Деловая среда Платформа знаний и сервисов для бизнеса
Эквайринг для бизнеса
Подключите торговый эквайринг в Сбербанке для онлайн-кассы — поддержка 24/7
Преимущества эквайринга
В целом схема оплаты через эквайринг выглядит следующим образом:
Через эквайринг проводятся все виды безналичных перечислений от физических лиц:
- расчеты банковской картой;
- с помощью телефона или смарт-часов в офлайн;
- платежи через приложения;
- на сайтах интернет-магазинов, в том числе маркетплейсов;
- с помощью системы быстрых платежей (СБП);
- переводы с электронного кошелька;
- оплата через вендинговые аппараты и прочие.
Эквайринг: как подключить? Какой процент норм? Какой банк выбрать ? И др вопросы в этом ролике
Очевидно, что значительная часть расчетов в настоящее время проводится безналично. Чтобы не терять клиентов и выручку, бизнесу необходимо обеспечить возможность приема таких платежей, иначе клиенты просто уйдут к конкурентам.
У эквайринга есть преимущества.
Эквайринг для бизнеса
Подключите торговый эквайринг в Сбербанке для онлайн-кассы — поддержка 24/7
Виды эквайринга
В зависимости от того, как и где рассчитывается покупатель, можно выделить следующие виды эквайринга.
Торговый эквайринг
Наиболее распространенный вид в розничных офлайн-магазинах, кафе, студиях красоты, пунктах выдачи заказов, фитнес-центрах.
Иногда для подтверждения списания необходимо ввести пин-код.
Тарифы торгового эквайринга, как правило, зависят от оборотов продавца, количества операций и сферы деятельности. В среднем они составляют от 1 до 5%.
Точно узнать комиссию можно у менеджера или самостоятельно рассчитать на сайте банка.
Рассчитаем ставку с помощью онлайн-сервиса Сбербанка для разных видов бизнеса, региона и объема продаж.
Пример 1. Для магазина детских и канцелярских товаров в Краснодарском крае с оборотом в месяц 120 000 рублей тариф эквайринга составит в первые два месяца с учетом льготной ставки 1%, далее — 2,45%. То есть при такой выручке в месяц эквайринг обойдется магазину в 2940 рублей.
Пример 2. Для автосервиса в Новгородской области при ежемесячной выручке 225 000 рублей ставка эквайринга, как и в первом примере, в течение льготного периода — это два месяца — составит 1%, далее — 2,3%. Значит, в месяц автосервис заплатит за эквайринг 5175 рублей.
Эквайринг для бизнеса
Подключите торговый эквайринг в Сбербанке для онлайн-кассы — поддержка 24/7
Интернет-эквайринг
Это возможность оплачивать заказ онлайн, например на сайте продавца, в приложении, на маркетплейсе.
Аренда онлайн-кассы Тинькофф банк для ИП. Комиссия за торговый эквайринг для бизнеса
Чаще всего используется интернет-магазинами, онлайн-школами, гостиницами. Интернет-эквайринг можно установить двумя способами:
- Интегрировать оплату на сайте или в соцсетях напрямую в банк, где у продавца открыт счет. В этом случае покупатель переходит сразу на платежную страницу банка продавца и оформляет платеж.
- Настроить оплату через стороннийплатежный сервис-агрегатор, например через Продамус или ЮKassa. Для оплаты покупатель перенаправляется на платежную страницу сервиса. Там он может оформить полную оплату, купить в рассрочку или в кредит. При этом некоторые платежные агрегаторы дают возможность выбора банка для оформления рассрочки и займа. То есть платежный сервис выступает посредником. После оплаты деньги переводятся на расчетный счет продавца за вычетом комиссии агрегатора.
Тарифы в среднем — от 3% до 10% от суммы принятого платежа. Самые высокие ставки при оплатах из-за рубежа или с электронных кошельков, например QIWI, ЮMoney.
Мобильный эквайринг
Это особый вид торгового эквайринга. Он обычно используется для приема платежей курьерами. Оплата через мобильный эквайринг производится в специальном платежном приложении, которое установлено на смартфон или планшет.
Тарифы обычно такие же, как и для торгового эквайринга, но в некоторых случаях нужно оплачивать дополнительно ежемесячную подписку на платежное приложение от банка.
Telegram Деловой среды
Больше пользы для вас и вашего бизнеса каждый день в нашем Telegram-канале
QR-эквайринг
Основной плюс QR-эквайринга в том, что тарифы, по сравнению с другими видами эквайринга, обычно ниже. Комиссия составляет от 0,8%.
Точную ставку QR-эквайринга можно узнать у менеджера или на сайте банка.
Рассчитаем тарифы QR-эквайринга в онлайн-сервисе Сбербанка для разных сфер бизнеса.
Пример 1. Для розничного магазина строительных материалов в Новосибирске при выручке за месяц 475 000 рублей тариф QR-эквайринга в течение льготного периода — два месяца — будет 0,8%, далее — 1,64%. Значит, в месяц при таком обороте услуга QR-эквайринга будет стоить 7790 рублей.
Пример 2. Для салона красоты во Владимире льготная ставка эквайринга в первые два месяца также составит 0,8%, затем — 1,6% при обороте 425 000 рублей. Итого в месяц QR-эквайринг обойдется салону красоты в 6720 рублей.
Зачастую клиентам проще рассчитаться картой (для этого ее достаточно приложить к терминалу), чем открывать приложение, сканировать QR-код для оплаты. Поэтому некоторые продавцы предлагают дополнительные скидки для тех, кто расплачивается через QR-эквайринг.
Например, у продуктового магазина ставка торгового эквайринга — 3%, ставка QR-эквайринга — 1,3%. Если продавец предлагает дополнительно 1-процентную скидку, его выгода в этом случае составит 0,7%. При больших оборотах это может быть существенно.
Деловая среда Премиум
Источник: dasreda.ru
Обзор наиболее популярных банков-эквайеров
В данной статье мы расскажем о тройке наиболее популярных банков-эквайеров, стоимости их тарифов, а также отмеченных пользователями достоинствах и недостатках.
Эквайринг — это прием безналичной оплаты за предоставляемые клиентам товары и услуги, посредством банковских карт или иных электронных устройств, предназначенных для бесконтактной оплаты.
Если клиенты обычно видят только одну сторону эквайринга – комфорт при безналичном расчёте, то для предпринимателей всё немного сложней: требуется выбрать банк-эквайер, предоставляющий подходящие для конкретной сферы деятельности условия, а также подсоединить терминал, и обучить персонал. Также не следует забывать про ежемесячную уплату процентов.
Несмотря на описанное выше, доля хозяйствующих субъектов, использующих безналичный расчёт за первый квартал 2020 года составила более 53,1% и продолжает расти.
Так почему же предприниматели переходят на безналичный расчёт?
Принцип работы эквайринга
Сначала необходимо всё разобрать, как осуществляется сам процесс эквайринга:
- Клиент проводит по дорожке терминала банковской картой или, если есть возможность бесконтактной оплаты, прикладывает её либо специальный гаджет к терминалу.
- Полученные устройством данные пересылаются в банковский процессинговый центр для проведения проверки клиентского счёта (присутствует ли на нём необходимая сумма).
- В случае положительной проверки, банк удерживает со счёта покупателя итоговую сумму (по фискальному документу).
- Терминал генерирует и выпускает подтверждающий оплату чек.
- Банк-эквайер удерживает свою комиссию и пересылает оставшуюся сумму продавцу.
При обеспечении интернет-эквайринга, наличие терминала не обязательно, процесс оплаты производится в специальной защищённой форме, куда покупатель вносит данные карты. Чек в данном случае высылается ему на указанный адрес электронной почты, либо приходит в виде смс на телефон.
Виды эквайринга
Бывает три вида эквайринга:
- Торговый. Подходит при прямых продажах (магазины, бары, салоны красоты и т.п.). Гарантирует наибольшую безопасность сделки, поэтому и цена за его обслуживание выходит больше, чем за остальные.
- Мобильный. Применяется как терминал для оплаты, подключается к кассовому устройству продавца. Данный вид подойдёт небольшим магазинчикам с низкой и средней проходимостью, курьерским службам и тем, кто оказывает услуги или реализует товары на дому. Безопасность данного вида уступает торговому эквайрингу, но при этом выше, чем при интернет-эквайринге.
- Интернет-эквайринг. Подходит для интернет-магазинов, когда нет прямого контакта между продавцом и покупателем.
Достоинства эквайринга
Некоторое время назад кассовые устройства, способные принимать безналичные платежи, можно было встретить только в крупных супермаркетах и престижных организациях, но с каждым годом данный вид оплаты набирает всё большие обороты, а в недалёком будущем (10-15 лет) возможен и полный переход на систему безналичного расчёта.
Для того, чтобы не отставать от конкурентов, всё больше предпринимателей расширяют возможности своего бизнеса эквайрингом (включая бесконтактную оплату).
Если более взрослые покупатели по привычке берут с собой наличные деньги, то среди более молодого поколения редко можно встретить людей, постоянно имеющих при себе наличные, в основном они предпочитают везде подавать карту.
Да и для предпринимателей установка безналичного расчёта несёт большие преимущества:
- Так, например, средний чек, совершенный по безналичному расчёту будет на 10-30% выше. Это обусловлено тем, что с виртуальными деньгами (которые не держишь в руках), покупателю расстаться значительно проще, чем с реальными.
- Повышается число посетителей – за счёт клиентов, привыкших расплачиваться картой и не имеющих с собой наличных денег, или имеющих недостаточную сумму. Во время карантина эквайринг стал более доступным, размер тарифов снизился до 1%.
- Безопасность – эквайринг исключает риск получения поддельных купюр.
Для того чтобы подключить эквайринг, можно купить новую кассу, поддерживающую данную функцию, либо докупить к уже имеющейся кассе терминал.
Три популярнейших банка-эквайера
Ниже мы привели рейтинг трёх лучших, по мнению пользователей, банков-эквайеров.
Сбербанк
Покупатели могут оплачивать товары и услуги банковскими картами, а также при помощи предназначенных для этих целей гаджетов. Деньги в таких случаях приходят на расчётный счёт покупателя, который может быть открыт в любом банке на территории РФ.
- Стоимость торгового эквайринга составляет — от 1,6%;
- Стоимость интернет-эквайринга будет составлять — от 1 %.
Перерасчёт ставки производится в автоматическом режиме каждый месяц.
- Для розничной торговой точки срок составит — до 3 дней;
- Для интернет-магазина срок составит — от 3 дней.
Стоимость предоставляемого банком терминала составляет: 0 рублей.
Полученные от покупателя деньги переводятся в течение одних рабочих суток. Если расчётный счёт (далее, — РС) открыт в Сбербанке, то перевод средств может производиться и в выходные дни.
При этом точная ставка будет напрямую зависеть от ежемесячного торгового оборота, а также от количества подключённых устройств (чем выше количество, тем ниже ставка).
На размер ставки не влияет то, в каком банке открыт РС продавца, а также тип платёжной системы.
При заключении договора на обслуживание – включены такие услуги, как:
- Быстрое подключение терминала (один час).
- Обучение сотрудников.
- Поддержка 24/7.
- Бесплатная замена оборудования за 24 часа, в случае поломки.
Что необходимо для того, чтобы подключить эквайринг от «Сбербанка»:
- Оставить заявку на подключение на официальном сайте или через «Сбербанк Бизнес Онлайн».
- Подождать, пока специалист банка свяжется с вами (рассказать подробности и точные условия).
- Подписать договор на обслуживание и согласовать дату подключения оборудования.
- Зачисление денег на РС, открытый в любом банке на территории РФ (нет обязательного условия об открытии счёта в Сбербанке).
- Широкая тарифная сетка и индивидуальный подход предоставляют комфортные условия даже для малого и микробизнесса.
- Предоставление персонального менеджера и служба поддержки, работающая 24/7.
- Начиная с 01.06 и по 30.09, комиссия за услуги эквайринга снижена на сумму до 1%.
Среди недостатков пользователи отмечают высокий процент комиссии для предпринимателей с низким уровнем дохода (до 40 000 рублей).
МодульБанк
Даёт возможность клиентам, имеющим здесь счет, принимать бесконтактную оплату платежей. Тарифы устанавливаются индивидуально для каждой компании. Рассмотрим ключевые условия.
- Для торгового эквайринга составит — от 1 %;
- Для интернет-эквайринга — от 2,2 %.
Перерасчёт ставки производиться в автоматическом режиме каждый месяц.
- Для розничной торговой точки срок составит — до 5 дней;
- Для интернет-магазина срок составит, в среднем, минут 20.
Стоимость аренды предоставляемого банком терминала составляет: от 1700 руб. (при желании пользователь может выкупить терминал в свою собственность).
Полученные от покупателя деньги переводятся в течение одних рабочих суток (обычно средства поступают в конце рабочего дня).
Процентная ставка, удерживаемая банком, напрямую зависит от сферы деятельности организации. Так, для магазина, реализующего пищевые продукты, она составит от 1,65%, для компаний, предоставляющих услуги общественного питания от 1,5%, а для всех остальных от 1,9%.
- Бесплатное и оперативное подключение.
- Круглосуточная службы поддержки.
- Предоставление подменного терминала, на время ремонта.
Что необходимо для заключения договора:
- Наличие РС в МодульБанке.
- Оставить на сайте или в общем чате заявку на подключение.
- Подписать договор (при этом представитель банка сам к вам приедет).
- Получить у курьера необходимое оборудование.
- Отсутствует фиксированная абонентская плата.
- Есть возможность аренды и выкупа терминала.
- РС должен быть обязательно открыт в МодульБанке.
- Нет фактического отделения, куда можно прийти самостоятельно.
МТС Банк
Если РС открыт в МТС Банке, то пользователю предоставляются более выгодные условия.
- Для торгового эквайринга составит — от 1,6 %;
- Для интернет-эквайринга — от 1 %.
Перерасчёт ставки производится в автоматическом режиме каждый месяц.
Скорость подсоединения составляет от 3 до 5 дней.
Стоимость предоставляемого банком терминала составляет: 0 рублей.
Полученные от покупателя деньги переводятся в течение одних рабочих суток.
На размер взимаемого в уплату процента влияет только наличие РС в МТС Банке (если его нет, то % будет выше).
В качестве оплаты услуг, для пользователей предусмотрена ежемесячная абонентская плата в размере 1499р, плюс комиссия от платежей.
- Бесплатное подключение, а также настройка оборудования для работы.
- Бесплатное обучение персонала.
- Предоставление безвозмездного технического обслуживания.
Что необходимо для подключения услуги:
- Заполнение заявки на подключение.
- Предоставление обозначенного условиями пакета документов.
- Подписание договора на предоставление услуг.
- Получение необходимого оборудования.
- Минимальный пакет документов, если имеется открытый в МТС Банке РС.
- Полностью бесплатное предоставление оборудования, а также последующее его обслуживание.
- Возможность приобретения соответствующего предписаниям ФЗ №54 кассового устройства всего за 1 рубль.
Среди недостатков можно отметить: отсутствие специальных условий для организаций с большим товарным оборотом и имеющим большое количество подключённых устройств.
В заключение можно отметить, что каждый банк предоставляет свои условия и выбирать его следует, исходя из потребностей конкретного бизнеса.
Источник: kkmsale.ru
Тарифы банков на эквайринг для ИП и ООО
В расчетно-кассовое обслуживание ИП или ООО кроме открытия и обслуживания счета входят другие услуги, связанные с приемом/учетом безналичных платежей. Когда встает вопрос об установке терминала приема банковских карт или об интернет-магазине, достаточно дополнить базовый тарифный пакет специальной услугой – эквайринг. Сервис классифицируют в зависимости от охвата покупательской аудитории – бывает торговый, интернет и мобильный эквайринг. Пакет предусматривает:
- Обслуживание банковских карт международных и отечественных платежных систем;
- Предоставление в аренду POS-терминалов;
- Обслуживание платежного оборудования.
Услуга оплачивается ежемесячно. Если предприятие переходит на активное использование платежных терминалов, важно найти самый выгодный вариант обслуживания. Для этого надо самостоятельно изучить тарифы банков на эквайринг для ИП и ООО или воспользоваться нашим рейтингом и отобрать учреждение из ТОП-а лучших в этом направлении РКО.