ИП расчетный счет нужен или нет

• заключил с другим ИП или юрлицом договор, по которому получит больше 100 000 рублей; в данном случае расчеты ведутся в безналичной форме;
• установил лимит остатка наличных средств по кассе и в конце дня должен сдавать в банк наличные сверх этого лимита, после чего средства вносят на счет; чтобы не устанавливать лимит, можно издать специальный приказ.

Чтобы открыть расчетный счет для ИП или ООО, нужно после регистрации компании обратиться в банк — приехать в отделение или подать заявку онлайн. Сотрудники некоторых банков могут сами приехать к будущему владельцу счета.

Нужен ли расчетный счет ИП (ИП/РФ)

Так, менеджеры Сбербанка договариваются о встрече с клиентами в любом удобном для них месте в черте города. Во время визита оформляют все необходимое и сразу подключают мобильные сервисы, которыми можно пользоваться.

При наличии у клиента одного расчетного счета в банке последующие он может открыть там же по онлайн-заявке и без повторной подачи пакета документов.

Какие документы нужны для открытия счета

Узнать, какие документы понадобятся при открытии расчетного счета, можно на сайте выбранного банка или по телефону поддержки.

Для открытия счета ИП в Сбербанке понадобится (более подробно о перечне документов — здесь):

1. Паспорт, удостоверяющий личность предпринимателя. Если счет открывает доверенное лицо, то будет нужен его паспорт, а еще нотариально заверенные копия паспорта ИП и доверенность на открытие счета и распоряжение им.
2. СНИЛС — для тех, кто планирует работать с электронным документооборотом или сервисом бухгалтерии.
3. Лицензия или патент, если есть.
4. Госконтракт или выписка из него — для тех, кто работает с госзаказом.

Расчетный счет + БОНУСЫ

Откройте расчетный счет в Сбербанке и получите бонусы на развитие бизнеса

При открытии счета в Сбербанке у ООО спросят:

1. Оригинал паспорта руководителя организации. Если счет открывает третье лицо, то потребуется оригинал паспорта доверенного лица; документы, подтверждающие его полномочия; и нотариально заверенная копия паспорта руководителя ООО.
2. Устав и/или учредительный договор либо электронный архив учредительных документов, полученный из ИФНС.
3. Документы, подтверждающие избрание или назначение руководителя, а также продление срока полномочий.
4. СНИЛС — для тех, кто планирует работать с электронным документооборотом или сервисом бухгалтерии.
5. Лицензия или патент, если есть.
6. Госконтракт или выписка из него — для тех, кто работает с госзаказом.

❗ Внимание
Если компания использует печать, ее нужно взять с собой на открытие счета.

Как выбрать тариф на обслуживание счета

Выбирать тариф по расчетному счету удобнее, если для начала ответить на следующие вопросы:

• зачем бизнесу нужен счет;
• много ли операций ИП или ООО будут по нему проводить;
• нужна ли компании возможность проводить операции в иностранной валюте.

Кроме того, стоит учесть, что в рамках каждого тарифа на обслуживание расчетного счета установлены комиссии на перевод средств юрлицам в другие банки, физическим лицам, снятие наличных и другие.

Своим клиентам Сбербанк предлагает следующие тарифы:

1. «Легкий старт». Подходит для начинающих предпринимателей. Счет обслуживают бесплатно. При этом выпускают дебетовую бизнес-карту без пластикового носителя. Платежи юрлицам внутри СберБизнеса не ограничены. Три раза в месяц можно без комиссии переводить средства юрлицам других банков, за четвертый и последующие переводы возьмут по 199 рублей. Для ИП тариф предусматривает перевод до 300 000 рублей физлицам без комиссии. У ООО комиссия за такие операции взимается в любом случае и зависит от суммы перевода. Подключить платные опции нельзя. Каждое СМС по карте обойдется в 60 рублей, по счету — в 199 рублей. Самоинкассация составляет 0,15 % от суммы.
2. «Набирая обороты». Создан только для необходимых операций. Первые четыре месяца обслуживание счета будет стоить по 1 рублю, с пятого. месяца — 1290 рублей в месяц. Платить за обслуживание можно каждый месяц, раз в полгода или раз в год. При оплате шести или двенадцати месяцев стоимость услуги снижается. Выпускают дебетовую бизнес-карту. Платежи юрлицам внутри СберБизнеса не ограничены. Десять раз в месяц можно без комиссии переводить средства юрлицам других банков, за последующие переводы возьмут по 100 рублей. Для ИП тариф предусматривает перевод до 300 000 рублей физлицам без комиссии. У ООО комиссия за такие операции взимается в любом случае и зависит от суммы перевода. Платные опции доступны после открытия счета. СМС по карте и счету бесплатны. Самоинкассация для ИП и ООО отличается. При открытии счета также выдают дебетовую бизнес-карту.
3. «Полным ходом». Удобен, если по счету проводится много операций. За первый месяц за обслуживание возьмут 1 рубль, со второго — 3990 рублей в месяц. Также предусмотрена оплата раз в месяц, полгода или год. Для клиента выпускают премиальную бизнес-карту. Платежи юрлицам внутри СберБизнеса не ограничены. В месяц можно сделать 50 переводов юрлицам других банков без комиссии, за последующие возьмут по 100 рублей. Для ИП тариф предусматривает перевод физлицам до 600 000 рублей без комиссии, для ООО — до 300 000 рублей. Платные опции доступны после открытия счета. СМС по карте и счету бесплатны. Комиссия за самоинкассацию до 300 000 рублей отсутствует. При открытии счета выдают премиальную бизнес-карту.
4. «ВЭД без границ». Позволяет открыть 2 счета — рублевый и валютный. При отркытии счета до 15 мая 2022 года стоимость обслуживания в течение первых 6 месяцев — 1 руб./мес. Далее — от 3990 руб. в месяц. Более подробную информацию вы найдете здесь.

У всех клиентов Сбербанка, вне зависимости от того, какой тариф по расчетному счету они выбирают, есть преимущества:

• открытие счета бесплатно;
• в отсутствие входящих и исходящих операций по счету ежемесячная плата за РКО не начисляется;
• плата за электронный документооборот внутри банка и интернет-банк отсутствует;
• действует длинный платежный день: с 01:00 до 00:00 (мск) выполняются переводы на счета клиентов СберБизнеса; с 01:00 до 19:30 (мск) — на счета других банков.

Источник: dasreda.ru

Нужен ли расчетный счет для ИП — обязан ли он его иметь и зачем

Индивидуальные предприниматели, приобретая свой статус и начиная заниматься бизнесом, сталкиваются с необходимостью открытия счета в банке. Не всегда он нужен, так как многие граждане производят расчеты через приложения по банковским картам. А расчетный счет требует дополнительных финансовых вложений за обслуживание. В связи с этим возникает вопрос, нужен ли расчетный счет для ИП?

Что такое расчетный счет

Под термином «расчетный счет» понимается счет, который предназначен для проведения платежей по бизнесу. Его можно использовать для перевода взносов в государственные органы, оплаты услуг поставщикам и контрагентам.

Расчетный счет в финансовой организации

Через расчетный счет бизнесмен может не только переводить деньги, но и получать их в качестве оплаты за предоставление своих услуг.

К сведению! Многие предприниматели пытаются для бизнеса использовать личный счет. Но Центробанк характеризует его как счет, который открывается физическим лицом для осуществления личных операций, не связанных с предпринимательством.

Обязан ли ИП иметь свой р/с

Законодательство не обязывает бизнесменов открывать свой расчетный счет в банке, так как это не относится к требованиям и отсутствуют штрафные санкции за его отсутствие.

Обратите внимание! В некоторых случаях использование расчетного счета необходимо. Это касается ситуаций, когда платеж по договору с юридическим лицом составляет сумму выше 100 тыс. руб*.

Если бизнесмен планирует получать большие суммы от клиентов, ему потребуется открытие расчетного счета, так как проведение таких операций наличными запрещено.

Можно ли использовать свой личный счет в банке

Не редко встречаются случаи, когда бизнесмены пользуются в целях реализации своей деятельности обычным личным счетом, открытым в банковской организации. Ранее в Налоговом кодексе РФ существовала статья, которая напрямую запрещала подобные действия. Но в настоящее время она утратила силу. Но есть определенные случаи, когда запреты действуют.

Обратите внимание! Если изучить нормы законодательства, то на вопрос, может ли ИП использовать свой личный счет для расчетов, будет отрицательный.

Это невозможно по следующим причинам:

• Центробанком была издана инструкция для финансовых организаций под номером 153-И, на основании которой им запрещено проводить денежные операции, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, через личные счета. Как только банк заподозрит, что операция направлена на реализацию бизнеса, он имеет право отказать в ее проведении. Это может существенно помешать работе;
• финансовые организации работают совместно с налоговой службой. При движении больших сумм на счете они должны узнать их источник. Целью такого уточнения назначения перевода будет не только поиск граждан, пытающихся уйти от налогов, но и борьба с финансированием террористической деятельности. Счета бизнесмена могут быть заблокированы;
• все партнеры по бизнесу считаются контрагентами. Переводы между организациями и физическими лицами должны облагаться 13 % налога;
• чтобы физическое лицо могло перевести денежную сумму на счет организации, потребуется указание основания. Банкам необходим номер договора. Поэтому скрыть факт предпринимательства не получится.

Кроме того, у бизнесменов, которые работают по системе УСН, при использовании личного счета не будет возможности подтвердить свои затраты. Налоговая при упрощенке не посчитает перемещение денег в личном кабинете. Это приведет к тому, что уменьшить платежи не удастся.

Использование личного счета

Плюсы и минусы р/с

При осуществлении своей деятельности без открытия специального счета бизнесмен будет испытывать определенные трудности в работе. Основная причина, по которой граждане избегают этой процедуры — комиссия банка. У каждой финансовой организации установлены свои тарифы на обслуживание. В одних нужно оплатить сразу за год, в других берут помесячную плату, например, 1000 руб.

Если доходы у ИП большие, то эти траты будут незаметны для него. Но для организации с небольшим оборотом такая ситуация бывает проблематичной.

К преимуществам относятся:

• расчетный счет в банке полностью показывает движение денежных средств предпринимателя. Это упрощает подачу отчетности при любой системе налогообложения, как при патенте, так и при ЕНВД. Через личную карту доказать расходы и доходы будет сложнее;
• р/с упрощает взаимодействие с партнерами. Благодаря его наличию можно без возникновения трудностей платить по крупным счетам, переводить налоги в режиме онлайн, а не обращаясь в кассу банка. Если у ИП нет счета, он не сможет осуществлять серьезные переводы в отношении юридических лиц. Как только на личную карту поступит крупная сумма, банк заинтересуется ее источником;
• часто банки запрещают проводить переводы, связанные с предпринимательством, по л/с. Это может стать причиной блокировки карты и всех средств на ней до выяснения обстоятельств.

Иногда бизнесмены находят другие выходы из ситуации, например, открывают несколько личных счетов и используют их одновременно в своей деятельности.

Обратите внимание! Большая конкуренция в банковском секторе дает преимущества гражданам при выборе, какой счет нужно открыть для ИП. Можно подобрать для себя наиболее выгодные условия по обслуживанию. Некоторые организации предоставляют своим клиентам в качестве бонуса обслуживание кассового аппарата бесплатно.

Какие документы понадобятся

Чтобы открыть р/с, необходимо выбрать лучшее предложение и обратиться в офис банка. Современные финансовые организации предлагают своим клиентам удобные и комфортные условия обслуживания, интернет-банкинг, позволяющий платить, не выходя из дома, составлять отчетность на основе данных.

К необходимым документам для банка относятся:

• паспорт;
• свидетельство о постановке бизнесмена на учет в налоговой службе;
• бумага о регистрации предпринимателя;
• код статистики;
• печать, если она уже есть;
• если деятельность подлежит обязательному лицензированию, потребуется предоставить лицензию.

При заключении договора клиенту выдается карточка с образцами подписей, соглашение на дистанционное обслуживание, ключ для доступа к интернет-банкингу.

Банковская организация может предложить клиенту открыть р/с по системе предварительного бронирования. Для этого потребуется заполнить специальную форму на сайте, получить документы с реквизитами на электронную почту и обратиться к менеджеру банка.

Подача документов на открытие р/с

Когда нужно открывать расчетный счет

Не все бизнесмены понимают, для чего нужен расчетный счет для ИП, если у них небольшой оборот. Открытие р/с необходимо в том случае, если потребуется принимать денежные поступления от юридических контрагентов, а также проводить средства через терминалы. Личные счета для этого не предназначены, к ним нельзя привязать терминал. Крупные организации со статусом юридического лица сами могут быть против перевода денег физическому лицу. Это приведет к сбоям в работе.

Любые крупные сделки, участие в тендерах, государственных закупках, оптовая торговля возможны только при наличии безналичного расчета. Все переводы наличными с юридическими лицами ограничены суммой в размере 100 тыс. руб. по одному договору. Для больших сделок бизнесмену придется разделять договора на несколько частей. Это не всегда может быть удобно организации, в итоге можно потерять клиента. Кроме того, расчеты наличными не выгодны организациям, так как при обналичке они теряют комиссию в размере 2 %.

Важно! Для завоевания репутации бизнесмену важен положительный имидж. Именно наличие р/с станет одним из пунктов его формирования. Его наличие увеличивает шанс получить больше заказов, участвовать в государственных тендерах.

Возможна работа без открытия р/с для ИП в случае, если бизнесмен занимается розничной торговлей или оказывает бытовые услуги. Но покупатели в последнее время предпочитают расплачиваться банковскими картами, переводить деньги за покупки. Это приводит к тому, что переход на использование р/с все-таки необходим.

Личные карты неудобны и невыгодны в случае регулярных переводов, так как банк берет большую комиссию. Если речь идет о р/с, то комиссия тоже есть, но она фиксированная в соответствии с тарифами банка.

Кроме того, есть проблемы при перевыпуске. Расчетный счет открывается бессрочно, он может быть закрыт только по заявлению самого бизнесмена. Если заканчивается срок действия карты, то до момента получения новой все операции по ней недоступны.

На расчетных счетах выгодно хранить сбережения. Они депозитные, а значит, на остаток начисляются проценты. Это поможет компенсировать обслуживание.

Оплата банковской картой

Расчетный счет без ИП

Не всегда граждане занимаются бизнесом, зарегистрировав его официально. Например, ведут розничную торговлю на дому без использования кассовых аппаратов. Но для расширения возможностей им может потребоваться открытие р/с. В такой ситуации возникает вопрос, для чего нужен счет в банке для ИП, можно ли открыть его без получения статуса предпринимателя в налоговой.

Такой вариант невозможен. Физическое лицо может открыть в банке только личный расчетный счет, который не предназначен для ведения бизнеса. Чтобы получить р/с для ИП, потребуется пройти регистрацию в налоговой и предоставить все документы в банк.

Обратите внимание! В противном случае на личный счет будут наложены ограничения, если выяснится, зачем он используется.

Счета в банке открывают многие организации. Сегодня это стало не только одним из показателей престижности, но и удобным инструментом для ведения бизнеса. Все больше распространяются среди граждан пластиковые карты, большую популярность завоевывает оплата товаров через Интернет. Открытие р/с поможет увеличить продажи, эффективно расширить возможности бизнеса.

*Цены указаны на июль 2019 г.

Источник: samsebeip.ru

Что такое РКО

Расчётно-кассовое обслуживание организаций и ИП объединяет комплекс банковских услуг для бизнеса. Рассказываем об основных функциях и задачах РКО, а также условиях выбора банка и правилах заключения договора.

Что такое РКО

Расчётно-кассовым обслуживанием называют услуги банков по ведению и обслуживанию счетов предпринимателей и юридических лиц. Оказание услуг возможно только после заключения договора. РКО включает любые операции по счёту клиента, связанные с зачислением или списанием средств. В МТС Банке вы можете выбрать тарифы на РКО стоимостью от 0 рублей, с высокими лимитами на переводы физлицам без комиссии, бесплатными переводами контрагентам в другие банки и другими опциями.

Функции расчётно-кассового обслуживания

Предприниматель или компания могут работать с наличными при условии, что сумма сделки по одному договору не превышает 100 000 рублей. Во всех прочих случаях расчёты с контрагентами должны вестись безналично с использованием расчётного счёта. Кроме того, есть дополнительные обстоятельства, при которых расчётный счёт просто необходим. Например, если вы планируете участие в тендерах и госзакупках, без счёта в банке этого сделать нельзя.

Состав услуг РКО един для компаний и частных предпринимателей. МТС Банк предлагает:

• ведение счёта, предоставление дистанционного доступа к услугам и сервисам банка;
• операции с наличными;
• работу с иностранной валютой, сопровождение ВЭД;
• кредитование, банковские гарантии, депозиты для бизнеса;
• зарплатный проект;
• расчёты с нерезидентами;
• выпуск и обслуживание бизнес-карт;
• выход на маркетплейсы, мобильную коммерцию;
• эквайринг, другие услуги.

Ключевые услуги для бизнеса

Не все компании работают с валютой или участвуют в тендерах. А с наличными, эквайрингом, выдачей заработной платы сталкивается большинство. Вот как организовано сопровождение этих бизнес-процессов в МТС Банке.

Инкассация и самоинкассация

Компаниям, работающих с наличными, доступно две категории услуг:

1. Инкассация – перевозка наличных денежных средств между подразделениями компании и/или банком под охраной. Дополнительно МТС Банк предоставляет услуги пересчёта, зачисления на реквизиты компании, размен купюр и монет, сопровождение сотрудника клиента при перевозке наличных.
2. Самоинкассация – внесение наличных средств на расчётный счёт клиентом банка самостоятельно. В МТС Банке этот процесс реализован через использование бизнес-карт. Используйте любой банкомат МТС Банка и пополните карту на нужную сумму наличными. Средства автоматически будут зачислены на счёт вашей организации.

Зарплатный проект

Перечисление заработной платы, пособий и иных выплат сотрудникам компании на их карты с пониженной комиссией. Зачисление производится по зарплатным ведомостям, которые формируются бухгалтерией онлайн в личном кабинете интернет-банка, либо подгружаются из совместимых программ учёта. Выплаты по зарплатному проекту не учитываются как расчёты с физлицами, позволяя экономить на стоимости услуг РКО.

Эквайринг

Так называется технология приёма платежей с использованием данных банковских карт. МТС Банк предлагает решения для бизнеса любого масштаба, включая компании с физическими магазинами розничной торговли, а также работающие через интернет.

1. Торговый. Терминалы для приёма платежей на месте. Позволяют расплачиваться банковской картой, гаджетом или проводить оплату через СБП по QR-коду. При заключении договора МТС Банк предоставляет терминал, производит настройку и обучение.
2. Интернет-эквайринг. Для приёма оплаты на собственном сайте или в мессенджере по платёжной ссылке. Совместим с любыми программами учёта, поддерживает использование онлайн-касс, привязку карты для клиентов.

Любой вид эквайринга совместим с онлайн-кассой.

Бизнес-карта

Пластиковая или виртуальная карта, которая выпускается к расчётному счёту. Доступна для организаций и ИП, позволяет распоряжаться средствами компании без оформления подотчёта. Каждый клиент может выпустить несколько корпоративных карт для гибкого управления бизнес-процессами: размена денег, внесения выручки, представительских и командировочных расходов, оплаты товаров и услуг контрагентов.

Бизнес-карта к расчётному счёту от МТС Банка даёт возможность получать кешбэк – 5% на такси, мебель для офиса, курьерскую доставку, страховые и юридические услуги.

Чем отличается РКО для ООО и ИП

Состав услуг для ООО и ИП не меняется. Статус юридического лица, а ИП – это физическое лицо в статусе юридического, не имеет значения: ООО и ИП могут пользоваться услугами банков без ограничений, выбирая те, которые необходимы для развития компании.

В рамках поддержки малого бизнеса МТС Банк предлагает скидки на РКО для ИП на самых популярных тарифах.

Как получить расчётно-кассовое обслуживание

Пользоваться сервисами и услугами для бизнеса можно после заключения договора с банком. договор заключается при открытии счёта с одновременным выбором тарифа обслуживания.

• Высокий уровень надёжности – мы входим в ТОП-40 ведущих банков страны, работаем более 30 лет.
• Высокое качество сервиса – максимально гибкое дистанционное обслуживание, работа с Банком из любой точки мира.
• Разнообразие тарифов – от бесплатных для начинающих компаний до выгодных с максимальным набором услуг для крупных предприятий.
• Развитость сети филиалов, присутствие во всех регионах страны.
• Доступность всех форм поддержки бизнеса от кредитов и гарантий до валютного контроля и инвестиций.

Какие документы нужны для оформления РКО для ООО и ИП

Для заключения договора на расчётно-кассовое обслуживание нужны:

• Для ИП: паспорт
• Для компании: паспорт руководителя и правоустанавливающие документы на него, Устав компании

Открыть счет и заключить договор на РКО можно без посещения отделения банка. Заполните заявку на сайте, дождитесь звонка менеджера и назначьте встречу в удобном для вас месте. После личного подписания документов мы откроем для вас счёт, подключим систему дистанционного банковского обслуживания «МТС-Бизнес», выпустим карту и подключим выбранный тариф.

Что входит в тарифный план по РКО и как выбрать

Состав услуг в каждом тарифном плане един, но в зависимости от условий, он может отличаться:

• количеством бесплатных платежных поручений;
• лимитом на переводы физлицам;
• комиссией за пополнение счёта;
• процентом на остаток по счёту;
• комиссией за снятие денег со счёта и другими опциями.

Чтобы выбрать подходящий тариф РКО, необходимо проанализировать деятельность своей компании, уточнить объём платежных операций по счёту, сумму переводов физлицам, оборот наличных средств, а также потребность в дополнительных услугах, таких как валютный счёт, эквайринг и другие. Используйте калькулятор тарифов МТС Банка, чтобы подобрать оптимальное предложение.

РКО операций с иностранной валютой

МТС Банк предлагает открытие и ведение валютных счетов и предоставлением услуг валютного контроля. Бесплатно консультируем клиента на этапе подписания договоров, проверяем соответствие требованиям валютного законодательства, помогаем с заполнением необходимых форм.

Как агент валютного контроля, мы заинтересованы в безопасности и законности сделок по международным договорам и оказываем содействие компаниям на всех этапах сделки. Низкая комиссия и компетентные консультации по изменения в валютном законодательстве – наша помощь вашему бизнесу.

Законные причины отказа в открытии счёта

При рассмотрении заявки на открытие расчётного счёта и заключении договора РКО Банк имеет право отказать, если:

1. Есть признаки фирмы-однодневки: минимальный уставной капитал, генеральный директор числится на аналогичной должности в нескольких других организациях, юридический адрес фирмы не вызывает доверия (на нем зарегистрировано несколько компаний), в штате нет сотрудников.
2. Есть признаки нарушения законодательства: неснятая блокировка счетов в других банках на основании 115-ФЗ, судебные иски от контрагентов по незакрытым задолженностям, неуплата налогов.
3. Предоставлен неполный пакет документов или есть ошибки в заполнении заявления.

Незаконные причины отказа

При вынесении решения об отказе в открытии расчётного счёта банк должен уведомить клиента о причинах. Отказ от предоставления услуг без пояснений, а также отказ из-за недостаточной потребности клиента в услугах РКО (счёт открывает компания с достаточной историей, но без оборотов и с нулевой отчётностью) считается незаконным.

МТС Банк соблюдает нормы законодательства и оказывает всестороннюю поддержку клиентам в развитии бизнеса. Подайте заявку на открытие расчётного счёта и получите доступ ко всем услугам нашей финансовой экосистемы.

Источник: www.mtsbank.ru