Документы для эквайринга для ИП

Технология торгового эквайринга прочно вошла в нашу повседневную жизнь. Особой популярностью услуга
пользуется в среде индивидуальных предпринимателей.

Все большее количество людей используют банковские карты для оплаты товаров и услуг. Количество активных пользователей пластиковых карт выросло на 6,4%, что свидетельствует об увеличении клиентов, пользующихся торговым эквайрингом.

СРОКИ ЗАЧИСЛЕНИЯ
1-Й ДЕНЬ ЗАЧИСЛЕНИЯ

КОМИССИЯ
от 1,8 %

Почему выбирают эквайринг

Удобство расчетов за товары и услуги одним движением руки, с использованием карточки, прежде всего, экономит время потребителя. Максимальная скорость оплаты не создает очередей.

Удобный способ взаиморасчетов между покупателем и продавцом гарантирует оплату в любой стране мира и в любой валюте. Настолько же удобно и безопасно снимать со своего счета наличные – для этого не обязательно искать банкомат нужного вам банка, возможно воспользоваться абсолютно любым банкоматом, подключенным к платежной системе Visa, MasterCard или МИР.

Комиссия за использование расчетов в платежных системах Visa, MasterCard или МИР составлять от 1,8% до 2,5 %.

Все больше организаций применяют торговый эквайринг в своем бизнесе и тем самым:

• · исчезает необходимость ведения учета наличных денежных средств
• · увеличивается ежедневное количество продаж
• · уменьшается время обслуживание клиентов
• · сокращаются издержки предприятия на инкассацию

Наша компания оказывает услуги по подключению торгового эквайринга в Москве и других регионах РФ. Мы предоставляем возможность выбора Банка-партнера, предлагаем разные типы устройств, подготавливаем договор и необходимые документы для подачи в Банк, осуществляем тех. поддержку и консультацию по выбору необходимого оборудования.

Виды терминалов

Ingenico IPP 320

быстрая регистрация минимальная ставка комиссии безопасность платежей удобная система отчетов возможность управления платежами

комиссия от 1.8 %
Ingenico ICT 250 | 220 Contactless

автономность возможность работы без приложений на смартфоне печать чеков использование в любых торговых уличных точках, без привязки к оборудованному месту обслуживания расширенный функционал управления денежными транзакциями: коррекция ввода, подтверждение резерва, отмена операций, резервирование суммы

комиссия от 1.8 %

Обязанности Банка-эквайера и сервисной компании

Банк-партнер выступает в роли расчетного центра, и мы предлагаем клиенту заключить договор о предоставлении соответствующих услуг.

Что такое эквайринг?

Практически все пользуются эквайрингом, когда рассчитываются в магазине или через интернет банковской картой. Но не многие знают, что он означает. Мы объясним, что такое эквайринг, рассмотрим виды этой услуги и наиболее выгодные тарифы, которые предлагают банки предпринимателям.

Эквайринг: что это такое?

Эквайринг — оплата товаров, работ или услуг магнитными картами. По сути, это взаимовыгодный обмен: организации сокращают расходы на инкассацию и ограждают себя от фальшивомонетчиков, а клиенты удобно проводят расчет. Чтобы обеспечить оплату за товар с помощью банковской карты, торговые точки устанавливают платежный терминал, который круглосуточно связан с сервисом банка-эквайрера.

Эквайринг осуществляется через платежные терминалы, которые считывают информацию с карты и совершают защищенное соединение.

Как подключить эквайринг?

Эквайринг подключается в три простых шага:

1. подписывается договор с банком (можно не посещать его лично, а оформить услугу онлайн);
2. проводится оплата;
3. банк предоставляет оборудование.

Сервис включает установку POS-терминала, подключение и круглосуточную поддержку. Все нужные настройки выполняются удаленно.

Хотите подключить эквайринг — подпишите соглашение с банком, оплатите услугу и получите терминал.

Сколько стоит эквайринг?

Услуга эквайринга включает:

• установку POS-терминала;
• подключение к банкингу;
• круглосуточную поддержку.

Комиссия за сервис — в среднем 1,7% в независимости от оборота. Работа ведется с различными банками: Открытие, ВТБ, Точка, Сбербанк и др.

Что влияет на итоговую стоимость эквайринга?

Итоговая цена складывается из:

• стоимости оборудования (покупка терминала или его аренда);
• комиссии с каждой операции или фиксированной ежемесячной оплаты услуги;
• тарифа на открытие расчетного счета (если банк выдвигает такое условие).

Зачастую банки работают с торговыми предприятиями на индивидуальных условиях. Например, могут бесплатно предоставить и установить терминал, а взамен брать небольшую комиссию с каждой операции и потребовать открыть расчетный счет.

За эквайрингбанк взимает с каждой операции комиссию.

Виды эквайринга

Существуют две разновидности эквайринга: торговый и интернет-эквайринг. Рассмотрим, как они работают и чем отличаются.

Что такое интернет-эквайринг?

Интернет-эквайринг — это услуга, благодаря которой можно оплачивать покупки через интернет, используя банковские карты. Продавец же обеспечивает такую возможность для покупателя с помощью платежного интерфейса.

Для интернет-эквайринга не нужно специального оборудования или установки дополнительных приложений — достаточно выхода в сеть. Как только клиент вводит платежные данные, с его карты списывается нужная сумма и деньги перечисляются продавцу. Вся процедура занимает пять минут.

Принцип работы системы прост:

• покупатель на сайте магазина вносит в корзину товар;
• выбирает вариант оплаты картой и вводит данные;
• провайдер формирует запрос и направляет его в банк-эмитент;
• проводится авторизация в международной платежной системе;
• интернет-провайдеру поступает уведомление о проведенной операции;
• происходит продажа;
• клиринговый файл направляется в банк;
• осуществляется возмещение по операциям в пользу интернет-магазина;
• формируется отчет о платеже, а покупатель перенаправляется на страницу магазина.

Благодаря интернет-эквайрингу можно делать покупки в любом месте и в любое время.

Что такое торговый эквайринг?

Торговый эквайринг подразумевает оплату за товар банковской картой на месте, то есть в определенной торговой точке. В целом, работа торгового эквайринга мало чем отличается от предыдущего вида:

Торговый и интернет-эквайринг: в чем разница?

Между торговым и интернет-эквайрингом есть небольшая разница. В первом случае нужен специальный POS-терминал, но здесь самая низкая комиссия.

При интернет-эквайринге терминал не нужен, оплачивается товар через интернет. Услугой могут пользоваться даже владельцы виртуальных карт. Однако данный вариант не дешевый, так как банк взимает свою комиссию за каждую проводимую операцию.

Торговый эквайринг осуществляется только через терминал, а для интернет-эквайринга он не нужен.

Торговые терминалы для эквайринга

Оборудование, которое обрабатывает банковские карты покупателей, называется эквайринговым терминалом. С него перечисляются деньги за товар на счет продавца. Информация с платежных карт может сниматься с магнитной полосы или встроенного чипа (контактным или бесконтактным способом).

Существует несколько разновидностей терминалов:

Представляют собой рабочее место кассира со сканером штрихкодов, дисплеем, фискальным аппаратом и т.п.

• Стационарные терминалы

Оборудование для предприятий, у которых уже есть касса для приема налички, но требуется расширить возможность оплаты по картам. Такие терминалы имеют свой интерфейс, печатают отдельные чеки и подключаются к интернету через кабель.

• Переносные терминалы

Мобильные терминалы работают от аккумулятора, а для передачи данных подключаются к мобильной сети.

Система, состоящая из планшета, мобильного терминала и фискального аппарата.

Вспомогательное устройство ввода, которое подключается к POS-системе или терминалу.

Терминал лучше подбирать индивидуально, исходя из особенностей бизнеса.

Как выбрать эквайринг?

Все зависит от того, чем занимается компания и какой банк удобен в обслуживании. Стоит обратить внимание и на предлагаемые модели терминалов. Лучше выбрать оборудование с предустановленным ПО, которое гарантирует прием к оплате как отечественных, так и международных банковских карт.

Платежный терминал должен иметь современное ПО и принимать карты различных платежных систем.

Интернет-эквайринг: тарифы банков

Предлагаем рассмотреть таблицу условий работы банков

Банк

Стоимость подключения

Комиссия

Особенности

– не нужен обеспечительный взнос;

– деньги поступают на счет за два дня;

– документы подписываются через интернет-банк;

– размер комиссии может корректироваться

от 0 до 1000 руб.

– подключение к расчетному счету за один день;

– поступление средств на ваш счет за сутки;

– возможность работать с платежами от покупателей из других стран;

– если у магазина есть страница в соцсетях, на нее подключается эквайринг

– специализируются только на эквайринге;

– есть защита от мошенников

– управление операциями через личный кабинет;

от 2,3% (зависит от оборота)

– за два рабочих дня подключают оборудование;

– выручка отправляется в любой банк за один рабочий день

– все платежи защищены международными стандартами;

– прием платежей осуществляется круглосуточно

– круглосуточно осуществляется мониторинг каждой операции;

– безопасность расчетов находится на высоком уровне

– ускоренные сроки зачисления средств;

– повышенный уровень безопасности за счет двойной проверки пользователя;

– подключение интернет-магазина за две недели

– оплата в режиме онлайн;

– возмещение на следующий рабочий день;

– работа с картами системы «Мир»

– платежные средства зачисляются на следующий день;

– тарифные ставки устанавливаются с учетом специфики вашего бизнеса;

– для подключения услуги не нужно предоставлять нотариально заверенные копии учредительной документации;

– отчетность по услуге предоставляется каждый месяц

Яндекс.Касса

Яндекс.Касса — это сервис, благодаря которому оплата принимается прямо на сайте. Можно рассчитываться банковской картой или через систему Яндекс.Деньги, но при этом комиссия будет значительно превышать банковскую.

Яндекс.Касса предлагает два тарифа:

Используется, если ваш оборот от 1 млн. руб. Главный нюанс — комиссия снижается. Она составляет для Яндекс.Деньги 3%, а для банковских карт — 5%.

Используется, если оборот менее 1 млн. руб. Тогда комиссия будет от 3,5 до 6%.

Интернет- эквайринг может действовать как через банк, так и через Яндекс.Кассу.

Торговый эквайринг: тарифы банков

Наиболее популярные банки-эквайеры в 2018 году:

Банк

Стоимость оборудования

Комиссия

Особенности

24500 — 33000 руб., возможно приобретение в кредит сроком до 1 года, под 29% годовых

– быстрое подключение терминала за один день;

– оборудование переходит в собственность клиента.

– пакетные решения РКО, которые включают в себя эквайринг с комиссией от 1,59%

2,3% или 975 руб./мес.

– индивидуальные пакетные решения, в стоимость которых входит терминал, его доставка и настройка.

– прием к оплате товаров и услуг международных банковских карт;

– зачисление оплаченных картой денежных средств на расчетный счет компании;

– бесплатное обучение сотрудников компании по приему к оплате банковских карт

– обязателен расчетный счет в Альфа-Банке;

– в комплект к терминалу необходим смартфон или планшет с выходом в интернет;

– нет требований к минимальному обороту компании

– абонентская плата за использование каждого терминала: 190 — 990 руб./мес.;

– регистрация каждого терминала: 490 — 29900 руб

– максимально быстрое зачисление средств на счет;

– доступ к отчетам через Банк-Клиент;

– бесплатная круглосуточная служба поддержки

– комиссия зависит от рода деятельности компании;

– круглосуточная бесплатная техподдержка;

– зачисление средств на счет в тот же операционный день

покупка нового терминала в рассрочку на 4 месяца.Стоимость — от 17500 руб.

– нет требований по обороту и абонентской платы;

– две сим-карты на весь срок действия договора эквайринга;

– бесплатное обучение персонала и техподдержка

от 1,69% за операцию и 1499 руб. ежемесячно за обслуживание

– работа с основными платежными системами;

– поддержка PayPass и PayWave;

– кратчайшие сроки подключения и установки

Тарифы на эквайринг Сбербанк

Сбербанк — один из крупнейших банков-эквайеров в России. Он предлагает индивидуальные решения для каждой организации.

Для подключения эквайринга нужно отправить заявку через официальный сайт банка. Терминал предоставляется без абонентской платы, лишь за комиссию с платежей — от 1,5% до 4% в зависимости от минимального оборота ежемесячных операций. Доставка и подключение терминала, обучение сотрудников, расходные и рекламные материалы, круглосуточная техподдержка предлагаются бесплатно.

Терминал в Сбербанке можно взять в аренду бесплатно или купить в рассрочку за 1700 — 2 200 руб./мес.

Сбербанк также может безвозмездно предоставить сим-карту, если для работы терминала требуется мобильный интернет. На расчетный счет в самом банке деньги перечисляются на следующий день, на счет в другой банковской организации — за три дня.

Подведем итог

Эквайринг повсеместно используется в предпринимательской деятельности. Такая система оплаты выгодна как для бизнесмена, так и для покупателя. Она позволяет значительно увеличить приток клиентов и защититься от мошенников.

Некоторые предприниматели не хотят использовать в работе эквайринг, так как с каждой операции банк взимает комиссию (в среднем 1,7%). Однако такой подход отталкивает покупателей и не дает развиваться бизнесу, поскольку игнорирует общественные запросы. Тем более, что банки все чаще предлагают выгодные пакеты услуг для эквайринга. Главное — выбрать оптимальные условия для вашего рода деятельности.

Источник: kodeks-pravo.ru

Эквайринг без кассового аппарата

Эквайринг — способ получения оплаты за товар или услугу с помощью банковской карты, мобильного телефона или другими устройствами, иными словами посредством безналичного расчёта. Фактом совершения операции будет считаться чек. Все платежи при этом обрабатывает банк-эквайер.

Если вы заинтересовались темой эквайринга, то наверняка задавались вопросом, можно ли использовать эквайринг без онлайн-кассы? В статье рассмотрим, какие виды эквайринга существуют, что представляет собой современный кассовый аппарат, а также может ли функционировать эквайринг без кассы.

Виды эквайринга

Под эквайрингом понимается банковская услуга, позволяющая покупателю рассчитываться с продавцом безналичным способом: через интернет, по карте, смартфоном, часами и любыми другими устройствами, имеющие данную функцию.

Эквайринг делится на следующие категории:

• торговый эквайринг. Способ эквайринга осуществляющийся с помощью POS-терминала, к которому клиент прикладывает платежный инструмент, а деньги поступают на счёт продавца через несколько дней уже с вычетом комиссии за обслуживание банком-эквайером. Процент от продаж зависит от ежемесячного дохода предприятия, обслуживающегося банком, то есть чем выше доход, тем ниже процент.
• интернет-эквайринг. Способ списания средств бесконтактно на сайте продавца. Покупатель выбирает нужный товар/услугу и вводит данные карты в специальную форму. После этого средства переводятся со счёта покупателя на счёт продавца. Данный вид эквайринга имеет самую высокую комиссию — от 3% до 6%.
• мобильный эквайринг. Для данного вида эквайринга не требуется наличия стационарного кассового оборудования, достаточно планшета или мобильного телефона. Продавцу достаточно запустить мобильное приложение и ввести сумму, которую должен заплатить покупатель. Затем данные отправляются в банк для обработки (по времени это занимает секунд 5), после чего необходимая сумма снимается с карты покупателя, а клиент в свою очередь получает чек об оплате.

Исходя из приведенной информации можно предположить, что не для всех видов эквайринга нужно специальное оборудование. Ответ на вопрос возможен ли эквайринг без онлайн-кассы мы дадим в следующих частях статьи.

Задачи онлайн-кассы

Федеральный закон обязывает предприятия использовать при торговле онлайн-кассы, которые помимо своих основных задач — контроль выручки и распечатка чеков — также должны:

• хранить, шифровать и защищать фискальные документы;
• передавать фискальные документы в налоговую в режиме онлайн.

Это создает дополнительные требования к аппаратам кассового обслуживания, которые должны обладать:

• фискальным накопителем;
• специальным оснащением, позволяющим передавать данные через интернет.

С помощью онлайн-кассы продавец формирует фискальный чек, который содержит в себе информацию не только о стоимости услуг или продукта, но и наименование товара, дата, место и время осуществления расчёта, наименование организации, признак расчёта (получение средств от покупателя, возврат и так далее), фискальный признак документа и другие обязательные для налоговой данные, приведенные в законе.

Нужен ли кассовый аппарат при эквайринге?

С 2017 года российским предприятиям и индивидуальным предпринимателям нужно обязательно использовать контрольно-кассовую технику. Более того, используемые при реализации продукции и услуг аппараты должны соответствовать требованиям федерального закона. Это значит, что организации должны привлекать только ККТ, включенные в соответствующие реестры, которые можно найти на сайте налоговой.

Исходя из данных требований получается, что торговый эквайринг без кассового аппарата для организаций и ИП, перечисленных в статье №54-ФЗ, невозможен.

Кроме того, нельзя использовать и интернет-эквайринг без кассы, поскольку при данном способе осуществления покупок средства покупателя переходят продавцу через посредника — банк. Покупатель получит чек, выданный оператором, однако в нём будет содержаться только информация о списанной с карты суммы, чего очевидно недостаточно для соблюдения требований установленных законом.

С помощью ККТ продавец должен будет сформировать основной чек, в который войдут все необходимые реквизиты. Этот документ также должен дойти до покупателя — посредством электронной почты или отправленной ссылкой на чек на мобильный телефон.

Можно ли применять онлайн-кассу без эквайринга? Да, поскольку ККТ является обязательным инструментом фиксации денежных расчётов между покупателем и продавцом, а эквайринг — всего лишь дополнительный инструмент, упрощающий денежные операции.

Исключения

Не все предприятия обязаны вести онлайн-кассу. Организации, которым разрешается применять эквайринг без кассы приведены в статье 2 закона №54-ФЗ:

• организации, продающие мороженое и печатную продукцию;
• ЖКХ;
• ИП на патенте для определенных видов деятельности (ремонт мебели, химчистка, фотоуслуги);
• разносная торговля.

Эти организации могут использовать эквайринг без кассы. При этом наличие или отсутствие эквайринга — не решающий фактор при освобождении данных видов предприятий от ККТ. Вне зависимости от того применяют они инструменты эквайринга или нет, онлайн-касса в их деятельности не обязательна.

Штрафы

Что будет если подключить интернет эквайринг без онлайн-кассы? Мы уже говорили о том, что законодательство обязывает предприятия и ИП использовать ККТ при реализации продукции или услуг. Это относится как к продавцам, не использующим эквайринг, так и к тем, кто использует данную систему.

Нарушение использования ККТ в торговой деятельности регулируется КоАП РФ. Поэтому за эквайринг без кассового аппарата возможен штраф:

Подытожим: использовать эквайринг без кассы нельзя, поскольку наличие ККТ при ведении торговой деятельности предусмотрено законом и обязательно как для юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей. Попытка обойти эти правила чревата крупными штрафами.

Бухгалтерское
обслуживание
Бухгалтерское, юридическое, налоговое и кадровое сопровождение в одной подписке.
от 5720 ₽ в мес.

Онлайн-бухгалтерия
Удобный сервис для ведения бухгалтерского, кадрового и налогового учёта в одном окне
от 920 ₽ в мес.
Налоговый календарь

• Напомнит о сроках сдачи
• Учёт переносы в выходные и праздники
• Настраивается по вашим параметрам
• Учитывает совмещение налоговых режимов

• Бухгалтерский учёт реализации товаров: проводки
• Регистрация товарного знака
• Регистрация компании в ЕИС
• Меркурий для ИП — инструкция для самостоятельной регистрации
• Возврат товара надлежащего качества

• Как проверить статус самозанятого
• Расчет себестоимости товара в торговле
• Учёт готовой продукции в бухгалтерском учёте
• Бухгалтерский учет реализации товаров: проводки
• Коды ТН ВЭД

Другие публикации по теме

22 октября’21 4683

22 октября’21 6786

22 октября’21 8738

22 октября’21 25771

25 октября’21 7109

25 октября’21 21432

Подпишитесь на новостную рассылку

Заполните поля формы, чтобы получать новости законодательства, советы по снижению налогов и кейсы.

Эта статья и другие полезные ресурсы сервиса — после бесплатной регистрации

Вы получите доступ к функционалу платформы:

• Персональный налоговый календарь с напоминанием о сдачи отчётности
• Кадровый учёт, расчёт зарплат сотрудников и взносов в ПФР

• 5000 шаблонов документов с автозаполнением
• Бесплатная сверка с налоговой

Источник: www.moedelo.org