Если есть эквайринг нужен ли кассовый аппарат ИП

С лета 2019 многие предприниматели начали хорошо разбираться в термине «эквайринг». Не все, конечно, по собственной инициативе. Погружению в тему способствовала очередная, уже 3-я по счету, волна внедрения нового порядка использования кассовых аппаратов. И нормы ФЗ за номером 54, который эту процедуру регулирует.

Если ваша организация как хозяйствующий субъект еще не перевела все расчеты в автоматический режим, чтобы сделать торговые операции прозрачными, давайте углубимся в требования закона и терминологию.

Эквайринг – от английского acquire – дословно переводится, как приобрести, купить, получить.

Отсюда и сущность самого понятия – прием безналичной оплаты (в том числе «пластиком») плюс техническое и обслуживание банком с передачей и обработкой данных о клиенте.

В процессе участвуют 4 субъекта:

1. Продавец (интернет-магазин, торговая точка, компания с мобильными продажами, курьерская служба, ИП и т.д.) – любая организация, реализующая товары или услуги.
2. Банк-эквайер, предоставляющий саму кассовую технику и расчетный счет.
3. Банк-эмитент, выпустивший карту, с которой выполняется оплата.
4. Покупатель.

Кто должен использовать онлайн-кассы с 1 июля 2019

Эквайринг и онлайн кассы в банке Точка

Бизнесмены после нескольких пролонгаций с 2017 года надеялись, что с внедрением ККТ в обязательном порядке «пронесет» и в 2019. Недовольств было много, особенно от «транспортников», мелких фирм с незначительной выручкой, предприятий ЖКХ. К некоторым хозяйствующим субъектам законодатели прислушались – они по 129-му ФЗ получили 2-годовую отсрочку. Но с преференциями повезло не всем.

Вот перечень ИП и компаний, кто должен использовать онлайн-кассы в 2019 году:

• юрлица и индивидуальные предприниматели на «вмененке» – особом налоговом режиме, а также ОСН и УСН;
• ИП на патентной системе, работающие в сфере обслуживания и с трудовыми договорами;
• субъекты (вендинговые, из общепита) на ПСН и ЕНВД без наемных сотрудников;
• предприятия автотранспортного сектора, продающие талоны прямо на месте, то есть в автобусе, трамвае, троллейбусе и т.д.

В список «счастливчиков», которые могут еще 2 года спокойно работать без онлайн-касс, попали предприниматели, не пользующиеся услугами нанятых сотрудников и реализующие самостоятельно произведенные товары (домашнюю выпечку, сувениры, самодельные игрушки и пр.). К льготникам законодатели также отнесли продавцов газет; обувных мастеров; распространителей театральных билетов (но только с рук, а не в Интернете); ухаживающих за пожилыми людьми.

Много вопросов осталось относительно образовательных учреждений – школ и дошкольных центров, ВУЗов, институтов, организаций повышения квалификации. Входят ли они в перечень тех, кто должен использовать онлайн-кассы с 2019? Ответ однозначен: если есть платные услуги, то обязательна и ККТ. Даже частники и государственные школы на бюджете должны быть включены в базу налоговиков. Единственные послабления:

Эквайринг или онлайн- касса? В чем разница?

• Не нужно печатать отдельные чеки на каждую операцию, а предоставлять общий месячный отчет.
• Если услуги образовательного учреждения профильные, нет оборота наличных, то в 2019 касса не требуется.

Похожая ситуация и с «траспортниками». Частные таксисты и грузоперевозчики получили отсрочку. А автопарки – льготы по дистанционным расчетам. Проще – им не обязательно проводить операции в салонах машин. Разрешено регистрировать транзакции на предприятии.

Как работает онлайн-касса со встроенным эквайрингом?

Для клиента все выглядит элементарно. Он прикладывает карточку к терминалу, если нужно – вводит PIN, получает чек. В этот короткий промежуток времени (5-10 секунд) происходят сразу несколько операций, которые остаются для покупателя «невидимыми».

• Сначала вся информация поступает в процессинговый центр эквайера.
• Затем данные идут платежной системе «пластика».
• В ЦОД сведения проверяют (не заблокирована ли карта, имеются ли аресты и другие нарушения, связанные со счетом и пр.).
• Далее информация перекочевывает к эмитенту. Там – очередная проверка, но уже на сумму остатка, правильность PIN-кода.
• Лишь после этого онлайн-касса выдает покупателю чек, означающий успешную транзакцию.

В чем преимущества эквайринга для бизнес-субъектов?

Существенный плюс – серьезность торгового предприятия в глазах налоговиков, других контролирующих инстанций и клиентов. Практика показала, что наличие у продавца онлайн-кассы с эквайрингом вызывает доверие покупателей. Они легче расстаются с виртуальными деньгами, отчего сумма в чеке повышается в среднем на 10-15%. Другие очевидные выгоды:

• Снижение расходов на инкассацию – не нужно отправлять наличность в кредитную организацию.
• Защита от мошенников. Оборот «живых» денег чреват опасностью столкнуться с поддельными банкнотами. Расчеты по картам полностью исключают такое развитие событий.
• Рост качества обслуживания. Здесь важны два момента: отсутствие сдачи и повышение скорости работы.
• Новые клиенты. Это касается и эквайринга в интернете, то есть онлайн. Возможность расплачиваться с электронных кошельков и банковской картой повышает лояльность покупателей.

Есть, конечно, и минусы, о которых стоит знать. Основной – комиссионные расходы. Банки-эквайеры берут за транзакцию от 1,5 до 3% с суммы покупки. Для онлайн-магазинов процент повышается до 5-ти. Отчисления идут также эмитенту и платежной системе, но незначительные.

Технические сбои тоже не добавляют продавцу популярности. Никто не хочет тратить время в ожидании ответа банка или восстановления интернет-соединения.

Онлайн-касссы и фискальные накопители: разбираемся в технике

Начнем с самих понятий. Онлайн-касса – девайс, функционально и технологически соответствующий требованиям законодательства. Он сохраняет сведения о выручке предприятия – так называемые «фискальные данные». А затем отправляет их через ОФД в налоговую инстанцию. С середины 2017 – это единственный вид ККТ, который разрешен к использованию на территории РФ.

Работа кассы, по крайней мере законная, невозможна без модуля встроенной памяти – фискального накопителя. Что же делает фискальный накопитель? Его основные функции – подписание чека, обработка и шифрование данных, формирование кода, отправка информации через Интернет в ОФД.

Ранее в ККТ использовалась электронная лента – ЭКЛЗ. Но у нее не хватало памяти (всего 4 Мб). Для крупных торговых точек и сетевых магазинов это было большой проблемой из-за постоянной замены ЭКЛЗ. Причем осуществить ее мог только сотрудник центра техобслуживания. Неудобство доставлял и другой момент – необходимость отвозить ленту в ИФНС для проверки за каждый отчетный период.

Вывод прост: чип памяти на 256 Мб с автоматизированной передачей данных облегчил предпринимателям работу. А купить онлайн-кассу с фискальным накопителем стало признаком «хорошего тона» в бизнес-кругах.

Что касается сроков действия ФН, то вариантов всего два: 13 и 36 месяцев. После истечения этого периода модуль нужно менять, а кассу перерегистрировать.

Виды ККТ: подбираем аппарат для бизнеса

На сегодня в реестре ККТ зарегистрировано больше 140 моделей. Под решение конкретных задач предприятия самостоятельно найти кассу сложно. Пройдемся по категориям техники, чтобы разъяснить вопрос.

Автономные модели

Это аппараты с экраном и кнопками, встроенными модемом и аккумулятором, которым не нужны сеть в 220V, подключение к PC и Wi-Fi. Потенциал «автономок» довольно скуден. Из-за маленькой памяти возможно грузить лишь до 30 тысяч товаров. Если за день в вашу торговую точку заходит больше 100 покупателей, то нужна другая онлайн-касса с встроенным эквайрингом.

Миниатюрный экран тоже добавляет неудобств. Когда название товара длинное, например, котлеты «Тульская Слобода с начинкой из свинины и говядины», то оно просто высвечивается не полностью. Кассир может ошибиться. К «автономке» сложно подключить дополнительное оборудование (ноутбук, сканер и др.), даже если есть USB-порты.

Но 2 плюса все же стоит выделить:

1. Мобильность. С такими моделями легко работать в любом месте – без электричества и Интернета.
2. Стоимость. Автономные онлайн-кассы – самые доступные по цене. «Элвес-МФ» обойдется в 5 000 р; «Меркурий 115Ф» – в 4 500 р; «Миника 1102» – в 5 500; QPOS Mini – в 8 490.

Подобная техника подойдет лишь для микробизнеса с товарной номенклатурой не больше 30 без аналитики продаж. Например, для небольших, выездных торговых точек и курьерских служб.

Моноблоки

Полноценные рабочие инструменты кассира со встроенными: принтером, сенсорным экраном, программой. Аппараты быстро и просто обновляются, выполняют все операции, анализируют продажи. Их можно настроить для работы с ЕГАИС, то есть для реализации крепкой алкогольной продукции.

Популярные модели: из серии «Эватор» по цене от 10 до 35 т.р.; MSPOS-K – от 9 т.р.

Устройства будут актуальны для малого и среднего бизнеса: розничных магазинов, небольших кафе, салонов красоты и т.д.

Выбор онлайн-кассы для интернет-магазина

Аппараты для онлайн-торговли должны:

• быть зарегистрированы в реестре ФНС;
• комплектоваться фискальным накопителем;
• иметь подключение к платежным агрегаторам, таким как «Яндекс. Касса»;
• работать с разными интернет-подключениями;
• быть мобильными (для торговли с выездом);
• отправлять чеки посредством sms или на электронную почту заказчика.

Но для сетевых магазинов есть и другой, более эффективный и надежный вариант: нужен лишь интернет-эквайринг. Он дает возможность оплаты прямо на сайте, без установки оборудования. Необходимо только специальное программное обеспечение. Его представляют либо банки, либо процессинговые центры (платежные сервисы). Они же обеспечивают техподдержку, предлагают расширенный список услуг: оплату в один клик; блокировку суммы на счету клиента (холдирование); платежи в разных валютах.

POS-системы

Это универсальные комплекты, походящие для больших торговых сетей, -гипер и супермаркетов. Они способны выдержать любой покупательский поток, ускоряя обслуживание. Аппараты комплектуются системными блоками, дисплеями, денежными ящиками, фискальными накопителями. Цены на онлайн-кассы этого типа начинаются от сумм в 100 т.р. Однако для развивающегося бизнеса нет моделей перспективнее.

Купить или арендовать? Выбираем выгодное решение

Вопрос волнует как начинающих бизнесменов, так и опытных предпринимателей. Ответ: каждый случай индивидуален.

Многие банковские организации предоставляют свои терминалы с бесплатным техобслуживанием. Но (!) одновременно увеличивают и комиссионные за эквайринг. Кредитное учреждение может установить планку по месячному обороту. Допустим, ваша выручка составила меньше 200 000 рублей, предложенных банком. Тогда комиссия автоматически повышается на 0,5, а то и 1%.

А если меньше 100 000, то договор и вовсе могут расторгнуть. Согласитесь, не очень удобно.

Покупка – это крупное единоразовое вложение, доступное не каждой компании. Зато у собственника не будет никаких ограничений в плане использования терминала.

Если для бизнеса – мелкого, среднего, крупного – вам необходима онлайн-касса с эквайрингом, не утруждайтесь самостоятельными поисками вариантов. Обратитесь в фирму, которая предоставляет услуги подбора, подключения и обслуживания аппаратов. Специалисты:

• найдут подходящую модель;
• настроят оборудование «под ключ» в соответствии с нормативными требованиями;
• обучат сотрудников – проконсультируют по вопросам работы с кассой;
• оформят ЭЦП для регистрации в ФНС;
• помогут с анализом продаж;
• установят оплату на сайте (для интернет-магазинов).

Так вы сэкономите бюджет и время, избежите возможных штрафов – за торговлю без терминала; отсутствие бумажных или электронных чеков; несоответствие оборудования ФЗ. А они на 2019 год немаленькие – от 10 до 30 т.р. Ведите бизнес исключительно в правовом поле.

Источник: bssfera.ru

Онлайн-кассы с эквайрингом: как выбрать и для чего нужны

Некоторые производители онлайн-касс устанавливают на свои устройства встроенные модули эквайринга. Они позволяют принимать к оплате банковские карты популярных платежных систем без дополнительного оборудования. В этой статье вы узнаете подробнее о том, какие существуют онлайн-кассы с эквайрингом.

Главный редактор
Обновлено: 11 октября 2022

Нужны ли онлайн-кассы для эквайринга

Закон 54-ФЗ требует передавать в налоговую службу всю информацию о транзакциях, совершенных с помощью кассы. Требование распространяется как на наличную, так и на безналичную оплату. Его несоблюдение — например, отсутствие кассы или невыдача чека — может грозить штрафами в крупном размере.

Поэтому, если вы используете услугу эквайринга — приема к оплате безналичных инструментов — вы обязательно должны провести ее через вашу кассу. Если вы используете торговый эквайринг — подключите POS-терминал к кассовому аппарату. Если принимаете платежи через интернет — настройте интеграцию кассы с вашим сайтом.

Большинство современных кассовых аппаратов позволяют подключить POS-терминал, а некоторые — платежный модуль на сайте. Также существуют модели, у которых эквайринговый терминал уже встроен в кассу. Покупать или арендовать дополнительное оборудование для них не нужно. У ККТ со встроенным эквайрингом есть свои нюансы и особенности, о которых вы узнаете далее.

Онлайн-кассы с встроенным эквайрингом

Встроенным эквайрингом оснащаются, в основном, переносные модели касс. Такой вариант удобен для тех, кто ведет разъездную торговлю. Также эквайринговый модуль может быть встроен в кассу для торгового автомата. Вам не придется подключать к устройству и носить собой дополнительное оборудование — все нужные функции уже будут совмещены в одном устройстве. Вам остается только заключить договор с банком и настроить эквайринг на своем аппарате.

Среди моделей касс с функцией приема банковских карт можно выделить следующие:

• Атол 60Ф. Бюджетный автономный аппарат со встроенным пин-падом Ingenico IPP320. Для работы с ним необходимо подключиться к устройству на Android с установленной на нем кассовой программой. Аппарат имеет небольшие размеры и легко управляется одной рукой. Для эквайринга от ВТБ и Банка Зенит предоставляются готовые настройки.
• Ярус ТФ. Похожее на предыдущее кассовое решение от компании Штрих-М, совмещает кассовый терминал и торговый эквайринг. В отличие от Атол 60Ф, может управляться непосредственно с помощью встроенного ПО. Устройство использует операционную систему на базе Linux с поддержкой многозадачности. Принимать оплату можно любыми банковскими картами
• MSPOS-Е-Ф. Смарт-терминал на базе Android от компании Мультисофт. По своему функционалу он идентичен модели MSPOS-K, но при этом он оснащен встроенным эквайрингом. Для управления аппаратом используются программы БИФИТ или Модулькасса. Встроенный сканер штрих-кодов упрощает работу с базой товаров
• Азур-01Ф. Кассовое решение, похожее на предыдущее. Оно также представляет собой смарт-терминал с банковским эквайрингом и сканером штрих-кодов, работающий на операционной системе Android. Аппарат поставляется со встроенным ПО от БИФИТ, МТС или Litebox — основные функции у них примерно одинаковы

Сравнить характеристики данных аппаратов вам поможет таблица:

Какую выбрать онлайн-кассу с эквайрингом?

При выборе онлайн-кассы обратите внимание не только на основные характеристики кассы (тип, формат, программное обеспечение и прочие), но и на условия эквайринга:

• Каким способом подключается терминал к кассе — проводным или беспроводным
• Как происходит настройка эквайринга и пробитие безналичных чеков
• Если эквайринг встроенный — какие карты с помощью него можно принимать и для каких банков его можно настроить

С учетом этих параметров вы сможете подобрать для себя терминал, который будет наиболее удобным для вашей торговой точки.

Переносные онлайн-кассы с эквайрингом для курьеров

Для курьера хорошим вариантом будет касса со встроенным эквайрингом — например, Атол 60Ф или Азур-01Ф. Такое устройство должно быть компактным и удобным в обращении, чтобы с помощью него можно было легко пробивать чеки. Однако, стоят такие аппараты достаточно дорого, а варианты интеграции с банками у них ограничены.

Другой вариант для курьера — это переносной автономный аппарат или смарт-терминал с подключенным к нему банковским устройством. Такие решения есть у Эвотора и Дримкас. В этом случае вы не будете ограничены в выборе банков и моделей POS-терминалов — вы можете использовать собственное оборудование, взять терминалы у банка или купить их у производителя ККМ. Но носить с собой дополнительные устройства курьеру не всегда удобно.

Третий вариант — подключение банковского терминала к смартфону или планшету. В этом случае вам также потребуется фискальный регистратор — устройство, которое отправляет данные об операциях по кассе в ФНС и печатает чеки. Похожее решение есть, например, у Атол. Такой вариант будет наименее затратным по цене, но при этом количество оборудования, которое придется носить с собой, увеличится еще больше.

Онлайн кассы для интернет-магазинов

Интернет-магазины, так же как и торговые точки в офлайне, с 2017 года обязаны соблюдать требования закона 54-ФЗ. Они должны проводить все платежи через онлайн-кассу и выдавать электронные чеки. Подключить интернет-эквайринг к кассе сложнее, чем обычный, но крупные приложения предлагают несколько решений, которые упрощают этот процесс.

Первое — интеграция платежного модуля с кассовым ПО. Такой вариант предлагают Модулькасса и Эвотор. Нужно будет ввести в настройки кассы данные платежной формы и, если требуется, подключить аппарат к CMS вашего сайта. При этом касса продолжит выдавать бумажные чеки — вы сможете использовать ее в службе доставки или пункте выдачи заказов.

Второе — аренда облачной виртуальной кассы. Такую услугу предлагают сервисы Атол Онлайн и Orange Data. Вы арендуете аппарат, который в удаленном режиме подключается к интернет-эквайрингу и CMS. Иметь при этом дополнительное оборудование на рабочем месте не нужно. Вам придется регулярно оплачивать аренду касс и замену отработанных фискальных накопителей.

Где купить онлайн-кассы с функцией эквайринга

Приобрести онлайн-кассу с эквайрингом вы можете непосредственно у производителя или дистрибьютора, либо у банка, который предлагает такую услугу. В первом случае вам придется настраивать прием безналичных платежей самостоятельно. Во втором вы сразу получите готовую работу кассу с POS-терминалом.

В 2019 году готовые кассовые решения с эквайрингом предлагает несколько крупных компаний:

• Сбербанк.Предлагает онлайн-кассы совместно с компанией Эвотор — одной из крупнейших на рынке кассовой техники. Кассу можно купить в собственность или взять в аренду вместе с терминалом для банковских карт. Доступны как мобильные, так и стационарные аппараты с простой настройкой эквайринга от Сбербанка.
• ВТБ.Предлагает большой ассортимент кассового и эквайрингового оборудования от ведущих производителей и позволяет собрать кассовое решение под ключ. Присутствуют, в том числе и аппараты линейки Ярус со встроенным терминалом для карт. При оформлении кассы и эквайринга специалисты банка помогут вам подключить и настроить их
• Альфа-Банк. У этого банка также есть несколько кассовых решений, как стационарных, так и мобильных. К любому из них можно подключить мобильный эквайринг со сниженной комиссией. Эта услуга оформляется отдельно от кассы
• МТС. В линейке МТС Касса есть как онлайн-касса, совмещенная с эквайрингом, так и устройства с подключаемым терминалом. Вы можете сразу подключить услугу приема безналичных платежей со сниженной комиссией. Быть клиентом МТС Банка для этого необязательно.

Чтобы подключить эквайринг к онлайн-кассе, вам нужно будет заключить договор с предоставляющим услугу банком или платежным сервисом. После этого специалисты организации доставят необходимое оборудование и помогут его настроить. Также заранее изучите, как с помощью ваших касс оформляются безналичные чеки, и проинструктируйте кассиров.

Вопрос — ответ

Предоставляются ли онлайн-кассы с эквайрингом для ИП в аренду или рассрочку?

Некоторые дистрибьюторы и банки позволяют взять все необходимое оборудование в аренду или приобрести его в рассрочку. Кассовый аппарат и POS-терминал при этом оплачиваются отдельно.

Зависит ли размер комиссии от типа эквайринга (встроенный в кассу или через отдельный терминал)?

Обычно комиссия за эквайринг зависит от безналичного оборота на торговой точке или способа оплаты. Некоторые банки могут дополнительно увеличить ставку, если клиент использует собственное оборудование.

Зависит ли комиссия от типов карт, которые касса может принимать к оплате?

В некоторых банках комиссия зависит от платежных систем принимаемых карт. Тип карточки (магнитная, чиповая, бесконтактная) значения не имеет. Иногда может взиматься повышенная комиссия за платежи смартфоном с NFC-модулем через Apple Pay, Google Pay или аналогичный сервис.

Банковские карты каких платежных систем можно принимать к оплате с помощью встроенного в кассу эквайринга?

Большинство касс со встроенным эквайрингом позволяют принимать платежи с карт популярных платежных систем — Visa, Mastercard и МИР. Реже может встречаться поддержка American Express, UnionPay и других менее распространенных систем. Доступные способы оплаты также зависят и от выбранного вами банк.

Как обеспечивается безопасность при проведении операций через подключенный к кассе эквайринг?

Защиту данных об операциях обеспечивают банк, у которого вы подключили услугу, и производитель программного обеспечения вашей кассы. Чтобы дополнительно повысить безопасность, следите за действиями кассира и покупателя, не устанавливайте на кассу сторонние программу и регулярно проверяйте аппарат на наличие вирусов.

Рекомендовано для вас

• Обзор онлайн-кассы Пионер-114Ф
• Обзор онлайн-кассы Кассатка
• Обзор онлайн-касс Меркурий

Источник: vsezaimyonline.ru

Эквайринг без кассового аппарата. Эквайринг — что это такое простыми словами? Оплата товаров и услуг пластиковыми картами

Эквайринг в последнее время приобретает популярность. Эта услуга от банков стала важным инструментом торговли, и люди, которые работают в сфере продаж, обязательно о ней слышали, но обычные граждане не совсем понимают, что это такое — эквайринг. Простыми словами попытаемся пояснить.

Определение

Эквайринг — это банковская услуга, которая позволяет покупателю оплачивать товар с помощью своей платежной пластиковой карты. Это исключает необходимость обналичивать деньги в банкомате, что естественным образом позволяет сократить время покупателю, необходимое для проведения данной манипуляции. Также эквайринговая система позволяет осуществлять покупки через интернет, и для многих интернет-магазинов это единственный инструмент, с помощью которого они вообще могут осуществлять свою деятельность.

К тому же психологические исследования показывают, что покупатель с картой готов потратить больше денег приблизительно на 20%, так что эквайринг является одним из инструментов увеличения прибыли, которым активно пользуются магазины.

Как это работает?

Эквайринг без кассового аппарата работает по специальному алгоритму, который состоит из разных этапов:

1. Платежная карта проводится по терминалу и тем самым активируется.
2. Данные о владельце карты отправляются на сервер для проведения проверки.
3. С карты списывается денежная сумма и перечисляется на счет продавца.
4. Выдается 2 чека — клиенту и продавцу.
5. Продавец подписывает чек и выдает покупателю.

Чтобы продавец (магазин) имел возможность работать по эквайрингу без кассового аппарата, ему необходимо заключить договор с банком. Оборудование для осуществления платежей предоставляет сам банк или агент. Это специальный POS-терминал, который вы видите каждый раз в магазинах, когда рассчитываетесь картой.

По сути, это простое устройство, состоящее из системного блока, печатающего устройства, фискальной части, монитора и сканера карты. Есть и специальные дорогостоящие кассовые аппараты, которые также могут считывать карты и осуществлять прием к оплате платежных карт. Но стоит заметить, что такие кассовые аппараты с возможностью эквайринга очень дорогие.

К подобным решениям прибегают большие раскрученные магазины или сети магазинов. Начинающим бизнесменам и владельцам небольших торговых точек лучше использовать эквайринг без кассового аппарата и простой POS-терминал. Так будет намного дешевле.

Прием к оплате платежных карт производится двумя способами — с помощью POS-терминала (портативного или стационарного) или через сайт по реквизитам карты. В терминале всегда есть сим-карта, которая обеспечивает связь с банком. Эти приборы могут считывать информацию практически с любых видов карт:

• кредитных;
• дебетовых;
• чиповых;
• карт с магнитной лентой.

Единственное требование к карте — присутствие на счету денег в объеме, необходимом для оплаты товаров. Впрочем, редко POS-терминалы не могут связаться с банком по техническим причинам, и это становится препятствием при проведении оплаты.

Преимущества и недостатки для продавца и клиента

Вот так постепенно мы подошли к описанию достоинств и недостатков. Несмотря на то что данный способ оплаты является современным и даже инновационным, у него есть определенные минусы. Но начнем с преимуществ.

Плюсы эквайринга

Очевидное преимущество для продавца — больший средний чек. Как мы уже говорили, покупатели в среднем тратят на 20% больше денег при оплате картой, поэтому прибыль магазинов растет. Психологи объясняют это тем, что расставаться с наличными деньгами гораздо сложнее, чем с виртуальными. Также имеет место отсутствие свободных наличных средств на руках.

В этом случае покупатели пользуются кредитными средствами, которые почти всегда есть на карточке. Банки активно предлагают небольшие кредитные суммы своим клиентам, которые можно брать без процентной ставки в течение определенного промежутка времени.

Второе преимущество — это облегчение работы кассира. Когда клиент оплачивает покупку картой, кассиру не нужно считать деньги, проверять их на подлинность, считать сдачу. Это исключает возможность дать неправильно сдачу. Также владельцу магазина не нужно тратиться на инкассацию наличности.

Рост клиентской базы — третье преимущество. Учитывая тот факт, что многие граждане получают зарплату на свои карты, логично иметь в магазине POS-терминал, ведь без него владелец будет терять часть клиентов и потенциальной прибыли. Если у человека нет наличных денег, то навряд ли он будет искать банкомат и возвращаться в магазин для покупки чего-либо. Скорее всего, он купит товар в магазине, который находится возле банкомата.

Недостатки эквайринга для продавца

Для реализации в магазине возможности совершения покупок с карт владельцу нужно заключить договор с банком. В зависимости от банка, комиссия с каждой покупки будет составлять 1,5-6,0% от суммы. Также владельцу придется потратиться на аренду и дальнейшее обслуживание оборудования либо разово заплатить за покупку аппарата для торгового эквайринга. Это будет стоить около 20 тысяч рублей.

Плюсы и минусы эквайринга для покупателя

Плюсы известны заранее: возможность оплаты продуктов без наличных средств. Это дает возможность редко пользоваться наличными деньгами и не носить с собой в кармане большие суммы денег. Деньги на карточке — это безопасность. Даже в случае потери кошелька карточкой никто не сможет воспользоваться, т. к. не будет знать пин-код.

Что касается удобства оплаты, то здесь покупатель практически ничего не выигрывает. Платить наличными или картой одинаково удобно.

Возможным минусом эквайринга является то, что свою банковскую карточку придется давать продавцу. Рядом стоящие покупатели или сам продавец могут запомнить или сфотографировать на телефон 16-значный код карты и CVV-код, что даст им возможность производить покупки в интернете без вашего ведома. То же самое можно сказать и про потерю карты. Если это случилось, то необходимо сразу звонить в банк и блокировать карту, ведь ее потеря часто равна потере всей наличности. Напомним, что если в настройках карты открыта возможность оплаты через интернет, то воспользоваться этой картой могут люди, знающие 16-значный и CVV-код карты (они присутствуют на самой карте).

Виды эквайринга

Как минимум, есть 4 вида эквайринга, каждый из которых имеет свои особенности. Самым первым был ATM-эквайринг, которые представляет собой банкоматы и платежные терминалы, где можно пополнить свою банковскую карту или снять с нее деньги. Владельцы этих автоматов берут определенный процент за оказание такой услуги. По городу можно найти много точек для пополнения своей карты. В некоторых комиссия составляет 2%, хотя можно найти автоматы, которые вообще не берут комиссию.

Торговый эквайринг — наиболее распространенный вид, позволяющий покупателю производить оплату в магазинах, кафе и т. д. с помощью свой банковской карты. Подробности этого вида рассказывать не будем — все они описаны выше.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг — этот вид предполагает покупки в интернете. Здесь оплата производится на интернет-странице процессингового центра. Там покупателю нужно ввести реквизиты своей карты и подтвердить покупку с помощью пароля в СМС. Иногда пароль не требуется — это зависит от настроек, которые выберет сам покупатель.

Практически все интернет-магазины работают с помощью интернет-эквайринга. Покупка билетов на самолет, пополнение счета мобильного телефона и т. д. — все это было бы невозможного без этого вида безналичной оплаты.

Отдельно стоит упомянуть про покупку физических товаров. Здесь покупатель может сразу оплатить картой покупку, может заказать доставку почтой наложенным платежом и заплатить за посылку прямо на почте. Также можно рассчитаться с курьером, у которого с собой будет переносной POS-терминал.

Мобильный эквайринг

Этот вид стоит отдельного разъяснения, так как это новый и малоизвестный способ расчета банковской картой. Работает он следующим образом: к смартфону через usb-порт, аудио-разъем или по bluetooth подключается картридер (считыватель кода карты). Это устройство в среднем стоит 2000 рублей, и это достаточно дешевый аналог POS-терминалу.

Некоторые банки вообще предоставляют это устройство бесплатно. Для совершения покупки продавец проводит картой через картридер, покупатель затем просто расписывается на экране смартфона. Если карта с чипом, то потребуется ввести пин-код для подтверждения покупки.

Небезопасность такого вида эквайринга

Специалисты твердят, что мобильный эквайринг является достаточно уязвимым сегодня из-за вирусов, которые могут получить доступ к карте и, следовательно, деньгам. К тому же, через мобильный телефон процесс оплаты длится немного дольше, чем через обычный терминал. Также отметим, что такие картридеры не могут распечатывать чек, и, хотя при оплате наличные средства не фигурируют, продавец обязан выдать чек покупателю. Поэтому мобильный эквайринг без кассового аппарата невозможен.

Требования закона

Начиная с 2015 года все продавцы, выручка за год которых превысила 60 миллионов рублей, обязаны предоставить покупателю возможность оплаты картой. За отсутствие такой возможности полагается штраф.

Для плательщиков УСН эквайринг без кассового аппарата фиксируется датой получения дохода. Это день, когда на счет в банке поступили деньги, а, следовательно, доход у продавца возникает не в момент оплатой покупателем товара.

Что касается предпринимателей на ОСНО, эквайринг без кассового аппарата также выгоден для продавца. Здесь день поступления дохода является днем оплаты картой покупателем. Если предприниматель оформляет бизнес по системе ЕНВД, эквайринг без кассового аппарата для него обязательным не является. Однако при безналичном расчете с населением продавец обязан предоставить клиенту документ, который будет отображать проведенную операцию и реквизиты этого самого продавца. Для ИП эквайринг по системе ЕНВД оформляется таким же образом, как и для всех компаний: предприниматель выбирает банк, заключает с ним договор на обслуживание и установку терминала.

Выбор банка для подключения эквайринга

Вне зависимости от того, используется ли кассовый эквайринг или простой POS-терминал, предпринимателю или крупной торговой сети нужно заключать договор с банком. А для этого нужно внимательно подойти к выбору финансового учреждения и изучить условия, которые оно предлагает.

В первую очередь нужно узнать, какое именно оборудование готов предоставить банк. Хорошее оборудование обеспечивает большую безопасность и более высокую скорость проведения операции. Возможны следующие варианты:

• POS-терминал;
• кассовый аппарат;
• импринтер;
• PinPad;
• процессинговый центр.

Самое популярное и эффективное решение — это POS-терминал. При работе с кассовым терминалом возможны дополнительные финансовые нагрузки.

Также нужно обратить внимание на вид связи между банком и терминалом. Если терминал соединяется по каналу GPRS, то ответ от банка придется ждать дольше. Самыми быстрыми каналами связи являются Wi-Fi и Ethenet. В противном случае покупателю в магазине придется ждать дольше, пока пройдет оплата.

При заключении договора обязательно изучите условия эквайринга. В договоре указаны все моменты взаимоотношения между поставщиком и потребителем услуги. Если банк будет увиливать от своих обязанностей, то на него можно подать в суд. И там договор будет выступать основным предметом рассмотрения дела. Обязательно изучите тарифы эквайринга разных банков.

Именно тарифы часто являются причиной выбора того или иного банка в качестве основного эквайера.

Вот так и можно объяснить простыми словами, что это такое — эквайринг. Конечно, сам процесс содержит множество технических и юридических сложностей.

Источник: businessman.ru