Для одобрения лизинговой сделки, непосредственно перед заключением соответствующего договора, сотрудники компании должны провести проверку потенциального клиента. При этом клиенту намеревающемуся оформить такой договор необходимо будет предоставить лизинговой компании определенные документы.
Примечательно, что список нужных документов практически одинаков у всех организаций, работающих в этой сфере, однако требования к оформлению таких бумаг у разных компаний могут несколько отличаться. Документы, необходимые лизинговой компании для заключения сделки можно условно разделить на две основные группы – юридические и финансовые.
Юридическая сторона дела
В большинство организаций требуется предоставить:
- учредительный договор либо решение о создании фирмы;
- свидетельство о наличии государственной регистрации;
- свидетельство от соответствующей организации о постановке фирмы на налоговый учет;
- устав фирмы;
- приказ и решение о назначении определенного лица на должность руководителя;
- доверенность на определенное лицо, подтверждающая его право подписывать договора;
- решение о заключении лизинговой сделки;
- копия банковской карточки, подписей и др.
Помимо этого, могут запрашиваться определенные выписки из ЕГРЮЛ (ЕГРИП), копии паспорта руководителя фирмы-клиента и ее главного бухгалтера, копии определенных рецензий и др. В данном случае все нужные юридические бумаги следует предоставлять в виде копий, заверенных нотариусом или лизингополучателем. Если бумаги заверены только потенциальным клиентом, могут потребоваться оригиналы документов для сверки данных.
5 секретов лизинга автомобилей для юридических лиц. Расскажем как взять автомобиль в лизинг выгодно.
В процессе рассмотрения таких бумаг сотрудники лизингодателя проанализируют следующую информацию:
- Основные сведения о потенциальном клиенте и его текущий правовой статус – дата регистрации, объемы уставного капитала, виды деятельности, необходимость наличия тех или иных лицензий, принадлежность к субъектам естественных монополий и др.
- Существование ограничений по проведению определенных операций, связанных с распоряжением имуществом или привлечением финансовых средств – размеры сделки, необходимость поведения тендера и др.
- Существующие полномочия руководителей фирмы-клиента и лиц, подписывающих договора.
Финансовые документы
К финансовым документам, которые необходимы при заключении лизингового договора относятся такие, как:
- бухгалтерская отчетность за несколько последних отчетных периодов;
- данные о помесячных оборотах и расчетных счетах фирмы-клиента за последние 6-12 месяцев;
- информация о полученных ранее кредитах и действующих лизинговых сделках.
Если потенциальный лизингополучатель является индивидуальным предпринимателем либо использует УСН/ЕНВД, в организацию также необходимо предоставить бумаги и отчеты, которые могут официально подтвердить показатели деятельности. Дополнительно сотрудники лизинговой компании могут запросить расшифровку дебиторской и кредиторской задолженности, заключение аудиторов, информацию об основных контрагентах и др. Обычно документы такого типа предоставляются в форме банковских справок, справок за подписью потенциального клиента или заверенных им копий. Помимо всего вышеуказанного в состав финансовых отчетов может входить бизнес-план (технико-экономическое обоснование) финансируемого проекта.
Лизинг | Подводные камни договора лизинга
Финансовая информация о потенциальном клиенте анализируется с целью оценки текущего состояния и платежеспособности фирмы. По мелким операциям под оценку подпадают только основные показатели деятельности – собственный капитал, выручка, обороты по расчетным счетам. Что касается крупных проектов, то для них проводиться более детальный и глубокий анализ финансового состояния заемщика и его бизнес-плана.
Другие документы
Чтобы приобрести определенное имущество в лизинг, соответствующей организации нужно предоставить заполненную заявку, в которой отражены данные о лизинговом имуществе, поставщике, основных параметрах договора, а также наиболее важные показатели деятельности фирмы-клиента.
Как правило, по большей части случаев пакет бумаг, получаемый клиентом от лизингодателя, существенно отличается от пакета, который нужно предоставить для заключения сделки. Это обусловливается тем, что каждый отдельный клиент имеет свои особенности деятельности и для того, чтобы проверить потенциального лизингополучателя, сотрудники организации запрашивают разные дополнительные данные и расшифровки.
Безусловно, все запросы и требования компании-лизингодателя должны быть обоснованны и часто ответить на все вопросы ее сотрудников потенциальный лизингополучатель может без дополнительных справок. Примечательно, что правильно подготовленный пакет бумаг с учетом всех требований лизингодателя и разъясняющий особенности деятельности потенциального клиента – первый шаг к заключению взаимовыгодной сделки между ними.
- Помощь в получении кредита
- Получаем заем на новый бизнес
- Как рассматривается ваша заявка: «кухня» банка
- Все о господдержке
- Обзоры банков и их продуктов
- Как повысить шансы на одобрение займа
Источник: biznes-kredit.info
О лизинге для ИП: преимущества, получение
Ни для кого не является секретом, что успех бизнеса зависит не только от его грамотного ведения, но и от наличия качественного оборудования. Далеко не каждый индивидуальный предприниматель (особенно это касается начинающих) может потратить большую сумму на приобретение оборудования, транспорта и др. Тогда предпринимателю ничего не остается, как отправиться в банк за кредитом индивидуальному предпринимателю.
Но в современное время доступны и более удобные и выгодные варианты, например, можно воспользоваться лизингом для ИП.
Лизинг для ИП представляет среднее между кредитованием и арендой. Для того чтобы разобраться, что же такое лизинг, и какие возможности он предоставляет, нужно более подробно рассмотреть это понятие. Лизинг является формой кредитования с возможностью приобретения дорогостоящего транспорта, оборудования, специальной техники. Отличие лизинга от кредита заключается в том, что приобретаемое оборудование, транспорт и др., оформляются на лизингодателя. Как только лизингополучатель выплачивает нужную сумму, право собственности переходит к нему.
Особенности лизинга для ИП
Лизинг для индивидуального предпринимателя обеспечивает получение прибыли за счет применения купленного оборудования, транспорта и др., а также позволяет сэкономить собственные финансовые ресурсы.
Приняв решение о приобретении имущества, следует обратиться в лизинговую компанию. Предмет покупки по договору лизинга является собственностью лизингодателя. Основную часть обязательств по выплате компания берет на себя, а оставшиеся расходы должен оплатить лизингополучатель.
В связи с этим лизинговая компания может выставить свои условия по использованию оборудования или транспорта. К примеру, беря в лизинг автомобиль для ИП, лизингополучатель должен оплатить обязательное страхование гражданской ответственности автовладельца и другие риски, связанные с повреждением авто или его утратой.
Приобретенное имущество в лизинг для ИП переходит в пользование лизингополучателя, но по договору собственником является лизинговая компания. Срок, на который заключается договор лизинга, обычно составляет от 3 до 5 лет. Чем дороже приобретаемое имущество, тем на более длительный срок заключается договор.
В течение этого времени лизингополучатель обязан выплачивать лизинговой компании деньги, которые были потрачены на покупку оборудования, транспорта и др. Как только лизингополучатель выплачивает компании необходимую сумму и выполняет все условия договора, предмет договора становится его собственностью. Если вдруг условия договора будут нарушены, то все остается у лизинговой компании, а деньги, выплаченные лизингополучателем, считаются платой за аренду.
Воспользоваться услугами лизинга можно как обратившись в банк, так и в лизинговую компанию. В основном все они работают с любыми клиентами, но существуют те, которые оказывают услуги по приобретению определенных видов оборудования, транспорта, имущества. Универсальные лизинговые компании разрабатывают для индивидуальных предпринимателей специальные программы.
Преимущества
Сравнивая лизинг с банковским кредитом, можно выделить основные преимущества лизинга для ИП:
- Первое – возможность получить лизинг более просто и быстро, так как не нужно вносить залог, искать поручителя и пакет требуемых документов намного меньше.
- Второе – снижаются требования к платежеспособности лизингополучателя, так как приобретаемое имущество по договору принадлежит лизинговой компании, и в случае неуплаты, компания ничего не теряет.
- Третье – при возникновения каких-либо трудностей при оплате, лизинговая компания может пойти навстречу и предоставить отсрочку платежа.
- Лизинговый договор уменьшает суммы налогов с предпринимателя. Во-первых, лизинговая техника не принадлежит лицу, которое ею пользуется, поэтому на него не начисляется имущественный налог. И во-вторых, расходы по уплате лизинговых платежей могут быть приняты учету при расчете прибыли.
Что собой представляет лизинг для ИП
Приобретая оборудование, транспорт и др., в лизинг индивидуальный предприниматель получает возможность повысить качество и конкурентоспособность своих товаров и услуг на рынке, развивать и совершенствовать производство.
Ситуация на рынке лизинговых услуг показывает, что наибольшим спросом пользуются приобретаемые в лизинг транспортные средства. Основная часть транспорта является коммерческой техникой и специализированной. Приобретая авто в лизинг предприниматель имеет возможность стать обладателем современной техники, которая принесет дополнительную прибыль и повысит качество бизнеса. Также за счет лизинга можно обновить автопарк.
Высокая стоимость специализированной техники и грузового авто повышает спрос на данный вид транспорта, поэтому лизинг легковых автомобилей, который тоже предоставляют лизинговые компании непопулярен.
Как заключается лизинговый договор
Для заключения договора лизинга следует обратиться в лизинговую компанию или банк, предоставляющий лизинговые услуги. Процедура получения лизинга для ИП похожа на кредитование, но имеет свои отличительные черты. Здесь тоже необходимо предоставить пакет документов. Но нужно иметь в виду, что перечень документов будет шире, чем при получении кредита. Также лизинговые компании предъявляют требования к длительности деятельности ИП и к ведению и сдачи бухгалтерской отчетности.
При выборе лизинговой компании следует иметь в виду, что существуют такие компании, которые ограничивают возможность получения лизинговых услуг предпринимателям, осуществляющим определенные виды деятельности.
Нужно отметить, что получить лизинг индивидуальному предпринимателю все – таки не просто. В основном, препятствия возникают в тех же случаях, что и при получении банковского кредита: недостаточно долгий срок осуществления предпринимательской деятельности, несоответствие объема прибыли, отражаемого в финансовой отчетности, недостаточность ресурсов для покрытия обязательств.
Но, несмотря на все трудности, успешные предприниматели предпочитают обращаться в своей работе за услугами к лизинговым компаниям. Так как получить лизинг индивидуальному предпринимателю намного выгоднее, чем взять кредит в банке, ведь лизинговые платежи гораздо меньше, чем суммы банковского кредита, но сроки выплат равны. И неоспоримым преимуществом лизинга для ИП является возможность приобрести оборудование, транспорт и др., не уплачивая залог.
Грамотный предприниматель всегда должен стремиться к расширению материальной базы и повышению качества своего бизнеса. Лизинговые компании и ориентированы, в первую очередь на стабильный бизнес, и на бизнес, который постоянно совершенствуется и ищет пути для своего роста и развития.
Процедура оформления
- Предприниматель выбирает транспорт. Это чаще всего грузовые автомобили, специальная техника, тракторы, комбайны, бульдозеры, то есть транспортные средства, которые сложно приобрести в рассрочку.
- Основные документы по ИП предоставляется в компании – лизингодатели или в банк. После проверки заключается арендный договор с кредитным учреждением.
- Обговариваются суммы первого взноса (обычно не более 30%) и порядок страхования техники. Так как убытки в связи с аварией понесет лизингодатель, многие компании требуют оформления договора КАСКО.
- Купленную по договора лизинга технику нельзя продавать, пока не выплачена полностью ее стоимость. Чаще всего лизингополучатель пользуется имуществом по генеральной доверенности.
- после выплаты последнего взноса документы на технику переоформляются, лизингополучатель становится собственником.
Решение о получении лизинговых услуг должно быть обдуманным и взвешенным. Ведь для выбора лизинговой компании, которая сможет полностью удовлетворить потребности лизингополучателя, требуются знания рынка, и предложений лизинговых компаний. Только в этом случае лизинг поможет в успешном развитии компании и поспособствует предпринимателю достичь желаемого.
Понравилась статья про особенности ведения индивидуального предпринимательства? Поделитесь в соц. сетях, расскажите друзьям — это лучшая благодарность нам! Поставьте свою оценку статье о ведении ИП, ПРОГОЛОСУЙТЕ за полезность — это анонимно и всем видно.
Источник: biznes-prost.ru
Какие документы нужны для лизинга?
Какие документы нужны для лизинга? Несмотря на то, что лизинг сильно отличается от банковского кредита, для его получения придется собрать внушительный пакет документов.
Кроме того, лизингополучатели должны будут удовлетворять ряду определенных требований в рамках оформления договора финансовой аренды. Это необходимо с той целью, так как лизинговые компании проводят тщательную проверку получателей имущества в лизинг.
Какие документы необходимы для оформления лизинга? В большинстве организаций, которые предоставляют имущество по договору лизинга, пакет документов примерно одинаков.
Среди необходимых бумаг для оформления договора финансовой аренды принято называть:
- Юридические документы. В их число входят уставы, соглашения учредителей компании, свидетельства о постановки на учет в ИФНС, о регистрации имущества и прочее.
- Финансовые документы представляют собой бухгалтерскую отчетность компании, расчетно-кассовые документы и другое.
В качестве предмета лизинга выступают машины, оборудование, техника. В случае, если лизингополучателем будет являться юридическое лицо, в качестве обязательного условия для получения лизинга будет являться предоставление документов, которые отражают финансовое положение компании.
В частности, на основании данных бумаг должно быть подтверждено сдача организацией отчетности и возможности ее по оплате дорогостоящего имущества.
В классический вариант тех документов, которые должна предоставить юридическая организация, включают:
- Заявление об оформлении лизинга;
- Копия устава компании, приказа об утверждении руководителя, паспортов учредителей;
- Бухгалтерский баланс за отчетный период;
- Справка об оборотах по счетам и прочее.
Чтобы оформить в лизинг имущество от лица индивидуального предпринимателя, потребуется предоставить копию его паспорта, документы, которые подтверждают факт открытия ИП и регистрацию в ИФНС, копия декларации по налогам за четыре отчетных периода до момента оформления договора лизинга и пр.
Если договор финансовой аренды оформляется с физическим лицом, то обязательно предоставляется его паспорт, трудовой договор или трудовая книжка (копия), справка по форме 2-НДФЛ.
Все бумаги должны быть официальными, ведь в случае подделки или предоставления заведомо ложных сведений, лизингополучатель несет персональную ответственность (вплоть до уголовной). Обязательно следует проверить документы на правильность информации, которая отражена в них, до момента их подачи лизингодателю.
- документы для лизинга
- какие документы
- лизинг
Источник: financegid.ru