В отличие от компаний, взыскание долга с ИП может проходить не только в отношении имущества предпринимателя, но и в отношении личного имущества гражданина. Так кредиторы имеют больше шансов получить свои деньги обратно, но ситуация осложнится, если бизнесмен объявит себя банкротом. Что делать кредитору и как взыскать долг с недобросовестного предпринимателя, рассмотрим далее.
Узнать, как вернуть долг
через банкротство ИП
Кто отвечает по долгам предпринимателя?
Так как ИП — это обычный гражданин, имеющий статус предпринимателя, то и ответственность по всем долгам лежит не только на ИП, но и на физ. лице.
Советы для кредитора:
- Важно не пропустить 3 года с момента, когда заемщик должен был вернуть долг, иначе должник сможет указать на пропуск срока исковой давности.
- Нельзя тянуть с заявлением в суд. Возвращайте долг пока у должника есть имущество и он не объявил себя банкротом.
- После завершения разбирательства контролируйте приставов. От них зависит исполнение решения и взыскание положенной суммы.
Если у кредитора есть исполнительный лист, он может получить долг даже с закрытого ИП, потому что прекращение бизнеса не означает списания долга.
Блокировка должников-ИП: как банк «отстоял» в суде счет физлица
Прежде чем обращаться в суд, нужно попытаться уладить дело мирным путем. Заимодатель должен направить неплательщику претензию в письменном виде с требованием вернуть долг. Претензия должна содержать сумму долга, размер штрафа, пени и неустойки (если они предусмотрены договором) и дату, когда деньги необходимо вернуть. Можно потребовать возврат средств в полном объеме или предложить удобную рассрочку, чтобы заемщик перечислял деньги по мере возможности, но регулярно.
Узнать, как правильно предъявить требования для возврата вашего долга
Взыскание долга физического лица со счетов ИП
Нередко возникает ситуация взыскания долгов физического лица с ИП, когда из-за просрочки ипотеки или потребительского кредита блокируют счета предпринимателя. Несмотря на протест самих бизнесменов, этот порядок является законным.
Закон не разделяет имущество ИП и физ.лица и устанавливает полную материальную ответственность гражданина за долги ИП.
ИП — это и есть физическое лицо, поэтому счета и долги физлица и бизнесмена не разделяются, это одно понятие. КС РФ разъяснил, что техническое разделение счетов в банковской системе (разные коды) не влияет на порядок взыскания долга, и потому деньги ИП могут быть обращены на погашение долгов физического лица.
Узнать, как списать деньги
со счета ИП без приставов
Если ИП закрылся с долгами
Если юридические лица могут пройти ликвидацию компании с официальным объявлением в СМИ, то индивидуальный предприниматель просто закрывает дело. Даже если ИП имеет долги перед банком, работниками, налоговой и по бюджетным отчислениям, заявление на закрытие дает право на исключение из ЕГРИП. Но обязанность вернуть деньги никуда не пропадает — потом должник рассчитывается как обычный гражданин.
Компания с ИП-управляющим выиграла в суде у налоговой
Вы можете проверить статус неплательщика в госреестре на сайте ФНС, введя его название, фамилию и имя, номера ОГРНИП или ИНН.
Форма поиска сведений в ЕГРИП
Выписка ЕГРИП об ИП, прекратившем деятельность
После заполнения полей нажмите кнопку «Найти», и вы получите полную выписку из ЕГРИП по должнику бесплатно. На первой же странице будут сведения об открытии и закрытии ИП.
Для покрытия долгов с ИП могут взыскать:
- Деньги, полученные бизнесменом за время работы (наличные в кассе, сейфе, на счете в банке).
- Квартиру, дом, автомобиль, гараж, помещение для торговли.
- Ценные бумаги, облигации, антикварные вещи, ювелирные украшения, бытовую технику, производственное оборудование дороже 100 МРОТ — холодильные камеры, печатный станок, индукционные плиты и другие.
- Другие разрешенные законом доходы и имущество ИП, если предыдущие источники не смогли покрыть полную сумму долга.
Узнать, что делать, если должник
закрыл ИП
Когда взыскать долг невозможно
При банкротстве ИП становится обычным физлицом. Но это не повод уклоняться от выплаты долга, потому что закрытие дела и банкротство не обнуляют обязательства перед банками. Бывший ИП будет возвращать деньги, но как обычный гражданин.
Сначала взыскание обращается на наличные и безналичные средства на счетах в банке. При нехватке этих денег, банкрот продает свое имущество — сам или с помощью арбитражного управляющего, чтобы закрыть оставшуюся сумму долга.
Ст. 446 ГПК РФ закрепляет перечень имущества и доходов, которые не могут быть взысканы для покрытия долга:
Если кроме этого имущества у должника ничего не осталось, долг будет или списан, или исполнительное производство приостановится до улучшения финансового положения должника.
Узнать, какое имущество должника можно отобрать за долги
Как взыскать долг с ИП через суд?
Взыскание долга с индивидуального предпринимателя не отличается от взыскания долга в суде с юр. лиц.
Вы можете подать иск, если:
- были предприняты попытки разрешить конфликт мирным путем (досудебный порядок взыскания задолженности),
- не прошло 3 года с момента возникновения долга,
- имеются оригиналы документов.
Долг можно взыскать, даже если ИП закрылся.
Кредитор имеет право на возврат:
- Основного долга: сумму, которую он одолжил на развитие дела.
- Процентов предусмотренных договором кредитования.
- Неустойки, штрафов и пени, если должник не начал возвращать деньги в оговоренный срок.
- Расходов: госпошлина, оплата юриста для решения дела
Куда подавать иск?По подсудности, если ИП занимал деньги на бизнес и продолжает работать, дело между юр. лицами и ИП будет рассматриваться в Арбитражном суде. Если предприниматель уже закрылся или взял в долг на личные нужды, иск нужно подавать в районный суд по месту жительства неплательщика как к обычному гражданину.
Что указать в иске:
- ФИО истца (кредитора) и ответчика (банкрота), адреса и номера телефонов для связи, адрес электронной почты заявителя (для извещения о заседаниях).
- Условия договора: размер долга, дата, основание возникновения обязательств (договор займа, расписка и так далее), что именно и в каком объеме нарушил должник, не выплатил деньги полностью или выплатил частично, другие важные обстоятельства.
- Требования к заемщику: заплатить деньги, вернуть имущество.
- Попытки решить проблему мирным путем: направлял ли заявитель неплательщику претензию с просьбой вернуть долг, была ли обратная связь, суть переписки и переговоров, почему досудебные меры не помогли.
- Сумма, которую истец просит взыскать с ответчика, дополнительные требования о неустойке или процентах, если деньги одалживались без договора, или в соглашении было несколько вариантов.
Обязательно приложите к заявлению копии документов на которых вы основываете свои требования. Это может быть копия расписки, договора займа, квитанции, чеки, накладные, ведомости, выписки и иные документы, подтверждающие наличие и сумму долга между кредитором и ИП. Необходимо предоставить также данные об истце и ответчике (контакты, сведения о регистрации, копии личных документов).
Несмотря на то, что для рассмотрения дела требуются копии договоров и расписок, оригиналы составленные и подписанные двумя сторонами, должны быть на руках у истца. Суд может затребовать оригиналы документов для проверки.
Получить помощь юриста по возврату задолженности
Как взыскать долг без обращения в суд?
До обращения в суд важно попробовать договориться с неплательщиком о возврате одолженных денег. Переговоры можно вести по телефону или при личной встрече, но эффективнее направить должнику претензию указав требования. Если заемщик не отреагирует на письмо, это будет доказательством попытки мирного решения спора.
Если должник вступает в переписку, готов к переговорам и погашению долга, нужно заключить соглашение с условиями выплаты. Например, если должник не против вернуть займ, но полной суммы на руках не имеет — можно предложить посильную рассрочку. Нарушение договоренности или отказ ИП возвращать долг вообще — повод для подачи иска. Вместе с заявлением необходимо подать все документы, подтверждающие проведение претензионной работы. Если предприниматель не реагирует на окончательное требование вернуть деньги — пора разрешать спор в суде.
Узнать, как вернуть деньги через банкротство должника
Возбуждение исполнительного производства
Если задолженность подтверждена документами, суд выносит решение в пользу истца. Но должник всегда имеет возможность подать апелляцию, чтобы отменить или изменить принятый акт.
После вступления в силу, если ответчик не подал апелляционную жалобу, решение и исполнительный лист передается судебным приставам.
Проверить задолженность можно на сайте в ФССП.
Судебный пристав возбуждает производство по взысканию долга с ИП по исполнительному листу, копии документов направляются сторонам. Когда ответчик извещен о возбуждении исполнительного производства, пристав устанавливает его место жительства, доходы и имущество, за счет которых можно выплатить долг.
Возбуждение банкротства ИП
Большая загрузка приставов может стать причиной невозврата долга. В этом случае обязанности по возврату денег с заемщика заимодатель берет на себя.
Если должник больше 3 месяцев не возвращает долг, можно подать требование признать ответчика банкротом. Это выгодно, если заемщик имеет дорогостоящее имущество, продажа которого покроет долг.
Заявление нужно подавать в арбитражный суд. Банкротство длится 9-12 месяцев. В ходе процедуры реализации, имущество должника будет продано, а денежные средства пойдут на покрытие долгов в очередности установленной ФЗ «Об исполнительном производстве».
Источник
Статья 111. Очередность удовлетворения требований взыскателей
- в первую очередь удовлетворяются требования по взысканию алиментов, возмещению вреда, причиненного здоровью, возмещению вреда в связи со смертью кормильца, возмещению ущерба, причиненного преступлением, а также требования о компенсации морального вреда;
- во вторую очередь удовлетворяются требования по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих (работавших) по трудовому договору, а также по выплате вознаграждений
После вынесения судебного решения по гражданскому делу, арбитражному процессу, акт выполняется в обязательном порядке. Для обеспечения реализации предписаний возбуждается исполнительное производство, в котором участвуют судебные приставы. Они отвечают за погашение задолженности, выполнение действий, предусмотренных законом. Деятельность регулируется федеральным законом «Об исполнительном производстве» .
Процесс исполнительного производства: общая информация
Процедура назначается на основании исполнительного листа или судебного приказа, выдаваемого судом взыскателю. Сторона передает его в территориальное подразделение ФССП вместе с заявлением. Документы рассматриваются в течение 3 дней с момента их поступления, после этого выносится постановление, ксерокопии направляются сторонам.
У должника есть 5 дней для добровольного исполнения требований, указанных на бланке. В этот срок он может погасить долг, передать имущество, освободить жилое помещение. Если ответных действий не последовало, принимается решение о принудительных мерах. Для обеспечения реализации судебного решения сотрудник ФССП имеет широкие полномочия. Арест имущества, обыск в квартире без согласия ответчика, автоматическое списание денег с банковской карты – методы обеспечения выполнения обязательств.
В ряде случаев должностное лицо не устанавливает срок для добровольного выполнения требований. Это касается решений, подлежащих незамедлительному исполнению, отбывания обязательных работ, конфискации имущества.
Что такое банк данных исполнительных производств
Вся информация о задолженностях систематизируется, с ней можно ознакомиться в интернете. Банк данных исполнительных производств – это общедоступные сведения в электронном виде, которые включают в себя:
- Вид документа, номер исполнительного листа и название учреждения, которое его выдало.
- День возбуждения производства, его номер.
- Данные ответчика. Для организаций – адрес регистрации и нахождения из единого реестра.
- Требования.
- Объем непогашенного долга.
- Подразделение ФССП, в котором осуществляется производство.
- Информация о возврате документа, основания.
В базе ФССП информация хранится три года с момента завершения дела. В этот период все сведения будут общедоступными. Банк нужен для обеспечения выполнения законных предписаний, защиты интересов взыскателей, которые могут следить за ходом производства.
Основания для зачисления в реестр должников
Найти свою фамилию в базе данных можно только после вынесения судебного решения по вашему вопросу. При наличии исполнительного листа вы можете найти свои контакты по его номеру или постановлению от пристава.
Попасть в базу судебных приставов можно по следующим причинам:
- Долги перед государственными, муниципальными органами.
- Невыплата по алиментам на нетрудоспособного бывшего супруга, родителей, общего несовершеннолетнего ребенка.
- Долги по налогам.
- Штрафы ГИБДД.
- Невыплаты по гражданско-правовым договорам, распискам. К этой категории относятся невыполненные обязательства по договору купли-продажи, поставки, аренды.
- Отдельный случай – задолженности по кредитным договорам, в том числе ипотечного кредитования. Другой стороной выступают банки или микрофинансовые организации.
Обратите внимание:даже если вы не платите по займу, но банк еще не подал на вас в суд, вы не найдете свои фамилию в системе. Это значит, что приставы не имеют права ограничить выезд за границу или конфисковать имущество.
В базу заносятся ИП, физические лица, организации.
Как проверить наличие задолженности
Наиболее простой вариант – воспользоваться банком данных ФССП на официальном сайте службы. Для этого нужно знать Ф. И. О. лица. Укажите информацию в соответствующем поле, выберите населенный пункт регистрации. После этого система выдает список исполнительных производств в виде таблицы. В ней указываются данные:
- Должник с фамилией, именем, отчеством, местом рождения, сведения о регистрации юридического лица, если ответчик – организация.
- Номер и время возбуждения процедуры.
- Реквизиты листа с наименованием органа, который его выдавал.
- Дата и причина прекращения или окончания процесса с указанием статьи из нормативного акта (невозможность выполнения решения, смерть ответчика, пропажа без вести, банкротство, выполнение всех обязательств, нахождение в длительной командировке).
- Предмет (долг по кредитному договору, алиментам, коммунальным платежам).
- Наименование и местонахождение отдела судебных приставов.
- Ф. И. О. исполнителя, телефон.
Данные доступны не только на сайте, но и через приложение, которое можно скачать на смартфон или планшет.
Еще один способ – проверить долги через сайт госуслуг. На интернет-ресурсе нужно зарегистрироваться. Зайдите в категории услуг, выберите раздел с судебной задолженностью. Укажите все известные данные лица, после чего вы получите номер судебного приказа, объем невыполненных обязательств. Если должником выступаете вы, есть возможность быстро оплатить нужную сумму на портале.
Важно: в банке исполнительных производств на госуслугах найти сведения могут только физические лица. Если должник – организация, ей придется обращаться в ФССП лично с заявлением.
Третий способ – частные порталы, предоставляющие информацию за деньги. Это сайты-агрегаторы, которые собирают сведения с сайта судебных приставов, поэтому пользоваться ими зачастую не имеет смысла.
На сайте ФССП есть информация о суде, который вынес решение по делу.
- После того как вы узнали ее, перейдите на его сайт и выберите раздел с делопроизводствами.
- Далее нажмите на кнопку с поиском информации по делам, введите полные Ф. И. О. или одну фамилию (попробуйте несколько вариантов), номер судебного приказа, если он есть на портале приставов.
- Далее вы получите перечень дел с информацией об истце и ответчике, датой, категорией, решением, данными судьи.
- Здесь вы не найдете тексты приказов, так как они находятся в закрытом доступе. Выкладываются только судебные решения.
Штрафы, ограничительные меры в отношении должников
Для обеспечения выполнения обязательств судебный пристав назначает ограничительные меры, к которым относится:
- Арест на имущество и счета, автоматическое списание всех поступлений с банковской карты.
- Реализация активов для погашения задолженности. Если сумма долга не превышает 30 тыс. рублей, у стороны есть право продавать собственность самостоятельно и перечислять выручку на счет приставов. Если объем задолженности выше, или должник отказывается делать это, имущество продается сотрудниками службы с торгов.
- Обращение взыскание на объекты интеллектуальной собственности.
- Временный запрет выезжать за границу. Особенно строго эта мера соблюдается при невыплате алиментов. Достаточно иметь долг 10 тыс. рублей, чтобы вас не выпустили в другую страну. По другим обязательствам эта сумма достигает 30 тыс. рублей.
- Объявление розыска лица, его собственности, если он намеренно скрывает активы.
- Временное ограничение на право управление транспортным средством, изъятие водительских прав.
- Направление исполнительных документов по месту трудовой деятельности. При такой мере часть дохода будет автоматически вычитаться из заработной платы.
При выполнении судебных предписаний приставы обладают широкими полномочиями. Должностное лицо вправе прийти к вам домой в рабочие дни, за исключением ночного времени. Личное присутствие должника необязательно. При препятствии доступа в помещение приставы имеют право сломать дверь. При такой мере проводится опись имущества в квартире (при этом сотрудник не может проводить обыск, описываются вещи, которые находятся в поле зрения).
Если лицо не выполняет предписания, назначается исполнительский сбор. Это денежное взыскание, которое налагается после истечения времени, предназначенного для добровольного погашения задолженности (пять дней). Штраф назначается судебным приставом, если сторона не представила весомых доказательств, подтверждающих невозможность выполнения решения в результате действия непреодолимой силы. Выносится постановление, утверждаемое старшим приставом.
Размер исполнительского сбора – 7% от суммы задолженности или цены на имущество, подлежащее взысканию. Минимальная сумма штрафа – 1 тыс. рублей с физического лица или предпринимателя, 10 тыс. рублей – с организации. У ответчика есть право обратиться в суд с заявлением об оспаривании назначения этого платежа, отсрочке или рассрочке.
Если судебный акт или исполнительный документ были отменены, сбор возвращается должнику в полном объеме.
Таким образом, в базе данных судебных приставов имеется информация о ходе производства, телефонах, адресах должностных лиц, сумме задолженности. Сведения доступны истцу и ответчику, их можно узнать бесплатно через интернет. Обратите внимание: при полном выполнении обязательств данные обновляются в системе не сразу, на это уходит несколько дней.
Узнайте о своем долге
Бесплатная онлайн проверка судебной задолженностиНе нашли ответа на свой вопрос?Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:8 (800) 301-93-70(ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ)Это быстро и бесплатно!
Источник: bankrotof.net