Многие люди задаются вопросом, как лучше подавать заявку на ипотеку — как индивидуальный предприниматель или как самозанятый. Оба варианта имеют свои преимущества и недостатки, и правильный выбор зависит от ваших индивидуальных обстоятельств. Давайте рассмотрим каждый вариант подробнее.
Индивидуальные предприниматели Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, у вас больше шансов получить одобрение на ипотечный кредит. Это связано с тем, что финансовые учреждения часто рассматривают людей, ведущих зарегистрированный бизнес, как имеющих более стабильный доход и финансовую устойчивость.
Кроме того, будучи индивидуальным предпринимателем, вы можете иметь право на определенные налоговые льготы, которые помогут вам сэкономить на ипотеке. Однако подача заявки на получение ипотечного кредита в качестве индивидуального предпринимателя может быть сопряжена с некоторыми трудностями.
Кредиторы могут потребовать дополнительные документы для подтверждения вашего дохода и стабильности бизнеса. От вас могут потребовать финансовые отчеты, налоговые декларации и другие документы, подтверждающие вашу способность погасить кредит. Это может сделать процесс подачи заявки еще более длительным и сложным.
Ипотека самозанятым и ИП #купитьквартиру #продатьквартиру #агентствонедвижимостивспб #инвестиции
Самозанятые лица Самозанятые люди могут иметь большую гибкость в выборе рабочего времени, но им может быть сложнее получить одобрение на ипотеку. Кредиторы могут рассматривать самозанятых как более высокий кредитный риск из-за больших колебаний в их доходах. Однако если вы сможете доказать, что у вас стабильный доход, вы сможете получить ипотечный кредит.
Самозанятые лица, претендующие на получение ипотечного кредита, должны будут предоставить подробную документацию о своих доходах и финансах бизнеса. Сюда входят банковские выписки, отчеты о прибылях и убытках и счета-фактуры. Важно вести подробный учет и работать с опытным ипотечным брокером, чтобы процесс рассмотрения заявки прошел гладко. Заключение.
В конечном итоге, лучше ли подавать заявку на ипотечный кредит в качестве индивидуального предпринимателя или в качестве самозанятого лица, зависит от ваших обстоятельств. Принимая решение, учитывайте стабильность вашего дохода, налоговые льготы и то, сможете ли вы предоставить необходимые подтверждающие документы.
Также может быть полезно проконсультироваться с финансовым консультантом или специалистом по ипотечному кредитованию, чтобы определить наилучший подход для ваших конкретных потребностей. Сравните варианты ипотечного кредитования.
Когда дело доходит до получения ипотечного кредита, существуют различные варианты, доступные для тех, кто работает в качестве независимых специалистов (НС) или самозанятых. Важно понимать различия между ипотекой для ИП и ипотекой для самозанятых, чтобы принять обоснованное решение о том, какой вариант лучше всего подходит для ваших финансовых потребностей.
Ипотечные кредиты ИП:. Ипотеки ИП специально разработаны для независимых профессионалов. Эти лица обычно работают по контракту с несколькими клиентами и могут иметь нерегулярные источники дохода; ипотечные кредиты для ИП часто учитывают уникальную финансовую ситуацию ИП и предлагают гибкие критерии приемлемости.
Ипотека для самозанятых и ИП. #ипотека #ип #самозанятый #квартира #недвижимость #купитьквартиру
Ипотечные кредиты ДО имеют следующие преимущества Сниженные требования к документации: ДО не нужно предоставлять традиционные платежные ведомости или налоговые декларации, что делает процесс подачи заявки менее обременительным. Гибкая оценка дохода: кредиторы могут учитывать различные источники дохода, такие как выплаты по контракту и нераспределенная прибыль, при определении доступности кредита.
Более высокое соотношение кредита к стоимости: ДО могут иметь право на получение более высоких сумм кредита по сравнению с самозанятыми. Ипотечные кредиты для самозанятых:. Ипотечные кредиты для самозанятых предназначены для людей, которые ведут собственный бизнес или работают как фрилансеры.
Эти люди полностью контролируют свои доходы и могут иметь более стабильное финансовое положение, чем ИП. Ипотека для самозанятых обычно имеет более строгие критерии отбора, чем ипотека для ИП.
Ипотека для самозанятых имеет следующие преимущества Гибкая проверка доходов: от самозанятых заемщиков может потребоваться больше документов для подтверждения их доходов, но они также более гибко подходят к тому, как доказать свою способность погасить кредит. Потенциальные налоговые льготы: самозанятые люди могут претендовать на определенные налоговые вычеты и льготы, связанные с выплатой ипотеки.
Стабильный источник дохода: кредиторы могут рассматривать самозанятость как более стабильный источник дохода по сравнению с работой по найму, что может привести к более благоприятным условиям кредитования. В конечном итоге, лучший вариант ипотечного кредитования для вас будет зависеть от вашей личной финансовой ситуации и целей.
Рекомендуется обратиться к ипотечному консультанту, который сможет предоставить индивидуальные рекомендации и помочь вам разобраться в сложностях этих различных вариантов ипотеки. Преимущества ипотеки для индивидуальных предпринимателей Думаете о получении ипотечного кредита, но сомневаетесь, подходит ли вам статус индивидуального предпринимателя или самозанятого?
Вот несколько причин, по которым статус индивидуального предпринимателя является большим преимуществом при получении ипотечного кредита. 1. финансовая стабильность: владение предприятием, зарегистрированным как индивидуальный предприниматель, обеспечивает финансовую стабильность для ипотечных кредиторов.
Эта стабильность позволяет им предоставлять ипотечные кредиты по более выгодным процентным ставкам и условиям кредитования по сравнению с самозанятыми заемщиками. 2. налоговые преимущества: будучи индивидуальным предпринимателем, вы можете воспользоваться различными налоговыми льготами и вычетами.
Эти льготы уменьшают ваш налогооблагаемый доход и облегчают получение более высокой ипотеки. Они также могут сэкономить вам больше денег в долгосрочной перспективе. 3. документально подтвержденный доход: ведение бизнеса в качестве индивидуального предпринимателя означает, что у вас есть постоянный, документально подтвержденный доход.
Ипотечные кредиторы предпочитают людей с постоянным доходом. Это необходимо для того, чтобы продемонстрировать их способность выплачивать кредит. Это повысит ваши шансы на получение ипотечного кредита по выгодной процентной ставке. 4. гибкость: будучи индивидуальным предпринимателем, вы можете гибко регулировать свой доход в соответствии со своими потребностями.
Вы можете оптимизировать свою зарплату и дивиденды, чтобы максимизировать право на ипотеку и получить лучшее жилье. 5. возможности роста: индивидуальные предприниматели предоставляют возможности для роста бизнеса и увеличения потенциального дохода. По мере того как ваш бизнес будет становиться все более успешным, ваши права на получение ипотечного кредита и финансовые перспективы будут улучшаться, и вы будете пожинать долгосрочные плоды. В заключение следует отметить, что статус индивидуального предпринимателя имеет множество преимуществ при поиске ипотечного кредита. Финансовая стабильность, налоговые льготы, документально подтвержденный доход, гибкость и потенциал роста делают его привлекательным вариантом для тех, кто хочет получить ипотечный кредит с выгодными условиями и ставками.
Оставить комментарий
Комментарии
Вы должны войти или зарегистрироваться на сайте, для того чтобы написать публикатору
Похожие объявления
Что нужно знать о продаже табачных изделий Нефтеюганск Цена по запросу
Что думают мужчины? Узнайте правду о том, что думают мужчины Руза Цена по запросу
Получите налоговые льготы на строительные материалы|Заявка подана сейчас! Холм Цена по запросу
Купить квитанции Leroy Merlin онлайн — найдите лучшие предложения Спасск-Дальний Цена по запросу
- РЖД
- Строительные материалы
- Металлопрокат
- Металлы, металлопрокат
- Строительство и ремонт
- Медицина
- Складское оборудование
- Фрукты и Овощи
- Торговое оборудование
- Банковское оборудование
- Компьютеры и периферия
- Климат и отопление
- Промышленное оборудование
- Товары для дачи, сада и отдыха
- Автотовары
- Сельское хозяйство
- Животные
- Бытовая электроника
- Образование, наука
- Подарки, праздники
- Красота и здоровье
- Детские товары
- Работа
- Недвижимость
- Мебель
- Продам
- Куплю
- Бизнес
- Услуги
- Сообщество
- Знакомства
- Что-то еще
Источник: b2b2c.market
Ипотека для ИП и самозанятых: как получить кредит в 2022 году
Нужно продать комнату/квартиру за 2 дня? Звоните! Выкупим. Закроем задолженность. Снимем залог с объекта.
Получите кредитное решение дистанционно. Особые условия от Сбербанка и ВТБ.
Банки нередко считают, что индивидуальные предприниматели (ИП) или самозанятые — менее надежные заемщики, чем граждане с трудовым договором и стабильной зарплатой, которую можно подтвердить справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Доход ИП и самозанятого сложнее подтвердить, к тому же он может резко меняться, если не обеспечен долгосрочными договорами или контрактами. Поэтому банки зачастую скептически относятся к таким заемщикам и могут отказать в выдаче ипотеки или дать кредит под более высокий процент, потребовать более высокий первоначальный взнос или более короткий срок кредита.
В то же время справедливо утверждение, что ИП и самозанятый с высоким и стабильным доходом, который можно подтвердить документально, имеет больше шансов получить ипотеку, чем человек с низкой зарплатой и плохой кредитной историей. Рассказываем, как получить ипотечный кредит ИП и самозанятому, какие требования у банков к таким заемщикам и какие необходимы документы для получения жилищного кредита.
Самозанятые и ИП — в чем разница
- ставка налога у самозанятых меньше, чем у ИП: 4% при работе с физлицами. Если же они работают с юрлицами, ставка, как и у ИП, будет 6%;
- доход от такой деятельности не должен превышать 2,4 млн руб. в год;
- самозанятым не нужно платить обязательные страховые взносы;
- самозанятые не сдают никакой отчетности или деклараций в налоговую, только создают чеки за полученную оплату и оплачивают налог;
- самозанятые платят налоги, только когда у них есть доходы;
- самозанятые не могут нанимать работников.
Требования к заемщику
В банках существуют единые требования для всех ипотечных заемщиков. Поскольку закон о самозанятых — это эксперимент, который рассчитан только на десять лет (до 2028 года), то некоторые банки вовсе не выдают жилищные кредиты таким заемщикам. Стандартные требования к заемщикам — для получения ипотеки нужно обычно два-три года рабочего стажа и минимум полгода постоянного места работы. Если ИП или самозанятый получил регистрацию недавно, то рассчитывать на кредит не стоит — придется подождать полгода или даже больше года, чтобы банк смог оценить размер дохода частного предпринимателя, а также стабильность поступления денежных средств.
В Райффайзенбанке заявили, что выдают кредиты только ИП, а также кредитуют действующих клиентов ИП. «Ипотечные кредиты доступны предпринимателям, ведущим белую бухгалтерию. Процентные ставки и условия едины для всех клиентов», — пояснили в пресс-службе Райффайзенбанка. В Сбербанке, ВТБ, «Дом.РФ» и Росбанке подтвердили, что самозанятые и ИП могут получить ипотечные кредиты.
У ВТБ единые требования для всех ипотечных заемщиков, в том числе к их документам, подтверждению платежеспособности и занятости, и не предусмотрены повышающие коэффициенты для тех или иных групп населения. Индивидуальным предпринимателям и самозанятым ипотека доступна практически по всем программам, действующим для работающих по найму заемщиков. Процентные ставки аналогичны ставкам для заемщиков — физических лиц, пояснили в пресс-службе ВТБ. Но минимальный первоначальный взнос составляет 35%, а не стандартные для физлиц 20%.
В «Дом.РФ» также отметили, что требования к индивидуальным предпринимателям и самозанятым аналогичны требованиям, предъявляемым к работающим по найму. Среди них — условия, касающиеся возраста, гражданства и регистрации. «Для индивидуальных предпринимателей дополнительным требованием является стаж предпринимательской деятельности не менее двух лет, для самозанятых — не менее одного года», — уточнили в банке «Дом.РФ».
Для ИП и самозанятых в Росбанке, при подтверждении дохода 2-НДФЛ или налоговой декларацией, первоначальный взнос составляет от 15%, а ставка — от 8,85%. При подтверждении дохода бухгалтерской, налоговой или иной отчетностью, первоначальный взнос — от 20%, а ставка — от 9,35%.
Документы для оформления ипотеки ИП и самозанятым
Для получения ипотеки индивидуальным предпринимателям и самозанятым потребуется стандартный пакет документов (паспорт, документы, подтверждающие доходы и занятость), а также дополнительные документы в зависимости от выбранной программы, например свидетельства о рождении детей для «Семейной ипотеки», отмечают в пресс-службе банка ВТБ.
Особые требования к ИП и самозанятым существуют в плане подтверждения дохода. Отличие от физлиц в том, что доходы самозанятых и ИП сложнее подтвердить и банки требуют для этого дополнительные документы. Например, в ВТБ свои доходы клиенты могут подтверждать различными способами: учитываются справка 2-НДФЛ (в том числе в электронном виде) или справка по форме банка, налоговая декларация или выписка с банковского счета.
Росбанк не рассматривает по УСН доходы (если деятельность предполагает расходы) по декларации, только по управленческой отчетности. Чтобы получить ипотеку в Росбанке, ИП может быть зарегистрирован менее 18 месяцев, но не менее 12 месяцев до даты обращения в банк при следующих условиях:
— для управленческой отчетности имеются полные обороты по расчетному счету компании за 12 месяцев;
— для рассматриваемых по декларации — сдана не нулевая декларация.
Как увеличить шансы на получение ипотеки
Чтобы не получить отказ, предпринимателю рекомендуется предоставлять только достоверные сведения — это залог того, что банк сможет подобрать наиболее подходящие условия и программу кредитования, отмечает директор кредитного департамента «Росбанк Дом» Вадим Мамонов.
Основные причины отказов — негативная кредитная история и несоответствие требованиям продукта и банка по платежеспособности и кредитоспособности. Положительное решение наиболее вероятно при хорошей кредитной истории, правильно заполненных и подготовленных документах, наличии созаемщиков, пояснили в банке «Дом.РФ».
По словам Вадима Мамонова, наиболее частая причина отказа — невыполнение минимальных требований банка. Также отказы связаны с тем, что клиент не всегда готов указать свои достоверные доходы и расходы: занижает расходы и завышает доходы. Для Росбанка также важно, чтобы значительная часть выручки проходила по счетам.
Если у ипотечного заемщика хорошая кредитная история, достаточный уровень дохода, который можно подтвердить документально, а также предоставлены достоверные сведения, то это повышает его шансы на положительное решение о выдаче жилищного займа. Значительный первоначальный взнос и дополнительные активы также будут преимуществом.
Вычеты и льготы для самозанятых ограничены
Налоговые вычеты с покупки недвижимости и выплаченным платежам по ипотеке предоставляется только тем гражданам, которые платят НДФЛ по ставке 13%. Самозанятые могут рассчитывать на такие выплаты только когда получают дополнительные доходы, которые облагаются НДФЛ по ставке 13%. Например, если они одновременно со статусом самозанятого трудоустроены в компании.
Тем не менее, самозанятые и ИП могут использовать другие меры поддержки в жилищной сфере: материнский капитал, льготные ипотечные и другие программы помощи многодетным семьям.
Источник: regburokirov.ru
Как ИП и самозанятые могут получить ипотеку в 2022 году?
Кредитные учреждения не особо кредитуют ИП и самозанятых, так как считают их менее надежными заемщиками, чем граждане с трудовым договором и стабильной заработной платой (справка 2-НДФЛ и справка по форме банка).
Доход ИП и самозанятого сложнее подтвердить, он может резко меняться, если не обеспечен долгосрочными договорами или контрактами. При этом у индивидуальных предпринимателей, которые могут подтвердить свой доход справкой, больше шансов получить ипотеку, чем у человека с низкой зарплатой и плохой кредитной историей.
Как получить ипотечный кредит ИП и самозанятому?
Согласно 422-ФЗ, самозанятые — это «плательщики налога на профессиональный доход». Статус является оптимальным для репетиторов, дизайнеров, нянь, фотографов, арендодателей и других.
Понятия самозанятости и ИП очень похожи, в обоих случаях люди работают на себя, платят налоги и сотрудничают с компаниями и физлицами.
Но есть и различия:
— ставка налога у самозанятых меньше, чем у ИП: 4% при работе с физлицами. Если же они работают с юрлицами, ставка, как и у ИП, будет 6%;
— максимальный годовой доход от деятельности — до 2,4 млн руб.;
— самозанятым не нужно платить обязательные страховые взносы;
— самозанятые освобождены от отчетности или деклараций в налоговую, только создают чеки за полученную оплату и оплачивают налог;
— самозанятые платят налоги тогда, когда у них есть доходы;
— самозанятые не имеют права нанимать сотрудников.
Требования к ипотечным заемщикам
В банках существуют единые требования для всех ипотечных заемщиков. Поскольку закон о самозанятых — это эксперимент, который рассчитан только на десять лет (до 2028 года), то некоторые кредитные учреждения вовсе не выдают жилищные кредиты таким заемщикам. Стандартные требования к заемщикам — для получения ипотеки нужно обычно два-три года рабочего стажа и минимум полгода постоянного места работы.
Если ИП или самозанятый получил регистрацию недавно, то рассчитывать на кредит нет смысла — придется подождать полгода или даже больше года, чтобы банк смог оценить размер дохода частного предпринимателя, а также стабильность поступления денежных средств.
В условиях некоторых банков строго обозначено, что ипотека выдается только ИП.
Необходимые документы для оформления ипотеки ИП и самозанятыми
Помимо стандартного пакета документов ИП и самозанятым могут потребоваться дополнительные свидетельства, справки, декларации. Их необходимость зависит от выбранной ипотечной программы и требований банка к подтверждению дохода.
Таким образом, для данной категории заемщиков потребуется предоставить кредитору:
— документы о регистрации в качестве ИП или самозанятого,
— для подтверждения доходов (обычно одно из) — справка по форме банка, налоговая декларация, выписка с расчетного счета, отчетность,
— документы, необходимые в рамках выбранной программы, например, свидетельство о рождении детей (для семейной ипотеки).
В остальном процедура одобрения и получения жилищного кредита не отличается от стандартной. Подать заявку на ипотеку с целью покупки квартиры также возможной онлайн.
Как ИП и самозанятым увеличить вероятность одобрения по ипотеке?
Первое и самое важное правило — если вы не хотите получить отказ, то следует предоставлять в банк только достоверные сведения. Не занижайте уровень своих расходов и не завышайте уровень доходов. В этом случае банк может подобрать наиболее подходящие условия и программу кредитования.
Основные причины отказов — негативная кредитная история и несоответствие требованиям продукта и банка по платежеспособности и кредитоспособности. Положительное решение наиболее вероятно при хорошей кредитной истории, правильно заполненных и подготовленных документах и наличии созаемщиков.
Также самозанятые и ИП могут использовать другие меры поддержки в жилищной сфере: материнский капитал, льготные ипотечные и иные программы помощи многодетным семьям.
Подписывайтесь на наш телеграм-канал «INFORMER», чтобы быть в курсе всех новостей и событий! и в название канала закрепи новыую ссылку на канал
Источник: ruinformer.com