Как ИП открыть счет в иностранном банке

В условиях нестабильной экономической ситуации, девальвации рубля и банкротства финансовых институтов все более актуальным становится размещение сбережений на счетах, расположенных за пределами национальных границ, в более устойчивых и надежных финансовых институтах. Как же открыть счет в зарубежном банке? Именно об этом пойдет речь в данной статье.

• Плюсы и минусы оффшоров
• Выбираем банк для открытия зарубежного счета
• Можно ли оформить зарубежный счет, не выезжая из России?
• Какие документы необходимы для гражданина России?
• Порядок открытия счета за рубежом физическому лицу
• Особенности перевода денег за рубеж
• Отчетность в налоговую

Открытие счета за рубежом: плюсы и минусы оффшоров

Открытие счетов в офшорах – традиционная практика для многих субъектов бизнеса. Это позволяет обеспечить высокий уровень сохранности своих сбережений, а также выгодно сократить налогооблагаемую базу.

Ныне же происходит постепенный переход в пользу обслуживания зарубежными банками счетов российских физических лиц. Граждане переводят свои сбережения в Лихтенштейн, Андорру, Швейцарию и на Кипр.

Как открыть банковский счет в иностранном банке физическому лицу? Счет в Италии

+’Каковы же преимуществ подобного рода офшорных счетов:

• Во-первых, сохраняется конфиденциальность сведений относительно владельца счета.
• Во-вторых, происходит полное отстранение от внутригосударственных экономических рисков.
• В-третьих, открыть счет очень просто большинстве случаев вкладчику даже не потребуется выезжать за пределы страны: все процедуры будут проведены в удаленном режиме.

Что же касается очевидных недостатков, то в их числе можно отметить:

1. Необходимость взаимодействовать с налоговой службой в вопросах открытия и ведения зарубежного счета.
2. Сложность в зачислении средств на счет и их снятии со счета.
3. Отсутствие контроля со стороны национального банка данной страны за деятельностью финансовых институтов из других стран мира, что порождает некую незащищенность клиента.

)
Следует добавить, что при выборе зарубежного банка для открытия счета следует оценивать и стабильность политической и экономической ситуации в стране размещения финансового института.

Выбираем банк для открытия зарубежного счета правильно

Любой зарубежный банк будет взимать плату за открытие счета со своих иностранных клиентов. При этом наиболее приемлемые цены выдвигают банковские институты, расположенные в офшорных зонах (офшорные банки). Для того чтобы не прогадать с выбором банка имеет смысл рассмотреть тарифы наиболее популярных из них.

Тарифы на открытие счета в зарубежных банках

Как открыть счет в иностранном банке удаленно

Можно ли оформить зарубежный счет, не выезжая из России?

С недавнего времени российские граждане получили возможность открытия счета в зарубежном банке в удаленном режиме.

Теперь для того чтобы зарегистрировать свой счет вовсе не потребуется выезжать в Гонконг или Маврикий – достаточно совершить следующие действия:

1. Выбрать подходящий зарубежный банк.
2. В онлайн-режиме заполнить форму заявки и прикрепить к ней пакет необходимых бумаг.
3. Дождаться решения банка и оплатить процедуру открытия счета.
4. Получить реквизиты и разместить на счету неснижаемый остаток.

Важный момент: Большинство современных банков предлагают зарубежным клиентам воспользоваться механизмами интернет-банкинга, позволяющие управлять счетом в дистанционном режиме.

Какие документы необходимы для оформления зарубежного счета гражданину России?

Каждый зарубежный финансовый институт требует от своих клиентов свой перечень бумаг, которые необходимы для принятия решения об открытии счета.

Однако в большинстве случаев физическим лицам требуется представить:

• Заверенную в нотариусе копию паспорта.
• Оригинал справки с места жительства.
• Резюме согласно установленной формы на английском языке.
• Документы, подтверждающие источники доходов лица.
• Справка из банка, обслуживающего клиента на территории его страны.

Поскольку открытие счета может происходить в удаленном режиме, то все они сканируются и заверяются электронно-цифровой подписью.

Важный момент: В онлайн-заявке придется указать цель открытия счета, а также примерный планируемый оборот средств по нему.

Порядок открытия счета за рубежом физическому лицу: инструкция в помощь

Российские граждане получили реальную возможность открытия счетов за рубежом после того, как в 2001 году была принята Инструкция №100 «О счетах физических лиц-резидентов в зарубежных банках».

Важное ограничение: Россияне имеют право открывать один или несколько счетов в зарубежных банках только тех стран, которые являются членами международных банковских организаций (например, ФАТФ).

После того, как выбран подходящий зарубежный финансовый институт с учетом существующих законодательных ограничений, физическое лицо должно совершить всего два действия:

• Подать заявку и получить положительный ответ от зарубежного финансового института.
• В течение одного месяца после открытия счета уведомить об этом налоговую службу.

Следует добавить, что в ФНС гражданину выдадут уведомление, которое станет документарным основанием перевода средств из банков данной страны в зарубежные финансовые институты.

Важное ограничение: Физические лица могут открывать в зарубежных банках счета, преследуя не связанные с предпринимательской деятельностью цели.

Как пользоваться счетом: особенности перевода денег за рубеж

После того как счет в зарубежном банке открыт остается перевести на него средства из России.

Как происходит этот процесс:

• Переводы денежных средств из России рассматриваются в качестве валютных платежей и регулируются соответствующим разделом российского законодательства.
• Для пополнения счета необходимо открыть в любом российском банке расчетный счет и переводить деньги за границу исключительно через него в порядке международного перевода.
• Для осуществления перевода средств в обслуживающий клиента российский банк потребуется представить такие бумаги, как паспорт, заявку и копию договора об открытии счета в зарубежном банке.
• От зарубежного банка вкладчик должен получить письменное подтверждение с печатью о том, что счет в нем открыт. Этот документ передается в российский банк.

Остается добавить, что такой механизм перевода средств предполагает, что российский банк отслеживает все переводы средств на счет в зарубежном финансовом институте.

Отчетность в налоговую. Что ждет владельца зарубежного счета?

Как уже упоминалось ранее, открытие счета в зарубежном банке требует от гражданина России уведомления налоговой службы, которое осуществляется не позднее, чем через месяц после открытия счета. Только на основании уведомления из ФНС в дальнейшем можно совершать переводы средств в иностранные банки.

В ходе использования счета в зарубежном банке физическому лицу также потребуется один раз в год (до 1 июня) представлять в налоговые органы отчетность установленной формы относительно движения и остатков средств на иностранных счетах (Постановлением № 1365 от 12 декабря 2015 года).

При этом важно соблюсти такие правила:

• Отразить сумму притоков, оттоков и остатков по счету.
• Составить отдельный отчет на каждый зарубежный счет.
• Направить документ в ФНС через онлайн-кабинет налогоплательщика или заказным письмом.

При подаче отчетности в налоговую службу нет необходимости прилагать к ней выписки по счетам в зарубежных банках.

Открытие счета в зарубежном банке – удобная возможность уберечь свои средства от инфляции и иных внутригосударственных рисков. Весьма удобной представляется такая практика для физических лиц, часто покидающих пределы страны. Однако внешне простая процедура открытия счета требует проведения операций через счета отечественных финансовых институтов, а также обязательного уведомления налоговых органов.

Источник: crediti-bez-problem.ru

Как открыть счёт за границей для иностранца

Гражданин России, как и любой иностранец, может открыть счёт в иностранном банке в большинстве стран мира. Как правило, банки работают с иностранцами (не только россиянами) на особых условиях. Если вы хотите открыть банковский счёт за границей для себя лично или для компании, в том числе офшора, то будьте готовы предоставить дополнительные документы. Мы поможем вам разобраться со всеми тонкостями и ответим на главный вопрос – как открыть счёт за границей в иностранном банке.

В какой стране лучше открыть счет за границей в 2022 году

Если вы ждёте универсальный ответ, то – его не существует. В каждой ситуации требуется персональный подход. Нужно выбирать как страну, так и банк, и делать свой выбор, исходя из ваших требований и возможностей. На 2022 год наиболее привлекательными юрисдикциями для открытия счетов являются:

• Кипр;
• Латвия;
• Венгрия;
• Швейцария;
• Польша;
• Черногория;
• Гонконг;
• ОАЭ;
• Сербия;
• США;
• Лихтенштейн;
• Платежные системы.

В нашем списке чуть больше 10 стран, но это не значит, что нужно ограничиваться именно ими. Мы перечислили лишь самые популярные страны на 2022 год, этот список можно продолжить.

Можно ли открыть счет без личного присутствия

Да, такое возможно. Причем не обязательно искать агента или представителя, некоторые банковские организации согласны обменяться документами по почте. Как правило, в этом случае назначается ещё и видео-звонок, на котором банкиры узнают о клиенте больше и просят продемонстрировать оригинал паспорта.

Но такая лояльность – это скорее исключение из правил, чем реальная возможность. Более реалистичный способ – найти агента, кто представит ваши интересы.

Например, вы можете оформить доверенность на представителя в Чехии, Черногории, ОАЭ и других юрисдикциях. Агент, находящийся внутри страны, решит все организационные вопросы. Оригинал договора и банковская карта (при её наличии), будут отправлены вам по почте. В этом случае можно говорить об удаленном открытии счета за границей без личного визита.

Удаленное открытие, то есть без личного присутствия, доступно не везде и не всегда. Поэтому, перед принятием решения узнайте о положении дел в конкретной стране. Иногда встречается и другой вариант – решить все базовые вопросы можно удаленно, но поездка потребуется. Это случай, когда банк приглашает клиента уже на итоговую встречу, например, на подписание контракта. Но и в этом случае наличие агента – это благо, которым нужно пользоваться, так как специалист ускорит процесс и избавит вас не только от необходимости совершать «лишние» поездки, но и от необходимости вникать во все тонкости самостоятельного открытия счёта.

Можно ли найти зарубежный банк на территории России

Такие банки, как – UniCredit, Raiffeisen, Ziraat и другие, являются зарубежными. Возникает логичная мысль, открыть счёт за рубежом через представительства в Москве или Санкт- Петербурге. Проблема в том, что это одно из главных заблуждений. Несмотря на то, что банки являются зарубежными, внутри России они являются российскими и не имеют прямой связи продуктов со своими материнскими организациями.

• UniCredit – итальянский банк;
• Raiffeisen – австрийский банк;
• Ziraat – турецкий банк.

Поэтому ответ на вопрос – можно ли открыть иностранный счёт в российском отделении, имеет однозначный ответ – нет, нельзя. Все исключения, что когда-либо существовали, лишь подтверждают данное правило.

Однако вы можете обратиться к агентам в Москве, Санкт-Петербурге или других городах России, чтобы удаленно стать клиентам зарубежного банка, о чем мы написали выше.

Может ли россиянин открыть счет за границей

Вопрос непраздный, так как ещё 15 лет назад существовал закон, согласно которому гражданину России требовалось получать специальное разрешение на открытие счёта за рубежом. В 2022 году ситуация намного проще, и большинство россиян могут беспрепятственно открыть счета в тех странах, где пожелают, и в том количестве банков, в котором удобно.

• Лица, занимающие высокие государственные должности;
• Члены совета директоров Центрального банка России;
• Лица, занимающие высокие должности в государственных компаниях;
• Граждане, которые были назначены на должность указом Президента РФ.

• Лично в налоговую инспекцию;
• По почте с уведомлением о вручении;
• Онлайн с использованием электронной подписи.

Как открыть счет в иностранном банке самостоятельно

• Изучить информацию про юрисдикцию;
• Выбрать 2-3 банка;
• Узнать о необходимых документах;
• Получить рекомендацию;
• Организовать поездку.

После того, как вы определились с юрисдикцией, предстоит выбрать банк, а лучше два или три. Если у вас будет лишь один вариант, то есть шанс, что по приезду в страну вы можете попасть в ситуацию, когда поездка окажется безрезультатной. Например, при личном визите вы узнаете о каких-то особенностях или вам вовсе откажут из-за какой-то бюрократической детали. Поэтому именно 2-3 варианта – это надежней.

Далее вы узнаёте о документах, которые запрашивает каждый банк. Пакет документов для самостоятельного открытия счёта за границей зависит не только от юрисдикции, но и от конкретной банковской организации. Узнав данные в одной организации, обязательно изучите и остальные. О минимальном перечне документов для открытия счета в зарубежном банке мы расскажем подробней далее.

Когда вы узнаете о необходимых документах, их необходимо подготовить. Возможно, что вам потребуется заказать справки, которые делаются несколько недель, поэтому закладывайте на все процессы достаточное время. Одновременно с этим учитывайте, что в большинстве случаев важно, как давно сделан документ. Например, некоторые справки должны быть не старее 1 месяца. Поэтому при подготовке пакета документа начинайте с самого сложного, на который требуется больше всего времени.

Во время подготовки документов вы должны приступить к подготовке поездки в страну, где хотите открыть счёт. Узнайте, требуется ли виза. Если да, то приступите к её оформлению. Срок поездки стоит рассчитывать исходя из сроков, требуемых для открытия банковского счёта. В некоторых странах на это уходит 1 день (и даже меньше!), а в некоторых вам придется провести больше недели и несколько раз посещать банк.

Важно не забыть про банковскую карту, так как на изготовление именных карт уходит 3-10 дней. Карты Visa или MasterCard – это один из инструментов для удаленного доступа и управления собственными деньгами, поэтому их нужно получить. Многие банки предлагают услугу ;отправки карточек за пределы страны.

Учитывайте, что в другой стране банковский работник говорит на другом языке. Найти русскоязычного сотрудника – это сложно, но не невозможно. Попробуйте связаться с центральным офисом и уточните, в каком отделении работает русскоязычный банкир. Это решит лишь половину проблемы. Документы, которые вам предоставят на подпись, как правило, будут также на иностранном языке. И здесь возникает две проблемы:

• Вы не знаете, что подписываете;
• Банкиры не подсказывают Вам ответы.

В крупных банках неанглоязычных стран, как правило, есть английская версия договора – это частично решает проблему, если вы владеете английским. Другой вариант решения проблемы – использовать услуги переводчика. Их услуги, как правило, предлагают независимые компании, которые никак не связаны с банковскими организациями, поэтому вам нужно заложить время и бюджет на поиск переводчика.

Легкий способ открытия банковского счета в иностранном банке

• Открыть счёт в короткие сроки;
• Не допустить ошибок;
• Снизить расходы;
• Уменьшить количество поездок или вовсе открыть удаленно;
• Сэкономить время на изучение и организацию процессов.

В случае работы с агентами, иногда требуется оформление доверенности. Это дополнительный документ, который может снизить нагрузку на вас, ведь он позволяет представлять ваши интересы вместо вас.

Какие документы необходимо оформить

• Заграничный паспорт заявителя;
• Заполненная анкета на открытие банковского счета;
• Счёт за коммунальные платежи или иное подтверждение фактического адреса ;проживания;
• Пакет регистрационных документов (для открытия счета на компанию);
• Доверенность на агента.

Особенности открытия банковского счета за рубежом в 2022 году

Мир изменился, границы и ограничения, которые существовали в начале 2000-ых, стерлись. Сегодня вы, как гражданин России, можете открывать счета в любых странах и любых банках, которые работают с иностранцами. Это касается и других граждан – украинцев, казахов, белорусов и других. Однако, вместе с возможностями есть и обязанности. В 2018 году банки и страны обмениваются между собой информацией, а также накладывают ограничения или требования.

Вы можете открыть банковский счет в Европе, США, Азии и других регионах мира, даже не выходя из дома! Сделать это можно как самостоятельно, так и с помощью агента. Последнее является оптимальным выбором, так как экономит не только время, но и деньги. Стоимость помощи всегда соизмерима с расходами, которые требуется понести для открытия самостоятельно. С помощью профессионалов открыть счёт можно быстрее, а иногда и даже дешевле, чем самостоятельно.

Источник: ofsh.ru

Как осуществлять платежи за рубеж

Санкции — это слово известно практически каждому россиянину. То, что еще полтора месяца назад казалось обыденностью, сегодня стало абсолютно недоступной услугой для большинства граждан, индивидуальных предпринимателей и руководителей компаний. После того, как две самые популярные платежные системы Visa и Mastercard приостановили работу в России, многие граждане, находящиеся на территории иностранных государств, лишились возможности пользоваться принадлежащими им денежными средствами.

В данной статье речь пойдет о возможности осуществлять платежи за рубеж. Как это сделать? На что обратить внимание? Об этом и многом другом поговорим далее.

С чего все началось

В конце февраля правительством России были введены меры валютного контроля, действие которых распространялось на трансграничные платежи и валютные переводы.

Вступивший в законную силу указ устанавливал запрет на:

• зачисление иностранной валюты на счета и депозиты, открытые в иностранных банках;
• перевод денежных средств без открытия счета с использованием иностранных поставщиков электронных услуг;
• вывоз из России иностранной валюты наличными на сумму от $10 000 (ранее, пересекающий границу гражданин, мог перевозить суммы свыше $10 000 при условии их декларирования на таможне).

Действия правительства РФ, направленные на стабилизацию курса рубля, — не единственное мероприятие, оказавшее влияние на “валютные возможности” россиян. 26 февраля Европейский Союз запретил гражданам и компаниям из России хранить на депозитах в европейских банках более 100 000 евро. Кроме этого, ЕС ввел запрет на продажу ценных бумаг в евро: европейские депозитарии лишились права оказывать физическим и юридическим лицам из России услуги по продаже ценных бумаг, выпущенных после 12 апреля этого года.

Это не все ограничения, которые коснулись жителей и предпринимателей России. Указ Президента, подписанный 28 февраля 2022 года, повлиял на возможность переводить деньги на личный счет или счет компании, открытый на территории иностранного государства. На сумму перевода денег за рубеж также были установлены лимиты: с этого момента резидент РФ может перечислять за рубеж не более $5000 в месяц.

Как перевести деньги за рубеж

Все вышеперечисленные меры направлены на сокращение оттока денежных средств за рубеж. Неужели россияне полностью лишились возможности сотрудничать с иностранными компаниями?

14 марта Министерство финансов РФ опубликовало разъяснение о том, кто из резидентов и на каких условиях может перечислять валюту на свои счета в иностранных банках:

• резиденты, которые переводят валюту на свои счета в иностранных банках и иных организациях финансового рынка для финансирования текущей операционной деятельности филиалов и представительств (сумма перевода в данном случае не может превышать годовой объем финансирования);
• работодатель, не являющийся резидентом РФ, может зачислять на счета граждан в иностранных банках валюту, полученную в виде заработной платы, арендной платы, купонов и дивидендов по ценным бумагам и иных процентных платежей;
• граждане смогут переводить средства в валюте со своих зарубежных счетов, открытых в иностранных банках до 1 марта 2022 года, на свои другие зарубежные счета, информация о которых раскрыта российским налоговым органам.

Если счет в иностранном банке был открыт после 1 марта, перевести деньги самому себе не получится. В отношении переводов денег на чужие счета, открытые в зарубежном банке, также установлены определенные ограничения. Покупка товаров, оплата услуг, перечисления родственникам (в том числе и ребенку, который учится на территории иностранного государств) — эти переводы не ограничены указом Президента от 28 февраля.

Если же речь идет о предоставлении займа, то такие транзакции временно недоступны. Такой запрет связан с тем, что именно таким способом недобросовестные предприниматели выводили денежные средства из страны.

Важно понимать, что все действия правительства направлены не только на стабилизацию рубля. Основная цель таких радикальных ограничений — отказ от операций внебанковского контроля. Это означает, что правительство не ограничивает предпринимателей и юридические лица в сотрудничестве с иностранными контрагентами. Оплата импорта и возврат ранее полученных внешних займов сохраняются при условии открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставляемых иностранными поставщиками платежных услуг.

Указ от 28 февраля также разрешил физическим лицам открывать счет без личного присутствия. Это означает, что россияне, находящиеся за рубежом получили возможность беспрепятственно переводить деньги со счета российского банка в любую другую структуру (даже при условии, что этот банк попал под действующие санкции).

Сегодня с помощью национальной карточной системы “Мир” можно осуществлять валютные транзакции. К сожалению, данные карты действуют не во всех государствах. На сегодняшний день их принимают всего в 10 странах: Турция, Вьетнам, Армения, Узбекистан, Беларусь, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан, Южная Осетия и Абхазия.

Не знаете, как перевести деньги за рубеж? Специалисты компании “Самитов Консалтинг” готовы разобраться в вашей проблеме и предложить наиболее выгодные способы ее решения.

Как переводить деньги через банки, которые не попали под санкции

Банки, не попавшие под санкции, продолжают осуществлять свою работу без ограничений, как внутри России, так и за границей.

Банк Тинькофф один из первых заявил о готовности выполнять стандартный перечень валютных операций. Клиентам этой денежно-кредитной организации разрешены международные переводы и снятие наличных в иностранных банкоматах. После того, как с российского финансового рынка ушла платежная система PayPal, Тинькофф остался одним из наиболее крупных лидеров, который сохраняет весь спектр банковских услуг.

Основная особенность карт Тинькофф — возможность без ограничений снимать деньги с валютных счетов и осуществлять с них переводы. Дело в том, что этот банк находится в России, соответственно все счета, открытые в нем, также находятся в российской юрисдикции. О чем это говорит? Перевод денежных средств на валютные счета Tinkoff Black не считается переводом в иностранный банк.

Для перевода денежных средств на счета, открытые за пределами России, можно также воспользоваться платежной системой Western Union. Однако в данном случае стоит учесть, что платежная система прекратила сотрудничество с попавшими под санкции банками. Для этого надо открыть счет в одном из банков-партнеров, указанных на сайте системы, и затем с ее помощью перевести с этого счета нужную сумму.

Генеральный директор «Самитов Консалтинг»
Самитов Марат
Если у тебя остались вопросы – пиши их в онлайн чат или наш WhatsApp

«Самитов Консалтинг»
Заказать звонок
Пн-вс: 09:00-18:00

Вся информация, размещённая на сайте, является интеллектуальной собственностью компании «Самитов Консалтинг» и не является публичной офертой.

Вся информация, размещённая на сайте, является интеллектуальной собственностью компании «Самитов Консалтинг» и не является публичной офертой.

Ваш телефон

Ваш телефон

Ваш телефон

Заказать звонок

Получить книгу бесплатно

Спасибо что дочитали до конца

Если у вас есть вопросы по аудиту и восстановлению вашей бухгалтерии
Оставьте вашу заявку и наши специалисты с вами свяжутся.

Но это еще не все.
В ПОДАРОК вы получите книгу «Марата Самитова» — Бусидо бизнеса,
которая поможет вам взглянуть на бюрократические процессы вашего дела новыми глазами.

Меню

Казань, ул. Спартаковская д. 2, офис 321-323.
Пн-вс: 09:00-18:00

Источник: samitov.ru