Долгосрочный кредит бизнесу это

Долгосрочное кредитование предоставляется
для финансирования затрат по реализации
инвестиционных проектов. Приобретение основных средств,
модернизация и реконструкция производства, создание новых
производственных мощностей

Две формы краткосрочного кредитования: коммерческий кредит или кредитная линия

Финансирование крупномасштабных проектов клиентов может осуществляться на синдицированной основе совместно с другими финансовыми институтами.

Основными преимуществами долгосрочных кредитов Промсвязьбанка являются срок кредитования — до 10 лет и возможность установления льготного периода по оплате процентов

Заключение Договоров, используя различные варианты плавающих ставок, минимизируя проценты по Договору в среднесрочном и долгосрочном кредитовании

Пользование в рамках одного Кредитного договора разными по размеру процентными ставками, используя Межбанковские ставки и в зависимости от срока получаемых траншей

Гибкая система организации работы с Банком: изменение типа процентной ставки по желанию клиента в течение срока действия Договора

Кредит — это хорошо? На что можно взять в долг | Образование, Бизнес, Финансовая грамотность

Режим кредитования

• Коммерческий кредит — единовременная выборка кредитных средств. Погашение либо свободное в период срока действия договора, либо по графику, либо единовременно в конце действия договора
• Кредитная линия с лимитом задолженности — возобновляемая кредитная линия, позволяющая заемщику в период действия кредитного договора неоднократно получать кредит отдельными траншами и гасить его досрочно, при этом максимально допустимый размер единовременной задолженности по сумме основного долга на каждый момент действия договора не может превышать установленного лимита задолженности
• Кредитная линия с лимитом выдачи — невозобновляемая кредитная линия, позволяющая заемщику в период действия кредитного договора получать кредит отдельными траншами и гасить его досрочно по мере необходимости, при этом общая сумма всех выданных траншей не может превышать установленного кредитным договором лимита выдачи

Процентная ставка

• Размер процентной ставки устанавливается отдельно по каждому проекту с учетом всего опыта сотрудничества банка и заемщика, банковских продуктов, используемых заемщиком, срока кредитования, обеспеченности кредита
• Порядок уплаты процентов — ежемесячно или ежеквартально.

Условия программы

Лимит кредитования

Срок на пополнение оборотных средств

Валюта кредитования

Обеспечение

Объем обеспечения должен покрывать запрашиваемую сумму кредита с учетом процентов за весь период действия кредитного договора. Требование к сумме обеспечения устанавливается индивидуально в зависимости от степени кредитного риска, величины финансовых потоков Заемщика и ликвидности обеспечения.

В качестве обеспечения
принимаются:

Залог ликвидных имущественных активов

недвижимость 1 , основные средства, готовая продукция, запасы материалов, сырья, полуфабрикатов и т.п.

Краудлендинг — инструмент для кредитования бизнеса / Интервью с основателем компании Барклай Финанс

Залог ликвидных ценных бумаг

Гарантия надежного банка

Поручительства собственников бизнеса

Поручительство платежеспособных компаний

Минимальный пакет документов

• Анкета компании
• Копии бухгалтерской отчетности с расшифровками
• Информация о движениях по основным счетам бухгалтерского учёта
• Информация об обязательствах, кредитной истории, отсутствии/наличии просроченной дебиторской и кредиторской задолженности
• Документы по залоговому обеспечению (в зависимости от вида обеспечения)
• Документы, подтверждающие правоспособность Заёмщиков/Принципалов/Поручителей/Залогодержателей
• Прочие документы по запросу банка, в т.ч. документы Поручителя/Залогодателя (при необходимости)

Перечень документов может быть скорректирован с учётом параметров запрашиваемого продукта и особенностей системы ведения учёта Заёмщика. За дополнительной консультацией просим обращаться к менеджерам ОАО «Промсвязьбанк»

Источник: www.psbank.ru

Дежурные по банкам

Большинство предприятий, проводящих разумную финансовую политику, ограничивают свои капитальные затраты и различного рода инвестиционные программы. Таким образом, спрос на долгосрочное кредитование естественным образом снизился. Кроме того, со стороны банков предложение «длинных» денег также ограничено, поэтому краткосрочное и среднесрочное кредитование в текущих условиях превалирует.

Анна
Салманова Бинбанк, Директор департамента разработки продуктов для малого и среднего бизнеса

Экономические реалии таковы, что компании сейчас осторожно относятся к инвестиционным проектам, поэтому и спрос на чисто инвестиционные долгосрочные кредиты на развитие бизнеса снизился. Проблемы в экономике, снижение оборотов малых предприятий стали причиной того, что их прибыль оказалась ниже запланированной и они столкнулись со сложностями в обслуживании кредитов, которые брали в предыдущие годы. Все эти факторы привели к росту популярности рефинансирования ранее полученных кредитов – а займы на эти цели относится к долгосрочному кредитованию. Традиционно высокий спрос наблюдается по кредитам на пополнение оборотных средств.

Источник: arb.ru

Долгосрочный кредит

Кредит это один из двигателей экономики. С развитием торговых отношений и стабилизации экономики кредиты становятся все популярнее. Фирмы и простые граждане более уверены в завтрашнем дне. Банки с каждым днем привлекают все новых клиентов. Существует много кредитных программ, которые предлагаю различные фирмы на любой вкус и возможности.

Со временем фирмы и простые граждане сталкиваются с разными проблемами решениям, которых является долгосрочный кредит. Предприятие хочет расшириться или же провести модернизацию, семейная пара желает купить квартиру в Москве в кредит. Финансов как всегда не хватает, но есть желание и стабильный заработок.

Долгосрочные кредиты выгодны для экономики страны в целом, они стабилизируют рынок и экономику в целом. Банки, выдавая долгосрочные кредиты, несут большой риск, но получают и хорошие проценты. Поэтому перед выдачей кредита следует тщательная проверка: окупаемости затрат, бухгалтерского баланса, экономический риск, банковский риск, платежеспособность кредитополучателя.

После череды проверок и проверки документов, справок начинается этап выдачи средств. Средства при долгосрочном кредите являются целевыми. Процедура получения кредита состоит из нескольких этапов:

1. Рассматривается заявка на кредитование
2. Проводится собеседование с клиентом
3. Изучения финансовых возможностей
4. Подготовка договора к подписанию
5. Контроль за выполнением договора сторонами

Прежде всего, долгосрочный кредит имеет несколько особенностей.

— длительный срок погашения дает возможность возвращать большую сумму маленькими частями;

— предприятия имеют возможность погашать задолженность деньгами которые заработали в результате покупки нового оборудования или расширения производства за счет кредитных денег.

— большой процент по кредиту. При долгосрочном кредите переплачивает большая сумма, которая может быть равна суме займа;

— долгосрочный кредит это длинный процесс и по сути это «кабала».

Долгосрочное кредитование для граждан то есть физических лиц является ипотечным. Оформить ипотечный кредит происходит по стандартной схеме.

Банк несет риски, выдавая долгосрочные кредиты, поэтому требует обеспеченности кредита, чем лучше обеспеченность, тем меньше кредитная ставка, но так не во всех банках. Не удивляйтесь если при выдачи кредита банк потребует оплаты 30% от суммы кредита. Также банк вправе потребовать страхования в той фирме, которой сочтет более надежной, а также участия третей стороны, поручителя. Ставка составляет 10-20% годовых и может изменяться.

Условия выдачи средств фирмам и предприятиям (юридическим лицам) имеет свою специфику. Кредит точно одобрят, получен при наличии схем, планов, договоров о будущих сделках на которые выделяются деньги. Если выдается кредит на оборудования, постройку здания, то согласно контракту выплата первых взносов начнутся с момента запуска производства. Если деньги выдаются на другие потребности, то выплаты начинаются через месяц после получения тела кредита.

Долгосрочный кредит становится привлекательным для государства, которое может стимулировать развития определенных отраслей.

Источник: businessman.ru