Документы для ипотеки ИП пакет документов

Банки предоставляют предпринимателям и юрлицам ссуды на модернизацию производства, закупку оборудования, транспорта, коммерческой недвижимости, увеличение оборотного капитала. Чтобы оформить кредит, требуется собрать пакет документов, бухгалтерские отчеты и справки, подтверждающие финансовую стабильность фирмы

Деловая среда Платформа знаний и сервисов для бизнеса
Откройте счет и получите бонусы

Откройте расчетный счет в Сбербанке и получите множество бонусов на развитие бизнеса

Основные документы для получения кредита ИП и ООО

Оформление кредитов может потребоваться малому и среднему бизнесу на разных этапах: на старте, в процессе увеличения мощностей, при реорганизации. Банки предлагают разные программы: целевые займы, коммерческую ипотеку, инвестиционные ссуды и другие. Для кредитования ИП и ООО список документов различается из-за форм собственности, условий программ и требований финансовой организации. Для получения кредита индивидуальному предпринимателю нужны следующие стандартные документы:

Какие документы нужны для получения ипотеки в Сбербанке. Список

• заявление-анкета,
• паспорт,
• ИНН,
• свидетельство о постановке на учет ИП в ФНС,
• выписка из ЕГРИП,
• бизнес-план,
• налоговые декларации,
• финансовая отчетность.

Источники финансирования бизнеса: виды и примеры

Поиск финансирования

В пакет документов для ООО могут входить:

• учредительная документация;
• справки об уполномоченных лицах — приказы о назначении, штатное расписание;
• образцы подписей уполномоченных сотрудников;
• оттиски печатей;
• сведения об организационной структуре;
• лицензии, если они есть;
• техпаспорта на оборудование;
• выписки из банка;
• бухгалтерский баланс;
• книга учета доходов и расходов;
• справки об остатках на расчетных счетах;
• договоры с контрагентами, заказчиками, поставщиками;
• справки о действующих займах.

Перечень документов при подаче заявки на получение кредита может быть дополнен по требованию банка. На список влияют деятельность организации, размер ссуды, условия программы. Сотрудник, принимающий заявку, определит, какие документы потребуются для получения займа.

Учредительные документы для подачи заявки на кредит

Для оформления кредита банки запрашивают учредительные документы, подтверждающие статус юридического лица и дающие основание на работу предприятия. Пакет учредительных документов может меняться в зависимости от организационно-правовой формы компании и требований кредитной организации.

Для физического лица, оформленного как ИП, формально не существует учредительных документов. Их заменяют свидетельство о постановке на учет в качестве индивидуального предпринимателя и выписка из ЕГРИП.

Для выдачи кредита ООО банк может потребовать бумаги из следующего перечня:

• устав предприятия;
• договор об учреждении общества;
• свидетельство о государственной регистрации и постановке на учет в ФНС;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• сведения о генеральном директоре и главном бухгалтере — паспортные данные, приказы о назначении, образцы подписей;
• протоколы собраний;
• разрешения на деятельность компании — например, лицензии;
• оттиски печатей.

Расчетный счет + бонусы

ПАКЕТ ДОКУМЕНТОВ для ипотеки. Какие документы для оформления ипотеки нужны банку?

Откройте расчетный счет в Сбербанке и активируйте бонусы для бизнеса

По требованиям статьи 12 закона № 14-ФЗ, устав должен содержать:

• название предприятия — полное и сокращенное;
• адрес фирмы;
• состав органов ООО, компетенции подразделений;
• данные об уставном капитале — долях, общем размере;
• обязанности и права учредителей;
• порядок и последствия выхода участников;
• сведения о правилах перевода доли другим лицам;
• сведения о порядке хранения бумаг компании.

Если в компании несколько учредителей, то перед созданием ООО составляется договор об учреждении общества. В нем прописываются порядок осуществления совместной деятельности, доли в уставном капитале, сроки и формы оплаты этих долей. Согласно пункту 5 статьи 11 закона № 14-ФЗ, данный документ не входит в перечень учредительной документации. Но банки могут его запросить.

Выписку из ЕГРЮЛ предоставляют с последними изменениями и оформляют ее не позднее чем за 30 календарных дней до подачи заявки на кредитование.

Деловая среда Премиум

Вступайте в закрытый клуб и получите доступ к материалам по развитию бизнеса

Бухгалтерские и финансовые документы

Для получения кредита на развитие либо реструктуризацию бизнеса ИП или ООО нужно представить финансовые и бухгалтерские документы. Банк оценивает товарооборот, прибыль и рентабельность. Список документов различается в зависимости от формы собственности предприятия и системы налогообложения.

В стандартный список входят:

• налоговая декларация;
• бухгалтерский баланс с расшифровкой;
• отчет о финансовых результатах;
• выписки о движении денежных средств и остатках на счетах;
• кассовые книги — если у компании много расчетов наличными;
• бизнес-план предприятия;
• производственные контракты;
• справки об отсутствии просрочек по кредитам;
• бумаги, удостоверяющие право собственности на активы — недвижимость, участки земли, транспорт;
• дополнительные справки, чтобы подтвердить отсутствие задолженностей по уплате налогов, зарплате и другим обязательным платежам.

Бухгалтерские документы предоставляют с подписью главного бухгалтера и печатью организации.

Если ссуда требуется на развитие нового проекта, банк может попросить представить бизнес-план. В нем нужно прописать цели получения средств, рентабельность проекта, перспективы развития, срок окупаемости и другие финансовые показатели, подтверждающие инвестиционную привлекательность проекта.

Налоговые декларации должны быть с отметкой ФНС о приеме. Банки обычно запрашивают декларации за 2–3 налоговых периода.

Как составить бизнес-план, чтобы привлечь инвестора

Поиск финансирования

Дополнительные сведения о бизнесе, предоставляемые по требованию банка

Для оформления кредита для ИП или ООО банк может запросить сведения о компании. В анкете на получение займа указывают:

• наименование, адрес и другие контактные данные фирмы;
• сведения о собственниках и их участии в других организациях;
• достижения предприятия — динамику товарооборота, прибыли, расширения производственных мощностей;
• данные об открытых кредитных договорах;
• сведения об имуществе, предлагаемом в залог.

Для получения кредитов на развитие предприятия лучше обращаться в банк, в котором открыт счет фирмы: так вероятность одобрения выше.

Банки могут предъявлять дополнительные требования для выдачи кредитов. По некоторым программам на момент отправки заявления фирма должна работать не менее 6–12 месяцев, иметь определенный торговый оборот.

Сервис для быстрого старта бизнеса

Зарегистрируйте бизнес бесплатно и без визита в налоговую — через сервис от Деловой среды

Документы для оформления залоговых займов

Для получения больших сумм потребуется залог. В качестве финансовых гарантий в банке принимают документы на оборудование, недвижимость, продукцию, транспорт, товарно-материальные ценности (ТМЦ).

Стандартный перечень залоговых бумаг для ИП и ООО:

• документы о зарегистрированном праве собственности;
• технические паспорта на транспортные средства;
• договоры дарения;
• счета-фактуры, накладные;
• кадастровые паспорта;
• акты рыночной стоимости;
• справки о маркировках, серийных номерах;
• техпаспорта на установки, агрегаты на производствах;
• отчеты оценщиков;
• договоры о приватизации недвижимости.

При оформлении в залог транспортного средства потребуется предъявить:

• свидетельство о госрегистрации;
• права на транспортное средство (ПТС);
• свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС);
• договор о покупке ТС.

У индивидуального предпринимателя могут запросить документы на его имущество, поскольку у данной формы собственности нет уставного капитала. ИП отвечает по всем обязательствам личными средствами.

Предоставляемое банку обеспечение по кредиту нужно застраховать на весь период действия договора.

Правила оформления документов

Для получения займа рекомендуется соблюдать требования к оформлению документов. В банке проверяют копии бумаг, оценивают точность указанных сведений, наличие печатей, подписей уполномоченных сотрудников и руководителя фирмы.

Бумаги распределяют с учетом типа документации, пронумеровывают и прошивают. Налоговые декларации и финансовая отчетность должны быть оформлены по стандартам. Многие банки размещают требования, в каком виде принимаются договоры и справки.

При наличии ошибок в оформлении бумаг сотрудники банка могут запросить подготовку нового пакета документов. При неоднократных нарушениях сроки рассмотрения продлеваются.

При указании неточной, недостоверной информации заявителю может быть отказано в выдаче кредитов для бизнеса.

Откройте счет и получите бонусы

Источник: dasreda.ru

Ипотека для ИП

В обществе сложилось мнение, что данная категория граждан получает доход намного превышающий заработную плату физического лица и может легко позволить себе купить недвижимость. Но это далеко не так. Ипотека для ИП, какие возникают трудности? Разберемся подробно ниже.

Особенности

Основные проблемы заключаются в отсутствии стабильного заработка, который имеют физические лица оформленные официально. Даже если доход предпринимателя достаточно высок для получения ссуды, нет гарантии того, что в недалеком будущем бизнес потерпит крах, а его владелец останется без средств к существованию.

Кроме того, данная категория граждан не может предъявить справку о доходах по форме 2-НДФЛ, которая входит в обязательный перечень документов при использовании большинства ипотечных программ. В этом и заключаются основные проблемы. Однако при желании можно убедить специалистов финансовой организации в своей платежеспособности.

Обратите внимание, если предъявить полный пакет документов, запрашиваемый банком, удастся получить выгодный кредит на покупку не только жилой, но и коммерческой недвижимости. В любом случае, придется оформлять ипотеку как физическое лицо, но с особым статусом налогоплательщика.

Как ИП подтвердить доход

В данном случае важную роль играет система налогообложения. Если он работает на УСН, то его положение более выгодное, чем в случае с ЕНВД или ЕСХН. На «упрощенке» проще отследить доход по налоговой декларации, подаваемой каждый квартал в ФНС. Как правило, при оформлении ипотеки банк запрашивает все декларации за последний год. Поэтому, у предпринимателя, работающего дольше этого периода, больше шансов получить кредит, чем у начинающего бизнесмена.

Но это в теории. А на практике, помимо налоговой декларации, банки вынуждают предъявить и другие документы, связанные с финансами:

• справка о расходах и доходах;
• подтверждение об остаточных средствах на ссудных счетах;
• справка об имущественном положении, а также текущих обязательствах.

Обратите внимание! физическому лицу, не связанного с предпринимательской деятельностью, такие документы не понадобятся. Их покрывает справка 2-НДФЛ.

Если бизнесмен обратится за ипотекой, где у него уже открыт счет, то к нему отнесутся лояльнее и, возможно потребуют минимум документов.

Что же делать предпринимателям на ПСН? Работая на патенте отсутствуют налоговые декларации для сдачи в ФНС. Поэтому оценить уровень доходов бизнесмена банку крайне тяжело. В данном случае используется книга учета доходов, которая ведется при работе. Обычно рассматривают данные за последние полгода.

Дополнительно потребуют справку из ФНС о том, что задолженность по налоговым выплатам отсутствует.

На заметку! Предприниматели вправе выбрать упрощенную программу ипотечного кредитования, суть которой состоит в предъявлении всего двух документов для получения ипотеки (паспорт и СНИЛС). Но процентная ставка в данном случае будет высокой, а первоначальный взнос составит 40—50% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Условия при выдаче ипотеки

Обычно они следующие:

• первоначальный взнос — 15—40% от стоимости недвижимости;
• минимальная сумма для выдачи — 100 тыс. рублей;
• процентная ставка — от 9,4% и выше.

Для покупки доступно как вторичное жилье, так и квартиры в новостройках.

В Сбербанке, Акбарсе и Россельхозбанке доступно ипотечное кредитование для данной категории с использованием материнского капитала. Он идет на внесение первоначального взноса.

Помимо этого предъявляют и другие требования:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 до 75 лет (в каждом банке возрастные ограничения различные);
• ведение предпринимательской деятельности не менее 6 месяцев.

Уточните условия для получения ипотеки в своем банке.

Перечень документов

Обычно это стандартный пакет, а также дополнительные бумаги, связанные со спецификой деятельности.

Существует два варианта:

• полный пакет — паспорт, ИНН, налоговые декларации, отчетность по деятельности и прочее;
• упрощенный пакет — помимо стандартного набора, понадобятся только свидетельство о предпринимательской деятельности и налоговые декларации.

Возможность предъявления упрощенного пакета документов зависит от вида банка и системы налогообложения предпринимателя.

Схема оформления ипотеки

Процедуры оформления следующая:

1. Выбор подходящего банка и поиск недвижимости.
2. Подача заявки.
3. Сбор и подача документов на рассмотрение после одобрения заявки.
4. Подписание ипотечного договора.
5. Регистрация прав собственности в Росреестре.
6. Передача денег продавцу.

Подробнее о каждом этапе можно проконсультироваться в банке.

Какие банки выдают ипотеку

В разных банковских учреждениях условия ипотечного кредитования различаются. В частности, просматриваются отличия в процентных ставках. Заметьте, что разница в 1% в масштабах ипотеки довольно существенна. Ведь это сотни тысяч рублей, в зависимости от общей суммы.

Крупные банки готовы предложить заемщикам более низкую процентную ставку, чем небольшие финансовые учреждения.

Рассмотрим, какие условия действуют при оформлении ипотеки для ИП на примере крупнейших банков страны.

Сбербанк

Как показывает практика, предпринимателям выгоднее оформлять ипотеку в Сбербанке который предлагает интересные программы. Например, «Свой дом под ключ». Предложение актуально для заемщиков, проживающих на территории Московской и Липецкой областей.

В Сбербанке индивидуальные предприниматели могут рассчитывать на следующие виды недвижимости:

• жилье у застройщика (на этапе строительства);
• квартира на вторичном рынке;
• коммерческая недвижимость.

Обратите внимание! Сбер принимает участие в госпрограммах, рассчитанных на льготные категории населения. В этом состоит основное преимущество сотрудничества с данным банком.

Сбербанк устанавливает размер первоначального взноса для ИП в районе 15—20% от стоимости залоговой недвижимости. Стоит отметить, что на сегодняшний день это самый низкий процент для индивидуальных предпринимателей серди всех банков.

Для оформления ипотеки потребуется стандартный пакет документов и установлены общие требования к заемщикам всех категорий. В зависимости от выбранной ипотечной программы, условия могут незначительно различаться.

ВТБ 24

В данном банке подходящая программа будет «Победа над формальностями». Согласно ей установлены следующие требования:

• средняя процентная ставка составляет 10—11%;
• ипотека оформляется по двум документам (обязательно паспорт и второй на выбор, чаще предъявляют СНИЛС);
• страхование жизни заемщика и недвижимости.

Чтобы оформить займ на покупку недвижимости, не требуется регистрация в регионе размещения банка. Не нужна справка о доходах, что является еще большим преимуществом. Однако размер первоначального взноса составляет 40% от стоимости недвижимости на вторичном рынке и 30% при покупке жилья в новостройке. Таким образом, воспользоваться данной программой ипотечного кредитования смогут лишь те, у кого имеется начальный капитал.

Газпромбанк

Здесь также готовы пойти навстречу предпринимателям и выдать ипотеку по двум документам. Однако требования строже чем в ВТБ 24.

Заемщик должен быть гражданином РФ, возраст не превышал 65 лет на дату полного погашения ипотеки. Потребуют следующий пакет документов:

• свидетельство о записи в ЕГРИП (форма Р67001);
• налоговая декларация;
• выписка по счету (выдает обслуживающий банк);
• данные об имеющемся имуществе, которое используется в коммерческих целях;
• лицензия или патент, если они имеются.

Кроме того, понадобится внести первоначальный взнос, размер которого составляет 40%.

Промсвязьбанк

Тут действует предложение «В ипотеку — налегке!». Согласно этой программе, подтверждать платежеспособность не придется.

Минимальная процентная ставка — 11,5%. Она доступна тем, кто внесет первоначальный взнос в размере 40% от стоимости недвижимости, а также при наличии еще одного жилья в собственности. Чем меньше первый взнос, тем выше процент.

Еще одно требование, устанавливаемое Промсвязьбанком — регистрация в качестве предпринимателя не менее двух лет.

Какие банки выдают ипотеку на коммерческую недвижимость?

Для этого лучше обращаться в крупные финансовые организации, распложенные в областных центрах.

Важно понимать, что коммерческая недвижимость дороже, чем жилая. А потому придется столкнуться с более серьезными требованиями для получения одобрения.

Сбербанк и в данном случае занимает лидерские позиции среди других банков по выдаче ипотеки на покупку коммерческой недвижимости.

Обратите внимание на программу «Бизнес-Недвижимость» от Сбербанка. Основные условия:

• процентная ставка в размере 11%;
• срок ипотечного кредитования не более 10 лет;
• первоначальный взнос составляет от 25% и выше (если оставить в залог имеющееся ликвидное имущество, первоначальный взнос не потребуется).

При составлении перечня требований берется в учет специфика деятельности предпринимателя.

Банк ВТБ также предлагает оформить кредит на покупку офиса или склада. Причем, устанавливает вполне лояльные условия: процентная ставка — 10%, срок кредитования — 10 лет, размер ипотеки до 150 млн. рублей. В качестве аванса — 15% от стоимости коммерческой недвижимости (при отсутствии дополнительного залогового имущества).

Как избежать отказа от банков?

По мнению кредитора, самый надежный клиент — платежеспособный. Поэтому предприниматели часто слышат отказы при попытке взять ипотеку.

У заемщика больше шансов получить одобрение в следующих случаях:

• имеет положительную кредитную историю;
• давно ведет свою деятельность в качестве бизнесмена;
• состоит в браке, а у супруга или супруга имеется «белая» заработная плата;
• имеет поручителя;
• владеет дорогостоящим имуществом (автомобилем, недвижимостью, внеоборотными активами и прочим).

Предприниматель на УСН подтверждает свой доход путем предоставления налоговых деклараций, поэтому ему получить ипотеку проще, чем на патенте.

Источник: mvkfinance.ru

Ипотека для ИП (индивидуальных предпринимателей)

Наряду с пенсионерами и безработными наибольшие сложности при оформлении займов испытывают индивидуальные предприниматели (ИП) и собственники небольшого бизнеса, которых банки кредитуют без особого энтузиазма в связи с нестабильностью их финансового благополучия. Ипотеку для индивидуальных предпринимателей кредитные организации также предлагают довольно редко, несмотря на то что данный вид займов оформляется под залог недвижимости. На особенностях нежилой ипотеки для предпринимателей и других заёмщиков мы уже останавливались в статьях Покупка нежилых помещений в кредит и Ипотечные ссуды на коммерческую недвижимость, поэтому ниже рассмотрим условия целевых займов для ИП на приобретение квартиры или дома.

Ипотека для предпринимателей: условия кредитования

Лимитом и сроками кредитования ипотека для ИП слабо отличается от жилищных ссуд для наёмных работников, а вот ставки по ней, как правило, существенно выше. Так, Райффайзенбанк ипотеку для индивидуальных предпринимателей оформляет со ставкой выше на 1,5 п.п., Росбанк – на 0,5-1,5%. К тому же в некоторых банках стоимость займа зависит от формы подтверждения дохода — самые низкие ставки предлагаются клиентам, предоставившим справку 2-НДФЛ. Предприниматели же в большинстве своём подтверждают доходы справкой 3-НДФЛ и документами по форме банка.

Требования к предмету залога и размеру первоначального взноса по ипотеке для предпринимателей идентичны условиям классических жилищных программ, однако для получения крупной ссуды банк может затребовать дополнительное обеспечение по займу.

Впрочем, по ипотеке ВТБ 24 и кредитам Сбербанка ИП обещают предоставление займа на тех же условиях, что и остальным клиентам.

Ипотека для ИП: требования к заёмщикам

Ипотека для индивидуальных предпринимателей выдаётся клиентам, соответствующим стандартным требованиям банка к заёмщику, таким как:

• отсутствие негативной кредитной истории и судимости
• наличие регистрации в зоне обращения и/или регионе присутствия банка
• соответствие возрастным рамкам, установленным заимодателем и др.

Сложно сложно оформить ипотеку для ИП собственникам бизнеса, который успешно функционирует менее 2 лет, а также предпринимателям, работающим по упрощённой системе налогообложения.

Ипотека для индивидуальных предпринимателей: порядок оформления

Жилая ипотека для предпринимателей оформляется в стандартном порядке, но для её получения может понадобиться расширенный пакет документов. Например, Нордеа банк может потребовать от собственника бизнеса более десятка дополнительных документов помимо стандартных справок и свидетельств.

Рассматривая заявку на получение ипотеки для ИП, кредитная организация вправе запросить у вас копии регистрационных документов, отчёты о текущем состоянии и прибыльности бизнеса, выписки, формы бухгалтерской отчётности и другие «бумаги», позволяющие оценить платёжеспособность потенциального заёмщика.

Источник: bistro-credit.ru