ИП как взять ипотеку в Сбербанке

В статье рассмотрим условия ипотеки для бизнеса в Сбербанке. Мы подготовили для вас таблицу с процентами, суммами и сроками, а также собрали список необходимых документов и требования банка к юридическим лицам и ИП.

подробные условия Реклама банка «Сбербанк» Расчетный счет в Сбербанке В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: от 37 р./шт.

подробные условия Реклама банка «Сбербанк»
Свернуть тарифы Показать тарифы
«Только для ИП»
«Полным ходом (двойной тариф)»
«Полным ходом»
«Набирая обороты (двойной тариф)»
«Набирая обороты»
«Легкий старт»
«ВЭД без границ»
Открытиe счета
Абонентская плата
Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица
до 500 тыс. р./мес.
до 900 тыс. р./мес.
до 600 тыс. р./мес.

до 300 тыс. р./мес.
до 300 тыс. р./мес.
до 300 тыс. р./мес.
до 300 тыс. р./мес.
Комиссия за перевод юр. лицам и ИП

Начисление % на остаток по счету
% за внесение наличных
от 0 до 0,3%
от 0 до 0,3%
% за снятие наличных
от 2 до 10%
от 2 до 10%
от 2 до 10%
от 2 до 10%
от 2 до 10%
от 2 до 10%
от 2 до 10%
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ

Почему важно вносить досрочные платежи в первый год ипотеки

ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ

Условия Инвестиционного кредита для покупки недвижимости в Сбербанке

Что нужно для оформления кредита на юр. лицо и ИП

Сбербанк попросит следующие документы:

• регистрационные;
• учредительные;
• финансовую отчетность.

Подать заявку на Инвестиционный кредит можно с сайта банка — укажите данные о компании, отделение Сбербанка и номер телефона. С вами свяжется оператор и расскажет о дальнейших действиях.

Требования к заемщику

Для получения кредита на недвижимость юр. лица и ИП должны соответствовать требованиям Сбербанка:

• резиденты РФ;
• выручка — до 60 млн р./год;
• возраст — от 21 до 70 лет на дату окончания кредитного договора.

Дополнительные условия для ООО:

• общая доля РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, общественных/религиозных организаций, благотворительных и иных фондов в УК — не более 25%;
• общая доля одного или нескольких юр. лиц, не относящихся к малому и среднему бизнесу, и доля иностранных компаний — до 49%;
• руководитель — гражданин РФ;
• в штате не больше 100 человек;
• ведение деятельности — от 12 месяцев.

Если заемщик состоит в браке, то супруг(-а) оформляется созаемщиком. В сделке могут участвовать только созаемщики в возрасте от 18 до 70 лет.

Как погашать ипотеку для бизнеса в Сбербанке

Платеж по кредиту нужно будет вносить раз в месяц одинаковыми суммами. Если у вас сезонный бизнес, Сбербанк составит индивидуальный график.

Реклама. Информация о рекламодателе(ях) по ссылкам и кнопкам в статье.

Оцените статью
Поделиться:
Нашли неточность или ошибку? Напишите нам
Другие предложения банка
подробные условия Кредит на зарплату под 0% Сумма Индивидуально % ставка от 0% Срок от 1 до 12 мес.

Свернуть описание Показать описание

Цель:

Выплата заработной платы сотрудникам компании со всеми начислениями и налогами на нее.

Залог:

Требования к заемщику:

• Заявка принимается, если клиент — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель — ведет деятельность в одной или нескольких пострадавших отраслях из утвержденного Правительством РФ перечня.
• Заемные средства могут быть предоставлены при наличии у сотрудников компании открытого в любом из банков счета или банковской карты, на которые будет переводиться зарплата.
• Согласно постановлению, программа льготного кредитования доступна только компаниям, ведущим деятельность более года.

подробные условия Оборотный кредит в Сбербанке Сумма до 5 000 000 р. % ставка от 11% Срок от 1 до 36 мес.

Свернуть описание Показать описание

Цель:

• Финансирование текущих расходов;
• Любые бизнес-цели;
• Реализация контрактов;
• Участие в тендерах;
• Рефинансирование оборотных кредитов других банков.

Залог:

1. Транспортные средства;
2. Оборудование;
3. Товарно-материальные ценности;
4. Объекты недвижимости;
5. Ценные бумаги;
6. Поручительство собственников бизнеса;
7. Гарантии субъектов РФ или муниципальных образований;
8. Поручительство Фондов поддержки малого бизнеса;
9. Сельскохозяйственные животные;
10. Гарантии других банков;
11. Залог имущественных прав по контракту (в случае если кредит привлекается на финансирование конкретного контракта компании).

Требования к заемщику:

• Резидент РФ;
• Годовая выручка не превышает 400 млн рублей;
• Максимальный возраст до 70 лет (для индивидуальных предпринимателей) на дату окончания кредитования;
• Срок ведения хозяйственной деятельности:

• не менее 3-х месяцев — для торговли или при предоставлении в залог векселя Сбербанка;
• не менее 6-ти месяцев — для остальных видов деятельности, кроме сезонных;
• не менее 12-ти месяцев — для сезонных видов деятельности (в т.ч при кредитовании на любые бизнес-цели).

подробные условия Инвестиционный кредит в Сбербанке Сумма от 100 000 р. % ставка Индивидуально Срок от 1 до 120 мес.

Свернуть описание Показать описание

Цель:

• Строительство и ремонт;
• Приобретение транспорта, оборудования и недвижимости;
• Рефинансирование кредитов в сторонних банках, лизинговых компаниях.

Залог:

1. Транспортные средства;
2. Оборудование;
3. Товарно-материальные ценности;
4. Объекты недвижимости;
5. Ценные бумаги;
6. Поручительство собственников бизнеса;
7. Гарантии субъектов РФ или муниципальных образований;
8. Поручительство Фондов поддержки малого бизнеса;
9. Сельскохозяйственные животные;
10. Гарантии других банков;
11. Гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства».

Требования к заемщику:

• Резидент РФ;
• Годовая выручка не превышает 400 млн рублей;
• Максимальный возраст до 70 лет (для индивидуальных предпринимателей) на дату окончания кредитования;
• Срок ведения хозяйственной деятельности:

• не менее 3 месяцев — для торговли;
• не менее 6 месяцев — для остальных видов деятельности, кроме сезонных;
• не менее 12 месяцев — для сезонных видов деятельности.

подробные условия Кредит на проект Сумма до 200 000 000 р. % ставка от 11% Срок от 1 до 120 мес.
Свернуть описание Показать описание

Цель:

• Вложение во внеоборотные и оборотные активы путем инвестиций в развитие новых и текущих направлений деятельности заемщика;
• Строительство;
• Рефинансирование кредитов сторонних банков, выданных на цели инвестиционного и проектного финансирования;
• Любые бизнес-цели под залог и потоки имеющегося или приобретаемого объекта недвижимости.

Залог:

1. Поручительство физического или юридического лица.
2. При кредитовании под потоки имеющегося или приобретаемого объекта недвижимости — залог данного объекта коммерческой недвижимости.
3. Залог имеющегося и приобретаемого имущества, гарантий субъектов поддержки малого бизнеса.

Требования к заемщику:

• Резидент РФ;
• Годовая выручка не превышает 400 млн рублей;
• Максимальный возраст до 70 лет (для индивидуальных предпринимателей) на дату окончания кредитования;
• Срок ведения хозяйственной деятельности: от 12 месяцев;
• При кредитовании под потоки имеющегося или приобретаемого объекта недвижимости:

• 3 месяца — под залог векселя ПАО Сбербанк;
• 6 месяцев — для торговли и несезонных видов деятельности;
• 12 месяцев — для сезонных видов деятельности.

подробные условия Овердрафт Сумма до 17 000 000 р. % ставка от 10,5% Срок Индивидуально
Свернуть описание Показать описание

Не подлежат исполнению за счет овердрафтного кредита следующие распоряжения заемщика (платежные поручения, платежные требования, требующие акцепта плательщика, аккредитивы, чеки на получение наличных средств), направленные на:

• Погашение задолженности по кредитам банков, в т.ч. Сбербанка (в т.ч. процентов, комиссий и др. платежей);
• Выдачу займов третьим лицам и погашение задолженности по займам, в т.ч. третьих лиц;
• Приобретение любых ценных бумаг, погашение собственных векселей и векселей третьих лиц;
• Приобретение долей в уставном капитале обществ с ограниченной ответственностью;
• Возврат средств, ранее перечисленных заёмщику;
• Перевод денежных средств на другие счета заёмщика, открытые в банке, кроме перевода денежных средств со счета(ов) на другой расчетный счет клиента в банке для выплаты заработной платы с последующим подтверждением расходования кредитных средств на указанные цели;
• Перевод денежных средств на другие счета заёмщика, открытые в других банках.

Залог: Без залога.

Требования к заемщику:

• Резидент РФ;
• Годовая выручка не превышает 400 млн ₽;
• Максимальный возраст до 70 лет (для индивидуальных предпринимателей) на дату окончания кредитования;
• Срок ведения хозяйственной деятельности — не менее 6 месяцев.

подробные условия Господдержка 2% Сумма Индивидуально % ставка 2% Срок от 1 до 12 мес.
Свернуть описание Показать описание

Цель:

Основная цель — возобновление деятельности:

• выплата зарплаты;
• пополнение оборотных средств;
• инвестиционные цели (приобретение, обновление или создание основных средств, включая модернизацию объектов капитального строительства);
• погашение кредитов, выданных по программам субсидирования МЭР под 8,5% и 9,95% или под 0% на выплату заработной платы.

Залог:

Требования к заемщику:

• Имеет наёмных работников.
• Ведёт деятельность в одной из или нескольких отраслях/видах деятельности из перечня пострадавших отраслей, или перечня отраслей российской экономики, требующих поддержки для возобновления деятельности, или включённых в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций, получающих поддержку (соответствующие коды ОКВЭД должны быть отражены в ЕГРИП или ЕГРЮЛ по состоянию на 1 марта 2023 года).
• В отношении заемщика не введена процедура банкротства;
• Деятельность не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством РФ, и не прекращена в случае ИП.
• Клиент должен вести деятельность от 3 месяцев с даты государственной регистрации — для торговли. Для остальных отраслей — от 6 месяцев.
• Кредит может получить только клиент Сбербанка — необходимо открыть расчётный счёт.

Источник: rko-tarify.ru

Ипотека для ИП в Сбербанке в 2021 году

Обращаясь в Сбербанк по поводу получения кредита на покупку жилья в 2021 году, многие предприниматели отмечают, что добиться положительного результата очень сложно. А если у человека есть статус ИП, то это серьезно усложняет задачу.

Похожая тенденция прослеживается во многих банках. Большинство финансовых организаций не торопятся сотрудничать с частными предпринимателями. Объясняется это вполне понятными причинами: кредитор затрудняется в определении платежеспособности представителя группы ИП. Поскольку основной документ для предоставления займа – форма 2-НФДЛ, который потенциальный заемщик предоставить не может. А иных вариантов, подтверждающих реальную сумму доходов, не существует.

Как поступить частному предпринимателю, чтобы взять займ в Сбербанке? Что сделать для того, чтобы заявку одобрили?

Жилищные займы для ИП в Сбербанке: нюансы и особенности получения

Для получения предпринимателем положительного вердикта по вопросу ипотечного кредитования необходимо:

1. Входить в число клиентов банка, ранее оформлявших займы и показавших свою платежеспособность и дисциплинированность, что подтверждается безупречной кредитной историей – без просрочек и задолженностей.
2. Оплату налогов предприятия, принадлежащего потенциальному заемщику, производить в рамках основной группы. Это позволит банку удостовериться в объемах доходов клиента.
3. Деятельность ИП не должна быть сезонной и существовать не менее 1 года.

Ипотеку могут одобрить для предпринимателя, который работает даже по упрощенной системе. Главное условие для этого – максимальная прозрачность доходов предприятия. Потребуется предъявить историю налоговых деклараций либо других документов, с помощью которых можно подтвердить стабильность бизнеса и его высокую доходность.

Какую ипотеку выбрать для ИП

Частные предприниматели вправе приобрести как личную недвижимость, так и объекты коммерческого назначения.

В программе кредитования Сбербанка есть 3 варианта ипотеки:

1. «Ипотека по двум документам». Вариант оптимален для предпринимателей, не подтвердивших стабильный доход своего предприятия. Условия кредитования менее удобны, процентная ставка довольно высокая. Для первоначального взноса потребуют 50% от суммы.
2. «Бизнес-Недвижимость». Такой способ кредитования предлагается для приобретения коммерческой недвижимости. В качестве первоначального взноса потребуется внести 25% от всей суммы. Процентная ставка – 12%. Банк требует обязательного залога принадлежащей бизнесмену недвижимости, что, конечно, неудобно. В качестве альтернативы разрешается привлечь поручителей, способных подтвердить личную платежеспособность.
3. «Экспресс-Ипотека». Воспользовавшись этим вариантом займа, предприниматель имеет право приобретать в кредит жилую и коммерческую недвижимость. Но ограничения есть и здесь. Сумма покупки не должна превышать 5 000 000 рублей. Приобретаемый объект необходимо застраховать и отдать под залог. Первоначальный взнос – 25-30% с учетом типа недвижимости. Процентная ставка составляет 15-16%.

Если с документацией все в порядке, банком в индивидуальном порядке могут быть предложены другие варианты кредитования для нахождения оптимального решения.

Условия ипотечного кредитования ИП в Сбербанке

По вполне понятным причинам кредитование частных предпринимателей Сбербанком производится по более жестким условиям:

1. Ставки по ипотечному кредитованию значительно выше и составляют в среднем 15% и выше.
2. Жилищный займ выдают на срок не более 10 лет.
3. Первоначальный взнос довольно существенный – для предпринимателей, занятых в сельском хозяйстве, он составляет 20%, остальные предприниматели вносят 25%.
4. Прибыль предприятия за год не должна быть более 400 млн рублей.
5. Бизнес должен быть легальным, прозрачным и проводится на территории РФ.
6. Возраст заемщика на конец ипотечного срока не должен превышать 70 лет.
7. Платежи необходимо вносить регулярно, без просрочек.
8. Недопустима неустойка за досрочное погашение займа.
9. При просрочке платежа размер пени составляет 0,1 % в день и выше.

Перечень документов для предоставления в Сбербанк

Отбор претендентов группы ИП кредитным отделом Сбербанка производится очень тщательно. Документации уделяется самое пристальное внимание. Для получения положительного решения по займу, предприниматель должен быть готов предоставить массу справок и документов, значительно больше, чем требуется от физических лиц.

В перечень включены:

• паспорт с регистрацией. При наличии временной прописки потребуются дополнительные документы;
• выписка о госрегистрации;
• лицензионные документы (оригинал, копии), позволяющие ведение предпринимательской деятельности;
• подробная история налоговых отчетов, заполненные декларации за прошедший год. Частные предприниматели с основной системой предоставляют декларацию за 2 года;
• документация, подтверждающая покупку и право собственности на недвижимость, которая в период кредитования подлежит залогу.

Не исключено, что помимо анализирования доходов и составления общей картины деятельности клиента, банк займется дополнительными проверками. Тщательно рассмотрены будут все сферы жизни потенциального заемщика: есть ли у него семья и дети, каковы доходы супруги. Если человеку необходимо получить займ, потребуется немало усилий для убеждения банка в своей благонадежности.

Особенности оформления ипотечного кредитования для ИП

Сбербанк придерживается определенного порядка при проведении процедуры кредитования:

1. Клиент определяется с выбором объекта, отвечающего его потребностям и целям.
2. Затем заполняет анкету-заявку для получения ипотеки.
3. Банк отводит потенциальному клиенту определенный срок для сбора требуемой документации.
4. После рассмотрения предоставленных документов и в случае положительного решения по займу, с клиентом подписывается предварительное соглашение.
5. Для внесения первоначального взноса отводится определенный срок.
6. Следующий шаг – подписание окончательного соглашения.
7. После подписания сторонами договора, заемщик на счет продавца переводит оставшуюся сумму стоимости объекта.
8. Заключительный этап – регистрация права собственности, затем объект отдается под залог.

Вы зарегистрированы в качестве индивидуального предпринимателя и мечтаете об ипотеке на жилую или коммерческую недвижимость, но сомневаетесь, что займ одобрят? Обращайтесь в кредитный отдел Сбербанка. Разобраться со всеми вопросами ипотечного кредитования вам помогут специалисты. В ходе беседы вам подскажут самые надежные пути получения займа.

Источник: sberbank-investitsii.ru

Бизнес ипотека от Сбербанка

Для предприятий, нуждающихся в дополнительных активах в целях развития и расширения, альтернативным решением может стать бизнес ипотека от Сбербанка: линейка кредитных продуктов, разработанных для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

• Выбор ипотечной программы
• Кто может воспользоваться бизнес-ипотекой
• Что может выступать в качестве залога для бизнес-ипотеки
• Условия кредитования бизнеса в Сбербанке
• Как оформить бизнес-ипотеку в Сбербанке
• Документы для получения бизнес-ипотеки
• Резюме

Выбор ипотечной программы

В зависимости от целей кредитования, Сбербанк предлагает 7 программ, в которых в качестве обеспечения выступает приобретаемая или уже имеющаяся недвижимость. Кредит может быть выдан не только для приобретения коммерческих объектов, но и для осуществления непосредственной деятельности предприятия такой, как:

• покупка оборотных средств;
• модернизация или замена внеоборотных средств;
• инвестирование новых видов деятельности;
• оплата государственных и экспортных контрактов;
• погашение кредитов в других банках.

• оплата контрактов по государственным, экспортным и другим закупкам;
• погашение кредитов в других банках, выданных для оплаты контрактов.

• покупка, ремонт и модернизация основных средств;
• строительство и реконструкция собственных объектов капитального строительства;
• рефинансирование кредитов в других банках, выданных на указанные цели.

• приобретение оборотных/внеоборотных активов на развитие текущего или нового направления деятельности компании;
• модернизация производства.

• покупка товарно-материальных ценностей;
• оплата текущих расходов;
• внесение взносов на участие в тендерах;
• рефинансирование кредитов других банков.

Кто может воспользоваться бизнес-ипотекой

Программы бизнес-кредитования под залог недвижимости в Сбербанке рассчитаны на владельцев малого и среднего бизнеса, а также на индивидуальных предпринимателей.

Общие требования к потенциальному заемщику практически одинаковы для всех вариантов ипотеки:

1. размер выручки не более 400 млн. руб./год, для экспресс-программ – не более 60 млн. руб./год;
2. возраст индивидуального предпринимателя не старше 70 лет на дату погашения кредита;
3. срок непрерывного ведения деятельности 3-12 месяцев (зависит от сезонности и типа деятельности);
4. для кредитования в рамках экспресс-программ требуется наличие действующего расчетного счета, открытого в том отделении банка, в которое обращается потенциальный заемщик.

• 12 (для сезонных видов деятельности);
• 6 (для остальных).

• 3 (для торговли);
• 6 (для остальных, кроме сезонных);
• 12 (для сезонных).

• 12 (для инвестиционного кредитования);
• 18 (для проектного финансирования).

В рамках ипотечного экспресс-кредитования под залог имеющейся недвижимости допускается выдача заемных средств физическому лицу, если он является собственником компании, функционирующей более 1 года, а также отвечает возрастным требованиям и имеет открытый вклад в отделении банка, в которое обращается за кредитом.

Что может выступать в качестве залога для бизнес-ипотеки

Понятие «ипотеки» подразумевает залог исключительно недвижимого имущества. При кредитовании юридических лиц залогом могут выступать и другие активы (ценные бумаги, движимое имущество и прочее), но приоритет всегда остается за недвижимостью, такой как:

1. объекты капитального строительства коммерческого назначения (целые офисные и складские здания, торговые центры или их помещения, гаражные комплексы или их часть);
2. недвижимые объекты производственного назначения;
3. жилые помещения (квартиры, апартаменты, жилые дома с земельными участками).

Для каждого типа объекта действуют требования банка, в том числе год постройки, степень износа, материал несущих конструкций и перекрытий.

Условия кредитования бизнеса в Сбербанке

В зависимости от целей получения заемных средств и выбранной программы, банк предлагает следующие условия:

Размер конечной базовой ставки, возможность отсрочки платежа и составление индивидуального графика погашения кредита определяется решением кредитного комитета. Во внимание принимаются следующие критерии:

1. заемщик является действующим, корпоративным или зарплатным клиентом;
2. компания ранее пользовалась кредитными продуктами банка и проявила хорошую платежную дисциплину;
3. наличие сезонности в деятельности заемщика.

Как оформить бизнес-ипотеку в Сбербанке

Процедура получения ипотечного кредита для бизнеса в Сбербанке включает несколько этапов:

1. Подача заявки при личном обращении в отделение банка или в режиме «онлайн на официальном сайте Сбербанка».
2. Получение звонка от менеджера с назначением личной встречи.
3. Заполнение анкеты по результатам встречи.
4. Сбор полного пакета документов.
5. Рассмотрение заявки на кредитном комитете банка, вынесение решения и утверждение окончательных условий кредитования.
6. Назначение встречи для подписания договора и предоставление кредита.

Документы для получения бизнес-ипотеки

Процесс сбора документов условно может быть разделен на 2 категории:

• Документы заемщика:

1. анкета;
2. документы на юридическое лицо или ИП (учредительные и регистрационные);
3. финансовые отчетности, отражающие деятельность компании.

• Документы на залог:

1. правоустанавливающие документы;
2. отчет об оценке от аккредитованной оценочной компании;
3. прочие документы по требованию банка.

Полный список опубликован на официальном сайте Сбербанка и может включать дополнительные документы.

Резюме

Оформить ипотеку в Сбербанке для развития бизнеса возможно как под залог приобретаемой недвижимости, так и имеющейся. Последний вариант позволяет использовать заемные средства не только на покупку коммерческих объектов, но и модернизацию, ремонт оборудования, закупку оборотных средств, оплату текущих расходов и рефинансирование действующих кредитов.

Минимальная ставка кредитования устанавливается для особых категорий клиентов банка, а также в случае полного предоставления пакета документов и надежного залога. Экспресс-программы позволяют получить кредит на развитие бизнеса в упрощенном порядке, но при этом базовая кредитная ставка будет выше.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Источник: vseolgotah.ru