Ипотека для самозанятых условия росбанк

Многие крупные банки сейчас предлагают ипотеку для самозанятых. Условия по таким программам практически не отличаются от условий и ставок по стандартным программам. Некоторые банки, однако, могут иметь ограничения для самозанятых при оформлении льготных ипотечных программ.

33 открытия

Тем не менее, самозанятые могут взять ипотеку в «Сбербанке» по рыночным программам (новостройки, «вторичка», купить дом, машино-место, землю), а также по льготным программам господдержки, семейной или дальневосточной ипотеки. Ставка на жилищный кредит для покупки квартиры в новостройке составляет 11,9% годовых для самозанятых клиентов, оформивших услугу страхования жизни и здоровья, а также сервисов электронной регистрации. Без использования дополнительных услуг ставка составит 13,2%.

В ВТБ самозанятые могут воспользоваться ипотечной программой без каких-либо ограничений и надбавок к ставке, так же как и клиенты, работающие по найму, сообщили в пресс-службе банка. Стандартные программы предлагают ставки от 10,7%. Кроме того, самозанятые могут взять ипотеку по всем льготным программам, таким как «Ипотека с господержкой-2020» со ставкой 7,3%, «Семейная ипотека» со ставкой от 5,5% (от 4,5% — в ДФО) и Дальневосточная ипотека от 1,5%. Сумма ипотеки для самозанятых заемщиков может достигать 60 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге и областях и 30 млн руб. в остальных регионах.

Дом в ипотеку: Как не потерять все деньги? Росбанк

С 9 июня 2023 года Альфа-Банк запустил программу ипотеки для самозанятых, которые могут оформить кредит на покупку новостройки или вторичного жилья по рыночным программам. Ставки начинаются от 11,8% годовых, но самозанятые также могут воспользоваться государственной поддержкой и взять семейную и дальневосточную ипотеку с низкими ставками (от 2% до 5,6%). Важно отметить, что ставки по ипотеке для самозанятых не имеют никаких надбавок. Об этом сообщила руководитель дирекции ипотечного кредитования Анастасия Якупова.

С Росбанка самозанятые могут получить ипотеку на покупку любого вида недвижимости, включая новостройки, вторичное жилье, дома, гаражи, апартаменты и отдельные комнаты. Они также могут воспользоваться льготными программами, такими как семейная и дальневосточная ипотека. Директор департамента ипотечных продуктов и цифрового бизнеса Росбанка Вадим Мамонов подчеркнул, что ставки для самозанятых не отличаются от ставок стандартных заемщиков. Самозанятые с пакетом документов могут взять ипотеку как по рыночным, так и по льготным государственным программам с начальными ставками от 4,45%. Представитель банка также отметил, что заемщик должен быть гражданином России, зарегистрированным в качестве самозанятого не менее 6 месяцев и иметь регулярные денежные поступления.

Совкомбанк предоставляет самозанятым те же условия, что и наемным работникам, для получения ипотечного кредита по рыночным и государственным программам. Например, на вторичном рынке ставка начинается от 11,99% при первоначальном взносе от 15%, а на покупку новостройки — от 7,23% при первоначальном взносе от 20% или от 7,75% по госпрограмме. Семьи с детьми могут воспользоваться льготной программой и получить кредит по ставке 5,74%. Для получения кредита необходимо предоставить справку о регистрации в качестве самозанятого и расширенную выписку по расчетному счету с отметкой банка. Минимальный срок регистрации в качестве самозанятого — три месяца.

Ипотека 2023 / Не нужно переплачивать банкам! #shorts

Самозанятые имеют возможность оформить ипотеку через банк «Открытие» по всем доступным программам. Ставки начинаются от 8,8% годовых на вторичном рынке и от 6,8% на льготной ипотеке с государственной поддержкой. Для самозанятых заемщиков требования по первоначальному взносу обычно выше, но процентные ставки не отличаются от стандартных. Главное условие — наличие гражданства России.

В нашем агентстве недвижимости есть собственный ипотечный отдел. Мы относимся с заботой и уважением к каждому клиенту, а процент одобрения ипотеки составляет 97%. Наши клиенты получают максимальный сервис, заинтересованность в покупке, а так же понимают, как выстраивать с нашей командой долгосрочные отношения.

Источник: vc.ru

Ипотека в Росбанке

Условия программ ипотечного кредитования в Росбанке для физических лиц по официальным данным банка. Минимальный первоначальный взнос от 0% стоимости недвижимости, процентная ставка от 3.6 до 20.35%, максимальная сумма до 18 000 000 ₽ на срок до 35 лет. Выдача ипотеки осуществляется под залог приобретаемой недвижимости, c возможностью привлечения до 3-х поручителей и обязательным страхованием. Росбанк выдает ипотечные кредиты для приобретения вторичного жилья, новостроек, дома. Информация обновлена 6 сентября 2023 года по данным сайта банка.

Макс. сумма
Мин. ставка
Кредиты 1 — 11 из 11

Росбанк · Москва
до 18 000 000 ₽

• любой заемщик
• 15% первый взнос
• справка по форме банка

Росбанк · Москва

• любой заемщик
• 20% первый взнос
• справка по форме банка

Росбанк · Москва

• любой заемщик
• 30% первый взнос
• справка по форме банка

Росбанк · Москва

• любой заемщик
• 0% первый взнос
• справка по форме банка

Росбанк · Москва
до 3 000 000 ₽

• любой заемщик
• 20% первый взнос
• справка по форме банка

Росбанк · Москва

• любой заемщик
• 20% первый взнос
• справка по форме банка

Росбанк · Москва

• любой заемщик
• 20% первый взнос
• справка по форме банка

Росбанк · Москва
до 12 000 000 ₽

• молодым семьям
• 15% первый взнос
• без подтверждения дохода

Росбанк · Москва
до 12 000 000 ₽

• любой заемщик
• 15% первый взнос
• справка по форме банка

Росбанк · Москва

• любой заемщик
• 0% первый взнос
• справка по форме банка

Росбанк · Москва
до 10 000 000 ₽

• любой заемщик
• 30% первый взнос
• справка по форме банка

Ипотечный калькулятор Росбанка

Рассчитайте на калькуляторе сумму ежемесячного платежа, размер итоговой переплаты и требуемый доход по ипотеке Росбанка. По умолчанию установлена средняя процентная ставка, цена объекта недвижимости 3000000 ₽ срок кредитования 12 лет. Выберите в списке подходящую ипотечную программу Росбанка и установите нужные числовые значения — в правой части (или ниже) отобразится результат расчета.

Насколько выгодно?

Таблица сравнения условий ипотечных программ Росбанка с наиболее выгодными предложениями других банков вашего города. По умолчанию сортировка осуществляется по средней годовой ставке, поскольку заемщику получить минимальную ставку, декларируемую банком, не всегда возможно.

Банк Ср. % Ставка Сумма, ₽ Мин. взнос Справки Срок

Совкомбанк	7.95%	1.99 – 13.9%	300 000 – 50 000 000	от 15%	– Форма банка	до 30 лет
Альфа-Банк	8.66%	от 5.6%	600 000 – 50 000 000	от 15%	– Без справок	до 30 лет
Россельхозбанк	8.98%	5.95 – 12%	100 000 – 12 000 000	от 10%	Без справок	до 30 лет
Уральский Банк Реконструкции и Развития	9.53%	от 5.6%	300 000 – 30 000 000	от 10%	– Форма банка	до 25 лет
Санкт-Петербург	9.57%	4.65 – 14.49%	500 000 – 30 000 000	от 0%	– Форма банка	до 30 лет
Ак Барс	9.85%	6 – 13.7%	500 000 – 12 000 000	10 – 90%	– Без справок	до 30 лет
Металлинвестбанк	9.95%	8.4 – 11.5%	250 000 – 30 000 000	0 – 20%	– Форма банка	до 30 лет
Уралсиб	10.04%	5.59 – 14.49%	300 000 – 12 000 000	от 15%	– Форма банка	до 30 лет
СберБанк	11.17%	2.7 – 19.63%	300 000 – 100 000 000	0 – 30%	Без справок	до 30 лет
Росбанк	11.48%	4.6 – 18.35%	300 000 – 12 000 000	от 0%	– Без справок	до 35 лет

* До подписания ипотечного договора в Росбанке рекомендуем обратить внимание на полную стоимость кредита (ПСК), включающую расходы по страхованию, другие дополнительные платежи и комиссии по сделке.

Условия ипотечного кредитования
в Росбанке

Группа Societe Generale, в которую входят Росбанк и ДельтаКредит, заняла в 2018 году 7 место в рэнкинге российских ипотечных банков, составленном «Эксперт РА». Суммарно банки выдали 32 758 млн. руб. по программе ипотеки, улучшив результат 2017 года на 56%.

Виды ипотечных программ. Росбанк предоставляет услугу жилищного кредитования в рамках следующих программ:

• приобретение квартиры (доли в квартире, комнаты) на первичном или вторичном рынке;
• покупка строящейся жилой недвижимости;
• кредит на строительство индивидуального дома;
• приобретение жилого дома;
• покупка нежилого недвижимого имущества (апартаментов, машиноместа);
• перекредитование ипотеки, оформленной в другом банке;
• рефинансирование ипотеки, ранее полученной в Росбанке (смена валюты кредита).

Условия. Минимальный размер первоначального взноса составляет 5% от стоимости кредитуемой недвижимости. Максимальный срок кредитования – 25 лет. При погашении ипотечного кредита возможно использование средств материнского капитала, а также государственных жилищных субсидий.

Если заёмщики являются молодой семьей, Банк готов предоставить им отсрочку выплат в случае рождения/усыновления ребёнка. Возможен также повторный заём (со сниженной процентной ставкой).

Требования к заемщику. Гражданство заявителя не имеет значения – получить ипотечный кредит в Росбанке может как гражданин РФ, так и гражданин/подданный любого другого государства. Возраст заёмщика на момент обращения в Банк должен быть не менее 20 лет, на момент окончания срока кредитования – не более 64 лет.

Тип осуществляемой трудовой деятельности не влияет на решение о выдаче кредита – Банк кредитует ИП и собственников бизнеса. Возможно привлечение созаёмщиков (не более 3-х физлиц). Ими могут быть как родственники заявителя, так и любые 3-е лица.

Документы. Получить жилищный кредит в Росбанке можно по одному документу – паспорту (действуют повышенные процентные ставки). Для оформления жилищного кредита на стандартных условиях в Банк необходимо подать гражданский паспорт, копию трудовой книжки (или справку о прохождении службы), а также документ, удостоверяющий уровень доходов (справка 2-НДФЛ или по образцу Банка, налоговая декларация 3-НДФЛ или по иной форме, бухгалтерская отчётность). При подтверждении доходов альтернативными способами (без предоставления справки 2-НДФЛ) Банк увеличивает ставку по ипотеке.

Погашение. Росбанк предлагает подключение опции снижения ставки по ипотеке с единовременной оплатой. Есть возможность погашать основной долг и проценты ежемесячными платежами или раз в 2 недели.

Страхование. Обязательным условием оформления ипотеки является страхование недвижимости от рисков уничтожения или повреждения. Титульное и личное страхование оформляется по согласию заёмщика.

Как подать заявку? На сайте Росбанка реализована возможность оставить заявку на ипотеку и получить одобрение онлайн. Также дистанционно подать заявку можно, обратившись в Контакт-центр Банка. Для оформления кредита необходимо посетить отделение Банка. После предоставления заёмщиком пакета документов Банк рассматривает заявку в течение 1-3 рабочих дней.

Окончательное положительное решение действительно в течение 90 дней.

Источник: topbanki.ru

Как самозанятому взять ипотеку

Граждане РФ, оформившие самозанятость и не имеющие собственного жилья, задаются вопросом, доступна ли ипотека для самозанятых. Ведь раньше банки выдавали ипотечный кредит только лицам, работающим по трудовым договорам (контрактам). Кроме того, не все банки РФ дают ипотеку самозанятым. Обо всех нюансах оформления ипотеки самозанятым в 2023 году рассказано в статье.

• Дают ли ипотеку самозанятым
• Дадут ли самозанятому ипотеку – требования к заемщику
• Может ли самозанятый взять ипотеку – нюансы
• Может ли самозанятый получить ипотеку – как увеличить шансы

• Одобрят ли ипотеку самозанятому – дополнительные рекомендации

• Можно ли взять ипотеку самозанятому гражданину – документы для ее оформления

Дают ли ипотеку самозанятым

Бытует мнение, что ипотека для самозанятых недоступна. Ведь российские банки нередко считают, что самозанятые являются менее надежными заемщиками, чем граждане с трудовым договором (контрактом) и постоянным заработком (зарплатой), которую можно подтвердить справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Поэтому банки скептически относятся к клиентам-самозанятым и могут отказать им в выдаче ипотечного кредита. Дают ли ипотеку самозанятому и какие документы нужно предъявить банку для получения ипотечного кредита? Ответы на эти и другие вопросы рассмотрим в следующих разделах.

Дадут ли самозанятому ипотеку – требования к заемщику

По закону банки предъявляют соответствующие требования к заемщикам ипотеки. Самозанятые могут не иметь постоянного дохода. Кроме того, самозанятость введена пока что до 2028 года включительно. В итоге некоторые российские банки отказывают самозанятым клиентам в оформлении ипотеки.

Стандартные требования к ипотечным заемщикам у банков:

• стаж работы – 1–3 года;
• срок работы в одной организации (ИП) – не менее 6 месяцев.

Если физлицо оформило самозанятость менее года назад, то рассчитывать на получение ипотеки ему не стоит. Ведь справка о доходах самозанятого выдается как минимум за год (письмо ФНС России «О справках» от 05.06.2019 № СД-4-3/10848 (далее – письмо СД-4-3/10848). Без нее банк не сможет оценить размер дохода данного клиента.

Как заключить договор об ипотеке, подробно разъяснили эксперты «КонсультантПлюс». Если у вас нет доступа к справочно-правовой системе, получите пробный демодоступ и бесплатно переходите в Готовое решение.

Может ли самозанятый взять ипотеку – нюансы

Особые требования к самозанятым предъявляются банками и в плане дохода данных клиентов банка. Доход самозанятых может быть нестабильным. В итоге, по мнению банка, самозанятый не сможет вовремя погашать ежемесячные платежи по ипотечному кредиту.

Например, если за август 2023 г. заработок (доход) самозанятого составил 60 тыс. р., за сентябрь 2023 г. – 30 тыс. р., а за октябрь 2023 г. – 5 тыс. р., банк окажется в рискованном положении. Если ипотечный кредит в приведенной ситуации и будет одобрен, то только по повышенной процентной ставке.

Банкам важна финансовая стабильность. В связи с этим есть негласное правило: размер ежемесячных платежей по ипотеке не должен превышать 40–60 % от суммы доходов заемщика. Причем бюро НБКИ определяет уровень «комфортного» для обслуживания ипотечного кредита ежемесячного ипотечного платежа в ⅓ от доходов заемщика, а Минфин РФ – в 25 % (по словам замминистра финансов РФ Михаила Котюкова на «Ипотечном марафоне»).

Для подтверждения доходов самозанятому надо предъявить справку по форме КНД 1122036, установленную письмом СД-4-3/10848. При отказе банка принять такой документ к рассмотрению самозанятому необходимо сослаться на письмо ФНС «О НПД» от 13.09.2019 № ЕД-4-20/18515.

Может ли самозанятый получить ипотеку – как увеличить шансы

Чтобы не получить отказа в выдаче ипотеки, заявителю как самозанятому необходимо предоставить банку только достоверные сведения о себе.

Основные причины отказов самозанятому в оформлении ипотеки:

1. Негативная кредитная история – например, самозанятый ни разу не брал кредит в банке или допускал просрочки по кредитам (займам).
2. Несоответствие требованиям банка по платежеспособности и по кредитоспособности (например, по причине небольшого дохода).
3. Невыполнение минимальных требований банка (в частности, неполный пакет документов).
4. Завышение самозанятым своих доходов.

В итоге условия для успешного оформления ипотеки для самозанятых таковы:

• наличие неиспорченной кредитной истории;
• правильное оформление всех необходимых документов на ипотеку;
• наличие созаемщиков (до трех – зависит от условий банка);
• наличие достаточного уровня дохода, который можно подтвердить документально;
• предоставление достоверных сведений о доходе и осуществлении деятельности на самозанятости;
• наличие существенного первоначального взноса по ипотеке (например, 30–40 % от стоимости ипотечной недвижимости) – минимум он составляет 10 % от стоимости ипотечной квартиры (дома).

Самозанятому также необходимо заранее проконсультироваться с ипотечным менеджером банка для уточнения информации о том, можно ли взять ипотеку самозанятому. Бывает так, что на сайте банка пишут про программу для самозанятых, а по факту таким клиентам отказывают.

Одобрят ли ипотеку самозанятому – дополнительные рекомендации

Чтобы банк не отказал в оформлении ипотеки, самозанятому следует:

1. Не подавать заявление на ипотеку сразу в 3–4 банка. С каждым запросом банка на проверку кредитной истории кредитный рейтинг заявителя снижается. Чем ниже рейтинг, тем меньше шансов на одобрение ипотечного кредита.
2. Снизить кредитную нагрузку – по активным кредитам или по открытым кредитным картам. С учетом ипотеки общий ежемесячный платеж по кредитам не должен превышать 50–60 % от дохода самозанятого.
3. В регионе оформления ипотечного кредита иметь прописку не менее 1 года.
4. Быть самозанятым как минимум год.
5. Привлечь до трех созаемщиков – это могут быть родственники, (друзья, иные третьи лица).
6. Предоставить в качестве залога ликвидную недвижимость (при наличии),
7. Показать дополнительный доход. Это может быть работа по трудовому контракту (договору) параллельно осуществлению деятельности на самозанятости, арендная плата, пенсия (при наличии).

В случае получения дополнительного дохода в виде арендной платы при отсутствии декларации 3-НДФЛ и договора аренды недвижимости банку можно предъявить простой договор с арендополучателем на 11 месяцев, правоустанавливающую документацию на недвижимость (свидетельство о праве собственности, выписка ЕГРН) и выписку по банковскому счету, куда поступают арендные платежи.

Самозанятому также необходимо учитывать дополнительные требования банков. Например, если данное физлицо зарегистрировалось в сервисе Сбера «Свое дело» и получает доход от самозанятости на карту Сбера, то высока вероятность, что в Сбербанке ему одобрят ипотеку.

Как самозанятому взять ипотеку

Чтобы самозанятому взять ипотеку, необходимо собрать соответствующий пакет документов и подать соответствующее заявление в банк. Самозанятый может взять ипотечный кредит на следующие виды недвижимости:

1. Вторичное жилье.
2. Строящееся жилье.
3. Гараж (кроме целей на ИЖС).
4. Загородную недвижимость (кроме целей на ИЖС).
5. Жилье в новостройке – например, по программам «Семейная ипотека» и «Господдержка».
6. Жилье в новостройке и на вторичном рынке – например, по программе «Дальневосточная ипотека».

Можно ли взять ипотеку самозанятому гражданину – документы для ее оформления

До того, как взять ипотеку, самозанятому гражданину потребуется подготовить следующий пакет документов:

• паспорт;
• справку по форме КНД 1122036 – можно взять в мобильном приложении «Мой налог» или в веб-кабинете «Мой налог» (www.npd.nalog.ru);
• справку о занятости по форме КНД 1122035, установленной письмом СД-4-3/10848;
• дополнительные документы (в зависимости от выбранной ипотечной программы) – например, свидетельства о рождении детей для «Семейной ипотеки».

Самозанятый вправе получить и справку 2-НДФЛ. Закон «О проведении эксперимента» от 27.11.2018 № 422-ФЗ дает положительный ответ на вопрос, можно ли самозанятому брать ипотеку при наличии работы по трудовому договору (контракту). Ведь приведенный закон не запрещает приведенному физлицу совмещать работу по трудовому договору (контракту) и оказание услуг, выполнение работ, производство продукции на самозанятости.

Ипотека самозанятым – банки дают ее или нет

Какие банки дают ипотеку самозанятым в 2023 году:

1. Сбербанк.
2. ВТБ.
3. Росбанк.
4. Уралсиб.
5. Банк «Открытие».
6. Банк «Россия».
7. Райффайзен Банк.
8. Банк «Центр-инвест».

Виды действующих в 2023 г. программ ипотечных продуктов для самозанятых (как пример):

• ВТБ, Росбанк, Банк «Открытие» – семейная ипотека;
• Уралсиб, Райффайзен Банк – апартаменты;
• Сбербанк – приобретение готового жилья;
• Банк «Центр-инвест» – ипотека для IT-специалистов;
• Банк «Россия» – новые метры с господдержкой.

Ипотека выдается на срок до 30–35 лет. Размер первоначального взноса по ипотечному кредиту – от 10 % от стоимости ипотечной недвижимости.

В 2023 году минимальные ставки ипотеки для самозанятых варьируются от 4,95 % (Росбанк) до 11,79 % (Уралсиб). Ипотечный ежемесячный платеж составляет 9858–16297 р. за месяц.

Остальные условия ипотеки и требования к физлицам на самозанятости указаны на сайтах перечисленных банков.

Таким образом, ответ на вопрос, дают ли ипотеку самозанятому гражданину, является положительным. При этом у самозанятого должен быть доход, удовлетворяющий условиям ипотечного кредита. Так, размер ежемесячного ипотечного платежа должен составлять не более 60 % от ежемесячного дохода самозанятого, а первоначальный взнос по ипотечному кредиту – не менее 10 % от стоимости ипотечной недвижимости. Кроме того, до того, как оформить ипотеку, самозанятому нужно иметь прописку в регионе оформления кредита не менее года и быть самозанятым как минимум год.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Источник: spmag.ru