Все знания о функционировании страховых компаний у большинства населения связаны с работой их агентов и страхователей. Недавно на отечественном рынке этого вида услуг появилась еще одна профессия, которая называется страховой брокер.
От давно привычных образов страховых агентов они отличаются масштабом деятельности, а также повышенной ответственностью перед своими клиентами.
Особенности работы брокера страховой компании
Вся суть этой профессии сводится к выполнению посреднических действий между страхователем и компанией, предоставляющей пакет услуг. Брокер является небольшой фирмой, с собственной бухгалтерией, а также несколькими специалистами. Он должен быть зарегистрирован на правах предпринимателя, вести свою деятельность на основании выданной лицензии Федеральной страховой службы.
Работа такой фирмы осуществляется одновременно с несколькими десятками страховых компаний. Сотрудничество с наибольшим количеством организаций зависит от ее статуса и репутации.
как я стал предпринимателем бизнес №7 страховой брокер чему он меня научил
Прибыль брокера составляет процент от продажи полисов, но при этом, он не обладает правом увеличивать цену каждого договора, по своему усмотрению. На таких условиях сотрудничества, брокеру выгодно быть компетентным специалистом и представлять интересы сторон с абсолютной непредвзятостью к ним. По отношению к клиенту посредник выполняет роль защитника его прав, помогает получить положенные компенсационные выплаты, в случае причиненного ущерба.
Основные задачи, стоящие перед страховым брокером, состоят в следующем:
- Выбор полисов одной компании или нескольких, с учетом обозначенных клиентом рисков и пожеланий.
- Ответственность за составленный договор, с начала, до окончания срока его действия.
- Защита прав клиента в получении положенных страховых выплат.
Качество работы страхового брокера зависит от его способности управлять количеством убытков. Чем выше его профессионализм, тем меньше препятствий оказывается на пути получения компенсаций клиентами. Здесь сказывается степень влияния брокерской фирмы на страховщика.
Возникающие в процессе работы с клиентом дополнительные услуги, а также индивидуальные консультации составляют отдельный вид расходов и потребитель имеет право исключить ее из официального договора. Но нефиксированный гонорар может быть назначен отдельно, для каждого сложного случая.
Кто нуждается в брокерских услугах
Подобный вид услуги представляет интерес для жителей мегаполисов, так как при сложных видах одновременного страхования по нескольким позициям, среди которых могут быть:
- жизнь,
- недвижимость,
- частный бизнес,
- КАСКО и автострахование
Клиенту придется обращаться к нескольким страховым компаниям. Служащие брокерской фирмы выберут наиболее подходящий вариант, включающий все особенности пожеланий каждого конкретного клиента. Обратившись к брокеру, гражданин сможет сэкономить время и средства, а в результате получит договор, заключенный сразу с несколькими страховыми организациями, каждая из которых может нести ответственность за один из видов риска. Такие сбалансированные договоры выгодны всем участвующим сторонам. С одной стороны, компания продает свои услуги, а с другой, клиент избавлен от необходимости объезжать различные офисы, разбираться в тонкостях каждой услуги, проводить утомительные переговоры с агентами.
Страховые брокеры — главная проблема инвестиционного страхования? ( Инна Белянская, MetLife)
Вся эта работа выполняется брокером, который получает оплату своего труда из комиссионных, за каждую проданную страховую услугу от компаний, с которыми он сотрудничает.
Плюсы от услуг страхового брокера
Когда клиент обращается в брокерскую контору, то он получает следующие преимущества в обслуживании:
- Узнает подробности условий заключения договора.
- Получает полный расчет стоимости предлагаемого полиса.
- Вводит в курс состояния дел каждой страховой компании, включая перспективы развития и особенности выплат убытков.
- Пользуется льготами различных акций и скидок, действующих в некоторых компаниях, на момент заключения договора.
- После всей полученной информации, потребителю услуг остается сделать свой выбор, затем приобрести подходящий полис.
Серьезная фирма брокерских услуг располагает целым штатом компетентных служащих, которые осведомлены обо всех тонкостях работы партнерских страховых организаций. Они знают все нюансы заключения и выполнения договоров, особенности правил каждой, из многообразного количества компаний, и профессионально помогут клиентам выбрать того страховщика, который подойдет по многим параметрам.
Надежный посредник, обладающий обслуживанием базы огромного количества договоров, имеет вес как для клиентов, так и для страховщиков, а значит способен отстаивать интересы потребителей в сложных вопросах. Брокерской фирмой осуществляется любая помощь в выплате страховки, вплоть до юридической, если дело рассматривается в судебном порядке.
Иногда страховые брокеры, в целях привлечения клиентуры, могут предлагать значительные скидки, которые выплачивают из своей части вознаграждения. Но пока, к сожалению, большая часть посредников старается получить максимум прибыли от своей деятельности, не вкладывая средства в репутацию и рекламу.
Подводные камни в работе брокеров
Состояние дел на современном страховом рынке таково, что новые компании могут быстро возникать, но также неожиданно исчезать, а брокеры, связанные с ними партнерскими отношениями, делают это еще быстрее. Поэтому бывает довольно сложно найти солидных представителей данного вида услуг. Часто под видом брокеров выступают просто активные агенты, заключившие всевозможные виды договоров о сотрудничестве с различными компаниями в страховой сфере. У них отсутствует, предусмотренная законодательством, лицензия на данный вид предпринимательства, хотя часто даже ее наличие не может стать гарантией надежности посредника. Среди таковых встречается множество мошенников, пытающихся продать поддельные полисы или заключить договора с несуществующими фирмами.
Клиенту надо быть осторожным, в том случае, когда брокер предлагает слишком большую скидку, так как это может быть признаком того, что партнерские отношения с компанией посредник проводит в их общих интересах. Клиент может сильно пострадать, так как большие комиссионные выплаты и скидки зачастую предлагают те компании, которые находятся на грани банкротства, пытаясь таким образом хоть ненадолго оттянуть завершение своей деятельности.
Также неосведомленность брокера о скидках и акциях, в интересующей клиента компании, может говорить о его некомпетентности.
На что должен обращать внимание клиент брокерской фирмы
Перед обращением к брокеру необходимо узнать о его профессиональной состоятельности по отзывам его клиентов, а также удостовериться в наличии лицензии. Если работа брокера устроила потребителя настолько, что он готов подписать все документы, то на всякий случай, перед окончательным решением, надо связаться с компанией страховщика и проверить, действительно ли такой партнер выполняет для нее определенный вид деятельности.
Финансовая устойчивость компаний-партнеров, а также выплаты по расторгнутым обязательствам не входят в сферу ответственности посредников, но солидная брокерская фирма всегда будет объективно бороться за интересы своих клиентов и сохранение своего статуса.
Готовы оформить свой первый полис прямо сейчас?
Зарабатывайте до 45 000 ₽ в месяц, работая где вам удобно
Источник: inssmart.ru
Франшизы страховых брокеров
Артём Ишмухаметов: Здравствуйте, Анатолий! Вы у нас уникальный партнёр, который открыл точку Самолет Плюс за три дня и это очень здорово!
Анатолий: Открыть можно, что угодно, главное это — результат.
Артём Ишмухаметов: Как давно вы с сфере недвижимости?
Анатолий: С 2013 года.
Артём Ишмухаметов: Это время, когда понимающие люди начали расти.
Анатолий: Да, мы подвязались на новостройки, сделали из одного человека застройщика.
Артём Ишмухаметов: Скажите, пожалуйста, ваши дальнейшие шаги? Вот сейчас открывается ваша точка, что вы планируете делать?
Анатолий: Сразу в работу! Мне важны показатели, все остальное — это вода.
Алексей Волокоморов Астрахань
Здравствуйте. Меня зовут Алексей Волокоморов. Оставляю отзыв о франшизе AVTOSLIV.
Франшиза куплена год назад, и на данный момент у меня только положительные эмоции. Первое, что мне понравилось — это то, что на агрегаторе собраны самые востребованные услуги для автовладельцев. Пользоваться ими может абсолютно каждый без особых усилий и обязательств.
Что касается технических характеристик сайта — они на высочайшем уровне. Очень высокая скорость загрузки, понятный и очень удобный интерфейс, готовые рекламные и обучающие материалы, поддержка в случае возникновения вопросов 24/7.
Хочу выразить отдельную благодарность основателю данного проекта Габбасову Рустаму Раиловичу.
Благодаря таким людям многие из нас получают возможность заниматься современным бизнесом, а также работать на удаленке с дальнейшей перспективой развития и привлекать на работу заинтересованных людей.
Бизнес-планы
Бизнес план страховой компании
Этот бизнес требует серьезных вложений, определенных знаний и быстро не окупается.
Во-первых, стоит учесть, что уставный капитал должен составлять минимум 200 миллионов рублей (если компания занимается универсальным видом страхования, кроме страхования жизни). Для страховых компаний, предоставляющих услуги медицинского страхования (в том числе страхование жизни) — 240 миллионов рублей. Перестраховочные компании должны иметь уставной капитал 480 миллионов рублей. Так как не у многих начинающих предпринимателей имеется такая сумма, то требуется привлечение инвесторов, либо вложения должны осуществлять несколько учредителей.
Во-вторых, руководитель компании должен соответствовать определенным требованиям.
В-третьих, регистрация бизнеса может занимать до 12 месяцев с учетом получения различных разрешений и лицензий, поэтому начать реализовывать идею сразу не получится.
В-четвертых, следует проанализировать нишу рынка в регионе, в котором планируется открыть бизнес. Возможно, есть спрос и не хватает предложений на определенную нишу страхования и будет актуально начать деятельность именно с этой категории.
Сумма первоначальных инвестиций — 201 205 500 рублей;
Ежемесячная прибыль — 9 500 000 рублей;
Срок окупаемости — 23 месяцев;
Точка безубыточности — 2 месяца;
Рентабельность продаж — 70%.
- Со скидкой
- С товарным знаком
- С отзывами
- С видео
- С финпланом
- Для маленьких городов
- Все франшизы
- Услуги для бизнеса (b2b)
- Аутсорсинг
- Бухгалтерские услуги
- Видеонаблюдение
- Коворкинг
- Кредитные брокеры
- Курьерская служба
- Маркетинговое агентство
- Миграционные центры
- Рекламный IT-бизнес
- Сертификация
- Страховые брокеры
- Транспортные компании
- Услуги для бизнеса — прочее
Источник: www.beboss.ru
Идеи для бизнеса страховой брокер
Часто между понятиями «страховой брокер» и «страховой агент» ставят знак равенства. И те и другие — посредники между страховыми компаниями и их клиентами, но в их работе есть существенные отличия. Об этом — в материале СберСовы.
Услуги страхового брокера необходимы в ситуациях, когда требуется индивидуальное решение, а не стандартный страховой продукт. Например, человек уезжает в командировку в другую страну на 138 дней и хочет застраховать свою квартиру именно на этот период. Самостоятельно найти страховую компанию, которая застрахует жилье на оговорённый срок, он не сможет — но вполне может выручить страховой брокер.
Или другой пример. Владелец дорогого ретроавтомобиля при покупке оформил его на другое лицо (свою бабушку без опыта вождения). Стоимость каско так сильно отличалась в разных компаниях, что потребовался страховой брокер, который помог подобрать оптимальный вариант. Стоимость ОСАГО у разных страховщиков может отличаться минимально, но если дело касается каско, то даже в одной страховой компании может быть более десяти вариантов такого полиса. Когда цена вопроса велика, поможет сэкономить страховой брокер.
Чем занимается страховой брокер
Это посредник между клиентом и страховой компанией, который действует в интересах потребителя. Его услуги включают в себя:
- подбор оптимального варианта страховки;
- консультацию, правильное заполнение и передачу документов страховщику;
- информирование о рисках;
- при необходимости — помощь в получении возмещения от страховой компании.
Брокер действует именно в ваших интересах и предлагает полисы с оптимальным соотношением цены и качества. За свои услуги он получает вознаграждение, которое предусмотрено в договоре. Обычно это процент от стоимости полиса.
Деятельность страховых брокеров регламентирована законом «Об организации страхового дела в РФ» — они относятся к участникам страхового рынка, состоят в реестре ЦБ и имеют его лицензию.
Брокер может заключать договор страхования по поручению и от имени своего клиента. То есть именно он будет заниматься урегулированием вопросов при возникновении страхового случая. При этом выгодоприобретателем по договору остаётся клиент.
Чем занимается страховой агент
В отличие от брокера, страховой агент представляет интересы именно страховщика. Это может быть как штатный сотрудник компании, так и физлицо, которое работает по агентскому договору и получает вознаграждение в виде процента от заключённых сделок. Для работы страховым агентом лицензия ЦБ не нужна. По большому счёту, функции агента сводятся к:
- поиску клиентов;
- консультированию об условиях страхования и тарифах страховщика;
- оформлению документов на страхование.
Коротко об основных отличиях брокеров от агентов
- Брокер представляет интересы своего клиента, агент — интересы страховой компании.
- Вознаграждение за работу агент получает от страховщика, а брокер, как правило, от клиента.
- Агент может предлагать, например, продукты всего одной компании. Брокеры же сотрудничают с десятками страховых компаний, перечень предлагаемых ими услуг шире, чем у агентов.
- Агент заключает с клиентами только договор страхования от имени страховщика. Фактически после продажи полиса ваши с ним отношения заканчиваются. Брокер же может заключать договор как страхователь и в дальнейшем урегулировать вопросы со страховой компанией от вашего имени.
Резюмируем
Кого выбрать, брокера или агента, зависит от потребностей страхователя. Если вам необходимо оформить простой полис — например, ОСАГО, можно обратиться к страховому агенту. А в более сложных случаях, когда требуется индивидуальный подход к решению вопроса и цена предложений может варьироваться в широких пределах, есть смысл обратиться к брокеру.
Источник: sbersova.ru
