Должен ли ИП открывать расчетный счет

Зачем открывают р/с

Работа ИП без открытия расчетного счета ограничена требованиями закона:

1. Реквизиты физического лица нельзя использовать для коммерческой деятельности (инструкция Банка России от 30.05.2014 № 153-И). Банк не проводит операции по сделкам ИП по реквизитам физлица и вправе приостановить операции.
2. При поступлении на реквизиты физического лица крупных сумм банк вправе приостановить выполнение операций и потребовать обоснование поступлений в соответствии с ФЗ № 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов».
3. Наличные расчеты для ИП и организаций по одному договору не могут быть более 100 000 руб. (п. 6 указаний Банка России от 07.10.2013 № 3073-У). При превышении лимита обязательно открывать расчетный счет и проводить оплату безналично. Часть платежей допустимо принять наличными, часть, превышающую лимит, — безналично.

Если его не открывать, ИП сможет работать только с наличными с ограниченным лимитом и при наличии кассы. Такая работа удобна не всем клиентам и контрагентам ввиду повсеместного использования банковских карт и безналичных платежей.

В каком банке открыть расчетный счет ИП для торговли на маркетплейсах

Возникнут сложности при уплате налогов: необходимо правильно их рассчитать и заполнить квитанцию на оплату, не пропустить сроки. Банковские программы совершают такие операции автоматически и напоминают о сроках уплаты обязательных платежей.

Обязателен ли он для ИП

Отвечая на вопрос, может ли ИП работать без расчетного счета, ответ будет положительным: да, закон не обязывает ИП его открывать. Работать без него можно.

Какие операции совершают по р/с

При решении вопроса, нужно ли открывать расчетный счет для ИП, проанализируйте, какие денежные операции совершает предприниматель.

Открытие р/с позволяет:

• принимать и отправлять денежные переводы;
• выплачивать зарплату;
• уплачивать налоги и взносы;
• автоматически формировать квитанции на оплату и платежные поручения;
• анализировать поступления и расходы;
• получать выписки о движении денежных средств;
• упрощает процесс открытия вкладов;
• делает бизнес прозрачным;
• упрощает проведение налоговых проверок.

Его наличие упрощает ведение бухучета и проведение платежей. Несмотря на положения закона о том, обязательно ли открывать расчетный счет для ИП, и на отсутствие прямого указания на необходимость его наличия, рекомендуем открыть его и проводить платежи безналично.

Как открыть

Сравните предложения банков по тарифам на ведение для ИП и выберите подходящий вам. Обратитесь в банк с пакетом документов, напишите заявление, и вам откроют р/с.

Необходимые документы

Несмотря на отсутствие требований закона о том, обязан ли ИП иметь расчетный счет, перечень документов для его открытия закреплен законодательно.

В соответствии с главой 4 инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И, для открытия необходимы документы:

Источник: clubtk.ru

вопрос Должен ли ИП иметь расчетный счет? Есть ли расчетный счет у ип

Статус индивидуального предпринимателя обладает признаками и физического, и юридического лица. С законодательной стороны – это физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, которое проходит регистрацию в установленном порядке. С другой стороны, на ИП возложена обязанность обязательного ведения бухгалтерского учета, делопроизводства, уплаты налогов, к ним применяется повышенная ответственность за административные правонарушения.

Как физическое лицо, закон не обязывает ИП открывать расчетный счет, но для успешного ведения бизнеса, он становится необходимым. Современные способы ведения хозяйственной деятельности подразумевают использование новых технических средств при расчетах между поставщиками и покупателями, получают развитие онлайн технологии, без которых осуществление платежей становится проблематичным. Уходят в прошлое расчеты наличными деньгами.

Есть ситуации, при которых расчетный счет становится необходимым, чтобы соответствовать требованиям законодательства:

• Расчеты на сумму более 100 тыс. р. должны производится только безналичным способом. Без расчетного счета предпринимателю придется разбивать крупную сумму договора на несколько сделок. Это неудобно, а иногда даже невыполнимо (например, при поставке 1 единицы дорогостоящего оборудования). Кроме того, такие сделки выявляют налоговые органы и можно получить штраф за превышение суммы расчетов наличными деньгами.
• Импортно-экспортные операции проходят при обязательном валютном контроле со стороны банка, в котором должен быть открыт расчетный счет.
• Если у предпринимателя работают наемные работники, он обязан отчислять налоги с Фонда оплаты труда, страховые, пенсионные отчисления.

Дополнительно без расчетного счета предприниматель не сможет:

• Увеличить свой бизнес привлечением соучредителя. Он является единственным владельцем.
• Производить безналичные расчеты с поставщиками и покупателями, что существенно ограничивает рамки ведения предпринимательской деятельности.
• Участвовать в аукционах, тендерах, конкурсах на заключение договоров поставки товаров и услуг муниципальным, государственным учреждениям, проводимым в рамках законодательных требований.

К предпринимателям, у которых отсутствует расчетный счет, с недоверием относятся контрагенты по контрактам. Это может стать причиной отказа от заключения договоров.

Открытие расчетного счета на сегодняшний день не является проблемой. Это можно сделать в день обращения в банк, часто бесплатно. Жесткая конкуренция среди кредитных организаций за каждого клиента, приводит к тому, что банки снижают до минимума список предъявляемых документов, предоставляют скидки и бонусы от себя и организаций-партнеров.

Обязательными документами для открытия счета являются учредительные документы предпринимателя, которые он получает после регистрации, и паспорт. Если сведения о предпринимателе имеются на сайте ФНС, то даже не требуется представление учредительных документов (в некоторых банках).

Предприниматель имеет право открыть несколько расчетных счетов как в одном, так и в разных банках. Только надо иметь ввиду, что их обслуживание будет стоить денег. При выборе кредитной организации для открытия расчетного счета обращают внимание на следующие параметры:

• Обязательно проверяется надежность кредитной компании. Несмотря на то, что остаток средств на счете застрахован в АСВ, при банкротстве и ликвидации банка получить свои деньги может стать проблематичным (понадобиться время, выплачено будет не более установленных законом ограничений). Проверить банк можно основываясь на рейтингах кредитных организаций в сети, на сайте ЦБ РФ.
• Необходимо почитать отзывы о банке на независимых форумах, где клиенты зачастую описывают проблемы, которые не заявляются официально на сайтах.
• Изучаются официальные сайты банков в интернет, необходимые документы для открытия счета, предлагаемые программы обслуживания, сравниваются тарифы.
• Обращают внимание на наличие дополнительных скидок от предприятий-партнеров банка. Насколько они им необходимы для ведения дела. Зачастую скидки могут быть просто рекламным ходом, которые в дальнейшем не потребуются для ведения бизнеса, но тарифный план по выбранной программе будет выше.
• Наличие в банке интернет-банка, мобильного банка значительно упрощает процесс обслуживания и ведения бизнеса.
• Если предприниматель планирует перечислять заработную плату сотрудников на карточные счета банка, необходимо проверить наличие в кредитной организации зарплатных проектов, условия их функционирования.
• Часто в банках проводятся акции по бесплатному открытию счета на определенный период.

Некоторые банки практикуют подачу заявления на открытие счета онлайн. В этом случае клиенту необходимо заполнить заявку на сайте и с ним свяжется специалист компании и расскажет о дальнейших действиях. Последующие счета в банке предприниматель сможет открыть самостоятельно из личного кабинета.

Открытие расчетного счета предпринимателю в банке – это современное требование ведения бизнеса. Операция не займет много времени, но позволит осуществлять и расширять деятельность на законных основаниях. Кроме того, он будет способствовать повышению репутации предпринимателя, повысит доверие и надежность компании в глазах контрагентов.

bankstoday.net

зачем и надо ли открывать при регистрации

В начале деятельности каждого ИП возникает сомнение о необходимости открытия расчетного счета, особенно, если значительная часть расчетов провидится наличными деньгами. А так как всегда остается соблазн воспользоваться для нужд предприятия своим личным счетом, этот вопрос тем более не праздный. Итак, давайте разберемся, надо ли открывать расчетный счет для ИП при ЕНВД, УСН, ЕСХН, ПСН, для чего он нужен, и как все сделать?

Нужен ли расчетный счет для ИП

Итак, нужен ли расчетный счет для открытия ИП, какой прок иметь такой РС? Обязательного требования для открытия счета ИП закон не выдвигает. Тем более для некоторых видов упрощенных систем налогообложения не требуется банковский перевод налогов.

О том, что собой являет расчетный счет для ИП, поведает специалист в этом видео:

Преимущества

Но если предприниматель рассматривает свой бизнес в качестве серьезного и долгосрочного проекта, то расчетный счет нужен. И вот почему:

• Все-таки налоги и сборы оплачивать по безналу удобней.
• Если в работе ИП планируются крупные сделки, то стоит вспомнить о лимите оборота наличных денег.
• Удобно для работы с банковскими картами.
• Отсутствие собственного расчетного счета у ИП может вызвать опасения у некоторых партнеров.
• Работа только через р/с будет объективным подтверждением доходов и расходов ИП при расчете величины налога.

Важные правила

Некоторые ИП надеются обойтись личным счетом, пользуясь им для собственной предпринимательской деятельности. Но вот делать это совсем не рекомендуется, потому что:

• Хотя запрет на это снят, но налоговая потребует объяснений и согласований.
• Банки не одобряют подобный подход, а некоторые накладывают прямой запрет.
• Налоговая может «перепутать» личные денежные поступления и средства для предпринимательской деятельности, обложив их налогом в 13%.

Далее мы расскажем вам, что нужно чтобы открыть расчетный счет ИП.

Открытие РС

В связи с вышесказанным открытие расчетного счета является необходимым и важным этапом становления каждого ИП. И начинать надо с выбора банка.

О том, как происходит открытие расчетного счета и поиск соответствующего банка после регистрации ИП в налоговой, расскажем ниже.

Выбор финансовой организации

Подход к выбору «своего» банка должен быть взвешенным. Ведь надежность банков в последнее время поколебалась. Для того чтобы сразу отсеять сомнительные варианты, надо:

• Проанализировать весь банковский сектор региона и составить лонг-лист приемлемых предложений.
• Собрать максимальную информацию всеми доступными способами.
• Внимательно ознакомиться с отзывами клиентов.
• Обратиться в несколько показавшихся наиболее надежными банков и изучить возможность открытия там расчетного счета.

На что обратить внимание:

• Нужно ли платить за открытие счета.
• Стоимость обслуживания и ведения счета.
• Работу банка с платежными и кредитными картами.
• Услуги интернет-банкинга.
• Начисляются ли проценты на остатки средств, хранящихся на счету.

О том, какие документы и что еще нужно для открытия расчетного счета ИП, расскажет видео ниже:

Необходимые документы

Количество документов, которые необходимо представить для открытия счета в банке с 2016 года, максимально сокращено. Надо только:

• Паспорт.
• Лицензию (если какой-то из видов деятельности ИП не возможен без этого).
• В баке надо будет заполнить карточку с подтверждением подписи предпринимателя и оттиском печати (если таковая имеется).

На основании этих документов банк в течение текущего или максимум следующего рабочего дня подготовит к подписи договор на обслуживание клиента.

Процедура пошагово

1. Выбрать надежный банк, полностью соответствующий вашим условиям.
2. Обсудить с менеджерами бака возможность открытия счета со всеми нюансами процесса. Уточнить стоимость: открытия счета, ежемесячного обслуживания, подключения интернет-банкинга, проведения платежей и других вероятных расходов.
3. Подготовить необходимые для этого документы.
4. Прийти в банк с подготовленными документами и заполнить там бланки, необходимые для открытия расчетного счета. Это может быть: заявление на открытие, карточка с образцом подписи и оттиском печати, заявление на дистанционное обслуживание.
5. Получить разрешение на открытие счета. Это занимает один или максимум два дня.
6. Получить договор об открытии счета и внимательно изучить его.
7. В случае полного согласия подписать его, оплатить все необходимое и стать клиентом банка.

Если банк отказал, и этот отказ не связан с неточностями в документах, а у службы безопасности появились какие-то подозрения, то лучше сменить банк.

Уведомление налоговой и других структур

Информировать об открытии счета ИП инспекцию ФНС по форме С-09-1 с мая 2014 года больше не нужно. Равно как и во внебюджетные фонды (ПФР, Соцстрах).

Эта обязанность теперь возложена на банки. Поэтому то финансовое учреждение, в котором ИП открыл свой расчетный счет обязано проинформировать об этом ФНС и другие структуры в пятидневный срок.

В каком банке лучше открыть расчетный счет ИП, расскажет данное видео:

Нужен ли ИП расчетный счет| Контур Эльба

Когда начинаешь бизнес — вот прямо со всех сторон столько информации, что не знаешь кому и верить. А всё почему? Потому что ИП — это хозяин бизнеса, отвечающий за всё, и чаще всего на первых порах выступающий как «жнец и кузнец». То есть должен знать всё, без компромиссов, всё! В частности знать, нужен ли расчетный счет для ИП.

Обычный карточный (дебетовый) счет есть практически у всех, его можно завести даже пенсионерам для получения пенсии, не говоря уже о работающих гражданах.

Но расчетный счет ИП — это другие возможности, и другие обязанности. Но чтобы их получить ответ стоит определиться нужен ли расчетный счет для ИП или он, вообще, не нужен. И является ли открытие расчетного счета обязанностью ИП? Да, вопросы требования законов очень важны, их не знание не освободит предпринимателя от ответственности.

Итак. Предназначение расчетного счета ИП — это работа с безналичными денежными средствами (финансами), а также перевод получаемых наличных средств от покупателей в безналичные. Может ли кто-нибудь заставить ИП обязательно открывать расчетный счет? Нет. Потребовать, попросить — могут, заставить — нет. Конечно, если это не тот случай, когда закон требует, но об этом позже.

Как и в случае с печатью ИП к теме стоит подойти прагматично. Если расчетный счет нужен для расчетов (да, «расчетный» от слов «расчет», «рассчитываться») с контрагентами или сотрудниками (если у ИП есть работники), а также если есть онлайн-касса, то открыть расчетный счет необходимо. С приходом именно онлайн-касс резко сократилось количество ситуаций, когда вопрос не нужен или нужен ли расчетный счет для ИП уже решен за нас государством — расчетник нужен, так государство сможет следить за ИП. Если ИП работает только с юрлицами, либо получает от физлиц оплату по банковским реквизитам, то да, он может работать без онлайн-кассы, но юрлица не будут переводить деньги на карточный счет, да и физики тоже. Но обо всём по-порядку.

Уведомление об открытии расчетного счета банк самостоятельно отправляет в налоговую, это является нововведением после многолетней практики самостоятельного уведомления ИП налоговой инспекции. С недавних пор открытие расчетного счета в этом плане стало простым, нет риска нарваться на штраф за опоздание с уведомлением и т.п. То есть если нужен расчетный счет для ИП, его можно открыть, а банк сам уведомит налоговую об открытии.

Если плюсы открытия расчетного счета перевесили минусы, либо есть однозначная необходимость — то любой банк предложит, скорее всего, не просто открытие расчетного счета, а РКО. РКО — это расчетно-кассовое обслуживание (вашего бизнеса), которое является комплексом услуг, основанных на проведении банком операций по счету клиента и выполнение иных, связанных с этим операций. То есть операции с безналом будут лишь одной из услуг, а полный набор услуг будет зависеть от конкретного банка.

Что нужно для открытия расчетного счета ИП (переход на РКО в конкретный банк)?

Обычно для открытия расчетного счета ИП нужны следующие документы:

— Свидетельство о гос. регистрации в качестве ИП (с номером ОГРНИП) — оригинал или копия, заверенная нотариально или регистрирующим органом.— Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (так как ИП — это физлицо, то ИНН самого предпринимателя) — оригинал или копия, заверенная нотариально или налоговым органом.— Паспорта лиц, присутствующих при открытии счета (самого ИП или представителя ИП, действующего по доверенности, а также лиц, чьи подписи будут указаны в банковской карточке с образцами подписей и оттиском печати ИП) или их нотариально заверенные копии.— Выписка из ЕГРИП — выдается регистрирующим органом при регистрации ИП (в налоговой вам должны были выдать один экземпляр).— Информационное письмо из Росстата с различными кодами вашего бизнеса — письмо нужно самостоятельно получить в местном органе Росстата.

Кроме того, некоторые документы нужно будет предоставить по банковским формам (заявления на открытие расчетного счета ИП и т.д.). Естественно, что нужно скачать формы документов именно того банка, в котором собираетесь открывать счет.

Собрав весь пакет документов нужно лично придти в банк и подставить подписи в банковских карточках с образцами подписей. Тут может возникнуть некоторое неудобство — некоторые банки не любят, когда ставят подпись, а печать ИП не имеет. Но… ИП выступает как клиент, поэтому должен быть «прав», даже если печати нет, а подписи не всегда получаются одинаковыми. Также стала распространенной практика платного изготовления карточки подписей, причём заставляют всех принудительно её создавать, но это отдельная конечно тема, многие форумы пестрят сообщениями по этому поводу.

И как только вы воспользовались правом открытия расчетного счета, деятельность ИП становится «прозрачна». Иногда начинающие предприниматели задаются вопросом: » А как налоговая узнает, что у меня была сделка? » Да очень просто узнает, сделает запрос в банк и получит всю информацию.

Кроме того, в случае выявления серьезных нарушений налоговая может «заморозить» ваш расчетный счет, то есть нельзя будет не только что-либо «снять» со счета, но и пополнить. Даже для уплаты налога! А это гораздо проще сделать и быстрее, чем проводить проверки контрагентов, и вычислять ИП или фирмы, которые деятельность ведут, но налоги в полном объеме не платят. Всё ещё думаете нужен ли расчетный счет для ИП? Не думайте, он уже де факто обязателен…

Если вас несколько расстроила обратная сторона открытия расчетного счета ИП, то заостряйте на этом внимание, во-первых, онлай-кассы должны привести к отмене отчетности — уже в 2019 году (не всей и не всем, но главное же начать!). Во-вторых, отрыв расчетный счет, вы получаете возможность интеграции с учетными программами — уровень автоматизации и удобства будет мировым.

Например, если хотите облегчить вопросы учета в бизнесе, отчетности, работы с безналом или наличкой, открытием и учетом расчетных счетов — добро пожаловать в самый распространенный в России онлайн-сервис для предпринимателей «Контур Эльба». Раз уж расчетный счет со всеми его подводными камнями всё равно придется открывать, так может стоит и профит получить по максимуму? Только представьте, если ваш банк поддерживает интеграцию с Эльбой, то все транзакции синхронизируются автоматически, для отдельных банков можно даже платить из Эльбы — платежка сама уйдет в интернет-банк, вся отчетность будет формироваться автоматически — нужно будет лишь отправить её, подписав онлайн, тоже самое с налогами, при этом вести можно склад, торговлю, создавать первичку при оказании услуги и т.д. Даже на бесплатном тарифном плане вы получите бесплатную налоговую отчетность, которую сервис позволит сдать через интернет, личный календарь отчетности с напоминаниями и мн. др. Почти миллион пользователей за первые 8 лет работы онлайн-сервиса (с 2010 года)! Простая и бесплатная регистрация:

Источник: gruzotvezem.ru

Нужен ли расчетный счет для ИП

После открытия своего ИП у многих бизнесменов встает вопрос, нужно ли открывать расчетный счет. Ведь у индивидуального предпринимателя, как физлица, уже может быть своя банковская карта и текущий (личный) счет в банке. Может ли ИП работать без открытия своего расчетного счета и каковы санкции за его отсутствие, рассказано ниже в статье.

Зачем открывать расчетный счет

Расчетный счет ИП может пригодиться в бизнесе в различных ситуациях. Так, он необходим для:

1. Осуществления безналичных расчетов со своими контрагентами. Покупатели все охотнее переходят на расчет по безналу. Иными словами, контрагенты ИП все чаще рассчитываются по банковской карте, а свои покупки — совершают в интернете. Однако, для подключения терминала, принимающего банковские карты при интернет-эквайринге, или для работы с Qiwi, также нужно будет открывать свой расчетный счет.
2. Приема электронных платежей через платежные терминалы и в интернете. Текущий (личный) счет ИП, как физлица, в банке для этого не приспособлен. Ведь к нему не получится подключить платежный банковский терминал.

Кроме того, согласно, Центральный банк РФ обязывает банки открывать личные (текущие) счета физлиц только для проведения операций, не связанных с ведением бизнеса. А для платежей, связанных с осуществлением деятельности в качестве ИП, нужен не личный текущий, а расчетный счет.

Контрагенты (так, покупатели) чаще отказываются работать с ИП, который указывает для расчетов только свой текущий счет в банке и свое Ф. И. О. Многие контрагенты боятся, что в данном случае налоговики могут признать операции по такому счету выплатой не ИП, а физлицу. В итоге контрагента могут признать налоговым агентом по НДФЛ и оштрафуют его за то, что он своевременно не удержал налог.

Кроме того, крупные госзакупки, сделки, тендеры и торговля оптом возможны только по безналу. А расчеты наличкой ограничены лимитом в 100 000 р. на 1 договор ИП с контрагентом.

В итоге для совершения крупной сделки ИП приходится разделять платежи на несколько частей и оформлять несколько договоров. Однако, многие контрагенты ИП не идут на это. Да и расчеты наличкой невыгодны им из-за высокой комиссии за обналичку.

Расчетный счет ИП также улучшает деловую репутацию бизнесмена. Так, его реквизиты добавляют ему солидности при оформлении сделок с контрагентами, а сведения из выписки банка повышают шансы на оформление кредита.

Может ли ИП не открывать расчетный счет

По закону, ИП занимается различной предпринимательской деятельностью. Однако, ИП является физлицом и на момент открытия у него может быть открыт только текущий (личный) счет в банке. В связи с этим у многих предпринимателей возникает вопрос, обязан ли ИП открывать еще и расчетный счет.

Так вот, согласно п. 2.3 Инструкции ЦБ России № 153-И, операции по бизнесу можно проводить только через свой расчетный счет, а не личный (текущий). В ином случае банк вправе не проводить такие платежи и даже приостанавливать денежные операции физлица.

Кроме того, если у ИП планируются крупные сделки или торговля оптом, то они возможны только по безналу. А расчеты наличкой ограничены 100 000 р. на 1 договор (п. 4. Указания ЦБ РФ № 5348-У от 9 декабря 2019 г.). В итоге при расчетах наличными ИП из-за этого ограничения предприниматели не могут работать с крупными контрагентами.

Работать без применения расчетного счета нельзя и в том случае, если ИП торгует в розницу или оказывает бытовые услуги и получает деньги от своих клиентов услуги наличкой. Ведь в этом случае бизнесмен все равно получает деньги за свою деятельность в качестве ИП.

Санкции при отсутствии счета

Если сумму платежа по одному договору между ИП и его контрагентом превышает 100 000 р., то оплата не может проводиться наличными. В этом случае нужно открывать расчетный счет. В противном случае ИП понесет ответственность за превышение лимита наличных расчетов.

Пример! У предпринимателя в аренде есть офисное помещение от ООО «Салют». Договор аренды оформлен на 1 год. Месячный платеж за аренду офиса — 10 000 р./мес. В итоге годовая сумма по договору аренды = 120 000 р. В этом случае нужно открывать расчетный счет и перечислять деньги ООО через банк, а не разбивать арендный договор на более мелкие платежи.

Иначе, за превышение лимита расчетов наличкой ИП может быть оштрафован по ст. 15.1 КоАП РФ . Штраф за подобное правонарушение равен 4 000–5 000 р.

Эксперт сайта

Стаж работы в качестве адвоката — 21 год. С 2015 г. является экспертом Уполномоченного по защите прав предпринимателей в Челябинской области Гончарова А.Н.

Задать вопрос

Еще одним нарушением положений п. 2.2 Инструкции ЦБ № 153-И считается применение личной банковской карты физлица для коммерческих целей. Более того, постоянные переводы денег физлицу в крупном размере (свыше 600 000 р. за 1 раз, ст. 6 Закона РФ № 115-ФЗ) могут вызвать подозрения у банка. В результате ИП придется подтверждать свой источник дохода, чтобы его личный счет физлица не заблокировали.

Большинство компаний-контрагентов откажутся сотрудничать с ИП, который рассчитывается только наличкой. Проводить расчеты в данной ситуации неудобно. Таким образом, при отсутствии расчетного счета ИП рискует не только получить административный штраф, но и растерять всех своих потенциальных клиентов.

Порядок открытия расчетного счета

Регламент открытия расчетного счета ИП устанавливается банком самостоятельно. Однако, для самого предпринимателя порядок действий выглядит таким образом:

1. Выбор подходящего банка.
2. Сбор нужных справок и подача личного заявления в банк.
3. Оформление письменного договора с банком.
4. Получение реквизитов для осуществления операций.

Подать заявление на открытие своего счета можно онлайн (в личном кабинете на сайте банка, где обслуживается ИП, как физлицо) или в ближайшем банковском офисе.

Как выбрать банк

Прежде чем открывать свой расчетный счет, необходимо выбрать подходящий для этого банк. При этом ИП стоит иметь в виду:

• размер комиссии за обслуживание банком в рамках РКО (в том числе взимает ли банк комиссию за время отсутствия денежных операций);
• наличие у банка сайта — интернет-банкинг упрощает управление своим счетом и ускоряет проведение банковских операций по нему;
• надежность. Банк должен быть государственным, входить в ТОП-10 и работать не менее 5 лет;
• качество обслуживания клиентов (быстрый ответ сотрудника банка на вопрос);
• круглосуточная работа служб поддержки клиентов и техподдержка;
• большой перечень услуг и онлайн-сервисов для развития бизнеса;
• удаленность банковских офисов (если же ИП привык к дистанционному обслуживанию — это неважно);
• условия для оформления кредитов по бизнесу.

После выбора подходящего банка надо зайти на сайт или позвонить в банк и узнать, какой пакет документов следует собрать.

Документы для открытия

Каждый банк самостоятельно определяет необходимый пакет документов. Однако, согласно п. 1.12 Инструкции ЦБ № 153-И, для открытия своего расчетного счета ИП необходимо будет предоставить:

• личный паспорт;
• лицензию на ведение своего бизнеса, патент (при наличии законных оснований для получения таких документов);
• карточку с образцами подписей и печати, заверенную нотариусом. Ее можно завести и в банке, но при личном присутствии в банковском офисе подписантов и предъявления банку их паспортов и удостоверяющей их полномочия документации. Карточка оформляется по форме № 0401026 из Приложения № 1 к Инструкции ЦБ РФ № 153-И;
• личное заявление, удостоверенное подписью ИП и скрепленное печатью (при ее наличии);
• сведения о бенефициарах;
• СНИЛС;
• лист записи ЕГРИП.

Личный паспорт ИП может быть предоставлен банку и в виде ксерокопии, заверенной у нотариуса. Остальные перечисленные справки представляются банку в виде подлинников или ксерокопий, заверенных нотариально (или госорганом, осуществившим государственную регистрацию).

Если же ИП подает документы через сайт банка (так, через Сбербанк Бизнес Онлайн), оформлять карточку по форме № 0401026 необязательно. Ведь без нее можно совершать электронные платежи, вносить деньги на счет, проводить самоинкассацию и пользоваться бизнес-картой.

При наличии у ИП выгодоприобретателя к основному пакету документов надо будет добавить:

• справку о выгодоприобретателях (по форме, которую выдаст банк);
• справки, удостоверяющие действия в пользу выгодоприобретателя (так, договор комиссии, агентский договор, договор поручения и др.).

Подготовленные личное заявление и справки необходимо подать в отдел банка по обслуживанию юрлиц. Здесь заявителю назначат отдельного операциониста.

Уведомление об открытии

Уведомлять ФНС об открытии своего расчетного счета необязательно. По закону это должны делать сами банки на протяжении 5 рабочих дней. В противном случае банк может быть оштрафован на 40 000 р.

В итоге ИП эта история никак не касается — никаких штрафов за не уведомление ФНС не будет. В ФСС и ПФР также ничего сообщать не надо. Ведь с фондами банки тоже взаимодействуют напрямую.

Однако, уведомлять ФНС все же придется, если ИП открывает свой расчетный счет за границе.

Часто задаваемые вопросы
Если уже есть ИП и по нему числятся долги, можно ли стать самозанятым?

Вы можете не закрывать ИП и стать плательщиком НПД. А также можно закрыть ИП и зарегистрироваться в качестве самозанятого. При этом все долги, числящиеся за ИП, придется либо отдать, либо подать на банкротство, но само наличие долгов не мешает вести деятельность самозанятого гражданина.

Можно ли списать долги по открытому ИП, если деятельность не велась?

Вы можете списать задолженность как при открытом, так и при закрытом ИП через процедуру банкротства.
Как быстро закрыть ИП с долгами?

Процедура закрытия ИП как с долгами, так и без — идентичны. Отличие только в том, что все долги после закрытия ИП переходят на гражданина который больше не ведет свою деятельность. Получается, вы сначала регистрируете закрытие ИП, а уже после этого погашаете задолженность или подаете на банкротство физлица.

Управление расчетным счетом

Фактически все банки предоставляют ИП постоянный доступ к расчетному счету. Управление расчетным счетом возможно:

1. На сайте банка — через свой личный кабинет.
2. В приложениях для смартфонов.

Таким образом через интернет можно совершать платежи в любое время, отслеживать переводы денег на расчетный счет, проверять остаток средств и отправлять документацию по банковскому запросу.

Для доступа к банковскому приложению для смартфонов и к интернет-банку достаточно наличия высокоскоростного интернета, а также своего логина и пароля для входа в систему. Все платежи по счету ИП находятся под защитой банка. Кроме того, осуществление платежей подтверждается СМС, которое приходит на телефон ИП.

Какие операции можно проводить через расчетный счет

Расчетный счет можно открыть только для осуществления операций, напрямую связанных с деятельностью ИП, то есть с бизнесом. Причем под предпринимательской деятельностью понимается систематическое получение прибыли от:

• пользования движимым/недвижимым имуществом;
• продажи товаров;
• выполнения работ;
• оказания услуг.

В итоге через расчетный счет ИП можно:

• принимать оплату от собственных контрагентов (клиентов) — оплата товаров, работ, услуг;
• вести расчеты со своими контрагентами по работам, услугами или закупкам;
• уплачивать налоги;
• уплачивать страховые взносы;
• выплачивать з/п сотрудникам;
• совершать другие операции, разрешенные банком;
• проводить возврат денег за оплаченные наличкой и возвращенные обратно товары, не оказанные услуги или невыполненные работы;
• выплачивать страховые суммы (возмещения) по договорам страхования физлицам, уплатившим ранее страховые премии наличкой;
• осуществлять социальные выплаты.

Применение же ИП, как физлица, своего текущего (личного) счета в банке для получения денег, полученных от бизнеса, является неправомерным.

Расчеты между ООО и ИП

Гражданский Кодекс допускает безналичные и наличные расчеты между ООО и ИП. Однако, для контроля возможных схем коррупции и ухода от налогов государство ограничивает оборот наличных денег в предпринимательских целях.

Так, согласно п. 4 Указания Банка России № 5348-У от 9 декабря 2019 г., расчеты наличкой между Обществом и ИП в рамках 1-го договора могут производиться в размере до 100 000 р. как максимум.

Однако, Указанием ЦБ РФ № 5348-У от 9 декабря 2019 г. установлен ряд исключений, когда предел расчетов наличными деньгами между ООО и ИП ничем не ограничивается. Это касается:

1. Банковских операций.
2. Таможенных платежей.
3. Уплаты налогов, сборов.

Расчеты наличкой между Обществом и ИП допускаются в размере до 100 000 р. по 1 договору. Причем это происходит при исполнении различных гражданско-правовых обязательств, установленным договором.

Закрытие расчетного счета ИП при прекращении деятельности

С какого возраста можно вести предпринимательскую деятельность в России

Как открыть по доверенности

Открыть расчетный счет для ИП можно и по доверенности. Для этого к приведенному выше основному пакету документов надо будет добавить:

• нотариальную доверенность на открытие банковского счета и (или) оформление договоров и (или) распоряжение деньгами ИП — подлинник или нотариально заверенная ксерокопия;
• личный паспорт представителя ИП.

После успешной проверки документов представителю ИП выдадут справку об открытии расчетного счета ИП.

В итоге по закону ИП все-таки необходимо завести свой расчетный счет. Ведь только по нему могут быть совершены различные денежные операции по бизнесу ИП.

На личном счете такого сделать не получится. В ином случае, банк вправе заблокировать (закрыть) его.

Проверка долга перед налоговой
Бесплатная онлайн налоговой задолженности по ИНН

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 8 (800) 301-93-70 (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ) Это быстро и бесплатно!

Источник: bankrotof.net