Документы для подачи на ипотеку ИП

Индивидуальный предприниматель может столкнуться с такими же жилищными трудностями, как и его сотрудники. Решение в виде ипотечного кредитования может стать более чем удачным вариантом. Но дают ли ипотеку ИП? Конечно, однако предоставляется ипотека для ИП по другой схеме.

Главный камень преткновения, который обычно встречается ИП, – это трудности с определением платежеспособности предпринимателя. У него нет зарплаты как таковой. К счастью, сейчас государственные программы для бизнеса сделали ипотеку для индивидуальных предпринимателей гораздо доступнее.

Чтобы успешно получить ипотечный кредит, необходимо выполнение следующих условий:

1. Прозрачность доходов.
2. Стабильность доходов.
3. Использование основной системы налогообложения (ОСНО).
4. Наличие положительной кредитной истории.

Какие документы нужны?

Для получения ипотеки предпринимателю нужно предоставить пакет документов:

1. Документы по последнему налоговому периоду.
2. Налоговые декларации за текущий и за прошлый годы.
3. Паспорт гражданина РФ.
4. Свидетельство о государственной регистрации ИП.
5. Лицензия (копия) на занятие определенной деятельностью.

Вам могут понадобиться и другие документы, например водительские права, СНИЛС, диплом об образовании или документы о повышении квалификации, военный билет, справки из психоневрологического и наркологического диспансера, документы, подтверждающие семейное положение, выписка из домовой книги по месту регистрации, копия трудовой книжки и другое.

Как подать заявку на ипотеку в Домклик

Список может быть дополнен по усмотрению банка, поэтому его нужно уточнять в самом кредитном учреждении и подготовиться к сбору дополнительных бумаг. Пример перечня документов для получения ипотеки вы можете посмотреть на сайте Росбанка.

Список может быть дополнен по усмотрению банка, поэтому его нужно уточнять в самом кредитном учреждении и подготовиться к сбору дополнительных бумаг.

Где брать?

Сегодня не все банки предоставляют ипотеку индивидуальным предпринимателям. В некоторых сильно завышены процентные ставки. Есть банки, где необходимый пакет документов намного превышает стандартный список.

Банки, в которых ипотечный кредит для ИП наиболее выгоден:

1. Сбербанк РФ. Здесь придется собрать довольно большой пакет документов, но в целом требования для предпринимателей ненамного отличаются от условий ипотеки для физических лиц. Источник
2. «ВТБ24». Предлагает ипотеку на 10 лет. Для получения кредита предпринимателю необходимо внести аванс 20%. Источник
3. «Уралсиб». Здесь также необходимо внести 20% от стоимости жилья. Источник
4. «Дельта-кредит». Относительно недавно начал развивать специальные программы по поддержке ИП, но работает с предпринимателями довольно активно. Источник

Это далеко не полный список банков, которые готовы предоставить ипотечный кредит ИП. Количество таких организаций постоянно растет. Выбирать банк следует очень внимательно. При этом руководствуйтесь, прежде всего, надежностью и степенью доверия к банку других заемщиков.

НЕ бери ипотеку в 2023 пока не посмотришь это видео!

Какие документы нужны для ипотеки: перечень для разных категорий заемщиков и этапов кредитования

Здравствуйте, друзья! Ипотека – самый документоемкий вид кредитования. Банк, с одной стороны, хочет максимально оградить себя от недобросовестных заемщиков и продавцов, поэтому проверяет их со всех возможных сторон. С другой, желает получить в залог ликвидное имущество, поэтому предъявляет к нему жесткие требования. Из статьи узнаете, какие документы нужны для ипотеки разным категориям заемщиков на разных этапах получения кредита.

Документы для одобрения ипотеки

1. этапа кредитования (подача заявки, получение кредита, регистрация и снятие обременения);
2. категории заемщика (стандартные, льготные, особые);
3. вида приобретаемого имущества (новостройка, вторичка, дом с землей);
4. требований конкретного банка к заемщику, продавцу (застройщику) и объекту кредитования.

Чтобы знать, какой пакет документов оформить именно вам, в первую очередь надо уточнять в банке. Обратите внимание, что срок действия некоторых справок всего 1 месяц, поэтому их стоит готовить в последнюю очередь, перед самым визитом в кредитную организацию.

Оформление ипотеки начинается с подачи заявки. Это можно сделать в один или сразу в несколько банков. Но и комплект документов надо готовить в последнем случае в нескольких экземплярах. Рассмотрим перечень необходимого для разных категорий заемщиков.

Стандартные условия

Разберем комплект документов для одобрения заявки заемщикам, которые не относятся к льготным категориям (бюджетники, зарплатники, военные, молодые семьи и др.). Они получают ипотеку на стандартных условиях.

Приведенный перечень универсальный, в некоторых банках какие-то документы не потребуются:

1. Заявление-анкета. Не нужно искать стандартной формы, лучше заполнить ее онлайн на сайте конкретного банка или лично в офисе организации.
2. Паспорт. Необходимо предоставить копии своего паспорта и созаемщиков, если они будут участвовать в сделке. Как правило, требуются первые страницы и страницы с регистрацией. Но, например, Совкомбанк примет копии только всех страниц паспорта.
3. Для мужчин призывного возраста – военный билет или справка о полученной отсрочке от службы в армии.
4. Свидетельства о браке и о рождении детей. Супруг/супруга в обязательном порядке выступает в качестве созаемщика по ипотеке.
5. Документ, который подтверждает факт работы в конкретной должности на конкретном предприятии или организации (трудовая книжка, справка от работодателя, контракт, трудовой договор). Копия должна быть заверена работодателем.
6. Справка с подтверждением дохода за последние полгода (форма банка или 2-НДФЛ). 2-НДФЛ оформляется на месте работы в бухгалтерии. Она должна отвечать требованиям налоговой службы, поэтому проверьте актуальность на момент подачи.

Наемные работники чаще используют справку по форме 2-НДФЛ. Но в некоторых случаях может оказаться более выгодной форма банка, так как она позволяет включить дополнительные доходы (например, сдача в аренду имущества, пенсия и прочее). А это, в свою очередь, поможет взять кредит на более привлекательных условиях.

Некоторые банки требуют и второй документ, удостоверяющий личность.

Например, в Сбербанке, если заемщик получает ипотеку без подтверждения своих доходов, то дополнительно с него могут запросить на выбор (копию):

1. водительские права,
2. удостоверение военнослужащего,
3. загранпаспорт,
4. СНИЛС и др.

Документы, которые подаются на рассмотрение банка в оригинале, не должны иметь исправлений, обязательно наличие даты выдачи, подписи должностного лица и печать организации.

Многие банки дают льготные условия кредитования заемщикам, которые получают зарплату на счет или карту банка-кредитора. В этом случае не надо предоставлять документы, подтверждающие трудовую занятость.

Для военных

Военнослужащие получают военную ипотеку на особых условиях. При соблюдении определенных требований и желании самого военного он может стать участником накопительной ипотечной системы (НИС). На специальном счете копятся деньги за счет государственных взносов. Через 3 года можно взять кредит на покупку квартиры или продолжать копить дальше. Погашение займа тоже делается за счет государства до наступления 45 лет военнослужащему.

В качестве обязательного документа является свидетельство участника НИС. Но не требуется справка о доходах.

Перечень необходимого:

1. Заявление-анкета.
2. Паспорт.
3. Свидетельство участника НИС.

Для пенсионеров

Сейчас многие банки выдают ипотеку пенсионерам. Например, Сбербанк поднял предельный возраст на момент погашения кредита до 75 лет, а Совкомбанк даже до 85 лет. При этом есть еще и военные пенсионеры, которые рано уходят на пенсию, но продолжают работать.

Для неработающих пенсионеров в перечень документов входят:

1. заявление-анкета;
2. паспорт;
3. пенсионное удостоверение;
4. справка из Пенсионного фонда о размере пенсии.

Если пенсионер получает пенсию в банке, где оформляет ипотеку, то в заявлении-анкете обязательно указывается номер счета или банковской карты. В этом случае справка из ПФР не потребуется.

Работающие пенсионеры готовят такие же документы, что и обычные наемные работники, для подтверждения трудовой деятельности и финансового состояния. Чтобы рассчитывать на большую сумму ипотечного кредита, пенсионер может заполнить форму с подтверждением своих доходов по форме банка. Особенно это актуально для неработающих пожилых людей, которые имеют дополнительные источники дохода, кроме пенсии.

Для семей с детьми

В России продолжает действовать льготная ипотечная программа для семей, у которых после 1 января 2018 года родился второй, третий и т. д. ребенок. В Дом.рф ставка составляет 5,25 %, а для жителей ДФО – 5 %.

Обязательными документами являются свидетельство о браке (если родитель один воспитывает детей, то свидетельство не нужно) и о рождении детей.

В качестве первоначального взноса может использоваться материнский капитал.

В этом случае дополнительно нужны:

1. сертификат на маткапитал;
2. справка из Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.

Для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса

Не все банки готовы выдать ипотечный кредит ИП и владельцам бизнеса. Это считаются одни из самых рискованных категорий заемщиков. Те банки, которые идут на этот шаг, ужесточают требования. Часто нужно поручительство или залог имеющегося имущества. Комплект документов тоже будет отличаться от стандартного.

Для ИП дополнительно к паспорту:

1. Налоговая декларация за 1 или 2 года (по требованию банка) с отметкой о принятии (штамп налогового органа, почтовая квитанция об отправке, уведомление о получении при электронной отправке и др.).
2. Заверенная нотариусом копия свидетельства о государственной регистрации заемщика в качестве ИП.

Для владельца бизнеса:

1. Сведения о деятельности компании.
2. Бухгалтерская документация в зависимости от режима налогообложения (например, баланс, отчет о финансовых результатах, книга доходов и расходов).
3. Дополнительно могут потребовать налоговые декларации по уплате налогов, решения о выплате дивидендов и прочие документы, из которых банк получит полную картину финансово-хозяйственной деятельности предприятия.

Документы после одобрения заявки

После одобрения заявки на ипотечный кредит заемщик в течение 90 – 120 дней обязан предоставить документы по приобретаемой недвижимости. Их перечень зависит от вида: вторичное жилье, новостройка или строительство/покупка дома с земельным участком.

Для приобретения квартиры в новостройке

Продавцом в этом случае выступает юридическое лицо – застройщик.

Потребуется предоставить:

1. Правоустанавливающие документы продавца.
2. Подтверждение права собственности на земельный участок.
3. Разрешение на строительство.
4. Выписка из ЕГРН на земельный участок.
5. Проектная декларация.
6. Договор на долевое участие в строительстве дома.
7. Согласие от супруга(и) заемщика на оформление залога на покупаемое жилье, заверенное у нотариуса.

Напомним, что с 2019 года все сделки по долевому строительству проводятся через эскроу-счета. В банке открывается специальный счет, на который покупатель жилья переводит деньги, или это делает банк в случае ипотеки. Застройщик имеет право их тратить только после сдачи дома в эксплуатацию и передачи ключей от квартир первым покупателям.

Для приобретения жилья на вторичном рынке

Перечень касается продавца, покупателя и покупаемого объекта.

Потребуется:

1. Паспорт продавца.
2. Документы, удостоверяющие право на недвижимость (свидетельство о гос. регистрации, основание для возникновения права собственности).
3. Договор купли-продажи объекта.
4. Выписка из ЕГРН.
5. Кадастровый/технический паспорт объекта.
6. Отчет об оценке жилья, который составляет независимый оценщик. У банка есть список аккредитованных компаний. Рекомендуем воспользоваться услугами оценщика из этого перечня.
7. Согласие супруга(и) на продажу объекта или заявление, что на момент оформления права он не состоял в браке. Необходимо заверить у нотариуса.
8. Согласие от супруга(и) заемщика на оформление залога на покупаемое жилье, заверенное у нотариуса.
9. Если в семье есть дети, то необходимо согласие от органов опеки.

Для строительства дома

Дом неотделимо связан с земельным участком, поэтому комплект документов для строительства будет касаться больше земли:

1. Свидетельство гос. регистрации права собственности на землю.
2. Основание возникновения такого права (например, договор дарения, купли-продажи, наследования и прочее).
3. Выписка из ЕГРН.
4. Кадастровый паспорт участка.
5. Смета на строительство от компании-застройщика.
6. Разрешение на строительство.
7. Договор с подрядчиком на строительство жилого дома.

Документы для регистрации права собственности и снятия обременения

Когда кредитный договор в банке подписан, необходимо оформить право собственности на квартиру или дом. Это можно сделать самостоятельно. Сбербанк, например, предлагает услугу электронной регистрации за дополнительную плату: от 7 900 до 10 900 руб.

Если решили все сделать сами, то понадобится:

1. Заявления от всех сторон договора купли-продажи.
2. Паспорта заявителей.
3. Кредитный договор.
4. Договор купли-продажи жилья с использованием заемных денег.
5. Закладная.
6. Оплата госпошлины.

До момента погашения ипотечного займа купленное с его помощью жилье находится в залоге у банка. После возврата долга надо погасить запись в реестре об ипотеке. Некоторые банки, например, Сбербанк, делает это в автоматическом режиме. Вам достаточно проверить результат на сайте Госуслуг или Росреестра.

Если процедуру надо проходить самостоятельно, то в регистрирующий орган (можно через МФЦ) достаточно подать:

1. заявления со стороны банка и заемщика на снятие обременения;
2. паспорта собственников жилья;
3. документарная закладная или выписка по счету депо, если закладная оформлялась в электронном виде (должна быть отметка об исполнении обязательств);
4. ипотечный договор.

Заключение

Как видите, процедура получения ипотечного кредита потребует от вас много терпения и времени. Банки стараются облегчить ее для заемщиков. В помощь предлагают услуги в электронном виде, разрабатывают специальные интернет-платформы. Например, ДомКлик от Сбербанка.

Актуальный перечень необходимых документов лучше всего уточнить непосредственно в банке-кредиторе. Надо понимать, что ипотека – это не легкие деньги до зарплаты, а сознательный шаг получения крупного кредита на длительный срок. Чем тщательнее вы подготовите документы, тем лояльнее будут банки и выгоднее условия.

Источник: quasa.io

Ипотечный кредит.

Большинство россиян живут в постоянном кредите, который называется ипотека. Если в семье для ипотеки рассматривается совокупный доход, то какие показатели важны при рассмотрении ипотеки для ИП? И возможно ли ИП получить ипотечный кредит?

Наличие государственных программ, поддерживающих индивидуальных предпринимателей, не рассчитаны на приобретение объектов жилого фонда. В основном, данная привилегия касается работников, которые хотят оформить ипотечный кредит.

Получить в собственность квартиру через ипотечное кредитование.

Как подтвердить доход ИП.

Главным фактором для банковских структур при взятии кредита является подтверждение дохода. Если у работающего гражданина с этим все понятно и основным документом, подтверждающим доходность является справка 2-НДФЛ. То вот ИП не получает стабильной и фиксированной суммы дохода.

Документы, которые ИП предоставляет в банк, не всегда четко отражают финансовую сторону предпринимателя. К примеру, декларация по ЕНВД содержит лишь размер помещения, которое предназначено для осуществления предпринимательской деятельности. Прибыль или доход от этой деятельности в ней не указывается. Поэтому банки к таким ИП относятся с некоторым недоверием.

Как получить ипотеку ИП.

Для получения кредита ИП должен документально подтвердить свою платежеспособность. Этому могут способствовать некоторые факторы:

• доход, не зависящий от времени года;
• документальное подтверждение полученного дохода;
• основной режим налогообложения имеет преимущества;
• вовремя погашенный кредит.

Если же ИП работает по упрощенной системе налогообложения, а налоговые отчисления рассчитывает с полученной прибыли, этот факт будет расцениваться на равне с основной системой налогообложения. В обоих случаях можно установить полученный размер дохода документально.Им то банковские структуры и отдают свое предпочтение.

При желании все же получить ипотечный кредит, необходимо учесть и такие нюансы, при нарушении которых может быть отрицательный ответ:

• подавать документы в банк, предлагающий кредитование малого и среднего бизнеса;
• деятельность ИП должна быть на момент обращения более года;
• возможность подтвердить документально всю заявленную сумму;
• указать максимально полную информацию о финансовом обеспечении ИП.

Существует два понятия – “ипотека” и “ипотечный заем”. При оформлении ипотеки залоговой частью выступает приобретаемое жилье, а вот при ипотечном займе в качестве залога рассматривается уже имеющееся жилье, под которое и предоставляется займ.

Документы ИП для ипотеки.

При сборе документов для получения ипотеки существует определенная разница между заемщиком ИП и обычным работником.

Для получения кредита ИП обязан предоставить следующую документацию:

• отчетность последнего налогового периода для ИП с работниками;
• отчетность за последний год на УСН;
• отчетность за два последних года по ЕНВД;
• регистрационное свидетельство в качестве ИП;
• если того требует деятельность, то копию лицензии.

Список документов, которые может затребовать банк с ИП может несколько отличаться. Эту информацию лучше уточнять в каждом банке. Большая вероятность получить положительный ответ по запросу на ипотечный продукт может быть в том банке, где у ИП открыт расчетный счет и большинство деятельности осуществляется по безналичному расчету.

Банки, кредитующие ИП.

Рассчитывать на получение ипотеки ИП может, но для этого необходимо подобрать банк, который сможет предложить ему данную услугу и по выгодным ставкам. А этим могут похвалиться не все банковские структуры. Попытать счастья ИП может в таких банках: ВТБ24, МДМ-БАНК, УралСиб, Сбербанк, Дельтакредит, Росбанк. Условия кредитования в них абсолютно разные.

В Сбербанке, УралСибе и в ВТБ 24 ИП может получить ипотечный кредит сроком на 10 лет. Ставка колеблется в каждом банке от 13,5 и выше. Первоначальный взнос практически в каждом из банков составляет 20%.

Банк ВТБ24 предлагает ИП воспользоваться ипотечной программой при внесенных 40% первоначального взноса, но с минимальным количеством предоставленных документов.

Банки ежегодно пересматривают предложения для индивидуальных предпринимателей. Сегодня Сбербанк разработал специальные программы для ИП, которые позволяют получить ипотеку, но на более жестких условиях. По этим программам возможно купить не только жилую, но и иную коммерческую недвижимость.

Регистрация ипотеки.

При одобрении ипотеки ее необходимо зарегистрировать. Под государственной регистрацией ипотеки понимается соответствующая запись в едином государственном реестре. Эта запись говорит о том, что данное недвижимое имущество находится по залогом.

Регистрация позволяет взять государству под защиту каждого участника ипотечного договора. Регистрируют ипотечную сделку в федеральном органе исполнительной власти, который называется Росреестр. Здесь же регистрируются и права собственника приобретенного имущества. Все это может происходить одновременно, так как свидетельство собственника ипотеки содержит пометку об обременении.

Обязательное страхование.

При ипотечном кредитовании жилье, которое приобретается в ипотеку, подлежит обязательному страхованию на полный срок кредита. При этом продать, подарить или обменять данную недвижимость уже невозможно.

Страховой полис жилой недвижимости гарантирует банку получение кредитных средств, а для заемщика он может послужить финансовой защитой при любых проблемах с приобретенной недвижимостью.

Необязательному страхованию при ипотечном кредите могут подвергнуться: страхование жизни и здоровья заемщика, потеря титула. В некоторых банках и этот пункт является обязательным и банк предлагает комплексную программу страхования, процентная ставка по которой будет чуть ниже, чем на разные продукты страхования.

Потеря титула признается в судебном порядке, если во время купли-продажи были ущемлены права собственников или несовершеннолетних лиц, претендующих на данную собственность.

Источник: xn—-ptbqddc.xn--p1ai