Эквайринг что это такое для ИП в банке

Эквайринг — это прием платежей по банковским картам через POS-терминалы, Интернет или специальные банкоматы и терминалы по приему платежей за мобильную связь или ЖКХ. Для розничной торговли подходит торговый эквайринг. Для онлайн-магазинов — интернет-эквайринг. Его можно подключить к любой системе CMS. Тарифы и условия подключения к нему зависят от условий банка.

В этом разделе вы можете ознакомиться с ними подробнее. Во многих кредитных организациях стоимость терминала от 0 рублей.

Условия актуальны, последнее изменение

• Эквайринг
• Мобильный эквайринг
• Интернет-эквайринг
• QR-эквайринг
• Тарифы эквайринга
• Эквайринг для ИП
• Эквайринг для ООО
• Эквайринг для кафе
• Эквайринг для магазинов
• Эквайринг Тинькофф
• Эквайринг Точка
• Эквайринг ВТБ

Банки с самыми выгодными условиями по эквайрингу

Эквайринг в Сбербанке
Стоимость терминала для эквайринга
Стоимость подключения
Срок установки

Эквайринг в Промсвязьбанке
Стоимость терминала для эквайринга
Стоимость подключения
Срок установки

Эквайринг в Локо-Банке
Стоимость терминала для эквайринга
Стоимость подключения
Срок установки

Эквайринг в Уралсибе
Стоимость терминала для эквайринга
Стоимость подключения
Срок установки

Эквайринг в Альфа-Банке
от 790 ₽ / мес.
Стоимость терминала для эквайринга
Стоимость подключения
Срок установки

Эквайринг в Сфере
Стоимость терминала для эквайринга
Стоимость подключения
Срок установки

Эквайринг в Открытии
Стоимость терминала для эквайринга
Стоимость подключения
Срок установки

Эквайринг в ДелоБанке
Стоимость терминала для эквайринга
Стоимость подключения
Срок установки
Эквайринг в Восточном
от 1 390₽ /мес.
Стоимость терминала для эквайринга

Стоимость подключения
Срок установки

Эквайринг в МТС
Стоимость терминала для эквайринга
Стоимость подключения
Срок установки

Эквайринг в Росбанке
Стоимость терминала для эквайринга
Стоимость подключения
Срок установки

Эквайринг в Совкомбанке
от 1 390₽ /мес.
Стоимость терминала для эквайринга
Стоимость подключения
Срок установки

Эквайринг в УБРиР
Стоимость терминала для эквайринга
Стоимость подключения
Срок установки

1. Банки с самыми выгодными условиями по эквайрингу
2. Эквайринг или прием платежей по картам
3. Почему стоит подключить эквайринг
4. Как работает эквайринг
5. Преимущества эквайринга
6. Виды эквайринга
7. Тарифы на эквайринг

Эквайринг или прием платежей по картам

Банковские карты прочно вошли в жизнь современного человека. Люди все реже и реже используют наличные, которые постепенно уходят в прошлое. Работодатели переводят зарплату на карту, практически вся торговля принимает оплату по безналу с помощью терминала. Такой вид приема платежей называется эквайринг. Это одна из самых востребованных услуг, которая сделала банковские карты одним из самых популярных способов оплаты.

Почему стоит подключить эквайринг

Эквайринг обеспечивает прием платежей по картам без использования наличных. Это быстрый и удобный способ совершать покупки. Кроме того, за оплату картами многие банки предлагают бонусы или кешбеки. Например, Сбербанк, в рамках программы лояльности «Спасибо», возвращает часть денег в виде бонусов. Затем их можно использовать при оплате других покупок. А у банка Тинькофф работает кешбек до 30 %.
При заключении договора на эквайринг банк обычно оказывает следующие услуги:

• доставку и установку терминалов на территории клиента;
• настройку оборудования;
• установку необходимого программного обеспечения;
• техническое обслуживание оборудования;
• замену терминалов в случае поломки до истечения гарантийного срока;

• ремонт терминалов;
• обучение персонала;
• консультирование клиента по всем вопросам, которые возникли в процессе работы;
• предоставление маркетинговых материалов, наклеек на терминалы, стойки, двери и т.п.;
• зачисление суммы от покупателя на счет клиента в установленные договором сроки.

Использование эквайринга выгодно как продавцам, так и покупателям. Первым не нужно работать с наличностью, проверять подлинность купюр, пересчитывать сдачу, а вторым — носить с собой деньги. Средний чек по картам выше оплаты наличными в среднем на 25%. Посмотрите предложения банков на подключение эквайринга и заключите договор на самых выгодных условиях.

Кредитная организация предоставляет POS-терминал, настраивает и подключает его на территории заказчика. Срок подключения составляет от трех до десяти рабочих дней с момента подачи заявки. Точные сроки каждый банк прописывает в договоре с компанией или ИП.

Как работает эквайринг

Эквайринг довольно простая процедура. Покупатель вставляет или прикладывает банковскую карту к терминалу. Это зависит от типа карты. Затем надо ввести пин-код. Во многих торговых компаниях, за покупку до тысячи рублей, он не нужен.

В Интернет-магазинах для списания денег достаточно ввести данные карты.

Как эквайринг выглядит изнутри

• Для организации приема платежей по картам предприниматели ИП или ООО заключают договор эквайринга с банком, получают банковский терминал, устанавливают его у себя
• Перед оплатой продавец вводит на терминале сумму покупки
• Далее идет процедура авторизации и идентификации
• Покупатель вставляет карту в терминал или прикладывает к нему
• Клиент вводит пин-код, информация через Интернет поступает в банк, который выпустил карту
• Система проверяет данные, сверяет остаток средств на счете и сумму покупки
• Если все проверки прошли успешно, происходит списание суммы со счета покупателя

Списание занимает буквально несколько секунд. Но продавец получает деньги не сразу, а в течение одного — трех дней. Этот срок зависит от условий договора. Банку необходимо время для проверки корректности операции.

Если выручка компании или ИП составляет более шестидесяти миллионов рублей в год, то возникает обязанность обеспечить возможность оплаты картами.

Преимущества эквайринга

Для продавцов:

• исключен риск получения фальшивых денег;
• объем продаж увеличивается на 25%;
• сокращается количество кассиров за счет аппаратов самообслуживания;
• экономия на сейфах, кассах, инкассации, охране.

Для покупателей:

• удобный способ расчета;
• оплата точной стоимости товара;
• исключены ошибки кассира или отсутствие сдачи;
• программы лояльности банков в виде бонусов и кешбеков.

Источник: xn--j1aie.xn--p1ai

Эквайринг. Что это и зачем он нужен?

Эквайринг – это банковская услуга, которая позволяет предпринимателю принимать безналичную оплату от своих клиентов.

Важно отметить, что эквайринг – это всего лишь услуга. Чтобы принимать банковские карты, нужно также подключить терминал к кассе.

Как это работает?

POS-терминал (платёжный терминал эквайринга) подключается к кассе и поддерживает постоянную связь с банком через интернет. Когда клиент приходит в магазин и хочет расплатиться картой, он вставляет (или прикладывает) карту в терминал. Терминал считывает данные с карты и отправляет их на проверку в банк. Банк проверяет наличие необходимой суммы на карте и производит платеж. Когда оплата проходит, касса печатает чек, подтверждающий транзакцию.

Плюсы эквайринга

Эквайринг повышает выручку

Возможность расплатиться картой и множество кредитных карт с CashBack стимулирует клиентов покупать больше. С безналичными деньгами распрощаться гораздо легче, чем с бумажными купюрами. После подключения эквайринга средняя сумма чека увеличивается на 10-20%.
Люди стремятся отказаться от неудобных наличных бумажек и монет. Люди боятся носить с собой большие суммы наличными. Людям выгоднее расплачиваться картами (банки предлагают кешбэки за пользование их картами). Люди с большей вероятностью забудут дома деньги, но не мобильные телефоны (где есть Apple Pay и Google Pay). А это значит, что с эквайрингом (в частности, с возможностью приема мобильных платежей), бизнес будет зарабатывать на 10-30% больше, чем без него.

Эквайринг экономит время (и уменьшает очереди)

При безналичной оплате кассиру не нужно считать деньги и выдавать сдачу. Это сокращает время на обслуживание клиента, а значит, сокращает очередь (чем повышает лояльность клиента).
Так как наличности становится меньше, инкассации происходят реже. Это экономит временные и финансовые затраты на инкассацию.

Эквайринг повышает безопасность

При приеме оплаты наличными есть вероятность принять фальшивую купюру. Подделать оплату картой гораздо сложнее.
В случае ограбления, в кассе будет меньше денег, чем могло бы быть. Это значит, что предприниматель понесет меньше убытков.

Минусы эквайринга

За эквайринг нужно платить

Пожалуй, это единственный минус.
Для подключения эквайринга нужно дополнительное оборудование: терминал или пин-пад. Также нужен бесперебойный доступ к интернету – в случае отсутствия связи с банком оплата не пройдёт. Сама услуга эквайринга тоже стоит денег.

Сколько стоит эквайринг?

Процентная ставка по эквайрингу от Позитрон варьируется от 1,2% до 2,5% (зависит от вида деятельности). Ставка определяется один раз (при подписании договора) и не зависит от оборотов компании. Дополнительных платежей за обслуживание нет! Платить нужно только за проведенные по картам транзакции.
Согласитесь, небольшая цена за возможность увеличить выручку на 10-30%.

Как подключить эквайринг?

Как выбрать выгодный эквайринг?

Прежде всего, при выборе эквайринга нужно обратить внимание на отсутствие требований по минимальным оборотам. Если таковые есть – готовьтесь платить штраф каждый месяц, когда ваша компания не сможет выполнить заданный оборот по банковским картам (налично-денежный оборот сюда не входит).
Также проверьте, нет ли в условиях обязательных ежемесячных или ежегодных платежей.

Можно ли иметь расчетный счет и эквайринг в разных банках?

Если у вас уже есть расчетный счёт юридического лица, дополнительный счет для эквайринга открывать не нужно!
Некоторые банки-эквайеры действительно требуют открыть р/с у них. Однако с эквайрингом от Позитрон денежные средства будут поступать на ваш расчетный счет, открытый в любом банке РФ.
*Сейчас речь идет о р/с юридического лица. Использовать личный расчетный счет (счет физического лица) в предпринимательской деятельности запрещено Законом РФ.

Можно ли обойтись без эквайринга?

Статья 16.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» обязует предпринимателей, у которых выручка за предшествующий календарный год превысила 40 млн руб., принимать к оплате карты платежной системы «Мир». Исключение составляют предприниматели, отрезанные от сети «Интернет».
Предприниматели с меньшей выручкой подключать эквайринг пока что не обязаны. Однако сейчас Госдума разрабатывает законопроекты, обязующие всех предпринимателей принимать безналичные платежи.

Ориентировочные сроки внедрения обязательного приёма банковских карт:

Источник: positron.pro