ИП как коллекторское агентство

Обращение за помощью к коллекторскому агентству для юридических лиц — это распространенная практика по возврату долгов быстро и без собственных усилий. Такой вариант разрешения финансового спора особенно актуален в бизнесе при наличии риска невозврата долга или необходимости срочно вернуть деньги в оборот компании. Безусловно, кредитор потеряет часть прибыли. Но зачастую сумма вознаграждения с лихвой окупается в сравнении с ценой времени и усилий, которые потребуются для длительных переговоров, судебных разбирательств, исполнительного производства. Поэтому в этой статье речь пойдет о деятельности коллекторских компаний — о том, как они занимаются взысканиями задолженностей.

Наши специалисты оказывают услуги по взысканию долгов в следующих направлениях

• Покупка задолженности
• Возврат долговых обязательств
• Коллекторские услуги
• Взыскание
  дебиторки

Наши преимущества
Абсолютная сохранность передаваемых нам сведений
Отсутствие имиджевых рисков
Сокращение ваших издержек на взыскание задолженности
Широкое региональное присутствие

Что такое коллекторские агентства и какие они имеют права?

Стадии взыскания долгов
Анализ и запуск процедуры взыскания

Этот этап называют еще досудебным. Перед запуском проекта мы оперативно и бесплатно анализируем его перспективы и беремся, только если полагаем, что сможем не только выиграть судебный процесс, но и фактически вернуть вам деньги.

Перед судебным разбирательством стоит проверить историю платежей и расходов должника, данные о банке для составления искового заявления. На досудебном этапе зачастую решаются многие дела.
Сроки разбирательства зависят от его сложности

Переговоры и претензионная работа по взысканию

Основная задача — урегулирование долгового конфликта без обращения в арбитраж путем проведения переговоров с первыми лицами компании. Увы, практически не работает с должниками — госзаказчиками. На данном этапе возврат долга может пройти без прибегания к судебному процессу

Переговоры и претензионная работа по взысканию

Наши сильные стороны — высокий процент удовлетворения ходатайств об обеспечительных мерах и обширная практика по реструктуризации долгов через утверждение мировых соглашений.
Судебный процесс проходит по юридическим меркам, законно и официально

Принудительное взыскание долга

Розыск денежных средств на счетах, арест таких специфических активов, как дебиторская задолженность, угроза привлечения владельцев к субсидиарной ответственности — далеко не полный перечень наших инструментов при работе с исполнительным листом

Понятие и виды коллекторской деятельности

Коллекторы (агентства, бюро, фирмы) — это организации, которые занимаются взысканием кредитной или дебиторской задолженности с юридических или физических лиц.

Коллекторская деятельность — комплекс мер, конечной целью которых является выплата задолженности первичному кредитору (или новому при переуступке права требования).

Существует несколько форм такой деятельности:

Как работают коллекторские агентства?

1. Самостоятельное взыскание долгов кредитором. Обычно этим занимаются банки или юридические лица. Они направляют должнику письменные претензии с требованием погасить задолженность, ведут переговоры по телефону. Наименование кредитора остается неизменным.
2. Представительство. Это самая известная форма работы, при которой агентство выступает в интересах пострадавшей стороны с требованиями погасить долг. Наименование и реквизиты кредитора также не меняются. Здесь персональные данные и информация о задолженностях передается третьему лицу, которое и будет заниматься взысканием.
3. Новый кредитор. Эта форма деятельности возможна при переуступке права требования долга или «выкупе задолженности» по договору цессии. В этом случае должник (физическое или юридическое лицо) остается прежним, а коллектором выступает новый кредитор. Продажа таких кредитных портфелей осуществляется частично. Их цена обычно составляет 10-20% от суммы первичной задолженности. И если организации удается вернуть долг в полном объеме, разница составляет его прибыль. Права требования обычно переуступаются при проблемах в возврате кредита или в результате реорганизации (переименования/слияния) предприятия первичного кредитора.

Есть также смешанная форма такой деятельности, представляющая собой комбинацию мер, при которых взысканием занимается представитель нового кредитора (по договору цессии).

Функции коллекторских агентств

Подключая к процессу взыскания проблемной задолженности сотрудников агентства, кредитор снижает операционные расходы и риски возникновения имиджевых проблем. Ведь отрицательное впечатление будет связано с наименованием организации, а не кредитора.

Коллекторы выполняют несколько важных функций в финансовом развитии предприятия:

• выступают гарантом выплаты кредита или дебиторской задолженности;
• минимизируют снижение уровня финансов компаний-кредиторов;
• сохраняют хорошую репутацию.

Такую компанию можно назвать вспомогательным звеном между кредитором и должником, решая организационные и другие рутинные задачи (обзвон неплательщиков, сбор или составление документов, инициирование различных правовых процедур, консультирование по юридическим вопросам и т.д.).

Какими правами наделен коллектор?

Первое, на что имеют право агентства в отношении должника, — это требовать возврат долга любыми законными способами согласно ФЗ № 230.

А при наличии договора о переуступке права требования долга коллекторы могут подавать соответствующий иск в суд.

Важно! Агентство вправе заключить с должником дополнительное соглашение о порядке погашения задолженности с указанием нового графика платежей, штрафных санкций за просрочку, иных условий.

Но так как коллекторы не являются представителями власти, они не могут принудительно изъять или наложить арест на имущество или иные активы должника по аналогии с ФССП. Однако им не запрещено сотрудничать с приставами, предоставляя информацию о скрытых банковских счетах, иных источниках для погашения задолженности.

Также коллектору потребуется разрешение от должника для совершения любых действий, который выходят за рамки ФЗ № 230.

Какие услуги реализует коллекторское агентство

Есть несколько основных видов осуществления деятельности коллекторов. Их набор отличается в зависимости от типа кредитора.

Какие услуги оказывают финансовым компаниям:

• call-центр — оповещение неплательщиков (звонки, письма, СМС), требование закрыть задолженность в кратчайшие сроки, информирование о неблагоприятных последствиях в случае неуплаты;
• личные выезды на переговоры с должниками;
• сопровождение в судопроизводстве — помощь в обращении взыскания на залоговую недвижимость;
• исполнительное производство — взаимодействие со службой судебных приставов по принудительному возврату задолженности;
• уголовное производство — привлечение к уголовной ответственности заемщиков, замешанных в мошенничестве (подготовка доказательств, подача заявлений в правоохранительные органы, участие в следственных операциях, обжалование действий или решений исполнительных ведомств).

Формат общения агентства с компанией-должником строго регламентирован пунктом 1 статьи 4 ФЗ №230.

Для бизнеса (организаций, не связанных с финансовой нишей):

• представительство — участие в арбитражном производстве;
• взыскание — использование общепринятых способов (досудебное урегулирование, инициация разрешения споров в суде), а также метода медиации, когда к разрешению спора привлекается нейтральная сторона, авторитетная для всех участников;
• банкротство — способ возврата долга, применяемый следом за исполнительным производством и представляющий собой последний шанс вернуть деньги кредитору.

Все это можно получить в рамках сотрудничества с группой компаний АКМ. Полномочия многих коллекторов ограничиваются подачей искового заявления, чтобы взысканиями долгов после суда занимались приставы. Группа профессиональных юристов компании АКМ могут продолжить работу с вашими должниками, сопроводив производство до фактического взыскания задолженности.

Мы собираем всю необходимую доказательную базу, пакет прилагаемых документов, а также ведем претензионную работу, составляем иски в суды. Кроме того, после получения исполнительного листа, мы продолжаем взаимодействие с судебными приставами вплоть до инициации банкротства в случае несостоятельности плательщика. Таким образом, наши клиенты получают комплексную юридическую помощь.

Также мы выкупаем права требования задолженности, если вам срочно нужны деньги. В таком случае мы работаем по следующему алгоритму.

1. Первичная консультация, на которой изучаем вашу ситуацию, — на каком этапе находится процесс о взыскании долга, его давность, какие документы есть на руках, насколько платежеспособен должник.
2. Согласование условий сотрудничества (стоимость работы) — расчет процента нашего вознаграждения, срок и форма выплаты.
3. Подписание договора цессии. Передача документов о долге нашему агентству.
4. Возврат долга наличными или переводом на банковский счет по факту за вычетом вознаграждения.

Этот способ сотрудничества довольно популярен. Так компании-кредиторы быстро возвращают большие суммы в свой оборот, исключая дефицит собственных средств из-за просроченной дебиторской задолженности.

Чтобы сделать заказ, оставьте онлайн-заявку на консультацию, закажите обратный звонок или позвоните по телефону +7 (495) 269-61-39.

Источник: acm-debt.ru

Бизнес идея — открываем коллекторское агентство

Некоторое время назад на российском рынке царил настоящий бум кредитования. По оценкам экспертов до 80% трудоспособного населения России прибегнуло к услугам потребительского кредитования. На сегодняшний день, в условиях экономического кризиса многие из них не возвращаются. При этом на сборе долгов, открыв коллекторское агентство, можно построить собственный весьма успешный бизнес.

Особой привлекательностью коллекторский бизнес отличается благодаря высокой емкости рынка и низким входным барьерам. Сегодня для того чтобы открыто коллекторское агентство нет необходимости в получении каких-либо лицензий и разрешений. Все, что необходимо – это офис, мебель, оргтехника, телефон, транспортное средство, необходимое для выезда к должникам.

Доход коллекторских компаний формируется за счет сумм погашенных долгов, в определенном проценте от их размера и составляет от 10 до 50%. Размер вознаграждения зависит, прежде всего, от региона, срока задолженности и самого должника. В среднем, как правило, ставка коллекторского агентства составляет от 25 до 30% от объема реально погашенных сумм долгов.

Первым шагов на пути создания коллекторского агентства является регистрация компании. После прохождения этого процесса необходимо найти заказчиков, которые доверят коллекторскому агентству работу, связанную со сбором долгов у своих проблемных клиентов.

Обычно, крупные коллекторские агентства отдают предпочтение работе с юридическими лицами, в то время как молодые и начинающие, как правило, с готовностью берутся за решение вопросов возврата долгов не только юридического, но и любого физического лица, которое к ним обратилось. Тем не менее, именно юридические лица являются основными клиентами коллекторских компаний, поэтому поиск первого заказчика стоит начинать с них.

Среди потенциальных заказчиков можно отметить следующие категории: кредитные учреждения и банки, страховые компании, организации из сферы ЖКХ, торговые компании, операторы сотовой связи. На сегодняшний день наиболее крупные из них и, соответственно самые интересные уже сотрудничают с той или иной коллекторской компанией или имеют собственный отдел, в функции которого входит сбор долгов. Тем не менее, предлагать услуги своего коллекторского агентства все-таки имеет смысл. Действительно обладая профессионализмом можно попробовать провести работу с теми клиентами, которых конкурирующие коллекторские агентства отнесли к категории безнадежных. В случае, если такие долги удастся вернуть, вполне возможно, что получится получить пробный заказ.

После того как заказчики найдены начинается работа непосредственно с должниками. На первом ее этапе необходимо произвести сортировку долгов в зависимости от продолжительности просрочки платежа. Причем чем этот срок меньше, тем большей является вероятность возврата долга. Долги, просроченные до 30 дней, как правило, возвращаются в размере до 80%.

А чем продолжительнее является просрочка, тем меньше и вероятность возврата долга. Задолженность может быть «ранней» — от 60 до 120 дней и «поздней» — от 120 до 180 дней.

Помимо этого необходимо выбрать те долги, по которым уже проведена предварительная работа. По таким делам вероятность успешного возврата долгов составляет не более 40%. Именно по этой причине коллекторские компании стремятся к как можно меньшему количеству подобных долгов в переданной им базе данных.

После того как долги рассортированы следует перейти к непосредственному общению с должниками. Для начала необходимо осуществить обзвон должников и разослать им SMS -напоминания о долге. По результатам работы всех должников можно разделить на следующие основные типы:

Дезорганизованные и забывчивые люди, которые с легкостью относятся к долгам и живут по принципу «берешь чужие и на время – отдаешь свои и навсегда».

Должники, ставшие таковыми в силу определенных обстоятельств, таких как потеря работы, внезапная болезнь и другие непредвиденные обстоятельства, которые существенно повлияли на их платежеспособность.

Борцы за справедливость, которые не хотят оплачивать «завышенные» проценты, сборы о которых они якобы не были предупреждены и пр.

Мошенники – лица, которые изначально брали кредит без намерения его возвращать.

С каждой категорией должников работа должна проводиться разная. С некоторыми вполне достаточно провести одну беседу, разъясняющую неблагоприятные последствия дальнейшего непогашения долга, но с подавляющим количеством должников необходимо встречаться лично.

На следующем этапе следует провести разъяснительную работу с родственниками должника, а также расклеить в подъезде объявления, дабы пристыдить должника перед соседями или с той же целью отправить уведомления на работу о нежелании возвращать долги.

В принципе у коллекторского агентства с опытом имеется в наличии огромное количество методов подпортить должнику жизнь, в том числе установление ограничения на его выезд за рубеж.

Еще один этап – судебный. Как правило, суд обязует должника погасить всю задолженность вместе с процентами и штрафами, становясь на сторону кредитора. При этом на имущество должника накладывается арест, после чего оно выставляется на продажу на аукцион.

Но до суда дело обычно не доходит. После получения судебной повестки большинство должников все-таки гасит долг.

В крупном коллекторском агентстве кроме директора и бухгалтера обязательно должны быть юридический отдел, call -центр, специалисты по исполнительному производству, курьер и служба выезда.

Заработная плата персонала может быть как фиксированной, так и сдельной. Работники, которые непосредственно встречаются с клиентами, получают от 15 до 20% от общего вознаграждения за проделанную работу, юристы – порядка 20-30%.

Похожие записи:

1. Бизнес идея — открываем рекламное агентство
2. Бизнес идея — открываем агентство недвижимости
3. Бизнес идея — открываем охранное агентство
4. Бизнес идея литьё металлов в домашних условиях
5. Бизнес-идея: агентство по заполнению документов
6. Бизнес идея — открываем агентство эскорт-услуг
7. Бизнес идея — открываем детективное агентство
8. Бизнес для книголюбов, или Как стать литературным агентом
9. Бизнес идея — открываем магазин бытовой техники
10. Бизнес идея — открываем букмекерскую контору

Источник: bizidei.ru

Продать долг коллекторам. Коллекторское агентство Москва. Продать исполнительный лист коллекторам. Продать долг по исполнительному листу после решения суда. Услуги коллекторов. Агентство по возврату долгов.

Коллекторская служба. Продать долг коллекторам после решения суда.

Для граждан, которые впервые сталкиваются с недобросовестными должниками и не могут вернуть долг своими силами, передача долга третьим лицам, физическим лицам или возможность продать долг коллекторам может показаться незаконным действием. Однако это не так.

Любое юридическое или физическое лицо может продать задолженность или купить долг агентству по возврату долгов. Передача и продажа задолженности разрешена российским законодательством. Такие соглашения регулируются несколькими статьями Гражданского кодекса Российской Федерации. Подготовка договора и консолидации входят в услуги коллекторов

Передача долга новому кредитору осуществляется в соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации. Но у покупателя и продавца есть ряд ограничений, которые необходимо учитывать:

• долг может быть продан (так же, как и купить долг возможно) только тогда, когда истечет срок обязательных платежей;
• при смене кредитора, необходимо письменно уведомить должника, что с определенной даты вносить платежи нужно новому кредитору, с указанием новых реквизитов;
• уведомление направляется должнику по месту жительства;
• без предварительного уведомления заемщик имеет право произвести оплату на основании старых данных.

Долги, которые разрешено продавать

Не все долги можно перепродать. Купить долг может агентство по возврату долгов, если он возник на нижеперечисленных условиях. Услуги коллекторов позволяют быстро получить деньги. Допускается продажа права требования:

• договору подряда;
• договору поставки;
• займу;
• кредиту.

Такие долги могут приобрести агентства по возврату долгов, финансовые компании или коллекторские агентства Москвы.

Долги, которые запрещено продавать

Нельзя продать задолженность или передать её, в том числе и продать долг коллекторам, если срок исковой давности истек. По ним так же нельзя обратиться в суд. Согласно статье 196 Гражданского кодекса, срок взыскания не должен превышать 3 лет, а при особых обстоятельствах — 10 лет.

Часть обязательств не может быть передана третьим лицам в соответствии с российским законодательством.

• компенсация морального ущерба;
• супружеские долги при расторжения брака;
• алименты;
• долги работодателя перед работниками при реорганизации предприятия;
• возмещение вреда жизни или здоровью.

Если в тексте договора с заемщиком нет пункта о возможности передачи долга третьему лицу (агентство по возврату долгов), кредитор не сможет передать или продать исполнительный лист коллекторам (так же, как и заинтересованное лицо не сможет купить долг). В этом случае, обязательным условием будет согласие заемщика. Без такого согласия, передача или продажа долга считается ничтожной, и новые кредиторы не получат законного права на его взыскание. В этом случае, продать долг коллекторам по исполнительному листу так же не получится.

Кто может покупать и продавать долги?

Для успешного совершения сделки купли-продажи долга, должны быть соблюдены ряд правил и условий.

Продать долг по исполнительному листу (так же, как и купить долг) может, как и агентство по возврату долгов, так и физическое лицо, давшее в долг родственнику или знакомому. Коллекторские агентства Москвы привлекают долги на крупную сумму, как правило не меньше 0,5 млн. рублей. Поэтому кредитору иногда бывает трудно найти кого-то, кто захочет выкупить менее значительные долги.

Выкупить долги могут:

• юридические лица, в том числе и коллекторские агентства Москвы;
• физические лица, исключая самого должника;
• кредитно — финансовые учреждения.

Закон запрещает продажу заемщику его собственного долга. Однако он может оформить выкуп долга через своего представителя. Или заемщик может использовать услуги коллекторов.

Услуги коллекторов. Какие могут быть нюансы при продаже долгов?

Коллекторская компания. Чтобы продать продать долг коллекторам по исполнительному листу (агентство по возврату долгов) после решения суда или передать её, кредитор должен иметь документ, подтверждающий право — соглашение, расписку, договор. Коллекторское агентство Москвы должен заинтересовать выкуп долга физического лица.

Долг, подтвержденный распиской от безработного лица, либо долг лица, не имеющего имущества или определенного места жительства, никто выкупать не станет. Это невыгодно. Однако, если должник является известным человеком, чиновником или предпринимателем, то на выкуп долга одновременно могут претендовать даже несколько коллекторских агентств сразу.

Продать исполнительный лист коллекторам выгодно, когда:

• при заключении договора указывался поручитель или оформлялся залог;
• крупная сумма непогашенного долга;
• у должника в собственности есть недвижимость, дорогие транспортные средства. Так же, когда он владеет бизнесом, деньгами и другими ценностями, которыми может погасить долг;
• долг продается за низкий процент от суммы задолженности.

Для того чтобы наиболее выгодно продать долг коллекторам, перед продажей задолженности, желательно разослать предложение в несколько коллекторских бюро и выбрать наиболее выгодный вариант с более высоким процентом.

Имейте в виду, когда долг продается новому владельцу (агентство по возврату долгов), необходимо уточнить судьбу неустойки, комиссии, штрафов и пени. В договоре передачи права обязательно отражается эта информация.

Что такое цессия?

Цессия – это передача права взыскания долга другому лицу. Это предусмотрено в статьях 388-390 Гражданского Кодекса. В этом случае, первоначальный заимодавец теряет свои права на определенных условиях. Например, если цессионарием – новым владельцем прав, выплачено вознаграждение бывшему кредитору.

При заключении договора цессии важно проверить его юридическую обоснованность и учесть все нюансы. Если впоследствии дело должника будет передано в суд, а договор цессии составлен неверно, суд признает данную сделку недействительной и отменит её. Однако для составления договора цессии нет четких правил, он может быть составлен в произвольной форме. Агентство по возврату долгов имеют свои шаблоны соответствующие законодательству России.

Выгодные стороны продажи долга агентству по возврату долгов

Преимущество перепродажи долга имеет место быть, когда деньги кредитору нужны срочно. Услуги коллекторов в этом случае не заменимы. Или в том случае, если кредитор не хочет вести судебные процессы или прибегать к другим способам разрешения спора, коллекторская служба поможет. Как правило, коллекторские агентства Москвы возмещают часть долга сразу после передачи права. Заимодавец получает следующие преимущества:

• частичная компенсация убытков;
• прекращение траты времени и сил на судебные разбирательства.

Коллекторские агентства Москвы, чаще всего предлагают купить долг за 5% — 30% от суммы задолженности на досудебном этапе. В случае наличия решения суда и исполнительного листа, процент выкупа увеличивается до 40-50% от фактической суммы долга. В любом случае, она редко превышает половину суммы долга.

Продать долг по исполнительному листу или расписке агентству по возврату долгов:

• Вы можете продать долг по исполнительному листу, если долг подтвержден наличием исполнительного листа, это даёт право на возврат задолженности в обязательном порядке (продать долг по исполнительному листу). Агентство по возврату долгов всегда тщательно проверяет документы. Но, чтобы продать задолженность, заимодавец должен за месяц до сделки уведомить должника, затем передать приставам исполнительный лист, полученный в суде и только потом передать информацию о должнике и документы коллекторскому агентству. После этого составляется договор цессии. Заемщик уведомляется о передаче права другому лицу, и договор передается в ФССП для смены правообладателя.
• Выкуп долга, подтвержденный распиской менее интересен коллекторским агентствам, но некоторые агентства такие долги выкупают. При этом в договоре между физическими лицами обязательно должны быть прописаны условия переуступки долга.

Какие действия имеют право предпринимать коллекторы агентства по возврату долгов

Коллекторы не могут оказывать моральное и физическое давление на заемщиков. Законом регулируется даже время и количество звонков агентства. Однако не все должники осведомлены об этом. В России, в 2017 году был принят 230 Федеральный закон, который предусматривает все методы и способы, которые разрешены коллекторским компаниям при взыскании напоминании и взыскании долгов.

Ограничено количество ежемесячных контактов с заемщиком лично или по телефону:

• один раз в сутки;
• два раза в неделю;
• восемь раз в месяц.

В случае нарушения ограничений, разрешение на ведение деятельности коллекторского агентства может быть аннулировано. В связи с этим, руководители агентств внимательно следят за соблюдением правил при исполнении обязанностей своими работниками. В услуги коллекторов так же входит информирование должника почтовыми отправлениями. Продать долг коллекторам после решения суда проще так как он подтверждён судом.

Коллекторское агентство по возврату долгов Суррей

Организация не может просто так назвать себя «коллекторским агентством» и начать заниматься выкупом, взысканием задолженностей. Деятельность таких компаний регулируется специальным нормативным актом — федеральным законом № 230-ФЗ.

В нем указаны достаточно жесткие требования для юридических лиц, которые хотят профессионально заниматься взысканием просрочки. Компания Суррей не является коллекторским агентством.