Ипотека для ИП условия банков

В отличие от наемных работников, частным предпринимателям, в силу определенных обстоятельств, сложнее оформить ипотечный заем. Прежде всего, возникает множество вопросов определения дохода ИП и его платежеспособности. В процессе ведения предпринимательской деятельности лицо не имеет регулярных гарантированных поступлений, как это происходит при получении заработной платы наемными служащими. Банк, рассматривая заявку на ипотеку для ИП, сталкивается со сложностью определения достоверной картины финансового положения потенциального заемщика.

Классическая ипотека, чаще всего, предполагает наличие у заемщика официальной регулярной заработной платы, которая может быть подтверждена различными справками от работодателя и 2-НДФЛ, в которой также отражают размер отчисляемого подоходного налога.

Условия оформления ипотеки

В настоящее время требования, выдвигаемые банками к заемщику, заметно ужесточились. Для предпринимателей действуют следующие критерии отбора для выдачи ссуды:

Как получить ипотеку ИП? Советы брокера по коммерческой недвижимости Никита Прейзнер.

• подтверждение стабильного круглогодичного дохода;
• возможность предоставления подтверждающих доход бумаг;
• работа по общей системе налогообложения дает высокие шансы на положительное рассмотрение заявки, так как дает возможность подтвердить отчисляемый с дохода налог;
• положительная история заемщика заметно увеличивает вероятность выдачи займа (важно не иметь долгов по другим кредитам и не допускать просрочек в процессе погашения предыдущих займов).

Даже, если ИП оформил упрощенную систему налогообложения, шанс на ипотеку достаточно велик, если в рамках налогообложения предполагается уплата налога не с оборота, а с фактической прибыли.

Повысить свои шансы на ипотеку можно, придерживаясь следующих правил:

• банки, работающие с малым и средним бизнесом, более склонны к оформлению ипотек для данной категории заемщиков;
• предпринимательская деятельность должна вестись не менее года накануне обращения за займом;
• предоставляемая в подтверждение платежеспособности отчетность должна быть абсолютно прозрачна, т.е. наглядно отображать финансовую ситуацию потенциального клиента.

Применение упрощенного налогообложения потребует от предпринимателя уплаты налогов с прибыли накануне обращения в банк. Это позволит кредитной организации сделать предварительные расчеты о предполагаемых будущих доходах ИП.

Повышены требования и в отношении залогового обеспечения. Если ИП предоставляет дорогостоящее имущество в качестве обеспечения, получить ипотеку от банка будет проще. Главным условием является высокая ликвидность недвижимости, т.е. наличие возможность быстро ее продать. Стоимость залогового обеспечения должна быть не менее той суммы, которую намеревается взять предприниматель для покупки ипотечной собственности.

Документы ИП

Для подачи предварительной заявки на выдачу займа, ИП готовит следующие бумаги:

• гражданский паспорт;
• свидетельство ИП;
• при наличии – копии лицензий на выполнение предпринимательской деятельности в той или иной сфере;
• годовая налоговая отчетности при УСНО;
• двухгодичная отчетность по налогам, если применяется система ЕНВД;
• налоговые отчеты за последний период при ведении отчетности по доходам физлиц;
• свидетельства, правоустанавливающие документы на имеющуюся собственность, справки о финансовом состоянии, средствах на счете.

Если для обычных граждан достаточно подготовки копии трудовой, справки с подтверждением официального трудоустройства и 2-НДФЛ, предпринимателю предстоит безоговорочно доказать свою способность своевременно гасить платежи в полном размере.

В каких банках предоставляют ипотеку для ИП

Поиск подходящего банка – важнейший вопрос при подготовке к сделке с использованием кредитных средств. Перечень кредиторов, работающих с малым и средним бизнесом и готовых финансировать ипотечную покупку, довольно узок.

Прежде всего, источник финансирования следует искать среди организаций, нацеленных на работу с предпринимателями. В текущем году наибольший интерес представляют ипотечные программы для ИП от таких крупных банков, как Сбербанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк и ВТБ 24.

Сбербанк

Предлагает единые условия по ипотеке для наемных работников и ИП. Предложение «Ипотеки по 2 документам» дает возможность предпринимателям пройти упрощенную процедуру согласования своей заявки на кредит при покупки собственного жилья.

В рамках программы возможно оформление коммерческой собственности (продукт «Бизнес-Недвижимость») среди сданных и строящихся объектов. Срок погашения займа достигает 10 лет, однако предложение отличается повышенной ставкой.

ВТБ 24

Действует несколько программ для ИП. Если возникли сложности с предоставлением полного пакета подтверждающих бумаг, можно прибегнуть к оформлению ипотеки через спецпредложение «Победа над формальностями» (с первоначальным взносом от 40%).

Предложение Бизнес-Ипотека позволит вносить платежи только по процентам в первые 9 месяцев после подписания договора. Проценты начисляются на сумму займа в размере 14,5% годовых.

Россельхозбанк

Банк позволяет получать ссуды на покупку нежилой недвижимости для использования в коммерческих целях.

Предприниматели вправе воспользоваться отсрочкой в течение одного года, а график погашения будет составлен индивидуально. Привлечения поручителей по данной ипотеке не предусмотрено.

Альфа-Банк

Отличительной чертой предложения данного кредитора является рекордно низкая ставка – 9,75% годовых. Самое выгодное предложение для молодых инвесторов, частных предпринимателей с предоставлением права погашения ипотеки в течение длительного срока – 20 лет.

На видео о получении ипотеки для ИП

Таким образом, предприниматели, намеренные получить заемные средства на покупку недвижимости, имеют достаточно высокие шансы. Однако, в отличие от обычных заемщиков, потребуется приложить усилия для сбора документов, подтверждающих доходы и платежеспособность, а также соответствовать требованиям банка.

Источник: ru-act.com

Ипотека для ИП: условия получения, плюсы и минусы, отзывы

Не каждый индивидуальный предприниматель может подтвердить свой официальный доход, вследствие чего получает отказы в получении кредита в большинстве российских банков. Не все кредиторы готовы выдать деньги клиенту, чей доход не является стабильным, что ставит физическое лицо в сложное положение. Именно поэтому ипотека для ИП стала идеальным выходом для тех людей, которые давно мечтали приобрести собственное жилье.

Условия

Так как индивидуальные предприниматели не всегда имеют стабильный доход, ипотека им может быть одобрена только под 10-12% годовых в год. И даже если этот процент будет меньше, он значительно будет отличаться от того, какую переплату вынуждены платить клиенты других ипотечных программ. Кроме того, ипотека для ИП может быть одобрена только на 10-15 лет, тогда как для той же сельской ипотеки срок погашения может составлять 30 лет, и первый взнос в данном случае должен составлять 20-50% против 15% во всех остальных случаях.

Что касается самой недвижимости, то тут дела обстоят гораздо проще, чем в других ипотечных программах. Индивидуальный предприниматель не ограничен в поиске жилья, а потому имеет право купить квартиру как в новостройке, так и на вторичном рынке, приобрести землю под строительство, а также стать собственником коммерческого здания.

Ипотека для ИП доступна любому человеку, который занимается бизнесом и может подтвердить это документально. То есть если в обычном случае заемщик предоставляет банку справку 2-НДФЛ, чтобы доказать свою платежеспособность, предприниматели должны собрать несколько других справок и нотариально заверенных бумаг. Этот процесс может отнять немало времени и сил, но зато в дальнейшем окупится в виде долгожданной собственности.

Чтобы увеличить свои шансы на одобрение ипотеки для ИП, физическое лицо должно состоять в статусе индивидуального предпринимателя не менее 6 месяцев, иметь дебетовый счет в банке, в котором оно планирует оформить кредит, не иметь никаких задолженностей в лице закона и иметь подтвержденный доход. Это обязывает его добросовестно развивать бизнес и вести учет доходов и расходов в соответствии с установленными правилами.

Документы

В целом, документы, которые заемщик должен предоставить при оформлении ипотеки для ИП, одинаковы для всех банков. Но все же кредиторы вправе устанавливать свои правила и добавлять или убирать определенные справки из перечня необходимых документов.

Сбербанк

Большинство жителей России обращаются за ипотечным займом в Сбербанк, так как он имеет государственную поддержку и находится практически во всех населенных пунктах нашей страны. Именно поэтому он предлагает условия, которые несколько завышены в сравнении с другими кредиторами. Так, для того чтобы стать счастливым обладателем ипотеки в Сбербанке, нужно предоставить следующие данные:

• Паспорт гражданина России.
• Декларацию о доходах.
• Свидетельство о регистрации предпринимательства.
• Лицензия на разрешение ИП.
• Справку об уплате налогов.
• Документ, подтверждающий статус ИП не менее 6 месяцев.

Помимо документации, заемщик должен внести 15-25% от общей стоимости кредита и быть готовым вносить ежемесячные платежи под 11% годовых. Сумма переплаты может быть снижена, если физическое лицо будет оформлять страхование жизни и собственности, пройдет электронную документацию, будет иметь право на льготы и так далее.

ВТБ

Стать собственником квартиры предлагает и ВТБ банк, ипотека для ИП в которой доступна физическим лицам, соответствующим следующим требованиям:

1. Наличие гражданства Российской Федерации.
2. Свидетельство о пенсионном страховании.

В отличие от Сбербанка, ВТБ более лояльно относится к потенциальным заемщикам, так как не требует документального подтверждения доходов, постоянную прописку в регионе и привлечения созаемщиков. Банк предлагает ипотеку под 11-12% годовых и требует первоначальный взнос в размере 30-40% от общей суммы кредита.

Газпромбанк

Довольно требовательным в оформлении ипотеки для ИП является Газпромбанк, который годов одобрить кредит клиенту при наличии следующих документов:

• Паспорт гражданина РФ.
• Постоянная регистрация в регионе, где расположен банк.
• Справка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.
• Выписка лицевого счета Газпромбанка.
• Лицензия на ведение собственного бизнеса.
• Платежные документы, свидетельствующие о получении доходов от осуществляемого вида предпринимательской деятельности.
• Стаж в предпринимательской деятельности не менее 6 месяцев.

Кроме того, клиент должен иметь возможность внести 40% от общей суммы займа и быть готовым выплачивать ипотеку под 12% годовых.

Плюсы и минусы

Главным достоинством ипотеки для ИП считается то, что она доступна физическим лицам, которые не имеют постоянного дохода или не могут официально его подтвердить. Благодаря этому они могут стать собственниками жилья, оформив ипотечный займ без необходимости предоставления справки 2-НДФЛ. Предприниматели могут рассчитывать на приобретение квартир и частных домов как на первичном, так и на вторичном рынке, а также могут начать строительство или купить коммерческую недвижимость.

К ощутимым минусам ипотеки для ИП можно отнести: слишком высокую процентную ставку, большой процент на первоначальный взнос и долгое оформление документации. Кредитор должен подстраховать себя на случай банкротства клиента, а потому требует больших переплат по сравнению с другими ипотечными программами.

Отзывы

Оформила ипотеку для ИП в ВТБ в начале 2020 года и была приятно удивлена тем, как быстро была совершена сделка. Для получения положительного решения мне, помимо паспорта, СНИЛСа и ИНН, пришлось предоставить всего две справки: копию налоговой декларации за предыдущий год и о доходах

Ксения Миронова, Волгоград

Являюсь индивидуальным предпринимателем около 3 лет, имею свой магазин сантехники. В начале этого года решил обзавестись собственным жильем, но так как в квартире жить не хочу, оформил ипотеку на земельный участок. Думаю, что Россельхозбанк одобрил мне кредит из-за того, что я смог предоставить выписку из ЕГРИП, свидетельство о регистрации, ИНН, выписку из расчетного счета

Николай Богачев, Кемеровская область

• WhatsApp
• ВКонтакте
• Telegram
• Одноклассники
• Viber

Источник: ob-ipoteke.info

Ипотека для ИП

Благодаря государственным программам поддержки, индивидуальных предпринимателей с каждым годом становится все больше. Это позволяет развивать малый бизнес и улучшать благосостояние общества.

Однако, несмотря на высокий статус «предприниматель», многие из них испытывают затруднения в приобретении жилой недвижимости. Поэтому одной из наиболее востребованных программ является ипотека для предпринимателей.

Особенности ипотеки для ИП

Нужно отметить, что ИП (по сравнению с обычными заемщиками) находится в более затруднительном положении. Дело в том, что у банковских учреждений и кредитных организаций часто возникают некоторые трудности при работе с ИП.

Особенно это касается вопроса с определением дохода индивидуального предпринимателя. Ведь ИП, как правило, не получают фиксированных доходов. Пакет документов, предоставляемых предпринимателем, не всегда достоверно отражает реальную картину доходов.

В связи с таким положением дел, можно сделать вывод, что ипотека для ИП сегодня находится на ранней стадии развития. Индивидуальный предприниматель, который хочет получить ипотеку для ИП, должен убедить банк (кредитную организацию) в своей платежеспособности.

Ипотека для предпринимателей: кому получить проще?

Некоторые факторы благоприятствуют получению кредита. Например:

1. Предприниматель уже брал какой-нибудь кредит, например, на открытие бизнеса, и успешно с ним расплатился, положив начало положительной кредитной истории;
2. Прозрачную схему доходов и способность ИП доказать банку свою платежеспособность;
3. Использование предприниматель общей, а не упрощенной схемы налогообложения;
4. Доходы предпринимателя стабильны и не носят сезонный характер.

Одним словом, любые банки единодушно ратуют за прозрачность и, главное, стабильность доходов. Но и те, кто работает по упрощенной схеме налогообложения, имеют возможность получить кредит. Главное, платить налог не с оборота, а с прибыли. Тогда установить, каков реальный доход предпринимателя, не составит труда.

Жилое и коммерческое имущество для ИП

Ипотека для предпринимателей может выдаваться банком для приобретения, как жилой, так и коммерческой недвижимости. Если заемщик планирует приобрести жилую недвижимость, то здесь есть два нюанса:

• чтобы получить одобрение от банка не всегда одной заполненной налоговой декларации будет достаточно;
• имущество должно быть чистым с юридической точки зрения.

Чтобы банк вынес положительное решение по ипотеке для ИП, заемщику помимо заполненной декларации необходимо предоставить дополнительные бумаги, которые будут свидетельствовать о стабильности дохода.

Еще одна причина, по которой ипотечный кредит для ИП может быть не одобрен — плохая кредитная история, образовавшаяся в результате просрочки по платежам предыдущих займов или вообще невыплаченных долгов.

Если предприниматель решил приобрести коммерческую недвижимость, то здесь все проще, ведь подобная недвижимость подвержена меньшему количеству юридических рисков. Проблемы в данном случае возникают, когда:

• ИП не гражданин РФ;
• предприятие не принадлежит заемщику на единоличных правах.

Каковы условия предоставления ипотеки ИП?

Ипотека для ИП выдается под определенные условия:

• Ипотечный кредит выдается для приобретения жилой или коммерческой недвижимости.
• Имущество до момента погашения кредита является залоговым, то есть принадлежит банку.
• Бизнес ИП должен успешно функционировать в России более полугода.
• Банками повышаются ставки на 2−3 %.
• Предприниматель вносит авансовый платеж и подтверждает, что на его счету имеется сумма, которая равна от 15 до 50% стоимости приобретаемого имущества.
• Приобретаемый объект подвергается страхованию за счет заемщика.

Погашать ипотеку для ИП можно аннуитентными или дифференциальными платежами.

В большинстве случаев банком потребуется внесение первоначального взноса, чтобы обезопасить себя от финансовых рисков.

Документы для предоставления ипотеки для ИП

Ипотека для ИП отличается от ипотеки, предоставляемой обычным заемщикам, составом пакета необходимых документов.

Кстати, рекомендуем:

Вас может заинтересовать:

• Что выгоднее ипотека или кредит

Источник: www.bankprofit.ru