Ипотека если ты ИП

Ипотека для ИП давно перестала быть чем-то необычным, поэтому сложностей с получением займа в 2020 году быть не должно. Более того, данная категория клиентов обслуживается практически на тех же условиях, что и работающие и получающие зарплату граждане. А главное отличие заключается в том, что, выдача денег предпринимателям связана с большим риском, на который должен пойти банк. Выросший уровень риска заставляет кредиторов заранее задумываться о возможных мерах предосторожности, и одной из подобных мер является повышение процентной ставки и увеличение первоначального взноса.

Если подобные минусы ипотечной программы не испугают заёмщика, значит, его намерения серьёзны, а сам клиент уверен в собственной платёжеспособности. Ещё одним существенным отличием станет отдельный пакет документов, который придётся готовить бизнесменам. Перечень нужных справок и бумаг для ИП существенно отличается от того, что приходится собирать другим людям.

ипотека для ип какие банки выдают

Ипотека для ИП | Ипотечные вопросы

Дают ли ипотеку ИП

Из сказанного выше очевидно, что никаких затруднений с получением ипотеки у индивидуальных предпринимателей не возникнет. Главное, чтобы потенциальный заёмщик соответствовал требованиям кредитной организации и мог доказать собственную платёжеспособность. В первом случае речь идёт о времени ведения личного дела, а втором – налоговой отчётности. При этом определённые трудности могут возникнуть у тех, кто использует специальный режим налогообложения или занимается деятельностью, требующей получение лицензии.

Следует пояснить, что специальные режимы налогообложения вызывают сложности, когда принявший заявку менеджер не может по ним определить величину получаемой прибыли. Это касается патентной системы и ЕНВД. Но даже в подобной ситуации можно получить одобрение и доказать наличие постоянных, стабильных доходов. Для этого достаточно предоставить банку дополнительную документацию, например, выписку с расчётного счёта.

Правила предоставления ипотеки ИПешнику

Нельзя обойти стороной и требования к потенциальным заёмщикам Подающие заявку на ипотеку ИПешники должны:

вести предпринимательскую деятельность больше года;
быть гражданами России (возможны исключения) и налоговыми резидентами страны;
достичь совершеннолетия (обычно требуется достичь 21 года);
на момент полного погашения задолженности требуется быть моложе 65 лет (иногда 70-75);
обязательно проживание в регионе присутствия банка (в том же регионе должно находиться отделение или филиал).

Точные требования способны отличаться от указанных. Они зависят от банка, в который обращается бизнесмен, и выбранной им программы покупки дома.

Условия

Следующий нюанс, заслуживающий детального рассмотрения заёмщиков – условия кредитования:

ставка от 10% (если не применяются льготные программы, например, для молодых семей);
сумма – до 30 миллионов;
срок погашения – до 30 лет (360 месяцев);
первоначальный взнос – от 15% (реже – от 10%).

Но важно учитывать, что на конечные параметры влияет масса различных факторов. Почти у всех банков имеется заранее проработанная система скидок и надбавок. Статус ИП приводит к увеличению стандартной ставки на 1%, остальные условия остаются неизменными или меняются незначительно.

Какие банки выдают ипотеку для ИП

Нет никакого смысла перечислять банки, готовые оформить ипотечный заём индивидуальным предпринимателям, поскольку ИП способны пользоваться теми же программами, что и остальные граждане.

Это связано с тем, что:

статус ИП позволяет его обладателям пользоваться всеми правами физических лиц;
российское законодательство не допускает дискриминации, а потому отказ в обслуживании предпринимателей окажется незаконным;
единственная сложность, ожидающая владельцев личного дела, связана с подтверждением платёжеспособности.

Следовательно, подавать заявку на кредитование можно и в Сбербанк, и в Альфа-Банк, и в ВТБ, и в другие финансовые учреждения. А в случае появления сомнений можно позвонить по телефону контактного центра и заранее узнать, удастся ли получить деньги на покупку жилья.

Как взять ипотеку ИП

Чтобы оформить ипотечный кредит, потребуется:

выбрать подходящие условия ипотеки для ИП;
подать заявку;
получив одобрение, посетить ближайшее банковское отделение с готовым пакетом документов;
заключить договор и внести первоначальный взнос;
выбрать квартиру и заключить договор купли-продажи;
оформить страховку и передать недвижимость в залог.

После чего останется погашать задолженность согласно полученному графику платежей. Стоит добавить, что для досрочного погашения требуется подать соответствующую заявку, где указывается точная сумма и срок оплаты.

Необходимые документы

Чтобы получить кредит, предпринимателю придётся подготовить:

паспорт;
подлинник и нотариально заверенную копию документов, подтверждающих регистрацию ИП;
декларацию, подтверждающую получение доходов (в зависимости от выбранной системы налогообложения);
документы на приобретаемую недвижимость, включая оценочную экспертизу и договор купли-продажи.

Указанный перечень может быть дополнен по требованию банковского менеджера, желающего убедиться в наличии у клиента средств на покрытие текущих расходов и оплату долга.

Главная
Документы по ипотеке

Источник: ipotekyn.ru

Где выгоднее взять ипотеку, если ты ИП

Жилищный вопрос в последнее время стоит довольно остро для большинства граждан. И единственным доступным способом его решения становиться – оформление ипотеки. Однако, многих волнует, может ли оформить для себя кредит индивидуальный предприниматель? Ранее сделать это было практически невозможно, но в связи с постоянным ростом числа ИП и поддержки их со стороны государства для бизнесменов открываются новые возможности.

Почему сложно оформить ипотеку?
Как добиться положительного ответа от банков?
Топ 5 банков

Почему сложно оформить ипотеку?

Главная сложность для самозанятых лиц при оформлении кредита на жилье заключается в том, что они не имеют постоянной зарплаты. Особенности работы ИП подразумевают получение нестабильных доходов, что и пугает многие кредитные учреждения.

Главная справка 2-НДФЛ, которая отражает уровень доходов, недоступна для ИП, а отчетность из налоговых органов, подтверждающая объемы уплаты средств в бюджет, по мнению, банков не свидетельствует о достаточном уровне прибыли.

Но сегодня благодаря масштабной поддержке со стороны государства некоторые банки начинают пересматривать свое отношение к кредитованию ИП. И все большее их число начинает предоставлять средства для предпринимателей на выгодных условиях.

Как добиться положительного ответа от банков?

Факторов, которые влияют на принятие банками положительного решения о кредитовании ИП, довольно много.

Но для того чтобы получить желанные средства на покупку квартиры, деятельность предпринимателя должна отвечать следующим условиям:

Стабильности. Доход должен носить постоянный характер, а не сезонный или временный.
Прозрачности. Все сборы и платежи в бюджет должны погашаться регулярно и в полном объеме.
Хорошей кредитной истории. Если ИП в своей деятельности ранее использовал кредитные инструменты, то все выплаты по ним должны были быть произведены четко в срок.
Использованию общей системы налогообложения. Те предприниматели, которые работают на основании УНС вызывают у банков значительно меньше доверия.

Стоит отметить, что лица, работающие на основании УНС все же, могут взять жилищный займ. Однако, это возможно только в том случае, если предприниматель оплачивает в бюджет налоги не с оборота, а с прибыли. В таком случае банковским работникам проще оценить реальные размеры прибыли.

Предусмотрены и дополнительные требования:

Зарегистрированная деятельность продолжительностью не менее 6 месяцев, а для сезонных не менее 12 месяцев.
Возраст ИП не должен превышать 70 лет.
У лица в собственности должно находиться имущество, которое он может передать банку в форме залогового.

Стоит учесть, что повышают шансы получить кредит годовые объемы выручки, не превышающие 400 000 000 рублей.

Оптимальное решение для ИП – обращение за кредитом в то финансовое учреждение, которое занимается программами кредитования малого и среднего бизнеса. При этом с момента открытия своего дела должно пройти не менее года . Кроме того, дополнительно стоит позаботиться о доказательствах, которые смогут подтвердить уровень финансового обеспечения.

Топ 5 банков, в которых выгоднее взять ипотеку

Оптимальное решение для самозанятых лиц – обращение в крупные финансовые учреждения, которые предлагают наиболее выгодные условия кредитования.

Сбербанк

Предлагает своим клиентам наиболее простые условия для оформления ипотеки. Так, любой предприниматель может присоединиться к одной из существующих программ банка или к программе «Ипотека по двум документам».

Стоит отметить, что очевидным достоинством данного кредитного учреждения выступает одинаковый размер ставки как для ИП, так и для физических лиц.

Дополнительно в банке предусмотрены специальные программы для покупки коммерческой недвижимости. Они распространяются как на готовые объекты, так и на те, которые находятся в стадии возведения. Такие программы отличаются увеличенным сроком действия – до 120 месяцев. Но и ставка погашения по ним значительно выше. Она начинается от 16%.

ВТБ

Что касается такого крупного российского банка, как ВТБ то он предлагает своим клиентам особу программу «Победа над формальностями». Стать участниками этой программы могут как индивидуальные предприниматели, так и физические лица.

Данная программа не предусматривает предоставления дополнительных документов и справок. Однако, у нее есть и определенные минусы. Так, это большой размер первого взноса, начинающийся от 40%, а годовая ставка равная – 14.5%.

Также в ВТБ действует еще одно программа под названием «Бизнес – Ипотека». Ее суть заключается в том, что клиентам предоставляется отсрочка на погашение.

Россельхозбанк

Это кредитное учреждение занимается тем, что предлагает своим клиентам выгодные условия на покупку коммерческой недвижимости. Однако, благодаря своим достоинствам она заслужила место в рейтинге.

По ней предоставляется отсрочка на 1 год и возможность составления особого графика проплат. Кроме того, лицу не нужно искать никаких поручителей.

Донхлеббанк

Это банк предоставляет ИП возможность оформить любой кредит без комиссии. Однако, в обязательном порядке при оформлении любого займа должен быть предоставлен залог. В роли залогового инструмента может выступать как недвижимое, так и движимое имущество.
Предоставляются кредиты как на коммерческую, так и на жилую недвижимость. Дополнительно учреждение предлагает своим клиентам и различные страховые полисы.

Уралсиб

Кредитное учреждение предоставляет предпринимателям возможность взять кредит на срок до 120 месяцев, размер которого равен 95 000 000 рублей. При этом процентная ставка для погашения составляет всего 14.25%.

Однако, клиенту обязательно нужно учитывать, что первоначальный взнос вноситься в размере не менее чем 20% от стоимости.

Банков, предлагающих оформление ипотеки для ИП, на данный момент немного. Большинство кредитных учреждений заведомо ставят предпринимателей в невыгодное положение. Однако, грамотно подойдя к вопросу выбора найти разумное предложение все же можно.

Источник: crediti-bez-problem.ru

Как ИП может оформить ипотеку? Необходимые документы и условия кредитования

В настоящее время на территории нашей страны индивидуальных предпринимателей становится все больше и больше. Это обосновано тем, что государство оказывает материальную помощь начинающим бизнесменам, реализуя различные программы поддержки. И действительно, гораздо приятнее работать на самого себя. Но организовав свое дело, предприниматель не становится мгновенно достаточно обеспеченным человеком, который может приобрести недвижимость за собственные средства. Именно здесь и встает вопрос об ипотеке для ИП.

Особенности ипотечного кредитования для ИП

Дают ли ипотеку ип? Безусловно, да. Но здесь есть свои особенности. Основная проблема при данном виде кредитования — определение дохода индивидуального предпринимателя. Ведь если обычные заемщики, работающие по найму, имеют определенную заработную плату, которую легко можно подтвердить по справке 2-НДФЛ, то предприниматели не получают эту стандартную зарплату.

Здесь у сотрудников банка возникает сложность с определением дохода. Конечно же можно ориентироваться на документы, необходимые для оформления ипотеки для ИП.

Например, ознакомиться с отчетной документацией, которая подается в налоговые органы. Изучив сумму налогов, которые платит предприниматель, можно сделать вывод относительно его доходов. Но, естественно, не всегда в документах для налоговой инспекции отражены реальные цифры. Да и своевременная оплата налогов не может свидетельствовать о благополучном бизнесе предпринимателя.

Именно поэтому банки относятся с настороженностью к данному виду кредитования. А для индивидуального предпринимателя стоит основная задача: доказать сотрудникам банка свою платежеспособность.

Условия ипотечного кредитования для ИП

В том случае, если индивидуальный предприниматель смог убедить банк в успешности своего малого бизнеса, он, скорее всего, получит ипотечный кредит. Но вот условия кредитования будут более жесткими, чем для обычных заемщиков. Исключение составит Сбербанк, в нем условия ипотечного кредита практически ничем не отличаются друг от друга.

Остальные же банки ужесточили условия займа. Так, максимальный срок кредитования для индивидуальных предпринимателей составит всего 10 лет. Для обычных физических лиц — 30 лет. Увеличится в данном случае и процентная ставка. В большинстве случаев она варьируется от 13,5 до 16,5 процентов годовых, вместо обычных 12 процентов.

Кроме того, если при обычном ипотечном кредитовании требуется внести 10 процентов от общей суммы кредита, то индивидуальным предпринимателям необходимо будет «отстегнуть» целых 20 процентов, то есть в два раза больше.

Конечно же, владельцы малого бизнеса далеко не в восторге от данных условий. Но некоторые банки пытаются пойти им на встречу. Они занимаются реализацией различных государственных программ, которые направлены на помощь предпринимателям. К примеру, уже существует такое понятие, как «льготная ипотека для индивидуальных предпринимателей». Чтобы ей воспользоваться, необходимо попасть в данную программу, которую практикует тот или иной банк.

Как взять ипотеку ип?

Чтобы на заявку в получении ипотеки индивидуальному предпринимателю не ответили отказом, следует помнить и соблюдать следующие правила:

необходимо предъявить банку прозрачную, достоверную информацию о своих доходах;
стоит узнать, какие именно банки реализуют программы помощи в кредитовании индивидуальных предпринимателей, и обращаться именно к ним;
нужно подумать о предоставлении возможного обеспечения в максимальном объеме кредитору;
не следует обращаться в банк за ипотечным кредитом, если вы только что открыли свое дело. Скорее всего, последует незамедлительный отказ. Необходимо подождать хотя бы год, чтобы предоставить сотрудникам банка документы, подтверждающие прибыль и доходы своего бизнеса.

Соблюдая перечисленные выше правила, индивидуальный предприниматель увеличить свои шансы на получение ипотеки.

Кроме того, существуют и некоторые факторы, влияющие на положительное решение по кредитованию предпринимателей. К ним относятся:

у владельца малого бизнеса постоянные доходы. Он получает прибыль круглый год, а не сезонно;
индивидуальный предприниматель имеет положительную кредитную историю. Он брал уже кредит (например, на открытие бизнеса) и успешно с ним рассчитался;
предоставление прозрачной схемы доходов. Возможность доказать сотрудникам банка платежеспособность;
большую роль также играет и способ использования схемы налогообложения. Положительный результат окажет общая, а не упрощенная схема.

Ипотека для ИП: необходимые документы

Итак, вы являетесь индивидуальным предпринимателем и уже окончательно решили брать ипотеку. Какие документы потребует предъявить банк? Перечень, конечно же, отличается от того, который потребуется предоставить обычному физическому лицу. Предпринимателю необходимо подготовить следующий пакет документов:

паспорт гражданина Российской Федерации;
Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
в зависимости от рода деятельности, лицензия, а также ее копия;
если индивидуальный предприниматель выбрал упрощенную систему налогообложения и работает по ней, то ему потребуется предъявить налоговую декларацию за год;
те предприниматели, которые работают по единому налогу на вмененный доход, обязаны предоставить банку налоговую декларацию за два года;
если же предприниматель ведет отчет по налоговой системе на доход физических лиц, то ему не обойтись без документов, касающихся последнего налогового периода.

Остальные документы аналогичны тем, что подают обычные заемщики при оформлении ипотеки. Сюда относятся документы, касающиеся приобретаемого жилья, а также документация для регистрации ипотечного кредитования. Следует отметить, что банк может расширить список документов и попросить дополнительную информацию. Но это уже индивидуально с каждым клиентом.

Полезные советы

Конечно же, прежде чем брать ипотеку, необходимо тщательно все продумать. Ведь это решение достаточно серьезное. Нужно быть уверенным в стабильном достатке, постоянной прибыли. Ведь индивидуальный предприниматель всегда подвержен риску, поэтому стоит взвесить все «за» и «против».

Каждый индивидуальный предприниматель, который решился на ипотечное кредитование, должен проанализировать репутацию и надежность того или иного банка. Необходимо сравнить условия кредитования и выбрать наиболее лояльные и подходящие вам. Следует помнить о том, что спешить в принятии такого серьезного решения ни в коем случае нельзя! Все документы, которые выдаются вам на подпись при заключении договора, нужно обязательно внимательно прочесть. Некоторые банки прописывают условия в договоре, которые не обговаривались при беседе.

Что важно для банка при принятии решения о кредитовании индивидуального предпринимателя? На какие моменты сотрудник банка обращает особое внимание? Конечно же, на платежеспособность и благосостояние заемщика, а также на пакет предоставленных документов. Он должен быть в полном необходимом объеме. Кроме того, документация должна соответствовать действительности и быть правильно заполненной.

Источник: ipshnik.com