ИП нечем платить кредит что делать

Если Вы читаете этот материал, можно предположить, что Вы явно столкнулись с кредитными просрочками и теперь отчаянно ищете выход. Ваша ситуация достаточно распространенная — многие люди на фоне кризиса потеряли работу, стабильный доход и всякую надежду на улучшение материального положения. Но не сдавайтесь. К счастью, сейчас работают законные механизмы, которые позволяют уменьшить задолженность или вовсе от нее избавиться.

Преодоление непосильной кредитной нагрузки

Сначала мы представим общие обывательские советы, которые, возможно, пригодятся в вашей ситуации.

1. Продайте старые ненужные вещи.Часто люди неосознанно хранят привлекательные вещицы, которыми давно не пользуются. Это касается одежды, обуви, мебели, украшений, техники. Конечно, не стоит сразу бежать и продавать фамильные драгоценности, доставшиеся от бабушки по наследству. Но вполне можно избавиться от вещей, которыми вы не пользуетесь в бытовом плане. Этим целям служат многочисленные интернет-площадки. Переберите, оцените лишнее и создайте аккаунт на досках объявлений. Продажа ненужного поможет немного улучшить материальное положение.
2. Заведите дневник доходов и расходов.К счастью, в XXI веке необязательно везде ходить с тетрадкой — Вы без проблем найдете тематические приложения для смартфона, которые будут делать «грязную работу» вместо вас. Тщательно записывайте все свои траты и приход средств. В конце месяца вы легко увидите, от каких покупок стоит отказаться, и на чем можно сэкономить. Это позволит направлять освободившиеся деньги на погашение кредита.
3. Дополнительный заработок.Если вы работаете на одной работе, задумайтесь об источнике дополнительных доходов. Существует масса возможностей заработать: продавать товары в интернете, вязать крючком, рисовать, вести собственный блог. Также, если вы живете в столичном городе, можно найти подработку, посещая съемочные павильоны — там часто требуется массовка на передачи или в сериалы, и эта работа тоже неплохо оплачивается. Дополнительные заработки позволят выйти из просрочек и начать гасить кредитные обязательства.
4. Одолжить у родственников.Родственные отношения априори подразумевают взаимопомощь, выручку и поддержку. Нормальные люди не станут одалживать близким деньги под банковский процент. Можно договориться с родными и взять деньги даже под расписку, что позволит рассчитаться по кредитным обязательствам.

Консультация кредитного юриста

Нечем платить кредит. Что делать когда нет денег платить кредит, займ, долг в банк, мфо

Что делать, если нечем платить кредиты?

Если вышеперечисленные способы — даже в условиях жесткой экономии – не работают, можно попробовать пойти на переговоры с кредитором. Тут важно учитывать некоторые нюансы – в зависимости от того, кто Ваш займодавец.

1. Банки.Кредитуют на лояльных условиях (в среднем, 14-25% годовых). Активно интересуются жизнью заемщика при просрочках, выясняют причины неуплаты и предлагают решения. Параллельно насчитываются просрочка, пени за неустойку, штрафы. Если в течение полугода-года проблема не решается, то банк или продает кредитный договор коллекторскому агентству, или обращается в суд за принудительным взысканием задолженности службой ФССП. Сейчас наметилась тенденция к продаже банками долгов уже через 3 месяца после начала просрочек.
2. МФО.Микрофинансовые организации кредитуют под большой процент на весьма ограниченные сроки. В случае просрочки они начинают звонить или писать должнику, но через 3-4 месяца тоже продают задолженность коллекторам. Или аналогично обращаются в суд.
3. Коллекторы.Выкупают кредитные договоры у банков и МФО и получают право требования по договору цессии. Далее они начинают связываться с заемщиком и требовать оплату. У них тоже есть возможность обратиться в суд и принудительно взыскать просроченную задолженность.

Как проверить, не обратился ли кредитор в суд?

Что делать, если нечем платить кредиты. Оплата кредита

1. Заходим на сайт Федеральной службы судебных приставов и попадаем в «Банк исполнительных производств».
2. Вводим регион, ФИО и дату рождения, начинаем поиск.

На нашем сайте представлен доступный сервис для проверки долгов через ФССП. Чтобы узнать, открыты ли на Вас исполнительные производства, введите в специальную форму аналогичные данные.

Если кредитор обратился в суд и просудил задолженность, вы наверняка увидите свое производство в базе. После получения судебного решения банк или иной кредитор должен посетить отделение судебных приставов-исполнителей и написать заявление. Когда все формальности будут соблюдены, открывается производство, и с Вас начинают взыскивать деньги.

Помните, избегание — это плохая стратегия. Это линия безответственности, которую обычно выбирают психологически незрелые люди: «если игнорировать проблему, то ее как бы не будет в моей жизни». Это работает в отношениях, но не в сферах жизни, где вы собственноручно обязались что-то делать.

Реструктуризация кредитного договора

Как выплатить долги по кредитам, если нет денег? Каждый серьезный банк располагает реструктуризационными программами для заемщиков. Логика проста как ясный день: лучше немного послабить условия, чем вовсе не получить своих денег обратно. Заметим, что МФО, как правило, сторонятся реструктуризации и других льготных предложений, но там в целом кредитование заточено на короткие сроки.

Рассмотрим условия реструктуризациина примере Сбербанка:

1. Увеличение срока кредитного договора до 3 лет.
2. Изменение даты ежемесячного платежа.

При каких условиях заемщикам доступна реструктуризация?

• наличие просрочки по кредиту объемом до 5 млн. рублей;
• уже внесено не меньше трех ежемесячных платежей по кредитному договору;
• с момента последней реструктуризации по договору прошел год или больше, за исключением реструктуризационных программ, предоставленных в 2020 году в связи с коронавирусом.

В «Тинькофф банке» немного другой подход — клиентам предлагается снижение платежей. Это платная услуга, и ее следует оформлять заранее. Правила здесь следующие:

1. Заемщик подключает услугу снижения платежей.
2. Через три регулярные оплаты по кредиту можно активировать программу. Когда применяется эта услуга, кредит начинает исчисляться по ставке 12% годовых. Ежемесячный платеж по кредиту должен составлять от 1% или от 1000 рублей.
3. По завершении программы заемщик возвращается к стандартным платежам, но кредитный договор будет продлен на срок действия программы снижения платежей.

В целом банки применяют различные условия реструктуризации, и они нередко подбираются индивидуально. Альтернативный способ — судебная реструктуризация долгов. Это вариант для людей, у которых нет возможности платить по кредитам на существующих условиях.

При банкротстве физического лица применяется схожая процедура. При этом в финале банкротом человека по этой программе не признают.
Порядок процессатаков:

Материал по теме

Ставший непосильным кредит можно реструктуризировать на условиях более выгодных,…

1. Человек обращается в суд с заявлением о банкротстве и ходатайствует о вводе реструктуризации долгов.
2. Если у должника достаточно подтвержденного дохода для реструктуризационного погашения, суд вводит эту процедуру.
3. Далее кредиторы, должник и финансовый управляющий работают над планом по погашению кредитной задолженности. Допустимый срок возврата составляет до 3 лет. Применяется процентная ставка по учетной ставке ЦБ — в пределах 4-6% годовых. Реструктуризируются все невыплаченные кредиты, которые есть у должника.
4. Далее суд утверждает разработанный план и вводит реструктуризацию. Человека не признают банкротом, его имущество тоже не пострадает.

Как выбраться из долговой ямы:
помощь юриста

Рефинансирование кредита

Программа применяется во многих банках и предполагает объединение действующих кредитов в один-единственный. Обратиться можно и в свой банк, и в стороннюю организацию.

Приведем пример условий рефинансирования в Альфа-банке. Кредитная ставка составляет от 6,5% годовых и подбирается индивидуально. При этом изначальный размер долга не должен превышать трех млн. рублей, а сроки кредитования от 2 до 7 лет.

Процедура рефинансированиязаключается в следующем:

1. Вы обращаетесь в банк и запрашиваете рефинансирование своих кредитов. Далее нужно ждать рассмотрения заявки в течение 2-3 дней.
2. Если банк одобряет рефинансирование, готовится новый кредитный договор. Вам нужно взять подробные расчеты по действующим кредитным договорам в своих банках.
3. Далее новый банк оплачивает и закрывает ваши долги, а Вы подписываете новый договор.

Рефинансирование выгодно проводить, если сумма кредита достаточно большая, а по процентам вы выигрываете больше 2% годовых. Например, если вы сейчас платите по 18% годовых, а рефинансирование можно провести под 12% годовых, то можно рассмотреть предложение подробнее.

Кредитные каникулы

Это достаточно популярная услуга, которая позволяет временно не платить, если человек не может какое-то время рассчитываться по долгам. Отсрочка предоставляется на 2-3 месяца, иногда дольше. Например, в Сбербанке предлагаются такие условия:

1. Тайм-аут можно взять на срок до полугода, но отсрочки по оплате процентов могут быть предоставлены на период до 3 месяцев.
2. Даже при полной отсрочке нужно будет ежемесячно вносить от 10% начисленных процентов по кредиту.

Материал по теме

В 2019 году Президентом РФ были утверждены поправки…

Банки нередко предлагают частичную отсрочку. То есть Вы не платите по кредиту, к примеру, 2 месяца, но оплачиваете начисленные проценты. В дальнейшем Вы или платите несколько месяцев увеличенные ежемесячные взносы, или пролонгируете кредитный договор.

Параллельно предусмотрены ипотечные каникулы. Они предоставляются по закону обязательно, если у человека наступила сложная материальная ситуация. Например, если:

• состоялось рождение ребенка, что усложнило материальное положение семьи;
• уволили с работы;
• наступила временная нетрудоспособность.

Если у человека есть законные основания для получения ипотечных каникул, банк не вправе отказать ему — этого требует законодательство.

Оформив ипотечные каникулы, человек может:

• в течение полугода не платить по ипотеке;
• увеличить продолжительность кредитования на тот же срок, равный периоду отсрочки;
• в продолжение каникул не оплачивать проценты.

Как погасить кредит, если нет денег вообще: советы юриста

Вышеизложенные программы подходят заемщикам, которые временно потеряли трудоспособность или доход. Но что делать, если улучшения финансового положения не предвидится?

1. Перечитайте условия страхования, если вы оформляли полисы при кредитовании. Возможно, ваши обстоятельства перечислены в страховых случаях, и можно добиться возмещения по оплате со стороны страховой компании.
2. Посчитайте сроки. Если вы не платили по каким-то кредитам больше трех лет, можно закрыть задолженность ввиду истечения срока давности. Он составляет 3 года.
3. Договоритесь об отсрочке или рассрочке через суд, если вы не можете оплатить кредит, а банк успел инициировать исполнительное производство. Вам потребуется обратиться в суд и описать, почему вам потребовалась отсрочка. Например, можно сослаться на другие финансовые обязательства, на появление иждивенцев и так далее.

Консультирование по вопросам
банкротства физлиц

Если у вас много долгов и нечем платить, временные меры не спасут. Лучше задуматься о признании банкротства — процедура проходит в арбитражном суде и позволяет подчистую избавиться от кредитных и микрофинансовых обязательств.

• размер долговых обязательств достиг 300-350 тыс. рублей;
• у вас нет достаточного дохода для погашения кредитов;
• у вас нет дорогого имущества, которое можно бы было продать в пользу кредиторов.

Банкротство в судебном порядке длится до 7-9 месяцев, но бывают задержки. Обычно они связаны с реализацией конкурсной массы — имущества должника. Но если вам продавать нечего, сроки процедуры будут существенно меньше.

Не можете платить кредиты банкам? Звоните, мы предоставляем юридические консультации и помогаем должникам избавиться от просроченных обязательств. При необходимости наши юристы готовы предложить Вам полное сопровождение в суде с гарантией.

Спишем долги через банкротство с гарантией

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Частые вопросы

Банк отказывает в реструктуризации кредита, а оплачивать большие суммы должник не в состоянии. Как быть?

Можно попробовать обратиться за судебной реструктуризацией долгов. Но следует учесть, что суд не одобрит реструктуризацию, если у должника недостаточно дохода для погашения кредита и для обеспечения собственных потребностей и нужд семьи. Поэтому как альтернативный вариант стоит также рассмотреть банкротство физлиц.

Как поступить индивидуальному предпринимателю, если долги банкам превысили 3 млн рублей?

С таким размером долга нужно обязательно признавать себя банкротом, но предварительно лучше закрыть статус ИП — так процедура пройдет легче, с менее отягчающими последствиями, а после завершения процесса закон позволяет опять открыть ИП. В суде можно избавиться от притязаний кредиторов навсегда.

Что делать, если долг продали коллекторам? Отдавать нечем, а они звонят, давят и угрожают.

В таком случае нужно фиксировать разговоры с коллекторами на аудиозапись и обращаться в НАПКА или в ФССП. Если действия коллекторов переступают границы УК РФ (шантаж, угрозы), также необходимо написать заявление в правоохранительные органы.

Можно ли отказаться платить старые просроченные долги по микрозаймам, если выплат требуют судебные приставы?

Нет, нельзя. Если МФО успела обратиться в суд, просудить задолженности, то сослаться на срок давности уже не получится. Остается либо банкротство, либо обращение в суд за отсрочкой или рассрочкой.

Источник: xn——-43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai

Что делать, если нечем платить кредит? Советы юриста

Тяжелая болезнь, потеря работы, уменьшение зарплаты, изменение семейных обстоятельств… Причины, по которым у заемщика нет возможности платить по кредиту, могут быть самыми разными. Чем грозит невыплата кредита и как правильно себя вести, оказавшись в такой сложной ситуации? Читайте об этом в нашей новой статье!

Нет возможности платить по кредиту, что делать?

Если в ваши планы вмешались непредвиденные обстоятельства и вам грозят проблемы с выплатой кредита, следует помнить про два основных правила:

1. Нельзя пускать ситуацию на самотек,просто перестав платить по кредиту – это приведет лишь к росту вашего долга и штрафам за просрочку. Следует понимать, что чем раньше вы начнете разбираться с этой проблемой, тем проще и легче все решится.
2. Нельзя избегать переговоров с банком.Будьте всегда на связи, ведь вы, как никто другой, заинтересованы в соглашении и мирном исходе дела.

Помните, что нарушая эти простые правила, вы не только усложняете возникшую ситуацию, но и даете банку преимущества при дальнейших разбирательствах.

Невыплата кредита: последствия

Итак, какие реальные последствия ожидают заемщика при невыплате кредита?

1. В течение трех-четерых месяцев банк будет настоятельно напоминать о несвоевременной выплате и задолженности по кредиту. Вы будете получать уведомления и телефонные звонки с напоминаниями о необходимости погасить кредит и выплатить накопившиеся пени и штрафы.
2. Далее, если в кредитном договоре предусмотрен соответствующий пункт, банк передает дело заемщика в руки коллекторов. Как правило, на этом этапе происходит активное психологическое давление, причем, не только на должника, но и на окружающих его людей (семью, друзей, коллег и т.д.).
3. В конечном итоге дело передается в суд. В ходе судебного разбирательства сумма долга будет зафиксирована, а график погашения задолженности будет обсуждаться уже не с банком, а непосредственно с судебными приставами-исполнителями.

Отдельно стоит отметить, что должникам не имеет смысла обращать внимания на провокации и «страшилки», которые банки и коллекторы любят рассказывать заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Если вам нечем платить кредит, то:

• Ваших друзей и родственников не привлекут к оплате вашего долга.Ответственность по уплате кредита лежит только на самом должнике и его поручителе;
• Вас не отправят в тюрьму и не привлекут к уголовной ответственности.Это возможно только в двух случаях и только по решению суда: если вы злостно уклонялись от уплаты кредита, размер которого превышает 1 500 000 руб. (ст. 177 УК РФ) или не произвели ни одной выплаты по кредиту (ст. 159.1 УК РФ);
• Банк и коллекторы не смогут забрать у вас ребенка или лишить родительских прав за неуплату кредита.Это всего лишь один из видов психологического давления на должника.

Обратите внимание!Если вам угрожают коллекторы или сотрудники банка, мы рекомендуем незамедлительно обращаться за помощью в правоохранительные органы.

План действий

Для максимально эффективного решения проблемы с кредитом рекомендуем придерживаться следующего алгоритма:

Шаг первый: Внимательно изучите кредитный договор.

Если заем застрахован, то в случае ухудшения вашего материального положения выплаты по кредиту будут произведены страховой компанией.

Шаг второй: Отправьте официальное письмо в банк.

Вне зависимости от того, есть ли у вас страховка, на данном этапе вашей основной задачей будет показать свою добросовестность как заемщика. Даже если банк не ответит и никак не отреагирует на это письмо, у вас на руках останется подтверждение того, что вы не мошенник и не злостный неплательщик, а просто человек, попавший в сложную ситуацию и проявивший инициативу к переговорам.

Как правильно написать письмо? Достаточно объяснить возникшую ситуацию (желательно приложить подтверждающие документы: медицинскую справку, копию трудовой книжки и т.д.) и предложить банку решить ситуацию удобным для обеих сторон способом:

• Привлечение страховой компании(если вы оформляли страховку при оформлении кредита);
• Реструктуризация долга(уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредита);
• Кредитные каникулы(временная отсрочка выплаты кредита);
• Продажа долга третьему лицу(этот вариант подходит, если у вас есть родственник или знакомый, готовый купить ваш кредит у банка);
• Обращение в суд(ваш кредит будет заморожен и по нему перестанут начисляться проценты, штрафы и пени).

Шаг третий: Оплата кредита посильными суммами

Пока вы разбираетесь с банком, подготавливаете необходимые документы или ждете обращения в суд, не стоит пропускать сроки платежей по кредиту. Вам необходимо вносить посильную сумму, не выбиваясь из графика платежей, чтобы показать свою добросовестность и желание платить по кредиту, это станет вашим козырем при судебном разбирательстве.

Как это происходит на практике?

• Новый закон против коллекторов: что ждет должников в 2017 году?
• Банкротство физических лиц в 2017 году

08.2023

Последнее обновление: 17.08.2023

Источник: centersoveta.ru

Не могу оплачивать кредит: что делать?

Ухудшение эпидемиологической ситуации в мире и стране, а также ввод новых карантинных ограничений грозит некоторым работникам увольнением. Zaim.com разбирается, что делать, если заемщик лишился работы и ему больше нечем платить за кредит.

Что делать, если не можешь платить по кредиту

Если нет возможности оплатить кредиты, нужно незамедлительно обратиться в банк/МФО, не дожидаясь возникновения просрочки.

«Основная рекомендация – обращаться в банк до плановой даты платежа, который внести не будет возможности. Если этого избежать не удалось – нужно найти возможность закрыть текущую просрочку, не дожидаясь накопления долга, и повторно обратиться за реструктуризацией. Не стоит уходить в «подполье», нужно поддерживать связь с банком относительно сложившейся ситуации», – советует Александр Кулинич, исполнительный директор, руководитель службы по работе с проблемными кредитами «Ренессанс Кредит».

СОВЕТ. Если на работе при увольнении выплатили отступные, не стоит всю сумму направлять на частичное погашение долга. Лучше из этих денег вносить ежемесячные платежи, как обычно.

Далее рассмотрим, какие есть варианты в случае, если уволили с работы и больше нечем оплачивать кредит.

Погашение кредитаза счет продажи имущества, без которого возможно обойтись. Поэтому ответ на вопрос, как оплатить кредит, если нет денег, следующий: нужно продать что-нибудь из дорогостоящих вещей, которые не являются жизненно необходимыми.

Помощь друзей/родственниковдля внесения ежемесячных платежей. Однако нужно учитывать, что если вы решили занять деньги у родственников или друзей, то долги в будущем нужно будет отдавать.

Реструктуризация долга, которая представляет собой уменьшение суммы ежемесячного (периодического) платежа за счет увеличения срока кредитования. Подходит данный вариант тем, у кого не получается оплатить кредит и у кого доход все-таки остался (например, пособие по безработице). Центробанк настоятельно рекомендует банкам идти навстречу заемщикам, попавшим в тяжелую ситуацию, и предоставлять программы реструктуризации долга.
Банк может отказать в реструктуризации, если заемщик уже вышел на просрочку.

Отсрочка платежа(кредитные каникулы). В этом случае банк на определенный период времени предоставляет отсрочку в выплате основного долга, заемщик должен платить только проценты. Данный вариант подойдет тем, кто не в состоянии оплачивать кредит, однако уверен, что в ближайшее время найдет новую работу. Стоит отметить, что если кредит был оформлен недавно, то существенного уменьшения ежемесячного платежа не произойдет. Так как вначале большую долю в платеже занимают именно проценты.

Рефинансированиеили перекредитование. Данный вариант стоит рассмотреть тем заемщикам, которые имеют несколько кредитов. Также можно взять новый кредит для погашения имеющегося под более низкий процент. Однако в этом случае надо все очень внимательно просчитать.

Если период погашения кредита подходит к концу, то перекредитовывать его не стоит, так как основная часть процентов уже закрыта. Также стоит отметить, что оформить новый кредит, только что лишившись работы, будет проблематично.

Банкротство. Это самый радикальный вариант, когда заемщик понимает, что его финансовое положение улучшится не скоро. И надо понимать, если не сможешь оплатить кредит, то долг начнет увеличиваться, как снежный ком, поэтому проблему нужно решать.

«Каждый человек может обратиться в арбитражный суд с заявлением о несостоятельности, если докажет свою неплатежеспособность. В случае положительного решения суда будет введена процедура реализации имущества должника. Если вырученных средств не хватит для погашения всей задолженности, остаток будет списан. Кроме того, аннулируются все начисленные штрафы и пени», – заметила Оксана Васильева, к. ю. н., доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации.

Однако не стоит забывать, что банкротство имеет массу негативных последствий для должника, в том числе отсутствие доступа на определенное время к новым кредитам.

«В решении проблемы с кредитами главное – не обманывать себя, а объективно оценить свои шансы в материальном плане, взвесить все за и против», – отмечает Мария Акимова, управляющая подразделением «Единого центра защиты».

Нужно понимать, что банк или МФО прощать долг не будут, какой бы сложной ситуация ни была. Однако кредитор заинтересован в том, чтобы вернуть свои деньги, поэтому в большинстве случаев пойдет навстречу и предложит варианты погашения кредита.

Источник: zaim.com