Есть ли кредиты для самозанятых

При выросшей ключевой ставке до 12% Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса и теперь и Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства, микрокредитная компания, остаются одним из немногих мест, где можно получить деньги на развитие бизнеса под 3-5%. Как это происходит, рассказывает исполнительный директор Фонда Александра Питкянен:

• Стоит отметить, — рассказывает Александра Питкянен проекту РБК +, — что по наблюдениям, самым популярным среди малых предприятий Петербурга послековидным займом был займ на возобновление деятельности и поддержание численности сотрудников. На эти займы расчет производился исходя из численности сотрудников. По такой программе мы средства уже не выдаем, остатки средств возвращены в бюджет. Но мы планируем перезапустить программу в новом виде. Сейчас как раз готовится нормативная документация.
• В ближайшее время появится аналогичная программа, но она уже будет адаптирована под текущую экономическую ситуацию. И расчет будет происходить не исходя из штатной численности сотрудников, а исходя из подтвержденной потребности в финансировании заемщика, будет требоваться бизнес-план, сведения о текущей деятельности, сведения об оборотах организации. Кстати, средства будут предоставляться без залогового обеспечения, соответственно определят направления видов деятельности, которые мы будем поддерживать.
• Сейчас у нас действует программа по льготным ставкам с залоговым обеспечением, для этого есть максимально расширенный перечень кодов ОКВЭД, можно получить займы и на пополнение оборотных средств, и на покупку оборудования, а если брать под залог имущества — к этому у нас нет ограничений, то там можно получить на что угодно, нет только видов деятельности, ограниченных 209-ым федеральным законом (например, добыча полезных ископаемых или выпуск крепкого алкоголя).
• Если у компании нет залогового имущества, для таких заемщиков у нас есть еще беззалоговые программы. Как приоритет города — мы поддерживаем производственные компании, на эту программу выделены лимиты, если их не хватит, мы будем обращаться в бюджет за докапитализацией, но пока средств достаточно.

• «Как приоритет города — мы поддерживаем производственные компании, на эту программу выделены лимиты, если их не хватит, мы будем обращаться в бюджет за докапитализацией».

• Программа для обрабатывающих производств также показала себя успешной в прошлом году, сейчас заявки снова пошли. Заемщик предоставляет бизнес-план, комплект документов, по программе также можно получить до 5 млн в рамках 151 ФЗ.
• Также запустили программу для поддержки сферы легкой промышленности и дизайна, это финансирование открытия магазина, торговой точки, шоу-рума для продажи готовых изделий. Там будет градация по ставкам. Все это в рамках работы Фонда микрофинансирования.
• Отбор участников проекта «Петербургский дизайн» проходил через цифровой Акселератор Центра развития и поддержки предпринимательства (ЦРПП), участники считаются прошедшими бизнес-обучение и поэтому займы до 5 млн руб. им будут выдавать всего под 1% годовых. Другие швейники и дизайнеры, а не только участники программы «Петербургский дизайн», желающие открыть собственную торговую точку, могут также претендовать на займ, но процент будет выше — от 3% до 5%. Но деятельность у будущих заемщиков должна вестись именно в области дизайна или легпрома.
• Мы также видим рост числа заявок с связи с повышением ключевой ставки. Но даже при повышении ставки до 12%, которая была принята в августе, мы сохраняем низкие ставки по займам. Это касается и залоговой программы для обрабатывающих производств. Для дизайнеров — на старт программы выделено 50 млн, для обрабатывающих производств — 500 млн, 700 млн подтверждено по вновь выделенным заявкам по займам.

«Даже при повышении ставки до 12%, которая была принята в августе, мы сохраняем низкие ставки по займам».

• К сожалению, мы по прежнему иногда сталкиваемся с тем, что не все предприниматели знают, что в Фонде можно получить займы под небольшие проценты. Мы распространяем много информации, на семинарах, в том числе, но, видимо, есть предприниматели, которые ведут только бизнес и не отвлекаются более ни на что.
• Хотелось бы еще отдельно сказать о программе для самозанятых. В этом году у нас началось расширение линейки предложений для самозанятых. По-прежнему, под 3% годовых самозанятые могут получить до 500 тысяч рублей без залога. В прошлом году мы выдали 84 займа, сейчас планируем выдать чуть больше, для самозанятых зарезервировано 42 млн. Как пример, за займами обращались репетиторы, которые брали займы на рекламу и продвижение, был также пример, когда водитель такси брал займ на ремонт машины, а самозанятые парикмахеры брали займ на покупку инвентаря и продвижение услуг».

Справка:

В прошлом году Смольный увеличил капитал Фонда содействию кредитованию до 10,3 млрд руб. В рамках полученных весной 2022 года средств фонд выдал 136 займов с залоговым обеспечением на общую сумму 500 млн рублей, 44 займа на поддержку и возобновление деятельности в целях сохранения занятости на общую сумму 200 млн руб. и 66 займов в целях поддержки производственных компаний в обрабатывающей сфере на общую сумму 300 млн рублей до 24 месяцев под 1% годовых. В 2023 году по программам микрофинансирования уже выдано 193 займа, на сумму 545 млн руб. По программе предоставления поручительств по кредитам — заключено 400 договоров на сумму свыше 6,3 млрд руб., что позволило привлечь кредитных ресурсов в сумме более 15,2 млрд руб.

Источник: svoedeloplus.ru

Как взять кредит, если ты самозанятый

РАЗДАЕМ КНИГИ нашим подписчикам каждую неделю в Телеграм-канале. Подпишитесь, чтобы стать участником раздачи.

Самозанятые в России могут создавать практически любой мини-бизнес: репетиторствовать, шить одежду, фотографировать, писать сайты и программы или открывать свои магазины на Aliexpress. На развитие нужны деньги. Оказалось, получить кредит — задача для этих бизнесменов непростая. Финтолк разобрался, как самозанятым взять деньги в долг, на примере самой крупной частной кредитной организации, Альфа-Банка.

Что могут самозанятые

Несколько лет назад людей, которые работают сами на себя, называли просто предпринимателями, бизнесменами или, в некоторых случаях, фрилансерами. Но в 2019 году в России было законодательно введено понятие «самозанятые граждане». По сути, это официальный статус для тех, кто работает на себя. Статус вводит кучу условностей: например, самозанятые не могут иметь штат сотрудников. Короче, это еще не предприниматели и бизнесмены, но уже и не наемные работники. Остальные условия быть самозанятым:

• доход не должен превышать 2,4 млн рублей в год;
• платится особый налог на профессиональный доход (НПД) по ставке — 4 % для денег, получаемых от физических лиц, и 6 % —от юридических лиц;
• предусмотрена упрощенная форма регистрации (скачанное на смартфон приложение и паспорт);
• нет необходимости платить социальные взносы (например, в ПФР).

К примеру, вы профессиональный фотограф и подрабатываете на фотосъемке. В месяц зарабатываете 20 000 рублей. Снимаете обычных людей: молодоженов на свадьбах, моделей для Инстаграма, делаете портреты в деловом стиле. Следовательно, все поступления идут от физических лиц. Таким образом, ваш НПД составит 800 рублей (20 000*0,04). Страховые взносы равны 0.

Михаил Попов, банкир, основатель Talkbank:

— Существует два способа расчета кредитоспособности клиента банками. Первый — беззалоговый, относится к учету постоянных доходов заемщика. В первую очередь это, конечно, зарплата. К иным источникам банки относятся более предвзято. Иногда это приводит к абсурдным ситуациям: сотрудник ИП получает лучшие кредитные условия, чем сам ИП.

Второй способ — залоговый, тут банки заинтересованы в стоимости имущества, обеспечивающего возврат кредита. Из-за того что самозанятые воспринимаются как клиенты без постоянного и фиксированного источника доходов, получить кредит им сложнее.

На какие же кредиты могут рассчитывать самозанятые?

Кредиты от Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает три варианта кредита для своих клиентов:

1. Кредит наличными от 6,5 %.
2. Кредит на автомобиль от 6,5 %.
3. Рефинансирование от 6,5 %.

Первый из них, на первый взгляд, наиболее подходящий. Он не целевой, и деньги могут расходоваться на что угодно. Выдается наличными на срок от года до пяти лет. Сумма по нему от 50 000 до 5 000 000 руб. Ставка от 6,5 % до 20,99 % годовых (определяется индивидуально для каждого клиента).

При этом он не выдается индивидуальным предпринимателям и их сотрудникам.
Кредит на автомобиль предоставляет сумму на покупку любого транспортного средства. Условия по сроку и сумме совпадают с кредитом наличными.

Рефинансирование — деньги для погашения других займов. Кредит по рефинансированию выдается на срок от двух до семи лет. Сумма по нему составляет от 50 000 до 3 000 000 рублей. При этом на сумму свыше 1 500 000 рублей могут претендовать только владельцы зарплатных карт Альфа-Банка. Ставка по кредиту составляет от 6,5 % до 13,99 %.

Общие условия получения кредита в Альфа-Банке:

• возраст старше 21 года;
• гражданство РФ;
• регистрация в регионе, где есть отделение Альфа-Банка;
• ежемесячный доход после вычета налогов не менее 10 000 рублей.

А дальше все зависит от того, какую сумму собираетесь взять. Есть три варианта: до 300 000 рублей, от 300 000 до 400 000 рублей и свыше 400 000 рублей.

Если вы хотите взять до 300 000 рублей, вам нужны только паспорт и второй документ, подтверждающий личность (например, водительское удостоверение).
Для получения суммы от 300 000 до 400 000 рублей дополнительно придется предъявить справку о доходах.

Для кредита свыше 400 000 рублей надо дополнительно предоставить один из документов: копию трудовой книжки, копию полиса обязательного медицинского страхования (ОМС), копию документа, подтверждающего, что у вас есть в собственности автомобиль или недвижимость.

Допустим, Жора Капустин — классный программист. Ему 30 лет. Он зарегистрирован как самозанятый, и его месячный доход составляет 50 000 рублей. А еще Жора очень хочет сделать в своей клетке евроремонт. Однако недавно он купил автомобиль, и денег пока не хватает. Хомяк решает пойти в Альфа-Банк и оформить кредит.

Жоре нужны 200 000 рублей. Он планирует расплатиться по кредиту в течение двух лет. Кредит ему оформляют на 200 000 рублей по ставке 9,5 %, что неплохо. Сумма переплаты за два года составит 38 000 рублей.

Всегда надо помнить, что даже при предъявлении всех документов в кредите может быть отказано.

Павел Сигал, первый вице-президент «Опоры России»:

— Самозанятым сложнее получить кредит, так как есть проблемы с подтверждением дохода. Для банка крайне важно при оценке заемщика понимать, что клиент имеет стабильный, постоянный и серьезный заработок. Конечно, многое зависит от объема и вида кредита: получить потребительский кредит самозанятому наверняка проще, чем ипотеку или автокредит. При этом для бизнеса самозанятым тоже бывает важно получить деньги на развитие деятельности.

Предложения Альфа-Банка, подходящие для самозанятых, разумеется, не единственные на рынке банковских услуг.

Кредитные условия у конкурентов

Сбербанк рекламирует специальный ипотечный кредит для самозанятых. Кроме того, можно попытаться взять потребительский кредит на пять лет на сумму до 5 млн рублей. Ставки по кредитам: от 1 млн — 12,9 %, от 300 000 до 1 млн рублей — 12,9 %—16,9 %, до 300 000 рублей — 16,9 %—19,9 %.

Преимущества потребительского кредита от Сбера: теоретически можно взять большую сумму (5 млн рублей против 300 000 в Альфа-Банке), взять на меньшее время (три месяца против года). Недостатки: процент по кредиту выше.

Некоторые конкуренты, такие как ВТБ и Райффайзенбанк, вообще кредитов самозанятым стараются не давать. Это связано с тем, что у банков необходимое условие — предоставление справки 2-НДФЛ или справки о подтверждении дохода по форме банка. Самозанятые теоретически могут попытаться заполнить вторую, но не факт, что банк ее примет.

Таким образом, если вы работаете на себя и вам нужна небольшая сумма на развитие дела до 400 000 рублей, выгоднее оформить кредит в Альфа-Банке, так как процентная ставка там все-таки ниже. Если вы думаете, что вам могут одобрить большую сумму, до 5 млн рублей — можно попробовать попытаться счастья в Сбере.

Не забывайте, что самозанятые обязательно должны платить налоги. Оплата нпд налога через мобильное приложение — это просто, достаточно прочитать нашу статью по ссылке.

* В этой статье упоминаются социальные сети Facebook и Instagram — они признаны экстремистскими на территории Российской Федерации.

Источник: fintolk.pro

Кредит для самозанятых: так ли все безнадежно, когда дело касается процентов

При самозанятости человек может столкнуться с проблемой одобрения кредита. Дело в том, что банки не доверяют заемщику, если он не предоставляет справку 2-НДФЛ и отказывают в запросе или же предлагают кредиты с повышенным процентом на меньшую сумму.

Создатель платформы «ЯЗАНЯТ» и председатель комитета по налогам Павел Зюков раскрыл секреты, которые помогут сделать условия кредитования несколько выгоднее. Оказывается, стоит лишь превратить сделку в взаимовыгодную для обеих сторон.

Например, самозанятый может стать пользователем смежных банковских продуктов и сервисов. Некоторые банки, идущие навстречу самозанятым, имеют специальные программы для клиентов таких сервисов с более выгодными условиями.

Также, можно подать заявление в банк, где уже есть счет или вклад с постоянными зачислениями. Это также может повлиять на ставку.

И, наконец, оформить кредит через поручителя или под залог недвижимости и другого ценного имущества.

Источник: www.taini-zvezd.ru