ИП банкротство с долгами как оформить

Банкротство ИП не снимает с него долговые обязательства, даже если погашать их действительно нечем. Суть процедуры – поиск и реализация возможностей рассчитаться с долгами и по кредитам. При этом взыскать вправе денежные активы и собственность, которые не имеют никакого отношения к предпринимательской деятельности должника.

Когда инициировать процедуру

Ситуации, при которых бывший или действующий ИП должен объявить себя банкротом, предусмотрены законом №127-ФЗ от 26.10.2002. К ним относятся:

• задолженность в общей сумме свыше 500 000 рублей;
• сумма долга больше стоимости контролирующих активов;
• неуплата по кредитам, иным долгам более, чем 3 мес. с момента возникновения долговых обязательств;
• за месяц не оплачено больше 10% общей суммы долга.

При перечисленных ситуациях следует подать заявление о банкротстве в арбитражный суд в течение 30 дней.

БАНКРОТСТВО ИП 2021/ КАК ПРАВИЛЬНО СПИСАТЬ ДОЛГИ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯ?

Перед тем, как объявить себя банкротом, стоит учесть, что это не всегда выгодно. Например, если у ИП есть ликвидные активы, выгоднее продать их самостоятельно и рассчитаться по кредитам без суда. Это решение часто выгоднее даже в том случае, если денег от таких продаж будет недостаточно, чтобы погасить всю задолженность, поскольку если имущество продается в процессе банкротства – цена на него будет заниженной.

С другой стороны, если продавать практически нечего, долги, штрафы, пеня копятся, откладывать процедуру банкротства не следует из-за того, что пока предприниматель не объявлен банкротом – долги продолжают увеличиваться. В том числе задолженность перед ФНС, для которой нет исключений: пока ИП состоит на учете – по закону он обязан платить налоги, даже если фактически никакой деятельности не ведет, и дохода не получает.

Кто принимает решение и куда обращаться

Если инициировать процедуру банкротства ИП с долгами решил самостоятельно, он может перед этим обратиться в ИФНС, подав заявление о снятии себя с учета. Долговые обязательства останутся за бывшим предпринимателем, как за физическим лицом. Проходить процесс можно и в статусе действующего предпринимателя – в данном случае с учета в ФНС он будет снят в тот момент, когда суд признает его неплатежеспособным.

Перед тем, как подавать заявление о банкротстве в арбитражный суд, стоит самостоятельно найти управляющего, который будет заниматься всем процессом.

Кредиторы, перед которыми у предпринимателя имеется долг, тоже должны быть оповещены, не позже, чем за 15 дней до обращения в суд: на сайте Федресурс нужно разместить соответствующее объявление.

Помимо должника, подать заявление о признании предпринимателя финансово несостоятельным вправе:

• кредиторы;
• лица, уполномоченные фискальными органами;
• региональные органы власти, перед которыми имеется задолженность.

На любом этапе процедуры банкротства стороны могут достичь мирового соглашения, когда кредитор предоставляет отсрочку, либо прощает часть долга. Поэтому важно избегать конфликтов, и по возможности предоставить какие-либо факты, свидетельствующие о том, насколько ситуация оказалась сложной для должника.

Этапы процедуры банкротства для ИП

Существует четкий порядок как оформить банкротство ИП и рассчитаться с долгами:

1. В арбитражный суд подается исковое заявление и прилагаемые к нему документы.
2. Арбитражный управляющий осуществляет наблюдение и анализ финансового состояния ответчика.
3. Выбирается оптимальный способ погашения задолженности (мировое соглашение с описанием этапов выплат, восстановление платежеспособности должника или продажа его имущества на торгах).
4. Формируется конкурсная масса, если на предыдущем этапе договориться не удалось, и банкротства не избежать.
5. Проводится реструктуризация.
6. Вся собственность ответчика продается, а полученные деньги распределяются между кредиторами в порядке очереди.
7. 7.Индивидуальный предприниматель официально признается банкротом.

По окончании процедуры и выполнении всех долговых обязательств с ИП списывается его личная и предпринимательская задолженность по кредитам, однако не без последствий в будущем, о чем немного далее в статье. Не редко бывает и так, что рассчитаться с долгами невозможно в короткие сроки, поэтому процедура банкротства затягивается.

Документы для подачи иска

Для оформления банкротства ИП с долгами одного лишь искового заявления недостаточно. В статье 213 ч4 закона №127-ФЗ есть полный список документов, которые могут потребоваться в зависимости от конкретной ситуации. Условно эти бумаги делятся на три группы:

1. 1.Личные документы физического лица – паспорт, СНИЛС, ИНН, справка о наличии семьи, свидетельства рождения детей, свидетельство о браке или его расторжении, лист ЕГРИП.
2. 2.Подтверждение наличия долгов – договора, документы, подтверждающие факт просрочки, неуплату, штрафы и прочее.
3. 3.Правоустанавливающие документы и бумаги, свидетельствующие о наличии у ответчика денежных средств и имущества.

Рассматривая подробнее третью группу, сюда могут относиться:

• выписка из ЕГРИП, которую нужно взять не позже, чем за пять дней до обращения в суд;
• опись личной собственности и бумаги, подтверждающие права на неё;
• перечень кредиторов, их данные, обоснование требований и суммы долга;
• документы, подтверждающие неплатежеспособность ответчика.

Арбитражный суд не станет рассматривать заявление, если при нем отсутствуют ключевые приложения, без которых невозможно получить полную картину ситуации и полную информацию об ответчике и кредиторах.

Три стадии банкротства предпринимателя

Процедура банкротства ИП с долгами перед банком, частными кредиторами, ФНС, а также юридическими лицами, предпринимателями делится на три стадии.

Первая из них – реструктуризация. По сути это составление плана погашения долгов на условиях, более выгодных, чем есть в данный момент (отсрочка, уменьшение суммы задолженности, аннулирование штрафов). На этом этапе деятельность предпринимателя ограничивают, сделки свыше 50 000 рублей без разрешения финансового управляющего для него закрыты, как и оформление новых займов. Реструктуризация возможна лишь в том случае, если ситуация должника не является критической, и его финансовое положение реально поправить. План утверждают на общем собрании кредиторов, срок его реализации – не более трех лет.

Реструктуризация применяется только с согласия должника. Но бывают исключения, когда ИП злоупотребляет своими правами, и тем самым наносит еще больший ущерб кредиторам.

Вторая стадия наступает, когда реструктуризация и мировое соглашение не решают проблему – это продажа активов должника. Продажей и распределением полученных денег занимается финансовый управляющий. Он же формирует конкурсную массу. Что нельзя продать по закону:

• жилье, если это единственная жилая недвижимость;
• земельный участок под жильем;
• вещи индивидуального пользования;
• продовольственные продукты;
• деньги в размере прожиточного минимума в расчете на одного члена семьи;
• личное транспортное средство, которое используется в предпринимательской деятельности (если она еще ведется).

Третья стадия – заключение мирового соглашения. Бесконфликтный путь к решению проблем, который не требует привлечения третьих лиц, все вопросы решаются между должником и кредиторами лично. Однако заключить такой договор можно и в процессе процедуры банкротства, по решению на общем собрании и после утверждения в суде. Приятный момент в этом случае – дополнительные финансовые обязательства, к тем что уже есть, не накладываются.

Ограничения после признания банкротства

Вынужденная продажа имущества, чтобы рассчитаться с долгами по кредитам — это не единственные негативные последствия банкротства ИП. На физическое лицо на законодательном уровне накладывается ряд ограничений сроком на 5 лет:

• запрет получить статус индивидуального предпринимателя;
• запрет инициировать еще одну процедуру банкротства;
• запрет возглавлять какую-либо компанию, в том числе негосударственный пенсионный фонд или микрофинансовую организацию;
• при оформлении займов обязательно уведомлять банки о том, что лицо было банкротом.

Кроме этого, на 10 лет действует запрет занимать руководящую должность в банке.

Источник: gidbankrot.ru

Как провести банкротство, ликвидацию и закрытие ИП с долгами в ПФР

Далеко не всегда полностью прекратить деятельность ИП можно посредством подачи грамотного с юридической точки зрения заявления в налоговую службу. Есть определенные ситуации, выйти из которых можно только посредством объявления себя полным банкротом.

К подобной ситуации можно отнести отсутствие возможности у предпринимателя расплачиваться с кредиторами, причем не только по налогам, но также по платежам в ПФР.

• Виды банкротства
• Основные условия закрытия ИП с долгами
• Документы для возбуждения дела
• Установленные сроки закрытия ИП
• Процедура ареста имущества
• Интересное видео
• Последствия банкротства ИП

Виды банкротства

Речь идет о таком факторе, как банкротство ИП с долгами, под которым подразумевается неспособность удовлетворить требования кредиторов по определенным денежным обязательствам. Если подобная несостоятельность сохраняется на протяжении трех месяцев, можно инициировать закрытие ИП даже с задолженностью в ПФР и ФНС.

Стоит отметить, что далеко не всегда подобная несостоятельность является основанием для банкротства.

Очень часто к предпринимателям, которые имеют долги, применяются такие процедуры, как реструктуризация долгов или имущества:

• В первом случае процедура необходима для полного восстановления платежеспособности и постепенного погашения всех долгов.
• Во втором требования кредиторов удовлетворяются посредством продажи имеющегося в распоряжении имущества. При этом продажа осуществляется даже после того, как деятельность ИП была полностью прекращена.

Основные условия закрытия ИП с долгами

На основании современного законодательства признание предпринимателя банкротом может быть осуществлено только при наличии следующих условий:

1. Индивидуальный предприниматель не имеет возможности полностью удовлетворить требования кредиторов по тем или иным денежным обязательствам.
2. На протяжении трех месяцев не производится уплата важных платежей.
3. При наличии долгов более 100 000 рублей.

[Warning]Важно! Инициировать процедуру банкротства может не только предприниматель, но также кредиторы, то есть лица, которым предприниматель должен определенную сумму.[/Warning]

Предприниматель обязан самостоятельно объявить себя банкротом и вызвать закрытие ИП с долгами Пенсионному фонду. В случае, если присутствует неисполнение определенных денежных обязательств перед кредиторами, если по какой-то причине не были уплачены те или иные платежи.

Условием для оформления банкротства является тот факт, что после полного взыскания задолженности предприниматель не сможет далее осуществлять свою деятельность или она будет значительно осложнена.

Также на банкротство может подать налоговая служба, если присутствует задолженность по основным сборам, по налогам и по обязательным платежам.

Документы для возбуждения дела

Чтобы иметь основания для возбуждения дела, потребуется собрать и предоставить в суд следующие документы:

• Документальное подтверждение регистрации деятельности человека в качестве ИП.
• Список основных кредиторов. В него вносится сумма задолженности, адреса. Также потребуется представить вниманию документы, которые подтверждают полную обоснованность кредиторских требований.
• Перечень должников самого предпринимателя с указанием суммы задолженности и адресов.
• Список находящего в распоряжении и в собственности имущества.
• Документы, которые подтверждают неспособность предпринимателя полностью или частично выполнить возложенные на него обязательства.

На основании закона, контролирующего процедуру финансового оздоровления и общего внешнего управления, мероприятия по банкротству могут быть использованы судом только относительно предпринимателя. Процесс возможен, только если в наличии имеются объекты, способные приносить прибыль, которые нужно постоянно контролировать.

Установленные сроки закрытия ИП

Сразу после поступления грамотно составленного заявления относительно признания предпринимателя банкротом, со всеми документами нужно будет обратиться в суд. В течение пяти дней организация выносит определение, которое направляется в три инстанции:

1. Заявитель.
2. Должник.
3. Саморегулируемая организация управляющих, из числа которых был назначен управляющий.

В главном определении суда обозначается дата рассмотрения требований заявителя к должнику. Время ее исполнения колеблется от 15 до 30 дней с момента внесения определения.

[Warning]Важно! Дела о банкротстве в арбитражном суде могут рассматриваться на протяжении 7 месяцев, но не больше. Время исчисляется с момента поступления заявления.[/Warning]

Признание ИП банкротом современным судом осуществляется строго в соответствии с главным Арбитражным кодексом. Время рассмотрения дела вполне может быть минимальным, если стороны заключат мировое соглашение. Оно оформляется документально с отражением порядка действий каждого и графика погашения задолженности.

Есть определенные моменты, на основании которых дело о банкротстве может быть прекращено. Это может быть полное восстановление платежеспособности должника, отказ кредитора от тех или иных предъявляемых требований, признание требований кредиторов необоснованными. Процесс может быть аннулирован при полном удовлетворении, при отсутствии средств на полное возмещение расходов по суду, одновременно с выплатами вознаграждения работающему в арбитраже управляющему.

Процедура ареста имущества

Если ИП с долгами в ПФР инициирует процедуру банкротства, это автоматически повлечет за собой соответствующие последствия. В первую очередь, это касается ареста имущества предпринимателя. Имущество в обязательном порядке подвергается аресту со дня введения судом основной процедуры наблюдения. С этого времени предприниматель лишается права распоряжаться имуществом, которое принадлежит ему по праву собственности.

Список имущества, на которое обращается взыскание, человек составляет самостоятельно. Не все имущество подлежит аресту и последующей продаже. Исключением являются объекты недвижимости:

• Помещение недвижимости, которое является единственно пригодным для проживания, причем как для него, так и для всех членов его семьи. Стоит знать, что данное правило не распространяется на недвижимость, находящуюся в ипотеке.
• Участки земли, где расположены жилые помещения, которые также не распространяются на ипотеку.
• Предметы бытовой необходимости, продаются только драгоценности и предметы роскоши.
• Личное имущество, предназначенное для профессиональных занятий ИП, но только если его общая стоимость на порядок выше 100 минимальных окладов.
• Домашние животные и корма, которые не используются с целью предпринимательской деятельности.
• Не превышающие прожиточный минимум продукты средства самого должника и семьи.
• Топливо, которое используется для отопления и для приготовления еды.
• Вещи, которые необходимы должнику, если у него есть инвалидность. Это правило относится к транспортным средствам.
• Разные призы и награды должника.

Все это вещи и объекты недвижимости, которые не подлежат аресту и тем более изъятию. Данные факторы обязательно должны быть подтверждены документально, то есть инвалидность, суммы ниже прожиточного установленного минимума и так далее. Только тогда процедура коснется минимально допустимого имущества.

Интересное видео

В этом видео рассмотрены основные моменты про ликвидацию ИП:

Последствия банкротства ИП

Если у индивидуального предпринимателя есть большие долги, процедура официального банкротства дает практически стопроцентную гарантию, что получится уйти от уплаты всех накопившихся обязательств. Есть несколько вариантов развития данных событий:

1. Если это задолженность по налогам и по долгам в ПФР, в процессе банкротства они гасятся в первую очередь. И делается это за счет имущества, находящегося в распоряжении у должника.
2. Если это стандартный потребительский кредит, то закрыть ИП с задолженностью в Пенсионный фонд будет просто, но под списание попадут только такие займы, которые были выданы человеку именно как предпринимателю. С данными правилами отлично знакомы и сами кредиторы, потому они редко дают предпринимателям кредиты как таковым, все оформляется под физическое лицо.

Как видно из сказанного выше, последствий у банкротства ИП достаточно много. Их нужно принимать во внимание перед тем, как подать заявление в суд.

Источник: grazhdaninu.com