Хотел бы узнать о наилучшей стратегии для ипотеки.
Я ИП больше года с хорошими показателями по доходу, но работаю по патенту и частично по УСН.
Хочу взять ипотеку в Москве, квартира будет стоить 4 млн. взнос около 1 млн.
Есть девушка беременная, но мы не расписаны. Потенциально можем расписаться.
Слышал для ИП менее выгодные условия для ипотеки.
Стоит ли мне еще устроиться на работу по найму, хотя бы числиться или лучше подтвердить свои доходы по ИП?
Какие плюсы расписываться с девушкой или нет, ведь у меня появятся два иждивенца, что может сыграть в минус при ипотеке.
Поделиться ссылкой на вопрос:
Ответы юристов: 3
Отзывов: 17 Ответов на сайте: 5537
Вероятность одобрения заявки на ипотечный кредит выше у тех ИП, которые соответствуют следующим условиям: Время ведения бизнеса от 6–12 месяцев;Наличие оборотов по расчетному счету, открытому в банке, куда предприниматель обращается за кредитом;Отсутствие задолженности в бюджет и внебюджетные фонды, подтвержденные документально;Достаточный реальный доход, подтвержденный справками и другими документами;Наличие оборотов по расчетному счету в банке. В некоторых банках существуют специальные программы ипотечного кредитования предпринимателей. В других кредитных организациях ИП кредитуются на общих условиях, но под повышенный процент
Ипотека для собственников бизнеса, ИП и самозанятых
15 сен 2019
Вячеслав Костянов Олег Юрьевич
Автор вопроса
Получается, что лучше брать ипотеку в том банке где открыт р/с. Лучше открыть р/с еще и в сбере.
А, как насчет расписаться или нет?
15 сен 2019
Отзывов: 17 Ответов на сайте: 5537
насчет расписаться лучше повремените и распишитесь после получения ипотеки
15 сен 2019
Вячеслав Костянов Олег Юрьевич
Автор вопроса
девушка тоже будет вносить часть денег для первого взноса, можно ли на нее оформить часть квартиры при оформлении ипотеки?
15 сен 2019
Отзывов: 17 Ответов на сайте: 5537
вы можете ее оформить как созаемщика
15 сен 2019
Вячеслав Костянов Олег Юрьевич
Автор вопроса
Спасибо! А, какой долей квартиры созаемщик потом владеет? Пропорционально вкладу?
15 сен 2019
Отзывов: 17 Ответов на сайте: 5537
Если речь идет о лицах, которые не состоят в браке, то они должны заключить дополнительное соглашение между созаемщиком и заемщиком о долях в приобретаемой квартире
15 сен 2019
Следователь СОГ из Саранска | 22 года опыта
Отзывов: 1 Ответов на сайте: 987
Здравствуйте. Банк проверяет доходы за предшествующие периоды, так что «устройство на работу сейчас» принципиальной роли не сыграет. Подтверждайте свои доходы реальными показателями. Расписываться не нужно — это я Вам, как специалист по семейным спорам советую. Зарегистрируете брак, квартира будет совместно нажитым имуществом и будет подлежать разделу.
15 сен 2019
Частная практика из Соликамска | 17 лет опыта
Отзывов: 67 Ответов на сайте: 13495
Если вы обратитесь в банк, где у вас открыт р/с, то ваши обороты по счету конечно будут приняты в расчет, но обороты и доход это разные вещи, поэтому будут смотреть ваши декларации, именно из них и будут получены сведения о вашем доходе. В зависимости от дохода вам и будет предоставлена сумма кредита. Если будут дополнительные официальные источники дохода, то это будет только плюсом для вас. Если вы сейчас зарегистрируете брак, при этом ваша девушка беременна, то сумму вашего кредита могут уменьшить, т.к. банк возьмет в расчет ваши предполагаемые затраты на семью после рождения ребенка. Лучше повремените с этим.
Ипотека для собственников бизнеса, ИП и самозанятых
Также на момент обращения в банк у вас не должно быть задолженности у приставов, поэтому проверяйте свои долги. Если есть долг, то это будет основанием для отказа.
Источник: justiva.ru
Сравниваем условия российских банков по выдаче ипотеки для ИП
Ипотека в России входит в пятерку наиболее востребованных банковских продуктов для предпринимателей. Несмотря на кажущуюся простоту получения этого вида кредита, получить одобрение от банка для ИП сложно, так как они относятся к категории высоко рисковых заемщиков. Выбрать оптимальную банковскую программу – еще сложнее.
422 открытия
Редактор сайта trustland.ru (отзывы о сервисах для бизнеса) Алиса Одинцова составила наглядную таблицу, которая позволит сравнить условия разных банков по выдаче ипотеки для ИП.
Начнем с того, что предложения по ипотеке для ИП условно можно разделить на четыре вида:
· только для приобретения и ремонта коммерческой недвижимости;
· приобретение и ремонт коммерческой и жилой недвижимости;
· инвестиционные предложения на расширение бизнеса, в т.ч. и покупка недвижимости;
· кредиты для ИП, суммы которых достаточны для покупки недвижимости.
Легче всего получить именно «кредит» для бизнеса, ведь срок его всего 1 год, и банки с большей охотой выдают его ИП. Такие кредиты можно пролонгировать, но и штрафы по ним достаточно высокие, поэтому прежде, чем брать такой кредит, нужно максимально критично оценить свои возможности и риски.
Сложнее всего получить «инвестиции» от банка, так как требования к заемщику достаточно высокие: высокая рентабельность бизнеса, отсутствие задолженностей по налогам, отличная кредитная история, срок ведения бизнеса от 3 лет, большой пакет документов. Также нужно будет предоставить бизнес-план на использование средств и подтвердить их целевое использование после получения денег.
Классическую ипотеку получить достаточно просто, если ИП ведет бизнес более 1 года, имеет хорошую кредитную историю и может подтвердить свой уровень дохода. Сложности возникают если бизнес более молодой или кредитная история не идеальна. В этом случае банк может отказать, или застраховать свои риски, повысив процентную ставку, потребовать дополнительный залог или увеличить число поручителей.
Сравниваем программы по ипотеке: ВТБ, Альфабанк, Россельхозбанк и Сбербанк
Источник: vc.ru
Как индивидуальному предпринимателю взять ипотеку: условия, особенности, пошаговая инструкция — «Ипотека»
Добавлено: 06 сентябрь 2021
Источник: Мир Квартир Несмотря на трудности ведения бизнеса, количество ИП в стране растет с каждым годом. Для развития своего дела предпринимателю может потребоваться новый офис, складское помещение или жилая недвижимость. Но на такие крупные покупки не всегда хватает средств. Рассказываем, при
Источник: Мир Квартир
Несмотря на трудности ведения бизнеса, количество ИП в стране растет с каждым годом. Для развития своего дела предпринимателю может потребоваться новый офис, складское помещение или жилая недвижимость.
Но на такие крупные покупки не всегда хватает средств. Рассказываем, при каких условиях ИП может купить недвижимость в ипотеку, как это сделать правильно, чтобы получить одобрение банка.
Почему банки неохотно дают ипотеку ИП
Итак, вы решили, что хватит работать на чужого дядю и стали индивидуальным предпринимателем. Спустя какое-то время назрела необходимость в покупке недвижимости с помощью ипотечного кредита. И тут вы узнаете, что банки считают ИП не слишком желанной категорией заемщиков. Такое отношение часто вызывает трудности для ИП при оформлении ипотеки.
Объяснение кроется в понятии предпринимательства: индивидуальный предприниматель ведет бизнес на свой страх и риск. Он не застрахован от резкого снижения дохода и банкротства. Проще говоря, если сегодня вы без проблем вносите необходимую сумму платежей, то завтра у вас просто может не быть денег, чтобы вовремя отдать долг кредитору.
А кредитно-финансовые учреждения стараются минимизировать свои риски. Поэтому получить ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю сложнее, чем физическому лицу. К примеру, кредитор может запросить расширенный пакет документов, потребовать дополнительные гарантии: найти поручителей или созаемщиков, предоставить ценное имущество в залог.
Это не значит, что ипотека предпринимателям недоступна. Банков, готовых кредитовать ИП по ипотечному договору, не так много, но они есть. Главное — тщательно изучите условия предоставления ипотечного займа в своем банке, будьте предельно внимательны при оформлении и подготовке документов. Малейшая неточность повлечет отказ.
Ипотека для ИП: условия банка
Все программы ипотечного кредитования имеют как стандартные базовые условия, так и дополнительные требования к заемщику и объекту недвижимости.
Общие условия ипотеки для ИП
— сумма первоначального взноса — от 10% стоимости недвижимости;
— ставка по кредиту — от 7,4%;
— срок кредитования — до 30 лет.
Условия по ипотечному договору для ИП могут быть изменены по инициативе банка. На такое решение могут повлиять определенные факторы: размер вашего подтвержденного дохода, прозрачность отчетности, рентабельность бизнеса и другие.
Требования к заемщику
— возраст заемщика — не менее 25 лет и не более 65 лет на момент погашения ипотеки;
— период успешной коммерческой деятельности ИП — не менее 12 месяцев;
— безупречная кредитная история — нет задолженностей, пени и штрафов по старым кредитам;
есть гражданство РФ.
Внимание! Банки отдают предпочтение предпринимателям, работающим по ОСНО или УСН, так как их отчетность более прозрачна.
Требования к недвижимости
— назначение залогового помещения — жилая или коммерческая недвижимость;
— объект находится в хорошем состоянии, аварийный дом или жилье под снос банк не примет;
— квартира или дом находятся в регионе, где действуют ипотечные продукты данного банка;
— объект недвижимости имеет собственную кухню и санузел;
— минимальная площадь для 1-комнатной квартиры — 32 кв. м, 2-комнатной — 42 кв. м, 3-комнатной — 55 кв. м;
— недвижимость без обременения.
Внимание! По закону можно купить в ипотеку квартиру у близкого родственника, но банк может отказать в займе по своему усмотрению.
Какие документы нужны ИП для ипотеки
Так же, как и физлица, предприниматели должны передать кредитору документы в двух категориях: по заемщику и по приобретаемой недвижимости.
Документы заемщика:
— документы, подтверждающие доход заемщика (налоговая декларация, договора, накладные и т. д.).
Документы на недвижимость:
— выписка из ЕГРН;
— технические кадастровые документы;
— отчет об оценке залогового жилья или нежилого помещения;
— копия гражданского паспорта продавца недвижимости.
Перечень документов может быть расширен: кредитное учреждение вправе запросить дополнительные справки и выписки.
Ипотека «по двум документам» или с подтвержденным доходом
Ипотечный кредит на покупку дома, квартиры или нежилой недвижимости, может быть оформлен ИП с подтверждением дохода или без такого подтверждения. Выбор за предпринимателем. При этом заявки с подтвержденным доходом банки одобряют охотнее.
Варианты ипотеки для ИП:
1. «По двум документам» — без подтверждения дохода и с первоначальным взносом не менее 40% от стоимости жилья. Из документов потребуется предъявить кредитору паспорт гражданина РФ и СНИЛС.
2. Подтверждение дохода — с документальным обоснованием того, что ИП успешно работает не менее одного года и регулярно получает доход.
Для подтверждения дохода подготовьте следующие документы:
— свидетельство о регистрации ИП,
— выписка из ЕГРИП,
— выписки с расчетных счетов,
— декларации из налоговой за два предыдущих года.
Внимание! Банк может запросить дополнительно другие документы. К примеру, заключенные договора на поставку товаров или услуг, бухгалтерскую отчетность.
Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю. Пошаговая инструкция
Шаг 1. Выбираем банк