Если банк заблокировал счет ИП что делать

Почему Сбербанк заблокировал мой счет и требует от меня документы о деятельности ИП, договора с контрагентами и документы, подтверждающие уплату налогов, если я перевел деньги со своего р/с на личный счет в этом банке? И какой документ считается подтверждающим уплату налогов и имеют ли банки право требовать такие документы? Кроме того, имеет ли банк право взыскивать средства без официального требования ИФНС, как в случае, когда ИФНС может заблокировать р/с, если ИП задержит отчетность или выплату обязательных платежей?

| Михаил , Москва

Ответы юристов (1)

Казаков Валентин Юрист,
Москва На сайте: 1580 дня
Ответов: 2698 Рейтинг: 8

В соответствии с Законом от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банки обязаны проводить меры по выявлению и предотвращению операций, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

Что делать, если банк заблокировал расчетный счет

В рамках этой обязанности банк может запрашивать у клиента различные документы, включая выписку с р/с и документы, подтверждающие факт уплаты налогов. Документ, подтверждающий факт уплаты налогов, может быть налоговой декларацией или иным документом, подтверждающим факт уплаты налогов. Если ИФНС задерживает отчетность или выплату обязательных платежей, это может привести к блокировке р/с банком. Банк имеет право блокировать р/с и взыскивать средства без официального требования ИФНС в случае, если у него есть основания полагать, что операции клиента связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

#3992062 2022-12-03 14:55:25
Казаков Валентин Юрист,
Москва На сайте: 1580 дня
Ответов: 2698 Рейтинг: 8

Для решения данного вопроса, вам, как ИП, может потребоваться предоставить следующие документы:

1. Пояснения экономического смысла перевода денежных средств на личный счет в СберБанке в размере 160000 рублей.
2. Документы, подтверждающие наличие предпринимательской деятельности (свидетельство о государственной регистрации ИП, выписку из ЕГРИП и т.д.)
3. Договоры, заключенные с основными контрагентами по осуществлению деятельности ИП.
4. Документы, подтверждающие факт уплаты налогов за период, в который был произведен перевод денежных средств (например, налоговую декларацию или квитанцию об уплате налогов).
5. Выписку с расчетного счета ИП в банке, с которого был произведен перевод денежных средств на личный счет в СберБанке.

Однако, залогом требования банка о предоставлении документов, является закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в соответствии с которым банк обязан проводить клиентскую проверку и выполнять меры по защите от легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Что делать если банк заблокировал счет? Блокировка счета в банке. Защити свой расчетный счет.

Таким образом, требования банка по предоставлению документов, описанных в пункте 4 и 5, вполне законны и соответствуют Кодексу Российской Федерации об административных правонарушениях, а также указанному выше закону. Банк имеет право блокировать счет и взыскивать средства, если имеет основание для подобных действий согласно законодательству РФ. Для решения данной ситуации вам следует предоставить необходимые документы в соответствии со списком, который предоставлен банком.

#4008721 2022-12-03 14:55:25
Казаков Валентин Юрист,
Москва На сайте: 1580 дня
Ответов: 2698 Рейтинг: 8

Статьи, применимые для данного вопроса, могут включать следующие: — Статья 860 Гражданского кодекса РФ, регулирующая порядок договорных отношений между банком и клиентом; — Статья 10 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», устанавливающая требования к банкам в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма; — Налоговый кодекс Российской Федерации, устанавливающий порядок уплаты налогов и сборов и предоставления налогоплательщиками надлежащей отчетности; — Постановление Правительства РФ от 12.11.2015 № 1219 «Об утверждении Порядка обмена информацией между кредитными организациями и Федеральной налоговой службой о наличии (отсутствии) задолженности по обязательным платежам», определяющее порядок предоставления кредитными организациями информации о наличии задолженности по обязательным платежам клиентов. В данном случае, банк имеет право требовать от клиента подтверждения факта уплаты налогов и предоставления выписки с р/с ИП в банке, с которого произведен перевод средств. Если на момент требования банка налоговые платежи не были уплачены в полном объеме, то банк может заблокировать счет клиента и произвести взыскание средств согласно законодательству. Однако, для принятия законных решений в каждом конкретном случае необходимо анализировать документы и консультироваться со специалистами в данной области.

Источник: prav.io

Что делать, если банк заблокировал счет по 115-ФЗ

Совершение финансовых операций ложится в основу работы любой компании. Однако банки строго следят за операциями, выполняемыми клиентами. Если у компании возникнет подозрение, что они неправомерны, возможна блокировка расчётного счёта по ФЗ №115. В результате компания лишается возможности совершать платежи, получать прибыль. Но представитель организации может добиться отмены санкций, если будет действовать грамотно.

• Какие операции могут попасть под подозрение
• Виды блокировок
• Уведомляет ли банк о блокировке счета
• Алгоритм ваших действий при блокировке
• Чего избегать при работе с банковским счётом

Какие операции могут попасть под подозрение

Если обратиться к методическим рекомендациям, можно столкнуться с термином «подозрительные операции». В эту категорию включают платежи и переводы, на которые банк обязан обратить внимание. Он должен выяснить, правомерны ли выполненные действия, а также проверить соответствие операции законодательству. Для предотвращения возможного нарушения на счёт накладывают блокировку. В результате компания временно лишается возможности совершать какие-либо операции.

Отнесение сделки к категории подозрительных происходит на основании следующих признаков:

• операция не характерна для компании;
• процедура не имеет явного экономического смысла;
• прослеживается попытка ухода от налогов;
• есть признаки коррупционных действий;
• выявлен факт финансирования серого импорта;
• присутствует подозрение на вывод капитала из страны;
• происходит чрезмерное обналичивание денежных средств.

Наличие хотя бы одного из вышеуказанных признаков может стать поводом для применения санкций. Однако присутствие определённой схожести с вышеуказанными действиями ещё не говорит о том, что расчётный счёт обязательно заблокируют. Закон обязывает банк разобраться в сложившейся ситуации. В рамках процедуры расследования могут быть применены ограничительные меры, в том числе блокировка расчётного счёта.

Виды блокировок

Не всегда происходит полная блокировка расчётного счёта. Всё зависит от её вида. Возможно применение следующих видов блокировок:

1. Отказ в выполнении конкретной финансовой операции. Банк может потребовать предоставить документацию, подтверждающую действия. Иногда компании полностью запрещают выполнение данного вида.
2. Частичное приостановление операций по счёту. Так, может быть наложено ограничение на снятие наличных. При этом компания сохраняет возможность производить все безналичные процедуры.
3. Полное прекращение операций по счёту. Его владелец не может получать и отправлять денежные средства, снимать наличные. Подобные меры применяют в случае ареста или вменения иных финансовых санкций в отношении владельца счёта.
4. Полное прекращение обслуживания с одновременным расторжением договора. Дополнительно может быть выдвинуто требование перевести деньги на счёт в другом банке. Такое решение принимают, если компания более 2 раз в течение 1 года допустила нарушения и получила соответствующее предупреждение со стороны банка.

Решение о применении тех или иных мер принимают, учитывая особенности ситуации.

Уведомляет ли банк о блокировке счета

Клиент получает уведомление о блокировке расчётного счёта не всегда. Чаще всего факт присутствия ограничений всплывает во время попытки совершения операций. Это связано с тем, что вопрос недостаточно регламентирован. В законодательстве указано, что именно банк обязан присылать уведомления. Обычно каждый банк разрабатывает внутренние правила, в соответствии с которыми ведётся работа.

Поэтому и каналы информирования клиентов различаются. Часто банки отправляют сообщения в виде SMS. Это более экономичный способ доставки информации. Дополнительно банк может воспользоваться телефонным звонком или отправить сообщение в мобильный банк. Использование любого из вышеуказанных методов считается надлежащим уведомлением клиента.

Представитель компании не сможет предъявить претензию, даже если сообщение по какой-либо причине не было получено.

Алгоритм ваших действий при блокировке

Если была выполнена блокировка расчётного счёта, необходимо действовать незамедлительно. Предстоит:

1. Посетить банк, в котором открыт расчётный счёт. Выполнить процедуру имеет право представитель компании, обладающий соответствующими полномочиями.
2. Потребовать официальный документ, в котором указана причина наложения санкций.
3. Подать жалобу в финансовую организацию в письменном виде. Сотрудник банка должен проставить отметку о принятии.
4. Написать жалобу в ЦБ РФ или связаться с его представителями по телефону, если банк отказывается предоставить документ. Параллельно обратиться на горячую линию финансовой организации и описать ситуацию. Писать жалобы и обращаться в ЦБ РФ следует только в том случае, если счёт заблокирован без объяснения причин.
5. Узнать причину и тип блокировки. От него зависит возможность совершения операции с денежными средствами.
6. Подтвердить легальность выполненной операции. Для этого предстоит предоставить пакет документов. Лучше уточнить список заранее.
7. Дождаться разблокировки расчётного счёта.

Процесс уточнения может занять до 4 месяцев. Всё это время компания лишена возможности управления денежными средствами. Для уменьшения финансовых потерь можно открыть вклад с возможностью совершения операций. Если вопрос решат раньше, депозит можно закрыть.

Чего избегать при работе с банковским счётом

Чтобы счёт не заблокировали, необходимо грамотно вести бизнес. ЦБ РФ даёт следующие советы:

1. Необходимо своевременно уведомлять финансовую организацию и ФНС об изменениях в бизнесе. Так, нужно сообщить, если компания начала новый вид деятельности, назначила другого директора или поменяла адрес. Предоставить данные удастся через интернет.
2. Предстоит контролировать достоверность сведений, указанных в ЕГРЮЛ. Периодически налоговая проводит проверки. Если выяснится, что организация никогда не работала по заявленному адресу, её могут исключить из реестра. Изначально в ЕГРЮЛ внесут сведения о том, что данные недостоверны. Банк также получит эту информацию и будет внимательнее относиться к операциям по счёту.
3. Нужно внимательно заполнять платёжки. Важно указывать не только номер счёта, но и цель перечисления денежных средств.
4. Своевременно предоставлять ответы на запросы банка, не игнорировать их.
5. Не стоит дробить бизнес. Такой подход вызовет дополнительные вопросы. И блокировка счёта может стать только частью проблем.

Грамотная работа с расчётным счётом минимизирует риск вменения санкций.

Автор статьи
Специализация: Эксперт в юридической тематике

Имеет более 15 лет юридического стажа в крупных холдингах Юга России.
Обладает опытом в области договорной и претензионной работы, мирного разрешения споров, судебного взыскания долгов и оспаривания прав на имущество.

Источник: zakonbiznesa.ru

Разблокировка счета по 115-ФЗ

Факт блокировки счета или финансовой операции – крайне неприятный момент в коммуникации с банками. Но если знать свои права и владеть достоверной информацией, то решить эту проблему вполне реально!

Профессионально решаем вопросы по вопросам разблокировки счетов клиентов более 11 лет!

Заказать услугу Задать вопрос

Поделиться

Оформите заявку на услугу, мы свяжемся с вами в ближайшее время и ответим на все интересующие вопросы. Мы работаем по всей России!

Заказать услугу

Заблокировали счет по №115-ФЗ. Что делать?

Все большее количество предпринимателей сталкиваются с проблемой блокировки счетов банками. Существующие в банках правила внутреннего контроля позволяют банкам самостоятельно принимать решение о блокировке счетов в соответствие с «антиотмывочным» законом 115-ФЗ от 07.08.2001г «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Почему заблокировали счет?

Причин этому может быть множество:

• Подозрительные (согласно №115-ФЗ) контрагенты, участвующие в сделке;
• Сумма операций свыше 600 тысяч рублей сделке;
• Регулярное снятие наличных средств с расчетного счета компании;
• Несвойственные для ОКВЭД организации сделки;
• Низкая налоговая нагрузка (под подозрением отчисления менее 0,9% от оборота по счету организации);
• Операции по перечислению средств на счета физических лиц;

Перечень причин слишком обширный — мы приводим только самые распространенные.

Что происходит при блокировке счета в соответствии со 115-ФЗ?

На поверхности лежит тот факт, что компания с момента блокировки ограничена в праве совершать финансовые операции (в том числе перечислять денежные средства за полученные услуги и принимать оплату от клиентов на этот счет). Но кроме этого банк может внести организацию в черный список по ПОД/ФТ, а это негативно скажется на репутации бизнеса. При этом открыть другой счет компания не сможет.

Существуют 3 вида блокировки счета:

Временная блокировка операции без участия сотрудника банка. Эту блокировку выполняют программы, отслеживающие операции по переводу средств со счетов. Законность операции необходимо просто лично подтвердить. Как правило, для восстановления системы работы счета достаточно звонка в банк.

Блокировка выполнения подозрительной операции. Этот вид блокировки более серьезный. Одним звонков делу не поможешь! В этом случае для проведения финансовой операции потребуется предоставить в банк перечень документов, которые подтвердят легальность деятельности и легальность операции.

Блокировка счета с выдачей уведомления о необходимости подачи подтверждающих документов. Этот тип блокировки устанавливает сотрудник банка (служба безопасности, комплаенс-служба). Этот случай блокировки возникает в том случае, если у банка есть достаточные основания подозревать организацию в отмывании дохода, полученного преступным путем, и финансировании терроризма.

Что делать при блокировке счета?

1. Необходимо связаться с банком по телефону горячей линии или напрямую с вашим менеджером в банке. Уже на этом этапе возможна разблокировка финансовой операции для ее исполнения.
2. Если на уровне разговора с банком разблокировка невозможна, нужно запросить перечень документов по операции. Этот шаг крайне важен и для последующих действий. Защита репутации организации и разблокировка счета без добросовестного сбора документов невозможна.
3. У банка возможно запросить причину отказа в проведении операции. Разъяснения по этому праву содержатся в информационном письме ЦБ РФ от 12.09.2018 № ИН-014-12/61.

Как мы работаем

1. Рассматриваем ситуацию и причины блокировки расчетного счета. Анализируем и планируем дальнейшую стратегию поведения с банком и необходимость привлечения судебных органов.
2. Подготавливаем документы в банк. Собираем необходимые документы и подготавливаем заявление в банк о снятии ограничений с расчетного счета.
3. Ваш счет успешно разблокирован. На основании нашего заявления и пакета документов банк снимет ограничение с расчетного счета.
4. Готовим документы в конфликтную комиссию ЦБ РФ. В случае не получения ответа от банка или отказа, мы подготавливаем обращение в суд и решаем вопрос в судебном порядке.
5. Готовим документы в суд. Мы представляем интересы компании или индивидуального предпринимателя в суде, выступая в качестве юриста истца.
6. Заявление в суд о возмещении расходов. В практике принято после положительного судебного заключения обращаться за возмещением судебных издержек.

Какие документы необходимо предоставить в банк?

Список документов может быть обширным. Вот только самые важные пункты:

• Выписки, подтверждающие операции по счету организации;
• Подтверждающие документы о ведении хозяйственной деятельности;
• Актуальные договоры с контрагентами;
• Полученные накладные и счета-фактуры;
• Акты выполненных работ;
• Декларации за предыдущие периоды об уплате налогов;

Предоставленные документы банк имеет право рассматривать в течение 10-дневного срока. Если предоставленных документов оказалось достаточно, то банк разрешит выполнение финансовой операции, разблокировав счет.

Однако если банк не удовлетворит набор документов, то на просьбу о разблокировке может поступить отказ.

В этом случае в течение 45 дней денежные средства необходимо будет вывести в другой банк. Этот вариант решения вопроса можно рассмотреть и ДО подачи пакета документа.

Существует практика обращения с жалобой в межведомственную комиссию, функционирующую при ЦБ РФ.

Если выполнение всех предыдущих действий не привело к разблокировке счета для проведения операции, то можно обращаться за судебной защитой. Подобных исков фиксируется все больше, а решения в пользу клиента выносятся все чаще. Если суд выносит решение в пользу истца, то счет будет разблокирован по решению суда.

При судебном разбирательстве финансовая организация должна доказать, что блокировка произошла по реальной причине, а именно клиент, в отношении которого она была применена, является экстремистской организацией или имеет отношение к финансированию террористической деятельности.

Судебные органы проверяют законность блокировки счета, а не конкретной операции. При этом суд может обвинить банк в злоупотреблении правом, которое согласно статье 10 ГК РФ недопустимо.

После вынесения положительного решения клиент имеет право подать иск на возмещение понесенных издержек.

Источник: 115fz.pro