Индивидуальный предприниматель в России — лицо весьма уязвимое. Если вы решили завести собственный бизнес, вам придется столкнуться с целым рядом трудностей:
- непростые взаимоотношения с госструктурами;
- сложности выбора системы налогообложения и типа расчетов (наличный или безналичный расчет);
- полная ответственность за судьбу и рентабельность вашего бизнеса;
- нестабильность доходов и непредсказуемые расходы;
- трудности в прогнозировании развития бизнеса.
Это лишь общая зарисовка. Когда каждая мелочь выливается в траты, а прибыль зависит от времени года, финансовой ситуации в стране и множества других факторов — приходится бежать в два раза быстрее, чтобы просто остаться на месте.
При этом для бизнесменов всегда актуальны кредиты, в том числе и ипотека на коммерческую недвижимость для ИП. Ведь изъятие денег из оборота может означать конец для собственного дела.
Как взять ипотеку ИП (индивидуальному предпринимателю)? Эта идея осуществима, но требует значительных усилий. ИП — физическое, а не юридическое лицо, процедура ликвидации может быть осуществлена очень быстро, что повышает рискованность выдачи кредита для банка.
Может ли ИП взять ипотеку?
Не для тебя эта роза расцветала, или банки не любят ИП
Почему не дают ипотеку индивидуальным предпринимателям? У банков есть весомые доводы против того, чтобы одобрять кредиты на недвижимость малому бизнесу:
- в случае банкротства индивидуального предпринимателя за долги может быть конфисковано все его имущество, в том числе ипотечная недвижимость;
- доля теневого бизнеса среди малых предпринимателей в России очень велика, часто декларируемые доходы ИП значительно отличаются от реальных;
- если возникают трудности с выплатами, бизнесмен в первую очередь попытается спасти свое дело от краха, а выплата ипотеки отойдет на второй план.
Самые крупные топовые банки работают с представителями малого бизнеса, ипотека на коммерческую недвижимость для ИП выдается. Однако кандидату потребуется железобетонное подтверждение прибыли, которую он получает от своего дела, и доказательства стабильности. Эту информацию банк может получить из документов, которые вам потребуется предоставить.
«Прокрустово ложе» системы скоринга для ИП
Физическому лицу порой достаточно двух документов, чтобы получить заветную ссуду на жилье. Индивидуальному предпринимателю не обойтись без подтверждения дохода и рентабельности его деятельности. Чтобы понимать, как ИП оформить ипотеку, нужно знать о требованиях, которые банки предъявляют к потенциальным заемщикам предпринимателям:
- срок существования индивидуального предпринимателя — не менее двух лет. Иногда банки готовы рассмотреть претендентов со сроком существования от 6 месяцев;
- наличие печати (хотя для ИП это не обязательно, у банкиров свое мнение на этот счет);
- положительный баланс (ни в коем случае не нулевой и не отрицательный) на расчетном счете;
- наличие сайта, где есть вся информация об ИП;
- наличие у компании городского телефона;
- ваша деятельность должна быть публичной и легко проверяемой.
Также есть сферы деятельности, которые нежелательны:
- торговля сезонными товарами;
- оказание услуг, не пользующихся стабильным спросом.
Субъективно на этих основаниях можно отказать любому ИП.
Банк обращает внимание и на то, какую систему налогообложения вы используете. Более надежными считаются бизнесмены, использующие ОСН (общая система налогообложения), упрощенка (УСН) и вмененка (ЕНВД) менее желательны. Если у бизнесмена ОСН, он может трудоустроиться в свою фирму, если он ведет бухгалтерию по УСН или ЕНВД, такой возможности у него нет.
При упрощенной системе налогообложения, если ИП уплачивает налог с прибыли, а не с общего оборота, это также делает его доход очевидным для банка. Наличие внутренней бухгалтерии при упрощенной системе налогообложения тоже повышает ваши шансы на успех.
Список документов для банка
Если рядовой гражданин может получить ипотеку, предъявив паспорт и СНИЛС, для индивидуального предпринимателя сбор всех требуемых бумаг для банка может стать настоящей головной болью. Для банка идеальный бизнес соответствует следующим критериям:
- бизнес стабилен;
- у фирмы есть позитивные перспективы;
- ваше дело не приносит убытков.
Только конкретные цифры могут убедить кредитора в вашей финансовой состоятельности. Важно знать, какие документы нужны для ипотеки ИП:
- уставные документы;
- свидетельство о государственной регистрации;
- лицензия на ведение определенной деятельности;
- налоговая декларация (за 1 год при УСН и за 2 года при ЕНВД);
- полная налоговая отчетность за последний налоговый период (при работе с НДФЛ);
- подтверждение существующих активов;
- договора с контрагентами, иногда информация о контрагентах;
- договора аренды и субаренды;
- выписки с расчетного счета (если кредит выдается в стороннем банке).
Если вы сможете предоставить все необходимые документы, и ваши доходы будут понятны банку, ипотека для ИП будет для вас доступна.
Условия для ИП
Ипотека для ИП предоставляется на условиях, которые заметно хуже, чем для физических лиц:
- уменьшение срока кредитования (5-10 лет);
- ставка выше на 3-10% по сравнению со средним значением по рынку. Часто ставка определяется в индивидуальном порядке на основе анализа вашего дохода и его стабильности;
- не все банки принимают в качестве залога личное имущество предпринимателя, даже если оно по стоимости сопоставимо с суммой кредита;
- ипотека без первоначального взноса индивидуальным предпринимателям выдается крайне редко;
- размеры первоначального взноса выше, чем для рядовых граждан по аналогичным жилищным объектам (20-50%);
- при покупке коммерческой недвижимости банк может потребовать поручителя.
Также понадобятся все документы, касающиеся залога (приобретаемой недвижимости). Среди дополнительных бумаг могут быть любые документы, касающиеся вас лично и вашей семьи:
- военный билет;
- СНИЛС
- водительское удостоверение;
- свидетельство о браке;
- свидетельства о рождении детей.
Если у вас до оформления ИП была хорошая кредитная история и имеются крупные погашенные кредиты, это также станет плюсом для банка.
Отметим, что за последние годы качество и количество ипотечных кредитов, выдаваемых малому бизнесу, увеличилось. Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие крупные банки готовы идти навстречу предпринимателям. Однако это в теории, на практике вероятность отказа есть всегда.
Оставьте заявку и получите коммерческую ипотеку на выгодных условиях
Ищем обходные пути
Вот несколько советов индивидуальному предпринимателю, который планирует получить ипотеку:
- можно трудоустроиться в собственной компании по трудовой книжке (если у вас ОСН). Некоторые банки готовы кредитовать ИП на тех же условиях, что и работников по найму;
- если у вас есть стабильная работа по найму с достаточным доходом, можно не афишировать ИП. Подайте заявку в банк на общих основаниях как физическое лицо;
- при наличии супруга, на которого не оформлено ИП, можно сделать его заемщиком по ипотеке.
Часто владельцы малого бизнеса интересуются, может ли ИП взять ипотеку на жилье, но использовать полученную ссуду для развития бизнеса. Теоретически такое возможно при условии, что вы закладываете другую недвижимость, которая уже является вашей собственностью. Этот вариант стоит иметь в виду, тем более, что ипотечные ставки намного выгоднее, чем кредиты на развитие бизнеса.
Какую недвижимость одобрит банк
Индивидуальным предпринимателям предоставляется ипотека на вторичное жилье, новостройки по ДДУ и коммерческую недвижимость. Новостройка должна быть аккредитована вашим банком. Это основное условие одобрения объекта первичного рынка. Напомним, какие требования предъявляют банки к вторичной недвижимости:
- бетонные перекрытия;
- деревянные дома и дома с деревянными перекрытиями не подходят под ипотеку;
- процент износа должен быть не более 60% (данные могут зависеть от банка и от срока кредитной программы);
- недвижимость должна быть расположена в регионе банка;
- обязательно наличие всех коммуникаций — водопровода, канализации, электричества и газа;
- недвижимость должна быть свободна от претензий третьих лиц и от людей с судимостью.
Приобретение коммерческой недвижимости в ипотеку намного выгоднее, чем ежемесячная уплата аренды без права собственности. Офисы, склады, торговые площадки, производственные помещения — все это можно приобрести с помощью банка. К коммерческой недвижимости также предъявляется ряд требований:
- площадь объекта ипотеки должна быть не менее 150 м2;
- коммерческая недвижимость должна быть свободна от притязаний третьих лиц;
- помещение должно располагаться в капитальной постройке с бетонными перекрытиями;
- недвижимость должна располагаться в том же регионе, что и банк.
Возможности получить ипотеку у индивидуальных предпринимателей есть, нужно только найти правильный подход к ним.
Доступная ипотека для малого бизнеса
Получить ипотеку на квартиру индивидуальному предпринимателю сложно, несмотря на то, что с каждым годом список банков, работающих с ИП, расширяется. Если у вас есть свое дело, вряд ли у вас найдется время для всестороннего анализа кредитных предложений и походов по разным банкам. Чтобы успешно решить поставленную задачу, вам следует обратиться в кредитно-консалтинговое агентство.
В Санкт-Петербурге есть фирма «Ипотекарь», куда обращаются все, кому требуется профессиональная помощь в решении ипотечного вопроса. Специалисты «Ипотекаря» помогут вам оперативно решить следующие задачи:
- получить одобрение коммерческой ипотеки для ИП;
- собрать все необходимые документы для подтверждения доходов ИП для ипотеки;
- получить гарантированное одобрение в надежных банках;
- выбрать лучшие условия по ипотеке для ИП.
Ипотека для ИП — это доступно и выгодно, если вы обращаетесь за помощью к профессионалам «Ипотекаря»!
Источник: ipotekar.com
ИП и ипотека: реально ли сегодня бизнесмену получить кредит на недвижимость
09 : 02 , 23 августа 2021 г. Екатерина Торопова . Иллюстрация: АН Метражи
Екатерина Торопова , директор агентства недвижимости «Метражи» :
— Я бы определила нынешнее положение дел так: пациент скорее жив, чем мертв. Да, банки по-прежнему охотнее одобрят ипотеку сотруднику предприятия, чем самому владельцу этого предприятия. Но все-таки отношение к собственникам бизнеса теплеет. За этот и прошлый год все наши клиенты-предприниматели смогли взять ипотеку, и половина из них — именно как ИП. В остальных случаях приходилось креативить.
Многофункциональная ипотека
Предпринимателям ипотека интересна не только для решения своих жилищных задач — хотя и это, безусловно, тоже. Низкая ставка привлекает многих возможностью получить дешевые деньги на развитие бизнеса.
Кто хоть раз пытался получить кредит на инвестиционные цели обычным порядком, тот знает, что это такое. Это несколько кругов ада — и по прошествии этих кругов нередко отказ банка. Но даже если все пройдет благополучно и деньги дадут, то дадут их под 13-20%, которые к тому же будут все время скакать в зависимости от ключевой ставки.
Ясно, что предпринимателю гораздо комфортнее иметь долгий кредит под фиксированные 8-9%. И если государство таких программ для собственников бизнеса не предусматривает, то они организуют их себе сами. Например, берут ипотеку.
Кому легче получить кредит
Это зависит от системы налогообложения.
Самой «легкой» для получения ипотеки считается упрощенка. ИП на упрощенке, при прочих равных условиях, одобряют охотнее и быстрее. Банки смотрят ежегодную налоговую декларацию, доходы, расходы, и для них все более или менее прозрачно и понятно. Аналогичное отношение у банков к ИП с единым сельскохозяйственным налогом.
При общей системе налогообложения тоже можно получить положительное решение, но здесь все будет намного дольше. Тщательная проверка документов и активов, выезд сотрудника банка на предприятие. Впрочем, такие клиенты редко идут на то, чтобы «светить» бизнес и предпочитают получать ипотеку другими способами: через родственников или благодаря большому первоначальному взносу. Многие «оформляются» на своем же предприятии и получают кредит как физическое лицо.
ИП на патенте. Считается, что им получить ипотеку невозможно: патентная система предполагает отсутствие сведений о предпринимателе. На самом деле возможно. Если у предпринимателя есть рабочий сайт, соцсети, если его сфера бизнеса доходная, то кредит получить реально — правда, опять же со значительным первоначальным взносом.
Пара слов о самозанятых. Для банков они пока темные лошадки, и с ними предпочитают не связываться. Вообще, в банковских программах, к сожалению, есть две большие зияющие дыры: кредитование ИЖС и самозанятых. Есть некоторая надежда, что через пару-тройку лет ситуация изменится: я прекрасно помню времена, когда банки так же боялись ИП — но пока что есть то есть.
Как ИП взять ипотеку: варианты
Можно подавать заявку как ИП или действовать как физическое лицо. Если вы идете как собственник бизнеса, это будет дольше: банк рассматривает такую заявку до 30 дней. Но это вполне реальный путь. Для положительного решения важно правильно подготовить пакет документов (это в первую очередь) и выбрать нужный банк. Потому что с одними и теми же бумагами вас в одном банке примут, а в другом нет.
Если вы по какой-то причине не хотите подавать заявку как ИП, заявляйтесь как физическое лицо. Здесь есть два основных пути.
1. Подаваться по двум документам. В разных банках эта программа будет называться по-разному, смысл в том, что клиент предоставляет в банк только паспорт и СНИЛС, никаких справок о доходе прилагать не надо. Конечно, его бизнес тоже проверят, без этого никуда — но минимально. Главный минус этого варианта — то, что банки требуют в качестве компенсирующего фактора большой первоначальный взнос, от 30%.
Деньги на первоначальный взнос кто-то выводит из бизнеса, кто-то берет кредит под залог недвижимости, вариантов много. Если у вас уже есть ипотека — можно рефинансироваться с выделением дополнительной суммы, эта схема в 2021 году стала очень популярной.
2. Оформить ипотеку на кого-то из родственников. На жену, детей, маму, папу, дядю, тетю — неважно, главное, чтобы у заемщика был официальный и достаточный для банка доход. При этом наделять его долей в квартире необязательно. Вы участвуете как созаемщик с нулевым финансовым участием, при этом оформляете на себя 100% доли в приобретаемой квартире.
То есть ваш родственник будет заемщиком, а вы — владельцем квартиры. Звучит странно, но это вполне рабочая схема.
Истории предпринимателей
Несколько недавних историй из нашей практики, которые доказывают, что все возможно.
● Клиент — фермер, держит коров, производит молочную продукцию, объемы небольшие, минимум сотрудников. Работает как ИП с применением единого сельскохозяйственного налога. Задумал продать свою квартиру и купить более просторную новостройку: в семье родился третий ребенок, стало тесновато.
Документы на ипотеку подавал как ИП, предоставлял весь пакет документов, налоговую декларацию. Заявку рассмотрели быстро, положительное решение банк дал уже на следующий день. Клиент купил трехкомнатную квартиру под 4,7%.
● Собственник трех бизнесов, два из которых прибыльны, а третий — убыточен настолько, что тянет за собой остальные предприятия. Плюс гигантская кредитная нагрузка. Здесь, конечно, все проходило не так гладко и быстро, мытарства по банкам продолжались около месяца. Но в итоге все-таки ему дали кредит на покупку дома с земельным участком — не в последнюю очередь потому, что был правильно составлен пакет документов. Про убыточный бизнес мы там умолчали, конечно.
● «Безработный» преподаватель по гитаре. На самом деле человек вполне успешно работал, давал частные уроки и преподавал в развивающих центрах, но не был зарегистрирован ни как ИП, ни как самозанятый. Подавались по двум документам. Подробная информация о его активах, ссылки на рабочий инстаграм, отзывы клиентов — все это сыграло свою роль, решение банк принял в пользу клиента.
● ИП на патенте, логопедическая школа. Тоже собирали максимум информации, чтобы преподнести клиента как серьезного и беспроблемного заемщика. Хотя там совсем небольшой штат сотрудников, но было видно, что деятельность ведется: регулярно обновлялся сайт, велся инстаграм, была предоставлена нормальная книга учета доходов и расходов. Ипотеку одобрили по двум документам.
Вывод простой. Если вы ИП и боитесь, что вам не дадут ипотеку — не бойтесь. Сейчас с этим стало намного проще и легче, и с вероятностью в 99% у вашей задачи есть решение.
Источник: news.myseldon.com
Ипотека для ИП — какие банки выдают, необходимые документы и условия
Ипотека – это один из популярных способов взять в долг финансовые средства на покупку недвижимости у банка. При такой форме займа купленное имущество остается у должника в собственности, но при этом ему необходимо выполнять ряд обязательств перед заемщиком, прописанных в договоре.
Если для физических лиц это понятие давно не в новинку, то многих индивидуальных предпринимателей мучает вопрос о том, предоставляется ли ипотека для самозанятых граждан? Очень часто для того, чтобы приобрести недвижимость, не хватает финансовых средств, именно в такие моменты на помощь начинающим предпринимателям приходит ипотечное кредитование. На сегодняшний день у банков существует множество различных программ, позволяющих поддерживать средний и малый бизнес. Получить ипотечное одобрение от банка индивидуальному предпринимателю возможно, но есть свои нюансы.
Трудности с получением кредита могут возникнуть по таким причинам:
- Сложно определить доход начинающего предпринимателя. Ежемесячная заработная плата может варьироваться в разных пределах.
- В связи с вышесказанным банк не имеет представления о среднем месячном доходе.
- Нет возможности представить справку с верными данными о ежемесячном доходе и уплате налогов заемщиком.
- Возраст заемщика не должен превышать семидесяти лет на момент последней выплаты.
Обратите внимание! Ипотеку для индивидуальных предпринимателей оформить достаточно непросто.
Для того чтобы заявка была одобрена необходимо выполнить ряд требований:
- ИП должно быть зарегистрировано не меньше чем пол года. Идеальное время для ведения бизнеса – 1 год.
- Открытый расчетный счет с кредитным оборотом в желаемом банке.
- Отсутствие кредитных задолженностей в государственных и частных фондах.
- Наличие справок, которые бы отражали реальный доход частной фирмы.
Оформление ипотеки для ИП: с чего начать
Для того чтобы оформить ипотеку для индивидуальных предпринимателей необходимо определиться и выбрать банк, в который необходимо подавать заявку и подготовить пакет следующих документов:
- Документ, удостоверяющий личность гражданина, страховое свидетельство, идентификационный номер налогоплательщика, справка о численности и составе семьи.
- В отдельных случаях требуется донести выписку из ЕГРИП, справку из книги доходов и расходов, отчетные документы и договоры с поставщиками и покупателями, а так же лицензии и сертификаты.
- Подтверждение финансовой обеспеченности заявителя: свидетельства государственной регистрации имущества, документы о владении автотранспортом, заграничный паспорт с отметками о выезде заграницу.
После того, как собрано все необходимое следует переходить к оформлению заявки. Порядок оформления ипотеки выглядит следующим образом:
- Выбирается банк с подходящими условиями кредитования для ИП. Готовится пакет документов;
- Заполняется анкета, в которой подробно указываются необходимые параметры кредитования.
Обратите внимание! Заявку почти в любом банке можно оставить онлайн.
- Банковская проверка документов обычно занимает не более 2 недель. После предварительного одобрения, необходимо явиться с пакетом документов для того, чтобы получить решение.
- После получения положительного решения от банка в течение 3 месяцев необходимо найти объект недвижимости, провести его оценку. Вся недвижимость, приобретенная по договору ипотечного кредитования, подлежит обязательному страхованию.
- Подписывается договор, и передаются документы на регистрацию собственности;
- Банк перечисляет одобренную сумму на расчетный счет заемщика. К нему прилагается график ежемесячных платежей.
Стоит отметить, что условия, по которым предоставляется ипотечное кредитование для менеджеров и предпринимателей гораздо сложнее, нежели для физических лиц. Минусы заключаются в том, что процентная ставка для таких клиентов повышается на 2-3 %, при этом срок выплаты сокращается максимум до 20 лет. Если сумма выдачи возрастает до миллиона, может потребоваться заявление от поручителей с высоким, подтвержденным доходом. Есть ряд нюансов, с которыми может столкнуться предприниматель при получении данной услуги:
- Ипотека для ИП предоставляется только для покупки жилья или коммерческой недвижимости.
- До момента пока вся сумма не будет выплачена согласно договору, имущество числится во владении банка.
- В статусе предпринимателя заемщик должен находиться более 6 месяцев.
- Сумма авансового первоначального взноса равна не менее 20 % от общей стоимости, при этом страхование имущества осуществляется за счет собственных средств клиента.
Перед подачей заявки, заемщику стоит оценить условия предоставления ипотеки для ИП: какие банки выдают и подходят ли они для конкретного предприятия. При этом если у ИП имеется свой расчетный счет, то шанс одобрения заявки на ипотеку в этом же банке будет в разы выше. На повышение вероятности одобрения от банка влияет денежный оборот фирмы. Если расчетный счет у ИП отсутствует, то прежде чем взять кредит, стоит провести анализ программ у различных банков. Самые привлекательные условия для ипотечного кредитования имеются в банках: ПАО «Сбербанк», ПАО «ВТБ 24» и ПАО «Россельхозбанк».
Актуальные условия ипотеки на 2019 год
У каждого банка есть свои названия программ и условия кредитования:
Сбербанк готов предоставить заемщику экспресс-ипотеку, под процентную ставку в 12 % на срок от 5 до лет. Сумма в 5 миллионов является минимальной для одобрения, максимально может выдаваться не более 10 миллионов под 14 % годовых. Первый взнос определяется программой «Бизнес-Недвижимость» от 15-30 %. К основному требованию относится обязательное наличие поручителей;
Обратите внимание! Кредит для покупки дома может одобрить Альфа Банк. Оформление доступно для: индивидуальных предпринимателей, наемных рабочих, бизнесменов. Минимальная сумма для выдачи – 300.000 рублей. На эти деньги можно приобрести готовый дом, участок земли или жилье на этапе строительства.
Срок кредитования – 25 лет. Процентная ставка – 11%;
Банк «Открытие» дает возможность взять ипотеку для покупки недвижимости: квартиры, дома, земельного участка. Сумма выдачи варьируется от 300.000 до 2.000.000 рублей. Максимальный срок кредитования – 25 лет. Ставка по проценту от 7-10 %. Минус кредитования – первоначальный взнос заемщика равен 50 % суммы займа.
Втб-24 предлагает заем по программе «Победа над формальностями» под залог приобретаемого имущества. Сумма, которую банк готов выплатить на коммерческую недвижимость достигает 150.000.000 рублей сроком на 10 лет. Минус программы заключается в том, что первоначальный взнос достигает 40 %. А процентная ставка – 15 % годовых. Еще одна программа «Бизнес-Ипотека» рассчитана высвободить время, для того чтобы раскрутить свое дело. На протяжении 9 месяцев единственное, что нужно оплачивать, – процент по кредиту.
В Россельхозбанке могут выдать ипотеку всего при предоставлении двух документов. Кредит выдается только для покупки нежилой недвижимости, суммой до 400.000 рублей под ставку в 12 % на 25 лет. Сорок процентов займа – это сумма первой оплаты по договору. Плюс данной программы заключается в том, что имеется годовая отсрочка, можно подстроить под себя график платежей, и не требуются поручители.
Целевая программа – победа над формальностями
Требования банков к ИП для ипотеки
Существуют определенные требования, которые предъявляются банком перед заемщиками:
- Наличие российского гражданства является обязательным для большинства банков. Ипотечное кредитование для лиц, приехавших из-за рубежа, возможно только в банке «Траст».
- Проживание на территории, где подается заявка в банк, имеет большое значение. Это повышает шанс того, что ипотека будет одобрена. Особенно тщательно к этому пункту относятся в Тинькофф банке.
- Первое на что обращают внимание при подаче заявки – уровень заработка. Если на покрытие ипотеки уходит более 40 % того, что зарабатывает заемщик, то обращение о получении кредита будет отклонено.
Важно! Неофициальный доход не учитывается при расчете. Ипотеку для предпринимателя на вмененный доход (ЕНДВ) возможно получить только при наличии созаемщика с высоким финансовым рейтингом.
- Один из главных показателей, влияющих на положительное решение – кредитный рейтинг заемщика.
Получение ипотеки коммерческой недвижимости для ИП дело не простое. Для того, чтобы добиться желаемого результата, необходимо выполнить ряд условий. Предоставить залог или первоначальный взнос на покупаемую недвижимость, который перекрывал бы стоимость коммерческого объекта вместе с процентной наценкой.
В качестве залога может выступать недвижимость, ценные бумаги, финансовые средства. Максимальная ипотечная сумма для коммерческой недвижимости не превышает 200 миллионов рублей. Срок кредитования варьируется от 5 до 15 лет. Минимальная ставка оценивается в 12 % годовых для национальной валюты и для иностранной – 10 %. Первоначальный взнос при приобретении коммерческой недвижимости отсутствует.
Обратите внимание! К сожалению, не все региональные банки готовы предоставить коммерческий кредит.
Но те, что готовы выделить средства, требуют, чтобы нежилое помещение подходило под стандарты:
- Площадь помещения не менее 150 квадратных метров.
- Помещение не должно быть в собственности у государства.
- Коммерческая ипотека выдается для офисных помещений, торговых точек, гостиниц.
Ипотека для самозанятых
Разница самозанятости с ИП заключается в том, что помимо оформления патента, самозанятые граждане не имеют наемных работников. Получить кредит самозанятому достаточно просто. После того, как стало понятно, какая потребуется сумма для открытия дела, необходимо подать заявку в банк. Далее банк рассматривает программы и условия, под которые будет предоставлена денежная сумма.
Рассчитать процент можно самостоятельно через онлайн-калькулятор. Данная работа у банка занимает от 4-5 часов до нескольких дней. В случае согласия заемщика и банка между сторонами подписывается договор.
Важно! Прежде чем подписать договор, необходимо внимательно прочитать все условия, особенно те, что прописаны мелким шрифтом. Далее банк выдает деньги на расчетный счет или наличными и знакомит с графиком выплат.
Для самозанятых граждан доступны следующие виды кредитования:
- Потребительские займы, предоставляемые для удовлетворения различных личных нужд;
- Покупка товара в кредит. Банк предоставляет денежные средства на покупку товара: автомобиль, бытовая техника, электроника и т.д. Оформить заявку можно на месте покупки товара. Для такой сделки не требуется справка о доходах;
- Кредитные карты. Они актуальны для заемщиков, которые периодически занимают небольшие суммы. Лимит, предоставляемый по карте не большой, но при своевременном погашении карты, процент за обслуживание не начисляется;
- Микрозаймы. Это самая простая форма получить денежные средства без документов. Разумно оформлять такие сделки, только если нужны деньги в кротчайший срок. Переплата по займу может достигать 35 % годовых.
- Ипотека. Втб для ИП предлагает целевой займ на покупку недвижимости, однако, самозанятые граждане не могут оформить такой вариант кредита.
Причины отказа в ипотеке для ИП
Не стоит думать, что получить кредит настолько просто. Банк внимательно анализирует риски, прежде чем оформить заявку. Есть ряд факторов, которые могут стать причиной отказа для получения финансовых средств:
- Заемщик не набрал скоринговые баллы. Они складываются на основе требований к предпринимателю. Основной балл присуждается за степень доходов.
- Небезупречная кредитная история или наличие задолженностей.
- Неверные сведения о предприятии.
- Отказ брать целевой кредит.
- Не оформлен кредит под залог движимого или недвижимого имущества.
- Кредит на короткий срок.
- Сфера бизнеса является неконкурентоспособной.
Таким образом, ипотечное кредитование является эффективным решением для тех, у кого нет большой суммы денег на покупку недвижимости. Однако есть множество подводных камней, которые обременяют заемщика: высокий процент переплаты денежных средств, недвижимость находится в залоге у банка до полного погашения долга. Поэтому прежде чем решиться на такой важный шаг, стоит внимательно проанализировать всю информацию, изучить целевые программы, подсчитать процент переплаты и ответственно подойти к принятию такого сложного решения.
Источник: samsebeip.ru
