Как ИП оформить ипотеку в Сбербанке

Кредитование граждан, работающих по трудовому договору, давно распространено. Банки без проблем могут оценить платежеспособность таких заемщиков. Но каковы шансы получить ипотеку индивидуальному предпринимателю? Насколько отличаются условия и требования? Какие документы следует иметь для получения займа.

Особенности ипотеки для ИП

Банки к ИП относятся настороженнее, если речь идет об ипотеке. Во-первых, это бизнес, который далеко не всегда бывает стабильным. Во-вторых, оценить платежеспособность индивидуального предпринимателя сложно. В-третьих, под ИП может подразумеваться как успешный бизнес, приносящий большой доход, так и деятельность, допустим, мастера по наращиванию ногтей, работающего дома и имеющего нестабильный заработок.

Физическое лицо, подавая заявку, представляет справку о доходах, что позволяет банкам с легкостью оценить платежеспособность клиента. Индивидуальный предприниматель тоже доказывает свою платежеспособность документами. Но важную роль играет тут система налогообложения.

Ипотека Сбербанк Домклик 2023 Электронная регистрация Безопасные расчеты

Наибольшие шансы и бизнесменов, работающих по ОСН (общая система) и УСН (упрощенная), когда банки могут проанализировать расходы/доходы и высчитать среднюю ежемесячную прибыль. Если она достаточна (после вычета прожиточного минимума) для комфортного внесения ежемесячных платежей, то вероятность одобрения заявки окажется высока.

Предприниматели, работающие по ПСН и ЕНВД, имеют небольшие шансы на одобрение ипотеки, так как их финансовое положение сложнее проанализировать.

Большим плюсом окажется положительная кредитная история. Если гражданин ранее оформлял займы и успешно гасил их, то банки узнают об этом из Бюро кредитных историй при рассмотрении заявки на ипотеку.

В каких банках можно получить ипотеку ИП

Это сделать удастся далеко не в каждом банке, но предложения имеются. К примеру, Сбербанк готов выдать кредит для ИП при наличии налоговой декларации, ИНН и свидетельстве о регистрации. Бизнес должен стабильно работать не менее 6 месяцев. Обязательный первый взнос составляет 15%, а ставка – 10%.

ВТБ готов выдать заем по 9.6% по двум документам, но первый взнос здесь составляет 40%, что практически перекрывает все риски банка. Привлекательные условия у Райффайзенбанка, то и требования жестче: работа ИП от 18 месяцев и полный пакет документов. Данный банк не выдает ипотеку предпринимателям по ЕНВД.

Есть ряд других банков. Многие из них требуют полный пакет документов и тщательно проверяют платежеспособность бизнесмена. Несколько кредиторов готовы оформить ипотеку по минимальному пакету документов, но, как правило, у них крупный первый взнос или высокая процентная ставка.

Стандартные условия (на основе предложений банков из топ-30):

• Ставка – от 9.4%.
• Первоначальный взнос – от 15%.
• Размер займа – от 100 т. р.
• Объект недвижимости – новостройка, вторичный рынок, частный дом.

Также есть возможность оформить ипотеку под материнский капитал в некоторых банках, что заметно упрощает всю процедуру.

Требования к заемщику

• Гражданство России, прописка.
• Стабильная деятельность ИП от 6 месяцев.
• Стабильный доход.

Список документов зависит от пакета. Полный пакет банки требуют не всегда, но лучше собрать именно его, чтобы условия кредитования были лояльнее.

Полный пакет

1. Паспорт.
2. Налоговая декларация.
3. Свидетельство о регистрации ИП.
4. ИНН.
5. Отчетность по деятельности.
6. Выписки с расчетного счета.
7. Иные документы, которые запросит банк.

Упрощенный пакет

1. Паспорт.
2. Свидетельство ОГРНИП.
3. ИНН.
4. Налоговая декларация.

Минимальный пакет (по двум документам)

1. Паспорт.
2. Второй документ на выбор. В большинстве случаев им выступает СНИЛС.

Понятно, что самые жесткие условия кредитования будут при минимальном пакете документов.

Четкого понятия «стабильный доход» нет, и каждый банк предъявляет свои требованиям к заемщикам. Грубо говоря, все заявки рассматриваются индивидуально. Одни кредиторы просят определенный минимальный уровень оборота в год. Другие, как говорилось выше, просто высчитывают чистую прибыль и прикидывают, сможет ли предприниматель гасить долг или нет.

В любом случае сама нестабильность, которая априори присуща любому бизнесу, банки настораживает. Поэтому и условия ужесточаются (повышенная ставка, крупный первый взнос, обязательное страхование). Однако если вдуматься, то даже физическое лицо может потерять работу, т. е. источник дохода.

В таком русле «рубить» предпринимателей нет смысла, ведь даже если бизнес не пойдем в гору, то деньги для погашения долга все равно заемщику нужно будет искать, если он не хочет потерять свое жилье.

• Биография
• Последние записи

Марина Аракчеева

В 2017 году окончила Финансово-экономический факультет ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации». В настоящее время являюсь онлайн-консультантом на сайте cabinet-bank.ru. (Страница автора)

Последние записи автора — Марина Аракчеева

• Держатели карт «Мир» любого банка могут оплачивать автоштрафы на портале госуслуг без комиссии — 26.06.2019
• Сбербанк запускает сервис переводов с кредитных карт — 26.06.2019
• Как создать личный кабинет на сайте Эвотор — 26.06.2019

Источник: cabinet-bank.ru

Ипотека для ИП: условия и как взять?

Ипотека для ИП может стать вариантом для развития бизнеса, когда не хватает собственных денег, а залогов для оформления обычного кредита нет. Однако, следует учитывать, что банки на сегодня не особо доверяют предпринимателям. Особенно, когда декларируется минимальный доход. Именно из-за того, что предпринимателю сложно показать банку реальный доход, шанс получить кредит мизерный. Но, всё же, он есть.

Ипотека для ИП и недоверие банков.

Глядя на рекламу, можно действительно поверить, что оформить ипотеку легко и просто. На деле же, стоит прийти в банк и узнать требования к заёмщикам. Начинаешь понимать, что процесс этот довольно сложный. И даже с учётом идеальной кредитной истории ипотека выдаётся не всем и не всегда.

Ипотека для предпринимателей – это ещё более сложный и запутанный процесс, поэтому отказывают им чаще, нежели обычным гражданам. В чём же сложность?

Основная причина недоверия кредиторов – отсутствие возможности банку удостовериться в стабильном заработке. Упрощённая налоговая система позволяет декларировать минимальный доход, а ЕНВД – это вовсе обязательный налог в фиксированной сумме. И тут не увидишь ни сумму доходов, ни убытки.

Ведь что такое ипотека? Это долгосрочный кредит под залог недвижимости. В случае утраты платёжеспособности клиента банк имеет право продать заложенное имущество и получить свою выгоду.

Читайте:

Но продажа недвижимости – это поиск покупателя, оформление бумаг, обращение взыскания на залог. То есть, дело затратное и проблемное. Как следствие, финансистам проще рефинансировать долг или выдавать кредиты только таким клиентам, которые смогут в будущем рассчитаться по долгам.

На сегодня большинство предпринимателей не показывают реальных доходов, декларируя минимум или вовсе нулевой уровень. Так же им не сложно скрыть и убытки. Ведь единственный документ о доходах предпринимателя – декларация. Нулевая декларация – стопроцентный отказ в ипотеке.

К тому же банкиров интересует не только сам предприниматель, но и объект залога. Нужно, чтобы он был ликвидным, не аварийным, стоящим тех денег, которые просит предприниматель в долг.

Чтобы ипотеку одобрили, нужно убедить банк в том, что доходность позволит погасить кредит в срок.

Как взять ипотеку ИП?

Разумеется, не все стремятся оформлять ипотеку. Ведь стоимость заложенной недвижимости с учётом комиссий и процентов вырастет к концу срока кредита в два раза, а то и больше. Но что делать, если другого выхода нет? Нужно учесть все тонкости, влияющие на решение кредитора. И для начала его нужно выбрать.

Ипотечные программы разработаны почти каждым банком. Но программы, рассчитанные на предпринимателей, есть не в каждом финансовом учреждении. Например, самые крупные организации, готовые рассмотреть заявку на ипотеку предпринимателя – Сбербанк и ВТБ. В Россельхозбанке можно тоже оформить ипотеку, но только под залог коммерческой недвижимости (склад, офис, нежилое помещение или участок земли).

Чтобы шансы на одобрение кредита выросли, учтите следующие рекомендации:

• Общая система налогообложения позволяет показать финансистам точную картину о ежемесячной прибыли. Лучше перейти на общую систему за полгода-год до планируемого оформления ипотеки;
• Долги по налогам и нарушение сроков сдачи отчётности в налоговую – повод усомниться в платёжеспособности предпринимателя. Стоит привести в порядок отчётность, а также погасить задолженность;
• Пятна на кредитной истории – стопроцентный отказ в ипотеке. Погасите долги по займам и проследите, чтобы кредитная история была исправлена;
• На счету заёмщика должна быть размещена сумма в размере около трети от цены покупаемой в ипотеку недвижимости. Лучше оставьте такую сумму в резерве;
• Своим клиентам банки доверяют. Минимум за полгода-год до планируемого оформления ипотеки разместите свои средства в банке, где планируете брать ипотеку. Проводите операции именно по этим счетам: больше оборот, больше уверенность банка в ваших финансовых возможностях;
• Дополнительный залог – плюс для банка. Хотя именно покупаемая в ипотеку недвижимость закладывается, можно заложить и собственную дополнительно.

При этом помните, что по долгам ИП гражданин, его оформивший, отвечает и личным имуществом, в том числе своей долей в общем имуществе (в брачном, например).

С целью уменьшения рисков потери всего имеющегося имущества, заранее побеспокойтесь о том, чтобы на вас не было никакого имущества. В том числе и совместно нажитого в браке. Срок, в течение которого сделки с имуществом могут быть признаны незаконными – 3 года.

Ипотека для ИП на ЕНВД.

Естественно, при общей налоговой системе вы сможете показать банку динамику доходов. А вот как это сделать, находясь на ЕНВД? Ведь ставка налога – фиксированная, из деклараций совсем не видно – приносит ли прибыль предпринимательство, или его деятельность убыточна.

Тут может спасти кассовый аппарат: по контрольной ленте возможно показать, какие платежи проходили через кассу и за какой период. Можно так же предоставить выписку по банковскому счёту, открытому на ИП. Но шанс получить ипотеку всё равно невелик.

Какие документы нужны ИП для ипотеки, условия кредита.

Почти во всех банках список документов одинаков. Поэтому рассмотрим, как ипотека для ИП оформляется в Сбербанке.

Условия ипотеки только в рублях таковы:

• срок ипотеки – до 10 лет;
• ставка – от 14,74% в год;
• первый взнос – от 25% (для КФХ — от 20%. При этом, если закладывается собственная имеющаяся недвижимость, первый взнос не нужен);
• возможна отсрочка выплаты тела кредита (выплата только процентов);
• сумма ипотеки – от полумиллиона до 600 миллионов;
• обязательное обеспечение (залог своей или покупаемой недвижимости, залог прав дольщика при долевом строительстве, залог своего имущества при ипотеке на строительство, поручительство);
• страхование залога;
• неустойка за просрочку платежа – 0,1% от суммы просроченного долга за каждый день.

Требования к ИП:

• резидентство России (налоги выплачиваются по Российскому законодательству);
• денежный оборот за год – не больше 400 миллионов рублей;
• возраст ИП – 70 лет к моменту окончания выплат по ипотеке;
• срок регистрации в налоговой – не меньше полугода.

Документы для ипотеки:

• свидетельство ОГРНИП;
• выписка из ЕГРИП (не старше месяца);
• заверенные декларации за последние полгода;
• выписки из банков по оборотам (или кассовые книги, контрольные ленты ККТ);
• квитанции по оплате налогов и взносов в бюджет;
• документы на недвижимость (техпаспорт, если своя – свидетельство на собственность, выписка из ЕГРП).

Вместе с тем, не лишними будут справки о доходах поручителей.

Читайте:

Если вы не хотите подставить поручителя, обсудите с ним возможные риски и порекомендуйте также освободиться от имущества, которое может быть арестовано судебными приставами в случае судебного разбирательства по долгам.

Ипотечные программы для ИП.

Благодаря активной поддержке государства, которое стимулирует развитие малого и среднего бизнеса, всё большее число банков готовы предоставлять ипотеку начинающим предпринимателям. Власти регионов на основании закона №209 о развитии предпринимательства издают местные нормативные акты, регулирующие деятельность кредиторов-залогодержателей.

Некоторые банки используют такой инструмент, как бизнес-ипотека. Это такая ипотечная программа, в рамках которой можно оформить ипотеку на коммерческую недвижимость:

• офис;
• склад;
• торговые, а также производственные помещения.

При этом залогом выступают именно эти объекты.

Условия бизнес-ипотеки примерно такие:

• сумма ипотеки – от 4 миллионов рублей;
• срок – до 10 лет;
• первый взнос – от 15%;
• возможность отсрочки выплаты основного долга до полугода.

Если проанализировать всё вышеописанное, можно с уверенностью подытожить, что ипотека для ИП – вовсе не миф. Но перед походом в банк нужно тщательно подготовиться, чтобы увеличить шансы на одобрение кредита.

Также необходимо внимательно проанализировать все возможные действия в случае наступления ситуации перехода в банкротство. Следует заранее разработать (ПИСЬМЕННО!) “план Б” и неукоснительно его придерживаться в случае наступления ситуации.

Когда вы готовы к любому развитию событий, можно смело развивать бизнес, произвести расчеты по ипотеке, получив при этом уважение банка с последующими возможностями дальнейшего финансирования своего бизнеса.

• ← Новые коды в платежках на зарплату в 2022 году
• Как оформить кредитные каникулы из-за коронавируса для бизнеса? →

Источник: mytopfinance.ru

Ипотека для ИП в Сбербанке

Пытаясь взять кредит в Сбербанке на покупку жилья в 2024 году, частный предприниматель с удивлением обнаруживает, что получить ипотеку не просто. Особенно тем людям, которые имеют статус ИП.

Такая тенденция наблюдается не только в Сбербанке. Любая финансовая организация с особой осторожностью вступает в отношения с частными предпринимателями. Главным аргументом выступает вполне адекватная причина: кредитору сложно установить, насколько платежеспособен представитель группы ИП. Ведь основным документом для предоставления займа является форма 2-НДФЛ, которую предприниматель, конечно же, предоставить не сможет. А других способов показать реальные объемы доходов не существует.

Есть ли иные пути, которые помогут частному предпринимателю получить займ в Сбербанке? И что можно сделать, чтобы заявку рассмотрели с положительным ответом?

Особенности жилищных займов для ИП в Сбербанке

Чтобы банк вынес положительный вердикт по вопросу ипотеки, важно наличие нескольких факторов:

1. Предприниматель уже является клиентом банка, в прошлом брал займы и проявил себя платежеспособным и дисциплинированным клиентом, что подтверждается отсутствием просрочек и задолженностей в кредитной истории;

2. Оплата налогов предприятия, которое принадлежит потенциальному заемщику, происходит в рамках основной группы. Так банку легче подтвердить уровень доходов клиента.

3. Предпринимательство не должно быть сезонным и существует не менее года.

Однако, даже если предприниматель работает в рамках упрощенной системы, ему могут выдать ипотеку. Нужно лишь максимально прозрачно показать доходы предприятия. Понадобится история налоговых деклараций и любых других документов, которые смогут подтвердить, что бизнес стабилен и приносит высокий доход.

Какой тип ипотеки для ИП выбрать?

Частные предприниматели Могут приобретать недвижимость для личного либо коммерческого использования.

Программа кредитования Сбербанка предлагает три основных варианта ипотеки:

1. «Ипотеки по 2-м документам». Такой тип займов подойдет для предпринимателей, которые не смогли убедить кредитора в стабильном доходе своего предприятия. Поэтому кредит будет менее удобным, с повышенной процентной ставкой, и 50% от суммы в качестве первоначального взноса.

2. «Бизнес-Недвижимость». Этот вид ипотеки распространяется только на коммерческие виды недвижимости. Процентная ставка составит около 12%, а первоначальный взнос намного меньше, чем в первом варианте – всего 25%. Неудобным для бизнесмена условием станет обязательный залог принадлежащей ему недвижимости, которая также находится в коммерческом использовании. Либо можно предоставить поручителей, которые смогут подтвердить свою платежеспособность.

3. «Экспресс-Ипотека». Такой вид займа позволит предпринимателю приобрести в кредит жилую либо коммерческую недвижимость. Однако здесь тоже есть ограничения. Сумма покупки не должна быть более 5 млн. рублей, при покупке объект в обязательном порядке должен быть застрахован и отдан под залог. Процентная ставка около 15-16%, а размер первого взноса составит 25-30% в зависимости от типа недвижимости.

Если с документами у предпринимателя проблем не было, банк в индивидуальном порядке может рассмотреть другие варианты кредитования и найти оптимальное решение, которое утроит клиента.

Перечень условий для ипотеки в Сбербанке для ИП

В связи с вполне объяснимыми причинами процедура кредитования частных предпринимателей в Сбербанке проходит по более жестким условиям:

1. Кредитные ставки по ипотеке повышены, в среднем составляют от 15% и выше;
2. Срок жилищного займа не более 10 лет;
3. Повышенный первый взнос: от 20% для предпринимателей из сельского хозяйства и 25% для остального бизнеса;
4. Предприятие за год должно приносить прибыли не более 400 млн. рублей;
5. Бизнес прозрачен, зарегистрирован и проводится на территории России;
6. К концу ипотечного срока заемщику не должно быть более 70 лет;
7. Платежи должны происходить регулярно и без задержек;
8. Не допускается наличие неустойки за досрочное погашение ипотеки;
9. Размер пени за просрочку платежа устанавливается от 0,1% в день.

Какие документы предоставлять Сбербанку?

Кредитный отдел Сбербанка очень тщательно отбирает претендентов группы ИП, под пристальное внимание в первую очередь попадают документы. Чтобы получить положительное решение по займу, предпринимателю предстоит собрать огромное количество справок и документов, намного больше, чем физическим лицам.

В перечень входят:

В обязательном порядке паспорт, с наличием регистрации (если прописка временная, нужны будут дополнительные документы);
Выписка о государственной регистрации;
Оригинал и копия лицензионных документов, разрешающие ведение предпринимательской деятельности;
Полная история налоговых отчетов, заполненные декларации за прошедший год (для ИП с основной системой декларация идет за 2 года);
Пакет документов о покупке и праве собственности на недвижимость, которое будет находится в залоге на время ипотеки.

Проанализировав и составив общую картину деятельности и доходов клиента, банк может провести дополнительные проверки. Тщательному рассмотрению подлежит каждый аспект жизни заемщика: наличие семьи и детей, доходы супруги. Если человек хочет получить этот кредит, придется приложить немало труда, чтобы убедить банк в своей благонадежности.

Процедура оформления ипотеки для ИП

Существует определенный порядок проведения процедуры кредитования в Сбербанке:

1. Сначала клиент выбирает объект, который подходит под его потребности и цели;
2. Далее он заполняет анкету-заявку на право получить ипотеку;
3. Банк дает время потенциальному клиенту для сбора необходимой документации;
4. После рассмотрения документов и в случае, если банк принимает положительное решение по кредиту, клиент подписывает предварительное соглашение;
5. В течение условленного времени предприниматель вносит первоначальный взнос;
6. Далее идет подписание более детального окончательного соглашения;
7. После подписания договора, заемщик переводит продавцу остаток стоимости объекта сделки;
8. Теперь остается только зарегистрировать права собственности и отдать объект под под ипотечный залог.

Если у вас есть статус индивидуального предпринимателя и вы беспокоитесь, что получить ипотеку на жилую или коммерческую недвижимость вы не сможете, обратитесь в кредитный отдел Сбербанка. Специалисты проведут с вами беседу и помогут подобрать самый надежный путь получения кредита.

Источник: xn--80abap1arsf.su