ИП может быть кредитным брокером

В кредитной схеме дуэт «банк–клиент» уступает место трио «банк–клиент–брокер». Кредитные посредники отходят от узкой специализации. Эксперты констатируют: в прошлом году посредники организовали кредиты на общую сумму в $2–3 млрд. Прогноз на 2007 год — от $7 млрд. до $10 млрд.

Типичные банковские проволочки поставили выгодную для Василия Горчакова сделку на грань срыва. Горчаков, директор небольшой петербургской компании «Проффид-Нева», занимающейся поставкой офисных товаров, договорился о приобретении помещения под новый офис в центре города. Однако банк в кредите отказал, а до истечения срока, назначенного продавцом, оставалось десять дней. Горчакова спасли брокеры: компания «Арго-Консалта» успела найти банк, готовый ссудить необходимую сумму, помогла оформить все бумаги и скрепить кредитный договор.

Наиболее оптимистичные участники рынка предполагают, что за год рынок вырастет в три-четыре раза, самые осторожные дают прогноз как минимум удвоения финансовых оборотов. «Наш рынок можно охарактеризовать как стремительно развивающийся», — говорит Юрий Королев, гендиректор брокерской компании «Кредитный и Финансовый Консультант» (КФК).

Кредитные брокеры. Кто такие и что нужно знать?

Брокеры идут

Показательным моментом в развитии рынка стал ответ на вопрос, кто оплачивает услуги посредников. До недавнего времени это делали исключительно клиенты, причем объем платежей (как по ссудам для малого бизнеса, так и по розничным кредитам) мог составлять от 5% до 15% от суммы кредита, а в случае с брокерами-нелегалами — и 40%. Между тем в цивилизованных странах принята обратная схема: работу брокеров оплачивает банк, заинтересованный в привлечении новых клиентов.

В минувшем году перелом случился и на российском рынке. Пионером стала компания «Фосборн Хоум», заключившая с рядом банков партнерские программы по ипотеке, в которых за услуги брокера платил не клиент, а кредитор. Сегодня уже многие работают по такому принципу.

Более того, обращение к брокеру стало сулить выгоду, так как некоторые из них начали предлагать своим клиентам более льготные условия кредитования. Например, Hansabank заключил соглашение о сотрудничестве по ипотеке с КФК. Клиенты, пришедшие в банк через брокера, получают скидку по процентным ставкам в размере 0,25%. По словам представителей КФК, если в прошлом году оплата со стороны финансирующей организации составляла лишь 10% от выручки брокеров, то в 2007 году банки обеспечили уже 30% доходов брокерских услуг. «Сливки розничного кредитования сняты, — говорит Иван Захаров, руководитель кредитного интернет-портала Pro-Credit.ru. — Наступает эпоха борьбы за клиента, в том числе удаленного». В этой борьбе многие банки делают ставку на брокеров как на партнеров.

Некоторые кредитные организации теперь формируют своего рода брокерский пул, например, Альфа-банк, СМП-банк, банк «Санкт-Петербург», Банк Москвы, Москоммерцбанк, ВТБ 24, «КИТ-Финанс» и некоторые другие. Прежде всего банки готовы работать с ипотечными брокерами, которые предоставляют своим клиентам не только посреднические, но и риэлтерские услуги. По оценке Натальи Кирпиченко, директора компании «МИЭЛЬ-Брокеридж», сегодня около 30% ипотечных заемщиков приводят в банки ипотечные брокеры, а в перспективе этот показатель может составить 75–80%.

Однако вопрос недоверия со стороны банков еще не снят. «В отличие от Запада, где кредитный брокер является основной фигурой, например, в ипотечной сделке, а банк выступает в качестве расчетного центра и казначейства, в России брокер, по сути, выполняет функции отдела продаж кредитной организации, а вопросы риск-менеджмента, оценки заемщика и так далее чаще всего лежат на нас, — отмечает Олег Семкичев, директор службы андеррайтинга банка «Глобэкс». — Можно предположить, что в дальнейшем при снижении уровня рентабельности в розничном кредитовании банки будут вынуждены обратить внимание на зарубежный опыт и передадут часть функций кредитным брокерам (андеррайтинг, оценка заемщиков), оставив за собой только расчетные функции. Но это возможно лишь при условии снижения уровня риска по кредитным операциям».

Пока о надежности брокерских услуг с точки зрения интересов банков говорить не приходится. Черный брокеридж изрядно подпортил репутацию всего рынка кредитных посредников. Именно его считают одной из причин растущего объема невозвратов кредитов.

Ленинские принципы

Российские брокеры, заинтересованные в тесном союзе с банками, созрели для того, чтобы обеспечить снижение рисков такого альянса. И дабы выглядеть «белыми и пушистыми», ставят вопрос по-ленински: прежде чем объединиться, они намерены размежеваться с черными и серыми посредниками. В этом году предприняты первые попытки самоорганизации брокерского рынка. В феврале в Петербурге прошла первая брокерская конференция, в апреле в Самаре состоялся первый всероссийский форум кредитных брокеров, на котором посредники из 15 российских городов вступили в Ассоциацию кредитных брокеров (АКБ). По мнению Евгения Федорова, главы комитета Госдумы по экономической политике, это «выводит на новый уровень процесс становления института кредитных посредников в России».

Сами брокеры полагают, что для выхода «на новый уровень» требуется активное участие государства. «Нам надо объединиться, определиться с принципами деятельности и донести все это до законодательной власти, — заявила «BusinessWeek Россия» Диана Маштакеева, директор самарской компании «Поволжский кредитно-финансовый центр». — Пока же мы видим, что какой-либо надзор со стороны регуляторов финансового рынка отсутствует, стандартов взаимоотношений с банками и клиентами попросту нет».

Самарский форум решил, что сделать рынок прозрачным можно за счет добровольной сертификации кредитных брокеров. По мнению Владимира Квашенко, президента АКБ, это даст банкам возможность сориентироваться при выборе надежных партнеров в брокерской среде. Предполагается, что сертификаты будут заверять две общественные организации — сама АКБ и Ассоциация региональных банков «Россия» (АРБР).

«Введение добровольной сертификации или лицензирования — позитивный фактор, который поможет резче разграничить профессиональные брокерские организации от черных брокеров, — заявил «BusinessWeek Россия» Василий Белов, шеф «Фосборн Хоума». «Добровольная сертификация необходима, поскольку лишь так можно очистить наш рынок», — говорит Олег Петровский, директор петербургской брокерской фирмы «ЛИСС-Терра». По его словам, в Питере сейчас только 20 «чистых» брокерских контор, в то время как нелегальных и полулегальных посредников — 300–400.

Еще один ленинский принцип, который реализует брокерское сообщество, — необходимость учиться, учиться и учиться.

«Посредники зачастую сами финансово безграмотны, — констатирует Маштакеева. — А если учесть, что население в большинстве своем попросту не понимает смысл деятельности кредитных брокеров, это порождает кучу проблем». Одна из них, по словам Юрия Королева, огромный дефицит квалифицированных кадров.

Сейчас брокеры взялись и за нее. Северо-западное отделение Академии государственной службы (АГС) при президенте России открыло в Петербурге курс «Кредитование предприятий малого и среднего бизнеса» и программу дистанционного обучения брокеров из провинции. Вторым центром брокерского «всеобуча» в этом году стала Самара. В местном экономическом университете с подачи Федеральной службы по финансовым рынкам введена новая специальность «инвестиционный консультант», в рамках которой преподается и кредитный брокеридж. Как считает Галина Светкина, вице-спикер самарской областной Думы, это актуально не только с деловой, но и с социальной точки зрения: «Качество работы брокеров сегодня во многом сказывается на общественной реакции на кредитование в целом».

Виды на завтра

Недавно кредитный бум охватывал лишь обе столицы, а теперь банки начали активно окучивать регионы. Это добавило работы провинциальным брокерским конторам: если в прошлом году около 95% кредитных сделок с участием посредников приходилось на Москву и Петербург, то в новом, по оценке наблюдателей, столичная доля снизится до 85%. Это заставило лидеров российского брокериджа устремиться на провинциальные рынки. Например, тот же КФК намерен к концу 2007-го открыть 20–25 филиалов в российских городах, а «Фосборн Хоум», доселе не выходивший за пределы МКАД, в этом году вслед за питерским филиалом открывает отделения в восьми городах-миллионниках.

Еще одно возможное направление кредитного брокериджа — виртуальное. С учетом того что 28–30 млн. россиян пользуются Интернетом, кредитный брокеридж вполне успешно может развиваться и в Сети. С инициативой формирования общенационального интернет-брокера недавно выступило созданное под эгидой Ассоциации российских банков (АРБ) Национальное агентство кредитования. Как заявил прессе Игорь Плотников, гендиректор НКА, интернет-брокер начнет работать уже в мае.

Другая возможность для развития брокерских услуг — отход от узкой специализации в сторону финансовых супермаркетов. То есть речь идет об универсальных брокерских конторах, которые будут предлагать самый широкий спектр услуг, включая продажу ПИФов, страховых продуктов, подбор выгодных вариантов депозитов и пр. При этом сценарии брокеры могут стать своего рода универсальными агентами, предлагая клиентам не только банковские кредиты, но и самые разнообразные розничные продукты разных финансовых институтов — страховых компаний, биржевиков и т.д.

Брокеры уже предлагают такие сервисы, как возможность перекредитоваться с помощью брокера или подбора для заемщика более лояльного кредитора. В частности, такие проекты реализуют в Москве компания «Фосборн Хоум», создавшая Центр перекредитования, и в Петербурге Ассоциация кредитных брокеров, открывшая Центр кредитных экспертиз. Банкиры относятся к таким идеям довольно лояльно. «Действительно, должна существовать система своего рода апелляции по кредитам — в случае отказа в ссуде или невыгодных условий кредитования, — говорит Евгений Пен, директор по развитию Тверьуниверсалбанка в Петербурге. — В перспективе подобный подход только скорректирует соотношение спроса и предложения на кредитном рынке и пойдет банкам на пользу».

В противном случае выжить на рынке, постепенно приобретающем цивилизованный вид, вряд ли удастся. Внедрение нормальных правил игры и отказ от полулегальных услуг делает нынешние сверхприбыли на поприще брокерских услуг невозможными.

«При «нормальном» размере комиссионных (2–5% от суммы кредита) брокеридж перестанет быть лакомым куском, — констатирует один из участников рынка. — Сегодня моя выручка составляет около $20–30 тыс. в месяц при обеспечении кредитов на сумму $200–300 тыс. Завтра, когда мы перестанем брать деньги с клиентов и начнем получать комиссию от банков, тот же оборот даст мне всего от $4 тыс. до $10–12 тыс. Соответственно, вернуть прежние прибыли, а тем более нарастить их можно будет только двумя методами: серьезно увеличив масштабы работы или начав продавать дополнительные услуги».

Деньги в разных упаковках

Все больше средних брокерских контор делают ставку на разнообразие предлагаемых клиентам услуг. Тем более что многие пришли к кредитному брокериджу именно ради универсальности. Так, например, брокерские услуги стал оказывать Поволжский кредитно-финансовый центр, специализировавшийся на бухучете и налоговых консультациях для малых и средних предприятий. «Время от времени наши клиенты, находившиеся на бухгалтерском обслуживании, обращались с просьбой посодействовать в получении кредита, подготовить бизнес-план или необходимый пакет документов, — рассказывает его директор Диана Маштакеева. — Так постепенно брокерские услуги стали частью нашего бизнеса». Маштакеева и многие ее коллеги полагают, что кредитный брокеридж перспективен как часть универсального меню финансовых услуг, которое может включать бухучет на аутсорсинге, оптимизацию налогообложения, аудит и консалтинг.

Кроме того, малому бизнесу, полагают они, в конечном счете нужен не сам факт кредита, а источник средств для развития. А эти источники могут быть разнообразными. В частности, Геннадий Короленко, генеральный директор Финансово-инновационной международной корпорации (FII), полагает, что в скором будущем брокеры будут востребованы не только в части обеспечения банковских кредитов, но и в организации различных способов привлечения финансов. «Доступными и выгодными кредитами финансовые интересы отечественного малого бизнеса отнюдь не исчерпываются, — говорит Короленко. — Есть и другие направления, например, привлечение инвестиций, проведение маркетинговых исследований, которые малому предприятию не по карману, подбор факторинговых компаний или источников венчурного финансирования и т.п.». В конце концов, «деньги всякие нужны», и посему кредитами интересы финансовых брокеров не ограничиваются.

Информационный партнер ИАА Bishelp,

Источник: bishelp.ru

Кто такой кредитный брокер, чем занимается и как воспользоваться его услугами

Банки предлагают кредитные предложения на любой вкус — потребительские кредиты, автокредиты, ипотека, экспресс-займ. Каждый кредитор создает собственные программы, устанавливает процентные ставки, требует соблюдение определенных условий.

Одни выдают займы только под залог, другие требуют поручительства, третьи не требуют ни того ни другого, но устанавливают высокие процентные ставки. Неподготовленный заемщик оказывается в затруднении, какой кредит выбрать и что для этого требуется. В таких ситуациях обращаются за помощью к кредитному брокеру.

Кто такой кредитный брокер и чем он помогает заемщику рассмотрим далее.

Кто такой кредитный брокер простыми словами

Это физическое или юридическое лицо — посредник между банком и потенциальным заемщиком. Имеет право работать только на основании свидетельства об аккредитации в профессиональной организации. Между брокером и клиентом заключается договор. В нем прописываются условия сотрудничества (права и обязанности сторон, меры ответственности, размер комиссии за оказание брокерских услуг).

Функции

Услугами брокеров пользуются физические лица, индивидуальные предприниматели, организации. Кредитные брокеры выполняют следующие функции:

• анализируют существующие кредитные предложения банков, выбирают то, которое подходит заемщику больше других;
• оценивают предварительную платежеспособность заемщика;
• собирают необходимый пакет документов и заполняют заявление-анкету;
• ведут переговоры с сотрудниками банка;
• сопровождают клиента во время подписания кредитного договора;
• консультируют заемщика по любым возникающим вопросам;
• помогают улучшить заемщику кредитную историю;
• устраняют иные причины отказа в кредитовании.

Что такое кредитный брокеридж

Кредитный брокеридж это деятельность, которой занимается кредитный брокер — финансовые консультации, подбор кредитного продукта, помощь в оформлении и сборе документов. В России понятие «брокеридж» применяется не редко.

В каких случаях нужны услуги кредитного брокера

К посреднику обращаются в разных ситуациях — одни хотят оформить крупную сумму, другие — получить кредит без подтверждения места работы. Рассмотрим распространенные случаи.

Плохая кредитная история

У заемщика отрицательная кредитная история, поэтому банк отказывает в займе. В этой ситуации брокер запрашивает информацию в Бюро кредитных историй, анализирует ее и предлагает пути решения.

Например, оформить небольшой потребительский займ и вовремя погасить его, тем самым доказав банку свою платежеспособность. Или вместо кредита наличными подать заявку на получение кредитной карты. Брокер в курсе, какие выдают деньги без проверки сведений о кредитной истории. Он знает все тонкости кредитного дела и поможет подобрать подходящий вариант.

Отсутствие официального места работы

Даже если заемщик имеет регулярный доход, но при это нигде официально не устроен, банк может отказать в займе. Официальный работодатель — обязательное условие большинства банков. Однако есть и такие предложения, где деньги выдают только по паспорту.

Брокер знает, куда обратиться, если клиент не может предоставить справку с места работы. Также он предложит взять кредит, где трудоустройство значения не имеет, при этом нужно предоставить имущество в залог или привлечь созаемщиков или поручителей.

Большая долговая нагрузка

Если у заемщика есть действующие долги в других банках, то скорее всего в новом кредите ему откажут. Причина — наличие невыполненных долговых обязательств. По общему правилу на выплату кредита должно уходить не более 30-40% от общего дохода. В этом случае брокер предложит реструктуризацию или рефинансирование долга, чтобы объединить несколько займов в один или снизить размер ежемесячного платежа.

Внимание! Брокер полезен в ситуациях, когда у заемщика низкий доход, есть административная или уголовная судимость, неоплаченные штрафы или алименты.

Виды

Условно брокеров разделяют на две категории — для работы с физическими лицами или ИП и для работы с субъектами бизнеса (ООО, ПАО, товарищества, унитарные предприятия).

Первая группа содействует в получении потребительского, ипотечного, автокредита и других видов займов. Вторая помогает одолжить деньги на развитие бизнеса, погасить крупные долги, оформить ипотеку на покупку коммерческой недвижимости. В России большинство посредников принадлежат к первой группе.

Список проверенных брокерских фирм

Выбирают брокеров тщательно — изучают репутацию компании, ее правоустанавливающие документы, срок работы и отзывы о ней. Есть негласное правило: лучше обращаться к крупным компаниям, а не к физическим лицам.

Рассмотрим топ-5 брокерских фирм:

1. Столичный центр кредитования (СЦК) содействует получению потребительских и ипотечных займов, кредита на развитие бизнеса, залоговых кредитов, рефинансирования. Работает на рынке финансовых услуг с 2009 года. Столичный центр кредитования осуществляет точную экспертную оценку, минимизирует бумажную работу, предоставляет сопровождение на всех этапах сделки. СЦК официальный партнер Национального бюро кредитных историй. Сайт брокера www.clc-credit.ru.
2. Первый кредитный брокер работает на рынке 10 лет, помогает оформить ипотеку, кредит наличными, займ под залог ПТС или недвижимости. У брокера 15 банков-партнеров, в том числе Сбербанк, Уралсиб, Россельхозбанк, Райффайзен Банк. Заемщик платит комиссию по факту получения денег. Сайт брокера www.creditmsk24.ru.
3. МСК Кредит помогает оформить потребительский, ипотечный, экспресс, авто и кредит под залог недвижимости. Также содействует в оформлении рефинансирования, кредитной карты, займа дли бизнеса (для ИП и юридических лиц). МСК Кредит предлагает бесплатный сервис оценки кредитоспособности. Оказывает помощь, если у заемщика плохая кредитная история, нет официального трудоустройства. Сайт компании www.creditxl.ru.
4. МБК Кредит помогает рефинансировать и получить деньги наличными физическими и юридическим лицам. Оформить заявку и посмотреть цены на услуги можно на сайте www.mbk-credit.ru. Рассматривает самые сложные ситуации (большие долги по кредитным историям, низкий доход, нет официальной работы).
5. Royal Finance. Помогает оформить не только стандартные кредиты, но и кредиты на строительство и под залог недвижимости. Оценивает кредитоспособность, изучает кредитную историю заемщика. Оказывает помощь должникам, которым нечем выплачивать займ, а также оказывает услуги по перекредитованию. Сайт www.royal-finance.ru.

Как выбрать надежного кредитного брокера

Прежде чем обращаться в ту или иную компанию, рекомендуется обязательно проверить ее членство в Ассоциации кредитных брокеров (АКБ).

АКБ это профессиональное объединение добросовестных кредитных посредников. Членство в этой ассоциации означает, что брокер работает официально и настроен на создание прозрачного и эффективного сотрудничества с клиентом.

Важно! Обращают внимание на офис организации, ее сайт, наличие постоянного рабочего телефона. Также изучают отзывы на финансовых порталах www.banki.ru или www.sravni.ru.

Как получить кредит с помощью брокера

Для начала заемщик звонит в организацию или оставляет номер для обратной связи — сотрудники компании связываются с ним и выясняют суть проблемы. В крупных компаниях первая консультация бесплатна. Брокер обращается в банк и согласовывает одобрение кредита — ведет переговоры, предоставляет необходимые документы.

После того, как выбранное решение достигнуто, заемщик подписывает договор. Остается только дождаться официального ответа банка и забрать свои деньги.

Внимание! Оплата услуг брокера происходит только после того, как клиент получил кредит. Требуют предоплаты или аванса только «черные брокеры» — недобросовестные посредники, они же мошенники. Также нельзя доверять тем брокерам, которые утверждают, что в банке у них есть «свои люди». Это 100% — аферисты.

Стоимость услуг

Посредник за свою работу получает комиссионные — то есть комиссию от суммы кредита. Чем больше займ, тем меньше процент. Каждая компания устанавливает свою комиссию, в среднем это от 1% до 10%.

Например, при потребительском кредите брокер получит около 10%, так как сумма небольшая. При ипотеке 1%-3%. Размеры комиссии обязательно указываются в договоре.

Преимущества и недостатки такого сотрудничества

С одной стороны, брокеры действительно помогают получить деньги в сложных ситуациях. Бывает, что кредит требуется срочно на лечение или лекарства, а банки отказывают в займе. Или у человека не хватает документов или есть плохая кредитная история и действующие просрочки. Главное — выбрать надежную компанию, обязательно проверить ее документы, изучить отзывы на независимых сайтах. Добросовестный брокер никогда не гарантирует 100% результат и не берет оплату вперед.

Однако на рынке встречаются мошенники — из-за отсутствия четкого законодательного регулирования их с каждым годом становится все больше. Их жертвами становятся доверчивые граждане, которые верят, что получат деньги уже сегодня. Многие «черные брокеры» даже не заключают договор — а если и пописывают бумаги, то лишь для видимости работы. Зачастую после получения денег они обрывают связь с клиентом и ищут новых заемщиков.

Внимание! Некоторые брокеры предлагают клиенту подделать документы (например, справку по форме 2-НДФЛ) или предоставить в банк недостоверные сведения. Помните, что это противоречит закону и влечет уголовную ответственность.

Заключение

Брокеры по кредитам оказывают услуги физическим и юридическим лицам. Они помогают законными способами получить кредит, если банки в займе отказывают. Брокер анализируют предложение кредиторов, подбирают самое выгодное. Они собирают документы и сопровождают клиента в банк. Отношения между заемщиком и брокером регулирует письменный договор.

Важно обращаться только в надежную организацию, проверить, состоит ли она в Ассоциации кредитных брокеров. Деньги за услугу посредник получает после того, как банк оформил кредит.

Источник: kapital.expert

Кто такой ипотечный брокер: чем занимается, плюсы и минусы сотрудничества, рейтинг лучших

Крыша над головой – необходимость, свое жилище лучше арендованного, но собственных денег на недвижку часто не хватает, и покупатели берут ипотеку. Но легко сказать – «берут»: выбрать банк, получить одобрение заявки, правильно оформить пакет документов и так далее – тонкостей немало.

Только брать все заботы на себя заемщику необязательно, ибо есть ипотечный брокер – профессионал, готовый помочь за сходное вознаграждение.

Что это за брокер и чем он занимается

Я расскажу об этой профессии:

• ж елающему купить жилье в ипотеку – какие услуги оказывают специалисты по ипотечному брокериджу, гарантируют ли они получение кредита на жилье, какие плюсы и минусы обращения к посреднику;
• ж елающему заняться новым выгодным делом – как работает брокер по ипотеке, сколько получает, какие перспективы карьерного роста открывает эта специальность, как стать профессионалом ипотечного брокериджа.

Специалист по ипотечному брокериджу оказывает клиенту разностороннюю помощь в обретении кредитных средств на покупку недвижимости под залог приобретаемого либо (реже) имеющегося у заемщика недвижимого объекта.

Работа посредника начинается с оценки платежеспособности клиента. Профессиональный консультант оценивает претендента на жилищный кредит с точки зрения работников банка, в чем сильно помогает знание принципов андеррайтинга.

Тем, кто не знает: в банковской сфере андеррайтингом называют проверку кредитоспособности лица, обратившегося с заявкой о займе, по методике, применяемой в кредитной организации.

Получив сведения о финансовых возможностях клиента, брокер:

• с опоставляет их с его запросами по сумме ипотечного займа, сроку кредитования, размеру первоначального взноса;
• п одбирает клиенту ипотечную программу;
• п омогает подготовить полный пакет необходимых документов;
• п ередает бумаги в банк;
• с опровождает сделку ипотечника с кредитором до момента заключения соглашения о выдаче займа;
• п олучает оговоренное вознаграждение.

Посредник знает рынок ипотечного кредитования, а деловые связи с банками позволяют ему оформить кредит куда быстрее и на более выгодных условиях, чем если бы клиент занимался этим самостоятельно.

Краткая история появления профессии

Спрос рождает предложение. Развитие рынка ипотечного кредитования привело к значительному увеличению количества граждан, претендующих на получение жилищного кредита.

Одновременно процедура оформления ипотеки осталась довольно сложной, риск получить вместо денег отказ – высоким.

Так и возник спрос на услуги специалистов, знающих процесс выдачи ипотечных кредитов, мониторящих рынок в поиске актуальных банковских продуктов, выполняющих роль посредника – моста между заемщиком и банком.

Права и обязанности

Специалист по ипотечному брокериджу имеет право:

• на условиях конфиденциальности наводить справки о финансовом положении потенциального банковского заемщика: размере среднемесячного дохода, его источниках, сумме имеющихся средств на первоначальный взнос по ипотеке;
• принимать от заемщика документы, требующиеся для передачи в банк;
• заключать договоры об оказании услуг с клиентами;
• заключать соглашения о партнерстве с банками, выдающими ипотеку.

• подбор кредитной программы, более других отвечающей запросу клиента;
• передача в кредитно-финансовую организацию документации, необходимой для оформления ипотечного договора;
• выполнение обязательств перед клиентом, предусмотренных договором об оказании брокерских услуг.

Желающий взять жилищный кредит должен внимательно читать этот договор и понимать, за что платит деньги.

Важно: обеспечить человека заемными деньгами, каким бы ни было его материальное состояние, не входит в полномочия брокера. Никакой посредник не может гарантировать получение кредита лицом, некредитоспособным с точки зрения банков. Если вам дают 100%-ную гарантию счастливого одобрения заявки, перед вами черный брокер, или, проще говоря, мошенник.

Как работает

Белые брокеры по ипотеке умеют отказывать лицам, обратившимся за помощью в получении заемных банковских денег. Если по итогам опроса обратившегося (в офисе либо по телефону) специалист приходит к выводу, что этому лицу ни один банк не даст жилищный заем, то сразу сообщает об этом.

Многие добросовестные компании отказывают лицам, не имеющим крупной официальной зарплаты, подтверждаемой по форме 2-НДФЛ. Не стоит рассчитывать на ипотечный кредит заемщикам с безнадежной кредитной историей.

Я не привожу списка случаев, когда банки стопроцентно отказывают, но профессионалам брокериджа они (случаи) известны, и порядочные посредники не вводят клиентов в заблуждение невыполнимыми обещаниями.

Если помочь потенциальному ипотечнику возможно, специалист предлагает ему подписать договор.

Посредник может взять на себя заполнение заявки на ипотечный заем, но собирать остальные документы приходится заемщику, брокер лишь консультирует, какие бумаги нужны, как они должны быть оформлены.

Когда весь пакет бумаг собран, он передается в банк. Посредник может существенно ускорить процесс рассмотрения документов и принятия решения по заявлению на крупный за е м.

Узнав, что кредитор решил вопрос клиента положительно, брокер приглашает его позвонить сотруднику банка, договориться о дате и времени визита в отделение, прийти и подписать договор. Затем довольный заемщик перечисляет посреднику плату по факту успешной сделки.

Дальнейшие заботы – расчет с продавцом недвижимого объекта, оформление права собственности на жилье, передача его в залог банку – ложатся на ипотечника.

Виды услуг

Брокер по ипотеке:

• выбирает кредитную программу;
• помогает заемщику собрать и заполнить документацию, требуемую для обретения заемных средств;
• подбирает подходящий недвижимый объект, под залог которого банк согласиться выдать заем;
• делает все возможное для одобрения кредитором заявки на ипотеку;
• сопровождает процесс заключения ипотечного соглашения банка с ипотечником.

Также посредник способен помочь заемщику с оформлением нецелевого займа наличными (потребительского кредита), который будет использован в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Какими знаниями должен владеть

Специалист по ипотечному брокериджу знает:

• специфику обслуживания заемщиков банками;
• свойства кредитных банковских продуктов;
• юридические тонкости оформления ипотечных договоров;
• характеристики жилых недвижимых объектов;
• характер работы посредника.

На чем зарабатывает

Доход равен оговоренному проценту от суммы займа, выданного клиенту банком. Посредник также берет фиксированную плату за услуги по выбору кредитной программы, оформлению документации, сопровождению сделки.

Условия работы и доходы

У кредитного брокера, как правило, нормированные рабочий день и неделя, совпадающие с графиком обслуживания клиентов-физлиц банковскими компаниями.

Доход предпринимателя полностью зависит от количества новых клиентов, суммы каждого договора о предоставлении услуг, прочих результатов бизнес-деятельности.

Оплата труда наемного брокера состоит из оклада и процента от каждой успешной сделки.

Карьерный рост

Возможность вырасти от рядового специалиста до руководителя того или иного звена в профессии кредитного брокера такая же, как в любом сегменте юридической либо финансовой сферы.

Возможен переход на более высокую должность в финансовую или юридическую компанию.

Каким должен быть

Брокер по ипотеке, работающий по найму, должен быть хорошим «белым воротничком», выполняющим обязанности офисного менеджера.

Частный брокер, работающий на себя, должен иметь качества успешного предпринимателя.

Качества как личности

Специалисту по ипотечному брокериджу необходимо обладать:

• пунктуальностью, внимательностью к деталям;
• усидчивостью;
• коммуникабельностью, навыками общения с клиентами и бизнес-партнерами;
• деловой хваткой.

Что нужно, чтобы стать ипотечным брокером

Узкопрофильное вузовское образование по специальности «Кредитный брокер» с выдачей выпускнику диплома с соответствующей записью в России пока редкость, но найти нужный университет возможно.

Смело идти в наемные специалисты по ипотечному брокериджу могут обладатели дипломов по специальности «Финансы», «Банковское дело», «Менеджмент».

Чтобы стать частным брокером, надо открыть ИП либо ООО. Последнее – с уставным капиталом 10 тыс. руб.

Что входит в сферу деятельности

Суть деятельности брокера по ипотеке – оказание клиенту услуг. Я их уже подробно описал.

Добросовестный посредник принимается помогать только тем заемщикам, у которых есть реальные шансы на одобрение кредита. Он также не делает попыток вводить в заблуждение банки, дабы не потерять репутаци ю надежного партнера.

Влияет ли ипотечный брокер на решение банка о выдаче ипотеки

Брокер не в сил ах гарантировать любому желающему получение ипотечного кредита.

Посредник только рекомендует банку одобрить заявку. Но организация-кредитор, принимая решение, руководствуется не рекомендациями третьего лица, а результатами андеррайтинга.

Последнее слово всегда остается за банком, ведь это он дает взаймы, ссужает свои деньги и все риски берет на себя.

Кто регулирует деятельность ипотечных брокеров в России

Сегодня в России отсутствует надзорный орган, регулирующий эту деятельность. Даже полномочия финансового мегарегулятора – ЦБ РФ – на посредников между кредиторами и заемщиками не распространяются.

Отсутствует и федеральный закон о понятии кредитного брокериджа, правах и обязанностях участников рынка. Соответствующий законопроект был разработан, но впоследствии остался непринятым.

Посему в России свободно работают как белые, так и черные брокеры, чья деятельность не нарушает Гражданский, Уголовный и другие кодексы. Белые чтут законы, черные умело их обходят, пользуясь юридической неграмотностью или просто наивностью тех, кто верит их обещаниям, дает предоплату, остается ни с чем.

Заемщикам лучше выбирать добропорядочного поставщика услуг из списка членов АКБР – Ассоциации кредитных брокеров России. АКБР в меру своих возможностей содействует развитию цивилизованного рынка в стране.

Почему востребованы

Желающим взять ипотечный заем выгоден договор с посредником: это ощутимо увеличивает шансы на покупку жилья.

Банкам тоже есть резон взаимодействовать с брокерами по ипотеке, чтобы повысить количество выдачи жилищных займов, не снижая планку требований к заемщикам, но изыскивая взаимоприемлемые решения при помощи компетентной третьей стороны.

Плюсы и минусы сотрудничества

Начну с недостатков получения ипотечных денег через брокера, которых всего три :

• в ысокая стоимость услуг такого посредника (см. ниже);
• р иск неэффективной работы по оказанию услуг;
• о громное количество недобросовестных контор и черных брокеров-одиночек.

• дающим 100 % гарантию одобрения кредита;
• предлагающим состряпать для банковской компании подложные документы, якобы гарантирующие удачу;
• требующим за свое посредничество 100 % предоплату.

Теперь назову шесть преимуществ взаимодействия с белым брокером:

• в ысокие шансы сэкономить. Специалист по ипотечному брокериджу обеспечивает клиенту столь выгодные условия кредитования, что покупка жилья окажется дешевле, даже с учетом комиссии посредника;
• о тличные шансы взять ипотеку на максимально выгодных условиях;
• в озможность получить заем даже с подпорченной кредитной историей, поскольку банки лояльно относятся к проверенным добросовестным брокерам;
• э кономия времени, которое не приходится тратить на поиск ипотеки с наилучшими условиями, визиты в отделения банков, бесконечное собирание документов;
• э кономия усилий и нервов: передал брокеру все запрошенные бумаги, подождал одобрения заявки, пришел в банк только поставить подпись под ипотечным соглашением;
• г арантия покупки хорошего жилища, юридически чистой сделки купли-продажи.

Подводные камни при работе с ипотечным брокером

Взаимодействие с брокерами по ипотеке осложняется упомянутым выше отсутствием госнадзора за их деятельностью. Отсюда высокий риск неэффективной работы посредника, его неспособности добиться выдачи клиенту ипотечного кредита.

Сколько стоят их услуги

Клиенту предлагают выложить не менее 10 тысяч рублей за проделываемую брокером работу. Если кредитор одобрит ипотеку и заемщик заключит с ним договор, посредник потребует процент от суммы ипотечного займа – в среднем 2 %.

Минимальная сумма для работы

Консультацию добросовестного брокера можно получить бесплатно.

Стандартная предоплата – 50 % размера платы за работу (если это 10 тыс. руб., нужно сразу уплатить 5 тысяч).

Минимальный процент от суммы ипотечного займа – 1 %.

Как правильно выбрать брокера

Выбирать посредника для обеспечения себя выгодным ипотечным займом нужно по следующим критериям:

• р епутаци и агентства;
• стаж у на рынке брокерских услуг;
• о тзыв ам реальных клиентов.

Отличить отзывы живых людей от дешевой рекламы поможет обыкновенный здравый смысл.

Рейтинг лучших

Т оп -10 российских кредитных брокеров:

• МБК Кредит,
• Кредит Консалтинг Брокеридж,
• ЦФК-Финанс,
• Royal Finance,
• Финанс Кредит,
• МСК К редит,
• СЦК (Столичный центр кредитования),
• ПрофФинанс,
• Премиум-финанс,
• ССК (Служба Содействию Кредитования).

Как заключить договор оказания услуг

Перед подписанием договора рекомендуется проверить:

• с писок услуг, которые обязуется оказать и сполнитель. В нем должно значиться вс е , что пообещал сделать специалист;
• п ункт «Оплата услуг». Расходы по исполнению договора должен взять на себя брокер. Он не вправе взимать с з аказчика никаких средств, помимо вознаграждения;
• м есто предоставления услуг;
• с рок действия документа.

Советую предусмотреть в соглашении право з аказчика досрочно разорвать его.

Какие документы запросит представитель

Специалист по ипотечному брокериджу должен запрашивать у клиента исключительно бумаги, необходимые для банка.

Он обязуется хранить в тайне персональные данные заказчика услуг, не передавая документов сторонним лицам.

Заключение

Профессия брокера по ипотеке требует знаний специфики ипотечного кредитования, тонкостей оформления договоров, умения работать с клиентами, взаимодействовать с банковскими менеджерами.

Обращение к высокопрофессиональному посреднику сулит экономию времени, усилий, даже денег. А главное, значительно повышает шансы на покупку жилья.

Популярные займы — одобрение 97%

Частный инвестор с 8-летним опытом, личным портфелем на 1 000 000 рублей. Главный редактор портала greedisgood.one.

Источник: greedisgood.one