Инвестирование или бизнес что выбрать

Существует два подхода к зарабатыванию денег на финансовых рынках:

Давайте рассмотрим их плюсы и минусы и ответим на вопрос: как сделать больше денег на бирже.

1. Два подхода заработку на финансовых рынках

1.1. Подход трейдера

Трейдинг подразумевает активное участие в торгах. То есть это постоянная торговля финансовыми активами. Трейдеры (или по-другому их называют спекулянтами) сидят за монитором компьютера и предпринимает различные действия по покупке и продаже биржевых активов, чтобы сделать деньги.

Баланс у трейдеров обычно сильно скачет из-за высокой волатильности на рынке. Как правило, у трейдера всегда есть открытые позиции и поэтому его баланс скачет также довольно сильно (плюс/минус процент, а может даже и несколько). Эти бесконечные колебания вымотают обычного человека.

Плюс к тому же не существует каких-то стратегий, которые бы давали 100% результат. У любой торговой стратегии будут просадки, периоды флэта и периоды роста. У многих трейдеров не хватает терпения пересиживания периодов просадки и они фиксируют убытки.

Как выбрать проекты для инвестиций? | Маргулан Сейсембаев

Стратегия делать прогнозы на будущее на основе прошлых данных не всегда себя оправдывает. Как показывает реальный опыт, рынки постоянно изменяются. Например, до появления компьютерных торгов очень хорошо работали стратегии пробоя уровней. Теперь же ложных пробоев стало крайне много.

Существует гипотеза эффективного рынка, которая говорит, что прогнозирование цены невозможно, поскольку все текущие данные учтены в цене. Все колебания на рынке возникают из-за происходящих новых изменений условий (новости, прибыли и убытки), которые никак нельзя прогнозировать.

1.2. Подход инвестора

Инвестор покупает активы и «забывает» про них на какое-то время (конечно, забывать в прямом смысле слова не стоит). Мониторинг позиции необходим хотя бы раз в месяц, что отнимает совсем чуть-чуть времени.

Поскольку он не видит сильного колебания своего баланса, то он живет и чувствует себя гораздо счастливее.

Несмотря на два противоположных подхода и мнения, все равно существует два лагеря, каждый из которых будет защищать свою правоту. Давайте рассмотрим веские аргументы почему стоит заниматься трейдингом, а потом поговорим про инвесторский подход.

В своём подходе инвесторы аргументируют то, что бизнес со временем растёт. Тем более, что приобретать на долгосрок следуют компании, которые обладают хорошими фундаментальными значениями:

1. Коэффициент P/E (стоимость компании делённая на её прибыль). Этот показатель когда-то был одним из самых основных. Однако со временем стали больше обращать внимание на другие факторы. P/E считается нормальным при значении до 20. Большие значения говорят о чрезмерном оптимизме со стороны инвесторов и стоит осторожно относится к таким инвестициям.
2. Коэффициент P/B (стоимость компании к балансовой стоимости). Также важный показатель, однако для оценки компаний используются реже, чем P/E.
3. Коэффициент P/S (стоимость компании к ее годовой выручке или объему продаж).
4. EPS. Доля прибыли на каждую акцию.
5. Коэффициент ROE. Эффективность вложенных средств.
6. EBITDA. Объём прибыли до вычета расходов по выплате процентов, налогов, износа и начисленной амортизации.
7. Cash flow. Это совокупность денежных средств в компании, куда включены все притоки (прибыль) и оттоки (затраты).
8. Capex/Opex. Capex — это единоразовые денежные траты на развитие бизнеса. Opex — постоянные расходы компании связанные с ведением.
9. EV/EBITDA. Определяет насколько компания дорого стоит относительно EBITDA.
10. Долги/EBITDA. Показывает платёжеспособность эмитента по выплате долгов. Если он превышает значение 5, то стоит сильно задуматься об инвестициях в такой бизнес.

• Активные и пассивные инвестирование;
• Как торговать акциями на бирже;
• Как заработать деньги на дивидендах;

2. Аргументы почему быть трейдером лучше

Первый и самый важный причиной почему трейдинг может быть лучше — высокая потенциальная доходность. Никто не спорит, что торговля ценными бумагами может приносить значительно большие суммы, чем инвесторский подход. Однако мало кто учитывает риски, которые есть в трейдинге.

Трейдинг против Инвестирования | В чем различие и что выбрать?

Трейдер должен получать высокую доходность на рынке в 20-100% годовых, иначе нет смысла торговать. Чтобы обеспечивать такую прибыль необходимо рисковать. Можно закрыть год в минусе, а если что-то идёт не так, то даже и несколько годов к ряду.

При этом трейдинг будет отнимать много времени. Здравому человеку сложно представить ситуацию, когда он работает целый год, а итогом его деятельности является «минус», то есть по сути он даже потерял часть того, что было. Не забываем, что инфляция съела часть стоимости денег.

Для торговли потребуется целый набор неотъемлемых частей: знания, время, силы, усидчивость, наличие свободных денег и дисциплина.

Мало, кому удается быть трейдером легко. В основном это сложная работа и нервы. Я не встречал трейдеров, которые бы сказали, что им легко даются торги.

Как показывает статистика, большинство трейдеров закрываются в минусе. Мало, кто вообще имеет хоть какую-то прибыль, не говоря уже о заветных больших процентах.

То есть подводя итог можно сказать:

1. Трейдинг подойдёт не каждому человеку;
2. Не каждый сможет торговать прибыльно;

На растущем рынке сложно проиграть, но рынок растёт далеко не каждый год. Вот если бы угадать в какой год будет бычье движение и в этот момент быть трейдером очень прибыльно.

Более подробно про заработок на трейдинге читайте в статьях:

• Как зарабатывать деньги на акциях;
• Психология трейдинга в торговле;
• Торговля криптовалютами — мануал для начинающих;
• Возможно ли жить на заработок с трейдинга;

3. Аргументы почему быть инвестором лучше

Ни для кого не секрет, что можно получать стабильный доход от инвестиций. Пусть он будет небольшой. Скорее всего, он будет немного больше уровня инфляции, но зато мы получаем его с гарантией из года в год.

Инвесторский подход предполагает гораздо более спокойный вариант для ведения дел. Не требуется много времени (по-крайней мере после какой-то определённой работы по составлению своего плана действий).

Для того, чтобы делать инвестиции не потребуется каких-то супер-пупер навыков и знаний. Главное выбирать надёжные активы по средним или низким ценам. К примеру это могут быть:

• Банковские депозиты/вклады. Самый простой вариант для тех, у кого менее 100 тыс. рублей;
• Облигации, Еврооблигации;
• Акции;
• ПИФы;
• ETF фонды;

Доходность в зависимости от года может быть 8-15%. За то это фактически сто процентный стабильный доход. Можно заниматься другими делами и тратить время на полезные и приятные вещи.

При грамотном подходе и растущей экономике можно добиваться еще больших доходностей, но это будут отдельно взятые года. Более подробно про варианты инвестирования можно прочитать в следующих статьях:

• Во что вложить деньги;
• Инвестиционный портфель;
• Инвестиции в недвижимость;
• Вложения в ценные бумаги — просто о сложном;
• Как инвесторы теряют деньги на бирже;
• Как стать инвестором с нуля;
• Инвестиции в акции;
• Инвестиции в облигации;

4. Подводим итоги

Инвестирование и трейдинг имеют место быть в нашей жизни. Молодые и горячие люди стремятся зарабатывать больше и поэтому выбирают трейдинг. Более консервативные и зрелые граждане выбирают инвестирование.

Для большинства будет лучше иметь сбалансированный портфель из акций и облигаций. В данном случае инвестор убивает сразу двух зайцев: хорошая доходность и в любой момент можно быстро перераспределить средства. Например, при панических распродажах на рынке акций, следует перекладываться из облигаций в акции.

Например, рынок акций падает несколько месяцев, в этом случае логично было бы войти в него, т.к. хорошие компании не могут падать вечно. Конечно, можно нарваться на затяжной экономический кризис длительностью в несколько лет. Однако этому должны быть и другие факты: падение всех рынков, повышение безработицы и прочее. Чаще всего рынки снижаются локально, а не глобально. Поэтому можно делать деньги немного приторговывая в течении года.

Если удастся подобным образом перекладывать средства, то как показывает опыт таких известных инвесторов, как Грэхем и Баффет, можно добиться выдающихся результатов без трейдинга. Я бы назвал такой подход «пассивным инвестированием», когда совершается минимальное число сделок. По-другому стратегия называется «купи и держи».

В инвестициях важно вкладывать средства не в один актив, а в несколько. Чтобы сделать диверсификацию рисков. Для этого потребуется наличие крупных денег (хотя бы 1 млн рублей). Иначе нет смысла распределять 100 тыс рублей между 10 активами.

Также очень важным фактором является мани менеджмент. Все профессионалы упоминают о том, что необходимо ещё и грамотно выбирать размер позиции.

В качестве заключения хочу сказать: те трейдеры, которым удалось покорить рынок стали очень богатыми. Они заработали миллионы долларов. Некоторые даже сотни. Конечно, такие результаты скорее редкость, но они есть. При этом нельзя сказать, что они использовали какие-то волшебные инструменты, стратегии или индикаторы.

Нет, они просто следовали своей стратегии и быстро реагировали на текущие изменения на рынке.

Смотрите также видео «Инвестиции или трейдинг»:

Источник: vsdelke.ru

Инвестировать самому или довериться профессионалу

Стать успешным инвестором можно самостоятельно или доверить капитал под управление профессиональному трейдеру. Во втором случае процесс инвестирования превращается в наблюдения за действиями управляющего, но это позволяет сберечь время и нервы. Какой вариант инвестирования выбрать и можно ли совмещать способы, разобрался эксперт сервиса подбора финансовых услуг Бробанк.ру.

12.09.21 1061 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Инвестировать самому

Прийти на фондовый рынок самому без каких-либо посредников не получится в любом случае. Чтобы начать инвестирование частному лицу нужен брокерский счет, без которого по российскому законодательству запрещено проводить сделки с ценными бумагами и другими активами. Брокер – это специализированная организация, у которой есть разрешение Банка России на предоставление брокерских услуг. Он выступает связующим звеном между частными инвесторами и фондовой биржей.

Заключить договор с брокером можно дистанционно через интернет или обратиться в офис лично. Многие банки также оказывают клиентам брокерские услуги. Чтобы начасть самостоятельное инвестирование:

1. Подайте заявку на оформление брокерского счета или индивидуального инвестиционного счета в интернет-банке. После рассмотрения и одобрения заявки открывают счет.
2. Заведите деньги на счет и покупайте активы – акции, облигации, структурные продукты, паи фондов, фьючерсы, опционы или валюту.

Проводить сделки удобнее всего через мобильное приложение. Также программу можно установить на ноутбук или компьютер.

Плюсы и минусы

У самостоятельной торговли на фондовой бирже несколько плюсов и минусов, с которыми сталкивается частный инвестор:

Некоторые из минусов со временем уменьшаются, например, появляются знания и нарабатывается опыт. С другими неудобствами придется смириться. Трата времени на изучение новостей и анализ инструментов неизбежны.

Дополнительное преимущество самостоятельного инвестирования – нет регламента на состав и структуру портфеля. Частный инвестор вправе сам решать, какие активы покупать. Он может все 100% капитала вложить в акции или фьючерсные контракты. При профессиональном управлении это невозможно. Регулятор обязывает управляющие компании диверсифицировать риски инвесторов.

Однако такая свобода действий для некоторых частных инвесторов может стать фатальной. Слишком рискованные сделки или покупка низколиквидных активов без специальных знаний и опыта может привести к полной потере капитала.

Самостоятельное инвестирование подходит не всем по разным причинам. Некоторые инвесторы целенаправленно передоверяют управление капиталом профессионалам. Одни не готовы тратить время, другие хотят избавиться от необходимости постоянно принимать решения, третьи тяжело переживают любые просадки портфеля или допущенные ошибки.

С какого капитала можно начать

1. Капитал не должен быть заемным. Брать кредит в банке и инвестировать эти деньги на бирже слишком рискованно. Выбранная стратегия может оказаться неэффективной либо купленные активы принесут низкую прибыль, а платить банку проценты все равно придется.
2. Долги должны быть закрыты. Если не погашен автокредит или не закрыта ипотека, лучше отложите инвестирование до конца выплат. Досрочная выплата кредита под 15% годовых настолько же эффективна, как и инвестирование с доходностью 15%, однако не всякий начинающий инвестор сумеет достичь таких показателей.
3. Вложенные деньги не должны быть последними или теми, которые могут понадобиться срочно. Начинайте инвестирование, когда сформировали финансовую подушку, которой хватит на 3-6 месяцев проживания всех членов семьи без поступления регулярного дохода. Если этого не сделать, может возникнуть ситуация, когда придется срочно продавать активы, а выбранный момент будет не самым лучшим и цена слишком низкой. В этом случае избежать потерь не удастся.

Проводить самостоятельные сделки на фондовой бирже можно с суммы в несколько тысяч рублей. Но для формирования более эффективного портфеля, который будет приносить заметную прибыль, лучше вложить не менее 50-100 тысяч рублей. При этом для получения опыта первых сделок не обязательно ждать, когда будет накоплен миллион. Переводить капитал в инвестиции можно постепенно. Например, ежемесячно из каждой заработной платы или равными суммами раз в квартал.

Как избежать ошибок при самостоятельном инвестировании

1. Примите ответственность. Помните, что только ваши решения влияют на результат инвестирования.
2. Всегда рассматривайте несколько вариантов, прежде чем сделать выбор. Даже если вы решили покупать по одной акции Сбербанка с каждой зарплаты, анализируйте и другие компании. Наверняка, вы найдете другой не менее перспективный актив с похожими характеристиками.
3. Диверсифицируйте активы. Покупайте ценные бумаги с разным уровнем риска из нескольких секторов экономики, которые работают минимум в 2-3 частях света. Это, к примеру, могут быть российские облигации, американские акции и азиатские валюты. Состав активов и стран может быть любым, главное чтобы это не была одна-единственная компания, от которой будет зависеть результат всего портфеля.
4. Рынок всегда прав. Не пытайтесь обыграть рынок, даже опытным трейдерам это удается не всегда.
5. Не гонитесь за самой высокой доходностью. Помните, что чем больше вероятная прибыль, тем выше риск остаться ни с чем.
6. Изучайте каждый инструмент, который покупаете в портфель. Узнайте, как формируется спрос, предложение, цена, насколько ликвидный выбранный актив и как он оборачивается на фондовой бирже. Не покупайте то, в чем не разбираетесь, тогда ваши решения о том докупить или продать не будут импульсивными.
7. Фильтруйте любую информацию и не поддавайтесь панике. Всегда трезво оценивайте ситуацию. Руководствуйтесь финансовыми показателями, а не настроениями рынка.

Любой опыт строится на ошибках. Нет ни одного инвестора, который не терял хоть бы небольшие суммы. Однако большинство участников рынка не любят об этом говорить. После нескольких сделок станет понятно, готовы ли вы принимать рациональные решения или вам проще доверить управление капиталом опытному трейдеру.

Передать деньги в управление профессионалу

1. Нет ни времени, ни желания изучать правила и законы фондового рынка.
2. Хотите получить доступ к готовым стратегиям и опыту профессионалов.

Собирать первый инвестиционный портфель через управляющую компанию значительно проще, чем самому. Достаточно заключить договор и завести деньги на счет. Все остальные решения будут принимать без вашего участия. У профессионалов гораздо больше опыта и знаний. Они более хладнокровны при проведении сделок.

Каждая управляющая компания придерживается выбранной инвестиционной стратегии и системы управления рисками. Поэтому инвестору не обязательно следить за финансовыми новостями, а можно только периодически просматривать свой портфель в онлайн-кабинете.

Плюсы и минусы

У передоверения инвестиционного портфеля управляющей компании несколько плюсов и минусов:

Наказать управляющую компанию или вернуть потерянные деньги из-за неправильных решений трейдера не получится. Каждый клиент, который подписывает договор с УК, предупрежден, что нет никаких гарантий получения прибыли. Но и самостоятельное инвестирование не гарантирует доходность.

В управляющих компаниях работают профессионалы. Каждый из них получил специализированное образование, прошел сертификацию и сдал государственные экзамены до того, как начал управлять чужим капиталом. Никто из них не станет целенаправленно вредить клиентам и проводить убыточные сделки, так как это негативно скажется на репутации УК, которая нарабатывается годами.

Что если УК обанкротится

Многократные неправильные решения управляющих могут привести к банкротству УК, но такое происходит крайне редко. Большинство управляющих компаний – это дочерние структуры крупных финансовых институтов – банков или брокеров. Вероятность банкротства известных брендов невысока, но если обратиться к малоизвестной УК, такое возможно.

Если у профессионального управляющего отзывают лицензию или его признают несостоятельным, ситуация для инвестора неприятная, но не критическая. Капитал, который находится в управлении, чаще всего размещен в финансовых инструментах – акциях, облигациях и других активах. Все ценные бумаги не относятся к собственности УК и хранятся в специализированных депозитариях. Владелец может в любой момент перевести акции и облигации под управление другой управляющей компании и продать их.

Как выбрать УК

Чтобы не ошибиться с выбором управляющей компании проверьте актуальный перечень Банка России. Все легальные УК с действующей лицензией находятся по этой ссылке. Если компании в списке нет, откажитесь от сотрудничества с таким управленцем.

1. Проверьте отзывы о компании. Они могут быть размещены на независимых агрегаторах и специализированных сайтах-отзовиках.
2. Задайте в поисковике наименование УК и посмотрите, где оно фигурирует. Информация об известных компаний встречается на страницах профильных сайтов и в СМИ. Изучите все упоминания, как позитивные, так и негативные.
3. Найдите официальный сайт УК. Просмотрите отчетность за предыдущие периоды. При этом помните, что прошлый успех профессиональных управляющих не гарантирует его в будущие периоды.

Общее правило, которое поможет отсеять мошенников и финансовые пирамиды,– ни одна официальная УК не обещает гарантированную доходность. Поэтому реклама в стиле: «Вложи 10 000 рублей и получи 50% годовых» – это не про профессиональных управляющих. О других признаках финансовых пирамид, читайте в отдельной статье Бробанка.

Смешанный подход

• доверить 80% сбережений УК, которая следует умеренной или консервативной стратегии;
• на остальные 20% сформировать агрессивный портфель, с самостоятельным управлением.

Некоторые инвесторы идут другим путем: 50% капитала отдают в управление, а на вторую половину повторяют сделки своей управляющей компании. В этом случае при самостоятельном инвестировании не придется платить за управление.

Бывают ситуации, когда инвестор передает в управление уже готовый портфель, потому что у него недостаточно времени для личного инвестирования. Встречаются и обратные варианты, на первоначальном этапе инвестор больше доверяет УК, а после 1-2 лет наблюдений за портфелем и сделками уходит в свободное плаванье.

Резюме

По замечаниям опытных инвесторов в долгосрочном периоде больше 10-15 лет итоговые результаты от самостоятельного или доверительного инвестирования почти равны. При этом не так важно профессиональное образование, как желание научиться проводить выгодные сделки и стремление стать успешным инвестором с большим капиталом.

Еще несколько лет назад стать самостоятельным инвестором было сложно. Требовалось специальное программное обеспечение, много умений и опыта для чтения биржевой отчетности. Теперь большинство брокеров предлагают мобильные приложения, где большая часть информации визаулизирована графиками, которые становятся понятными после 5-10 сделок.
Кроме того крупные брокеры публикуют готовую аналитику, инвестиционные идеи, которыми можно воспользоваться бесплатно. У некоторых запущены специализированные чат-боты, которые помогут разработать стратегию и собрать инвестиционный портфель с учетом риск-профиля и горизонта инвестирования.

Источник: brobank.ru

В чём смысл инвестиций

Блин, а в чем смысл вообще этих инвестиций? Я понимаю, что это сейчас модно, но… Вот если не вдаваясь в ненужные подробности и термины, скажем есть у меня свободные 10к баксов. Хочу я их инвестировать, чтобы капитал, так сказать, преумножался. Вот на какую доходность я могу рассчитывать? Не проще ли просто в банк на депозит положить?

Ну и два — не лучше ли просто вложить деньги в бизнес? Банально открыть ларек с шаурмой) Ну или воспользоваться какой-то франшизой. Так там хоть заработок нормальный светит. А не эти копейки, причем в обоих случаях ты рискуешь всей суммой. Потому что ты отдаешь бабки в управление, и мало что может случиться.

Форс мажоры бывают. И не только в МММ.

Ответ:

При чём тут мода? Мода иметь деньги?

На депозите в банке доход меньше.

Да, в бизнесе вполне возможно ты будешь зарабатывать больше. Но… не факт, что бизнес твой будет удачным и ты можешь потерять все вложенные деньги. Даже по франшизе может быть фейл. Бизнес требует намного больше времени. И не всегда он будет прибыльнее инвестиций.

Подписаться на канал в Телеграме

Не каждый бизнес хорошо масштабируется, поэтому не получается вкинуть в него большую сумму. В инвестициях суммы неограничены. Часто при масштабировании бизнеса увеличиваются расходы на управление настолько, что становится выгоднее оставить бизнес в таком же размере, а денежный поток вливать во что-то другое.

Инвестиции помогают диверсифицировать доходы. Ведь с любым бизнесом могут возникнуть какие-нибудь проблемы.

Лично для меня заниматься инвестициями намного проще, чем бизнесом. От бизнеса я устал и при первой же возможности откажусь от него полностью.

По моим стратегиям, которые я торгую, сильных рисков я не вижу. Если взять мою основную стратегию, в которой крутятся большая часть моих денег, то можно посмотреть в рэнкинге управляющих, что моя максимальная просадка была всего 2,14%. Разве можно назвать это большим риском?

А в более рисковые инвестиционные инструменты я вкладываю настолько малую сумму, что даже в случае 100% потери это почти не повлияет на изменение стоимости всего портфеля. А отдача от них может быть очень высокой.

Моя стратегия в Финам
Моя стратегия в Тинькофф

Источник: 30mln.ru