Документы для автокредита ИП

Если ИП хочет приобрести транспортное средство, но на покупку не хватает денег, он может обратиться к финансовым организациям. Дадут ли индивидуальному предпринимателю автокредит и каковы условия. Все ответы в материале.

Содержание

Условия автокредитов

Есть общие моменты для займа на машину с первоначальным взносом и без него. Например, в обоих случаях срок кредитования обычно не больше пяти лет, за редким исключением. Сумма – до 100 млн рублей. Проводится проверка кредитной истории (КИ) заемщика. Если она не вызывает нареканий, условия будут более комфортными.

Процентная ставка здесь выше, чем в обычном потребительском кредите – в среднем от 16 до 18%. Ее размер зависит от таких факторов:

• стабильности работы бизнес-проекта;
• срока выплаты автокредита;
• банковского рейтинга (КИ);
• размера первоначального взноса.

Кроме того, есть скрытые для заемщика факторы, на основании которых кредитор назначает годовую ставку.

Список документов для получения одобрения по автокредиту. (Все о кредитах от РДМ-Импорт)

С первоначальным взносом

Для автозайма до 5 млн рублей стартовый платеж перечислять необязательно, тем более, если автомобиль в залоге. При автокредите для приобретения машины коммерческого назначения на значительную сумму первичный взнос потребуется. Он составит 10–50% от займа. Максимальный размер задатка дает более выгодные условия кредитования.

Без первоначального взноса

Некоторые финансовые организации допускают выдачу автокредита без стартового платежа. В этом случае будет значительно повышена процентная ставка. Так банк страхуется от возможных убытков, если долг не вернут. Кроме того, могут настоять на залоге в виде ценного имущества, недвижимости.

Требования к автомобилю

Банки в основном делятся на две группы: 1) одобряют заем только на новые машины, 2) дают деньги и на «свежие», и на подержанные транспортные средства. Также есть индивидуальные требования кредиторов по другим параметрам авто:

• марке;
• назначению;
• месту покупки.

Разрешается брать средства на покупку машины для личного и коммерческого использования. Это может быть практически любой вид т/с: легковые, грузовые, спец техника и т. д.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам автокредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите автокредит уже сегодня.

Автокредит на новый автомобиль

Получить заем на машину без пробега намного проще. Причина в том, что банку легко ее продать по хорошей стоимости. Требования для нового авто минимальные.

Автокредит на подержанный автомобиль

Для бывшего в употреблении транспорта процентная ставка устанавливается повышенная. Это связано с трудностями для кредитора в реализации машины, если у клиента возникли проблемы с выплатой долга.

Место оформления

Оформление займа на машину происходит в банке или автосалоне. Каждый клиент выбирает для себя более удобный вариант. Процедура схожа, но есть некоторые особенности.

Автокредит в банке

Определенная часть финансовых организаций на индивидуального предпринимателя смотрит как на физлицо, открывая ему доступ к стандартным потребительским займам. Однако придется предъявить финансовую отчетность предпринимателя. Это дает больше возможностей в получении автоссуды.

Другая часть финансовых организаций предлагают ИП программы только для юрлиц. Преимуществом станет более длительный срок договора и сумма кредита. Недостаток – требования в этом случае строже.

Тарифы на кредиты в банках РФ:

Банк
Сумма
Срок
Ставка
Решение

Сбербанк	до 5 000 000 ₽	до 5 лет	от 11,9	от 2 минут
Альфа-Банк	до 5 000 000 ₽	до 5 лет	от 6,5%	до 2 минут
Тинькофф	до 2 000 000 ₽	до 3 лет	от 8,9%	от 1 минуты
ВТБ	до 5 000 000 ₽	до 7 лет	от 7,5%	до 5 минут
Почта Банк	до 1 500 000 ₽	до 5 лет	от 5,9%	от 1 минуты
Банк Открытие	до 5 000 000 ₽	до 5 лет	от 6,9%	от 15 минут
Газпромбанк	до 5 000 000 ₽	до 7 лет	от 5,9%	Индивидуально
Райффайзенбанк	до 2 000 000 ₽	до 5 лет	от 7,99%	до 2 минут
Россельхозбанк	до 3 000 000 ₽	до 5 лет	от 9,5%	до 3 дней
Совкомбанк	до 1 000 000 ₽	до 5 лет	от 17,9%	Индивидуально
МТС Банк	до 5 000 000 ₽	до 5 лет	от 6,9%	от 5 минут
Промсвязьбанк	до 3 000 000 ₽	до 7 лет	от 5,5%	от 5 минут
Росбанк	до 3 000 000 ₽	до 7 лет	от 8,99%	от 15 минут
ОТП Банк	до 4 000 000 ₽	до 7 лет	от 10,5%	от 1 минуты
Хоум Кредит	до 3 000 000 ₽	до 5 лет	от 7,9%	от 2 минут
Росгосстрах Банк	до 3 000 000 ₽	до 5 лет	от 8,9%	от 1 минуты
Ренессанс Кредит	до 300 000 ₽	до 5 лет	от 10,5%	до 1 минуты
Русский Стандарт	до 500 000 ₽	до 5 лет	от 19,9%	от 15 минут

Автокредит в салоне

Здесь нюанс в том, что сначала клиент выбирает машину, а после этого ее продавец отправляет запрос на заем в банк. Также это делает кредитный менеджер, если он находится в автосалоне. Обычно магазины по продаже автомобилей сотрудничают с несколькими банками. Они отправляют заявки во все, чтобы повысить вероятность одобрения.

Запрос на автокредит здесь рассматривается быстрее, так как сотрудники салона имеют прямой денежный интерес в оформлении договора. Решение о выдаче займа принимается в течение 1–24 часов.

Особенности автокредитования ИП

Автокредитами пользуются не только физические лица, но и индивидуальные предприниматели. Как получить кредит на покупку транспортного средства ИП, какие документы потребуются для оформления автокредита, каков порядок проведения процедуры, читайте далее.

Банки

Индивидуальный предприниматель, после принятия решение о получении автокредита, задумывается о выборе банка – кредитора. Проблема выбора кредитной организации основана на двояком восприятии статуса ИП.

Одни банки причисляют предпринимателей к физическим лицам и кредитуют их на общих условиях, что не всегда приемлемо.

Другие банки воспринимают ИП как юридическое лицо и выдвигают соответствующие требования к пакету документов, что тоже негативно отражается на деятельности ИП.

Специальные программы автокредитования ИП разработаны в следующих банках:

Условия автокредитования ИП	Росбанк	Сбербанк	ВТБ 24
Действующие программы для ИП	— Авто – классика; — Авто – экспресс.	Бизнес – Авто	Бизнес –экспресс
Максимальная сумма, руб.	9 млн.	Ограничивается исключительно платежеспособностью заемщика	4 млн.
Средняя процентная ставка, % годовых	9,5	10	14,5
Размер первоначального взноса, % от стоимости транспортного средства	От 10	От 20	От 15
Срок кредитования, мес.	12 – 60	1 – 96	1 – 60
Дополнительно	— обязательный залог; — обязательное поручительство	— КАСКО; — залог автомобиля; — Гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»	— залог приобретаемого транспортного средства

Так же можно обратиться в следующие банки:

• Альфа – банк;
• Кредит Европа банк;
• ЮниКредит банк.

По действующим программам можно приобрести:

• новые или подержанные легковые автомобили для личных нужд;
• новые или подержанные грузовые автомобили, причем автокредит на грузовой автомобиль по основным условиям практически не отличается о автокредита на легковой автотранспорт;
• коммерческий автотранспорт.

Получить автокредит на выгодных условиях могут предприниматели, получающие стабильно высокий доход, или имеющие дополнительное личное имущество для обеспечения возвратности средств.

Можно ли взять автокредит ИП

Рассмотрим несколько частных случаев оформления автокредита.

Без первоначального взноса

Индивидуальные предприниматели могут получить автокредит без оплаты первоначального взноса исключительно как физические лица.

Для этого необходимо предоставить стандартный пакет документов и выбрать банк, предлагающий подобную программу автокредитования.

Например, можно обратиться в следующие кредитные учреждения:

• Локо – банк. Максимальная сумма 5 млн. рублей, а минимальная процентная ставка составит 15,4% годовых;
• Меткомбанк. Сумма кредита может варьироваться о 60 000 рублей до 2,5 млн. рублей. Минимальная ставка составит 18,2% годовых;
• Совкомбанк. Сумма автокредита от 100 000 рублей до 1,5 млн. рублей. Процентная ставка – от 15% годовых.

Преимуществами автокредитов без первого взноса являются:

• возможность покупки необходимого транспортного средства при полном отсутствии собственных денег;
• сокращение времени на оформление документов.

Среди недостатков можно отметить:

• завышенные процентные ставки по займу;
• сокращение срока автокредитования.

Без справок

Автокредит без предоставления справок о доходах и налоговой отчетности ИИ могут получить:

• в Русфинанс банке. Минимальная сумма автокредита – 50 000 рублей, а максимальная определяется индивидуально при рассмотрении заявки. Обязательная оплата первого взноса в минимальном размере 30% от стоимости автотранспортного средства. Средняя процентная ставка – 18,5% годовых;
• в ЮниКредит банк. Первый взнос, оплачиваемый за счет собственных средств, составляет 20% от стоимости авто. Максимальная сумма – 920 000 рублей. Средняя ставка по автокредиту – 15,8% годовых.

Обязательным условием кредитования без справок, подтверждающих размер получаемого дохода, является залог приобретаемого имущества и оформление КАСКО на весь срок действия кредитного договора.

Предоставляют ли в Москве автокредит для иногородних, освещается в статье: автокредит в Москве.

Можно ли взять автокредит без справки о доходах, читайте здесь.

По двум документам

По двум документам (паспорту и водительскому удостоверение) ИП может получить автокредит, только если кредитное учреждение предоставляет услуги по экспресс автокредитованию.

Подобные программы действуют:

• в банке ВТБ 24;
• в Кредит Европа банке.

Следует отметить, что подобные программы предусматривают:

• снижение максимальной суммы автокредита (в большинстве банков максимальная сумма определяется в пределах 1 – 1,5 млн. рублей);
• увеличение базовой процентной ставки в среднем на 3% – 5% годовых;
• сокращение периода использования заемными средствами.

Данные действия направлены на минимизацию рисков кредитного учреждения, выдаваемого автокредиты без предварительной проверки платежеспособности заемщика.

Основными преимуществами экспресс автокредитования являются:

• отсутствие необходимости собирать большой пакет документов и получать справки и выписки из разных инстанций;
• сокращение сроков, требуемых для оформления кредитного договора и приобретения транспортного средства.

Как получить

Чтобы получить автокредит ИП должен соответствовать стандартным требованиям, предъявляемым большинством банком.

К ним относятся:

• регистрация ИП должна быть произведена на территории РФ;
• срок работы – не менее 6 месяцев;
• прибыльность работы.

В перечень документов для автокредита входят:

• гражданский паспорт;
• водительское удостоверение
• свидетельство о регистрации ИП;
• свидетельство о постановке предпринимателя на налоговый учет;
• налоговая декларация за последний отчетный период. Документ должен быть заверен подписью представителя регионального отделения ФНС и печатью организации.

Налоговая декларация требуется для получения автокредита на стандартных условиях и не требуется при использовании программ экспресс автокредитования.

Если автокредит оформляется с дополнительными способами обеспечения, то сотрудники кредитного учреждения потребуют:

• паспорт и справку о доходах поручителя (чаще всего поручителем выступает супруг индивидуального предпринимателя);
• свидетельства о праве владения объектами недвижимости, если автокредит выдается под залог недвижимого имущества;
• ПТС автомобиля, если в качестве залога принимается приобретаемое транспортное средство.

Оформить автокредит ИП может двумя способами:

• в выбранном банке;
• непосредственно в автосалоне, в котором приобретается автотранспорт.

Между этими способами имеются существенные различия.

В банке

Процесс оформления автокредита в банке занимает больше времени, но позволяет получить необходимые денежные средства на более лояльных условиях, так как банки, в большинстве случаев, проверяют платежеспособность заемщиков и кредитную историю.

Схема оформления автокредита в банке следующая:

1. На первом этапе заемщик должен получить одобрение банка на автокредит. Для этого в кредитное учреждение направляется анкета – заявка, которая рассматривается сотрудниками банка. В анкете, форма которой предоставляется банком, необходимо указать:
2. ФИО и дату рождения заемщика;
3. адреса прописки и постоянного проживания;
4. контактные телефоны;
5. паспортные данные;
6. размер получаемого дохода;
7. место работы;
8. сумму кредита;
9. срок автокредита;
10. дополнительные аспекты (обеспечение, страхование и так далее).

В среднем от момента подачи заявки до полного приобретения автомобиля проходит 3 – 7 дней.

В автосалоне

Условия получения автокредита в автосалоне более лояльны в плане потраченного времени, так как в среднем для проведения всех операций требуется от нескольких часов до 1 дня.

Однако полная стоимость автокредита, оформленного в автосалоне, может быть выше, чем стоимость банковского автокредита. Это связано с ограничением выбора банка – кредитора и страховой компании.

Схема оформления автокредита в автосалоне следующая:

1. Заемщик на первой стадии выбирает автотранспортное средство и автосалон, в котором стоимость автомашины наиболее соответствует реальным условиям (особенно это касается, если приобретается подержанный автотранспорт).
2. На следующей стадии заемщиком собирается пакет документов, требуемый автосалоном для получения автокредита.
3. При подаче заявки, которая формируется кредитным менеджером на основании предоставленных заемщиком документов, определяются основные условия кредитного договора.
4. Сформированная заявка направляется менеджеров в несколько банков одновременно, что повышает возможность получения автокредита в сжатые временные сроки.
5. После получения одобрения от банка заключается кредитный договор, а так же договора купли – продажи и залога. Все документы оформляются в автосалоне. Посещать банк не требуется.
6. Оформляется страховка и заемщик становится обладателем транспортного средства.

Далее необходимо действовать по стандартной схеме, а именно:

• в 10-ти дневный срок поставить автомобиль на учет в Госавтоинспекции;
• передать оригинал ПТС банку – кредитору.

Как производится оплата долга

Оплата автокредита, независимо от способа получения, производится в соответствии с графиком платежей, являющимся обязательным приложением к кредитному договору.

В графике указывается:

• дата оплаты очередного платежа;
• сумма к оплате.

Переводить денежные средства для выплаты автокредита можно любыми способами, одобренными кредитным учреждением.

Наиболее часто встречающимися являются:

• оплата в отделении банка;
• оплата через банкоматы и терминалы;
• оплата в отделении Почты России;
• денежные переводы Контакт, Юнистрим и так далее.

В последнее время большинством банков предоставляется возможность выплаты автокредита онлайн с банковской карты или средств личного электронного кошелька.

За несвоевременную оплату на заемщика могут быть наложены штрафные санкции, размер которых определяется кредитным договором.

Индивидуальный предприниматель имеет право получить автокредит и как физическое, и как юридическое лицо.

Во многих банках разработаны специальные программы, позволяющие ИП получить большие сумму под сравнительно небольшие проценты и без большого пакета документов.

Банки, предоставляющие автокредит без водительского удостоверения, представлены в статье: автокредит без водительского удостоверения.

О том, как рассчитать автокредит в Татфондбанке, смотрите на странице.

Про условия автокредитования в ОТП банке узнайте из этой информации.

Источник: avtopravozashita.ru

Автокредит для ИП — требования к заемщику, практические советы

Вы являетесь индивидуальным предпринимателем и вам необходим автомобиль для личных целей или ведения бизнеса, но нет всей суммы для его оплаты сразу либо не хочется отвлекать деньги из оборотки? В этой ситуации вы можете выбрать наиболее подходящий вам из нескольких существующих вариантов банковского кредитования, либо воспользоваться отсрочками платежа, предлагаемыми автоцентрами, либо оформить автомобиль в лизинг у лизинговой компании. В данной статье рассмотрим, какие банковские программы работают на сегодняшний день на рынке автокредитования.

Кредит на покупку личного автомобиля для ИП по программе
На 2010 год продлено действие программы «Автокредит» для физических лиц (коими и являются предприниматели) с государственной поддержкой в виде субсидирования части процентной ставки. В рамках этой программы вы можете приобрести автомобиль для личного пользования. Срок такого кредита составит три года. Первоначальный взнос порядка тридцати процентов от стоимости транспортного средства, остальные семьдесят процентов покроет банковский кредит. Обязательно оформление пакета страховой документации КАСКО, в качестве залога выступит приобретаемый вами автомобиль.

Мой вам практический совет на этапе рассмотрения банком вопроса о предоставлении «Автокредита»: если вами будет заявлено, либо банком заподозрено, что автомобиль необходим для ведения предпринимательской деятельности, — это может послужить причиной отказа в предоставлении «Автокредита». Причина отказа будет в том, что данные программы целевые, то есть имеет принципиальное значение предполагаемое дальнейшее использования приобретаемого за счет кредитных средств имущества. Если кредит брался физическим лицом, несмотря на то, что данное физическое лицо оформлено как индивидуальный предприниматель, данный кредит все же предполагает удовлетворение личных целей и потребностей, а не развитие бизнеса предпринимателя. Обращайте внимание на эти нюансы, чтобы избежать разочарования в случае получения отказа банка в предоставлении «Автокредита». Такова реальность сегодняшнего дня, но не за горами изменения, когда по отношению к индивидуальным предпринимателям будет выработан единый подход по кредитованию.

Не забудьте учесть, что в 2010 году у вас появилась возможность в рамках государственной программы поддержки отечественного автопрома в зачет стоимости приобретаемого нового автомобиля отдать ваш старый отечественного производства автомобиль, которому более десяти лет. При этом полученный от государства чек на пятьдесят тысяч рублей вы сможете предъявить в зачет стоимости при покупке нового автомобиля в обязательном порядке произведенного именно в Российской Федерации.

Если вы планируете приобрести транспорт (легковой или грузовой) для его дальнейшего непосредственного использования в вашей предпринимательской деятельности, в таком случае стоит обратить внимание на программу кредитования «Бизнес-авто». Эта программа разработана для малого бизнеса, ей могут воспользоваться индивидуальные предприниматели и организации.

Процентная ставка банка по данной программе несколько выше, чем по программе «Автокредит» поскольку сразу напрямую не субсидируется государством часть процентной ставки, но при этом больше срок кредитования – до пяти лет, что позволяет уменьшить ежемесячные платежи по кредиту, таким образом снизить (за счет растянутости во времени) ежемесячную нагрузку на предпринимателя. В рамках программы «Бизнес-авто» имеется возможность приобрести новый или подержанный автомобиль, но, как правило, не старше четырнадцати лет. Допускается приобретение одновременно нескольких единиц транспортных средств. Обратите внимание на то, что банк работает не со всеми продавцами автомобилей, есть определенные требования по сроку работы на рынке продажи автомобилей. Поэтому перечень и параметры соответствия автодилеров нужно уточнить непосредственно в банке.

Если вы нашли подходящий вам автомобиль у физического лица, но банк не принимает физлицо в качестве контрагента по сделке. В таком случае выходом из положения будет оформить покупку поддержанного транспорта через посредника — дилерский автоцентр, поскольку в банк необходимо предъявить официально заключенный договор купли-продажи автомобиля между заемщиком и продавцом, подходящим под параметры банка.

Залогом в программе «Бизнес-авто» выступает приобретаемый автомобиль. Заемщик оплачивает двадцать процентов от суммы договора купли-продажи транспортного средства и двадцать процентов от стоимости годового пакета страховой документации из собственного кармана.

За счет кредита банка оплачиваются оставшиеся восемьдесят процентов от суммы затрат на приобретение транспортного средства, в том числе и восемьдесят процентов от суммы оплаты за первый год страхования автомобиля. В дальнейшем в течение всего периода кредитования заемщик продляет страховку за счет собственных средств.

Допускается принимать в расчет суммы договора купли-продажи транспортного средства дополнительную комплектацию приобретаемого транспортного средства, например, большее количество подушек безопасности или более «навороченную» магнитолу, но дополнительный комплект шин не может быть оплачен за счет кредита по программе «Бизнес-авто». В качестве дополнительного залога принимается поручительство супруга(ги), и, как правило, является обязательным к оформлению. В случае если заемщик не состоит в гражданском браке, кредиты по программе «Бизнес-авто» предоставляются с принятием поручительства совершеннолетних членов семьи заемщика. Справки о доходах поручителя по данной программе кредитования не требуется.

Автокредит для ИП по программе «Бизнес-авто»
Ведение индивидуальным предпринимателем деятельности не менее полугода, положительный финансовый результат по итогам предпринимательской деятельности на дату составления кредитным работником банка упрощенных форм баланса и отчета о прибылях и убытках. Требуется наличие у предпринимателя соответствующего объема выручки (размер кредита ориентировочно должен составлять не более тридцати процентов от расчетной величины годовой выручки предпринимателя), отсутствие отрицательной кредитной истории.

Принимается к вниманию наличие у потенциального заемщика действующих кредитов и сроки их погашения. Реальность получения кредита на покупку транспортного средства можете даже не ставить под сомнение, программа активно работает, по мере накопления практического опыта, вносятся коррективы, доработки. Конкуренция среди банков достаточно высока, это стимулирует банки для сохранения своей доли на рынке кредитования максимально упрощать для заемщика процедуру оформления кредита. Если вы проходите по изложенным требованиям к заемщику, стоит вам собрать внешние справки (например, о задолженности перед бюджетом, выписку из ЕГРИП) и принести налоговые декларации, кредитный работник оставшиеся документы практически готов сделать за вас.

В качестве вывода, давайте сравним две предложенные к вашему вниманию программы (актуальность — 2010 год):

Источник: sanekua.ru