Документы для рефинансирования ИП

Типичная ситуация: кто-то работал по найму, взял жилье в ипотеку. Потом решил открыть свой бизнес, зарегистрировался, как ИП. На фоне снижения процентных ставок, почему бы не рефинансировать старый кредит, но уже, как ИП. И вообще – возможно ли такое на практике? Ответим да, возможно, но потребует усилий.

Статья разделена на два раздела: первый (теоретический), или предварительные действия для получения рефинансирования, второй (практический), где описан процесс получения рефинансирования.

Источник: creditpensioner.ru

Как правильно подготовиться к рефинансированию ипотеки для ИП?

• сколько осталось платить по прежнему кредиту;
• какова примерная стоимость жилья на сегодняшний день;
• по времени – какой есть срок для погашения кредита;
• каким способом и из каких средств я смогу выплачивать остаток по кредиту.

После оценки текущей ситуации обязательно ответьте на вопрос: зачем мне рефинансирование?

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки? Должник Прав.

Если бизнес развивается успешно, поставщики доставляют продукцию, товары, материалы, клиенты вовремя оплачивают, то погасить прежний кредит вполне реально за счет заработанных средств. Но если вектор склонился в пользу нового кредита, возникнут дополнительные трудности.

Первая – условия одобрения банком отличаются для ИП и обычного гражданина.

Вторая – пристальное, иногда чрезмерное внимание банков к заемщику.

Это повлечет за собой больше времени, сил и энергии, чем предполагается.

Особенности рефинансирования для ИП

Предприниматель, который подаст заявку на новый кредит, столкнется с некоторыми неожиданными моментами для себя. Если обычный гражданин, беря кредит, предоставляет лишь пакет документов, то к ИП банки уделяют пристальное внимание.

• стаж работы ИП. Если он более полугода, это несомненный плюс, если менее, могут отказать на этапе подачи заявления;
• условия рефинансирования могут отличаться для ИП;
• нельзя ориентироваться на ставку ЦБ или среднерыночную, так как для предпринимателей работники банка назначают индивидуальную ставку.

Важно! Будьте готовы увидеть увеличенную ставку по сравнению с ипотечными для обычных граждан.

Банки обращают внимание на такие детали, как выбранная система налогообложения, есть ли созаемщики (и какой у них доход), регулярно ли подается отчетность в финорганы. Проверка будет всесторонней, поэтому заранее надо готовиться к любым неожиданностям. Могут задавать вопросы о «белой»-«черной» бухгалтерии и т.д.

Комплексный ремонт квартир под ключ

• Всё включено
  В стоимость ремонта входит всё: работы, материалы, документы.
• Без вашего участия
  После согласования проекта мы беспокоим хозяев только при сдаче ремонта.
• Цена известна заранее
  Стоимость ремонта фиксируется в договоре.
• Фиксированный срок ремонта
  Ремонт квартиры под ключ за 3,5 месяца. Срок закреплен в договоре.

Что делать ИП для правильного выбора банка?

Даже если полностью подготовиться, не факт, что выбранный банк окажется лучшим среди остальных. Эксперты рекомендуют заранее изучить банки, их ипотечные программы для предпринимателей, сверить текущие ставки. При этом не забывать о расчетах на ипотечном калькуляторе по будущему рефинансированию.

Самостоятельно собрать такой массив информации очень трудно, особенно при полной занятости своим бизнесом. Вот несколько вариантов, как упростить жизнь перед выбором рефинансирования:

• обратиться за консультацией в обслуживающий банк. При этом узнать, сколько времени рассматривается заявка на новый кредит;
• привлечь брокера, который прекрасно ориентируется на ипотечном рынке и сможет быстро подобрать хороший вариант;
• попросить знакомых, друзей, родственников собрать данные.

По итогу у предпринимателя должна быть полная картина о выбранном банке, условий кредитования, ставках, сроках рассмотрения заявления. Как видим, подготовка к рефинансированию — хлопотное занятие именно из-за огромной предварительной работы, которую необходимо сделать.

Почему отказывают?

Основная причина отказов ИП со стороны банков – невозможность проверить легальность получения доходов ИП. Они могут ориентироваться только на статистическую информацию, вот чем вызван такой скрупулезный перечень нужных документов. Актуальным показателем является хорошая кредитная история заемщика, как ИП, в другом банке.

Важно! Если по старому кредиту накопились долги или есть просрочки, наивно надеяться на положительное решение по рефинансированию.

Вам нужен ремонт?

Особенности рефинансирования займов для ИП: на каких условиях банки выдают им кредиты

Наверное, в России уже нет людей, незнакомых с кредитами. Наши потребности часто не совпадают с возможностями. Но решить большинство финансовых проблем возможно благодаря банкам, дающим нужные суммы взаймы. Многие индивидуальные предприниматели построили свой бизнес с помощью кредитов.

Но далеко не все их займы характеризуются выгодными условиями, особенно если они брались в момент острой нехватки денежных средств. Сэкономить финансы и построить новые успешные взаимоотношения с банком поможет услуга рефинансирования кредитов для бизнеса.

Три варианта рефинансирования кредитов для ИП

В сфере предпринимательства важно уметь экономить и искать выгоду буквально из воздуха, чтобы и дальше оставаться на плаву. Разумный бизнесмен не упустит возможности снизить процент своего займа и получить другие бонусы с помощью рефинансирования кредитов для ИП. Процедура для индивидуальных предпринимателей немного сложнее, чем для обычных граждан. Банк остерегается брать на себя риск работы с такими клиентами, опасаясь за их финансовое благополучие. Поэтому какие-то банки выдают кредиты для рефинансирования ИП, а какие-то отказывают. Большинство банков предлагает три вида перекредитования ИП:

1. Бизнес-оборот. Это целевой кредит на пополнение оборотных средств ИП с дополнительной опцией рефинансирования займов сторонних банков. Если в такой кредит подключается услуга погашения других долгов, то требования для его получения ужесточаются. Предприниматель должен был взять заём не менее полугода назад, а до конца срока платежей остаётся не меньше трёх месяцев. Ко всему прочему по кредиту не должно быть просрочек и долгов. Кредитоваться можно, начиная с довольно крупной суммы – 3 млн рублей, а срок такой услуги – максимум 4 года.
2. Бизнес-инвест. Данный продукт пригодится ИП, которые имеют нерадужную перспективу просрочки по кредиту. Старый заём должен быть взят на ремонт и приобретение оборудования или его усовершенствование. Минимальный размер займа, как и в предыдущем случае, равен 3 млн рублей. Но срок кредитования гораздо больше – до 10 лет. Этот продукт обязательно подразумевает страхование имущества.
3. Бизнес-недвижимость. Такой вариант рефинансирования кредита для ИП под относительно низкий процент характеризуется более широким диапазоном выделяемых финансов. Предпринимателю могут одобрить от 150 тыс. рублей до 600 млн в зависимости от его доходов. Срок выплат можно растянуть до 10 лет, как и в предыдущем варианте.

Тройка этих программ специально создана для помощи и развития индивидуального предпринимательства в России. При соблюдении определённых условий с помощью одной из трёх услуг ИП получит реальную, хоть и не безвозмездную помощь банка.

Плюсы рефинансирования для ИП

Большинство банков не оформляют перекредитование ИП отдельно и предлагают взять для таких целей крупный выгодный кредит. Фактически это одно и то же. И, безусловно, такая процедура, как и собственно рефинансирование кредитов юридических лиц, имеет ряд плюсов.

К достоинствам услуги можно отнести:

1. Объединение нескольких займов в один. Если у предпринимателя не один долг по кредиту, то рефинансирование спасёт его от множества проблем. Теперь не нужно будет осуществлять платежи в разные дни и разными суммами. В итоге останется один ежемесячный взнос, а остаток по кредиту тоже будет виден гораздо нагляднее.
2. Снижение процентной ставки. Экономическая ситуация в стране часто меняется. От этого напрямую зависит величина процентной ставки, которую предлагают банки при выдаче кредита. Предприниматель может получить существенную выгоду, если рефинансирует невыгодный на сегодняшний день заём.
3. Смена валюты кредита на более предпочтительную. Кому-то дорог наш российский рубль, а кто-то из индивидуальных предпринимателей желает выплачивать долги исключительно в евро или долларах. Перекредитование позволит сменить валюту займа на желаемую.
4. Уменьшение ежемесячной выплаты посредством увеличения срока кредитования. Не всегда получается адекватно оценить свои возможности, особенно в сфере бизнеса. Ежемесячную финансовую нагрузку для ИП можно снизить, если рефинансировать старый кредит, продлив срок действия нового. В этом случае взнос уменьшится, но общая сумма переплаты возрастёт.

Эти факторы и влияют на желание многих ИП перекредитовать свои займы. Безусловно, процедура реально помогает экономить и улучшать условия взаимодействия с банками.

Отрицательные стороны услуги

Достоинства процедуры нужно учитывать при принятии решения о рефинансировании невыгодного кредита для ИП. Но без ложки дёгтя здесь не обойтись. За весомыми преимуществами можно не углядеть явные недостатки:

1. Вынужденный перевод оборотных средств в новый банк. И далеко не всегда там будут ждать более выгодные условия для этого вида капитала. Выгода при рефинансировании потребительских кредитов для ИП в таком банке может быть существенная, а вот комиссии и проценты за перевод оборотных средств бешеные.
2. Большая переплата в случае увеличения срока нового кредита. Как правило, величина займа у ИП достаточно крупная. Если растягивать выплату долга на длительный срок, то и ставка будет выше. Такая перспектива весьма неприятна.
3. Прекращение отношений с прежним банком может иметь последствия. ИП легко внесут в чёрный список, если он внезапно решил выплатить кредит досрочно, переметнувшись к другому банку.
4. Сбор кипы документов. В случае перекредитования займа индивидуальный предприниматель не отделается одним лишь заявлением. Придётся пробежаться по разным инстанциям и заказать разные справки. Все бумаги будут тщательно проверяться, что займёт определённое количество времени.

Отрицательные стороны процедуры не должны пугать, но насторожиться ИП перед ней просто обязан. Лучше лишний раз просчитать все плюсы и минусы данной операции и принять поистине взвешенное решение.

Необходимые документы

Собрать документы для рефинансирования кредита непросто обычному человеку, а ИП и подавно потратит на это мероприятие львиную долю нервов и времени. Необходимые бумаги и их количество могут отличаться в зависимости от требований банка. Примерный список включает в себя:

1. Заявление о рефинансировании. Заполнить его можно прямо в банке или подать заявку онлайн, что очень удобно для вечно занятого предпринимателя.
2. Паспорт и ещё один документ, удостоверяющий личность. Для ИП недостаточно одного лишь паспорта. Необходимо взять с собой военный билет или водительские права в качестве дополнения.
3. Свидетельство ЕГРИП. Для получения особых условий при рефинансировании кредита ИП необходимо подтвердить свой статус. Для этого нужно взять справку из ЕГРИП – единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей. Заказать её можно в налоговой инспекции или интернете.
4. Договор аренды. Если ИП арендует помещение для своего бизнеса, то договор об этом должен прилагаться ко всем бумагам, собранным для рефинансирования.
5. Документы о собственности, которая используется в коммерческих целях. Когда ИП использует собственность, например, в качестве торговой площадки, то тоже должен об этом заявить при желании перекредитоваться.
6. Свидетельство о постановке на учёт в налоговой. Индивидуальный предприниматель должен быть чист как слеза во время процедуры оформления рефинансирования кредита. Избегание уплаты налогов и другие подобные проблемы говорят об ИП как о ненадёжном заёмщике.
7. Выписка с той же налоговой инспекции об отсутствии задолженностей. Логично, что банк не хочет связываться с должниками. Поэтому и требует от ИП максимальной прозрачности в этом плане.
8. Годовая налоговая отчётность. И этот документ поможет ИП показать свою честность и заключить договор с банком на максимально выгодных условиях.

Почти все банки очень щепетильно относятся к своим новым клиентам ИП, которые к тому же хотят рефинансировать свой кредит. Чтобы наверняка получить такую услугу, важно не пропустить ни одной детали и заранее заказать все необходимые справки.

Источник: pogasim.ru

Документы для рефинансирования ип

Выберите город

Цвет сайта

Стандартный

Контрастный

Комфортный

Коричневый

Изображения

Показывать

Не показывать

Расстояние между буквами

Стандартное

Выберите город

• Кредиты

• Автокредиты
• Потребительские кредиты

• Ценные бумаги
• Продажа залогов
• Сейфовые ячейки
• Страхование
• Гос услуги
• Единая биометрическая
  система
• Обращение к финансовому
  уполномоченному

• Автокредиты
• Потребительские кредиты

• Ценные бумаги
• Продажа залогов
• Сейфовые ячейки
• Страхование
• Гос услуги
• Единая биометрическая
  система
• Обращение к финансовому
  уполномоченному

Рефинансирование

• О кредите
• Тарифы и условия
• Требования к заемщику
• Условия, влияющие на размер процентной ставки

• Документы
• Документы, предоставляемые Заявителями / Поручителями для получения кредита
• Обеспечение по кредиту
• Дополнительная информация

• О кредите
• Тарифы и условия
• Требования к заемщику
• Условия, влияющие на размер процентной ставки
• Документы
• Документы, предоставляемые Заявителями / Поручителями для получения кредита
• Обеспечение по кредиту
• Дополнительная информация

Процентная
ставка

От 9,5%

Срок
Кредита

до 7 лет

Минимальная
сумма кредита

100 000 руб

Процентная
ставка

От 9,5%

Срок
Кредита

до 7 лет

Минимальная
сумма кредита

100 000 руб

Оформление кредита

Соберите необходимое
количество документов

Получите
решение банка

Соберите необходимое
количество документов

Получите
решение банка

Погашение кредита

Банкоматы
энергобанка

Энергобанк
Онлайн

Отделения
и офисы

Банкоматы
энергобанка

Энергобанк
Онлайн

Отделения
и офисы

Мобильное приложение
Энергобанка

1 Срок действия рефинансируемого кредита не менее 3 месяцев на момент рассмотрения заявки на получение кредита в АКБ «Энергобанк» (АО).
Погашению подлежит основной долг в полном объеме, начисленные проценты и комиссии погашаются за счет собственных средств.
В случае если заявитель является Индивидуальным предпринимателем — рефинансированию подлежат только кредиты на приобретение легкового автотранспорта (под залог приобретаемого автотранспорта) при условии его использования для личных нужд, не связанных с коммерческой деятельностью. 2 Указанная максимальная сумма кредита устанавливается в случае если всеми участниками сделки, подтверждающими доход, предоставлены только следующ(ий/ие) документ(ы): Справка о доходах и суммах налога физического лица (по форме утвержденной ФНС России); Заверенная Банком выписка по зарплатному банковскому счету с указанием назначения платежа; Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования, полученная банком по каналам СМЭВ. 3 В случае рефинансирования нескольких кредитов процентная ставка определяется по следующей формуле: (ОД1*%1+ОД2*%2+ОДn*%n) / (ОД1+ОД2+ОДn) В случае, если значение полной стоимости кредита при Ставке по рефинансируемым кредитам (рассчитанной процентной ставке) превышает увеличенное на 1/3 среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) соответствующей категории потребительского кредита (займа), исчисленное в соответствии с п. 11 ст. 6 ФЗ-353 «О потребительском кредите (займе)» на дату заключения кредитного договора, ставка по договору устанавливается как наименьшее между Ставкой по рефинансируемым кредитам (рассчитанной процентной ставке) и максимальной ставкой, при которой указанное превышение не будет достигнуто. 4 Базовая ставка — ставка процента по кредитным договорам, используется в качестве базовой для расчета окончательной процентной ставки по кредиту.
К Базовой ставке применяется дополнительная скидка в размере 5% годовых, при соответствии следующим условиям одновременно:
1)Срок кредита составляет 13 месяцев;
2)Сумма кредита составляет не менее 500 000 руб.;
3)Заявитель является клиентом категории «В», при этом заработная плата Заемщика перечисляется на карточный счет в течение не менее последних 12 месяцев, и сумма перечислений за указанный период превышает в 5 (пять) и более раз сумму запрошенного Заявителем кредита. 5 Требования к добровольному страхованию жизни и здоровья Заемщика: — страхование осуществляется на весь срок действия кредитного договора;
— страховая сумма определяется как заявленная Заемщиком сумма кредита, увеличенная на размер страховой премии (в случае включения страховой премии в сумму кредита);
— минимальные требования к застрахованным рискам: смерть застрахованного лица по причине и установление застрахованному лицу инвалидности I, II группы, в том числе в результате болезни;
— страховая организация аккредитована в АКБ «Энергобанк» по данному виду страхования.
Не является публичной офертой

1 Для клиентов категории «В» — требуется наличие постоянной регистрации на территории Республики Татарстан, Ульяновской области, Самарской области, Республике Башкортостан.

Источник: energobank.ru