Малому бизнесу могут предоставить право на кредитные каникулы и льготные кредиты на проекты по структурной трансформации экономики.
Банк России разработал дорожную карту поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) на 2023–2024 годы. Ее основная цель — повышение доступности кредитования для малого бизнеса, в частности путем снижения издержек и программ льготного кредитования. Уменьшить издержки должно более широкое применение системы быстрых платежей.
Льготные кредиты в первую очередь будут предоставлять на проекты, которые способствуют структурной трансформации экономики. В то же время ЦБ намерен во втором квартале изучить возможности расширения программ льготного кредитования на факторинг.
ЦБ рассмотрит возможность предоставлять малому бизнесу кредитные каникулы один раз в течение действия кредитного договора, включая возможность уменьшить размер платежей по запросу заемщика.
Регулятор намерен расширить возможности субъектов МСП по использованию небанковских источников финансирования, обеспечив и условия для размещения акций на инвестиционных платформах, что проще и менее затратно, чем на бирже.
Дорожная карта — Roadmap проекта / что это?
По активам, которые обеспечены гарантиями корпорации МСП, предлагается установить пониженные коэффициенты риска (20%).
Ссуды, по которым оценка риска осуществляется на основе внутрибанковских оценок кредитоспособности, предлагается отнести к портфелям однородных условных обязательств кредитного характера, если их сумма не превышает 30 млн руб., или 0,5% от величины собственных средств банка-кредитора.
Источник: pravo.ru
Банк России разработал Дорожную карту поддержки малого и среднего бизнеса на 2023–2024 годы
Среди запланированных мер — сокращение издержек при кредитовании, применение пониженных коэффициентов риска по активам, которые обеспечены поручительствами Корпорации «МСП», оптимизация процесса оценки кредитного риска. Это будет дополнительно мотивировать банки к работе с некрупным бизнесом.
Программы льготного кредитования Банк России рассчитывает в большей степени ориентировать на финансирование инвестиций, которые способствуют структурной трансформации экономики. Вместе с тем будет развиваться и оборотное кредитование. Будет изучена возможность распространения льготных программ на факторинг.
Документ также предусматривает расширение возможностей бизнеса по использованию небанковских источников финансирования. Так, своей важной задачей Банк России считает создание условий, при которых быстрорастущие компании будут активно размещать акции на инвестиционных платформах. Это, как правило, дешевле и быстрее, чем выход на биржу.
Регулятор намерен предоставить субъектам МСП доступ к платформе «Знай своего клиента» для проверки контрагентов.
Особое направление работы — снижение транзакционных издержек бизнеса за счет приема оплаты через Систему быстрых платежей.
#11 Дорожная Карта. Что Это? На Что Обратить Внимание?
Дорожная карта разработана с учетом предложений бизнес-сообщества. Банк России готов обсуждать новые инициативы для ее дополнения.
Источник: fond-msp.ru
«Знай своего клиента». Какую поддержку получит малый и средний бизнес в рамках Дорожной карты Банка России
На днях Банк России опубликовал Дорожную карту поддержки малого и среднего бизнеса на 2023–2024 годы.
Если рассматривать нововведения, то необходимо отметить, что в приоритете — стимулирование доступности кредитования для сектора МСП с опорой на развитие инвестиционных проектов, а также использование альтернативных источников финансирования.
«Программы льготного кредитования Банк России рассчитывает в большей степени ориентировать на финансирование инвестиций, которые способствуют структурной трансформации экономики. Вместе с тем будет развиваться и оборотное кредитование. Будет изучена возможность распространения льготных программ на факторинг», — следует из пресс-релиза Банка России.
Реализовываться инициативы будут в рамках восьми блоков: развитие банковского кредитования; программы льготного финансирования; статистическая информация Банка Росси; цифровой профиль, удалённая идентификация и СБП; инструменты фондового рынка, развитие финансовых услуг; кредитные каникулы; развитие микрофинансирования; повышение финансовой грамотности и осведомлённости субъектов МСП. В результате работа по повышению кредитоспособности МСП должна стать более структурированной и эффективной, а численность предприятий малого и среднего бизнеса — вырасти.
Немаловажным фактором является появление нового блока «Кредитные каникулы», согласно которому будет проработан вопрос предоставления кредитных каникул один раз в течение действия кредитного договора (также включено уменьшение размера платежей). Это позволит бизнесу без больших финансовых потерь продолжить своё функционирование, а банкам, в свою очередь, рассчитать риски, исходя из установленных сроков.
Член Московского регионального отделения Общероссийской общественной организации «Деловая Россия», бизнес-юрист, управляющий партнёр Key Consulting Group, специалист по коммуникации Анастасия Кучерена дала свою оценку принимаемым мерам: «Оценивая Дорожную карту по развитию финансирования субъектов МСП, можно выделить широкомасштабность запланированных мер поддержки. Немаловажно, что, по информации Банка России, она составлена с учётом предложений бизнес-сообщества. Прослеживается тенденция к стремлению снижения издержек и созданию оптимальных условий для ведения МСП, например, расширяются возможности для использования СБП. Планируется предоставить доступ к системе „Знай своего клиента“ — банковский светофор, на котором основана платформа, позволит проверить благонадёжность контрагентов. Развивается „дистанционный“ формат ведения бизнеса, предоставления услуг субъектам МСП».
Помимо финансовых мер, эксперт отмечает расширение иных направлений, которые планируется развивать в текущей Дорожной карте: «Безусловно, экономические меры поддержки являются приоритетом и основой, но внимания заслуживает фигурирование ESG-подхода. Согласно Дорожной карте планируются разработка и проведение не менее двух обучающих мероприятий с акцентом на стимулирование ответственного ESG-предпринимательства». Анастасия подчёркивает, что упор на продвижение ESG-подхода в организациях напрямую связан с их инвестиционной привлекательностью, на что инвесторы всё чаще обращают внимание.
Основной проблемой кредитования МСП на сегодняшний день являются риски, которые предприниматели боятся брать на себя в условиях нестабильной обстановки, что замедляет развитие сектора и появление новых игроков на рынке. Помочь в решении данной проблемы могут мероприятия по применению пониженных коэффициентов риска по активам, которые обеспечены поручительством Корпорации МСП, и оптимизация процесса кредитования риска.
В целом Дорожная карта поддержки малого и среднего бизнеса на 2023–2024 годы не дала кардинально новых мер, а, скорее, анонсировала уже имеющуюся повестку по поддержке предпринимателей. Совместная работа Банка России и бизнес-сообщества позволит осознанно подойти к процессу реализации данных мер, избежать острых углов и развивать новые способы стимулирования и поддержки предпринимателей в непростой переходный период.
Источник: spark.ru