Если нечем платить кредит ИП

Расшатанная экономическая ситуация, воздействие мировой пандемии, потеря рабочего места или опасное заболевание могут сделать заемщика должником. Каждый человек может попасть в такую ситуацию, когда нечем платить по кредиту.

Однако мы бы хотели предостеречь от такой иллюзии, так как такой подход может привести к разнообразным санкциям – начиная с пени и штрафов заканчивая арестом имущества и блокировкой финансов в банках. В связи с тем, что граждане не обладают такими знаниями, как профессиональные юристы, они часто не знают, как поступать в ситуации, когда платить за кредит нечем.

Взял кредит и нечем платить? Как будут действовать банки в случае неуплаты.

Иногда люди вынуждены обращаться к банку за дополнительными деньгами – такими, как потребительский кредит или кредитная карта. В лучшем случае, долги оплачиваются без проблем и больше не беспокоят. Но может случиться так, что кредиты и микрозаймы накапливаются, и ежемесячный платеж начинает превышать размер дохода.

Что делать если нечем платить кредит? Как не платить кредит законно? #кредиты #нечемплатитькредит

Если человек столкнулся с тем, что не хватает денег платить кредиты, разумеется, хочется знать, можно ли вообще избежать выплаты. К сожалению, нельзя просто забыть о долгах, потому что они не исчезнут сами по себе. Если человек не уплатит кредит вовремя, с ним свяжется банковская служба взыскания и попытается выяснить, почему это произошло. Если задолженность не будет погашена и законных оснований для невыплаты нет, то через несколько месяцев банк может обратиться в суд.

Финансовые учреждения защищены законом от действий ненадежных заемщиков, которые взяли кредиты и не хотят их погашать. За несвоевременную оплату кредита предусмотрены проценты и пени.

Закон предусматривает различные меры взыскания для тех, кто не платит по кредитам:

Ограничение на выезд за границу
Взыскание с зарплаты, пенсии или стипендии
Блокировка счетов и банковских карт
Арест и продажа имущества
В некоторых случаях – уголовная ответственность, вплоть до лишения свободы

Если человек оказался в сложной жизненной ситуации и не может выплатить кредит, лучше обратиться за советом к Арбитражному управляющему. Он точно предложит оптимальное решение, которое поможет избежать наказания и сохранить имущество кредитную историю.

Долги мешают нормально жить?

Избавим вас от обязательств через процедуру банкротства физических лиц

Заполните форму и получите подарок — список документов для подачи на банкротство

Законно спишем долги по кредитам, микрозаймам, ЖКХ, распискам, и поручительству
Коллекторы не будут вас беспокоить
Приставы закроют производства, снимут аресты на имущества и откроют выезд за пределы РФ.

Как не нарушить закон, когда нет денег платить кредит

Если ваши финансовые обстоятельства изменились, и вы начинаете задумываться, как платить кредиты, если нечем, вам стоит рассмотреть несколько возможных решений:

Кредитные каникулы.
Реструктуризация и рефинансирование кредита.
Дождаться истечения срока исковой давности.
Упрощенное банкротство через МФЦ.
Банкротство физического лица.

Есть и другие варианты решения, но реальная практика по ним на столько мала, что рассказывать о них в статье не имеет смысла.

Техника общения. Если звонят банки и Нечем платить кредит

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы представляют собой период, в течение которого банк позволяет заемщику временно приостановить обязательства по погашению кредита. Это может быть полезным решением, если заемщик сталкивается с временными финансовыми трудностями.

Особенности предоставления кредитных каникул:

отсрочки платежа на срок до 6 месяцев
Проценты по кредиту продолжают начисляться
Одобряют только при наличии документального подтверждения изменения дохода, серьезности болезни или другой сложной семейной ситуации.

Скачать ходатайство «об истечении срока исковой давности» и инструкцию по его подаче

Для того чтобы воспользоваться кредитными каникулами, заемщику необходимо обратиться в свой банк с соответствующим заявлением и объяснить причины, по которым он не может выполнять свои обязательства. Банк вправе принять решение о предоставлении кредитных каникул на индивидуальной основе, исходя из обстоятельств каждого случая.

Реструктуризация и рефинансирование кредита — как снизить нагрузку по кредиту

Если вы столкнулись с проблемами в погашении кредита, реструктуризация и рефинансирование могут стать вашими помощниками. Реструктуризация не обнулит ваш долг, но поможет снизить нагрузку на ваш кошелек. Рассмотрим, что это такое и как это работает.

Реструктуризация кредита: как это работает

Реструктуризация — это изменение условий вашего кредитного договора, чтобы облегчить погашение долга. В соответствии со статьей 450 ГК РФ, стороны могут изменить договор по соглашению между ними. Это может включать:

продление срока договора,
уменьшение процентной ставки.

Банки чаще соглашаются на продление срока, нежели на понижение ставки. Однако, продление срока может повлечь за собой увеличение общей суммы долга.

Чтобы воспользоваться реструктуризацией, вам нужны серьезные причины, например:

ухудшение здоровья и потеря трудоспособности,
потеря стабильного дохода (увольнение, проблемы с бизнесом),
возросшие расходы из-за декрета или усыновления ребенка.

Список причин может быть расширен. Для реструктуризации напишите заявление и отправьте его в банк. Затем ждите ответа от банка.

Рефинансирование кредита: новый кредит на лучших условиях

Рефинансирование кредита — это способ снижения финансовой нагрузки на заемщика путем оформления нового кредита на более выгодных условиях. Этот процесс помогает заемщику уменьшить ежемесячные выплаты и улучшить свое финансовое положение.

В отличие от реструктуризации, рефинансирование кредита заключается в том, что заемщик получает новый кредит в том же или другом банке для погашения текущего кредита. Банки предлагают программы рефинансирования, чтобы помочь заемщикам управлять своими долгами и снизить общую стоимость кредитования.

Преимущества рефинансирования кредита включают:

Снижение процентной ставки: заемщик может получить новый кредит с более низкой процентной ставкой, что приведет к уменьшению общей суммы выплат по кредиту.
Увеличение срока кредита: если заемщик испытывает временные финансовые трудности, он может рефинансировать кредит с увеличением срока его погашения, что также снизит ежемесячные выплаты.
Объединение долгов: рефинансирование позволяет заемщику объединить несколько кредитов в один, что упрощает управление долгами и может снизить общую стоимость кредитования.

Процесс рефинансирования кредита обычно начинается с подачи заявки на рефинансирование в выбранном банке. Заемщику могут потребоваться документы, подтверждающие его финансовое положение и стабильность дохода. Банк рассмотрит заявку и определит, может ли заемщик получить новый кредит на более выгодных условиях.

Важно заметить, что рефинансирование кредита может быть доступно только при выполнении определенных условий, таких как хорошая кредитная история, стабильный доход и отсутствие просроченных платежей по текущим кредитам. В любом случае, перед принятием решения лучше проконсультироваться со специалистом.

Списание кредита по сроку исковой давности

Срок исковой давности по кредитам составляет 3 года, начиная с момента последнего платежа по договору (согласно статье 196 ГК РФ). Если банк не предпринимает действий по взысканию долга в течение этого срока, возможно списание кредита. Однако, крупные банки, такие как ВТБ, Сбербанк и другие, обычно подают иск в суд сразу после 60-90 дней просрочки.

Скачать ходатайство «об истечении срока исковой давности»

Должникам важно быть внимательными к судебным искам и обратиться к судье с ходатайством о прекращении производства по иску, если срок исковой давности истек. В случае ошибки суда, когда процессуальный срок считается не истекшим, заемщик может обратиться в апелляцию. Знание своих прав и осведомленность о законодательстве помогут вам успешно решать вопросы, связанные со списанием кредита по сроку исковой давности.

Упрощённое банкротство через МФЦ: как подать заявление самостоятельно

Упрощённое банкротство физического лица стало доступным в 2020 году и было представлено, как волшебная таблетка от всех кредитов. Люди думали, что заявление на банкротство можно подать через МФЦ, не обращаясь к услугам юристов или арбитражных управляющих. Однако из-за жестких условий процедуры, оказалось что очень малая категория граждан под нее подходит.

Основные условия упрощенного банкротства через МФЦ:

Общая сумма долгов не должна превышать 500 тысяч рублей;
Заемщик не может иметь дохода или имущества, достаточного для погашения долгов;
Заемщик не является индивидуальным предпринимателем или участником юридического лица;
Человек должен иметь документ об службы судебных приставов об окончании исполнительного производства.

Данную процедуру анонсировали решением проблем для социальных категорий граждан, таких как инвалиды или пенсионеры, которым нечем платить за кредит. Однако эти граждане всегда получают доход от государства и соответственно для них эта процедура невозможна.

Пакет документов для подачи МФЦ

Скачивайте бесплатно документы для подачи в МФЦ для ознакомления или самостоятельной подачи. Документы заполнены по реальному клиенту, которые приняли в МФЦ и списали долг.

Если вы все же подходите по условиям или вам интересна данная процедура, вы сможете прочесть подробнее в отдельной статье «как подать на банкротство физическому лицу через МФЦ самостоятельно«.

Для удобства таблице ниже представлена разница между условиями банкротства через МФЦ и через суд:

Вам откажут в банкротстве, если вы подадите не правильный список документов!

Специально для вас я подготовил список документов для банкротства, который примут в любом арбитражном суде по всей России, скачайте его бесплатно.

Источник: gorinkirill.ru

Как избавиться от микрозайма, если нечем платить?

МФО – кредитная организация, как и банк, поэтому последствия неуплаты долга будут такими же серьезными. Не стоит думать, что легкость при получения займа трансформируется в легкость погашения, если нечем платить за микрозаймы. Организация будет требовать вернуть деньги вместе с процентами. Что делать в случаях, когда финансовой возможности погашения нет?

Причины возникновения задолженности

Основная и самая распространенная причина – необдуманность поступка. Когда срочно нужны деньги, МФО готовы предоставить финансы быстро и просто – без поручителей и справок о доходах. В момент оформления мало кто думает, как будет возвращать долг – главное сейчас решить финансовую проблему, «а там разберемся». Но «а там разберемся» позже перерастает в серьезную проблему.

Другие причины «набрал микрозаймов, а платить нечем»:

внезапное увольнение с работы или сокращение;
значительное сокращение дохода;
проблемы со здоровьем;
невнимательное прочтение договора и неверная оценка кредитной нагрузки.

Последствия неуплаты долга в МФО

Займ под залог ПТС и авто Автоломбард 38, Лиц. № —
ставка в день
Подать заявку

Как и любая кредитная организация, МФО будет пробовать вернуть свои средства любыми способами. Если есть много микрозаймов, а платить нечем, не нужно думать, что про долги забудут.

Первый шаг МФО после просрочки – звонок и напоминание о необходимости взноса. Если платеж так и не будет сделан – звонки продолжатся. Нет смысла игнорировать или блокировать номер – сотрудники будут использовать другие номера.

Если клиент не принимает никаких мер, то звонить начнут не только должнику, но и родственникам или друзьям. Тем людям, чьи контакты были указаны при регистрации как дополнительные.

Если предупреждения и просьбы об уплате не подействуют, в микрофинансовой организации могут поступить так:

передать долг коллекторам;
обратиться в суд.

Ни один, ни второй сценарий не будет очень приятным. Коллекторы вряд ли, как в 90-е, будет угрожать физической расправой, но требовать возврат долга они умеют профессионально.

Обращение в суд тоже ничем позитивным для должника не закончится. Если у клиента много займов в МФО, а платить нечем, то суд может постановить:

Заем под 0% Займер, Лиц. № 65-13-035-32-004088
от 0.8% в дн.
Первый займ 0%
Подать заявку

заблокировать банковские счета, а часть средств с них списать в счет долга. Если на них нет достаточно средств, то они будут списаны частично при появлении;
отправить на работу постановление – удержание части вознаграждения (около 50% от заработка);
изъять дорогостоящее имущество и реализовать его для возмещения убытков.

При определенном лимите – до 100 000 рублей – организация может действовать без судебных исполнителей. МФО вправе самостоятельно направить исполнительный лист на работу.

Кроме того, если нечем платить займы, а просрочка растет, то будет испорчена кредитная история. МФО, как и банки, подают все данные о ссудах в бюро кредитных историй. В будущем низкий кредитный рейтинг не позволит взять кредит или займ, либо существенно ухудшит условия оформления.

Что делать, если нечем платить микрозаймы?

Если после получения денег стало понятно, что погасить долг будет трудно, лучше действовать сразу и не доводить ситуацию с задолженностью до предела. Есть несколько способов, которые помогут уменьшить кредитную нагрузку.

Займ под залог ПТС CarMoney (Кармани), Лиц. № 005203
ставка в день
Подать заявку

Кстати, законодательство устанавливает лимиты задолженности. Если займ оформлен после 1 января 2020 года, то сумма дополнительных начислений по нему не может быть в 2 раза больше основной суммы долга. Максимум – в 1,5 раза. Но правило действует до частичного погашения. Как только небольшая сумма попала на счет, то лимит обновляется.

Поэтому если нет денег, лучше не делать мелкие взносы, а погасить всю сумму целиком – например, взять взаймы у знакомых. В таком случае переплата будет гораздо меньше, чем при нерегулярных мелких взносах.

Что делать, если нечем платить займы? Все возможности снизить нагрузку:

реструктуризация;
рефинансирование;
пролонгация срока;
объявление банкротства.

Реструктуризация долга

Реструктуризация – это значительное изменение условий кредитования. Кредитные организации идут на этот шаг, когда клиент попадает в критическое финансовое положение. Так есть возможность получить хотя бы часть прибыли, а не ввязываться в судебные разборки.

Какие условия могут измениться:

снижение процентной ставки;
кредитный каникулы – в этот период нужно платить только проценты. По основному долгу – отсрочка;
временная остановка выплат – и процентов, и основного долга;
аннулирование штрафов.

Займ под залог автомобиля / ПТС CarCapital, Лиц. № —
ставка в день
до 500 тыс
Подать заявку

Для того, чтобы МФО согласилась на реструктуризацию микрозайма, должны быть серьезные основания. Основания нужно обязательно подтвердить документально. Что может учитываться?

внезапное сокращение или увольнение с работы;
серьезные проблемы со здоровьем;
форс-мажорные обстоятельства, как, например, пандемия коронавируса.

На реструктуризацию МФО согласятся только в том случае, если клиент обратился к ним заранее – до начала задолженности. Так что при первых финансовых проблемах лучше инициировать переговоры с организацией.

Погашение займа с помощью рефинансирования

Рефинансирование – это новый кредит или займ, средства которого погашают старый долг. Смысл взаимообмена состоит в том, что новый займ выдается на более выгодных условиях. Например, предоставляется более низкая процентная ставка, гибкий график платежей, объединение нескольких долгов в один.

Чаще всего рефинансирование предлагает сторонняя кредитная организация. Ей выгодно таким образом переманивать кредитополучателей и пополнять клиентскую базу. То есть рефинансирование можно совершить не только в другой МФО, но и в банке. Хотя банковские учреждения не часто хотят связываться с займами.

Онлайн займ Creditplus, Лиц. № 65-15-030-45-006452
от 0.8% в дн.
Первый займ 0%
Подать заявку

В плане просрочек ситуация с рефинансированием такая же, как и реструктуризацией. Не одна организация не согласится подписать договор, когда есть длительная задолженность. Поэтому про то, как избавиться от микрозаймов, если платить нечем, нужно думать заранее.

Пролонгация микрозайма

Пролонгация – это продление текущих сроков займа. Это не бесплатная процедура, за нее придется заплатить. Но в этом есть плюс – не нужно предоставлять документы и доказывать сложную финансовую ситуацию. Пролонгацию МФО предоставляют всем желающим. Единственное условие – нет длительной просрочки.

Пролонгация – только временное решение проблемы. На самом деле она может усугубить ситуацию. Мало того, что нужно потратить деньги для активации услуги, так и общее увеличение срока ведет к большей переплате.

Эта процедура подходит только тем, кто уверен, что деньги для погашения в ближайшее время появятся. Например, при небольшой задержке зарплаты. В других случаях лучше выбирать другие варианты.

Объявление банкротства

Крайний случай, когда все методы испробованы и не помогли, – объявление банкротства. С недавних пор в России совершить процедуру могут не только юридические лица, но и физические. Не обязательно равняться на финансовый лимит долга – больше 500 тысяч рублей. Можно инициировать процедуру, когда нет никакого другого выхода.

Займ на карту онлайн GreenMoney (ГринМани), Лиц. № 19-030-45-009345
от 0.8% в дн.
Первый займ 0%
Подать заявку

Не надо думать, что при запросе «много микрозаймов, нечем платить – что делать?» решение о банкротстве – идеальное. Кредитные организации про долги не забудут, объявление о банкротстве – сложная, долгая и неприятная процедура.

Алгоритм действий такой:

Необходимо подать заявление в суд.
Следующий шаг – оплата госпошлины и работы управляющего.
Если суд примет заявление и посчитает его обоснованным, то будет назначен финансовый управляющий. Он нужен для того, чтобы профессионально проанализировать ситуацию и вернуть средства кредиторам.

Если у должника есть официальный доход и он не ниже прожиточного минимума, то управляющий совершит реструктуризацию. Если дохода нет, то придется распродавать имущество. Будет реализовано то, что не считается жизненно важным. Например, автомобиль. Если в недавнем прошлом были произведены сделки по передаче прав собственности на имущества родственникам, то они будут признаны недействительными.

Важное последствие банкротства – испорченная кредитная история и невозможность занимать руководящие должности в течение 10 лет.

Займ под залог авто и спецтехники Caranga, Лиц. № 21-041-50-009681
ставка в день
до 500 тыс
Подать заявку

Что делать, если дошло до суда?

Судебные разбирательства – не всегда страшная и неприятная процедура. Есть в ней и положительные моменты. Например, можно списать часть долга, если доказать, что начисления были незаконными. Или прекратить давление коллекторов. Но важно в суде вести себя правильно.

Что может помочь?

обратитесь к опытному юристу за помощью;
приходите на все судебные заседания;
признайте факт оформления займа;
предъявите суду все обстоятельства, которые помешали рассчитаться с долгом.

Если неуплата связана с серьезными причинами, суд пойдет на уступки и урегулирует проблемную ситуацию.

Что не стоит делать, если нечем оплатить кредит или микрозайм?

Важно не делать ошибок, которые только усугубят положение:

ждать, что финансовая проблема решится сама собой и оттягивать принятие решение. Очень важно не допускать длительную просрочку, а действовать на опережение;
подавать заявку в другую организацию, чтобы получить новые деньги для погашение старого долга. Исключение – рефинансирование. Там есть смысл это делать, потому что условия кредитования улучшатся;
погашать задолженность не полностью, а частично. В этом случае задолженность будет только расти. А законодательно установлено, что есть лимит для штрафных санкций. Если вносить небольшие суммы, то это правило действовать не будет.

Источник: mainfin.ru

Что делать должнику, когда нечем платить кредит

У большинства россиян сформировалась привычка жить в долг. Этому способствовали и продолжают способствовать различные факторы: нестабильная экономическая ситуация в стране, давление на бизнес, низкие заработные платы, доступность банковских продуктов. В итоге свыше 60% трудоспособных граждан обслуживают одну, а то и несколько ссуд.

Такое необдуманное, безудержное кредитование привело к большим темпам роста должников, которым нечем платить кредит. Они, в свою очередь, оказавшись в тяжелой ситуации, бросаются в крайности, и не решают проблему, а только ее усугубляют. Чтобы уберечь себя от этого, и узнать, какой есть выход, внимательно изучите данный материал.

Что делать, когда нет денег погашать кредит: общая ситуация на рынке кредитования

Согласно статистике, у российского населения перед банками и МФО накопилось долгов на сумму более 12 трлн руб. В основном это потребительские кредиты и кредитные карты. К розничному кредитованию граждане прибегают, как правило, для улучшения качества своей жизни. Но в результате происходит совсем наоборот. Возникают разные проблемы: на работе, со здоровьем, в семье.

Все это отражается на платежеспособности, а, значит, на возможности платить по кредиту. Разумеется, такое положение вещей ни к чему хорошему не приводит. У вас не будет покоя, кредиторы также не упустят это из виду. Последствия неуплаты выльются в:

сообщения и звонки со стороны кредитующей организации (когда человек допустил просрочку до 60-90 дней);
встречи с коллекторами и другими представителями кредитодателя (если человеку нечем платить кредит на протяжении 90-180 дней). Причем визиты могут осуществляться и домой, и на работу. А если у заемщика был поручитель, нервы изрядно потрепят и ему. О том, как разговаривать с коллекторами, мы уже писали;
судебные разбирательства. Такой вариант применяется, когда человек не погашает задолженность более 180 дней.

Банки в последние годы повышают эффективность взыскания долгов на любой из стадий. По данным ОКБ (Объединенного Кредитного Бюро), трудности с оплатой наблюдаются в большей мере у москвичей, жителей северной столицы, Ингушетии. У них из-за невнесения платежей в течение 3-х и более месяцев накопилась самая большая сумма совокупного долга.

Это интересно! Если ранее при выезде из России человека могли остановить вследствие задолженности по займам, ссудам, алиментам, налогам, коммунальным услугам в размере 10 тыс. руб., то с октября 2017 года невыездной считается сумма, равная 30 тыс. руб.

Стоит также отметить, что плачевная ситуация с выполнением долговых обязательств сформировалась не только у физлиц. Суммарная задолженность крупного и среднего бизнеса за последнее десятилетие существенно увеличилась.

Но не все так печально

Вместе с тем есть и положительные моменты. Во-первых, с некоторых все же судебными приставами снимается долговая нагрузка. Однако процедура производится в отношении безнадежных долгов. Так, за 2017 год списано около 2,2 трлн руб. Органы идут на такие меры, поскольку реальные доходы людей падают, а объем кредитования увеличивается.

В 2018 году, по сравнению с предыдущим, число заемщиков, оказавшихся не в состоянии платить за кредит, достигло 702800 чел.

Практически каждый второй россиянин имеет займ. Исследования Росстата говорят о том, что в среднем у жителя России на обслуживание ссуды уходит около 45% дохода. Известно, что каждый пятый заемщик не справляется со своими долговыми обязательствами.

Еще Правительством РФ дается возможность признать себя банкротом (подробнее об этом расскажем позже).

Также по инициативе Президента в скором времени ожидается практика по ограничению банков взыскивать задолженность, по которой у заемщиков имеются просрочки. Но касаться нововведение будет потребительских кредитов, выданных клиентам с большой долговой нагрузкой.

Т.е., если ссуда непосильна (уровень доходов в соотношении к совокупным обязательствам превышают определенный уровень, установленный ЦБ), банки должны будут освободить от необходимости расчета по ней. Как видим, с принятием данного проекта должник сможет не платить кредитору, но сначала нужно будет доказать, что при оформлении кредита ему определили размер платежей, несоизмеримый с его заработком. А пока это предложение остается на бумаге.

Так что делать, если нечем платить? В первую очередь, не паниковать. Подобный стресс может привести к необдуманным поступкам. Зачастую заемщики вместо того, чтобы найти компромисс, изучить детально кредитный договор, пойти в суд для защиты прав, обращаются в МФО или поспешно берут кредит в другом банке на погашение старого. Рефинансирование, кстати, — один из способов выхода из ситуации.

Однако не всегда он подходит. Главная ошибка многих должников заключается в том, что они идут на кредитование под еще более высокие проценты. Кредитная нагрузка только увеличивается, и тогда лицо совсем перестанет справляться с погашением.

Нечем платить кредит: что можно предпринять

Многие должники спрашивают, можно ли законно не платить по кредиту. Ранее мы уже писали об этом. Обмолвимся только, что способов, которые освободили бы от долговых обязательств, нет. Но есть альтернативное решение — банкротство физлица. Если у вас много кредитов, и нет никакой возможности их погасить, обратитесь в арбитражный суд на предмет финансовой несостоятельности.

Необходимо написать соответствующее заявление.

Обратите внимание, банкротами признаются граждане, у которых задолженность равна или превышает 500 тыс. руб. с учетом всех комиссий, штрафов. Дело рассматривается, если просрочка длится от 3 мес., а рыночная стоимость недвижимости либо другого имущества меньше, чем совокупный долг.

Чтобы суд удовлетворил просьбу человека, которому нечем платить по кредиту, обязательно прикрепите к заявлению:

справку о занятости;
бумагу с перечнем материальных ценностей, находящихся в собственности заемщика, и оценкой их стоимости;
справку о доходах;
копии кредитных договоров;
документ о составе семьи и заключении брака;
копии писем банку с просьбой о применении мер, облегчающих кредитное бремя;
нотариально заверенный документ об оплате услуг управляющего, который займется реализацией вашего имущества. Как правило, вознаграждение оплачивается в размере 25 тыс. руб.

Когда судебная инстанция рассмотрит заявление, будет вынесено решение. Если оснований достаточно, вас признают банкротом. Тогда будет наложен арест на счета и материальные ценности, заморозятся все штрафы, начисление процентов, сумму долга. Управляющий реализует имущество, а полученные деньги пойдут на возврат долга. Если их не хватит, остальное кредиторы требовать не имеют право.

Арест не накладывается на:

единственную незалоговую жилплощадь, за исключением ипотечного жилья;
ТС, предназначенное для инвалида;
бытовую технику, стоимость которой менее 30 тыс. руб.;
финансы величиной менее одного прожиточного минимума;
награды;
скот;
продукты.

Несмотря на то, что вся процедура признания банкротом недешевая (приблизительно 50 тыс. руб., включая госпошлины, судебные издержки и прочее), выгода от нее есть. Так, вы по крайней мере избавитесь от огромных штрафов.

Как поступить, если нечем платить кредит, и нет имущества

Если вам не подходит процедура банкротства, необходимо налаживать контакт с кредитующим учреждением. Это желательно делать сразу, как только нарушилась платежная дисциплина. Избегать кредитора не стоит. Лучше найти способ, как договориться с банком, если нечем платить за кредит, нежели умножать долги.

Вместе вы сможете подобрать наиболее подходящее решение, но опять-таки, оно не лишит вас задолженности, а лишь «смягчит» условия действующего договора. Например, гражданину, который потерял работу, а следовательно, гарантию погашения ссуды, могут быть предложены кредитные каникулы. Это своего рода отсрочка по выплатам.

На протяжении отведенного «льготного периода» нужно все усилия направить на поиск заработка. Помимо этого банки, МФО предлагают: реструктуризацию кредита, пролонгацию, программы рефинансирования. Чтобы достигнуть консенсуса, подготовьте документы, подтверждающие тот факт, что вам нечем платить. К примеру: справку от врача, об увольнении и т.п.

Итак, каков же план действий при появлении проблем с выплатами долга? Опираясь на советы юристов, опыт заемщиков можно порекомендовать следующее:

Детально изучите договор. Возможно, обнаружится, что вам начисляли большие штрафы и комиссию. В таком случае целесообразно подавать иск в суд, заявляя, что вы намерены платить по кредиту, но не согласны с величиной штрафных санкций, законности кредитного соглашения. Тогда их начисление приостановится. К тому же, суд чаще на стороне должника, обязывая лишь возвратить сумму реального долга.
Обратите внимание на страховку, если ее подключали. Когда человек получает группу инвалидности или подвергается сокращению на работе, кредит выплачивает страховая компания.
Если оба варианта не применимы, идите в банк и просите о реструктуризации/рефинансировании/отсрочке.
Не ждите манны с неба, пытайтесь искать пути выхода через новые или дополнительные источники дохода, чтобы скорее выплатить кредит.
На худой конец перезаймите необходимую сумму у родных или знакомых, если есть такая возможность. Они не станут брать с вас проценты, тем более, можно договориться о возврате средств в рассрочку.

Важные советы во избежание трудностей с выплатами по кредиту

Как известно, только дурак учится на своих ошибках. Поэтому лучше предотвратить такие ситуации, когда нечем платить кредит. Вот простые, и даже банальные, но важные правила кредитования:

если можно обойтись без заимствования денег, лучше так и сделайте. Стоит брать ссуду на приобретение средств производства или тех объектов, которые принесут вам доход. Например, можно брать кредит на покупку авто и работы в такси, недвижимости с целью дальнейшей сдачи ее в аренду. Также допускается кредитование для покупки дорогих товаров с длительным сроком пользования;
экономически оправданным является кредит, если на его обслуживание уходит не более 10-20% семейного бюджета. Поэтому перед подписанием договора делайте соответствующие расчеты. Тем более, онлайн-калькуляторы и другие инструменты, облегчающие подсчет, находятся в широком доступе;
старайтесь текущие ссуды погасить досрочно. Так вы быстрее избавитесь от кредитного иго да еще и сэкономите.

На заметку

Надеемся, мы подробно ответили на вопрос о том, что делать, если нечем платить кредиты, и ваше затруднительное финансовое положение улучшится. Главное, чтобы вы не прибегали к незаконным и бессмысленным способам. Так, исчезновение должника приведет к требованию долгов с близких и давлению на них. А за продажу залогового имущества, выведение активов вообще предусмотрена уголовная ответственность.

Ищите выход мирным путем. Также полезной вам может быть следующая информация: при уступке коллекторам прав требования долга (цессии) и отсутствии соответствующего пункта в договоре, обращайтесь к правоохранительным органам; аннулировать позволяется штрафы, которые по величине превышают текущую задолженность.

В каком городе можно оформить кредит онлайн?
Кредит можно получить удаленно, проживая в любом населенном пункте РФ.
Какие минимальные требования для оформления ссуды онлайн?

Основные условия для получения кредита онлайн — это наличие паспорта гражданина и достижение совершеннолетия.

Какие документы потребуются для оформления кредита?

Как правило, для получения кредита или займа в большинстве банков и МФО нужен только паспорт. Отдельные кредиторы могут потребовать справку о доходах, которая подтверждает Вашу платежеспособность.

Какие есть способы получения денег онлайн?

Наиболее распространенный способ — на карту банка, затем следуют: наличные в отделении, доставка денег курьером, перевод через систему Контакт, Золотая корона, на QIWI кошелек или Yoomoney.

Источник: vzayt-credit.ru