Как ИП оформить банкротство с долгами по кредитам

Условия для признания банкротом

• задолженность ИП должна превышать 10 тысяч рублей;
• сумма задолженности должна выше оценочной стоимости суммарных активов должника;
• просрочка по кредитам превышает 90 дней.

Следует напомнить, что процедура банкротства проводится на основании статьи 214 закона №27 «О банкротстве» и ст. 25 Гражданского кодекса РФ. В нормативно-правовых актах индивидуальный предприниматель рассматривается как близкое к физлицу понятие, поэтому предполагается, что он несет субсидарную ответственность. Банки редко выдают кредиты непосредственно ИП, чаще всего договоры заключаются с гражданином, а не с субъектом предпринимательства.

Признание ИП неплатежеспособным предполагает прекращение деятельности, а скопившиеся долги оплачиваются за счет реализации движимого и недвижимого имущества должника.

Списать долги по займам и кредитам не получилось? Банкротство физических лиц на личном опыте.

Процедура признания несостоятельности ИП

В таблице представлена последовательная процедура банкротства в виде этапов ее прохождения.

№ этапа Название этапа Специфика, суть

1	Подача заявления в судебные органы	Процедуру запускает либо сам ИП, либо кредиторы или налоговики (в случае, если речь идет о процедуре банкротства ИП с долгами перед налоговой) К заявлению прикладывается квитанция об уплате пошлины. ИП, подавая заявление, должен осознавать, что ему придется платить кредиторам по их требованиям, платить по судебным затратам, а также выплатить штраф.
2	Приготовление пакета документов	Судебный процесс невозможно представить без документального сопровождения. Должник должен приложить подтверждение о невозможности исполнять свои обязательства и обслуживать долги. Минимально возможный перечень документов для подтверждения должен включать свидетельство о госрегистрации, данные о долгах кредиторах, информация о должниках, список активов, прочие документы.
3	Рассмотрение судом, принятие решения	Арбитражный суд будет опираться в ведении процесса на Постановление №51, о рассмотрении банкротства ИП. Когда несостоятельность индивидуального предпринимателя официально признана, запускается непосредственно сама его процедура. По итогу имущество ИП оценивается, выставляется на торги и продается. Интересная деталь: то имущество, что не будет продано, после завершения банкротства.
4	Арест собственности должника	Все имущество должника обычно арестовывается по решению суда.
5	Конечный этап	Требования кредиторов удовлетворяются в порядке очередности. В ЕГРЮЛ вносят специальную пометку о ликвидации. После этого всю процедуру банкротства можно считать полностью завершенной.

Следствие процедуры банкротства

За несложность и безболезненность процедуры индивидуальному предпринимателю придется заплатить определенную цену в виде ограничений:

• будет отменена лицензия на некоторые виды деятельности;
• право на вторичное банкротство ИП получит не ранее чем через 5 лет;
• со дня ликвидации, предприниматель будет вправе снова начать деятельность как ИП не ранее, чем через 5 лет;
• лишь спустя 5 лет после ликвидации сможет занимать руководящие посты.

Перед началом процедуры лучше проконсультироваться с юристом, поскольку имеются нюансы, способные усложнить процесс.

Источник: bankovaya.ru

Банкротство ИП и признание банкротом в 2023 году

Несостоятельность и банкротство индивидуального предпринимателя всегда объявляет арбитражный суд при его неспособности исполнять полный объем обязательств по платежным требованиям, вызванных коммерческой деятельностью. Признаки, основания и особенности банкротства индивидуальных предпринимателей уточнены законодательством: ГК РФ, АПК РФ, Закон о банкротстве ИП (физлиц) и др. Обанкротиться может любой ИП, поэтому представленная информация будет важна каждому предпринимателю на любой системе налогообложения.

Признаки несостоятельности

Признание ИП банкротом произойдет, если:

• Нарушен трехмесячный срок выплаты задолженностей перед кредиторами с момента их наступления;
• Размер задолженностей значительно превышает суммарную стоимость личного имущества;
• Стоимость неисполненных обязательств больше 10 тыс. руб.

Наличие перечисленных признаков позволит арбитражному суду (АС) приступить к рассмотрению заявления о несостоятельности предпринимателя и в последующем объявить его банкротом.

Если задолженности появились в результате деятельности физ. лица, а не ИП, то оснований для принятия дела о банкротстве не будет.

Вменяемая задолженность должна быть в денежной, а не натуральной форме. Выделяют два вида обязательств:

1. Денежные обязательства – долг появился в результате участия в гражданско-правовой сделке или другое основание, прописанное в Гражданском кодексе;
2. Обязательные платежи – платежи в внебюджетные фонды и бюджет (подоходный налог, взносы в ФСС, ПФР и т.п.).

Размер и состав задолженности должен быть определен на период обращения в арбитражный суд. Положение относится к обязательствам, возникшим до наступления процесса банкротства.

Особенности подачи заявления на банкротство ИП

Вид неисполненных обязательств определяет лиц, способных начать процесс объявления несостоятельности. Обратиться в арбитражный суд с заявлением об объявлении ИП банкротом могут:

1. Индивидуальный предприниматель с задолженностями;
2. Конкурсные кредиторы, которым ИП должен вследствие осуществления коммерческого сотрудничества;
3. Уполномоченные органы. Банкротство ИП с долгами по налогам и платежам инициируют федеральные органы исполнительной власти. Они выставляют требования по внесению обязательных платежей или/и денежных обязательств (ФНС);
4. Органы исполнительной власти или местного самоуправления, если способны представить свои требования по финансовым обязательствам.

Конкурсные кредиторы с уполномоченными органами должны знать, как обанкротить ИП.

Право ИП на объявление банкротом и ответственность

Процедура банкротства ИП может инициироваться самостоятельно предпринимателем. Он имеет законное право подать соответствующее заявление в АС даже при отсутствии явных признаков несостоятельности.

Финансовое положение неустойчивое, если ИП начнет признавать факт возникновения проблем с выплатами в текущем или будущем периоде. После выплаты всех заявленных долгов у предприятия должны оставаться средства для полноценного функционирования на рынке и ведения хозяйственной деятельности.

Несостоятельность индивидуального предпринимателя должна быть подкреплена значимыми доказательствами. Перед подачей заявления собственник проводит финансовый анализ. После возбуждения делопроизводства о банкротстве арбитражный управляющий выдает заключение о присутствии или отсутствии фиктивного банкротства.

• Штраф в размере дохода за последние 2 года или 300 тыс. руб.;
• Лишение свободы на 6 лет с последующей уплатой штрафа.

Обязанность ИП начать процесс банкротства

Банкротство индивидуальных предпринимателей обязано быть инициировано, если:

1. После удовлетворения требований какого-либо кредитора ИП не может погасить денежные задолженности пред другими кредиторами или внести обязательные платежи в бюджетные (уплата налога) и внебюджетные организации;
2. Взыскание имущества осложнит ведение хозяйственной деятельности. Особенности и причина обращений законом не ограничены.

Заявление в АС должно быть подано в течение месяца после появления обстоятельств несостоятельности. В противном случае ИП привлекают к административной ответственности: дисквалифицируют на 2 года или штрафуют на 100 МРОТ.

Основной причиной с затягиванием объявления банкротства становится желание вывести имущество из-под личного владения и контроля всех кредиторов. Обанкроченный стремится уменьшить конкурсную массу для погашения долга. Все сделки по отчуждению за последний год перед началом банкротства суд будет объявлять ничтожными.

Банкротство ИП в 2023 году: пошаговая инструкция

Как ИП сделать банкротом? Вопрос чаще интересует физлицо. Процесс делопроизводства довольно длительный и происходит по порядку в несколько этапов:

1. Подача документов в арбитражный суд по месту регистрации ИП:
2. Заявление, чтобы признать ИП несостоятельным;
3. Свидетельство о регистрации;
4. Перечень и размеры задолженностей по каждому кредитору;
5. Документы на владение имуществом и его стоимость;
6. Другие документы, подтверждающие несостоятельность предпринимателя.
7. Наблюдение . Анализируется финансовая устойчивость, сохранность имущества и платежеспособность.
8. Мировое соглашение . Происходит поиск компромиссных решений между должником и всеми кредиторами.
9. Начало конкурсного производства , когда предприниматель полностью утрачивает права на распоряжение имуществом.
10. Конкурсное производство . Реализация имущества для исполнения обязательств. После этого юридически ИП банкрот. Назначают управляющего конкурсным производством. Срок производства не должен превышать 6 месяцев, но закон предусматривает случаи его увеличения.
11. Конец конкурсного производства . Последствия — предпринимателя полностью освобождают от непогашенных долгов, кроме возмещения вреда, уплаты алиментов и т.п.

• Возмещение вреда здоровью;
• Компенсация по трудовому договору;
• Погашение кредитного долга.

Право инициации на банкротства уполномоченных органов с конкурсными кредиторами

В пошаговой инструкции прописано, как объявить банкротом ИП государственным и негосударственным кредиторам. При выявлении признаков несостоятельности у предпринимателя каждый вправе быть инициатором банкротства ИП.

Конкурсный кредитор должен признать себя контрагентом ИП и представить доказательства нарушения интересов и законных прав. Требования основываются на гражданско-правовых обязательствах, возникших во время коммерческой деятельности.

Как признать ИП банкротом уполномоченным органам? Они имеют право подавать заявление в арбитражный суд о рассмотрении несостоятельности ИП по возникшим денежным обязательствам или обязательным платежам. Государственным уполномоченным органом является Федеральная налоговая служба, контролирующая, как будут гаситься задолженности в бюджет (подоходный налог) и внебюджетные организации.

Уполномоченные органы с конкурсными кредиторами могут обанкротить только после исчерпания возможных средств защиты личных прав, включая вступившие в силу решения суда. Они должны доказать, что удовлетворить предъявленные требования к ИП способна только процедура банкротство гражданина предпринимателя.

Сроки подачи заявления в арбитражный суд

Для каждого вида неисполненных обязательств предусмотрены сроки обращения в АС:

• При неисполненных денежные обстоятельствах, заявление подается не ранее 30 дней после получения исполнительного листа судебными приставами и оповещением должника;
• При неисполнении обязательных платежей заявление о несостоятельности подается не ранее 30 дней после принятия решения суда.

Частичное погашение задолженностей гражданином не лишает кредиторов права требовать банкротство индивидуального предпринимателя в 2023 году, если размер долга более 10 тысяч.

Что подразумевает банкротство ИП: гасятся ли долги ИП как физлица?

За все задолженности гражданин несет ответственность своим личным имуществом (исключения прописаны в ст. 207 ФЗ и ГПК ст. 446). Если кредиторы отказались от принятия предложенного имущества, то оно возвращается должнику.

Банкротство ИП: порядок, процедура и последствия, если нет имущества

Если предприниматель не имеет какого-либо имущества для погашения задолженностей, то сделать процесс банкротства ему максимально выгодно. Стоимость процесса составляет около 400 тыс. рублей:

• Госпошлина — 2 тыс. рублей;
• Оплата этапов делопроизводства в суде — 390 тыс. рублей;
• Печать в СМИ, чтобы объявить о несостоятельности – 8 тыс. рублей.

Самый выгодный вариант обанкротить ИП наступает тогда, когда задолженность перед кредиторами больше 400 тыс. рублей.

Порядок и процедура признания несостоятельным ИП без имущества аналогичная стандартной процедуре банкротства. Сделать ее способен каждый предприниматель, все его задолженности списываются.

Если произошло выявление сокрытого имущества, назначают большие штрафные санкции, а имущество реализуется в счет задолженностей под руководством арбитражного агента. Лучше признаться и избежать дополнительных затрат.

Процесс признания несостоятельности не является простым и быстрым. Законодательно предусмотрены особенности банкротства ИП, а стоимость процесса может превысить размер долга. Признание ИП банкротом в арбитражном суде имеет последствия: он лишается государственной регистрации и не может заниматься коммерческой деятельностью в течение года. Некоторая часть долгов должна в будущем погашаться за счет дохода физлица.

Видео: особенности процедуры банкротства ИП

Банкротство для индивидуальных предпринимателей

Запишитесь на бесплатную консультацию к нашим юристам и узнайте, как списать задолженность по бизнесу через Федеральный закон №127.

Вопрос 1 из 4 Хотите законно избавиться от долгов? согласно ФЗ №127 “О несостоятельности (банкротстве)”

Вопрос 2 из 4 Хотите узнать больше информации о банкротстве для принятия решения? согласно ФЗ №127 “О несостоятельности (банкротстве)”

Вопрос 2 из 4 Общая сумма ваших долгов больше 250 000 ₽ ? с учетом всех долгов, которые вы хотите списать

Увы, к сожалению Суммы Вашего долга недостаточно для судебной процедуры банкротства возможно, вам подойдет внесудебная процедуры. Узнайте об этом подробнее

Вопрос 3 из 4 Вы зарегистрированы на территории Российской Федерации? в том числе временное или бывшее место регистрации

Вопрос 4 из 4 Вы привлекались по ст. 159 УК РФ (мошенничество) ? Непогашенная судимость — это риск несписания долга

Сообщить результат Наши специалисты свяжутся с вами в течение одной минуты

Заявка отправлена Наши специалисты свяжутся с вами в течение одной минуты 8 (800) 600-03-37 Внесите наш номер телефона в контакты, чтобы знать, что звоним мы, а не банки или коллекторы

Спасибо за заявку!

Сохраните наш номер,
чтобы знать, что звоним мы,
а не банки или коллекторы

• бесплатную консультацию и анализ ситуации;
• помощь в сборе пакета документов для ликвидации ИП через банкротство;
• полное сопровождение дела в арбитражном суде;
• грамотного финансового управляющего.

• утрачивает силу государственная регистрация гражданина в качестве ИП;
• в течение последующих 5 лет гражданин не имеет права зарегистрировать ИП и занимать управляющие должности в организациях со статусом юридического лица;
• суд направляет копию постановления о банкротстве предпринимателя-гражданина в ФНС по месту регистрации;
• в последующие 10 лет, признанный банкротом индивидуальный предприниматель, не имеет права руководить кредитными организациями или каким-либо образом участвовать в организации таких учреждений.

Последствия присвоения статуса «несостоятельность»

• На мне будет клеймо “банкрота” всю жизнь
• Мне больше не дадут кредит
• После банкротства нельзя оформить на себя имущество
• Запретят выезд за границу
• Меня не возьмут на работу
• После банкротства за мной будут следить.

• Уведомлять о статусе банкрота необходимо только кредитную организацию при получении кредита в течении 5 лет после завершения процедуры
• При благоприятных условиях, банки идут на встречу и выдают займы
• Запрета на приобретение имущества после процедуры банкротства нет
• Во время процедуры банкротства требуются веские основания для запрета на выезд, рядовым должникам не грозит такое ограничение
• Вам будет запрещено входить в органы управления юридическим лицом (Генеральные директор, Совет директоров) в течении 3х лет, занимать другие должности разрешено
• После процедуры банкротства, Арбитражный суд выносит определение об освобождении всех долговых обязательств, с этого момента никто не может вмешиваться в жизнь гражданина признанного банкротом.

Плюсы и минусы банкротства ИП в 2023 году

• Долги перестают расти – пока проходит процедура банкротства, все проценты, пени, штрафы «замораживаются»
• Вас перестанут беспокоить все кредиторы и коллекторы. Взаимодействие с Вами им станет бесполезным, ввиду вашего банкротства.
• Судебные приставы прекращают все исполнительные производства. Если у Вас был наложен запрет на выезд за границу в рамках исполнительного производства, то по введению процедуры, он снимается.
• Если у вас нет предметов роскоши, то вы ничем не рискуете. По закону нельзя изымать: единственное жилье, автомобиль или компьютерную технику, которые обеспечивают основную рабочую деятельность.

• В течении 5 лет нельзя повторно открыть ИП
• При отсутствии возможности сохранения залогового имущества, оно будет реализовано с торгов
• На время процедуры Вам запрещено пользоваться услугами кредитных организаций, не только брать кредиты, но и управлять денежными операциями на своих счетах.
• Снимать денежные средства на счетах имеет право только финансовый управляющий.
• В течении 3 лет после процедуры запрещено входить в органы управления юридических лиц
• В течении 5 лет после процедуры необходимо уведомлять о статусе банкрота кредитные организации при получении займов
• В течении 5 лет после процедуры запрещено повторно подавать заявление на банкротство.

Какие документы нужно подать на банкротство ИП?

• паспорт (все страницы с отметками) ;
• страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС) ;
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН);
• свидетельство о заключении брака (при наличии);
• свидетельство о расторжении брака, в случае его расторжения в течении последних 3х лет (при наличии);
• решение о разделе имущества супругов, в случае его расторжения в течении последних 3х лет (при наличии);
• свидетельство о рождении несовершеннолетних детей (при наличии);
• брачный договор (при наличии);
• свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество (при наличии);
• договора купли, продажи, дарения имущества и транспортных средств, за последние 3 года (при наличии);
• паспорт транспортного средства (ПТС) автомобиля (при наличии);
• трудовой договор (при наличии);
• договор найма жилого помещения (при наличии);
• копия военного билета (при наличии).
• документы подтверждающие наличие задолженности
• документы о наличии доходов

Списание долгов

• задолженности по кредиту и штрафы за просрочку;
• неуплаченные налоги, взносы в Пенсионный фонд, ФСС и пени;
• долги по договору аренды, подряда, поставки товаров с контрагентами;
• задолженность по коммунальным платежам.

Кто может стать банкротом?

• долг перед бюджетными организациями по налогам и взносам превышает 10 000 руб. или более 10 % налоговых обязательств не выполнены в установленные Налоговым Кодексом сроки;
• задолженность по кредитам составляет 500 тыс. руб. и более;
• последний обязательный платеж по займу был выполнен 90 дней назад и более;
• общая сумма долга индивидуального предпринимателя превышает стоимость имущества, которым он владеет;
• если предвидится невозможность погашения долговых обязательств в последующие 90 дней;
• уплата долгов одному из кредиторов сделает невозможным погашение обязательств перед другими кредиторами и контрагентами.

СПИСЫВАЕМ ДОЛГИ ИЛИ ВОЗВРАЩАЕМ ДЕНЬГИ

• Преимущества работы
  с нами
• Финансовые
  выгоды
• Что будет,
  если не списать долг?

• Дистанционная работа После сбора документов, вы просто ожидаете положительного решения. Вся процедура проводится дистанционно и не требует вашего участия.
• Отчетность об этапах процедуры В любой момент готовы сообщить на какой стадии находится ваша процедура — весь процесс автоматизирован.
• Узкая специализация Специализируемся только на банкротстве физических лиц. Это значит, что знаем наперед исход каждого дела.
• Бесплатный анализ ситуации Проведем консультацию, проанализируем ситуацию и сообщим возможно списать ваш долг полностью или частично.

• Лёгкий старт Запускаем работу по вашей процедуре в день заключения договора с платежом 5 тысяч рублей.
• Беспроцентная рассрочка Даем рассрочку на срок от 8 до 11 месяцев без процентов.
• Фиксированная и неизменная цена Мы фиксируем цену в договоре и она не меняется в ходе процедуры. Никаких навязанных услуг и дополнительных оплат.
• Экономия Потратите минимум в 5 раз меньше денег и освободитесь от долгов уже через 6-8 месяцев, признав себя банкротом.

• Кредиторы потребуют взыскание Через 6 месяцев кредиторы начнут обращаться в Суд для принудительного взыскания.
• Приставы возьмутся за кредит Через 12 месяцев по решению суда Ваши долги поступят на исполнение в Федеральную службу судебных приставов.
• Наложат арест на имущество На счета наложат арест, запретят выезд за границу, а со всех доходов станут удерживать средства для погашения долга.
• По долгам будут расти % По вашим долговым обязательствам будут расти проценты, пени, и начисляться штрафы и неустойки.

Ответы на часто-задаваемые вопросы

Как проходит банкротство ИП?

Процедура банкротства ИП и гражданина схожи. Однако процедура банкротства индивидуального предпринимателя влечет дополнительные расходы связанные с публикацией на сайте ЕФРСДЮЛ сообщения о намерении индивидуального предпринимателя обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признания себя несостоятельным (банкротом).

Закрыть ИП до или после после процедуры банкротства?

• если ваши долги не связаны с предпринимательской деятельностью, то рекомендуем закрыть ИП до подачи заявления в Суд. В таком случае, после прекращения процедуры вы вновь сможете получить статус ИП и возобновить свою деятельность.
• если у вас имеется задолженность от предпринимательской деятельности (например, перед контрагентами или налоговой), то в этом случае вы можете начать процедуру как ИП. В этом случае в течение 3-х лет вы не сможете вновь получить указанный статус.

Кто такой финансовый управляющий?

• распоряжение финансами и имуществом должника во время процедуры банкротства
• анализ сделок и финансового состояния должника
• реализацию имущества должника (в случае его наличия)
• рассмотрение требований кредиторов и подготовка отзывов на включение в реестр;
• оспаривание сделок (в случае их наличия)

Как бороться с коллекторами и избавиться от долга по кредиту?

1. Выплатить долг полностью, либо заключить мировое соглашение с кредитором на чуть более выгодных условиях;
2. Пройти через процедуру банкротства и быть освобожденным от выполнения финансовых обязательств решением Суда.

Все остальные способы не позволяют раз и навсегда избавиться от долгов и приводят к различным “перегибам”, в том числе и со стороны коллекторов. Если вы столкнулись с незаконными требованиями или действиями сотрудников коллекторских агентств, то вы можете направить им отказ от взаимодействия и обратиться с жалобой в УФССП по вашему региону. Стоит отметить, что сразу же после признания вас банкротом (в начале процедуры) коллекторские агентства больше не вправе с вами взаимодействовать.

Можно ли легально обезопасить свои имущества от реализации при банкротстве?

Законом предусмотрен ряд имущества, не подлежащего реализации в ходе процедуры банкротства. О том, насколько это возможно в вашем случае вы можете на бесплатной юридической консультации у наших специалистов.

Источник: glavbankrot.ru