Оформили кредит в банке сроком на пять лет, но через три года регулярных выплат у банка отозвали лицензию. Что делать в такой ситуации и кому после этого платить деньги? Аналогичная ситуация и с депозитами. Что будет с деньгами, которые вы положили на депозит, но банк потерял лицензию? Рассмотрим оба случая.
Банк потерял лицензию, что будет с кредитом?
Если у банка отзывают лицензию, это не означает, что с заемщик снимают финансовые обязательства. Вы будете продолжать выплачивать, но уже государству, правопреемнику банка или временной администрации, назначенной ЦБ. График выплат и сумма ежемесячных взносов при этом не меняется. Правопреемник банка не меняет условия кредитного договора, т. к. не имеет на это право, но может потребовать перезаключить кредитный договор.
Перед тем как банк лишается лицензии, кредитор сообщает об этом. Информацию о лишении лицензии размещают в СМИ, и заемщикам приходит смс. На официальном сайте банка появляются сведения, что компания потеряла лицензию. Даже если вас не оповестили, что банк лишился лицензии, платить по кредиту нужно.
Что делать, если у банка отозвали лицензию | Банк лишили лицензии | Как вернуть деньги из банка
Обязательства по кредиту переходят к агентству по страхованию, которому вы и будете выплачивать долг. Но в этом случае меняются реквизиты, которые обязана выслать компания.
Как проводить выплаты банку?
Банк вправе требовать с заемщика деньги по кредиту до тех пор, пока компанию не признают банкротом. Банкротство банков — длительная процедура, которая растягивается на несколько месяцев. После признания банка банкротом у компании появляется новый учредитель, которому заемщик выплачивает долги по кредиту.
Когда меняется владелец и руководство, реквизиты для выплаты кредита тоже могут поменяться. Информацию лучше уточнять сразу в банке. Когда у банка отзывают лицензию, права по кредиту передаются в следующем порядке.
Как действовать заемщикам в разных ситуациях?
В банке временная администрация. Реквизиты в этом случае меняются, но сохраняются условия и сумма выплат. Новая администрация уведомит об изменении реквизитов для внесения платы по долгам. Проверяйте реквизиты перед выплатой и сохраняйте чеки.
Банк объявил правопреемника. Лично приходите в офис правопреемника со старым кредитным договором. Узнайте у менеджера, сохраняются или нет реквизиты для выплаты. Чаще правопреемник заранее информирует заемщиков банка, куда переводить деньги.
У банка отозвали лицензию, но преемника не назвали. В этом случае выплачивайте по графику на прежние реквизиты. Но если по указанным реквизитам не удается провести оплату, обратитесь к нотариусу. Напишите заявление, что по указанным реквизитам перевести деньги не получается, т. к. они не рабочие. Нотариус разыщет кредитора и выдаст ему уведомление.
В этом случае пени за просрочку по выплате не начисляются.
Меняются ли условия по кредитному договору?
Когда банк лишается лицензии и объявляет о правопреемнике, ставка по процентам и сумма выплат сохраняются. Но правопреемник вправе попросить заемщика внести досрочную оплату по кредиту. Выбор принимает кредитополучатель. Однако, если новое руководство пытается перезаключить кредитный договор с заемщиком и настаивает на более высокой процентной ставке, — это повод обратиться в суд. Правопреемник банка не имеет права менять условия кредитного договора и требовать этого от заемщика.
Как вернуть вклад, если у банка отозвали лицензию через АСВ
Вернут ли деньги по вкладу, если у банка отозвали лицензию?
Банки участвуют в системе обязательного страхования вкладов. Это означает, что в случае банкротства, вкладчики получают свои деньги обратно. Если сумма вклада до 1,4 млн руб., получите деньги обратно. Но если сумма превышает 1,5 млн руб., получите назад только 1,4 млн руб. Это максимальная сумма, на которую могут рассчитывать вкладчики.
Деньги возвращает вкладчикам не банк, а страховая компания, поэтому, если у вас на депозите лежит более 1,4 млн, страховая не покрывает эти расходы. Когда деньги лежат на депозите в валюте, их переводят по официальному курсу в рубли, чтобы установить точную сумму.
Кратко: что делать, если отозвали лицензию?
- При отзыве лицензии у банка заемщик продолжает выполнение финансовых обязательств и вносить плату по кредиту.
- Реквизиты для переводов меняются, если об этом сообщил правопреемник банка, потерявшего лицензию.
- Если преемник банка не назван, а по реквизитам не удается провести оплату, обращайтесь к нотариусу и пишите заявление о невозможности провести выплату.
- Правопреемник может перезаключить с заемщиком договор, но условия по выплатам, включая ставку по процентам, сохраняются.
- Если временная администрация банка или правопреемник требуют вернуть кредит по повышенной ставке, смело обращайтесь в суд. Эти действия считаются незаконными.
- Если сумма депозита до 1,4 млн руб., а у банка отзывают лицензию, вкладчик получит деньги обратно. Эти вклады застрахованы страховой компанией. Если депозит открыт на сумму 2 млн руб., включая проценты, вернут только 1,4 млн руб., оставшиеся 600 тыс. потеряете.
Источник: www.mbk.ru
Что делать, если у банка отобрали лицензию? Рекомендации вкладчикам
Как правило, клиенты узнают об отзыве у банка лицензии из новостей. Это означает лишь одно – вас поставили перед фактом, и дальнейшие действия потребуют некоторых знаний о том, что и как делать в такой ситуации.
Разные обстоятельства – разные пути решения проблемы
Существенными обстоятельствами, которые серьезно сказываются на действиях клиентов утратившего лицензию банка, являются:
- Статус клиента – физическое лицо, предприниматель или юридическое лицо.
- Принадлежность банка к системе страхования вкладов – программе, предусматривающей компенсационные выплаты клиентам в случае потери вклада. На сегодня максимальная сумма компенсации равна 1,4 млн рублей. Под действие программы попадают как физические лица, так и предприниматели, которые вправе претендовать на 100% возврат средств, но не свыше максимальной суммы.
- Принадлежность вклада к категории застрахованных. В данном случае существует ряд ограничений. Например, вклады на предъявителя к застрахованным не относятся.
Получение компенсации по вкладам физических лиц и ИП
Вопросами выплаты компенсаций занимается Агентство по страхованию вкладов. Для получения компенсации необходимо:
- Подготовить заявление установленной формы и направить его в АСВ. Сроки обращения ограничены периодом со дня лишения лицензии и до завершения процедуры банкротства. При наличии уважительных причин, срок может быть продлен Агентством согласно заявлению заинтересованного лица.
- Получить сведения о порядке компенсационных выплат. Обычно сообщение об этом публикуется в СМИ, размещается на доске объявлений в банке, а также персонально направляется клиенту. В любом случае всю информацию, в том числе формы заявлений, можно найти на интернет-ресурсе АСВ, а также вы можете скачать их на нашем сайте.
- Получить компенсацию. Обычно выплаты начинаются спустя 14 дней после отзыва банковской лицензии, задержек не бывает. Порядком проведения выплат может быть предусмотрено их получение непосредственно в АСВ или в банке, представляющем Агентство и осуществляющем платежи от его имени. Получить деньги можно различными способами. Желательный для клиента вариант должен быть отражен в заявлении. Например, некоторые предпочитают почтовые переводы, кто-то наличными денежными средствами или переводом на карту.
Некоторые особенности:
- компенсации по валютным вкладам выплачиваются в рублях по курсу ЦБ на день отзыва лицензии;
- при наличии нескольких вкладов их размеры суммируются, компенсация рассчитывается на основании общей суммы всех вкладов;
- если у клиента есть в банке непогашенный кредит, сумма долга (основной и проценты) на дату лишения лицензии вычитается из общей суммы всех вкладов, снижая базу для расчета компенсационной выплаты.
Согласно очередности, клиенты-физические лица получают выплаты первыми, затем – индивидуальные предприниматели.
Что делать юридическим лицам при отзыве лицензии у банка?
Юридические лица при лишении банка лицензии страдают больше всех. Да, существует большая вероятность, что деньги вернут в рамках процедуры банкротства, но только сам этот процесс может длиться не один год.
Возможны два варианта развития событий:
К сожалению, вероятность возврата своих средств юридическими лицами, по крайней мере в полном объеме, не очень велика. Слишком много условий должно совпасть. В аналогичной ситуации оказывают и все вкладчики, в том числе физические лица, если банк не входил в систему страхования. Им придется действовать точно так же, как и юридическим лицам.
Отслеживать ситуацию по всем банкам, включая лишившимся лицензии, можно на сайте Банка России в «Информации по кредитным организациям». Это самый надежный и актуальный источник информации. Юридическим лицам рекомендуется прибегать к нему для своевременного выявления у банка проблем. А если они появились, но дело еще не дошло до отзыва лицензии, необходимо оперативно решить вопрос с выводом средств на счета в другие банки.
- В закладки
- Распечатать
- Задать вопрос
- Подписаться
- Наш канал в Яндекс.Дзен
Источник: law03.ru
Советы от ЦБ: как вернуть деньги, если у вашего банка отозвали лицензию
Многие вкладчики обеспокоены новостями о банке «Нейва» из Екатеринбурга.
Фото: Depositphotos / Speedskater
Читайте нас в: 
Дзен 
Новости
Центробанк объяснил, как быть, если у банка забрали лицензию. Можно ли вернуть свои деньги? Этот вопрос стали задавать многие после сообщений о екатеринбургском банке «Нейва» . Данная кредитная организация лишились лицензии из-за многочисленных нарушений законодательства РФ.
Первым делом в ЦБ успокоили вкладчиков «Нейвы» и пояснили всем остальным, как быть в подобной ситуации. Многое зависит от того, была лицензия отозвана или аннулирована. Во втором случае об процедуре просят владельцы банка, когда хотят его ликвидировать. Это предполагает, что они имеют возможность расплатиться со всеми клиентами и кредиторами.
Как вернуть деньги ?
Вернуть свои средства после отзыва лицензии банка можно, если тот входит в систему страхования . Эту процедуру контролируют в Агентства по страхованию вкладов. В случае с «Нейвой» выплаты стартуют не позже 30 апреля.
«До указанной даты агентство опубликует в периодическом печатном издании по месту нахождения банка, а также разместит на сайте агентства в сети интернет официальное сообщение о дате начала выплаты возмещения по вкладам, месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате страхового возмещения», — пояснили в пресс-службе организации сайту KP.RU.
Сколько можно вернуть?
Полная сумма возврата возможна только до вкладов, размеры которых не превышают 1,4 миллиона рублей — с учетом процентов. Это касается только рублевых вкладов. В валюте вклад будет компенсирован рублями по курсу на день, когда у кредитной организации была отозвана лицензия.
Чтобы получить компенсацию, пострадавшим клиентам банка нужно написать заявление в банк -агент. Сделать это можно лично или по почте — тогда придется предварительно заверить документы у нотариуса.
Подать заявление можно с момента начала выплат и до окончания ликвидации банка. Как правило, процесс этот длится около года — времени на составление заявления хватит. После его подачи деньги должны перечислить в течение трех рабочих дней.
Список банков, которые выплачивают в таких случаях компенсации, обычно публикуют на сайте Агентства по страхованию вкладов.
Как получить больше?
Выплаты могут и превышать указанную выше сумму в 1,4 миллиона рублей. В теории можно получить до десяти миллионов рублей, если соблюдено одно или несколько условий.
- Крупная сумма попала на счет ввиду особых обстоятельств (получение пособий, продажа недвижимости , страховые возмещения, выплата компенсации по суду, наследство и так далее);
- Эти деньги попали на счет не раньше, чем за три месяца до отзыва лицензии банка — или действовал мораторий на выплаты по вкладам;
- Деньги лежали на специальном счету эскроу, открытом для расчетов по договорам участия в долевом строительстве или для купли-продажи недвижимости.
По последнему пункту важно помнить, что средства на счетах экскроу застрахованы только на период с поступления документов в Росреестр и до истечения трех рабочих дней с момента регистрации права на жилье (или отказа в ней). Если в банке был и обычный счет, то компенсация будет проходить отдельно — деньги с него не включат в лимит в десять миллионов рублей.
А как же кредиты ?
Отзыв лицензии у банка не влияет на выплаты по кредиту. Клиент по-прежнему будет платить проценты на оговоренных условиях — но уже банку-агенту. Порядок выплат контролирует Агентство по страхованию вкладов.
Ранее 5-tv.ru писал, что в ЦБ не увидели предпосылок для отключения РФ от международных платежных систем .
Источник: www.5-tv.ru
