Если ИП банкротится что происходит с долгами как к физическому лицу

Банкротство ИП с долгами по кредитам проходит по той же схеме, как и в случае с юридическими лицами, но сопряжено с гораздо большими неудобствами. Расскажем, как происходит банкротство ИП, что будет с предпринимателем, у которого нет личного имущества и насколько эта процедура выгодна.

• 1 Нюансы банкротства ИП
• 2 Причины банкротства ИП
• 3 Какие документы нужно подготовить
• 4 Процесс признания предпринимателя банкротом
• 5 Какое имущество ИП могут арестовать при банкротстве
• 6 Что ждет ИП, задолжавшего банку
• 7 Во сколько обойдется банкротство ИП с долгами по кредиту

Нюансы банкротства ИП

Для индивидуальных предпринимателей, как и для юридических лиц, процесс банкротства регламентируется ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 г. По этому закону банкротством называется ситуация, при которой лицо становится несостоятельным – не может выполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами (банком, пенсионным Фондом, налоговой инспекцией) более трех месяцев. При этом сумма задолженности должна быть внушительной – от полумиллиона рублей.

5 ошибок должников перед своим банкротством

Однако у ИП особый статус. По российскому законодательству ИП является одновременно и физическим лицом, и юридическим. Индивидуальный предприниматель рискует собственным имуществом, потому процедура его банкротства имеет особенности.

Причины банкротства ИП

Если Владимир Иванович не может погасить кредит на 100 000 рублей – инициировать процедуру банкротства не получится. Согласно ст. 214 ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 г, для признания несостоятельности у ИП должно иметься одно или несколько из перечисленных ниже обстоятельств:

• невозможность выплатить налоги, перечисления в ПФ;
• сумма взятого кредита у банка более 500 000 рублей;
• с момента формирования задолженности прошло более трех месяцев.

При этом не всегда сам предприниматель может подать заявление в Арбитражный суд для признания его банкротом. С подобной инициативой может выступить и кредитор. Справедливости ради заметим, что подобное случается редко – у кредитора мало шансов вернуть свои средства в полном объеме.

Рассмотрим наиболее вероятные случаи проявления инициативы по поводу признания предпринимателя несостоятельным.

1. Сам ИП может обратиться в Арбитраж с прошением о начале процедуры банкротства в случаях, если выплата долга «поставит на колени» всю предпринимательскую деятельность или серьезно затруднит ее. Второй вариант – выплата долга одному кредитору помешает рассчитаться в срок с другим или не даст погасить платежи в государственные инстанции.
2. ФНС также может быть инициатором, если ИП не может платить сборы, налоги и другие обязательные выплаты. Также инициатором может быть государственная структура приличии соответствующих причин.
3. С подобной инициативой могут выступить партнеры или контрагенты, если ИП не в состоянии выполнять свою часть финансовых обязательств.

Согласно статье 213 пункта 1 ФЗ-127 индивидуальный предприниматель обязан самостоятельно подать заявление в Арбитражный суд в течение 30 дней с момента возникновения долгового обязательства. Им может стать информация о том, что долг более 500 000 рублей невозможно выплатить более трех месяцев или долг перед кредитором не может быть выплачен полностью.

С каким кредитором ОПАСНО банкротиться? Банкротство физических лиц

Какие документы нужно подготовить

Индивидуальный предприниматель, как и юридическое лицо, должен подготовить определенные документы для начала процедуры банкротства. Они вместе с заявлением направляются в Арбитражный суд. Нужно подготовить:

• список имущества, находящегося в собственности (на недвижимость – выписку из ЕГРН);
• выписку из ЕГРИП (для подачи в Арбитражный суд срок ее действия составляет 5 дней с момента получения);
• перечень кредиторов и документы, свидетельствующие о формировании задолженности перед ними.

Потребуется и список должников самого предпринимателя, если таковые имеются. Также могут потребоваться и другие документы, в зависимости от конкретной ситуации. Чаще всего нужно данное о финансовой несостоятельности ИП на момент подачи заявления.

Процесс признания предпринимателя банкротом

Согласно закону № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 г. к бизнесу индивидуального предпринимателя могут быть применено финансовое оздоровление и внешнее управление – мероприятия, стандартные для процедуры банкротства юрлиц. Однако для этого ИП должен управлять фермерским хозяйством или иметь в собственности объекты, к которым может быть применено управление.

Для остальных ИП может доступны следующие направления признания несостоятельности:

• мировое соглашение;
• наблюдение;
• конкурсное производство.

В течение пяти дней с момента принятия заявления и пакета документов Арбитражный суд вынесет определение и направит его предпринимателю, организации арбитражных управляющих и кредитору, если он был инициатором процесса банкротства. В этом документе будет указан срок рассмотрения (от 15 дор 30 дней) претензий к предпринимателю.

Этот период начинается со дня вынесения определения. Само дело о признании финансовой несостоятельности ИП может рассматриваться до семи месяцев.

Банкротство ИП осуществляется в полном соответствии с российским арбитражным процессуальным кодексом (АПК). Согласно этому документу процедура может быть закончена в случае возникновения следующих условий:

• кредиторы сняли претензии и не требуют вернуть долг;
• ИП смог наладить платежеспособность;
• решением суда претензии кредитора признаны необоснованными;
• у предпринимателя нет денег на судебные издержки;
• долговые обязательства выполнены.

Если индивидуальный предприниматель и кредитор решат заключить мировое соглашение, определятся с графиком погашения долга и порядком взаимных действий – длительность процедуры банкротства сократится.

Какое имущество ИП могут арестовать при банкротстве

Если юридическое лицо рискует только активами, то индивидуальный предприниматель, в случае признания его банкротом, может потерять часть личного имущества. Уже с начала процедуры банкротства и введения стадии наблюдения имущество ИП, согласно предоставленного им списка, арестовывается и предприниматель теряет право им распоряжаться.

Однако не все имущество может быть арестовано. К таковому относится:

• единственное пригодное для проживания и не находящееся в ипотеке жилье предпринимателя;
• земля, на которой построено жилье (в случае с частным домом);
• мебель и предметы интерьера, не относящиеся к роскоши и драгоценностям;
• фураж, посевной материал и скот, не использующиеся в предпринимательской деятельности;
• предметы и вещи, нужные инвалиду (в том числе автомобиль);
• продукты питания и сбережения, размер которых не превышает размера прожиточного минимума;
• твердое и жидкое топливо, предназначенное для обогрева дома и приготовления пищи.

Также не подлежат аресту награды предпринимателя, полученные им в результате спортивной, трудовой, военной или иной деятельности.

Что ждет ИП, задолжавшего банку

В большинстве случае индивидуальному предпринимателю, в отношении которого начата процедура банкротства, связанная с долгами по кредитам банку, удается получить освобождение от выплат. Если же выданная финансовой организацией сумма имела залоговое обеспечение – долг будет погашен за счет реализации этого залога. В этой ситуации ИП не сможет уклониться от выплат.

При процедуре банкротства возможно списание только тех кредитов, договора на которые были заключены непосредственно с лицом в статусе ИП. В некоторых случаях определенный банк может дать потребительский кредит на какие-либо товары, но договор будет заключен с физическим лицом, а не с индивидуальным предпринимателем. В такой ситуации долг не попадает в процесс банкротства и ИП не освобождается от его погашения. Это же касается других кредитов, выдача которых не связана с предпринимательской деятельностью.

По завершении дела об банкротстве индивидуального предпринимателя долговые обязательства, связанные с его деятельностью, прекращаются. Однако, в отличие от учредителей юридического лица, которые могут открывать новую компанию, незадачливому предпринимателю запрещено в течение трех лет открывать новое ИП. Также алименты или иски по компенсации вреда здоровью придется уплатить в полном размере.

Кроме того, обанкротившегося предпринимателя ожидают следующие ограничения:

• запрет занимать должности управляющего в течение трех лет;
• запрет на повторное банкротство в срок, менее чем через пять лет;
• обязательство в течение пяти лет ставить в известность банки о своем банкротстве пр и попытках получить кредит.

Это не единственные негативные последствия, ожидающие несостоявшегося бизнесмена. Сама процедура банкротства может обойтись в круглую сумму.

Во сколько обойдется банкротство ИП с долгами по кредиту

У разорившихся предпринимателей возникает соблазн объявить себя банкротом и, тем самым, избежать необходимости рассчитываться с долгами. Это серьезное заблуждение – иногда ИП выгоднее изыскать резервы и пойти на мировое соглашение, чем оплачивать саму процедуру банкротства.

Так, стоимость работы арбитражного управляющего колеблется в пределах 30-50 тысяч рублей в месяц. Если учесть, что сама процедура может длиться до семи месяцев, есть вероятность расстаться с 210 000 – 350 000 рублей, и это только на арбитражного управляющего.

Также, скорее всего, придется погасить весь кредит или его часть. В большинстве случаев банк не списывает долг, а предлагает несколько вариантов решения проблемы:

1. Перерасчет образовавшейся задолженности.
2. Рефинансирование.
3. Отсрочку выплаты на 2-3 года.

Напомним, минимальная сумма задолженности, при формировании которой можно подавать заявление о начале процедуры банкротства ИП, составляет 500 000 рублей. На фоне таких сумм снижение размера госпошлины для ИП за инициацию процедуры банкротства с 6000 до 300 рублей не слишком радует.

Признание ИП банкротом – дело хлопотное и длительное. На любом этапе процедуры может потребоваться помощь грамотного юриста, бесплатную консультацию которого можно получить на нашем сайте в соответствующем разделе.

В некоторых случаях предпринимателю стоит задуматься, взвесить все за и против. Признание банкротства ИП с долгами по кредитам займет много времени, может обернуться серьезными расходами и сопряжено с рядом неприятных ограничений и запретов. Вполне вероятно, что проще искать мирового соглашения с банком и мобилизовать все имеющиеся резервы для скорейшего погашения долга без инициации одной из сторон процедуры банкротства.

Источник: dolgi-faq.ru

Банкротство ИП с долгами: особенности процедуры

Процедура официального банкротства индивидуальных предпринимателей осуществляется по согласованным действующим законодательством общим правилам реструктуризации долгов и последующей реализации имущества граждан. Согласно ФЗ N 127, достаточным основанием для признания финансовой несостоятельности ИП является долг в размере 500 тысяч рублей без учета штрафных санкций. К обязательным основаниям относится также наличие не менее трех просроченных регулярных платежей и официальное признание должником факта полной неплатежеспособности.

Подготовка к банкротству ИП с долгами

Инициировать банкротство ИП разрешается при наличии задолженностей, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Однако после признания грамотно составленного заявления обоснованным к процедуре имеют право присоединиться кредиторы, выдвигающие требования по личным долгам. Дело будет рассматриваться местным арбитражным судом.

Отличительные черты банкротства ИП:

1. Инициирование процедуры по долгам, накопленным во время предпринимательской деятельности.

2. Публикация данных о намерении банкротства через нотариуса в Едином реестре за 15 дней до подачи заявления.

3. Автоматическая потеря статуса предпринимателя и всех лицензий на осуществления деятельности ИП.

4. Ужесточенный порядок при оспаривании сделок.

5. Обязательное привлечение финансового управляющего для осуществления реструктуризации.

6. Взыскание имущества ИП, в том числе рабочих инструментов, для погашения задолженности.

Прежде чем приступить к банкротству, юристы настоятельно рекомендуют закрыть ИП. Впрочем, иногда сохранение статуса предпринимателя позволяет получить выгоду на этапе погашения личных долгов. В остальном признание финансовой несостоятельности ИП мало чем отличается от процедуры банкротства неплатежеспособных физических лиц. Важные нюансы, которые следует учесть неплательщику, связаны с осуществлением реструктуризации долгов и последующей реализацией совместно нажитого имущества, особенно если речь заходит о получении статуса банкрота после смерти предпринимателя.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА

Не нашли ответ на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии: 8 (800) 555-67-55 доб. 761. Это БЕСПЛАТНО!

Процедура наблюдения на этапе банкротства ИП

Действующие нормы законодательства ощутимо ужесточают проведение запланированного наблюдения на этапе банкротства ИП. Регулирующие эту процедуру правила наделяют арбитражного управляющего целым рядом прав и обязанностей, связанных с наложением и последующим снятием ареста на имущество. Сейчас эксперт имеет полномочия в области планирования и осуществления процедуры реструктуризации, проведения полноценной независимой экспертной оценки и реализации имущества, профессионального финансового мониторинга и оспаривания (признании ничтожными или недействительными) сделок.

Цели процедуры наблюдения:

1. Квалифицированный анализ текущего финансового состояния должника.

2. Поиск легальных путей для восстановления оптимальной платежеспособности неплательщика.

3. Обеспечение полной сохранности личного и совместного имущества.

4. Защита интересов абсолютно всех участников рассматриваемого процесса банкротства.

По закону процедура наблюдения применяется во время банкротства ИП и обычных граждан, затрагивая процесс признания полной финансовой несостоятельности лица. Продолжительность этого этапа составляет не более семи месяцев с момента поступления заявления в суд. Именно в рамках процедуры наблюдения происходит наложение официального ареста на различное имущество должника, поэтому принято считать, что выполняемые во время этого этапа мероприятия нацелены на немедленное удовлетворение обоснованных требований отдельных кредиторов.

Арест имущества ИП

Порядок наложения ареста предполагает временные ограничения на распоряжение правами собственности ИП. Речь идет о невозможности выполнить отчуждение. Арест накладывается на любое принадлежащее должнику и находящееся в совместной собственности имущество, включая вещи, находящиеся на хранении у третьих лиц.

Исключением будут только те права собственности, по отношения к которым не применяется взыскание. Приобретаемое в ходе процедуры банкротства имущество тоже подлежит аресту. Допускается возможность передачи арестованных предметов на хранение материально ответственному лицу в рамках исполнительного производства.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА

Не нашли ответ на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии: 8 (800) 555-67-55 доб. 761. Это БЕСПЛАТНО!

Реструктуризации долгов ИП

Процесс реструктуризации задолженности на этапе банкротства ИП не отличается от идентичной процедуры, предназначенной для ФЛ. Главенствующую роль здесь играет финансовый управляющий. На его плечи ложится планирование этапов реструктуризации и общение со всеми сторонами судебного производства. От качества плана реструктуризации долгов зависит эффективность механизмов, нацеленных на восстановление платежеспособности должника.

В идеале после окончания процедуры все требования кредиторов должны быть удовлетворены, но на практике погашается лишь небольшая часть задолженности, а остаток приходится выплачивать путем реализации имущества. Во время планирования участники процедуры могут принять непосредственно участие в согласовании будущей процедуры.

Процесс реструктуризации долгов ИП включает:

1. Составление проекта и направление готового плана реструктуризации с приложенными на одобрение.

2. Выполнение запланированных мероприятий с учетом согласованных сторонами процедур в течение 3 лет.

3. Осуществление финансовых сделок должником только после получения разрешения от кредитора.

4. Сбор и предоставление в суд данных о ходе выполнения процедуры.

5. Оценка эффективности утвержденного плана после анализа результатов реструктуризации.

6. Частичное или полное погашение задолженности перед кредиторами.

Все нюансы процедуры согласовываются с управляющим сначала должником, а затем собранием кредиторов и судом. В исключительных случаях можно утвердить план без участия неплательщика. Например, умышленное отклонение предоставленного проекта со злоупотреблением правами приводит к принятию плана без одобрения со стороны ИП. Следует отметить, что к разработке принимаются только экономически выполнимые планы.

Реализации имущества ИП

Выполненная процедура реструктуризации может завершиться финансовым оздоровлением должника, погашением долга или заключением взаимовыгодной мировой сделки с последующим прекращении судебного производства по текущему делу о банкротстве. Однако при сохранении задолженности стороны приступают к реализации ликвидного имущества ИП. Этот процесс предполагает осуществление оценочной деятельности, призванной получить сведения касательно текущей стоимости принадлежащих неплательщику вещей, которые можно реализовать для покрытия задолженности. В основном используется арестованное на одном из предыдущих этапов имущество.

На этапе организации процесса реализации составляется акт, где будут указаны все материальные и нематериальные ценности ИП, которые можно продать. Вырученные от их реализации средства используются в процессе выполнения требований конкурсных кредиторов. Законом разрешается реализация любого имущества, используемого для предпринимательской деятельности. К тому же должник теряет первостепенное право выкупа в ходе открытых торгов.

Распоряжение общим имуществом супругов при банкротстве ИП

Главную сложность на этапе ареста и реализации имущества предпринимателя представляет разделение прав собственности между супругами. Во-первых, совместно нажитыми считаются доходы каждого из членов семьи. Во-вторых, речь идет как о заработной плате или дивидендах, так и о прибыли от предпринимательства. В-третьих, совместным имуществом считаются результаты разного рода интеллектуальной деятельности (нематериальные активы), а также приобретенные ранее за счет получения общих доходов вещи, включая недвижимость, транспортные средства рабочие инструменты и различные ценные бумаги.

Нюансы распоряжения общим имуществом супругов при банкротстве ИП:

1. Любое совместное имущество (расчетные счета, материальные и нематериальные активы) подлежит аресту.

2. Раздел прав собственности запрещен после старта процедуры банкротства.

3. Совместно нажитым имуществом супругов распоряжается управляющий в процедуре банкротства ИП.

4. Взыскание обращено только на часть имущества должника с выделом доли совладельца по решению суда.

5. Второй владелец сохраняет за собой частичное право собственности на совместное имущество.

Имущественные доли супругов обычно признаются равноценными, если иное положение не предусмотрено дополнительным договором. Когда супруг должника категорично не согласен с какими-либо действиями управляющего, рекомендуется обратиться с официальным иском или жалобой в суд. Во время заседания придется предоставить неоспоримые доказательства, подтверждающие допущенные на этапе взыскания ошибки. Таким образом, совладелец имущества фактически не несет ответственность по долгам ИП, если только супруг неплательщика не брал на себя ответственность по своевременному погашению задолженностей, выступая в роли созаемщика или поручителя.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА

Не нашли ответ на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии: 8 (800) 555-67-55 доб. 761. Это БЕСПЛАТНО!

Банкротство в случае смерти предпринимателя

Когда речь заходит о признании банкротом умершего предпринимателя, полная или частичная ответственность по погашению его долгов на себя берут наследники. Если таковых нет или близкие родственники официально отказались принимать на себя имущественные права и обязательства, все вещи неплательщика переходят в муниципальную собственность и реализуются на открытых торгах по стандартной процедуре. Полученная выручка используется для погашения долгов. Остаток наследственной массы продолжает числиться собственностью муниципалитета.

Кредиторы могут сначала предъявить требования должнику через нотариуса, а затем обратить внимание на наследодателей имущественных прав ИП. Реструктуризация задолженности умершего должника обычно не выполняется. Вместо процедуры восстановления платежеспособности стороны переходят к реализации имущества для немедленного удовлетворения обоснованных требований кредиторов. Кстати, инициировать банкротство по закону могут наследники предпринимателя.

Лицу, берущему на себя ответственность по погашению долгов умершего ИП, необходимо:

1. Официально вступить в права наследования, подтверждая получение обязательств по погашению долга.

2. Инициировать процедуру банкрота или поддержать требования кредиторов и государственных органов.

3. Добровольно погасить задолженность или согласовать реструктуризацию долга и реализацию имущества.

Не имеющие признаков финансовой несостоятельности граждане могут исполнить обязательства умершего должника без реализации имущества, заключив с кредиторами мировое соглашения для добровольного погашения долга. Если у наследника отчетливо прослеживаются основные признаки несостоятельности при условии сепарации (объединения) имущественных масс, он может получить статус банкрота. В этом случае разрешается приступить к реструктуризации общего долга.

При оформлении наследства несколькими лицами, ответственность по погашению должна рассчитывается в рамках полученных имущественных прав. Обычно преемники отвечают солидарно по всем задолженностям. Когда наследователь долгов будет признан банкротом, его жду все стандартные ограничения и весьма неприятные последствия процедуры.

Списание долгов предпринимателя

Кроме реструктуризации зафиксированной суммы долгов и реализации имущества существует еще один сценарий развития ситуации при банкротстве ИП – списание долгов. Эксперты отмечают, что это добиться ликвидации задолженностей, которые были полученные в ходе предпринимательской деятельности практически нереально.

Например, просроченную зарплату работникам придется в любом случае вернуть сотрудника. Этот долг никогда не списывается. В свою очередь ФНС предлагает амнистию по налоговым задолженностям, однако призванная регулировать подобную процедуру законодательная база пока что не ступила в силу. Получить списание можно в единственном случае, если должник не имеет каких-либо имущественных прав и шансов на восстановление платежеспособности, что случается крайне редко.

Таким образом, банкротство ИП с долгами считается чрезвычайно сложно процедурой, имеющей огромное количество подводных камней, нюансов и откровенных недоработок. Во многом эффективность намеченных процедур зависит от профессионализма управляющего, но даже этот квалифицированный эксперт часто отмечает трудности во время ведения дел, связанных с совместными имущественными правами и наследственной массой.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА

Не нашли ответ на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии: 8 (800) 555-67-55 доб. 761. Это БЕСПЛАТНО!

Источник: finance-pravo.ru