ИП зарплатный проект на самого

Чтобы упростить расчеты со своими сотрудниками, работодатели чаще всего подключают зарплатный проект. Вместе с экспертами СберБанка давайте разберем, что такое зарплатный проект и как выбрать банк, чтобы его подключить.

Выплачивать зарплату сотрудникам можно безналично на карту либо «живыми» деньгами из кассы. Первое может быть невыгодно из комиссий, второе — неудобно: наличные придется заказывать в банке, транспортировать, хранить

Что такое зарплатный проект

Это банковская услуга, которая позволяет перечислять зарплату, авансы, больничные, пособия, компенсации работникам на их банковские карты.

Зарплатный проект не сводится к простому переводу денег, он подразумевает использование комплекса банковских продуктов и услуг.

В него входят:
· открытие специального зарплатного счета,

· выпуск и обслуживание зарплатных карт для работников, контроль своевременности и полноты перечисления выплат, льготные предложения для держателей зарплатных карт.

Для чего зарплатный проект нужен бизнесу

Зарплатные проекты позволяют значительно сократить нагрузку на бухгалтерию. Кроме того, работодатель может сэкономить на тарифах. Как правило, проценты в рамках зарплатного проекта ниже, чем за переводы банков на карты физлиц.

Вебинар «Что такое зарплатный проект? Преимущества для руководителя и сотрудников предприятий»

Как выбрать банк для зарплатного проекта

Не всегда самые низкие тарифы оказываются самыми выгодными. Зарплатный проект в первую очередь должен быть удобным.

Рассказываем, на что обратить внимание при выборе.

Начинающим ИП и компаниям

Важно наличие техподдержки, дополнительная проверка суммы перечислений и реквизитов получателей. В начале деятельности большую роль играет тариф. Для оформления зарплатного проекта компании или ИП может понадобится открыть расчетный счет в этом же банке. Поэтому если РКО будет обходиться слишком дорого, нет смысла подключать услугу.

Работодателям со штатом до 50 человек

Здесь важно, чтобы была возможность переводить деньги сотрудникам на карты других банков. Еще один вариант — оформить карту банка, в котором будет открыт зарплатный проект.

Выгодно, если зарплатные карты оформляются и обслуживаются бесплатно, иначе за них придется платить работодателю.

Работодателям со штатом более 50 человек

В этом случае стоит обратить внимание на возможность интеграции сервисов банков с учетными программами, например с 1С.

Таким работодателям банки обычно предлагают специальные условия:
· выпуск карт в фирменном стиле;

· особые условия для сотрудников и руководства — кешбэк, сниженные ставки по кредитам, начисление процентов на остаток по карте и другие бонусы;

· личный менеджер для быстрого решения вопросов.

В зависимости от специфики бизнеса, у каждой компании будут свои приоритеты при подключении зарплатного проекта. А у одного банка могут быть разные предложения.

Как подключить зарплатный проект на примере Сбербанка

Выбор банка желательно согласовать со своими сотрудниками. Если выбрать одну финансовую организацию для всех не удается, можно открыть несколько зарплатных проектов в разных банках либо переводить деньги из своего в другие банки.

Алгоритм подключения:

Подача заявки. Ее удобно отправить онлайн, для этого нужно заполнить форму. Если работодатель — клиент Сбербанка , он может оформить заявку через интернет-банк СберБизнес.

Консультация менеджера. Он перезвонит, уточнит детали и ответит на вопросы.
Выбор тарифа и вида карт для сотрудников: классическая, золотая, СберКарта.
Предоставление документов для заключения договора.

Подписание договора. Клиенты Сбербанка могут подписать договор удаленно в СберБизнес с помощью ЭЦП .После выпуска банковских карт работодатель должен позаботиться о том, чтобы сотрудники получили сами карты и ПИН-конверты к ним.

Источник: news.myseldon.com

Зачем нужен зарплатный проект

Зарплатный проект — это банковская услуга для компаний и индивидуальных предпринимателей по автоматическому зачислению зарплаты на пластиковые карты сотрудников.

Работодатель отправляет в банк сумму ежемесячного фонда оплаты труда, а банк сам рассылает деньги на счета работников в соответствии с предоставленным реестром, после чего отправляет работодателю отчёт о произведенных начислениях.

Это очень удобно — даже когда в штате числится несколько десятков сотрудников, отправка заработной платы занимает несколько минут, а люди получают деньги на карты в тот же день.

Какой способ выплаты зарплаты удобнее

Вы можете выплачивать зарплату наличными через кассу, непосредственно с расчётного счёта компании или в рамках зарплатного проекта.

Выплата наличными через кассу

Вам придётся нанять кассира, который дважды в месяц будет выдавать сотрудникам зарплату, и обеспечить транспортировку наличных из банка на территорию предприятия — вряд ли вы будете регулярно перевозить достаточно крупные суммы без подстраховки.

Ещё придётся снимать деньги в банкомате и платить комиссию за превышение лимитов или дважды в месяц заказывать наличные в банке, чтобы снять их с расчётного счёта. Это не очень удобно, к тому же банк может заинтересоваться, зачем вам столько наличных денег каждый месяц — по требованию ЦБ все кредитные организации должны отслеживать и выявлять сомнительные операции.

Выплата безналом с расчётного счёта

Не такой затратный способ как выплата наличными, но тоже довольно трудоёмкий. Вам придётся самостоятельно формировать платёжки и вручную отправлять переводы на карты сотрудников. Ещё у банков есть лимиты на переводы физическим лицам, и когда лимит заканчивается, комиссия за такие переводы вырастает.

Кроме того, если переводов будет много, банк в рамках борьбы с отмыванием доходов будет просить объяснения о большом количестве перечислений денег на счета физических лиц.

Выплата в рамках зарплатного проекта

По зарплатному проекту нет лимитов на переводы, и у банка не будет вопросов, почему вы переводите столько денег на счета физлиц.

В рамках зарплатного проекта существенно сокращается документооборот: бухгалтерия не печатает платежные ведомости и не формирует платежные поручения на каждого сотрудника. Бухгалтеру достаточно создать реестр и загрузить документ в программное обеспечение банка.

Работодателю останется только уведомить сотрудников о размере и виде зачислений рассылкой расчетных листов — ст. 136 ТК РФ.

Ещё, как правило, каждый банк готов предоставить участникам зарплатного проекта льготы и бонусы. Это могут быть льготные тарифы по другим банковским услугам, например, на расчётно-кассовое обслуживание, целевое кредитование, эквайринг, или сниженные ставки по кредитам и кэшбек на остаток по карте для работников.

Что нужно учесть при оформлении зарплатного проекта

Для сотрудников обслуживание пластиковых карт в рамках зарплатного проекта бесплатно, эти расходы берёт на себя работодатель или банк — в зависимости от условий договора.

Вам будет интересно 7 Российских Банков в Крыму — как снять наличку без комиссий

Работодатель платит комиссию за каждый перевод на счёт сотрудника. Размер комиссии зависит от тарифа, который предлагает банк. В некоторых случаях комиссии нет. Перечень документов, необходимых для оформления зарплатного проекта, также зависит от конкретного банка.

Зарплатный проект необязательно открывать в том же банке, где открыт расчётный счёт. Вы можете перечислять деньги и на корреспондентский счёт банка, если расчётный открыт в другой кредитной организации.

Но учтите — индивидуальный предприниматель не может платить себе зарплату через зарплатный проект. Дело в том, что выплата заработной платы возможна только в рамках заключённого между работодателем и сотрудником трудового договора. Но ИП не может заключить договор сам с собой, поскольку в этом случае нет одной из сторон сделки — ст. 56 ТК РФ.

Предприниматель может взять деньги из бизнеса, причём платить страховые взносы и налоги с таких выплат не нужно, потому что ИП уже заплатил налоги с деятельности.

Статья актуальна на 19.08.2021

Получайте новости и обновления Эльбы

Подписываясь на рассылку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от компании СКБ Контур

Как получать максимум от зарплатной карты

Обычно зарплатную карту выдаёт работодатель. Зачем её менять?

Работодатель выдаёт зарплатную карту того банка, где он обслуживается. Он не может подобрать карту каждому сотруднику с учётом его потребностей, поэтому выдаёт всем обычные дебетовые карты: бесплатные, без дополнительных опций и бонусов.

Бывает и так, что зарплатная карта не просто бесполезна, а доставляет массу неприятностей: сложно снять деньги, потому что мало банкоматов, взимается комиссия за снятие наличных и за переводы с карты на карту. Вдобавок в банке плохо и долго обслуживают, а ещё нет мобильного приложения или интернет-банка.

Раньше всё это называлось «зарплатным рабством»: нам навязывали услуги определённого банка, поэтому мы вынуждены были ими пользоваться. В 2015 году закон изменили, и теперь мы вправе выбирать зарплатную карту самостоятельно.

Поэтому можно поменять карту и забыть о проблемах. Зарплатная карта может быть удобной, с мобильным приложением и интернет-банком. От неё можно получать выгоду в виде кешбэков от покупок или миль, процента на остаток и льготного кредитования.

Постойте. Разве можно самому выбирать зарплатную карту?

Да, зарплатную карту можно выбирать самому, если иное не сказано в трудовом договоре. Для подтверждения вашего права можете ссылаться на 136 статью Трудового кодекса РФ, где всё чётко прописано: «Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы».

Вам будет интересно Выгодные депозиты в банках России — как рассчитать проценты по выгодному вкладу

Так что дерзайте.

Хороший вариант — оформить зарплатную карту Mastercard «Альфа-Банка».

И чем же хороша зарплатная карта Mastercard «Альфа-Банка»?

Бесплатное обслуживание в банке

К любой карте «Альфа-Банка» подключается пакет услуг. Это набор сервисов и льгот — от бесплатного мобильного приложения до личного помощника в путешествии. Стоимость — от 2 189 рублей в год. Но если вы оформили зарплатную карту «Альфа-Банка», обслуживание становится бесплатным. Взамен вы получаете крутой сервис и массу преимуществ.

Льготное кредитование

Зарплатная карта Mastercard — это возможность получить кредит на льготных условиях: наличными до 1 000 000 рублей и ставкой от 11,99% годовых, без поручителей и комиссии.

Беспроцентное снятие наличных

Снимайте деньги без комиссии в отделениях «Альфа-Банка» или в банкоматах банков-партнёров: «Газпромбанке», «Московском кредитном банке», «Промсвязьбанке», «Росбанке», «Россельхозбанке», «Уральском банке реконструкции» и «Бинбанке». Их более 17 000 по всей России. Ближайший банкомат можно найти в приложении «Альфа-Мобайл», которое проложит короткий маршрут и покажет, есть ли у банкомата очередь.

Бесконтактная оплата

Расплачивайтесь смартфоном. Карту можно добавить в Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay. Кроме того, можно снимать наличные в банкомате без карты, воспользовавшись вместо неё смартфоном. Работает это так: подносите телефон к банкомату, вводите защитный код и следуете инструкциям на экране.

Счёт в рублях, долларах или евро

С картой Mastercard «Альфа-Банка» можно в любой момент изменить счёт карты с рублёвого на валютный, что особенно удобно в путешествиях. Расплачивайтесь картой за границей, не теряя деньги из-за конвертации валют. Для этого не нужно заранее идти в отделение банка: изменить счёт с рублёвого на валютный можно самостоятельно в мобильном приложении.

Возможность снимать наличные за границей без комиссии

Ещё одно преимущество карты — возможность несколько раз снимать наличные за границей без комиссии. Опция доступна в пакетах услуг «Комфорт» и «Максимум+».

Бесплатные СМС-уведомления

Многие банки берут плату за СМС-информирование об операциях по карте. Как правило, такая услуга стоит от 50 рублей в месяц. С зарплатной картой Mastercard «Альфа-Банка» информация о любых операциях по карте будет приходить вам на телефон без каких-либо списаний со счёта.

Зарплатная карта с дополнительными бонусами

Можно оформить зарплатную карту с дополнительными бонусами. Например, карту Mastercard «Альфа-Банка» Cash Back с хорошим кешбэком.

Расплачивайтесь картой, и часть денег вернётся обратно. Вы получите на счёт 10% от заправок на АЗС, 5% от счетов в кафе и ресторанах, 1% от всех остальных покупок. Кешбэк «падает» на счёт каждый месяц (в рублях, а не в «подарках», «бонусах» или в чём-либо ещё). Тратить его можно как обычные деньги.

Вам будет интересно Кредитная карта Траст: онлайн заявка на получение пластика банка, условия, как оформить, общие сведения по кредиткам, требования, именные и моментальные карты, погашение займа, плюсы и минусы

Например, если в месяц вы тратите 7 500 рублей на АЗС, 10 000 рублей на кафе и рестораны, а на остальные покупки уходит 20 000 рублей, то ваш кешбэк составит 17 400 рублей в год.

Посчитайте, сколько вы сможете получить обратно благодаря кешбэку с помощью калькулятора на сайте «Альфа-Банка».

Хочу следить за своими расходами. Эта карта такое умеет?

С помощью мобильного банка «Альфа-Мобайл». Это крутое приложение с возможностью управления счетами, доступное на любом смартфоне или планшете.
Все ваши расходы фиксируются по категориям. Вы наглядно видите, сколько потратили на еду, автомобиль, развлечения и другие категории, кому перевели деньги, когда сняли наличные.

В приложении можно перевести деньги (по номеру карты, номеру телефона или реквизитам), пополнить счёт мобильного, без комиссии оплатить интернет, ЖКУ и штрафы ГИБДД. Пользуйтесь шаблонами, чтобы не вбивать реквизиты каждый раз заново.

Ещё есть онлайн-чат с банком. Не надо никуда звонить и тем более ходить. Просто задайте свой вопрос, и вам оперативно ответят.

Мне надо открыть накопительный счёт. С картой «Альфа-Банка» можно такое провернуть?

Да, для этого просто позвоните в банк и подключите услугу «Копилка для сдачи». С ней вы будете получать 7% годовых на минимальный остаток на накопительном счёте.

Работает это так: вы устанавливаете процент от суммы покупок (от 1% до 30%), который будет перечисляться на ваш накопительный счёт. На любой минимальный остаток на накопительном счёте будет начисляться 7% годовых.

Допустим, каждый месяц вы тратите 20 000 рублей. 10% от стоимости покупки вы решили переводить на накопительный счёт. Таким образом, 2 000 рублей окажется на накопительном счёте. В год это 24 000 рублей, плюс 7% годовых.

Рассчитать, сколько вы накопите за год, можно с помощью калькулятора на сайте «Альфа-Банка».

Наверное, у этой карты дорогое обслуживание?

Нет, годовое обслуживание зарплатной карты Mastercard Standard бесплатное. Обслуживание карты Cash Back Mastercard стоит 1 990 рублей в год. Её стоимость окупится в первый месяц использования благодаря кешбэку и процентам по накопительному счёту, после чего вы будете получать чистую прибыль и прибавку к зарплате. Просто так.

Ладно, как оформить карту «Альфа-Банка»?

На сайте или в отделении «Альфа-Банка». Потребуются ваши паспортные данные, адрес регистрации и место временного проживания. Карту доставит курьер, можно забрать её самостоятельно в отделении банка.

Чтобы получать зарплату на новую карту, при получении укажите ИНН работодателя. Ввести данные можно в интернет-банке или по телефону горячей линии. После этого напишите заявление на имя руководителя и отдайте его в бухгалтерию по месту работы. В заявлении нужно указать ваши ФИО и счёт в «Альфа-Банке».

Источник: finans-info.ru

Зарплатный проект организации – что это и в чем его суть

В статье узнаем, что такое зарплатный проект и зачем он нужен. Перечислим преимущества услуги для ИП и юридических лиц. Мы составили подробную инструкцию по подключению зарплатного проекта в банке и собрали список необходимых документов.

Что такое зарплатный проект

Зарплатный проект – это услуга, которая предоставляется банками для юридических лиц (ИП). Она дает право перечислять работникам зарплату со счета организации на личный счет. Сейчас данная услуга набирает все большую популярность среди компаний.

Преимущества зарплатного проекта

Подключая зарплатный проект, вы получаете массу преимуществ.

• уменьшается комиссия за выплату зарплаты;
• нет надобности хранить и перевозить деньги, тратя на это дополнительные средства. Также отпадает потребность в кассирах и охранниках;
• данные о зарплате конфиденциальны;
• сокращается рабочее временя за счет налаженной системы зачисления зарплат;
• возможность перечислять социальные выплаты и отпускные;
• операция проводится полностью дистанционно, не выходя из офиса.

• заработная плата каждый месяц приходит в один и тот же день. Можно получить зарплату, даже отсутствуя на рабочем месте;
• удобно хранить деньги;
• есть возможность оформить карту, на которой будут начисляться проценты, если есть остаток;
• снять деньги можно в любое время;
• карту оформляет работодатель;
• можно расплачиваться картой за границей;
• есть возможность перечислять деньги на другой счет. Эта услуга доступна круглосуточно. Особенно удобно, для сотрудников, имеющих кредиты.

Как оформить зарплатный проект

Практически во всех случаях инициативу оформить данный проект выдвигает руководитель компании.

Процесс подключения простой и не займет у вас много времени:

1. Обратитесь в любой удобный для вас банк, ознакомьтесь с предложениями и тарифами.
2. Если вас все устроит, заключите договор на услугу зарплатный проект.
3. Затем предоставьте в отделение банка список работников, которым нужно зачислять заработную плату.
4. Банк создаст базу и внесет туда всю информацию.
5. После этого банк заведет счет на каждого работника и выпустит банковские карты.
6. Компании откроется зарплатный счет.
7. Работникам будут выданы карты.

Документы для подключения услуги

Чтобы подключить зарплатный проект, сотрудники должны подать заявление, в нем обязательно нужно указать:

1. ФИО работника.
2. Название организации.

Также сотрудники обязаны приложить копии главных страниц паспорта. Банком будет составлено соглашение.

Документы от компании:

1. Устав или другой учредительный документ.
2. Список работников.

Могут понадобятся и прочие документы, советуем вам уточнить их у менеджера банка.

Как начисляются деньги

Алгоритм начисления зарплаты:

1. Организация делает перечисление в банк, где подключен к зарплатному проекту. Потом выписывается платежное поручение, которое предназначается для перевода зарплаты. Создается ведомость с перечнем всех работников и размером их зарплаты.
2. Сотрудник банковской организации проверяет документацию. В том случае, когда все верно, ваше платежное поручение выполняется.
3. На счет, который предназначен для зарплатного проекта, перечисляют деньги. Затем средства распределяются. Дальше работники могут снять наличные в банкомате или обратиться прямо в банк.

Главное найти банк, который предложит самые лучшие условия обслуживания. Чтобы помочь вам с выбором, мы изучили несколько банков и отобрали наиболее выгодные, эта информация доступна в статье Зарплатные проекты банков — выбираем самый выгодный.

Обязательно ли сотруднику участвовать в зарплатном проекте компании

Согласно закону (ТК РФ Статья 136), ваш работник имеет полное право получать заработную плату на любую карту.

Заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника, на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором. Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы.

Но работник должен помнить о том, что и обслуживание карты он полностью берет на себя.

Сравнение самых выгодных банков для открытия зарплатного проекта организации можно увидеть в этой статье

Источник: pro-rko.com