Если заблокировали расчетный счет ИП что делать

Блокировка расчетного счета ИП или компании возможна по различным причинам. Но несмотря на это, следует знать, что возможность закрыть этот счет блокировка не отменяет. Также компании и ИП вправе будут перевести денежные средства на счет, открытый у них в ином банке. Запрета на то, чтобы закрыть заблокированный счет нет, однако для того, чтобы осуществить этого, следует знать некоторые нюансы. В статье разберем порядок, по которому осуществляется закрытие заблокированного расчетного счета.

Основания для блокировки расчетного счета

Если компании или ИП сталкиваются с тем, что их счет заблокирован, первое, что следует сделать – это выяснить причину блокировки. К основаниям для блокировки счета относят следующие:

1. Арест денежных средств на счете. В данном случае блокируется только некоторая сумма денег, а не все денежные средства на счете. В связи с этим распоряжаться деньгами компания может, за исключением той суммы денег, которая арестована. Арест денег на расчетных счетах накладывают судебные органы и судебные приставы-исполнители.
2. Приостановление операций по расчетному счету. Приостановить операции по счету имеет право ИФНС в случае несвоевременной подачи деклараций в установленные сроки, либо при неуплате страховых взносов, штрафов или пени.
3. Приостановление операции согласно №115-ФЗ, которое может длится от 5 до 30 дней.

Важно! Для разблокировки счета, заблокированного по первому и второму из указанных оснований, потребуется выполнить требования государственных органов. Другими словами оплатить задолженность или предоставить декларацию. При блокировки счета по третьему основанию действия потребуются уже иные.

Основания для блокировки счета согласно 115-ФЗ

Блокировка счета ИП или компании банками по закону №115-ФЗ возможна при проведения рискованных операций, в том числе:

Заблокировали расчетный счет ООО/ИП. Что делать? Как разблокировать? Как избежать блокировки?

• платежей (входящие или исходящие) с различными ставками НДС;
• исходящих платежей без НДС;
• платежи, которые не имеют экономического смысла;
• отсутствие расходов по счету (например, коммунальные платежи, за аренду, общехозяйственные расходы и др.);
• обналичивание денежных средств;
• низкий уровень налоговой нагрузки (доля налогов, уплаченных в бюджет по сравнению с общим оборотом компании по расчетным счетам);
• иные операции рискованного характера.

Что делать если заблокирован счет

Если ИП или ООО столкнулись с проблемой блокировки своего счета, на котором у них оставались средства, то у них появляется возможность воспользоваться одним из следующих способов:

1. Закрыть счета, а все денежные средства вывести на другой счет, открытый в другом банке. Для банка такой клиент будет нежелательным, так как он нарушил закон 115-ФЗ.
2. Вернуть денежные средства, перевести их по исполнительному листу. На это потребуется некоторое время, так как возможно это только после разбирательства в суде. Например, кредитор обращается в суд с иском на организацию и при положительном решении получает исполнительный лист. Данный лист кредитор подает в банк, который в свою очередь должен будет его исполнить.
3. Воспользоваться способом, предусмотренным 115-ФЗ. С этой целью для начала нужно предоставить запрашиваемые банком документы. Они должны подтверждать то, что клиент надежный, а платежные операции не являются подозрительными (п.2 ст. 7 №115-ФЗ). Если банк принимает документы, но счет он не разблокировал, то обратиться следует в Арбитражный суд с требованием о признании действий банка незаконными. Суд обяжет банк выполнить необходимые операции. В соответствии со статьей 65 АПК РФ банки должны доказать, что у них были достаточные основания для отказа или приостановления операций клиента.

Важно! Если в банк были предоставлены требуемые документы, но он не меняет свою позицию, то суд встает на сторону компании. В этом случае с банка должны быть взысканы убытки, все судебные расходы, а также проценты за пользование деньгами владельца счета. Это возможно на основании ст. 15, 395, 856 ГК РФ.

Алгоритм действий в случае блокировки расчетного счета

При блокировке расчетного счета, действовать нужно следующим образом:

Что делать, если ФНС заблокировала расчетный счет (ИП/РФ)

1. Связаться с банком и подать все те документы, которые будут подтверждать экономическую целесообразность необходимого платежа.
2. Если банк отказывает в обслуживании, то необходимо помнить, что конфискация денежных средств клиента, либо отказ в их возвращении не правомерен. Деньги можно перечислить на другой счет компании, открытый в другом банке или возвращены поставщику. Кроме того, заранее может быть открыт депозитный счет в другом банке, однако перевод денежных средств на данный счет с заблокированного счета согласовывается в индивидуальном порядке. В случае перевода денежных средств, они могут поступить со следующими пометками: «в связи с блокировкой счета по причине …» или «перевод денежных средств при закрытии счета». Это для банковской организации, в которой открыт депозитный счет может являться препятствием. Он тоже может заблокировать расчетный счет и запросить документы для того, чтобы разобраться в данной ситуации. Возможно, что перевод на депозит банком одобрен не будет, либо он потребует некоторую комиссию, размер которой может варьироваться от 7 до 20%. Без комиссии вывод средств возможен только если будут предоставлены все запрашиваемые документы.

Важно! Действия банка, который просит комиссию на осуществление перевода денежных средств на счет в другом банке — незаконные. Суды рассматривают такие комиссии в качестве штрафоф и попытки банков нажиться на положениях закона 115-ФЗ. Банки просто обязаны строго следить за тем, чтобы соблюдались нормы указанного федерального закона.

1. Денежные средства с заблокированного счета могут быть списаны по исполнительному листу. Например, возможно предоставление исполнительного листа по задолженности по зарплате. В этом случае деньги списываются в срок до 3 дней.

Закрыть заблокированный счет

Важно! Банки не имеют право отказать в закрытии расчетного счета, даже в том случае, если этот счет заблокирован. Если это происходит, то владелец счета вправе направить в банк жалобу. Если реакции на нее, то пожаловаться на кредитную организацию можно в Банк России.

Расторгнуть договор банковского счета можно в любое время (859 ГК РФ), в этом банки отказать не вправе. Для этого клиенту необходимо направить в банк соответствующее заявление. Денежные средства со счета будут выданы или перечислены на иной расчетный счет, который будет указан в заявлении.

Расторжение договора с банком осуществляется в день подачи заявления или другой день в соответствии с заявлением. Однако, при блокировке счета по решению налогового органа, деньги с него не могут быть переведены на другой счет до того момента, пока не будет отменено решение о приостановлении. Другими словами, счет будет закрыт, однако деньги будут возвращены только после того, как банк получит решение о снятии ограничения. Если денежные средства на счете отсутствуют, то закрыт он будет без дополнительных условий.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос: Если банк требует, то нужно ли закрывать заблокированный счет?

Ответ: Нет, делать этого не нужно. Если счет закрыть по требованию банка на основании 115-ФЗ, то открыть счет в другом банке не получится.

Вопрос: В нашей организации открыто несколько расчетных счетов в разных банках. Один из них заблокирован банком во ссылкой на то, что с этого счета не уплачиваются средства в бюджет. Что делать?

Ответ: В данном случае в банк нужно предоставить подтверждение, что платежи в бюджет вы перечисляете с других счетов. Данная блокировка возможна в связи с тем, что банк считает компанию «однодневной». Лучше будет производить уплату налогов и взносов с разных счетов по очереди. Или, например, с одного счета перечислять налоги, а с другого – страховые взносы.

Оцените статью

Источник: pravo-invalida.ru

Банк заблокировал счет ООО: что делать

В Сети попадается много историй, когда банк заблокировал счет ООО и ограничил движение средств. В такой ситуации компания не может вести деятельность, а ее руководство вынуждено искать выход из ситуации. По ФЗ №115 банковские организации вправе блокировать счета, если имеется подозрение о финансировании терроризма или отмывании денег.

Инициатором процесса может выступить ФНС, которая дает команду банку заморозить расчетный счет (РС) клиента. Что делать в такой ситуации? Куда обратиться?

Причины

Распространенная причина блокировки счета ООО — подозрение банка на финансовые махинации или обвинение в терроризме (уголовных преступлениях). Поводом для заморозки может стать резкое увеличение оборотов, снятие больше 1 000 000 р в течение месяца, использование РС в качестве транзитного или снятие средств после зачисления. Подробный перечень причин блокирования приведен ниже.

Банк заблокировал счет ООО: первые шаги

О заморозке РС компания узнает при первой неудачной попытке перевести деньги. Если сделка не проходит, а представители банка заявляют о блокировке, необходимо сделать следующее:

1. Узнайте, кто заблокировал движение денег — банк или ФНС. В зависимости от ситуации нужно обращаться в «причинный» орган.
2. Пишите заявление в финансовую организацию. Если объяснение о блокировке поступило по телефону, не нужно доверять словам. Лучше оформить заявление и потребовать пояснить причину сложившихся обстоятельств. На руках должна оставаться копия документа с пометкой банковской организации. Банку дается 48 часов на ответ.
3. Донесите бумаги, которые требует банковская организация. Иногда причина заморозки обычное недоразумение, проблема решается через пару часов, но нужно действовать быстро.
4. Пишите жалобу в ЦБ РФ. Это необходимо, если банк заблокировал счет, но не дает ответ на запрос ООО о причине своих действий. Можно обратиться с заявлением или набрать номер 8-800-250-407-2.
5. Если выяснилось, что РС заблокировали по решению суда, придется выполнить его требование.

Если банк заблокировал РС по ФЗ №115, нужно собрать документацию, свидетельствующие о законности операций. Но об этом ниже.

Заблокировали счет ООО по инициативе ФНС: что делать

Нередко инициатором блокировки выступает налоговая служба. В таком случае один вариант решения направляется в банковскую организацию, а второй — по адресу ООО. Если бумаги отправляются в филиалы, на получение решения уходит больше времени. Чтобы быстрей разблокировать РС, предприятию необходимо назначить ответственного сотрудника и выдать ему доверенность от имени банка для дальнейшего разблокирования РС.

Если структура заблокировала РС ООО по решению ФНС, необходимо:

1. Заплатить штрафы, пеню или недоимки. На разблокировку дается до 24 часов с момента передачи выписки.
2. Направить налоговые отчеты по 6-НДФЛ. Период разблокирования — до 24 часов с дня вручения декларации.
3. Отправить квитанцию о приеме бумаг в ФНС. Здесь также дается 24 на разблокирование РС с момента передачи квитанций, которые требует налоговая служба.

Если РС ООО заблокировали по ФЗ №115: что делать

При подозрении, касающемся махинаций и отмывания денег банк информирует клиента СМС или звонком. В таком случае он просит передать бумаги, подтверждающие законность нахождения денег на счету. На сбор документов дается до 7 дней. При блокировке без предупреждения, необходимо связаться с банком и подать заявление с просьбой пояснить причину. Финансовая организация дает ответ со списком документации, которую необходимо передать.

Как правило, ООО необходимо собрать:

• квитанции по оплате товаров/услуг;
• договоры аренды, найма, купли-продажи;
• справки о выплате штрафов и налогов;
• прочая документация.

Документы передаются через Интернет, почтой или лично. В первой ситуации потребуется ЭЦП, а во второй — заверка в нотариальном органе. Если бумаги убеждают финансовую структуру, она размораживает деньги клиента. Срок изучения от 1 часа до 3 дней. При игнорировании обращения нужно подавать заявление в ЦБ РФ, прокуратуру, Роспотребнадзор или ФАС.

Вывод денег при блокировке РС банком

Многие ООО пытаются обойти блокировку и вывести средства с замороженного РС. Сделать это не получится. Единственное решение — разблокировка рассмотренным выше способом. Открыть новый расчетный счет не получится, ведь финансовые организации обмениваются информацией о подозрительных клиентах. В завершение приведем список, что делать во избежание блокировки.

Источник: officeoff.ru