Факторинг для ИП это

Факторинг – что это простыми словами, виды и как работает? Схема и видео от Сбербанка для поставщиков и покупателей. Условия от Сбер Факторинга для малого бизнеса. Кому подойдет эта услуга и сколько стоит?

Факторинг простыми словами – это оплата за поставленный товар банком или факторинговой компанией за покупателя. При сбыте товара покупателю (дебитору) производитель или поставщик (кредитор) может получать деньги только спустя длительное время, когда дебитор реализует товар. Факторинг решает эту проблему – дебитор сразу получает деньги за товар от банка (фактора), а дебитор расплачивается уже с банком.

Факторинг условно можно назвать кредитованием с обеспечением. Залогом здесь выступает дебиторская задолженность, и больше ничего. Фактически, продавец не несет никаких рисков, собственно, как и покупатель.

Средний срок факторинга для малого бизнеса составляет 3-6 месяцев, но бывает и больше (в Сбер Факторинг 200 дней).

Эта схема удобна для всех сторон сделки, так как расширяет финансовые возможности каждой. Кроме того, полученные от банка деньги можно тратить сразу и на любые цели.

Факторинг – что это такое? Плюсы и минусы

Также заключить договор факторинга может сам покупатель, это считается реверсивным факторингом. Естественно, услуги факторинга оплачивает покупатель.

Еще немаловажно, что факторинг в отличие от кредита не отражается как кредитное обязательство.

Нормы о факторинге содержатся в главе 43 ГК РФ.

Виды факторинга

Каким бывает факторинг в России? Несколько основных видов факторинга для малого и среднего бизнеса (МСП).

Факторинг с регрессом

Факторинговая компания в этом случае, если она не получила всю сумму с должника, имеет право взыскать остаток с кредитора.

Поэтому этот вид стоит выбирать, если Вы работаете с уже проверенными контрагентами. И это самый дешевый вид факторинга.

Факторинг без регресса

Оно стоит дороже, но здесь продавец не несет никаких рисков для себя. Даже если покупатель не расплатится с фактором, продавец ничем ему не обязан.

Стоит отметить, что банки детально анализируют покупателя при виде факторинга без регресса, и при высоких рисках могут отказать продавцу либо предложить регресс.

Реверсивный факторинг

В этом случае договор факторинга заключается между фактором и покупателем. Таким образом, продавец также сразу получает оплату, покупатель получает рассрочку. Комиссию оплачивает покупатель.

Также факторинг бывает открытым, когда покупатель уведомляется об уступке и закрытым – без уведомления, при этом покупатель сначала платит продавцу, а тот уже расплачивается с банком. Есть и другие виды факторинга, но они не так значительны.

Сколько стоит факторинг?

Стоимость такого вида кредитования составляет 5-25% от суммы сделки. Такая комиссия нередко дороже обычного кредита, однако продавцу не нужно ждать или даже «выбивать» деньги из покупателя, тратясь на юриста и бюрократические издержки.

Преимущества факторинга

• Увеличение оборота
• Отсутствие кассового разрыва
• Рост прибыли

• Рост объема закупок
• Длительная отсрочка платежа
• Высокая конкурентоспособность

Для банка (факторинговой компании)

• Рост клиентской базы
• Рост доходов
• Укрепление позиций на рынке

Факторинг в Сбербанке

Сбер Факторинг – это все виды открытого факторинга для поставщиков и покупателей, в том числе для работы на экспорт (экспортный факторинг).

Для поставщика – это:

Получение финансирования сразу после поставки

Пополнение оборотных средств

Снижение риска неплатежа со стороны покупателя

Для покупателя – это:

Финансирование закупочной деятельности, возможность получения скидки

Дополнительная отсрочка платежа

Управление KPI, free cash flow

Сбербанк имеет несколько предложений факторинга для поставщиков и покупателей: стандартный, экспортный, агентский, импортный. При этом каждый из вариантов адаптируется под каждого клиента. Подключение к факторингу бесплатно, далее Сбер подбирает под Вас персональное предложение.

Условия факторинга

Условия распространяются на работу поставщиков и производителей с покупателями всех отраслей и сегментов. Предложение не является офертой.

• Время принятия решения по сделке – от 7 часов
• Размер финансирования от суммы поставки – до 100%
• Отсрочка платежа – до 200 дней
• Лимит финансирования – до 500 миллионов рублей
• Отсутствие дополнительных комиссий

У Сбер Факторинг уже большая база аккредитованных покупателей. Прямо сейчас Вы можете бесплатно расширить перечень своих контрагентов.

Схема работы по факторингу Сбер

Подходит ли Вам факторинг?

Узнать, нужен ли Вам факторинг, можно пройдя тест из 8 шагов на сайте Сбер Факторинга sberfactoring.ru. Если потребуется больше информации о применимости факторинга к Вашему бизнесу, Вы можете позвонить по телефонам, указанным на сайте Сбербанка, или оставить онлайн-заявку.

Познакомиться с факторингом поближе

Узнайте подробнее про факторинг для поставщиков и покупателей от Сбербанк Факторинг.

• Срочные микрозаймы онлайн
• Заявка на микрозайм в несколько организаций
• Кредитная история онлайн

Источник: www.currencyhistory.ru

Факторинг — что это простыми словами

Сегодня мы поговорим о понятии факторинга – что это простыми словами, что оно из себя представляет, чем отличается от цессии или кредита, кому выгодно и какие у него есть разновидности. Особенно эта статья будет полезна владельцам малого бизнеса, которые ищут выгодные пути развития, устраивающие и клиентов, и саму компанию.

Факторинг – это комплекс финансовых услуг между покупателем и поставщиком, включающий переуступку денежного требования третьей стороне.

Звучит непонятно, не так ли? Попробуем объяснить простыми словами, что это такое — договор факторинга, но для начала выясним значение слова «factoring» с английского языка. Итак, перевод означает «посредничество», таким образом, сторона, именуемая фактором, иначе называется посредником.

Теперь объясним пример факторинга простыми словами – это договор между продавцом и покупателем, по условиям которого, первый получает оплату долга от третьей стороны (фактора), и, соответственно, к ней переходят права на задолженность второго.

Если вас интересует, что такое факторинг в банке, по сути, — это разновидность кредитования, но в корне отличающаяся от традиционного кредита. Чуть позже мы рассмотрим, чем факторинг отличается от кредита.

Простыми словами

Давайте объясним простыми словами, что это такое, услуги факторинга и приведем для этого пример из жизни.

Представьте себе, что вы поставщик и ваши покупатели просят отсрочку, рассрочку, или категорически отказываются вносить предоплату. Последнее возможно, если вы пытаетесь продать товар или услугу крупной компании, которая работает по своей собственной схеме расчетов и, ввиду своего масштаба, а значит и авторитета, отказывается выполнять условия мелкого поставщика.

Ну, а вам нужны средства для финансирования текущей работы, и предоставить рассрочку или отсрочку вы не можете. Как поступить? Лишиться покупателей? Но в этом случае бизнесу «крышка».

• Именно в такой ситуации и выручит факторинг, осуществляемый на договорной основе;
• Простыми словами, вы идете в факторинговую компанию или в специализированный банковский отдел, занимающийся факторинговой деятельностью и заключаете с ними финансовый договор;
• Договариваетесь со своим покупателем об отсрочке;
• Передаете накладные фактору, оплачиваете ему комиссию (до 30% от суммы сделки);
• Фактор закрывает долг покупателя (обычно в размере 90% от суммы, оставшиеся 10% вносятся по завершении расчетов с покупателем);
• Клиент вносит оплату за товар уже факторинговой компании.

Если объяснить своими словами, факторинг – это операция по покупке заемщика, о которой последний, кстати, может и не знать. Это зависит от того, какую именно форму или разновидность факторинга вы использовали.

Разновидности

1. Открытый факторинг – это полностью прозрачная сделка, при которой все ее участники знают о присутствии фактора. Простыми словами, при этом варианте покупатель напрямую производит расчеты с посредником, а не с поставщиком.
2. Закрытый факторинг – это обратный вариант предыдущей формы, при котором клиент не знает о присутствии фактора и рассчитывается с поставщиком. Последний же передает деньги факторинговой компании. Такой вид еще называют скрытым факторингом.
3. Регрессный факторинг — это договор, при котором посредник имеет право потребовать у продавца свои деньги назад, в случае, если покупатель просрочил платежи.

Факторинг с регрессом, что это такое простыми словами- это услуга при которой фактор получает «страховку» от неуплаты.

Итак, мы рассмотрели понятие передачи задолженности на факторинг – что это такое, для чего он нужен, какие бывают разновидности. Далее предлагаем изучить плюсы и минусы данной финансовой услуги. Прочтите куда вложить деньги, чтобы они работали на вас.

Процесс сделки

Рассказали вам доступным языком про факторинг, но прежде чем оформлять его, не забудьте узнать шаги из которых состоит сделка.

• Сделка и заключение договора. Продавцу необходимо заключить договор с текущим клиентом об отсрочке платежей. Учтите, что платежи только безналичные.
• Сделка и передача договора. Продавец отгрузил товар клиенту, после чего на дебиторском счету появляется задолженность. Данный счет необходимо передать фактору на оплату.
• Договор с фактором. Прежде чем вы получите денежные средства от фактора, заключите с ним сделку.
• Оплата по договору. В установленные сроки вы возвращается деньги на счет фактора.

Поделились с вами всеми основными шагами участников факторинга при оформление сделки.

Преимущества и недостатки простыми словами

Понятие договора факторинга мы с вами изучили, но наверняка вы до конца не осознали, насколько эта услуга выгодна для всех участников сделки:

• Не нужен залог. Отсутствие обеспечительного элемента не является риском для фактора, ведь он в любой момент может затребовать возврат долга (если клиент перестанет его оплачивать). В свою очередь, продавцу не приходится искать, какое имущество предоставить в залог;
• Документы. Не требуется собирать много документов, гарантов, справок о доходах;
• От поставщика не ждут высоких показателей платежеспособности;
• Простыми словами, поставщик получает деньги на текущую финансовую деятельность, покупатель отсрочку, а фактор – солидную комиссию за свои услуги;
• Поставщик экономит на налогах. Простыми словами, без поддержки фактора ему бы пришлось платить налог еще до получения денег за свой товар.
• Гибкий график. За счет гибких условий оплаты продавец привлекает к себе новых клиентов.

Про преимущества рассказали, пора сообщить и про недостатки финансирования по факторинговой схеме.

• Осведомленность . Обязательное предоставление фактору всей информации о клиентах компании.
• Комиссия. Высокая комиссия (10-30% от суммы сделки),
• Оплата. а также необходимость производить взаиморасчеты по безналу (касается всех участников сделки). Последний пункт сегодня актуален в России, возможно в будущем оплата наличными также станет возможной.
• Пунктуальность. Необходимо соблюдать все пункты договора. Сдвинуть срок платежа или вернуть товар не получится.

Ответ на вопрос «выгодно ли вкладывать деньги в золото»по ссылке.

Кому выгодна услуга и для кого она запрещена

Обратите внимание, очень часто факторинговые компании сталкиваются с мошенничеством, когда они кредитуют несуществующих поставщиков или оплачивают несуществующие поставки. Преступных схем очень много, и, чтобы раскрыть каждую из них, осуществляется верификация факторинга. Это анализ и полный скан дебиторов на стадии начала сотрудничества. Фактор связывается с поставщиком и его клиентом, проверяет факт и состав сделки, проводит верификацию поставок, наличие операции, а также убеждается в подлинности всех документов.

Кому выгоден факторинг :

• Малым предприятиям, которым нужно увеличить финансовый оборот;
• Фирмам, которым важно привлечь клиента гибкими условиями;
• Если вы впервые работаете с клиентами, и не уверены в их стабильности. Простыми словами, банковская гарантия факторингового отдела позволит вам не заботиться о платежеспособности покупателя, особенно при безрегрессном виде сделки.
• Если осуществляется продажа товаров от мелкого поставщика к крупной корпорации, которая отказывается оплачивать сразу. Простыми словами, она говорит «не дадите отсрочку, покупать у вас не буду» и вы вынуждены согласиться с ее условиями, чтобы не потерять крупного клиента.

Узнайте, сколько весит тройская унция и что она показывает.

Факторинговое финансирование запрещается в следующих случаях:

• Если у продавца слишком много клиентов-должников;
• Если вы реализовываете специфическую продукцию;
• Если особенность вашей деятельности требует выставления счетов на оплату после предоставления услуги, а не перед;
• Если вы контактируете с субподрядчиками;
• Если продавец и покупатель – это два филиала одной компании;
• Если клиент – физлицо;
• ГДФО (главный документ факторингового обслуживания) не заключают с бюджетными организациями.

Чем отличается от кредита или цессии простыми словами

Существуют разные подходы к определению факторинга, и простые, и сложные, но ни в одном из них вы не увидите, что он идентичен кредиту или цессии. Давайте выясним простыми словами, в чем разница между этими понятиями:

Цессия – это финансовая операция, в которой право на требование имущества или денег уступается третьей стороне.

Разница с факторингом заключается в том, что фактором является банк или микрофинансовая кредитная компания, а цессии могут заключать любые коммерческие организации. Факторинговый договор может содержать дополнительные обязанности сторон, а в контракте цессии присутствует лишь основная задача. И, самое главное, – фактор имеет право требовать дебеторскую задолженность, а цессионарий, конкретно, возврат долга.

Кредит – это, простыми словами, выдача денег взаймы под проценты. В сделке, чаще всего, присутствует залог, а сумма кредита известна заранее, клиент получает сразу всю сумму, долг возмещает та же сторона, что брала займ.

В случае с факторингом, не требуется залог, сумма зависит от оборотов и продаж, клиент получает сумму за вычетом комиссии фактора, долг продавцу выплачивает третья сторона.

Ну что же, надеемся, нам удалось объяснить сложное финансовое понятие простыми словами. Факторинг – это простой и эффективный способ выгодного ведения бизнеса, особенно на стадии его развития. Выбирайте банк и смело решайтесь на факторинговую сделку. Рекомендуем сотрудничать с тем же финансовым учреждением, через которое вы проводите основной блок безналичных операций.

Источник: finanzy.ru

Что такое факторинг: простое и подробное объяснение, схема

Факторинг представляет собой комплекс услуг, важнейшим звеном которого является уступка (продажа) дебиторской задолженности компании.

Факторинг простыми словами

Разберем приведенное выше определение подробнее и объясним его простыми доступными словами. Сущность факторинга очень проста, если отбросить специфические термины, разобраться в нем не составляет труда.

Долги одних компаний перед другими — это нормальное и широко распространенное явление. Именно долги в пользу конкретной фирмы называются ее дебиторской задолженностью. Как она возникает?

Например, оптовый продавец может отгрузить покупателю партию товара, а покупаетель рассчитывается с ним не сразу, а через неделю (по тем или иным причинам). Или: консалтинговая фирма провела анализ бизнеса другой организации, представила свои рекомендации, полностью выполнив условия договора. Фирма-клиент, по тому же договору, должна провести оплату в течение 10 дней (не мгновенно).

Очевидно, что проволочки в оплате серьезно мешают бизнесу, снижая его устойчивость и способность к развитию. Возращаясь к самому простому примеру — торговле — пока покупатель не оплатил выставленный оптовиком счет, продавец не может приобрести новую партию товара для обслуживания других контрагентов.

Сущность факторинга как раз и заключается в ликвидации этих проволочек. Третье лицо (банк, специализированная факторинговая компания) выкупает обязательства покупателя, предоставляя продавцу «живые» деньги сразу после продажи товара. Разумеется, это делается не бесплатно — однако возможность бесперебойного функционирования бизнеса обычно позволяет легко «отбить» комиссию фактора.

Механизм факторинга

Механизм достаточно прост, сложности в понимании возникают в связи с необходимостью хорошо понимать роли участников сделки.

Вот обычные этапы процесса.

1. Клиент факторинговой компании оказывает услуги или предоставляет покупателю товары и услуги с отсрочкой платежа.
2. Клиент (продавец) передает фактору документы, подтверждающие факт появления дебиторской задолженности.
3. Фактор покрывает большую часть задолженности (вплоть до 95%).
4. Дебитор проводит оплату за товар или услуги.
5. Кредитор и фактор проводят окончательные расчеты между собой: банк получает обратно свои деньги с дополнительной комиссией за услуги, продавец получает остаток полагающихся ему средств (5 — 30%).

Для окончательной ясности — ознакомьтесь со схемами.

Схема факторинга

Это наиболее простой вариант — закрытый тип. Фактор проводит расчеты только с кредитором.

В более сложном варианте — открытом — отношения есть между всеми тремя участниками. Покупатель рассчитывается уже с банком — то есть задолженность полностью устуается фактору.

Остальные этапы аналогичны первой схеме. Разумеется, различия в документообороте при этом достаточно существенны.

• Факторинговые компании: куда обратиться?
• Где наиболее выгодные кредиты для бизнеса?
• Где получить денежную поддержку бизнеса?

• Все о господдержке
• Обзоры банков и их продуктов
• Как повысить шансы на одобрение займа

Источник: biznes-kredit.info