Эквайринг для ИП какой банк выгоднее

• Обслуживание банковских карт международных и отечественных платежных систем;
• Предоставление в аренду POS-терминалов;
• Обслуживание платежного оборудования.

Услуга оплачивается ежемесячно. Если предприятие переходит на активное использование платежных терминалов, важно найти самый выгодный вариант обслуживания. Для этого надо самостоятельно изучить тарифы банков на эквайринг для ИП и ООО или воспользоваться нашим рейтингом и отобрать учреждение из ТОП-а лучших в этом направлении РКО.

эквайринг..какой терминал выбрать, как выбить хороший % от банка, как поставить..в этом ролике

Рейтинг банков по эквайрингу 2021 года

Обзор наиболее популярных банков-эквайеров

В данной статье мы расскажем о тройке наиболее популярных банков-эквайеров, стоимости их тарифов, а также отмеченных пользователями достоинствах и недостатках.

Эквайринг — это прием безналичной оплаты за предоставляемые клиентам товары и услуги, посредством банковских карт или иных электронных устройств, предназначенных для бесконтактной оплаты.

Если клиенты обычно видят только одну сторону эквайринга – комфорт при безналичном расчёте, то для предпринимателей всё немного сложней: требуется выбрать банк-эквайер, предоставляющий подходящие для конкретной сферы деятельности условия, а также подсоединить терминал, и обучить персонал. Также не следует забывать про ежемесячную уплату процентов.

Несмотря на описанное выше, доля хозяйствующих субъектов, использующих безналичный расчёт за первый квартал 2020 года составила более 53,1% и продолжает расти.

Так почему же предприниматели переходят на безналичный расчёт?

Принцип работы эквайринга

Сначала необходимо всё разобрать, как осуществляется сам процесс эквайринга:

• Клиент проводит по дорожке терминала банковской картой или, если есть возможность бесконтактной оплаты, прикладывает её либо специальный гаджет к терминалу.
• Полученные устройством данные пересылаются в банковский процессинговый центр для проведения проверки клиентского счёта (присутствует ли на нём необходимая сумма).
• В случае положительной проверки, банк удерживает со счёта покупателя итоговую сумму (по фискальному документу).
• Терминал генерирует и выпускает подтверждающий оплату чек.
• Банк-эквайер удерживает свою комиссию и пересылает оставшуюся сумму продавцу.

При обеспечении интернет-эквайринга, наличие терминала не обязательно, процесс оплаты производится в специальной защищённой форме, куда покупатель вносит данные карты. Чек в данном случае высылается ему на указанный адрес электронной почты, либо приходит в виде смс на телефон.

Лучший банк для ИП // Выбираем самый выгодный расчетный счет

Виды эквайринга

Бывает три вида эквайринга:

1. Торговый. Подходит при прямых продажах (магазины, бары, салоны красоты и т.п.). Гарантирует наибольшую безопасность сделки, поэтому и цена за его обслуживание выходит больше, чем за остальные.
2. Мобильный. Применяется как терминал для оплаты, подключается к кассовому устройству продавца. Данный вид подойдёт небольшим магазинчикам с низкой и средней проходимостью, курьерским службам и тем, кто оказывает услуги или реализует товары на дому. Безопасность данного вида уступает торговому эквайрингу, но при этом выше, чем при интернет-эквайринге.
3. Интернет-эквайринг. Подходит для интернет-магазинов, когда нет прямого контакта между продавцом и покупателем.

Достоинства эквайринга

Некоторое время назад кассовые устройства, способные принимать безналичные платежи, можно было встретить только в крупных супермаркетах и престижных организациях, но с каждым годом данный вид оплаты набирает всё большие обороты, а в недалёком будущем (10-15 лет) возможен и полный переход на систему безналичного расчёта.

Для того, чтобы не отставать от конкурентов, всё больше предпринимателей расширяют возможности своего бизнеса эквайрингом (включая бесконтактную оплату).

Если более взрослые покупатели по привычке берут с собой наличные деньги, то среди более молодого поколения редко можно встретить людей, постоянно имеющих при себе наличные, в основном они предпочитают везде подавать карту.

Да и для предпринимателей установка безналичного расчёта несёт большие преимущества:

• Так, например, средний чек, совершенный по безналичному расчёту будет на 10-30% выше. Это обусловлено тем, что с виртуальными деньгами (которые не держишь в руках), покупателю расстаться значительно проще, чем с реальными.
• Повышается число посетителей – за счёт клиентов, привыкших расплачиваться картой и не имеющих с собой наличных денег, или имеющих недостаточную сумму. Во время карантина эквайринг стал более доступным, размер тарифов снизился до 1%.
• Безопасность – эквайринг исключает риск получения поддельных купюр.

Для того чтобы подключить эквайринг, можно купить новую кассу, поддерживающую данную функцию, либо докупить к уже имеющейся кассе терминал.

Три популярнейших банка-эквайера

Ниже мы привели рейтинг трёх лучших, по мнению пользователей, банков-эквайеров.

Сбербанк

Покупатели могут оплачивать товары и услуги банковскими картами, а также при помощи предназначенных для этих целей гаджетов. Деньги в таких случаях приходят на расчётный счёт покупателя, который может быть открыт в любом банке на территории РФ.

• Стоимость торгового эквайринга составляет — от 1,6%;
• Стоимость интернет-эквайринга будет составлять — от 1 %.

Перерасчёт ставки производится в автоматическом режиме каждый месяц.

• Для розничной торговой точки срок составит — до 3 дней;
• Для интернет-магазина срок составит — от 3 дней.

Стоимость предоставляемого банком терминала составляет: 0 рублей.

Полученные от покупателя деньги переводятся в течение одних рабочих суток. Если расчётный счёт (далее, — РС) открыт в Сбербанке, то перевод средств может производиться и в выходные дни.

При этом точная ставка будет напрямую зависеть от ежемесячного торгового оборота, а также от количества подключённых устройств (чем выше количество, тем ниже ставка).

На размер ставки не влияет то, в каком банке открыт РС продавца, а также тип платёжной системы.

При заключении договора на обслуживание – включены такие услуги, как:

• Быстрое подключение терминала (один час).
• Обучение сотрудников.
• Поддержка 24/7.
• Бесплатная замена оборудования за 24 часа, в случае поломки.

Что необходимо для того, чтобы подключить эквайринг от «Сбербанка»:

• Оставить заявку на подключение на официальном сайте или через «Сбербанк Бизнес Онлайн».
• Подождать, пока специалист банка свяжется с вами (рассказать подробности и точные условия).
• Подписать договор на обслуживание и согласовать дату подключения оборудования.

• Зачисление денег на РС, открытый в любом банке на территории РФ (нет обязательного условия об открытии счёта в Сбербанке).
• Широкая тарифная сетка и индивидуальный подход предоставляют комфортные условия даже для малого и микробизнесса.
• Предоставление персонального менеджера и служба поддержки, работающая 24/7.
• Начиная с 01.06 и по 30.09, комиссия за услуги эквайринга снижена на сумму до 1%.

Среди недостатков пользователи отмечают высокий процент комиссии для предпринимателей с низким уровнем дохода (до 40 000 рублей).

МодульБанк

Даёт возможность клиентам, имеющим здесь счет, принимать бесконтактную оплату платежей. Тарифы устанавливаются индивидуально для каждой компании. Рассмотрим ключевые условия.

• Для торгового эквайринга составит — от 1 %;
• Для интернет-эквайринга — от 2,2 %.

Перерасчёт ставки производиться в автоматическом режиме каждый месяц.

• Для розничной торговой точки срок составит — до 5 дней;
• Для интернет-магазина срок составит, в среднем, минут 20.

Стоимость аренды предоставляемого банком терминала составляет: от 1700 руб. (при желании пользователь может выкупить терминал в свою собственность).

Полученные от покупателя деньги переводятся в течение одних рабочих суток (обычно средства поступают в конце рабочего дня).

Процентная ставка, удерживаемая банком, напрямую зависит от сферы деятельности организации. Так, для магазина, реализующего пищевые продукты, она составит от 1,65%, для компаний, предоставляющих услуги общественного питания от 1,5%, а для всех остальных от 1,9%.

• Бесплатное и оперативное подключение.
• Круглосуточная службы поддержки.
• Предоставление подменного терминала, на время ремонта.

Что необходимо для заключения договора:

• Наличие РС в МодульБанке.
• Оставить на сайте или в общем чате заявку на подключение.
• Подписать договор (при этом представитель банка сам к вам приедет).
• Получить у курьера необходимое оборудование.

• Отсутствует фиксированная абонентская плата.
• Есть возможность аренды и выкупа терминала.

• РС должен быть обязательно открыт в МодульБанке.
• Нет фактического отделения, куда можно прийти самостоятельно.

МТС Банк

Если РС открыт в МТС Банке, то пользователю предоставляются более выгодные условия.

• Для торгового эквайринга составит — от 1,6 %;
• Для интернет-эквайринга — от 1 %.

Перерасчёт ставки производится в автоматическом режиме каждый месяц.

Скорость подсоединения составляет от 3 до 5 дней.

Стоимость предоставляемого банком терминала составляет: 0 рублей.

Полученные от покупателя деньги переводятся в течение одних рабочих суток.

На размер взимаемого в уплату процента влияет только наличие РС в МТС Банке (если его нет, то % будет выше).

В качестве оплаты услуг, для пользователей предусмотрена ежемесячная абонентская плата в размере 1499р, плюс комиссия от платежей.

• Бесплатное подключение, а также настройка оборудования для работы.
• Бесплатное обучение персонала.
• Предоставление безвозмездного технического обслуживания.

Что необходимо для подключения услуги:

• Заполнение заявки на подключение.
• Предоставление обозначенного условиями пакета документов.
• Подписание договора на предоставление услуг.
• Получение необходимого оборудования.

• Минимальный пакет документов, если имеется открытый в МТС Банке РС.
• Полностью бесплатное предоставление оборудования, а также последующее его обслуживание.
• Возможность приобретения соответствующего предписаниям ФЗ №54 кассового устройства всего за 1 рубль.

Среди недостатков можно отметить: отсутствие специальных условий для организаций с большим товарным оборотом и имеющим большое количество подключённых устройств.

В заключение можно отметить, что каждый банк предоставляет свои условия и выбирать его следует, исходя из потребностей конкретного бизнеса.

Источник: kkmsale.ru

Как выбрать дешёвый эквайринг для малого бизнеса

У малого бизнеса каждая копейка на счету, поэтому любые траты и расходы должны быть строго выверены и рассчитаны. Подключение интернет-эквайринга – один из важных этапов для начинающих предпринимателей в интернете, и если не уделить ему должного внимания, бизнес может пострадать от неоправданно больших комиссий или некачественного сервиса. Мы постараемся помочь вам в поиске дешёвого эквайринга и рассмотрим особенности и предложения нескольких банков.

—Сбербанк — ведущий на рынке услуг по эквайрингу банк с большой базой партнёров и клиентов, работающий с самыми популярными международными платёжными системами MasterCard, Visa и American Express, недавно к ним также присоединилась отечественная платёжная система “Мир”. У Сбербанка есть собственный процессинговый центр и специалисты, которые помогут в установке и обслуживании оборудования. Тарифы “Сбербанка” за услуги интернет-эквайринга – немного ниже средних на рынке, узнать подробнее о тарифах можно после отправления заявки.

—Альфа-банк — работает на рынке больше десяти лет и внушает доверие. Большая база клиентов, дополнительный банковский сервис, технологические новинки в виде 3DSecure. Тарифы Альфа банка для каждого клиента подбираются индивидуально,интернет-эквайрингом в банке занимается отдельный отдел и при первом обращении проводится широкая информационная консультация для клиента.

Для постоянных клиентов и партнеров банк предоставляет скидки. Единого общего прайс-листа на услуги какого-либо вида эквайринга у Альфа-банка нет. Чтобы узнать о тарифах, нужно заполнить заявку, позвонить в колл-центр или обратиться в его отделение – чтобы сотрудник Альфа-банка мог составить индивидуальное предложение для каждой отдельной организации. Известно, что ставки тарифов на предоставление услуг по эквайрингу зависят от объёма и частоты платежей, количества торговых точек, видов деятельности компании и других переменных величин.

—ВТБ-24 — считается одним из лидеров предоставления услуг эквайринга и интернет-эквайринга благодаря продвинутому программному обеспечению. Тарифная сетка за услуги интернет-эквайринга колеблется от 3 до 6 %, в зависимости от подключенного вида эквайринга. У ВТБ-24 также есть условия для своих клиентов, при которых, чем больше торговый оборот в эквиваленте денежных средств, поступивших на банковский счет по услуге эквайринга, тем ниже будет комиссия банка за обслуживание.

—Банк Русский Стандарт — сотрудничает с более 16 международными платёжными системами – мало кто из банков может сравниться с таким количеством партнеров. Подход к эквайрингу масштабный – свой процессинговый центр, хорошая работа отдела клиентской поддержки. Подход по тарифной сетке — также индивидуальный для каждого клиента. Подавайте заявку – и сможете узнать свой тариф.

—МТС банк — в сфере эквайринга предлагает гибкую систему скидок и бонусов для постоянных клиентов, доступные цены на обслуживание, бесплатное обучение и установка оборудования. Кроме самых распространенных мировых платежных систем работает еще и с «Золотой Короной». Минус заключается в том, что в настоящий момент среди видов эквайринга доступны только мобильный и торговый, интернет-эквайринг МТС банк пока не подключает.

Подключить дешёвый интернет-эквайринг для предприятий малого бизнеса можно не только с помощью банков, но и через платёжные сервисы, которых сегодня на рынке огромный выбор. Среди них – «Единая касса» Wallet One, Робокасса, Яндекс.Касса, PayOnline, RBKmoney, PayAnyWay и т.д. Некоторые из них предоставляют возможность работать с несколькими видами платежей.

Например, «Единая касса» под одному договору подключает более 100 способов приёма платежей на сайте. Тарифы на обслуживание в среднем могут быть чуть выше банковских, но за эту комиссию платёжный агрегатор предоставляет круглосуточный клиентский сервис, а также отвечает за безопасность всех платёжных операций. Узнать примерную комиссию, которую берёт за услуги по организации платежей на сайте онлайн-магазина или сервиса платёжный агрегатор «Единая касса» Wallet One можно по этой ссылке.

В какой банк или платёжный сервис обратиться для подключения эквайринга – решать вам. Лучше всего рассмотреть предложения нескольких банков и платёжных сервисом, сравнить предложения по тарифам, где эквайринг дешевле, а клиентское обслуживание лучше, учесть особенности торговой точки, её ежедневные торговые обороты, отсечь всё лишнее, что потребует дополнительных и ненужных трат, и выбрать самый подходящий вариант.

Аренда кассы по 54-ФЗ

В июле 2017 года в правовую силу вступил Федеральный закон №54, целью которого был переход на новую контрольно-кассовую технику для полной отчетности перед налоговой. Читать далее

ФЗ-54 и PayOnline

В этом году из-за ФЗ-54 наступает пора перемен, которые затрагивают весь денежный бизнес, в том числе и онлайн-маркеты. Они наряду с остальными магазинами обязаны использовать контрольно-кассовые машины нового образца.
Читать далее

ФЗ-54 и наложенный платеж

54-ФЗ несет множество изменений. Например, теперь все предприниматели, имеющие дело с бизнесом, в основе которого лежат денежные операции, вынуждены использовать контрольно-кассовую технику нового образца.
Читать далее

ФЗ-54 и алкоголь

В этом году происходит масса перемен в правилах работы абсолютно всех предпринимателей вследствие редакции ФЗ-54, который вынуждает всех использовать онлайн-кассы нового поколения, что способны передавать информацию в Федеральную налоговую службу в реальном времени.
Читать далее

Мобильные кассы для курьера

Деятельность курьеров необходима для нормального функционирования интернет-магазинов. Новая реформа непосредственно затронула их деятельность, обязывая использовать онлайн-кассы. Такие действия нужны для упрощения системы налогообложения и защиты покупателей от рисков мошенничества.
Читать далее

Источник: www.walletone.com