Оформить кредитную карту при желании могут многие потребители, но существуют категории граждан, для которых их получение весьма проблематично. Среди них значатся индивидуальные предприниматели. Причина подобного отношения банков к ним заключается в том, что размер дохода, получаемого ИП, зависит исключительно от результата их деятельности. В данном случае отсутствует гарант (работодатель), обеспечивающий заемщику регулярно получаемую зарплату.
По вышеизложенным причинам большинство банковских учреждений относят данную категорию клиентов к группе повышенного риска и поэтому кредитные карты для ИП либо не выдают, либо по-максимуму усложняют процедуру их оформления. Одновременно все же существуют банки, предлагающие выдачу кредиток для ИП. Помимо этого имеется несколько вариантов, позволяющих индивидуальным предпринимателям стать их владельцами.
Прежде всего, можно обратиться в банковское учреждение, где действует программа оформления кредитной карты только по паспорту. Выдают такие кредитки в кратчайшие сроки, но процентная ставка по ним достаточно высокая, а лимит заемных средств весьма ограничен.
Кредитная карта для чайников. Как пользоваться кредитной картой.
Поэтому специалисты рынка финансовых услуг рекомендуют предпринимателям обращаться в те банки, в которых программами кредитования предусмотрено оформление карт по минимум двум документам, но без предоставления справки, подтверждающей размер получаемых доходов. В данном случае процентная ставка будет немного ниже, а лимит по кредиту больше.
Индивидуальному предпринимателю желательно обратиться с заявкой о получении кредитки в то банковское учреждение, где он в свое время открыл расчетный счет. Сотрудники банка имеют возможность убедиться, что бизнес ИП позволяет иметь стабильный доход и выдача кредитной карты не будет проблемой. Поможет оформить кредитку и наличие депозита. Но поскольку лимит будет небольшим, ею пользоваться можно только в личных целях.
- свидетельство о госрегистрации ИП;
- налоговая декларация (копия) по УСН, форма 3-НДФЛ;
- банковские выписки за последние полгода-год по расчетным счетам.
Виолетта, Астрахань 2015-12-21 09:39:22 #
Начиталась я отзывов в сети о кредитах и кредитных картах для ИП и решила хитро поступить. Взяла и подала онлайн несколько заявок в разные банки. В принципе везде дали и условия примерно одинаковые, ну в Ренессансе немного дешевле, зато в Русском стандарте лимит больше. Ну что не долго думая оформила себе несколько кредиток. А что так лимиты по ним небольшие, но в сумме то что доктор прописал, главное теперь не запутаться когда, кому и сколько должна.
Ответить Отменить ответ
Тамара Петровна, Кронштадт 2015-11-07 20:48:39 #
Поморочили мне в Сбербанке голову. Звонила на горячую линию пару раз, уточняла выдают ли кредитные карты ИП и какие документы надо. Все собрала и подала заявку, рассматривали очень долго, карту дали, но лимит по ней оказался просто смешным, мне этих денег не что на покупку новой партии товара, а даже на ужин в ресторане с семьей не хватит. Плюнули прямо в лицо, вроде и не отказали, но неприятно. Раз так, пусть только с одними пенсионерами и работают, совдеп форевер!
Что такое кредитная карта и как ее закрыть?
Ответить Отменить ответ
Артем, Вязьма 2015-09-23 11:53:46 #
Без всякой мороки, беготни по налоговым и другим инстанциям, оформил через интернет кредитку Тинькофф Платинум. Да, прекрасно понимаю, что переплачиваю много, но решил съездить по горячей путевке во Вьетнам, деньги из бизнеса изымать не хотел. Просто подал заявку и получил кредитку по почте. Единственно, как то проценты у них странно насчитываются, для каждого по разному, то есть торг уместен что ли, но я планирую пользоваться картой только в пределах льготного периода.
Ответить Отменить ответ
Анжела Викторовна, Домодедово 2015-08-14 00:22:54 #
Уже давно хотела оформить себе кредитную карту для ИП, но не все банки хотят работать с индивидуальными предпринимателями. Тут прошел слух на рынке, что можно обратиться в Банк Москвы. Собрала все необходимые бумажки, подтверждающие доход и в банк. Рассматривали мою заявку долго, звонили по всем указанным телефонам, в итоге отказали. Даже не знаю почему, ранее кредитов нигде не брала, аж обидно, каким-то уборщицам с минималкой дают, а мне не доверяют.
Ответить Отменить ответ
Юрий, Пермь 2015-07-11 17:34:58 #
Хочу всем порекомендовать кредитную карту для ИП от ОТП банка. Это наиболее оптимальное решение для индивидуальных предпринимателей в нашей стране. Во-первых, простота оформления (всего паспорт, свидетельство ИП, ИНН), во-вторых, постоянная возобновляемая кредитная линия, в третьих, наличие льготного периода, что позволяет держать деньги в обороте без лишних потерь. Да, немного лимит маловат, но со временем кредитор его может увеличить при своевременном внесении платежей.
Ответить Отменить ответ
Максим, СПБ 2015-06-03 14:19:19 #
На ИП взять карту вообще не вариант. Не дают ни в какую. Можно пробовать только тот банк, где у вас расчетный счет ИП открыт, они хоть видят деньги ваши, и некоторые идут навстречу и дают. А для других банков вы неблагонадежный заемщик.
Ответить Отменить ответ
Евгений, Нижневартовск 2015-04-29 08:03:08 #
Работаю индивидуальным предпринимателем пять лет уже, сколько не пробовал, ни один банк не согласился дать кредитную карту мне, как ИП.
Источник: finparitet.com
Как получить кредитную карту для индивидуального предпринимателя
[contentblock >Кредитные карты давно и прочно вошли в жизнь едва ли не каждого второго россиянина. Финансовый продукт настолько распространен среди населения, что доступен практически всем социальным группам. Существуют разные программы и направления, предлагающие карты на очень выгодных условиях.
Есть акции для пенсионеров и студенфтов, постоянных клиентов банков и держателей зарплатных карт. Минимизация требований финансовых учреждений направлена на привлечение большего количества клиентов, как результат – возникновение новых категорий юридических лиц, которым можно получить кредитную карту. К ним относятся индивидуальные предприниматели. Хотя по отношению к ИП банки высказывают некоторую опаску, потому как среди предпринимателей велик риск невозврата заемных средств в результате банкротства и иных непредвиденных ситуаций и форс-мажорных обстоятельств.
Изъявив желание стать владельцем кредитной карты, предприниматель предъявляет доказательства собственной платежеспособности – это главные требования многих банков, которые запрашивают соответствующие документы до начала выпуска карты.
Об условиях для ИП
Они имеют незначительные отличия от общегражданских. То есть, кредитный «пластик» положен предпринимателю, являющемуся гражданином Российской Федерации и имеющему постоянное место регистрации. Он должен соответствующими документами доказать стабильность и прибыльность деятельности. Но некоторые банковские учреждения требуют только наличие паспорта, при этом кредитная карта будет не очень удачна в плане выгодности условий для заемщика.
Предприниматель, получивший кредитную карту, может распоряжаться ее средствами по собственному усмотрению, никакой отчетности банки не требуют. Самое главное – своевременный возврат заемных средств. Доходы и вид деятельности ИП станут главными критериями для установления лимита и процентной ставки по карте, выдаваемой на срок до трех лет. По истечении этого срока карта будет перевыпущена в автоматическом режиме, а договор пролонгирован.
Процедура оформления
Она не представляет никаких сложностей. Индивидуальному предпринимателю следует выполнить следующие шаги.
- Выбрать финансовое учреждение с наиболее выгодной программой кредитных карт.
- Подать заявку, в том числе и в режиме онлайн, и дожидаться результатов рассмотрения, которое может занять как несколько часов и даже минут до нескольких суток. В заявке указываются личная информация о потенциальном заемщике и номер действующего телефона для обратной связи. В ней же предполагается сообщение сведений о доходах и общем материальном состоянии клиента. Графы заявки разработаны с учетом внесения полной и достоверной информации.
- Положительное решение подразумевает личную подачу заявления и необходимого пакета документов.
- Получить и активировать кредитный «пластик».
Заявки онлайн могут быть отправлены одновременно в несколько финансовых организаций
Какому банку отдать предпочтение?
Главный банк страны – Сберегательный — опираясь на платежеспособность предпринимателя, может гарантировать лимит на кредитной карте до 600 тысяч рублей. Грейс-период (льготный, не предполагающий уплату процентов) – до 50 дней. Процентная ставка имеет минимальный порог в 25,9 проц.
Несколько мягче условия у «Альфа-Банка» — он предлагает грейс-период от 60 до 100 суток, в зависимости от суммы лимита, предел которого определен в 300 тысяч рублей. «Альфа» разработала новую программу кредитования по пластиковым картам предпринимателей в мгновенно режиме, дающую возможность оформить ее в течение часа при лимите в 300 тысяч в рублевом эквиваленте. В данном случае достаточно будет российского паспорта клиента, а для снижения ставки по процентам, начинающейся от цифры 32,99, — подтвердить существование стабильного источника доходов. Наряду с мгновенной, выпускаются именные карты, срок изготовления которых колеблется от двух-трех до 14 дней. Базой для выпуска кредиток индивидуальным предпринимателям являются национальные и международные платежные системы.
Доход подтверждать необязательно
Это правило действует в банках «Ренессанс» и «Тинькофф». Предприниматель может стать владельцем кредитки всего за один день, лишь предъявив российский паспорт. Степень риска обеспечивается значительной величиной ставки по процентам – от 24 до 79, — при невысоком лимите, определяемом индивидуально. Стоит помнить, что любой банк, предлагающий выдачу карт в день подачи заявления или обращения, присваивает пластику статус «мгновенный», без указания имен и фамилий владельца. Кроме «Ренессанса» и банка «Тинькофф», такие же программы существуют в «Альфе» и Сбербанке.
Во сколько обойдется пользование кредиткой?
Плата за владение картой формируется из нескольких составляющих:
- Процентной ставки, установленной на кредит;
- Стоимость годового обслуживания;
- Сборы за снятие наличности в банкоматах;
- Других платежей, прописанных в договоре на обслуживание.
Политика каждого финансового учреждения предполагает собственные принципы по начислению процентов и комиссионных сборов. Чтобы избежать неприятных ситуаций в дальнейшем, перед подписанием индивидуальному предпринимателю следует внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора.
Что требуют банки от потенциального заемщика?
При основательной минимизации требований и максимального упрощения процесса, банки выдвигают ИП следующие условия:
- гражданство российской федерации;
- регистрацию в зоне обслуживания банка;
- официальное подтверждение платежеспособности ;
- наличие всех необходимых документов.
- достижения возраста, установленного каждым кредитором. в большинстве случаев кредитку получают ип, достигшие 21 года и даже 25 лет, но не перешагнувшие порога 65-летия. более молодой, чем 21 год, возраст, предполагает далеко не самые лучшие условия кредитования.
Кроме выше перечисленного, банки обычно требуют учредительные и иные документы, в том числе регистрационные, копии налоговых деклараций и банковских выписок.
Источник: pinpay.ru
Где выдается кредитная карта для ИП
Когда человек работает на себя, имеет свой бизнес, справка о доходах для него – проблема. Для того чтобы воспользоваться услугой кредитной карты, ему лучше обратиться в банк по специальной программе для предпринимателей – программа по выдаче кредитных карт для ИП, потому что для получения обычной кредитной карты необходима справка о заработной плате, которую ему получить тяжело. Можно взять и просто кредит без всех этих справок и большого количества документов, ведь такие кредитки ещё не так хорошо распространены.
Программы банков для малого и среднего бизнеса
Сейчас банки начинают развивать отдельные направления работы с предпринимателями. Они благоприятствуют развитию частного бизнеса, в свою очередь, привлекая больше клиентов. Раньше получить предпринимательский кредит было очень не просто, но сейчас ситуация меняется. Основой для этого послужило развитие такого маломасштабного бизнеса.
Условия по банковским продуктам стали более либеральными для владельцев компаний малого и среднего секторов. Такие программы варьируются по суммам предоставляемых средств, временем, на которое они предоставляются и количеством документов, необходимых для оформления.
Рассмотрим на примере ведущих Российских банков условия предоставления программ для ИП. Допустим, ОТП Банк имеет специальную «MasterCard Gold для Бизнесменов». По такой карте, предприниматель может взять около 150 тысяч рублей без большого количества предоставляемых документов. Средняя процентная ставка в этом банке составляет 29,9%.
А, например, в Банке Москвы можно получить карту с кредитным лимитом 350 тысяч. Но даже без лишней волокиты с бумагами. Предприниматель всё рано должен предоставить банку документы о том, что он является ИП (индивидуальным предпринимателем). Декларацию по упрощённой схеме обложения налогами УСН (точнее её копию) или известную форму 3-НДФЛ, если режим налогообложения рассчитывается по стандартной для всех схеме, и в этом случае тогда необходимы ещё выписки об операциях со счетами за 6 месяцев. Такая ставка составляет24-27 годовых процентов.
Банк «УралСиб» также занимается выдачей кредитных карт для индивидуальных предприниматели, лимиты такой карты бывают около 500 тысяч. Для получения такой карты. Предприниматель приносит налоговую декларацию и документ, подтверждающий выплату налогов – это дополнительные документы.
Райффайзенбанк выдаёт всем своим клиентам-предпринимателям такие специальные кредитные карты. Но есть одно условие: баланс счёта такого клиента должен быть больше 50 тысяч евро. Для тех. Кто не распоряжается такими доходами, так же, как и в других банках. Придётся приносить справки о доходе.
На общих основаниях карты для бизнесменов выдаются в таких банках: в Юниаструм Банке, в Русском Торговом Банке, Сбербанке. Такие общие основания требуют наличия статуса ИП, подтверждаемого специальным свидетельством о регистрации ИП, а также декларацию об уплате налогов и наличия каких-либо других уполномоченных документов (подойдут договоры об аренде).
Другие варианты получения кредитной карты для ИП
Более простым способом получения кредитной карты являются «кредитки в быстрые сроки». Их называют экспресс-продуктами и выдаются без дополнительных справок, только лишь по свидетельству ИП и паспорту. Например, такую финансовую программу ведёт Москомприватбанк. Решения о том, выдавать или не выдавать карту ИП принимаются сотрудниками банка за 15 минут.
Ставка по такой карте 2,5-3% в месяц, а лимит обычно до 150 тыс. рублей. После получения карты «Универсальная» банк сам устанавливает лимит средств.
Похожие программы ведут банки: Тинькофф Кредитные Системы, и банк Русский Стандарт. В ХомКредитБанке, Номос-Банке и Альфа-Банке такие карты категорически не выдаются, поскольку банки не хотят работать с представителями частного сектора бизнеса. Они предпочитают выдавать более солидные кредиты, но на условиях того, что клиенты будут всё же предоставлять банкам все дополнительные справки.
Источник: credit-online.ws