Эквайринг самый выгодный для ИП

Есть несколько видов эквайринга:

• торговый – самый распространенный, оплата через терминалы в торговых точках;
• мобильный – прием платежей с помощью мобильных платежей терминалов mPOS;
• интернет-эквайринг – оплата на сайте;
• АТМ-эквайринг – выдача наличных средств владельцам карт в пунктах выдачи наличных (ПВН) и терминалах самообслуживания.

Однако многим предпринимателям сложно определиться, какому банку доверить обработку платежей от своих клиентов. Множество факторов должно быть учтено при выборе эквайринг-партнера: комиссионные сборы, условия сотрудничества, техническая поддержка и другие.

Тарифы на Эквайринг в Тинькофф Банке для ИП и ООО

Сервис «Банкирос» призван решить эту проблему. Это онлайн-площадка, на которой представлены все ведущие банки и финансовые компании, предоставляющие услуги эквайринга для ИП. С его помощью можно проанализировать предложения различных банков и найти наиболее выгодные условия для своего бизнеса.

Одной из главных причин, по которой многие предприниматели выбирают услуги «Банкирос», является возможность сравнить условия эквайринга различных банков в одном месте. Благодаря этому можно получить полную картину о рынке и выбрать наиболее выгодное предложение. Сайт предоставляет информацию о комиссионных сборах, условиях сотрудничества, технической поддержке и других ключевых аспектах.

Другим важным преимуществом «Банкирос» является то, что сервис не только представляет информацию о банках, но и предлагает инструменты для сравнения предложений. Так, на сайте можно установить фильтр по необходимым параметрам, чтобы найти банк, подходящий именно вашему бизнесу. Сравнивая разные предложения, вы сможете определиться, какие банки предлагают наиболее дешевый эквайринг для ИП.

Кроме того, сервис «Банкирос» предоставляет возможность оставить заявку на подключение к эквайрингу выбранного банка непосредственно через платформу. Это сокращает время на поиск и заключение договора с банком. Вы можете быть уверены, что ваша заявка будет передана банку надежным партнером и будет обработана в короткие сроки.

Выбор услуг эквайринга для индивидуальных предпринимателей может оказаться довольно сложным процессом. Большое количество предложений от разных банков может запутать и затруднить принятие решения. Однако, благодаря сервису «Банкирос», вы сможете проанализировать предложения различных банков на одной площадке, сравнить условия и выбрать самый выгодный вариант для вашего бизнеса. Это сократит время и снизит риски при выборе эквайринг-партнера.

Источник: vyvoz.org

Эквайринг для ИП и ООО в ВТБ. Условия

Обзор наиболее популярных банков-эквайеров

В данной статье мы расскажем о тройке наиболее популярных банков-эквайеров, стоимости их тарифов, а также отмеченных пользователями достоинствах и недостатках.

Эквайринг — это прием безналичной оплаты за предоставляемые клиентам товары и услуги, посредством банковских карт или иных электронных устройств, предназначенных для бесконтактной оплаты.

Если клиенты обычно видят только одну сторону эквайринга – комфорт при безналичном расчёте, то для предпринимателей всё немного сложней: требуется выбрать банк-эквайер, предоставляющий подходящие для конкретной сферы деятельности условия, а также подсоединить терминал, и обучить персонал. Также не следует забывать про ежемесячную уплату процентов.

Несмотря на описанное выше, доля хозяйствующих субъектов, использующих безналичный расчёт за первый квартал 2020 года составила более 53,1% и продолжает расти.

Так почему же предприниматели переходят на безналичный расчёт?

Принцип работы эквайринга

Сначала необходимо всё разобрать, как осуществляется сам процесс эквайринга:

• Клиент проводит по дорожке терминала банковской картой или, если есть возможность бесконтактной оплаты, прикладывает её либо специальный гаджет к терминалу.
• Полученные устройством данные пересылаются в банковский процессинговый центр для проведения проверки клиентского счёта (присутствует ли на нём необходимая сумма).
• В случае положительной проверки, банк удерживает со счёта покупателя итоговую сумму (по фискальному документу).
• Терминал генерирует и выпускает подтверждающий оплату чек.
• Банк-эквайер удерживает свою комиссию и пересылает оставшуюся сумму продавцу.

При обеспечении интернет-эквайринга, наличие терминала не обязательно, процесс оплаты производится в специальной защищённой форме, куда покупатель вносит данные карты. Чек в данном случае высылается ему на указанный адрес электронной почты, либо приходит в виде смс на телефон.

Виды эквайринга

Бывает три вида эквайринга:

1. Торговый. Подходит при прямых продажах (магазины, бары, салоны красоты и т.п.). Гарантирует наибольшую безопасность сделки, поэтому и цена за его обслуживание выходит больше, чем за остальные.
2. Мобильный. Применяется как терминал для оплаты, подключается к кассовому устройству продавца. Данный вид подойдёт небольшим магазинчикам с низкой и средней проходимостью, курьерским службам и тем, кто оказывает услуги или реализует товары на дому. Безопасность данного вида уступает торговому эквайрингу, но при этом выше, чем при интернет-эквайринге.
3. Интернет-эквайринг. Подходит для интернет-магазинов, когда нет прямого контакта между продавцом и покупателем.

Достоинства эквайринга

Некоторое время назад кассовые устройства, способные принимать безналичные платежи, можно было встретить только в крупных супермаркетах и престижных организациях, но с каждым годом данный вид оплаты набирает всё большие обороты, а в недалёком будущем (10-15 лет) возможен и полный переход на систему безналичного расчёта.

Для того, чтобы не отставать от конкурентов, всё больше предпринимателей расширяют возможности своего бизнеса эквайрингом (включая бесконтактную оплату).

Если более взрослые покупатели по привычке берут с собой наличные деньги, то среди более молодого поколения редко можно встретить людей, постоянно имеющих при себе наличные, в основном они предпочитают везде подавать карту.

Да и для предпринимателей установка безналичного расчёта несёт большие преимущества:

• Так, например, средний чек, совершенный по безналичному расчёту будет на 10-30% выше. Это обусловлено тем, что с виртуальными деньгами (которые не держишь в руках), покупателю расстаться значительно проще, чем с реальными.
• Повышается число посетителей – за счёт клиентов, привыкших расплачиваться картой и не имеющих с собой наличных денег, или имеющих недостаточную сумму. Во время карантина эквайринг стал более доступным, размер тарифов снизился до 1%.
• Безопасность – эквайринг исключает риск получения поддельных купюр.

Для того чтобы подключить эквайринг, можно купить новую кассу, поддерживающую данную функцию, либо докупить к уже имеющейся кассе терминал.

Три популярнейших банка-эквайера

Ниже мы привели рейтинг трёх лучших, по мнению пользователей, банков-эквайеров.

Сбербанк

Покупатели могут оплачивать товары и услуги банковскими картами, а также при помощи предназначенных для этих целей гаджетов. Деньги в таких случаях приходят на расчётный счёт покупателя, который может быть открыт в любом банке на территории РФ.

• Стоимость торгового эквайринга составляет — от 1,6%;
• Стоимость интернет-эквайринга будет составлять — от 1 %.

Перерасчёт ставки производится в автоматическом режиме каждый месяц.

• Для розничной торговой точки срок составит — до 3 дней;
• Для интернет-магазина срок составит — от 3 дней.

Стоимость предоставляемого банком терминала составляет: 0 рублей.

Полученные от покупателя деньги переводятся в течение одних рабочих суток. Если расчётный счёт (далее, — РС) открыт в Сбербанке, то перевод средств может производиться и в выходные дни.

При этом точная ставка будет напрямую зависеть от ежемесячного торгового оборота, а также от количества подключённых устройств (чем выше количество, тем ниже ставка).

На размер ставки не влияет то, в каком банке открыт РС продавца, а также тип платёжной системы.

При заключении договора на обслуживание – включены такие услуги, как:

• Быстрое подключение терминала (один час).
• Обучение сотрудников.
• Поддержка 24/7.
• Бесплатная замена оборудования за 24 часа, в случае поломки.

Что необходимо для того, чтобы подключить эквайринг от «Сбербанка»:

• Оставить заявку на подключение на официальном сайте или через «Сбербанк Бизнес Онлайн».
• Подождать, пока специалист банка свяжется с вами (рассказать подробности и точные условия).
• Подписать договор на обслуживание и согласовать дату подключения оборудования.

• Зачисление денег на РС, открытый в любом банке на территории РФ (нет обязательного условия об открытии счёта в Сбербанке).
• Широкая тарифная сетка и индивидуальный подход предоставляют комфортные условия даже для малого и микробизнесса.
• Предоставление персонального менеджера и служба поддержки, работающая 24/7.
• Начиная с 01.06 и по 30.09, комиссия за услуги эквайринга снижена на сумму до 1%.

Среди недостатков пользователи отмечают высокий процент комиссии для предпринимателей с низким уровнем дохода (до 40 000 рублей).

МодульБанк

Даёт возможность клиентам, имеющим здесь счет, принимать бесконтактную оплату платежей. Тарифы устанавливаются индивидуально для каждой компании. Рассмотрим ключевые условия.

• Для торгового эквайринга составит — от 1 %;
• Для интернет-эквайринга — от 2,2 %.

Перерасчёт ставки производиться в автоматическом режиме каждый месяц.

• Для розничной торговой точки срок составит — до 5 дней;
• Для интернет-магазина срок составит, в среднем, минут 20.

Стоимость аренды предоставляемого банком терминала составляет: от 1700 руб. (при желании пользователь может выкупить терминал в свою собственность).

Полученные от покупателя деньги переводятся в течение одних рабочих суток (обычно средства поступают в конце рабочего дня).

Процентная ставка, удерживаемая банком, напрямую зависит от сферы деятельности организации. Так, для магазина, реализующего пищевые продукты, она составит от 1,65%, для компаний, предоставляющих услуги общественного питания от 1,5%, а для всех остальных от 1,9%.

• Бесплатное и оперативное подключение.
• Круглосуточная службы поддержки.
• Предоставление подменного терминала, на время ремонта.

Что необходимо для заключения договора:

• Наличие РС в МодульБанке.
• Оставить на сайте или в общем чате заявку на подключение.
• Подписать договор (при этом представитель банка сам к вам приедет).
• Получить у курьера необходимое оборудование.

• Отсутствует фиксированная абонентская плата.
• Есть возможность аренды и выкупа терминала.

• РС должен быть обязательно открыт в МодульБанке.
• Нет фактического отделения, куда можно прийти самостоятельно.

МТС Банк

Если РС открыт в МТС Банке, то пользователю предоставляются более выгодные условия.

• Для торгового эквайринга составит — от 1,6 %;
• Для интернет-эквайринга — от 1 %.

Перерасчёт ставки производится в автоматическом режиме каждый месяц.

Скорость подсоединения составляет от 3 до 5 дней.

Стоимость предоставляемого банком терминала составляет: 0 рублей.

Полученные от покупателя деньги переводятся в течение одних рабочих суток.

На размер взимаемого в уплату процента влияет только наличие РС в МТС Банке (если его нет, то % будет выше).

В качестве оплаты услуг, для пользователей предусмотрена ежемесячная абонентская плата в размере 1499р, плюс комиссия от платежей.

• Бесплатное подключение, а также настройка оборудования для работы.
• Бесплатное обучение персонала.
• Предоставление безвозмездного технического обслуживания.

Что необходимо для подключения услуги:

• Заполнение заявки на подключение.
• Предоставление обозначенного условиями пакета документов.
• Подписание договора на предоставление услуг.
• Получение необходимого оборудования.

• Минимальный пакет документов, если имеется открытый в МТС Банке РС.
• Полностью бесплатное предоставление оборудования, а также последующее его обслуживание.
• Возможность приобретения соответствующего предписаниям ФЗ №54 кассового устройства всего за 1 рубль.

Среди недостатков можно отметить: отсутствие специальных условий для организаций с большим товарным оборотом и имеющим большое количество подключённых устройств.

В заключение можно отметить, что каждый банк предоставляет свои условия и выбирать его следует, исходя из потребностей конкретного бизнеса.

Источник: kkmsale.ru

Эквайринг для ИП: оборудование, тарифы, подключение

Эквайринг – это технология безналичной оплаты с использованием банковских карт и систем бесконтактной оплаты. Для обработки финансовых операций и передачи платежной информации клиента используется специальный терминал (mPOS, POS или импринтер). Эквайринг применяется для проведения расчетов в ресторанах, барах, магазинах, супермаркетах, косметических салонах, отелях и других заведениях сферы услуг и торговли.

Такой метод расчетов дает ИП ряд преимуществ, о которых будет подробно описано в этой статье. Также вы узнаете, как выбрать оборудование и банк, как подключить услуги и какие действуют тарифы.

Интернет-эквайринг, торговый и мобильный эквайринг для ИП

Существует три вида эквайринга:

1. Мобильный эквайринг. Технология для оплаты товаров банковской картой через mPOS-терминал, подключенный к планшету или смартфону. Мобильный mPOS-терминал – удобное решение для различных мастерских, выездных ремонтных бригад, салонов красоты, репетиторов и других предпринимателей, которые оказывают услуги на дому и/или у клиента. Также мобильный эквайринг широко используется в службах такси, небольших магазинах, кофейнях.
2. Торговый эквайринг. К ПК или кассовому аппарату предприятия подключается POS-терминал. Если карта с чипом, то кассир вставляет ее в специальное отверстие, если банковская карта с магнитной полосой – проводит ее через ридер устройства. Для бесконтактной оплаты достаточно поднести карту к терминалу на расстояние до 10 мм. Это классический торговый эквайринг, который повсеместно используют гостинцы, торговые центры, точки общепита, предприятия сферу услуг.
3. Интернет-эквайринг. При использовании интернет-эквайринга mPOS/POS-терминал не нужен, т. к. оплата осуществляется через процессинговый центр. Покупатель переходит на сайт интернет-магазина, добавляет товар в корзину и указывает реквизиты карты — после чего происходит списание средств с лицевого счета клиента. Услугой интернет-эквайринга могут пользоваться и владельцы виртуальных карт.

Часто к эквайрингу относят и процедуру выдачи наличных средств держателям банковских карт. Такая выдача, как правило, осуществляется с помощью специально настроенного POS-терминала или через банкомат.

Эквайринг под ключ по выгодной цене. Оставьте заявку, и наш специалист свяжется с вами

Примечание. Сейчас практически все частные и государственные банки предоставляют услуги эквайринга для ИП. Однако не спешите с подключением. Для начала нужно подготовить список финансовых учреждений с подходящими условиями, и уже после этого выбирать эквайера с наиболее выгодным тарифом.

Эквайринг для ИП: его преимущества, как подключить

Преимущества эквайринг очевидны. Это:

• Скорость проведения платежей. Проведение расчетов наличными занимает у кассиров около 10 секунд. Транзакции с использованием карт занимают около 5 секунд. Т. е. разница в проведении расчетов оценивается в 2 раза. Как результат, сокращается очередь и кол-во раздраженных клиентов.
• Контроль лимита наличных. Кассиру не придется так часто вызывать инкассаторов. Экономия составит до 1000 рублей на вызове – средняя стоимость услуги за 1 выезд.
• Снижение рисков в получении фальшивых денег. При оплате картой исключается риск получить фальшивую купюру, а кассир делает меньше ошибок при пересчете денег.
• Увеличение продаж и выручки. Как показывает статистика, люди склонны тратить на 20-40% больше при оплате картой – человеку психологически легче расстаться с «виртуальными» деньгами, чем с наличными.

Подключения эквайринга – это уже не прихоть, а жизненная необходимость, т. к. без этого бизнес теряет не только имидж, но и часть прибыли. Предприятия, где расчеты проводятся только наличными, теряют до 30% потенциальных клиентов, предпочитающих рассчитываться за покупки банковской картой.

В 2020 году 70% всех розничных покупок в России клиенты оплатили безналичным способом. В 2021 их доля увеличилась до 78%, а в 2022 году ожидается увеличение до 80%.

Инструкция по подключению эквайринга для ИП:

1. Провести аудит и составить список финансово-кредитных учреждений.
2. Выбрать из списка банк с наиболее оптимальными условиями и тарифом.
3. Отправить заявку на подключение.
4. Следующий этап, когда заявка одобрена – заключение договора. Для этого у ИП будет запрошен пакет документов: паспорт гражданина, идентификационный номер налогоплательщика, свидетельство о регистрации ИП. Список может дополняться, поэтому актуальную информацию нужно уточнять у эквайера.

Оставьте заявку, и наши специалисты подберут, настроят и подключать эквайринг по выгодной цене!

Выгодный эквайринг для ИП: выбор банка

При выборе нужно отталкиваться не только от тарифного плана на эквайринг, но также учитывать уровень сопутствующего обслуживания. Перед заключением договора с банком уточните:

1. С какими платежными системами работает банк. Чем шире список, тем лучше. MasterCard/Visa – самые популярные. Также нужно уточнить поддерживает ли эквайринг карты American Express и «Мир».
2. Срок перечисления средств на счет продавца. Как правило, срок варьируется в пределах 1-3 дней.
3. Сервисное обслуживание. Отдавать предпочтение нужно тем финансовым организациям, где служба техподдержки работает в режиме 24/7, а в случае с поломкой оборудования специалисты выезжают на вызов незамедлительно.
4. Способ передачи данных POS-терминалом. Чем выше скорость передачи данных, тем быстрее обрабатывается платеж. Медленный информационный обмен – через модем, высокий – по Ethernet и Wi-Fi.
5. Тарифы на обслуживание расчетного счета. Некоторые финансово-кредитные организации подключают эквайринг только при условии, что клиенты открыли у них расчетный счет.
6. Условия предоставления терминала. Банк может представить терминал в аренду, продать или разрешить купить его в магазине кассовой техники. Часто эквайеры подключают собственные POS-терминалы, параллельно выдвигая строгие требования к тем устройствам, которые ИП закупил самостоятельно у сторонних организаций.

Важно! При заключении договора внимательно изучите его существенные условия – иногда представители банка могут внести пункт о дополнительных платежах, которые могут повлиять на итоговую стоимость эквайринга.

Тарифы эквайринга для ИП

Тариф на эквайринг – это процентная комиссия от суммы безналичного платежа, которую банк взимает за услугу. Помимо комиссии, предприниматели платят за обслуживание счета и оборудование. Примеры тарифов представлены в таблице ниже:

Размер взимаемой комиссии, %

Условия предоставления оборудования

Источник: www.kkm.ru