Как банк проверяет ИП при кредите

Выдавая кредит, любой банк подвергает себя определенному риску — заемщик может оказаться недобросовестным и не вернуть взятые деньги. Чтобы обезопасить себя от подобных ситуаций, каждый банк разрабатывает свои методы борьбы с неплательщиками. Это различные методики проверки платежеспособности заемщика: поручительство, предоставление кредита определенным категориям населения и другие методы.

В основном проводимые банком проверки условно можно разделить на три типа:

• стандартная;
• лояльная;
• автоматическая.

При стандартной проверке учитываются следующие факторы:

1. соответствие данных заемщика критериям целевых групп по той или иной программе кредитования. Ограничения могут вводиться по возрасту заемщика, по стажу его работы или по размеру доходов и по другим параметрам;

Как банки проверяют кредитную историю?

2. соответствие данных заказчика, которые он сообщил о себе, с данными, указанными в различных базах — Пенсионного фонда, ЖЭУ, налоговой инспекции и других;

3. отсутствие задолженностей перед банками и положительная кредитная история заемщика;

4. проверка подлинности предоставленных заемщиком документов, в первую очередь проверяются паспорт, трудовая книжка, место и стаж работы, уровень заработка;

5. телефонная верификация (обзваниваются все указанные заемщиком организации — место нынешней и прошлых работ, учебное заведение, выдавшее диплом об образовании, другие упомянутые в документах учреждения), во время которой проверяется подлинность данных, оставленных о себе претендент на получение кредита;

6. произведение расчета по кредитному калькулятору, во время которого учитываются не только уровень дохода заемщика, но и выплаты алиментов или платежей по взятым ранее кредитам, количество иждивенцев и их возраст, другие финансовые обязательства.

Аналогичная тщательная проверка проводится и по отношению к каждому из поручителей, если наличие таковых является обязательным условием для получения кредита. Если же заемщик в качестве обеспечения кредита оставляет под залог свое имущество, то таковое также подвергается проверке — оценивается его рыночная стоимость, ликвидность, состояние и другие критерии.

Лояльная проверка проводится менее тщательно. Под ее действие обычно подпадают постоянные клиенты банка с положительной кредитной историей или вкладом в этом банке, люди, имеющие в этом банке зарплатную карту, работники организаций, относящихся к бюджетной сфере. Во многих банках этой категории граждан кредиты могут быть предоставлены на более выгодных условиях, чем другим потенциальным заемщикам, а для получения кредита им обычно требуется предоставить гораздо меньше документов.

Многие банки практикуют установление автоматической проверки данных заемщика или скоринг для одобрения небольших по сумме кредитов или при автокредитовании под залог имущества. При этих видах кредитования банк не подвергается большой степени риска, поэтому и требования его соответственно меньше.

Что проверяют банки при получении кредита или ипотеки?

Какой вид проверки выбрать при предоставлении денег по определенной линии кредитования — прерогатива банка. Для одних банков достаточно проверить подлинность загранпаспорта и указанных в нем отметок или документов, подтверждающих наличие собственности у заемщика, а для других достаточной гарантией может служить лишь полный пакет документов потенциального клиента, вплоть до диплома об образовании и свидетельства о рождении.

Похожие материалы:

Авторизация через сервис Loginza:

Источник: mskred.ru

Выдача кредита: как банк проверяет заемщика

Перед выдачей кредита банк проверяет информацию о человеке, который подал заявку. В первую очередь банк уточняет выданный паспорт. Для этого можно самостоятельно перейти на официальный сайт главного управления по вопросам миграции МВД России. На данном сайте есть возможность проверить действительность паспорта по серии и номеру. Очень часто сотрудники банка для скорости и удобства обслуживания используют именно такие сервисы.

Проверить действительность паспорта на официальном сайте Главного управления по вопросам миграции МВД России

После паспорта банк до проверки кредитной истории часто смотрит наличие штрафов от ГиБДД. Для этого можно самостоятельно перейти на специальный сервис проверки истории штрафов. После указания нужных данных сервис покажет найденную историю по имеющимся долгам. Если будут найдены неоплаченные штрафы, то у такого заемщика могут быть проблемы с получением кредита. Желательно самостоятельно проверять эту информацию до обращения в банк при планировании получить крупную сумму денег.

Проверить наличие штрафов ГиБДД

Кредит является серьезным обязательством перед банком, поэтому в список проверяемых пунктов включается уточнение имеющихся судебных дел. Для самостоятельной проверки этой информации можно зайти на официальный сайт городского суда именно того города, в котором вы проживаете. Такой сайт есть у любого городского суда. Перейдите в раздел с судебным делопроизводством, укажите в поиске свои личные данные, просмотрите найденную информацию, убедитесь в том, что открытых дел нет.

Следующим этапом является проверка заемщика в налоговой службе. Перейдите на официальный сайт Федеральной налоговой службы. Банк часто использует данный сервис для уточнения информации по налоговым задолженностям, проблемам с судебными приставами и т. д. Самостоятельно перейдите в специальный раздел для поиска личной задолженности, укажите личные данные, изучите полученную информацию.

Проверить информацию на официальном сайте Федеральной налоговой службы

Существует отдельный сайт Федеральных судебных приставов. Здесь можно дополнительно получить информацию о своих долгах и судебных производствах, предупредить возможные проблемы с выдачей кредита.

Узнайте о своих долгах на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов

Основным и самым важным шагом банка является проверка кредитной истории. Любой человек может самостоятельно сделать запрос в бюро кредитных историй. Выписка выдается бесплатно один раз в год. Обратите внимание, что информация по кредитной истории может быть предоставлена в течение 10 дней с момента заявки, поэтому этот вопрос следует решать заранее.

Если требуется самостоятельно получить выписку в более короткий срок или несколько раз за год, то можно воспользоваться платными услугами бюро кредитных историй. В ряде случаев требуется узнать не только свою личную кредитную историю, но и историю своих близких родственников. Например, такая мера необходима при получении от банка очень больших сумм.

Еще одним этапом проверки является уточнение банком ваших жилищных условий. Такая мера возможна не во всех ситуациях, но о ней следует знать. Банки не любят случаи, когда в одной квартире прописано очень большое число людей не являющихся родственниками. Это считается признаком сомнительной регистрации. Дополнительно следует исключить долги по коммунальным услугам.

Все проверки успешно пройдены? Теперь можно смело обращаться в кредитные организации!

Предлагаем Вашему вниманию 4 надежных банка, в которых можно получить кредит без залога и поручительства, скрытых комиссий, и без подтверждения дохода:

Процентная ставка
от 2.9%

Срок
от 15 мес. до 7 лет

Сумма от — до
10т.р. — 3млн.р.

Моментальное решение; погашение без комиссии

Шаг срока: стандарт

Процентная ставка
от 3.9%

Срок
от 12 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от — до
30т.р. — 30млн.р.

На любые цели.
Решение онлайн
от 2 минут

Процентная ставка
от 4%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от — до
50т.р. — 7.5млн.р.

Возможность получения доп.средств

Процентная ставка
от 4%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от — до
50т.р. — 5млн.р.

Банк принимает решение по заявке за 3 минуты

Похожий вопрос:

Вас также может заинтересовать:

В статье рассмотрены факторы, влияющие на стоимость кредита. Представлены рекомендации для заемщиков, позволяющие снизить процентную ставку по кредиту, и получить займ на выгодных условиях.

Как разобраться в многочисленных кредитных программах финансовых организаций, определить размер переплаты, узнать — что входит в сумму кредита, и правильно рассчитать кредит? Расскажем в статье!

Всё, что связано с деньгами, вызывает живейший интерес, поэтому сфера кредитования за время своего существования обросла множеством мифов. Мифы о кредитовании живут своей жизнью в интернете, подпитываясь постами и лайками многочисленной армии «знатоков-любителей».

Почему банкиры оценивают заемщиков по их внешнему виду? Какие данные проходят проверку на нулевом этапе? Какие сведения из кредитной истории интересуют банки в первую очередь? Долговая нагрузка. Какое значение имеют уже оформленные кредитные карты?

Что такое скоринг и дефолт заемщика?

Источник: creditar.ru

Особенности кредитования бизнеса: что проверяют банки в 2023 году

При оценке потенциального заемщика, желающего взять кредит на открытие или развития своего дела, банки проверяют множество документов. На что обратить внимание и как подготовиться к такой проверке, подробно расскажем в этой статье.

Этапы кредитования

Процесс кредитования в целом можно поделить на четыре этапа:

1. Подготовка документов. На данном этапе потенциальный заемщик заполняет заявку на кредит, где указывает свои персональные данные, данные о регистрации компании или ИП, информацию о доходе, целях предоставления займа, его суммы и валюты, сроках и порядке погашения и уплаты процентов, при необходимости описывается предлагаемое обеспечение долга (например, это может быть залог имущества или поручительство, гарантии физических или юридических лиц).
2. Рассмотрение заявки банком. На этом этапе кредитная организация проводит анализ кредитоспособности потенциального заемщика и проверяет подлинность поданных документов, и на основе этого принимает решение о предоставлении кредита.
3. Заключение договора. В случае принятия банком положительного решения заключается договор о выдаче кредита и, при необходимости, договор залога или поручительства.
4. Контроль за выполнением договора и погашение задолженности. На данном этапе банк продолжает следить за финансовым состоянием заемщика до полного погашения им задолженности.

Бизнес с нуля – основные требования к начинающим предпринимателям

Для одобрения кредита предприниматель, решивший взять кредит на открытие бизнеса, должен соответствовать определенным критериям:

• у него не должно быть судимости и долгов (налоги, взносы, штрафы и т.п.);
• он должен быть зарегистрирован по месту жительства в районе обращения;
• у него есть какое-либо имущество, которое можно предоставить в качестве залога (недвижимое имущество, автомобиль и т.п.);

Помимо этого, банк может обратить внимание не только на финансовое положение заемщика, но и на возраст, семейное положение и количество детей. Поэтому по требованию кредитной организации также может понадобится привлечение поручителя.

Какие документы проверяют у действующих компаний

Более тщательной проверке подлежат те компании и ИП, которые уже ведут свою деятельность. В этом случае банк обязательно проверит бизнес по критериям фиктивности, регулярности оплат товаров и соблюдению сроков при заключении сделок с контрагентами. Также кредитной организацией оценивается стоимость недвижимости и других активов, которые могут быть предоставлены в виде залога, и анализируется финансовая отчетность и учредительная документация потенциального заемщика.

В целом проверяются следующие документы:

• документы, подтверждающие личности участников сделки (паспорта заемщика и поручителей);
• документы, подтверждающие регистрацию компании или ИП (выписки из ЕГРИП или ЕГРЮЛ, свидетельство ИНН, ОГРН);
• документы, подтверждающие платежеспособность заемщика (отчёт о финансовых результатах, налоговые декларации, бухгалтерский баланс, книга учёта доходов и расходов и другие формы регламентированной отчётности, банковские выписки);
• документы, подтверждающие право на владение имуществом в случае необходимости предоставления залога (выписки из ЕГРН, для машины, свидетельства о регистрации, техпаспорт для автомобиля);
• дополнительные документы, необходимые банку для принятия окончательного решения (копии кредитных договоров, банковские справки о ранее взятых кредитах, устав компании, договоры, счета-фактуры и т.п.).

Что нужно, чтобы получить кредит на льготных условиях

В 2023 году в рамках поддержки малого и среднего бизнеса действует несколько программ льготного кредитования, такие как:

• программа Минэкономразвития России;
• программа Корпорации развития МСП;
• программа ФОТ 3.0;
• региональные программы (например, совместная Программа льготного кредитования Правительства Москвы и Корпорации МСП).

Несмотря на разницу в условиях программ (некоторые из них мы подробно рассматривали в предыдущем номере), их объединяет ряд общих критериев, соответствие которым даст компании право на льготы:

• сохранение штата, в случае необходимости снижение численности сотрудников не должно быть более 10%;
• компания не должна находиться в процессе банкротства;
• компания является налоговым резидентом.

Кредитная история и ее отсутствие

Отдельным пунктом банковской проверки является оценка кредитной истории заемщика.

Вся необходимая информация по ранее выданным кредитам хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Согласно действующему законодательству, заемщик вправе дважды в год имеет право запросить свою кредитную историю бесплатно, подав заявку на сайте БКИ или отправив на бумажном носителе или в виде телеграммы.

Подать заявку на получение своей кредитной истории можно для предварительного анализа ее состояния. Так, можно проверить, есть ли у компании или ИП еще какие-либо непогашенные задолженности, т.к. их наличие может повлиять на предоставление кредита.

После получения результата можно проанализировать состояние истории — наличие старых непогашенных займов понизит шансы на одобрение кредита для бизнеса. Кредитная история бывает четырех типов:

Для заемщика ситуация хуже, если кредитной истории нет вообще. В связи с ее отсутствием одобренная ставка по кредиту будет выше. Поэтому важно создать для себя положительную кредитную историю – например, с помощью небольших кредитов, внося выплаты вовремя.

В случае, если кредитная история испорчена, улучшить ее поможет официальное доказательство ошибки. Для этого нужно запросить в ЦБ список всех БКИ, в которых хранится кредитная история, а далее подать заявление на исправление ошибки с приложением официального доказательства.

Состояние бухгалтерии и отчетности – на что еще банки обращают внимание

Помимо того, о чем говорилось выше, кредитные организации проверяют уровень дохода заемщика, а также своевременное исполнение обязательств. Так, анализируется размер и прирост выручки, оценивается налоговое бремя компании и движение средств по ее счетам. При этом для подтверждения уровня доходов банковской выписки чаще всего бывает недостаточно.

Для того чтобы у банка не было вопросов к уровню дохода, для действующих компаний целесообразно привести в порядок финансовую отчетность за последние 2-3 года, а для начинающих – минимум за полгода. Также не лишним будет приложить бизнес-план организации в качестве подтверждающего документа, где будет подробно расписано, на что будут потрачены полученные средства.

Важно убедиться, что у компании нет никаких задолженностей перед бюджетом. Перед тем как отправлять заявку на кредит желательно предварительно проверить, все ли штрафы, страховые взносы и иные платежи были оплачены. Проверить наличие штрафов от налоговой можно несколькими способами:

• в личном кабинете на сайте ФНС;
• лично в отделении ИФНС по месту учета компании;
• через онлайн-сервисы, где для получения информации достаточно ввести ИНН (например, сервисы «Прозрачный бизнес», «Сведения о юридических лицах, имеющих задолженность по уплате налогов и/или не представляющих налоговую отчётность более года»);
• в программах «1С», если отчетность отправляется оттуда напрямую в ФНС;
• в личном кабинете на Госуслугах;
• через базу данных исполнительных производств ФССП: для компаний необходимо будет указать регион, наименование и адрес, для ИП достаточно будет ФИО, региона и даты рождения;
• по смс или электронной почте, если настроить рассылку в личном кабинете налогоплательщика или лично в ИФНС.

Что касается штрафов от Росстата или фондов, то в данном случае уведомление о штрафах, как правило, направляется бумажным письмом на юридический адрес компании.

Помимо задолженностей по налогам и взносам, кредитные организации часто проверяют и иные обязательства – например, своевременность и полноту выплаты заработной платы сотрудникам, а также взаиморасчетов с поставщиками и подрядчиками.

При оценке кредитоспособности банк также обращает внимание и на такие нюансы, как количество изменений в учредительных документах, т.к. в идеале их не должно быть слишком много, и наличие фактов реорганизации или ликвидации компании. Для того чтобы избежать дополнительных вопросов, лучше заранее подготовить обоснования и подтверждающие документы.

Упростить подготовку перед обращением в банк могут помочь бухгалтеры-аутсорсеры, которые могут провести экспресс-аудит и анализ финансовых показателей компании, и заранее увидеть и устранить возможные недочеты.

Чек-лист по подготовке к заявке на кредит

Так как набор документов, необходимый для подачи заявки, в большинстве банков похожий, заявку удобно подать в онлайн-режиме. При этом лучше всего подать сразу несколько заявок в разные банки. Для этого нужно:

1. Решите, какую сумму, на какой срок и какие цели вы хотели бы взять.
2. Выберите предложение банка, которое соответствует вашим запросам и возможностям.
3. Для ускорения кредитного процесса заранее подготовьте базовый пакет регистрационных документов вашей компании (или ИП) и учредителей.
4. Получите банковские выписки по расчетному счету компании (ИП).
5. Заранее отсканируйте официальную финансовую отчетность.
6. Задайте вопросы сотруднику банка и детально уточните условия предоставления кредита. Важно вести себя уверенно и настойчиво, т.к. это поможет во многом сэкономить ваше время – так, вы заблаговременно можете получить от кредитной организации список тех документов, которые могут быть нужны для получения денежных средств.

Отказ в предоставлении займа – явление довольно частое. Поэтому в случае, если банк все же отказал в кредите, важно узнать истинную причину отказа. Бывают ситуации, когда, например, компания или ИП ведут свою деятельность по времени чуть меньше, чем составляет минимальный лимит банка – в этом случае целесообразно будет только немного подождать. Или же доход вашей организации меньше суммы желаемого кредита, и тогда можно выйти на диалог с кредитной организацией и уточнить варианты предоставления займа под залог, либо договориться о меньшей сумме кредита, либо оформить бизнес-карту.

Поделитесь с друзьями!

Обсудить