Если беспроцентный кредит на открытие бизнеса

Займы являются популярным средством финансирования в группе компаний, как для покрытия кратковременных кассовых разрывов, так и для реализации долгосрочных проектов. Чтобы не сталкиваться c претензиями налоговых органов, нередко делается выбор в пользу беспроцентных займов. Но так ли безобидны беспроцентные займы, как кажется на первый взгляд?

Эксперты TaxCOACH проанализировали претензии фискальных органов, возникающих при выдаче (получении) исключительно беспроцентных займов. И не только в группе компаний, а вообще, в отношении любых возможных вариантов. Для анализа были взяты все судебные дела по налоговым спорам, дошедшие до кассационной инстанции с начала 2019 года по март 2020 года, в которых хоть каким-либо образом звучали слова «беспроцентный заем». Результаты оказались весьма интересными. Попробуем проследить, зачем и когда субъекты предпринимательской деятельности используют беспроцентные займы, и в каком ключе на них реагируют налоговые органы.

Кредит на открытие бизнеса? Стоит ли брать кредит на бизнес? // 16+

Дела, в которых рассматривались отношения по безвозмездному заимствованию, можно поделить на несколько категорий.

Дела о необоснованной налоговой выгоде

Почти половина дел касаются необоснованной налоговой выгоды, связанной с незаконным получением вычетов (возмещения) по НДС по сделкам с «фирмами-однодневками». Беспроцентные займы в таких спорах являются для налоговых органов основанием для выводов о: 1. Транзитном характере движения денежных средств.
То есть, лицо, выполнявшее услуги является лишь номинальным лицом, которым с налогоплательщиком организован формальный документооборот. 2. Выводе денежных средств из бизнеса.
Данный вывод связан с предыдущим и последующим. В большинстве случаев налоговые органы обращают внимание на отсутствие возврата денежных средств как доказательство вывода денежных средств на третьих лиц либо взаимозависимых субъектов. Кроме того, невозвратность займа оценивается как неотъемлемый атрибут «однодневки». 3. Взаимозависимости участников сделки.
Очевидно, что передача денежных средств безвозмездно (без процентов) не имеет никакой экономической цели для кредитора, соответственно, такие отношения не свойственны для независимых субъектов. 4. Недобросовестности контрагента.
Наличие фактов выдачи беспроцентных займов является в глазах налоговых органов одной из общих характеристик недобросовестности контрагента. Во многом данные выводы переплетаются друг с другом и используются в совокупности. И уже само по себе наличие беспроцентных займов, особенно не возвращенных на момент проверки, оценивается налоговыми органами как признак подозрительности контрагента, иные операции с которым требуют внимания.

Безвозмездные займы в делах об искусственном дроблении бизнеса

• взаимозависимости субъектов бизнеса, действующих как единый бизнес.
  Управляющей компанией МКД был создан взаимозависимый подрядчик, чтобы воспользоваться специализированной льготой по НДС. Налоговый орган установил идентичность деятельности компаний, а беспроцентное финансирование не уставило у суда сомнений в создании схемы по искусственному дроблению (Постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 12.03.2019 г. по делу № А43-47773/2017).
• отсутствия самостоятельности и подконтрольности участников договора займа (Постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 13.02.2019 по делу № А59-5764/2017).
• наличия единого финансового центра, который и контролирует всю группу компаний.
  Выручка подконтрольных юридических лиц сразу передавалась бенефициару (ИП) в форме беспроцентных займов, которые не возвращались. Суды приравняли эти суммы к выручке ИП, в связи с чем ИП утратил право на применение УСН. (Определение Верховного Суда РФ от 13 ноября 2017 г. по делу N А27-2411/2016).

Кредит на открытие бизнеса с нуля в Сбербанке

В небезызвестном деле KFC (Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 26.02.2020 по делу № А32-50460/2017; Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 05.02.2020 по делу № А32-53098/2017) беспроцентные займы использовались как способ финансирования взаимозависимых лиц, что было воспринято налоговым органом как одно из доказательств несамостоятельного характера ведения бизнеса субъектами предпринимательской деятельности. Кроме того, денежные средства, получаемые как безвозмездные займы оформлялись с назначением «оплата за полуфабрикаты» с последующими поступлениями за «возврат оплаты за полуфабрикаты». Таким образом, компания пыталась скрыть безвозмездное финансирование текущей деятельности в группе компаний без получения деловой цели по получению экономической выгоды со стороны организации-займодавца.

Безвозмездная передача денежных средств, прикрываемая договором безвозмездного займа

Передавая денежные средства по договору займа, не важно возмездному или безвозмездному, важно понимать, что данная операция должна быть возвратной. В противном случае сложно не согласиться с налоговыми органами, что такая операция является безвозмездной передачей имущества, облагаемой доходом у получающей стороны.

. Денежные средства, полученные по договору беспроцентного займа, были признаны безвозмездно полученным имуществом, поскольку налогоплательщик не представил какого-либо документального подтверждения наличия заемных правоотношений, а потому указанные суммы подлежали включению в состав внереализационных доходов. (Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 13.02.2019 по делу № А07-30518/2017).

Следует отметить, что в случаях, когда налоговый орган считает, что отношения по договору займа носят формальный характер, а потому договор займа прикрывает безвозмездную передачу имущества, факты возмездности договора и возврата денежных средств к моменту рассмотрения спора могут иметь ключевую роль.

Так, в деле № А76-24391/2018 суд согласился с налогоплательщиком о неправомерности доначислений налога на прибыль на сумму полученных денежных средств по договору займа. Как указал суд, из условий договора следовало, что заем был процентным, а потому его нельзя признавать безвозмездной передачей имущества.

Безвозмездный заем как способ выплаты дивидендов

Следующее дело заслуживает особого внимания, поскольку восхищает и находчивость предпринимателя, и творческий подход налогового органа в выявлении схемы неуплаты налога.

Суд рассмотрел спорную ситуацию, в которой участник группы юридических лиц получал от входящих в нее юридических лиц как процентные, так и беспроцентные займы. Полученные по займам средства периодически частично тратил на погашение ранее возникших займов. Но общая сумма задолженности постепенно росла. У участника обществ возникала своеобразная пирамида долгов. Свой собственный «МММ» для себя самого.

Налоговый орган, установив, что денежные средства тратились учредителем на свои личные нужды, в предпринимательской деятельности не использовались, пришел к выводу, что фактически безвозмездно полученные денежные средства являются его дивидендами от участия в компаниях группы.

Суд поддержал налоговый орган. (Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 31.01.2019 по делу № А26-3394/2018).

Отсутствие деловой цели при выдаче беспроцентного займа

Следующий случай, произошедший с 17-летним предпринимателем, считаем, что нужно выделить отдельно.
Налоговый орган (Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 18.01.2019 по делу № А67-7866/2017) провел выездную налоговую проверку предпринимателя, который получал от одних и перечислял другим компаниям многомиллионные займы. Налоговый орган доначислил на полученные средства НДФЛ, указав, что договоры займа не отражают действительный экономический смысл операции, не обусловлены разумными экономическими причинами (целями делового характера), оформлены для создания взаимозависимыми лицами формального документооборота с целью исключения денежных средств из налогооблагаемого дохода физического лица, занимавшегося проведением транзитных платежей, в том числе с целью обналичивания денежных средств.

Практика о начислении налогов на весь оборот транзитных компаний как способ борьбы с обналом может распространиться более широко, и может сделать их применение дорогим и бессмысленным удовольствием.

Безвозмездный заем как способ скрыть оплату за товар

Еще одной категорией дел, связанных с использованием беспроцентных займов, является подмена расчетов по оплате товаров на займы (Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 28.10.2019 по делу № А32-35646/2018; Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 08.04.2019 по делу № А53-34226/2017).

В одних случаях налогоплательщики пытаются таким образом сохранить право на применение УСН. Реализуя товар, «хитрые» предприниматели не получают за него оплату, тем самым снижая выручку. Однако хитрость довольно быстро превращается в глупость, когда вместо оплаты за товар от покупателя прилетает заем, да еще и беспроцентный (еще хуже, если заем равен стоимости поставленного товара). Ситуацию не спасает даже то, что заем выдается не покупателем, а иной компанией (Определение Верховного Суда РФ от 03.04.2019 по делу № А03-384/2018).

Очевидно, что в такой ситуации налоговому органу не составит труда доказать, что единственной целью такого займа было желание налогоплательщика сохранить право на применение специального режима налогообложения (Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 29.01.2020 по делу № А12-9362/2018).

В других случаях замена оплаты за товар беспроцентными займами используется как способ сокрытия факта оплаты товара, чтобы не платить НДС. Так, в деле № А04-9919/2017 налоговый орган указал, что сделки между обществом и его взаимозависимыми лицами по предоставлению займов без уплаты процентов использованы налогоплательщиком с целью скрыть фактическую реализацию товаров взаимозависимым лицам, занизить выручку и, соответственно, налогооблагаемую базу по НДС, поскольку выдача безвозмездных займов не характерна для взаимоотношений, которые бы имели место между независимыми друг от друга контрагентами, действующими самостоятельно и на строго предпринимательских началах (Определение Верховного Суда РФ от 12.04.2019 по делу № А04-9919/2017).

Еще один частный случай — беспроцентный заем как способ сокрытия факт покупки имущества у взаимозависимого лица, чтобы не платить налог на имущество. В одном из дел была рассмотрена ситуация, когда с помощью займа пытались скрыть куплю-продажу автомобилей, за которые вместо расчета покупателем был выдан заем на ту же сумму (Определение Верховного Суда РФ от 27.05.2019 по делу № А64-929/2017).

Ошибки при учете сумм по договорам безвозмездного займа

Встречается немало дел, в которых имела место обычная ошибка налогоплательщика, приведшая к неуплате налога.
Таких ошибок много при выдаче беспроцентных займов физическим лицам организациями, которые должны удерживать НДФЛ в качестве налогового агента с материальной выгоды на процентах за пользование заемными средствами (Постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 09.10.2019 по делу № А04-3940/2018; Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 28.02.2020 по делу № А65-10597/2019).

Однако встречаются и одиночные дела с эксклюзивными ошибками, когда не совсем ясно, ошибся ли налогоплательщик, либо он рассчитывал на невнимательность проверяющих.

Например, в деле № А57-4930/2019 суды пришли к выводу о необоснованности уменьшения обществом доходной части на сумму возвращенных авансов, полагая, что возвращенные обществом авансовые платежи не являются возвратом по договору поставки, а являются возвратом беспроцентного займа по другому договору, что подтверждается письмами с контрагентом, протоколом допроса, совпадение сумм возвращенных по договору поставки и по договору займа.

Проще говоря, налогоплательщик оформил возврат денежных средств по договору займа как возврат аванса по договору поставки, уменьшив сумму облагаемого дохода. Налоговый орган ошибку заметил.

Имел ли место умысел налогоплательщика на неуплату налога, либо была допущена банальная ошибка, история умалчивает.

В качестве еще одного случая ошибки налогового учета можно привести дело № А63-2828/2018, в котором налогоплательщик не списал кредиторскую задолженность по договору беспроцентного займа, выданного лицом, которое было к моменту проверки ликвидировано.

Налоговый орган при проверке пришел к выводу о том, что в таком случае у налогоплательщика возникает внереализационный доход, с которого необходимо уплатить налог на прибыль.

Зададимся вопросом, а можно ли вообще использовать беспроцентные займы в своей деятельности? Можно

Плюсом беспроцентного займа внутри группы компаний (если речь не идет о дроблении и субъекты в группе самостоятельны) являются то, что он не влияет на налоговую базу конкретных компаний группы и не требует усилий по отражению процентного дохода/расходы в налоговом учете.

Как пояснил Минфин РФ (Письмо Минфина России от 23.03.2017 № 03-03-Р3/16846): «материальная выгода, полученная организацией от беспроцентного пользования заемными средствами, не увеличивает пользования заемными средствами, не увеличивает налоговую базу по налогу на прибыль».

Однако обратной стороной медали являются то, что беспроцентный заем является триггером для налоговой проверки и выводов налогового органа о взаимозависимости лиц и наличия недобросовестного поведения.

Важным моментом оказывается вездесущая деловая цель. Другими словами, у беспроцентного займа должно быть разумное объяснение. Например, краткосрочный заем от материнской компании дочерней, применяющих одинаковую систему налогообложения, вряд ли вызовет негативные последствия, поскольку таковые отсутствуют для бюджета (доходам по процентам у одной компании будут корреспондировать расходы у другой).

Если же разумного объяснения беспроцентному займу нет, то стоит быть готовым к претензиям налогового органа.

• беспроцентный заем
• необоснованная налоговая выгода
• дробление бизнеса

Источник: www.klerk.ru

Беспроцентные кредиты для малого бизнеса — реально ли получить в 2023 году + список банков

Пандемия на фоне Covid-19 поставила многие бизнесы под угрозу. В связи с самоизоляцией и профилактическими карантинными мерами многие бизнесы сворачивают производство и сокращают штат. В связи с этим была введена специальная государственная программа поддержки малого бизнеса, одна из мер которой ─ беспроцентный кредит на выплату зарплаты сотрудникам.

В данной статье мы рассмотрим, кто может воспользоваться программой льготного кредитования, и что для этого нужно.

Банки начали выдавать беспроцентные кредиты малому бизнесу

Полтора десятка российских банков выдали около 4 млрд руб. беспроцентных кредитов представителям малого бизнеса на поддержку занятости. Всего от предпринимателей поступило 1,8 тыс. заявок на такие кредиты.

Х | закрыть

«К настоящему времени поступление заявок от банков на участие в программе финансирования под 0% продолжается», — говорится в сообщении. Уточняется, что в ведомство от банков поступило 36 заявок на общую сумму выдачи кредитов 27 млрд руб.

Минэкономики назвало 17 банков, которые выдают такие кредиты. Это Россельхозбанк, Сбербанк, Промсвязьбанк, ВТБ, Ак-Барс, Кузнецкий, Челябинвестбанк, Саровбизнесбанк, РНКБ, МСП, банк Открытие, банк Акцепт, Альфа-Банк, Томскпромстройбанк, Владбизнесбанк, Азиатско-Тихоокеанский Банк, Совкомбанк.

Напомним, правительство и Банк России в рамках борьбы с последствиями эпидемии коронавируса COVID-19 запустили программу выдачи зарплатных кредитов для малого и микробизнеса. Компании по 1 октября могут взять кредит на срок до 12 месяцев. Первые шесть месяцев ставка по кредиту составит 0%, позже возрастет до 4%. Премьер Михаил Мишустин ранее сообщил, что программа беспроцентных кредитов для выплаты зарплаты работникам будет расширена также на средний и крупный бизнес.

Получите бесплатный бизнес-план, чтобы сэкономить время

Кто является претендентом на беспроцентный кредит на заработную плату

Право на получение беспроцентных кредитов имеют индивидуальные предприниматели и любые компании в независимости от их размера, если они соответствуют таким параметрам:

• их вид деятельности входит в список наиболее пострадавших отраслей, причем у малого бизнеса рассматривают основной и дополнительный ОКВЭДы, а у среднего бизнеса и крупных компаний ─ только основной;
• продолжительность деятельности не менее года;
• в отношении ИП или организации не проводится процедура банкротства;
• предприниматель или юр. лицо не были исключены из ЕГРИП или ЕГРЮЛ соответственно;
• численность предприятия должна быть не менее 90% от показателей предыдущего месяца.

Условия выдачи беспроцентного кредита

Рассмотрим условия кредитования установленные Постановлением Правительства РФ от 02.04.2020 № 422:

• кредит выдается на выплату зарплат сотрудникам;
• максимальная сумма кредита зависит от численности сотрудников и рассчитывается по формуле ─ сотрудники, сведения о которых есть в ПФР х МРОТ плюс районный коэффициент и взносы в фонды х 6 месяцев;
• период кредитования под 0% годовых ─ полгода, но не позднее 31.12.2020. Это значит, что если компания подаст заявку на кредит после 01.07.2020, беспроцентный период будет меньше шести месяцев;
• по истечении полугода или после 31.12.2020 кредит можно продлить, но уже по ставке 4% годовых;
• погашение кредита ─ с 01.10.2020 по графику в кредитном договоре, возможна досрочная выплата долга.

3 июня в Москве состоится бесплатная бизнес-встреча для предпринимателей, где вы сможете получить новую информацию, обменяться опытом и обсудить тенденции рынка с другими предпринимателями и сочувствующими. У нас будут крутые спикеры, вкусный фуршет, бесплатный бар и даже розыгрыш призов 😉

Ждем каждого из вас.Не забудьте зарегистрироваться заранее, на сегодня осталось 86 бесплатных мест.

Размер кредита

Размер кредита является ограниченным. Максимальная величина заемных средств рассчитывается исходя из формулы: количество официально трудоустроенных наемных работников х МРОТ (с учетом районных коэффициентов и выплат в фонды) х на 6 месяцев.

Заем рассчитывается под 0% на полгода, но также он может быть продлён ещё на полгода, но уже под 4%.

Важно отметить, что кредитный договор не может предусматривать взимания с заемщика комиссий и сборов, иных платежей, за исключением штрафных санкций, в случае неисполнения условий договора.

В каком банке будут выдавать беспроцентные кредиты малому бизнесу

Соглашение о предоставлении субсидии из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году субъектам малого и среднего предпринимательства на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости подписано с:

1. ПАО Сбербанк
2. ПАО «Промсвязьбанк»
3. Банк ВТБ (ПАО)
4. ПАО «Ак Барс» Банк
5. Банк «Кузнецкий»
6. ПАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК
7. ПАО «Саровбизнесбанк»
8. ПАО Банк «ФК Открытие»
9. ПАО «РНКБ»
10. АО «Россельхозбанк»
11. Газпромбанк (АО)
12. АО «Банк МСП»
13. АО «Банк Акцепт»
14. АО «Альфа-Банк»
15. ПАО «Томскпромстройбанк»
16. АО «ВЛАДБИЗНЕСБАНК»
17. ПАО «НИКО-БАНК»
18. АО «ГЕНБАНК»
19. ПАО «Дальневосточный Банк»
20. «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО)
21. КБ «Кубань Кредит» (ООО)
22. ПАО СОВКОМБАНК
23. ПАО «Запсибкомбанк»
24. Банк «КУБ» (АО)
25. КБ «Энерготрансбанк» (АО)
26. АО «АБ «РОССИЯ»

Для получения кредита вы можете обратиться в любой из перечисленных выше банков. В правилах, утвержденных Правительством, отсутствует требование о необходимости получать заемные средства только в той кредитной организации, где у вас есть зарплатный проект.

В настоящее время Минэкономразвития проводит дополнительный отбор банков на получение субсидии.

Список документов для получения беспроцентного кредита на выплату зарплаты

Для получения беспроцентного кредита на выплату заработных плат рабочих в любом банке потребуют:

• заявку на получение кредита;
• последний отчет в ПФР по форме СЗВ-М «Сведения о застрахованных лицах»;
• штатное расписание;
• отчетность за 2019 год ─ бухгалтерскую у организации и налоговую у ИП;
• паспорт ИП или руководителя компании;
• приказ или протокол о назначении руководителя;
• учредительные документы.

Важно отметить, что у банков могут быть и свои дополнительные требования, например, у Сбербанка беспроцентные кредиты только для своих клиентов ─ владельцев расчетного счета.

Грантовая поддержка

Такую меру господдержки обычно оказывают региональные власти. Грант предоставляется как начинающему, так и опытному предпринимателю в форме софинансирования или на безвозвратной и безвозмездной основах.

Важно отметить, что в зависимости от региона условия получения грантов могут отличаться. Деньги выделяются тем, чьи заявки прошли конкурсный отбор. В числе критериев отбора — сфера деятельности бизнеса, размер выручки, количество рабочих мест и др.

Правила предоставления грантов малому бизнесу и социально ориентированным НКО были утверждены Правительством РФ. Предусмотреть данный механизм помощи предпринимателям в начале августа поручил Президент России Владимир Владимирович Путин. На финансовое обеспечение этой меры поддержки на все регионы выделено 8 млрд рублей.

Гранты доступны предпринимателям в городах, где с 1 августа 2021 года вводились ограничения на работу предприятий из-за распространения COVID-19.

10 бизнес-идей для 2023 года с минимальными вложениями (до 3-5 миллионов на точку)

Список ниш, о которых знает меньше 100 предпринимателей в СНГ.

Как получить грант от правительства малому бизнесу

Михаил Владимирович Мишустин сообщил о том, что правительство выделит 38,5 млрд рублей на гранты малому бизнесу. Претендовать на единовременные выплаты могут гостиницы, рестораны, фитнес-клубы и другие компании, пострадавшие от эпидемии Covid-19. Подать заявки на гранты можно с 1 ноября в течение полутора месяцев на сайте ФНС. Средства начнут поступать уже с 15 ноября.

Сумма выплат составит один МРОТ. По мнению председателя Правительства Российской Федерации, это позволит «частично покрыть пострадавшим предприятиям выпадающую часть выручки и поддержать около 3 млн человек».

Негосударственная поддержка

Как взять беспроцентный кредит

Иногда рекламные акции от банков гласят, что можно оформить без процентов. Однако кредитор никогда не упустит собственную выгоду. Перед тем, как перейти к оформлению и заключению договора, важно узнать, что такое беспроцентный кредит и какие особенности имеет на первый взгляд выгодное предложение.

Что представляет собой беспроцентный кредит?

Беспроцентным периодом называют льготный срок, на протяжении которого заемщик может тратить средства без начисления процентной ставки. Анализируя современных рынок банковских предложений, можно выделить ряд продуктов, где реализована данная возможность:

Рассрочка, займ, кредит с льготным периодом

Рассрочка

С юридической точки зрения рассрочка и беспроцентный кредит — это разные понятия. Однако цель остается одинаковой – взять деньги и в будущем возвращать долг, не переплачивая сумму по процентам.

Рассрочка – это услуга, позволяющая приобрести товары или услуги с последующей выплатой долга по частям. Как правило, такую услугу предоставляются магазины, а банк выступает в качестве гаранта проведенной сделки. Однако существует минус – рассрочка не предоставляется на длительный срок в отличие от потребительского кредита. Но при этом заемщик может приобрести долгожданный товар без переплаты.

%colored_text_box=1%

Займ в МФО

МФО также могут предоставлять беспроцентный займ. Льготный период может длится в течение 7-14 дней или распространяться на весь срок действия договора. Однако микрозаймы предоставляются на небольшой срок, как правило до 30 дней. Поэтому кредитная нагрузка на заемщика существенно увеличивается.

Кредитная карта с грейс-периодом

Кредитная карта с грейс-периодом может стать оптимальным решением при правильном пользовании. Достаточно возвращать сумму потраченных средств до завершения данного срока. Как правило, кредитную карту целесообразно использовать для покупок в магазине или Интернете. В среднем льготный период составляет 50-60 дней. Но на рынке стали появляться предложения с увеличенным сроком в 100 и даже 180 дней в связи с ужесточенной конкуренцией на рынке.

%offer_id=2003294%

Карта рассрочки

Карта рассрочки является разновидностью кредитной карты. Принцип работы схож: кредитор размещает на счету денежные средства, которые заемщик может расходовать на приобретение товаров и услуг. Однако такой продукт легче оформить, чем стандартную карту, поскольку рассчитан на покупки в партнерских сетях. Лимит рассчитывается в индивидуальном порядке в зависимости от дохода клиента.

На каждый товар в зависимости от магазина указана цена и количество времени, в течение которого действует рассрочка. Если на ценнике отсутствует данная информация, значит магазин не поддерживает данную услугу. В среднем срок составляет до 12 месяцев без начисления процентов. В случае желания погасить задолженность досрочно, клиент может пополнить карту в любое удобное время. Тогда лимит повторно возобновляется без начисления процентов.

%offer_id=2002290%

Как работает беспроцентный кредит?

Приобретение товаров в рассрочку стало повседневной практикой. Клиент должен заключить с магазином договор, на основании которого возмещением процента кредитору занимается продавец. На дорогостоящие покупки рассрочка может составлять до 2-3 лет, на протяжении которых выплачивается ежемесячно определенная сумма.

Займ с льготным периодом

Обращение к микрофинансовой организации – это один из вариантов, где можно получить деньги на карту или наличными без процентов. Оформляя беспроцентный займ условия могут быть различными. Как было сказано выше, чаще всего это рекламная акция, для привлечения новых клиентов. При повторном обращении клиенту начисляется ежедневная ставка в 0,5-2%.

Как получить беспроцентный кредит?

Беспроцентные кредиты для бизнеса или физическим лицам оформляются в банке или МФО. Чтобы подать заявку, необходимо лично посетить отделение организации или заполнить заявку онлайн. В первом случае потребуется более обширный пакет документов в зависимости от суммы. Так, например, суммы до 100 000 рублей выдаются по одному паспорту РФ. Для получения ссуды свыше 100 000 рублей, как правило, требуется дополнительный документ на выбор:

1. ИНН
2. СНИЛС
3. Водительское удостоверение.
4. Справка по форме банка или 2-НДФЛ.
5. Загранпаспорт, действующий не менее 6 месяцев на момент подачи заявки.

Обратившись в микрофинансовые организации, чаще всего требуется только паспорт. Чтобы снизить риск мошенничества, большинство компаний стараются внедрить дополнительную идентификацию личности посредством прикрепления банковской карты к личному кабинету или фотографий документов и заемщика.

Чтобы не тратить время на посещение офисов, решение по заявке можно получить дистанционно. Для этого необходимо выполнить следующий порядок действий:

1. Выбрать организацию для кредитования
2. Перейти на официальный сайт. Или заполнить онлайн-завку на сайте Юником24 и отправить запрос сразу в несколько банков.
3. Выбрать необходимую сумму и срок
4. Заполнить стандартную анкету, где потребуется указать персональные данные (ФИО, дата рождения, номер телефона, электронная почта), сведения из паспорта, текущее место работы (название организации, юридический адрес, номер телефона и добавочный если есть), ежемесячные обязательные платежи, дополнительный заработок, семейное положение.
5. Отправить анкету на рассмотрение. Большинство организаций используют скорринговую обработку данных, поэтому ответ можно узнать в течение 5-15 минут;
6. Дождаться ответа. Ответ приходит в смс сообщении или звонит специалист.

В случае одобрения, нужно приехать в отделение банка для подписания договора и получения денег или провести все чепе личный кабинет. В МФО средства также можно получить удобным способом (на карту, электронный кошелек, курьером или через систему денежных переводов).

Где взять беспроцентный займ?

В МФО

В отличие от банковских организаций, практически все МФО предлагают микрозайм без процентов для новых заемщиков. Среди проверенных и надежных компаний можно выделить следующие:

Сумма варьируется 1000 – 30 000 рублей сроком до 30 дней. Некоторые компании, например VIVA Деньги предоставляют займы до 80 000 рублей с платежом раз в 2 недели.

В Банке

Что касается банковских организаций, то зачастую предлагаются кредитки с грейс-периодом и карты рассрочки:

1. Совкомбанк (карта рассрочки Халва).
2. Home Credit (карта рассрочки Свобода).
3. Альфа-Банка (кредитка 110 дней без процентов).
4. Тинькофф (кредитка без процентов 55 дней).
5. Сбербанк (кредитки 55-60 дней).

%colored_text_box=2%

Плюсы и минусы беспроцентного кредита?

%pros_and_cons=1%

В чем подвох беспроцентного кредита?

Теперь стоит перейти к обсуждению самого главного вопроса: какие подводные камни существуют и не теряется ли выгода в замаскированных комиссиях и платных услугах. Среди самых распространенных нюансов можно отметить следующие:

• Навязывание программ по страхованию. Нередко кредиторы обязывают заемщиков оформлять страховку, чтобы выдать беспроцентный займ. Как правило, страхование в добровольном порядке обходится в ¼ от стоимости всего предложения;
• Льготный период меньше срока кредитования. Чаще всего в условиях договора установлен меньший грейс-период, чем общий срок действия ссуды. При этом может быть отменено погашение в досрочном порядке. Соответственно, после завершения льготного срока, заемщик вынужден выплачивать сумму с учетом процентной ставки;
• начисление процентов за обналичивание денежных средств. Как правило, действие большинства кредиток предусматривает проведение оплаты безналичным расчетом. При обналичивании средств, грейс период отменяется, либо данная опция становится невозможной и банкомат выдаст отказ. Также не стоит забывать о начислении высоких комиссий;
• Стоимость обслуживания. В зависимости от кредитора, может взиматься ежемесячная плата за обслуживание или раз в год. Так, например, у одного банка прописывается фиксированная стоимость, а у других она замаскирована под другими условиями. Например, согласно условиям, карта рассрочки Халва обслуживается совершенно бесплатно. Однако, заключая договор на выпуск, дополнительно взимается плата в размере 299 рублей за добровольное страхование. В результате продукт перестает быть бесплатным, как утверждает банк в рекламной акции.

На 100% беспроцентных кредитов, рассрочек, карт и займов практически невозможно найти. Большинство кредиторов стараются замаскировать собственный доход под дополнительными платными обязательными услугами, страховками, стоимостью годового обслуживания. Перед тем, как заключать договор, рекомендуется прочитать все условия и просчитать, насколько выгодным является данное предложение, в каких случаях льготный период может перестать действовать и на протяжении какого срока он предоставляется. Среди всего изобилия предложений, самым выгодным оказывается рассрочка, где процент кредитору возмещает магазин, а не заемщик. Оплачивается только стоимость самого товара.

Главный редактор,

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях — ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Источник: unicom24.ru