ИП может дать поручительство

Вопросы и ответы в комментариях даются пользователями сайта и не носят характера юридической консультации. Если вам необходима юридическая консультация, рекомендуем получить ее, задав вопрос по телефонам, указанным выше, или через эту форму

Таким образом, у каждой из организационно-правовых форм есть свои плюсы и минусы, и любой действующий индивидуальный предприниматель может зарегистрировать ООО, обратившись в УФНС с документами, но платить налоги и взносы придется за все формы деятельности.

Чем отличается юридическое лицо от индивидуального предпринимателя

В первую очередь удовлетворяются требования граждан, перед которыми предприниматель несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также требования о взыскании алиментов. Затем предпринимателю придется рассчитаться с наемными работниками, выплатив им заработную плату и выходное пособие. Потом получат свою долю кредиторы, требования которых обеспечены залогом имущества, принадлежащего индивидуальному предпринимателю. В четвертую очередь будет погашена задолженность по обязательным платежам в бюджет и внебюджетные фонды. И в последнюю очередь удовлетворяются требования всех прочих кредиторов.

Суть поручительства: Что ждёт поручителя по кредиту и другим договорам

При регистрации юридического лица учредители вносят от своего имени вклады в имущество организации. Это могут быть деньги, товарно-материальные ценности или внеоборотные активы. Имущество юридического лица с этого момента учитывается отдельно от имущества учредителей. Предположим, что организация понесла убытки. Кредиторы требуют возврата долгов.

Юридическое лицо может рассчитаться с кредиторами только в пределах своего имущества. То есть отдать основные средства, ценные бумаги, товары, готовую продукцию и т. д. Учредитель же при этом может спать спокойно: забирать за долги личное имущество учредителей нельзя, так как организация отвечает по долгам только своим обособленным имуществом (ст. 48 Гражданского кодекса РФ).

Чем отличается юридическое лицо от индивидуального предпринимателя в бизнесе

Здравствуйте. Нужна юридическая консультация. Собираюсь заниматься продажей товара и тут встал вопрос о том, что нужно официально себя оформить. Мне сказали, что лучше либо Юридическое лицо, либо Индивидуальный предприниматель. Хочу услышать от вас: какие плюсы и минусы у каждой из этой профессии со стороны предпринимательства и закона РФ?

Различий много. ИП рискует своим личным имуществом, а ООО — уставным капиталом, имуществом организации. ИП самостоятельно распоряжается выручкой, а учредитель ООО (которых может быть несколько) — сообразно проценту в уставном капитале. В случае нарушений на ИП накладываются меньшие штрафы в сравнении с ООО. Бухгалтерский учет для ИП проще.

Все действия от имени ИП совершаются только по выданной нотариальной доверенности, в то время как от ООО — на основании простой письменной. ООО можно продать, ИП только открыть/закрыть.

Это интересно: Пенсия по потере кормильца в 2022 в московской области

ИП это физическое или юридическое лицо

Исходя из указанных определений, ИП является не юридическим лицом, а физическим. Фактически, индивидуальным предпринимателем может стать практически любой гражданин, произведя регистрацию по месту своей прописки, и при этом нет необходимости открывать офис, как в случае с юридическим лицом.

Люди, которые впервые сталкиваются с определениями «индивидуальный предприниматель», «юридическое лицо» и «физическое лицо», не имеют представления, кем являются данные лица и тем более разницу между ними. Чтобы понять кто есть кто, следует обратиться к законодательству и его расшифровкам. Ознакомиться с информацией что проверяет роспотребнадзор можно здесь.
Является ли ИП юридическим лицом?

Чем отличается юридическое лицо от физического

Ежедневно они контактируют между собой и с различными организациями. Пока эти контакты ограничиваются частной жизнью, это просто люди, но когда взаимодействия приобретают характер, описываемый одним из действующих Кодексов или законов – человек становится «физическим лицом». Этим термином описываются действия отдельных людей в рамках правового поля.

По сути физическое лицо и ИП имеют множество общих признаков. Однако ведение определенных видов предпринимательской деятельности без регистрации не допускается. Расскажем, в чем сходства и различия между ИП и физическим лицом.

Чем отличается юридическое лицо от индивидуального предпринимателя

При регистрации юридического лица учредители вносят от своего имени вклады в имущество организации. Это могут быть деньги, товарно-материальные ценности или внеоборотные активы. С этого момента имущество юридического лица учитывается отдельно от имущества учредителей.

Если организация понесла убытки, и кредиторы требуют возврата долгов, юридическое лицо может рассчитаться с кредиторами только в пределах своего имущества. То есть отдать основные средства, ценные бумаги, товары, готовую продукцию и т.д. Учредитель же при этом может спать спокойно: забирать за долги личное имущество учредителей нельзя, так как организация отвечает по долгам только своим обособленным имуществом.

ИП рискует своим личным имуществом, а ООО — уставным капиталом, имуществом организации. ИП самостоятельно распоряжается выручкой, а учредитель ООО (которых может быть несколько) — сообразно проценту в уставном капитале. В случае нарушений на ИП накладываются меньшие штрафы в сравнении с ООО.

Является ли ип организацией или физ лицом

1. Лицом осуществляется определенный вид деятельности для получения прибыли (исключительно для себя).
2. Имущество изготавливается и приобретается также с целью получения дохода.
3. Ведется учет хозяйственных операций. Для этого при любом режиме налогообложения, который выбрал ИП, он ведет книгу учета доходов и расходов. В нее заносятся записи в хронологическом порядке и сведения о первичных документах, подтверждающие осуществление сделок.
4. Налажены контакты с поставщиками, покупателями и иными контрагентами.
5. Деятельность осуществляется на страх и риск бизнесмена, и он также несет любую ответственность лично и всем своим имуществом.

Удобство работы через юридическое лицо, при ведении предпринимательской деятельности, объясняется именно защитой учредителей компании от требований её кредиторов. Юридическое лицо может вести убыточную деятельность, накапливая долги и «коллекционируя» требования кредиторов. И если в действиях его учредителей не будет найдено умысла (мошенничество) то к ним нельзя будет применить меры, какой либо ответственности. Если учесть, что подавляющее большинство юридических лиц в России зарегистрировано с минимальным уставным капиталом — 10 000 рублей, то данный вопрос является достаточно актуальным.

Это интересно: Психологическое Давление На Человека Статья Ук

Фролов и партнеры

При вынесении постановления о наложении штрафных санкций, суд вправе руководствоваться данными и о личном имуществе индивидуального предпринимателя. Если же штраф накладывается на ООО, то арбитраж может учитывать только уставной капитал организации.

Любой гражданин может стать ИП и осуществлять предпринимательскую деятельность. Ему для это не надо иметь офис, как это требуется для организации (юридического лица). ИП регистрируется на свое имя и по своему месту жительства.

Индивидуальный предприниматель является физическим или юридическим лицом

И наконец, граждане предприниматели. Они ведут постоянную, направленную на извлечение прибыли деятельность, осуществляемую на свой страх и риск. По своим долгам они отвечают всем своим имуществом, за исключением того имущества, на которое согласно закону, запрещено обращать взыскание. Гражданин-предприниматель может быть подвергнут процедуре банкротства в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством.

• правоспособность — физическое лицо способно быть участником гражданских правоотношений и соответственно носителем гражданских обязанностей.
• дееспособность — физическое лицо способно посредством своих действий приобретать, а затем и осуществлять права и обязанности, данная характеристика зависит от возраста лица.
• физическое лицо, будучи должником, несет ответственность по своим обязательством всем имеющимся имуществом, за некоторым исключением установленным законодательством.

Физические и юридические лица

РФ — многонациональное государство, в котором живет и работает множество людей. Они различаются по возрасту, полу, материальному состоянию, национальности, месту жительства. Однако все они признаются физическими лицами. Этот термин используется для идентификации людей. Как правило, данное понятие отождествляется со словом «гражданин».

В ГК эти термины трактуются как равнозначные. В соответствии с нормами международного права, а также иными правовыми актами, действующими на территории РФ, в качестве физического лица может выступать не только человек, родившийся непосредственно в России. Им может являться и иностранец. Вместе с этим не все люди, живущие в РФ, являются ее гражданами. В этом фактическое отличие между данными понятиями.

Вместе с этим законодательство устанавливает некоторые случаи, в которых коммерческая деятельность допускается несовершеннолетними и субъектами, не прошедшими госрегистрацию в качестве ИП (ПБЮЛ). Например, в ГК зафиксировано право граждан в возрасте 14-18 лет самостоятельно совершать сделки:

ИНН: совпадает ли налоговый номер ИП и физического лица

Если рассматривать идентификацию с позиции кода ИНН, то данная цифровая комбинация является постоянной, и присваивается один раз на всю жизнь. Связано это с тем, что благодаря такому коду ИНН, различные государственные органы высчитывают налоги (например, с зарплат и других доходов), а также происходит начисление пенсии. Исходя из этого, можно с уверенностью сказать, что ИНН это постоянный идентификатор любого физического лица, который не меняется со временем.

• имеет право заниматься предпринимательской деятельностью на свой страх и риск;
• обязан пройти обязательную регистрацию в налоговом органе, по месту своей прописки;
• при подаче заявления на оформление, предприниматель, обязан заполнить специальную форму, в которой указать виды деятельности, которыми он планирует заниматься;
• при регистрации, такой субъект, обязан предоставить в налоговую ИНН, на основании которого будет осуществляться контроль за его деятельностью, и правильностью уплаты налогов;
• в его обязанности входит выбор системы налогообложения, по которой предприниматель будет платить обязательные налоги и сборы;
• каждый индивидуальный предприниматель заносится в государственный реестр таких лиц, который сокращенно называется ЕГРИП;
• такие бизнесмены, имеют право, но не обязаны, иметь специальную печать, на которой должны быть указаны специальные реквизиты ИНН и фамилия, имя и отчество.

Это интересно: Бесплатный проезд для сопровождающего инвалида 2 группы

ИП — физическое или юридическое лицо? Является ли ИП юридическим лицом

Как известно, формы юридических лиц — государственные (а также муниципальные унитарные) предприятия и коммерческие организации. Другая категория, которой разрешена эта самая коммерческая деятельность, — индивидуальные предприниматели. В Гражданском кодексе черным по белому прописано: «Индивидуальный предприниматель (ИП) свою деятельность осуществляет без образования ЮЛ (юридического лица)». Но почему в таком случае все чаще звучит вопрос: «ИП — физическое или юридическое лицо?». Неужели все дело в нашей вопиющей юридической безграмотности?

Предприниматель сохраняет свой статус в случае официального прекращения деятельности. Таким образом, он должен постоянно платить взносы в ПФ (Пенсионный фонд) независимо от наличия доходов, в то время как юридическое лицо в отсутствие деятельности и доходов имеет право уволить весь штат сотрудников или отправить в неоплачиваемые отпуска (и не платить никаких взносов).

Чем отличается поручительство физического лица и индивидуального предпринимателя

Но статус ИП имеет один значительный минус в сравнении с ООО. Гражданин несет ответственность всем своим имуществом (ст. 24 ГК РФ). И так как ответ на вопрос, ИП — это физическое или юридическое лицо, однозначен, то и за предпринимательскую деятельность гражданин также несет ответственность всем своим имуществом.

Ещё одно существенное отличие при рассмотрении вопроса, является ли индивидуальный предприниматель юридическим лицом, — это право распоряжения доходом от предпринимательской деятельности. В ООО денежные средства являются доходом юридического лица, учредитель может получить их только в виде дивидендов, которые можно распределять при получении прибыли. Кроме того, с дивидендов необходимо удержать налог на доходы.

Чем отличается юридическое лицо от физического! Может быть частный предприниматель юр

А почему спрашиваете? У нас в казахстане только ип и чп есть а ип без образования юридического лица, такого нет, разве что ип может отчитываться по упрщенной декларации либо на основе общеустановленного режима в налоговую или у вас как еще может делиться по физ лицо юр лицо, но у нас в казахстане ип все юр лица у них даже номер налогоплательщика РНН у ип и директора одно и тоже надеюсь вы хоть что то поняли

Частный предприниматель может представляться и юридическим, и физическим лицом, по обстоятельствам. Например Вам не дают кредит как юридическому лицу ( ИП) , но Вы можете взять его как физическое лицо, заложив, к примеру, свою машину. Еще юридическое лицо имеет особые взаимоотношения с налоговой инспекцией.

Источник: lawcapital.ru

Оформление кредита индивидуальному предпринимателю без залога и поручителей

Кредитование индивидуальных предпринимателей

Автор admin На чтение 12 мин. Опубликовано 06.04.2016

Достаточно долгое время банки неохотно давали взаймы индивидуальным предпринимателям, которые только начали свой бизнес. Сегодня же вполне свободно бизнесмену можно взять ссуду, если он уже полгода активно ведет свою предпринимательскую деятельность.

Оформить договор можно по любой программе – без поручительства, под определенные цели или с выгодными ставками, но с залоговым имуществом. В любом случае современные механизмы кредитования лиц малого бизнеса уже достаточно усовершенствованы, чтобы не ограничивать запросы индивидуальных предпринимателей.

На какие цели банки дают займы для ИП

Кроме общих программ, предусмотренных для любого случая, банки могут предлагать также и разработку специального займового продукта. Для того, чтобы клиенту было удобно пользоваться деньгами и возвращать их.

Сегодня финансовые учреждения часто выдают ссуды индивидуальным предпринимателям под любые цели. Будь то финансирование какого-либо проекта или же приобретение оборудования для хозяйственной деятельности бизнесмена.

Можно отметить самые основные цели, которые зачастую озвучивают банки перед потенциальным клиентом-бизнесменом:

1. Развитие бизнеса:
2. пополнение оборотных денежных средств;
3. оплату ключевых и значимых услуг;
4. оплату товаров, сырья и др.
5. Инвестиционные цели.
6. Перекредитование.
7. Для поддержки узконаправленной деятельности.
8. На приобретение специализированной техники и оборудования.
9. На приобретение недвижимости.
10. Для покупки автотранспортного средства, которое будет задействовано в деятельности бизнесмене.
11. На покупку личного авто.
12. Нюансы заключения договора без залога и поручителей

Самый главный нюанс, который настораживает большинство бизнесменов предпринимательской сферы, это повышенные процентные ставки в программах, где не требуется залог или поручительство. Однако банки имеют право сами устанавливать свои проценты (п.1 ст.317.1 ГК РФ).

Тем, что увеличивается ставка, финансовое учреждение гарантирует свою собственную безопасность от невыплат или просрочек. Поэтому потенциальным клиентам следует понимать, что если им нечем «подстраховать» свой заём, тогда за него это сделает банк, повысив проценты по выплатам долга.

Не стоит забывать, что граждане России в случае невыполнения своих обязательств должны отвечать всем имуществом, которое у них есть (на основании ст.24 ГК РФ).

Так же некоторые банки могут затребовать более расширенный пакет документов, но не все. А некоторые банки принципиально придерживаются небольшого пакета бумаг. Выдавать могут ссуды предпринимателям в виде оведрафта, обычного займа, а также открывать полноценные линии.

Но бывают даже некредитные займы. Это приобретение автомобиля в лизинг. Также могут отличаться способы платежей, погашающих долг.

Договор может заключаться:

1. На условиях аннуитетных платежей – соразмерных по величине сумм, приходящихся к уплате каждый месяц.
2. По дифференцированному графику — суммы по телу займа разбиваются на каждый месяц одинаковыми размерами, но проценты каждый месяц уменьшаются.
3. Есть также индивидуальный график, который должен быть установлен по согласованию сторон.

Кредит без залога для ИП

Индивидуальное предпринимательство предполагает свободное плавание в бизнесе, но по определенным правилам. Зачастую требуются достаточный объем денежных средств, чтобы добиваться целей в ведении хозяйственной деятельности.

Чтобы получить кредит предпринимателю без поручителей и без залога понадобится принять во внимание требования к заемщикам, выдвигаемым банками. Кроме этого, нужно также знать, какие документы должны подаваться при оформлении, что за условия выдвигаются банками и возможно ли получить суммы в долг с нуля без поручителей и залога.

Большинство финансовых учреждений хотят сотрудничать с индивидуальными предпринимателями, имеющими опыт в ведении своего бизнеса от 6 месяцев и более.

Требования к кредитуемым

Уже упоминалось о том, что условия по договору ссуды без обеспечения всегда будут несколько жестче, чем к тем выдачам займов, где имеется хотя бы что-то в качестве подстраховки. Если есть хотя бы один из видов обеспечения, которое сможет организовать клиент, тогда требования к заемщикам будут смягчены.

См. также: Следствие банкротства ИП по кредиту

Это может быть либо поручительство, либо предоставление в залог своего имущества, ликвидного сумме долга.

Договор товарного кредитования или же денежного – в любом случае предприниматель должен будет соответствовать следующим требованиям банка:

• российское гражданство;
• регистрация (постоянная или временная) поблизости от офиса банка;
• соответствие возрастному ограничению – от 21-23 лет до 60-65 лет;
• объем выручки за год не должен быть меньшим, чем 700 тыс. руб.;
• ведение деятельности по данному бизнесу не менее 6 лет или 1 года, в зависимости от индивидуальных требований той или иной финансовой организации;
• финансовый результат не должен быть убыточным и иметь нулевые значения;
• полное отсутствие отрицательной истории по предыдущим долгам перед банками;
• наличие штата наемных сотрудников определенной численностью (только по требованию некоторых банков).

Пакет документов

Первым делом всегда заполняется предварительная заявка или анкета, где освещается просьба получить определенную денежную сумму взаймы от банка. Можно, конечно же, заранее попытаться самому рассчитать заём.Сделать это можно либо на сайте банка, воспользовавшись онлайн-калькулятором.

Либо просто, ориентируясь на условия, предлагаемые займодавцем, сделать расчеты самому. Но можно и зайти в офис любого или выбранного вами банка, чтобы произвести заблаговременный расчет вместе со специалистом. После того, как вас устроила сумма окончательного будущего расчета с банком, вы можете подавать заявку на получение ссуды.

К такой заявке прилагается следующий перечень бумаг:

• гражданский паспорт лица, являющегося индивидуальным предпринимателем;
• свидетельство о том, что он состоит в Госреестре и зарегистрирован как ИП;
• свидетельство, подтверждающее постановку на учет в налоговой инстанции;
• любые бумаги, могущие доказать ведение хозяйственной деятельности по бизнесу – акты приема-передачи работ, накладные, кассовые книги, товарные чеки и прочее;
• правоустанавливающие документы на имущество бизнесмена (только, если требуется предоставление залога);
• отчет от БКИ или подписать согласие на получение банков результатов от Бюро, где хранится история по займам данного ИП.

Банковский работник координируется внутренним Уставом своей организации, а также должностной инструкцией.

Именно поэтому, если это предписано ему указаниями сверху (руководством), тогда он будет вправе потребовать на рассмотрение от предпринимателя любые другие документы:

• если ссуда выдается без залога, но предусматривается иное обеспечение – поручительство, тогда по данной программе положено будет предъявление документов созаемщика;
• иногда могут потребоваться выписки с расчетного счета в банке;
• для пущей привязки клиента может быть предложено открытие кредитной или дебетовой карты в данной финансовой организации. А для этого нужны будут дополнительные документы.

Займ для ИП с нуля без залога

Для предпринимателей-новичков одалживание чаще всего оборачивается слишком дорогостоящим. Но это относится к тем ссудам, которые с большой натяжкой могут выдаваться клиенту без поручителей и залога.

Поэтому если начинающий бизнесмен хочет взять ссуду в банке под приемлемые проценты (не завышенные), то ему придется согласиться предоставить залог или поручительство. Документы для оформления кредита при этом будут в своем списке содержать еще документы созаемщика или правоустанавливающие бумаги на то или иное имущество.

Условия кредита для ИП в Россельхозбанке оговорены в статье: «Кредит для ИП».

Кто может взять льготный кредит на покупку жилья читайте здесь.

Кроме того, история по долгам для новичка может сыграть существенную роль в получении займов. Полное отсутствие истории не дает никаких гарантий банку о надежности клиента, а ее положительный статус гарантирует клиенту получение ссуды.

См. также: Оформление ипотеки для ИП

Банки и их условия

Несмотря на то, что условия выдвигаются универсально для всех клиентов-предпринимателей, тем не менее, на практике они могут меняться. Это часто может происходить, например, с процентами. Изначально по программе кредитования используются один размер ставок, а при собеседовании выдвигаются совсем другие.

Это может быть связано с индивидуальными особенностями самого клиента. Например, выяснится, что у него в прошлом были слегка подпорченные отношения с другим заимодавцем. Этот фактор может усугубить доверие настоящего кредитора и вынудить его выставить несколько завышенный процент по заявке.

Кроме того, своеобразная плата за пользование деньгами, выданными в долг, может устанавливаться также и на основании других причин:

• сроков пользования деньгами;
• величиной суммы;
• надежности и платежеспособности заявителя;
• предоставление или отсутствие ликвидного имущества, человека, способного поручиться за потенциального заемщика;
• кем приходятся поручители, и каковы их гарантии надежности;
• наличие, отсутствие, согласие или отказ от приобретения страховки, дополнительно дающую гарантии безопасности для сторон соглашения.

Так же неоднозначно обстоит дело и с величиной суммы, выдаваемой в долг просителю. Банковские учреждения всегда показывают минимальный и максимальный порог, в диапазоне которого можно брать деньги в качестве ссуды. Но это не говорит о том, что любую сумму, которую просит клиент в районе диапазона, банк может удовлетворить.

Есть свои правила, по которым финансовая организация производит градацию сумм и их размеров. Так, если в прошлом клиент плохо справлялся с погашением определенной суммы, даже если он ее полностью выплатил прошлому кредитору, то настоящий заимодавец вполне может урезать сумму займа. Минимум денег банк всегда готов предоставить, но это не всегда устроит потенциального заемщика.

Таблица. Некоторые банковские предложения индивидуальному предпринимательству в сфере российского кредитования.

Продолжение таблицы. Некоторые банковские предложения индивидуальному предпринимательству в сфере российского кредитования.

Не все банки предоставляют деньги взаймы лицам малого бизнеса без обеспечения. А есть и такие финансовые учреждения, которые массово не дают без поручительства или залога ссуду, но индивидуально с ними можно договориться и они идут на уступку.

Некоторые займодавцы не хотят сразу афишировать свои процентные ставки, а предлагают их обсудить индивидуально. Поэтому не стоит сразу смущаться, если в рекламных постах банков не указаны проценты вообще.

См. также: Почему ИП отказывают в кредите

Лучше стоит попробовать подать заявку и обсудить эти детали со специалистом в офисе финансовой организации. Следует также напомнить об ответственности на тот случай, если не выполняется обязательство ИП по возврату денежных сумм банкирам, в виде неустоек и штрафов (ст.395 ГК РФ).

Плюсы и минусы для предпринимателей

Весьма выгодно получать ссуды от банка, если требуется срочно перекрывать какие-то авансовые платежи или совершать товарооборот. Если ИП удастся оформить коммерческий вариант займа без обеспечения, тогда ему открываются широкие возможности.

Он может приобретать товары в рассрочку, договориться о приемлемых процентах или об отсрочке платежей (ст.823 ГК РФ). Поданные заявления от банка к банку рассматриваются в разные сроки. В целом же тенденция на практике выглядит так, что чем больше запрашивается сумма по ссуде, тем дольше будет рассмотрение заявления.

Например:

1. Райффайзенбанк может тянуть с принятием решения 2 дня.
2. Сбербанк – 3 дня.
3. ВТБ24 порой укладывается за один день, максимум – 2 дня.
4. Уральский Банк реконструкции и развития способен одобрить или отклонить заявку в течение дня (рабочего).
5. Примсоцбанк – от 3 дней и более.

Однако никто из вышеприведенных кредиторов или любых других не будет рассматривать заявку неделю или месяц. Поэтому, если в среднем представить данные статистики по скорости рассмотрения, то получиться, что большая часть банков укладываются в день-два.

Для кого-то это является большим плюсом. А кому-то нужно побыстрее узнать итог. Поэтому данный критерий зависит от представлений клиента.

Можно выделить следующие преимущества для ИП в получении без залога и поручителей ссуды в некоторых банках:

1. Быстрое принятие решения банков по заявкам.
2. Небольшой пакет бумаг.
3. Достаточная вариативность кредитования:
4. только с залогом;
5. только с поручительством;
6. без того и другого.
7. Выдача денег взаймы при любых целях их использования в предпринимательском деле.
8. Все программы для предпринимателей осуществляются без комиссий.

Еще одним преимуществом при оформлении займового договора с индивидуальным предпринимателем без поручительства и залога является досрочное закрытие кредита. Наряду с высокими процентными ставками банк старается слегка смягчить условия соглашения путем дозволения погашать суммы долга раньше окончания сроков действия договора.

Тонкости кредита для начинающего ИП в статье: «Кредит для ИП на развитие бизнеса».

Выгодно ли взять кредит, чтобы погасить другой кредит читайте здесь.

О страховании коммерческих кредитов в этой публикации.

Безусловно, не все банки идут на это, а если и решаются, то по предварительному уведомлению клиента. Одним словом, достаточно клиенту заранее предупредить своего кредитора путем подачи заявления, и банк даст разрешение на досрочность.

Некоторые программы тех или иных банков предусматривают минимальный объем пакета документов, а некоторые предусматривают максимально большой список документов. Поэтому для некоторых клиентов-бизнесменов предоставление банку минимум документов – это является плюсом, а для кого-то в этом нет никакой разницы.

Минусом можно обозначить те же самые завышенные проценты.

Ведь не каждому предпринимателю может быть выгодно получение займа с завышенными ставками. Также некоторые программы не позволяют одалживать деньги без поручительства и залога.

Видео: Вебинар «Особенности кредитования ИП».

Источник: pravopark.ru

Кредит для ИП без залога и поручителя в 2020 году: полное руководство

Не каждая банковская организация готова оформлять кредиты для ип без залога и поручителей. Финансирование бизнесменов связано с большим количеством рисков. Граждане, не добившиеся успеха в коммерческой деятельности, могут оказаться неплатежеспособными и вступить на стадию банкротства.

Часть авторитетных кредитных организаций, завоевавших достаточно высокий статус на российском рынке, оказывает услуги по выдаче ссуд частным предпринимателям. К представителям малого и среднего бизнеса предъявляется ряд условий, которые необходимо выполнить, чтобы банк выдал заем наличными или на карту.

Важно знать! Наибольшие сложности при желании получить выгодный кредит на развитие испытывают начинающие ИП, которые совсем недавно зарегистрировались в налоговой инспекции. Таким заемщикам предлагают преимущественно потребительские ссуды с достаточно высокими процентными ставками.

В последние годы отмечается активное расширение программ для финансовой поддержки молодых бизнесменов. Крупные банки предлагают воспользоваться целевыми кредитами для вложения инвестиций, приобретения недвижимости, производственного оборудования и техники.

Заем без залога и поручителей с нулевой отчетностью — шансы есть?

Банковские учреждения считают выдачу ссуды для начинающих предпринимателей сделкой с высокой степенью риска. Финансовые организации не имеют абсолютной гарантии, что заемщик полностью вернет полученные денежные средства. Именно поэтому взять кредит на бизнес достаточно тяжело.

Факт! Банковские учреждения разрабатывают собственные внутренние нормативные акты, регламентирующие порядок и условия выдачи денежных средств под проценты.

Если ИП ведет коммерческую деятельность недавно, ему предложат жесткие условия с целью подтверждения финансовой благонадежности. Существует ряд факторов, которые помогают добиться, чтобы заявка онлайн на ссуду была одобрена. Среди них:

• Положительная кредитная история. Банковские сотрудники могут запросить в единой базе данных сведения относительно выплаты кредитов индивидуальным предпринимателей. Наличие сведений о просрочках или неисполнении принятых кредитных обязательств является свидетельством низкой надежности потенциального заемщика. Наиболее привлекательными для финансовых организаций являются лица, имеющие в прошлом несколько успешно погашенных ссуд.

Важно знать! Важной является информация о банкротстве индивидуальных предпринимателей, наличии действующих кредитных обязательств. На степень доверия к заемщику влияет присутствие спорных ситуаций с налоговыми органами, пенсионными и страховыми фондами. Полное отсутствие сведений о бизнесмене в базе бюро кредитных историй может стать одним из поводов для отказа в финансировании.

• Составление прибыльного бизнес-плана. Банк может предоставить заявителю займ для ип без залога, если удостоверится в наличии продуманной эффективной стратегии продвижения на рынке. Эксперты анализируют предложенные клиентом пути развития бренда, реализации товаров и услуг. Выполняется прогнозирование успешности конкретного вида бизнеса и марки.
• Наличие дополнительного источника дохода. Положительное влияние на мнение займодателя оказывает иной доход лица кроме предпринимательской деятельности. В качестве источника пополнения бюджета может рассматриваться сдача в аренду недвижимого имущества, управление пакетом ценных бумаг, преподавание в учебных заведениях, проведение тренингов, частных видеоуроков и иная приносящая доход работа.
• Стартовый капитал. Наличие денежного резерва делает бизнес более перспективным и конкурентоспособным. Финансовые организации охотнее выдают кредиты без залога и поручителя тем ИП, которые накопили как минимум одну четверть от запрашиваемого размера ссуды.
• Соблюдение законодательства. Банковские работники обязательно проверяют репутацию ИП, узнавая о случаях отказа от возврата заемных средств. Часто к отказу в выдаче ссуды могут привести долги по налогам и пошлинам, неоплата счетов по электроэнергии и аренде офисных помещений.

Важно знать! Отрицательным фактором при рассмотрении кандидатуры будущего заемщика является задержка в выплате заработной платы нанятым сотрудникам. Банк может отказать в средствах тем ИП, которые являются виновниками административных правонарушений и уголовных преступлений.

Основанием для отклонения заявки о кредитовании является наличие неисполненных судебных решений о взыскании средств, возвещении материального ущерба или морального вреда, постановлений приставов об аресте и реализации имущества предпринимателя.

Как банки одобряют заявки на кредит от ИП

Если за финансированием обращается молодой частный предприниматель, его кандидатура подлежит тщательной проверке. В числе основных способов установить платежеспособность заемщика:

• Анализ статуса и положения бизнесмена экспертами финансового учреждения.
• Использование автоматизированной системы «скоринга». Программное обеспечение служит для определения степени риска. В результате независимого исследования система дает потенциальному заемщику конкретное количество баллов. Среди критериев, по которым оценивают претендентов, — наличие риска невозврата денег, просрочки платежа или нецелевого расходования средств.

Особенности оформления кредита для ИП

Индивидуальные предприниматели обладают особым статусом. Они являются одновременно и гражданами и лицами, ведущими коммерческую деятельность для получения прибыли. Это наделяет их расширенным перечнем прав и обязанностей.

Совет! Если молодой предприниматель понимает, что у него недостаточно знаний для самостоятельного поиска финансовых предложений на выгодных условиях, ему следует воспользоваться услугами кредитных брокеров. Профессионалы помогают представителям малого и среднего бизнеса оформлять ссуды с минимальными процентными ставками.

Виды ссуд для ИП

Банковские учреждения предлагают бизнесменам следующие разновидности займов:

• Ссуда с целью восполнить оборотные средства. Этот тип финансирования актуален для владельцев заводов. Такие типы кредитов пользуются спросом при интенсивном росте линии производства, сезонном повышении объема выпускаемой продукции, приобретении большого объема товаров, материалов или сырья.

Обычно период возврата заемных средств составляет не более 2 лет. Обязательным условием оформления кредита является доказательство платежеспособности. В качестве документа, способного подтвердить состоятельность индивидуального предпринимателя, рассматривается бухгалтерский отчет о ведении коммерческой деятельности.

После составления и подписания кредитного соглашения заемщик получает график погашения задолженности. Основное правило сделки – своевременно вносить периодические платежи в пользу займодателя, не допуская просрочек.

Распространенное льготное условие кредитования для бизнесменов – отсрочка первого расчета на 3 месяца. Этот период дается предпринимателю, чтобы наладить коммерческую деятельность и получить первый реальный доход на расчетный счет.

• Овердрафт. Частота подачи заявления на этот вид кредита составляет до 1 раза в год. Полученные средства бизнесмен может использовать в любое подходящее время.

Услуга овердрафта предполагает перечисление кредитными учреждениями определенной суммы на банковский счет заемщика. Средства предоставляются без обеспечения. Срок возвращения задолженности обычно варьируется от одного до нескольких месяцев. После полного погашения долга клиент может повторить заем.

• Целевой кредит. Оформляется для расширения производства или торговых точек, приобретения транспорта, пополнения сырьевой базы. Обязательное условие кредитование – обозначение конкретной цели, на которую будут потрачены финансы. Подтвердить намерение бизнесмена могут чеки, ПТС, платежные поручения и иные первичные бухгалтерские документы.

Примерный размер целевого займа составляет 1 млн. рублей со сроком возврата около 5 лет.

• Потребительский кредит. Ссуда нецелевого типа не требует проверки пути расходования финансов. С одной стороны подобный кредит проще оформляется, но с другой – имеет менее выгодные условия.

Для потребительского займа характерна высокая вероятность одобрения. Увеличение кредита возможно только после привлечения поручителей или созаемщиков. В таком случае есть вероятность оформить ссуду в размере до 500 000 рублей.

Этапы получения займа начинающему предпринимателю

Чтобы рядовой гражданин мог получить кредитные средства в статусе индивидуального предпринимателя, ему необходимо пройти следующие этапы:

Регистрация частного предпринимателя предполагает подачу стандартного заявления и оплату установленной федеральной пошлины. При необходимости будущий ИП может поручить прохождение этапа регистрации своему представителю, имеющему нотариально заверенную доверенность.

Перед подачей заявления для регистрации статуса ИП необходимо подобрать правильные коды в специальном классификаторе экономической деятельности.

Важным аспектом предпринимательской деятельности является применение удобной системы налогообложения. Выбранный режим будет определять порядок бухгалтерского учета доходов и расходов предпринимателя. Наименьшие сложности вызывает составление налоговой отчетности в рамках упрощенной системы.

• Формирование бизнес-плана. Наличие профессионально составленного финансового документа, описывающего пути развития бизнеса, поможет подтвердить возможность получения прибыли от коммерческой деятельности, проработанную тактику и стратегию ведения торговли или производства, направления для расходования финансов.

Среди традиционных требований, которые предъявляют к качеству бизнес-плана, можно выделить простоту, краткость, обоснованность. Документ может включать порядка 10 страниц с образцами расчетов по определенным типам экономической деятельности.

• Выбор банка и направление заявления на кредит. При изучении кредитной организации ИП обращают внимание на авторитетность финансовой организации, наличие специальных программ для среднего и малого бизнеса, размер максимального займа и сумму процентной ставки. Немаловажными критериями при поиске заемщика является адрес банка, срок осуществления деятельности, отзывы других предпринимателей.

Подать заявку на финансирование под процент бизнесмен может лично в офисе кредитного учреждения, через своего официального представителя с доверенностью или в онлайн режиме. Если ИП сомневается, что обращение будет одобрено, он может подать его сразу в несколько банков.

Оставленные в анкете данные о бизнесмене проверяют сотрудники службы безопасности финансовой организации. В случае принятия заявки предпринимателя приглашают лично посетить офис банка для ознакомления с условиями выдачи ссуды и подписания кредитного договора.

• Сбор документации для получения займа. Финансовое учреждение может затребовать документы для подтверждения состоятельности лица. Чем больше сведений сможет представить клиент, тем выше вероятность принятия положительного решения по заявке. Если бизнесмен предъявляет минимальные данные о доходах, он получит кредит с самыми невыгодными условиями.
• Перечисление займа. Денежные средства могут направляться на банковскую карту или выдаваться в виде наличных. Если частный предприниматель оформил целевой заем, то банк сразу оплачивает приобретаемое сырье, оборудование, технику, транспорт, недвижимость.

Как взять кредит на патенте?

Некоторые бизнесмены ведут свои дела на основании патента, имеющего ограниченный срок действия. Лица, работающие в рамках такого режима, не должны отчитываться о доходах. Не требуется сдавать в ФНС РФ декларации, как это происходит при упрощенной системе налогообложения.

Некоторые банки готовы дать таким заемщикам кредит без залога и поручителя. Для получения информации о прибыли финансовые организации запрашивают у лиц:

• Справку 3-НДФЛ.
• Расчетно-платежные ведомости.
• Кассовые ордеры.
• Выписки по банковскому счету и дебетовой карте.
• Книгу учета доходов и расходов.
• Акты выполненных работ.

Возможность одобрения заявки на кредит от ИП на патенте возрастает, если:

• Заемщик имеет вклады, значительные денежные накопления на банковском счете.
• В собственности ИП имеются жилые или офисные помещения, автомобили, спецтехника.
• Бизнесмен получает значительные доходы от предпринимательской деятельности.

ТОП 5 банков для кредитования ИП на патенте

Существует ограниченный круг финансовых организаций, готовых предоставить заем индивидуальным предпринимателям на ПНС.

Источник: feelwave.ru