Эквайринг где выгоднее для ИП

Предпринимателю, который ищет выгодный эквайринг, лучше заранее изучить предложения от всех возможных финансовых партнеров в лице банков-кредиторов. Не секрет, что у каждого банка есть свои условия, на которых он работает с клиентами.

Заключение договора с банком

Главными моментами при заключении договора можно считать такие:

1. Уровень сервиса, предоставляемого банковским учреждением. Подразумевается установка и обслуживание поставленного оборудования. Если техобслуживание предоставляется банком без перерывов на протяжении суток и без выходных дней, выбранный вами банк располагает солидной базой для работы. На этом этапе вам могут понадобиться дополнительные консультации и обучение ваших сотрудников.
2. Вид связи, которым располагает банк-эквайер, должен отвечать современным требованиям: должна присутствовать технология GPRS. Дополнительные расходы на оплату услуг оператора окупятся скоростью и качеством выполнения перевода.
3. Комиссия за эквайринг и его стоимость. Комиссия за эквайринг взимается сразу же после совершения операции перечисления денег при оплате пластиковой картой. При проведении каждой транзакции фиксированный процент отнимается от стоимости проданного товара или предоставленной услуги. Возмещение денежных средств вашему предприятию происходит в срок, не превышающий трех-четырех дней (если покупка производилась по платежной карте банка-эквайера, то за один день).
4. Если у вас есть намерение заключить договор с конкретным банком, внимательно изучите все пункты в договоре, не поддавайтесь демпинговой политике отдельных банков. Она может быть фикцией. Вам необходимо четко представлять свои финансовые обязательства и права. В суде в случае нарушения условий договор будет выступать основным документом.
5. В качестве устанавливаемого оборудования оптимально подойдут POS-терминалы. Что касается кассовых аппаратов, их эффективность значительно ниже и связана с большими финансовыми нагрузками.

Банк-эквайер должен иметь лицензию. Он проводит ряд мероприятий, направленных на оценку бизнеса, прежде чем заключить с фирмой договор. При этом объективно оцениваются размер оборотных средств вашей компании, сфера деятельности, а также учитываются возможные риски. Эквайринг без комиссии не происходит, но процентная ставка может существенно снизиться.

Банк-эквайер должен иметь лицензию.

Преимущества эквайринга для ИП

Работа с банком без посредников позволяет сохранить информацию защищенной, быстро контролировать денежные поступления и понизить расходы на обслуживание. Поэтому компания, которая хочет привлечь новых клиентов и улучшить имидж, должна позаботиться о возможности оплаты пластиковыми картами своих товаров или услуг.

Для малого и среднего бизнеса выгодным является:

• Возможность работать 24 часа в сутки.
• Увеличение количества и объемов продаж. Обслуживание клиентов происходит быстрее и эффективнее, поскольку размен купюр не нужен.
• Рост числа покупателей, в том числе за счет туристов. Льготная система накопления бонусов.
• Уменьшение издержек на инкассацию, снижение риска получения фальшивых денег.

Высокий уровень обслуживания и большое количество платежных систем, охваченных данным банком, а также исключительно быстрая связь и короткий срок возврата денег гарантируют позитивную реакцию клиентов. Однако все эти факторы влияют и на размер комиссионных за эквайринг.

Принято считать, что тарифы колеблются от 1-1,5 до 4 процентов, составляя в среднем 2,3%. Поэтому выбирать придется именно вам, на каком банке остановиться.

В России пользование электронным сервисом развито пока недостаточно. Но преимущества пользования пластиковыми картами оценили многие индивидуальные предприниматели. Наиболее важна поддержка самых распространенных в России платежных систем Visa и MasterCard.

Рынок электронной торговли расширяется, по оценкам экспертов, приблизительно на 42 процента в год. Следует отметить, что количество выпускаемых платежных банковских карт неуклонно возрастает. Это свидетельствует о том, что выгоду от эквайринга ощутили все участники финансового рынка – как предприниматели, так и покупатели.

Источник: zhazhda.biz

Интернет-эквайринг для ИП и ООО: ТОП-10 банков с выгодными тарифами

Статья будет полезна представителям малого бизнеса, которые выбирают банк для подключения интернет-эквайринга. Сервис rko-tarify.ru составил список из 10 банков с самыми выгодными условиями на интернет-эквайринг в России. Сравним тарифы, расскажем о сроках подключения, а также мы подготовили рекомендации по выбору банка.

Тарифы банков с лучшими условиями интернет-эквайринга для ИП и ООО

Рекомендуем также ознакомиться с полным списком и рейтингом банков, предлагающих выгодные тарифы на интернет-эквайринг для ИП и ООО на сайте сервиса «РКО Тарифы.ру». А в таблице ниже собраны только лучшие банки, по мнению специалистов сервиса.

• 2,4% – зачисление на следующий день;
• 3,5% – моментальное зачисление денег на счет.

• 2% – оборот до 1 млн руб.;
• 1,8% – оборот от 1 млн руб.

Какой банк из нашего рейтинга подойдет для ИП

ТОП10 Банков

Условия по интернет-эквайрингу будут выгодными для предпринимателей в следующих случаях:

• Бесплатное подключение – большинство банков не берет плату за установку платежного модуля на сайт.
• Отсутствие абонентской платы – выбирайте банк, который списывает только проценты с каждого безналичного платежа.
• Фиксированная комиссия, которая не зависит от ежемесячного оборота. Ставка по интернет-эквайрингу варьируется в пределах 2-3%.
• Быстрая и легкая настройка – банк предоставляет готовый плагин для CMS, API либо сервис для приема платежей без интеграции. В последнем случае счет выставляется из личного кабинета, а затем ссылка на страницу оплаты отправляется через мессенджеры, соцсети, e-mail или по SMS. Выбирайте банки, в которых установка ПО не требует участия технического специалиста.

Как выбрать банк для юридического лица

Следует отдавать предпочтение банку со следующие условия:

1. Возможность принимать оплату всеми возможными способами:

• Банковские карты МИР, Visa, Mastercard, Union Pay, AmEx и пр.
• Электронные кошельки Яндекс.Деньги, Qiwi, Webmoney, PayPal и др.
• Списание со счета мобильного телефона.
• Оплата через интернет-банк (Сбербанк Онлайн, Альфа-Клик и пр.).

2. Быстрое зачисление выручки на счет – многие банки переводят выручку в течение суток после безналичной оплаты. Однако период возмещения может достигать трех и более дней, что часто бывает, когда расчетный счет открыт в другом банке.

3. Круглосуточная техподдержка – чтобы клиенты могли покупать товары на сайте в любое время суток, нужно быстро устранять каждую техническую неисправность. Консультант «горячей линии» даст рекомендации и оперативно устранит проблему с приемом платежей.

Как быстро банки подключают интернет-эквайринг для интернет-магазинов

Стандартный срок подключения онлайн-эквайринга – от двух до семи дней. В течение этого периода банк оформляет документы, устанавливает платежный модуль на сайт и тестирует систему.

Если вы хотите как можно быстрее подключить интернет-эквайринг, обращайтесь в банк, в котором у вас открыт расчетный счет. В этом случае вам не нужно собирать документы и проходить согласование, достаточно оформить заявление и подписать договор. В некоторых банках заявку на эквайринг можно подать через личный кабинет.

Последние новости на сегодня

09.08.23
Запасы золота Российской Федерации — год 2023

06.09.23
Банк России выпусктил в обращение памятную серебряную монету номиналом 3 рубля «30-летие Совета Федерации Федерального Собрания Российс

Источник: bankirsha.com

Тарифы на эквайринг

Эквайринг даёт возможность принимать безналичную оплату в торговых точках и интернет-магазинах. Такую услугу оказывают банки-эквайеры. Для продавцов выгода в привлечении клиентов и улучшении качества обслуживания, а для банков – в комиссии с каждого платежа. О тарифах на эквайринг речь пойдёт в этом материале.

Поделиться

Комиссия за эквайринг в банках

С каждого безналичного платежа банк берёт процент. Комиссия зависит от оборотов компании, масштаба бизнеса (малый, средний или крупный), акционных предложений, а также от того, является ли торговая точка клиентом банка или нет.

Проценты в банках разнятся по торговому и интернет-эквайрингу. По второму виду процент, как правило, выше.

Предложений на рынке множество. Чтобы выбрать выгодный тариф было проще, мы подготовили рейтинг банков по величине комиссии за эквайринг.

Условия эквайринга в банках

На какие условия помимо ставки эквайринга в банках стоит обратить внимание? Если это торговая точка, рекомендуем заранее узнать вид оборудования и цену, предоставляет ли банк аппаратуру в аренду. При выборе аппарата для приёма платежей учитывайте тип бизнеса. Кафе и ресторанам подойдёт оборудование, работающее через Wi-Fi, магазины могут пользоваться более дешёвым проводным вариантом, а курьерским службам нужны переносные терминалы с качественным сигналом.

Важный критерий выбора – платёжные системы, с которыми работает банк. Как минимум банк должен принимать карты Visa, MasterCard и МИР. Хорошо, если он работает и с другими платёжными системами, например American Express, Union Pay и др. Ещё одна значимая характеристика – поддержка платежей с использованием технологии NFC (Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay).

Рекомендуем заранее ознакомиться с договором эквайринга и изучить, какие обязанности на себя берёт банк, входит ли в их число установка оборудования и обучение персонала работе с аппаратурой, обеспечение постоянной работы устройств и круглосуточной техподдержки, гарантия и т.д.

Немаловажную роль играет уровень обслуживания в банке-эквайере.

От того, насколько подробно и быстро сотрудники отвечают на вопросы и решают проблемы технического свойства, зависит бесперебойная работа торговой точки, а значит и выручка. Изучите народный рейтинг банков, чтобы узнать, что реальные клиенты думают о сервисе в каждом из них.

Ещё один существенный момент – срок перечисления средств на счёт компании. Большинство банков указывают трёхдневный период, но есть и более скоростные кредитные учреждения. Например, Модульбанк указывает срок в 1 день.

В каком банке самый выгодный процент по торговому эквайрингу

В 2018 году выгодные тарифы на торговый эквайринг предлагают:

• Уральский банк реконструкции и развития – от 1%;
• РФИ Банк – от 1,35%;
• Кредит Европа Банк – от 1,5%;
• Промсвязьбанк – от 1,59%;
• Тинькофф – от 1,59%;
• Модульбанк – от 1,6%.

Помимо комиссии учитывайте стоимость оборудования. Например, в Модульбанке работающий с проводом Ingenico ICT 250 CTLS стоит 19 000 руб., аппарат дают в аренду за 1500 руб. в месяц. Кстати, некоторые банки на время оказания услуги и действия договора эквайринга выдают бесплатные терминалы. Например Тинькофф, Уральский банк реконструкции и развития.

Интернет-эквайринг: самый низкий процент

Выгодные тарифы на интернет-эквайринг предлагают:

1. Сбербанк. При обороте до 1 млн руб. банк берёт 2%, свыше этой суммы – от 1,8%.
2. Тинькофф – от 2,19%.
3. Модульбанк – от 2,2%, самый низкий тариф при обороте от 5 млн руб.

Есть ли эквайринг без процентов

Эквайринг сам по себе предполагает оказание услуги по приёму безналичных платежей за процент от суммы.

Беспроцентный эквайринг можно встретить только в рамках акционных предложений.

Например, в конце 2018 года Кредит Европа Банк не брал комиссию за безналичные платежи по выпущенным им картам.

Есть и хорошие новости: можно снизить величину комиссии, если открыть в банке расчётный счёт и/или заплатить единовременную сумму. Такие условия действуют в Промсвязьбанке. В общем случае тариф за интернет-эквайринг составляет 2,8%, но при подключении р/с и единоразовом платеже 8 500 руб. он будет равен 2,4%.

Рейтинг банков по тарифам на торговый эквайринг

1. УБРиР

На текущий момент самое выгодное предложение на рынке – это торговый эквайринг с комиссией от 1%. Но эта ставка действует только при оплате по картам ПАО КБ «УБРиР», для платежей с пластика других банков установлен тариф 1,6%. Ещё одно условие: подключение пакета услуг и использование предоставленного банком терминала.

2. Банк РФИ

Банк РФИ предоставляет услугу эквайринга с комиссией от 1,35%. Такая ставка действует для кафе и ресторанов быстрого обслуживания, а также авиа и железнодорожных касс при условии использования уже имеющегося терминала. Для продуктовых магазинов, супермаркетов, АЗС тариф на торговый эквайринг – от 1,45%.

3. Кредит Европа Банк

Банк берёт от 1,5% с суммы безналичной покупки. Процент устанавливается индивидуально и зависит от оборотов и категории товаров, реализуемых компанией-продавцом.

4. Тинькофф и Промсвязьбанк

Финучреждения предлагают одинаковые ставки – от 1,59%. В ПСБ такая комиссия на торговый эквайринг действует для сегмента «фастфуд». Что касается Тинькофф, он использует два варианта оплаты: процентную и пакетную. Плата за пакет фиксированная и списывается каждый месяц. Если клиент покупает пакет для определённого оборота и «угадывает» его уровень, получившийся тариф на торговый эквайринг для него будет минимальным.

5. Модульбанк

Также в нашем рейтинге банков с низкими ставками на эквайринг расположился Модульбанк с комиссией от 1,6%. Такая ставка действует на тарифах «Оптимальный» и «Безлимитный» с абонентской платой 490 и 4900 руб. в месяц соответственно.

Источник: finuslugi.ru