Как индивидуальному предпринимателю взять в кредит автомобиль

Как предпринимателю в Казахстане приобрести автомобиль для бизнеса

28 июня 2021 · 6 мин чтения

Buhta.com расскажет какие казахстанские банки выдают бизнес-кредиты на приобретение автомобилей и под какие процентные ставки, а также что такое лизинг и в чем отличия автокредита от лизинга

Кредит и лизинг в чем отличия

Для привлечения дополнительных средств используются два основных способа — кредит и лизинг. Эти финансовые инструменты базируются на общих признаках: срочность, платность и возвратность. Однако между ними есть важные отличия, расскажем о них простыми словами.

Лизинг, в отличие от кредита, всегда связан с арендой имущества (транспорта, спецтехники, оборудования, объектов недвижимости) с правом последующего выкупа. При кредитных отношениях цель кредитования не важна. Заемщику предоставляются деньги на срочных и платных основаниях, и он распоряжается финансами по своему усмотрению. Ключевое отличие этих способов кредитования заключается в форме передачи заемных средств.

Кредит или Лизинг? Как купить авто выгоднее

При кредите заемщику выдается полная сумма, за которую тот должен регулярно вносить платежи по кредиту. В этих отношениях присутствует две стороны — кредитор и заемщик.

В лизинговых отношениях присутствует третье лицо — лизинговая компания, которая приобретает имущество у продавца с последующей передачей его лизингополучателю. Как правило, договор заключается на достаточно длинный срок. В течение этого периода лизингополучатель также регулярно уплачивает установленную сумму за пользование имуществом, которая включает процент за товарный кредит и платеж за аренду. По истечение срока лизингового договора право выкупа остается за лизингополучателем, если тот не захочет вернуть имущество обратно лизингодателю.

Автокредиты в Казахстане

По данным Ranking.kz, проекта по мониторингу экономики Казахстана в формате рэнкингов, бизнес-кредиты на покупку автомобильного транспорта в Казахстане на текущий момент предлагают лишь 5 банков. Годовую эффективную ставку по займам в рамках собственных средств указали лишь 2 фининститута: Евразийский Банк — от 19,5%, Нурбанк — от 19,6%.

Кроме того, в Евразийском Банке такой заём можно получить в рамках госпрограмм: «Даму Өндіріс», «Даму Регионы», «Енбек», «Дорожная карта бизнеса — 2025», «Массовое предпринимательство» и т. д. По этим программам можно взять кредит под годовую ставку от 6% (ГЭСВ — от 6,2%).

Минимальный первоначальный взнос указали 3 банка: Евразийский Банк и Нурбанк — от 20% стоимости авто, Сбербанк — от 30%. При этом по некоторым направлениям госпрограмм, по которым кредитует Евразийский Банк, первоначальный взнос не требуется.

Максимальный срок кредитования у Евразийского Банка, Сбербанка, Банка ВТБ и Банка ЦентрКредит — до 60 месяцев, у Нурбанка — до 84 месяцев.

Максимальная сумма в секторе варьируется от 500 млн тенге (Нурбанк), до 50 млн тенге (Евразийский Банк).

Однако по некоторым направлениям госпрограмм предельная сумма на приобретение легковых/грузовых авто, а также спецтехники/автобусов/микроавтобусов составляет всего 20 млн тенге.

Варианты лизинга авто в Казахстане

Отметим, что своеобразной разновидностью кредита является автолизинг.

В общих чертах лизинговая схема выглядит так:

Заметим, что зачастую лизинговые компании могут предложить нулевой процент удорожания. Здесь нет подвоха, просто автодилеры предоставляют хорошие скидки лизингодателям.

Как пример лизинга в Казахстане – Программа финансового лизинга от компании Бипэк Финанс Лизинг, которая работает с двумя лизинговыми компаниями:

• Forte Leasing
• NUR Leasing

Условия Forte Leasing:

• Сумма лизинга от 10 млн. тг. до 300 млн. тг;
• Срок от 3 до 60 месяцев;
• Первоначальный взнос от 20% стоимости предмета лизинга;
• Ставка от 5% годовых.

Условия NUR Leasing:

• Сумма лизинга от 15 млн. до 500 млн. тг;
• Срок до 37 месяцев;
• Первоначальный взнос от 20% стоимости предмета лизинга;
• Ставка от 12% годовых.

Как вы можете заметить, процентные ставки ниже банковских по автокредитам, но конечно же надо понимать, что каждую заявку на кредит рассматривают индивидуально с учетом многих параметров.

Buhta.com желает процветания вашему бизнесу и в рамках своих сил и возможностей старается информативно помогать предпринимателям в вопросах развития бизнеса, бухгалтерского учета, налогообложения и финансов.

• Поддержку бизнеса дополнили и продлили до конца 2021 года
• Налоги по упрощенке: что это и кому подойдет
• Всеобщее декларирование: Что нужно знать
• Перечень изъятий – что это, для чего нужен и какие товары туда входят
• Что такое ИПН и кто его оплатит
• Что включает в себя «Дополнительный пакет мер поддержки казахстанского бизнеса»

Источник: buhta.com

Как предпринимателю (ИП) получить автокредит на выгодных условиях

Чаще к услуге кредитования на покупку транспортных средств стали прибегать предприниматели. Пуская деньги в дело, они активно используют действующую с июля 2013 года программу льготного автокредитования, которая позволяет оформить кредит по ставке, в некоторых случаях ниже уровня инфляции.

Так Сбербанк, к примеру, заявляет о ставке от 8% годовых, а Газпромбанк – от 7,5% годовых.

Появилась информация, что автокредит используется не только для покупки машины, даже если есть возможность ее приобретения за наличный расчет, но и для получения просто недорогих денег. Многие банки имеют программы кредитования подержанных авто.

В этом случае, владелец бизнеса продает машину своей жене или кому-нибудь из друзей и родственников, при этом получая солидную сумму под весьма низкий процент. Такой вариант гораздо более выгоден, чем получение кредита для собственного дела.

Хотя при оформлении сделки будут свои тонкости.

Деньги на развитие бизнеса

Таким образом, деньги на развитие бизнеса можно получить достаточно быстро и на весьма лояльных условиях. Так как при обычном потребительском кредитовании предпринимателя ждет долгий и подробный анализ всей его деятельности банком (обычно за последние полгода).

Даже если та же самая машина будет служить обеспечением возврата денег. Не все готовы делиться конфиденциальной информацией, ведь будет учтен весь доход – как официальный, так и неофициальный.

Раскрывать эти цифры, и, тем более, подписываться под ними захотят не все.

Для оформления автокредита, как правило, достаточно минимума документов. Особенно, если клиент располагает первоначальным взносом (который носит весьма условный характер, если сделка проходит ради получения денег по более выгодной ставке).

У данного получения дешевого кредита есть и недостаток – машина будет оформлена на нового владельца, это снизит ее стоимость при дальнейшей возможной продаже.

Так же частым требованием банков является страхование транспорта по КАСКО, но в данной страховке клиент может быть и сам заинтересован.

Достаточно учесть эти моменты при сравнении условий кредитования на развитие бизнеса и кредитования на покупку транспорта.

Источник: avtomobilkredit.ru

Автокредит для ИП

Индивидуальный предприниматель имеет в России двоякий, до конца не определенный законодательством статус. С одной стороны ИП воспринимается как физическое лицо и имеет право получать кредиты для частных лиц. С другой стороны некоторые банки считают, что ИП является юридическим лицом, а, следовательно, должен кредитоваться по иному пакету документов и на иных условиях.

Важно, при подаче заявки на автокредит не скрывать, что заемщик является индивидуальным предпринимателем и рассматривать предложения банка после ознакомления с этим фактором.

В каких банках выдается

Итак, если выбранное кредитное учреждение не имеет специальных программ автокредитования для ИП, то человек может воспользоваться стандартными кредитными продуктами.

Многие банки, для индивидуальных предпринимателей разработали специальные программы, на них мы и остановимся более подробно:

В каждом регионе страны можно найти кредитные предложения своих «региональных» банков, занимающейся выдачей автокредитов индивидуальным предпринимателям и ознакомиться с предлагаемыми условиями.

Основные и дополнительные условия

Индивидуальный предприниматель может получить кредит, если:

• возраст человека находится в нужных границах. В большинстве представленных банков нижний предел возрастного ограничения составляет 20 лет (Сбербанк – 18 лет), а верхний – 65 лет (Сбербанк – 70 лет);
• ИП зарегистрировано более 1 года, причем в регионе нахождения банка или его отделения;
• имеются все документы, разрешающие деятельность предпринимателя, включая лицензии и подтверждающие его платежеспособность;
• нет иных обязательств по кредитным договорам или их размер не превышает 10% от уровня общего дохода.

К дополнительным условиям для ИП можно отнести:

• обязательную необходимость залога автотранспорта и его страхования по КАСКО на весь период действия договора автокредитования;
• необходимость дополнительного поручительства супруги(га), если человек находится в законном браке или иного человека с достаточным уровнем дохода (желательно юридического лица).

Индивидуальный предприниматель по различным программам автокредитования может приобрести новый или подержанный легковой автомобиль, а так же коммерческий автотранспорт, например, автобус для осуществления перевозки людей, если этот транспорт напрямую связан с осуществляемой деятельностью.

Набор необходимых документов

Пакет необходимых документов состоит из документов ИП как физического лица и документов ИП как юридического лица и включает в себя:

• гражданский паспорт;
• водительские права;
• свидетельство о регистрации ИП и его копию;
• выписку из реестра;
• налоговую декларацию за последний отчетный период;
• справку из налоговой об отсутствии задолженности перед организацией.

Если условиями банка предусмотрено обязательное поручительство, то поручитель – физическое лицо обязано предоставить:

• паспорт;
• второй документ на выбор;
• справку о размере ежемесячного дохода.

Если поручителем является юридическое лицо, то пакет документов составляет:

• паспорт представителя компании;
• доверенность на осуществление операции;
• свидетельство о регистрации предприятия;
• выписку из государственного реестра;
• налоговую отчетность;
• документы, подтверждающие доход организации: баланс, выписка с расчетного счета и так далее.

Для заключения договора залога необходимо:

• паспорт ТС;
• копия страховки КАСКО;
• копия свидетельства о регистрации в ГИБДД,

Условия на получение автокредита в банке Москвы рассматриваются в статье: автокредит в банке Москвы.

Отзывы клиентов об автокредите в АК Барс банке читайте в комментариях.

Как происходит оформление

Чтобы оформить автокредит индивидуальному предпринимателю надо:

• подать предварительную заявку в банк с обязательным указанием принадлежности к ИП. Большинство банков предварительные заявки принимают через официальные сайты, но можно и прийти в кредитное учреждение лично;
• подобрать авто по требованиям банка. Часто требования кредитных учреждений сводятся к определенному кругу автосалонов, в которых можно купить машину и к возрасту приобретаемой техники;

Если оформляется автокредит для ИП в автосалоне, то этот фактор избавляет человека от лишних поездок по городу и трату времени, так как все вопросы, связанные с получением и оформлением можно решить в одном месте. Возраст отечественных машин бывших в употреблении ранее ограничивается 5 – 7 года, а техники иностранных производителей – 7 – 10 годами (зависит от банка).

• далее (уже только лично в банке или автосалоне) заполняется заявление на получение автокредита с указанием марки и модели выбранного автомобиля;
• получается окончательное согласование банка;
• в автосалоне оформляются все необходимые документы (справка о внесении начального взноса, договор купли-продажи, счет, ПТС, необходимые страховки);
• с полным комплектом документов в банке оформляются кредитный договор и договор залога. После чего денежные средства переводятся на счет продавца, а покупатель может получить свою технику.

Если оформляется автокредит для ИП в Сбербанке или ином кредитном учреждении с обязательным залогом, то после регистрации транспортного средства необходимо передать банку ПТС и копии страховых полисов.

Можно ли получить автокредит для ИП без первоначального взноса

Воспользоваться можно как специальными предложениями для индивидуальных предпринимателей, так и программами, разработанными для физических лиц.

Еще один способ получения денег на покупку машины – это потребительские кредиты, которые по своей сути не требуют оплаты начального взноса и оформления КАСКО.

Нередко встречаются ситуации, когда потребительские кредиты для ИП более выгодны, чем специальные автокредиты. Такой аспект позволяет сэкономить немалые деньги на полисе КАСКО и других дополнительных расходов.

Для получения потребительского кредита часто требуется и меньшее количество различных документов.

Поэтому, прежде чем приступать к оформлению какого-либо кредитного продукта рекомендуется самостоятельно просчитать экономическую выгоду от каждой программы и выбрать наиболее подходящее предложение.

Есть ли преимущества для ИП

Поскольку большинством банком при выдаче кредитов индивидуальный предприниматель относится к числу юридических лиц, то и автокредиты для них обладают следующими преимуществами:

• юридическое лицо может получить большую сумму денег на приобретение автомобиля по сравнению с физическим. Этот фактор основывается на профессиональной деятельности и получении наиболее высокого дохода. Ни для кого не секрет, что любое предприятие или организация имеет сравнительно с отдельными гражданами более высокий уровень доходности. Это же относится и к индивидуальным предпринимателям;
• ИП, как юрлицо. Может получить автокредит на более продолжительный срок, чем физлицо, поскольку значительно разнятся выдаваемые суммы;
• юридические лица относятся кредитными учреждениями к наименее рискованным заемщикам. В связи с этим многие банки предлагают для ИП и иных юридических лиц сниженные процентные ставки, что позволяет максимально сэкономить на общей стоимости приобретаемого автомобиля;
• и последний преимущественный фактор автокредитования ИП по сравнению с физическими лицами заключается в свободе выбора приобретаемого автомобиля.

Большинство кредитных учреждений не ставят жестких условий для выбора покупаемого авто.

Денежные средства, как правило, переводятся на лицевой счет предпринимателя, а далее он может потратить их как на покупку авто наличными, так и на приобретение машины через автосалон. Ограничения присутствуют только в возрасте подержанного автомобиля (указаны выше).

Многие современные банки предлагают специальные программы для автокредитования индивидуальных предпринимателей, что является немаловажным фактором для большой группы людей.

Большинство подобных программ предлагают более крупные денежные суммы и низкие процентные ставки. Прежде чем получать какой-либо кредит рекомендуется выяснить все положительные и отрицательные стороны предложенной программы.

Список страховых компаний, работающих со Сбербанком по автокредитам показан в статье: страховые компании Сбербанка по автокредиту.

Какие документы нужны для автокредита в Россельхозбанке, узнайте со страницы.

Как проверить машину на кредит по вин коду, читайте здесь.

Источник: provodim24.ru