Ипотека для самозанятых отзывы

Официальный статус «самозанятного» появился в России в 2019-м году и, пожалуй, уже перестал быть для россиян какой-то диковинкой. Это касается и программ ипотечного кредитования. К настоящему моменту многие крупные банки рассматривают таких граждан как своих кредиторов по данному направлению.

Правда, в данном вопросе всё ещё хватает «подводных камней». В данный момент многие финансовые организации всё же не считают самозанятых достаточно надёжными плательщиками. А поэтому выдвигают к ним дополнительные требования и проверяют их «доходы и расходы», что называется, «с пристрастием». Тем более при оформлении дорогостоящих и многолетних ипотечных кредитов.

Есть и ещё одна важная проблема. Это тот факт, что самозанятый платит не НДФЛ, а налог на профессиональный доход (что и является одним из главных условий наличия этого статуса). Поэтому налоговый вычет, который полагается гражданам, обложенным НДФЛ, «не светит» самозанятому.

Правда, здесь есть одно очевидное исключение. Если гражданин до того как стать самозанятым работал по найму и платил НДФЛ, либо занимается этими двумя видами трудовой деятельности параллельно, то всё же может рассчитывать на налоговый вычет по ипотечному кредиту. Конечно, пропорционально своим платежам по Налогу на Доходы Физических Лиц.

Ипотека. Самозанятый. Как купил квартиру и сделал в ней ремонт.

О других важных вопросах, связанных с «самозанятой» ипотекой, расскажет эксперт ИА vRossii.ru – Дмитрий Осянин, доцент Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова (Москва).

Как самозанятому получить ипотеку под выгодный процент?

Самозанятому можно получить ипотеку при условиях, которые в настоящее время коммерческие банки выставляют для успешного развития ипотечного кредитования и составления кредитного договора.

Есть три основных условия по получению данного вида кредита.

Во-первых, чтобы получить данный ипотечный кредит Вам необходимо предоставить банку сведения, что Вы зарегистрированы в приложении «Мой налог». Это нужно для того, чтобы Вы могли подтвердить свой доход справкой о состоянии расчётов по налогу на профессиональный доход по форме Федеральной Налоговой Службы России. Там же можно сформировать справку о постановке на налоговый учёт.

Во-вторых, надо соблюдать все условия по сохранению статуса самозанятого — в частности, нужно, чтобы ваш совокупный доход за весь отчётный год не превышал 2,4 миллиона рублей.

В-третьих, нужно будет предоставить свой паспорт. При подаче заявки на ипотеку желательно сделать это не в одиночку, а вместе с вашим созаёмщиком, который имеет стабильный официальный доход и значительный трудовой стаж. Кроме того, у вас обоих должна иметься положительная кредитная история.

При выполнении данных условий есть большая вероятность в одобрении ипотечного кредита.

Что касается «географии», то с января 2022 года получить ипотечный кредит, находясь в статусе самозанятого, может житель любого региона России, а также иностранец из любого государства-участника Евразийского экономического союза —

Какое жильё доступно таким кредиторам?

В настоящее время банки предоставляют самозанятым следующие ипотечные кредиты:

• на строящееся жильё по договору долевого участия,
• жильё в новостройке,
• а также вторичное жилье,
• загородную недвижимость
• и гараж (кроме целей на индивидуальное строительство).

Есть ли отдельные программы для самозанятых?

Да, есть. Чтобы узнать об отдельных программах для самозанятых необходимо подать заявку в онлайн-формате через сайт любого крупного банка. Самая распространённая программа для таких граждан — это программа «Семейная ипотека».

Между прочим, если самозанятый планирует получить ипотечный кредит именно в том банке, где он открыл свой специальный счёт, то есть в своем обслуживающем банке, то от данного банка будет еще более выгодные условия по ипотечному кредитованию с минимальным пакетом документов.

Хотите читать наши новости раньше всех?

Новости из приоритетных источников показываются на сайте Яндекс.Новостей выше других

Источник: vbryanske.com

Какие банки дают ипотеку самозанятым в 2022 году?

Ипотека для многих граждан России практически единственный способ приобрести собственное жилье. Она позволяет взять кредит на покупку недвижимости и выплачивать долг банку в течение длительного времени. Но ипотека для самозанятых граждан в 2021 году доступна не во всех банках. Разбираемся, где как этой категории населения получить такой кредит и в каких финансовых учреждениях.

Как взять ипотеку самозанятым?

Ипотечный кредит гражданам с самозанятостью можно оформить только если присутствует официально подтвержденный доход. Это значит, что недостаточно просто зарегистрироваться в качестве плательщика налога на профессиональный доход, а нужно еще и получать прибыль от своей деятельности и платить с нее налоги.

Научитесь зарабатывать на инвестициях

Платформа Тинькофф Инвестиции позволяет вам научиться прибыльному и современному делу, открывая возможности не только приумножить капиталы, но и предоставляя бесплатные уроки, акции в подарок, а также специальную программу «Рост активов за 3 месяца». Переходите по ссылке здесь и безопасно обучайтесь уже сегодня!

Сама процедура оформления ипотеки самозанятого гражданина будет практически стандартной:

1. Выбрать банк для оформления ипотечного кредита. Придется разобраться, какие банки дают ипотеку самозанятым в 2021 году, изучить условия кредитных организаций и выбрать подходящий вариант.
2. Подготовить необходимые документы. Собирать множество бумаг самозанятым гражданам не придется. Чаще всего потребуется: паспорт, СНИЛС и справка о доходах из приложения «Мой налог». Если есть дополнительные источники дохода, например, зарплата по основному месту работы или пенсия, их тоже потребуется подтвердить.
3. Подать заявку. Все банки принимают запросы в отделениях. Но часто доступна возможность оформления заявки онлайн. Это позволяет сэкономить время и получить решение кредитной организации дистанционно.
4. Дождаться одобрения от банка. Оно поступает за 1–2 дня. Но иногда проверка информации может занять и больше времени — в среднем до 5–7 дней. Ответ сообщат менеджеры банка при телефонном звонке или по СМС.
5. Выбрать объект недвижимости. Заемщик сам решает взять кредит на квартиру в новостройке или на вторичном рынке. Некоторые банки выдают ипотеку и на покупку домов. У Сбербанка есть собственный сервис по подбору недвижимости — ДомКлик.
6. Договориться с продавцом и провести оценку недвижимости. На новостройки и некоторые другие объекты банки выдают кредиты без отчета оценщика.
7. Согласовать объект недвижимости с кредитной организацией. Сотрудники банка проверят квартиру или другое жилье на соответствие всем требованиям и отсутствие явных юридических проблем.
8. Заключить сделку. Заемщику потребуется подписать кредитный договор, приобрести страховку и заключить договор купли-продажи с продавцом. Условия по страхованию лучше узнавать заранее, еще решая вопрос о том, какой банк в РФ дает ипотеку самозанятым.

На заключительном этапе остается только зарегистрировать сделку в Росреестре. Сделать это можно через МФЦ или воспользовавшись услугами электронной регистрации.

Какие банки выдают ипотеку самозанятым

Введения налогового режима «Налог на профессиональный доход» носит экспериментальный характер, хотя он и доступен для жителей любых регионов России. По этой причине некоторые банки не кредитуют эту категорию клиентов в общем порядке. Но отчаиваться из-за этого нет смысла.

Подборка банков для самозанятых

Подобрали для вас банки с лучшими процентами, а главное вы можете ознакомиться с условиями кредитования в одном месте, подав одну заявку на все выбранные вами предложения. Взять кредит или ипотеку самозанятому можно здесь

Достаточно легко можно найти, какие банки в РФ дают ипотеку самозанятым. В это число входят практически все крупные учреждения:

• ВТБ;
• Сбербанк;
• Открытие;
• Альфа–Банк.

Каждый банк самостоятельно определяет, какие из программ доступны самозанятым.

Требования к клиенту публикуются на официальных сайтах кредитующих предприятий, а также их можно уточнить по телефонам кредитной организации.

Условия банков для ипотечного займа самозанятым

Банки РФ, выдающие ипотеку самозанятым, вправе самостоятельно определять условия кредитования. Часто в кредитной организации действует сразу несколько программ по выдаче жилищных кредитов. Но в основном условия будут стандартными:

• срок кредитования — от 1 года до 25–30 лет;
• ставка — от 5–6,5% годовых по программам с государственной поддержкой и от 7,5–8% — по базовым условиям;
• размер первоначального взноса — от 10–20%, иногда для самозанятых он выше — от 30–50%;
• обеспечение — залог приобретаемой или иной недвижимости на весь срок кредитования.

Погашать ипотеку банки чаще всего предлагают равными (аннуитетными) платежами, но иногда может быть доступен и ипотечный кредит с дифференцированными (уменьшающимися) взносами.

Страхование заложенной недвижимости при ипотеке обязательно. Полис необходимо продлевать каждый год. При нарушении этого условия банк может поднять ставку, взыскать штраф, а иногда и расторгнуть договор. Страховка жизни, здоровья, доходов и титула оформляется по желанию заемщика. Но отказ от нее может стать причиной для увеличения процентной ставки.

Как увеличить шансы для получения жилищной ипотеки?

Понимание, что ипотека для самозанятых доступна и в каких банках ее выдают, не гарантирует одобрение кредита. Каждый банк самостоятельно принимает решение. При этом он анализирует данные как указанные в заявке, так и собранные из различных источников, например, из отчета Бюро кредитных историй.

Несколько простых советов помогут повысить вероятность одобрения ипотечного кредита:

• Выбирайте банк, с которым давно сотрудничаете. Если все доходы заемщика проходят через Сбербанк, получить одобрение в нем будет легче. Кредитная организация может в этом случае проанализировать периодичность, источники поступления средств и получает дополнительное подтверждение реальности денежных зачислений.
• Указывайте при подаче заявки всю информацию о доходах. Закон позволяет самозанятым работать по найму, получать пенсию и другие выплаты. Сведения о них нужно обязательно указать в анкете. Если сторонние доходы заемщик получает через другой банк, их желательно подтвердить документально.
• Увеличьте первый взнос. При первоначальном платеже от 30–50% от стоимости приобретаемой недвижимости многие банки перестают требовать документы о доходах. Самозанятым, готовым сразу внести значительную часть цены жилья из собственных средств легче получить ипотеку.
• Сделайте вклад в банке, где планируется взять ипотеку. На нем можно копить средства на первый взнос. Часто на это уходит не один год. За это время можно доказать банку свое умение создавать накопления.
• Привлекайте надежных созаемщиков. Если основной клиент является самозанятым, но он готов привлечь жену (мужа), родителей или других официально трудоустроенных лиц в качестве солидарных заемщиков, получить ипотеку будет проще. Банк получит дополнительные гарантии возврата средств и сможет легче одобрить заявку.

Дополнительно упростить получение ипотеки поможет хорошая история. Чтобы сформировать ее, достаточно активно пользоваться кредитными продуктами любого банка и не допускать просрочек.

Самый простой способ формирование положительной кредитной истории — использование кредитных карт с грейс-периодом. При правильном подходе они позволяют без лишней переплаты создать имидж положительного заемщика. А для того чтобы узнать какие банки готовы одобрить вам жилищный займ, или рефинансирование, пройдите регистрацию на сервисе LENDO. Одна анкета и все топовые банки России. Взять выгодную ипотеку можно здесь

Найти, какие банки дают ипотеку самозанятым в 2021 году несложно. Но нужно понимать, что наличие программ доступных для этой категории заемщиков не означает автоматического одобрения заявки. Клиенту необходимо заранее подготовиться к оформлению ипотеки, чтобы доказать свою платежеспособность и ответственность. Кроме того, следует потратить время на сравнение условий в разных кредитных организациях. Ведь ипотечный кредит часто берется далеко не на один год и даже разница в ставке на 1–2% может существенно отразиться на итоговой переплате.

Следующее для прочтения

Видеообзор

Источник: ecofinans.ru

Ипотека для самозанятых отзывы

Калькулятор ипотеки — удобный онлайн-инструмент, который позволяет оценить ежемесячный платеж по ипотечному кредиту и полную стоимость кредита. Этот инструмент онлайн калькулятор ипотеки может быть очень полезен при планировании финансов и выборе наиболее подходящей ипотечной программы.

Ипотека для самозанятых имеет свои особенности и риски, которые необходимо учитывать при выборе этого вида кредита. Некоторые из них включают в себя:

• Отсутствие официального дохода. Самозанятые не всегда могут предоставить официальные документы, подтверждающие их доходы. Это может создать трудности при получении ипотеки, так как банки обычно требуют подтверждения дохода для оценки кредитоспособности заемщика.
• Высокая процентная ставка. Так как заемщики-самозанятые не могут предоставить официальные документы, подтверждающие их доходы, банки могут устанавливать более высокие процентные ставки по ипотеке для этой категории заемщиков. Это может привести к более высоким ежемесячным платежам и общей стоимости кредита.
• Необходимость предоставления дополнительных документов. Банки могут потребовать от заемщиков-самозанятых предоставления дополнительных документов, подтверждающих их кредитоспособность, таких как выписки из банковских счетов, налоговые декларации и другие документы.

Чтобы воспользоваться калькулятором ипотеки, необходимо ввести следующие данные:

• Сумма ипотеки: это сумма денег, которую вы хотите занять у банка для покупки недвижимости.
• Срок ипотеки: это количество лет, на которые вы берете ипотечный кредит.
• Процентная ставка: это процентная ставка, которую банк берет за предоставление ипотечного кредита.

После того, как ввели все необходимые данные, калькулятор ипотеки автоматически рассчитывает ежемесячный платеж по кредиту, включая проценты и основной долг, а также полную стоимость кредита.

Кроме того, калькулятор ипотеки может предоставить график выплаты процентов по кредиту, который поможет лучше понимать, как изменяются ежемесячные платежи и какую часть платежа составляют проценты, а какую — основной долг.

Как рассчитать ипотеку онлайн

Для расчета ипотеки онлайн можно воспользоваться калькулятором ипотеки, который доступен на многих сайтах банков и финансовых организаций.

Вот шаги, которые нужно выполнить для расчета ипотеки онлайн с помощью калькулятора ипотеки:

• Открыть калькулятор ипотеки на сайте банка или другой финансовой организации.
• Ввести желаемую сумму ипотеки, которую вы хотите взять в качестве кредита.
• Указать срок кредита в годах или месяцах. Обычно срок ипотечного кредита составляет от 5 до 30 лет.
• Ввести процентную ставку по кредиту. Обычно процентная ставка зависит от суммы кредита, срока кредита, вашего кредитного рейтинга и других факторов.
• Нажать на кнопку «Рассчитать» или «Посчитать».

Калькулятор ипотеки рассчитает ежемесячный платеж по кредиту, а также общую сумму, которую вы заплатите за весь период кредита, включая проценты. Нужно помнить, что расчет ипотеки онлайн может быть приблизительным, и фактические условия кредита могут отличаться в зависимости от вашего кредитного рейтинга, рыночных условий и других факторов. Поэтому перед оформлением кредита обязательно уточняйте все условия кредита в банке или другой финансовой организации.

Источник: www.ikirov.ru