Последние негативные изменения в политической и экономической жизни страны, особенно ситуация в банковской сфере, заставила многих всерьез задуматься о том, как обеспечить сохранность своих активов. Одним из наиболее очевидных путей, является перевод денежных средств на хранение в более надежный и солидный банк.
Выбрать финансовое учреждение, которому можно доверить свои вклады, на сегодняшний день, достаточно не простая задача. Даже судьбу ведущих украинских банков прогнозировать с уверенностью невозможно. Размер же гарантированной суммы возмещения, по вкладам физических лиц включая проценты, в Украине составляет 150 тыс. грн. — примерно 14,5 тыс. евро. В реестр Фонда включено 178 участников и 6 временных участников.
Решение напрашивается само собой. Для того, чтобы в случае банкротства вашего банка, не стоять в очереди в фонд гарантирования вкладов, стоит уже сейчас подумать об открытии счета в банках стран Европейского союза. В сознании многих прочно укрепилось мнение о том, что счет в зарубежном банке могут иметь только очень богатые и очень влиятельные люди. В действительности, обеспечить сохранность денег, путем размещения средств в иностранных финучреждениях, может каждый.
Открыть счет за рубежом и получить банковскую карту / Иностранные счета для россиян
Основным преимуществом западных банков перед украинскими, безусловно, является их надежность.
Дополнительные бонусы — это полная конфиденциальность, безупречное обслуживание, простота и удобство в работе. Банки стран, входящих в Европейский Союз, традиционно классифицируются на европейские, кипрские и прибалтийские банки.
Друг от друга они отличаются по специфике государственного регулирования, сложившимся традициям работы, требованиями отбора, которые выдвигаются к клиентам, тщательностью проверки бизнеса и происхождения капитала, доскональностью соблюдения требований группы по разработке финансовых мер по борьбе с отмыванием доходов (FATF), стилем работы с клиентом, стоимостью обслуживания и т.д.
Европейские банки, безусловно, являются одними из самых престижных и надежных в мире, лидерами по качеству и разнообразию предоставления услуг. Однако и сотрудничество с такими банками налагает на клиента ряд обязательств.
Обслуживание в европейском банке достаточно дорогое. Для открытия счета обычно необходимо внести на счет сумму не менее 200 тыс. евро, которая в дальнейшем будет служить как неснижаемый остаток по счету или же пообещать внести ее в течение определенного периода. Выдвигаются требования по ограниченному количеству транзакций в месяц.
Строго соблюдается принцип «Знай своего клиента», что означает обязательную личную встречу банкира с клиентом. Первоначально банк не интересует, сколько у клиента денег и какой у него бизнес (при условии, что он законный), его интересует его личность. В обслуживании будет отказано, если клиент своей репутацией может кинуть, хоть малейшую тень на финансовое учреждение. Банк может потребовать любую интересующую его информацию или документы, подтверждающие законность бизнеса и приобретения капитала.
ГДЕ ОТКРЫТЬ расчетный счет за границей: ВЫБОР ЛУЧШЕЙ СТРАНЫ!
Преимуществами открытия счета в европейском банке является: высокий уровень надежности и конфиденциальности, уменьшение политических и финансовых рисков, элемент престижа и гарантия легальности происхождения капитала. Европейские банки — это идеальное решение для тех, кто хочет сохранить свои денежные средства. Банки традиционно не работают с депозитами менее 200 тыс. евро.
Например, требования швейцарского банка Credit Suisse следующие: для открытия расчетных счетов – оборот от $8 млн., для сберегательных – неснижаемый остаток от $400.тыс., ставки по которым не превышают 2-4% годовых. Для тех, кто хочет заработать больше указанного процента, предпочтительнее вкладывать деньги в инвестиционные фонды.
Другой пример: стоимость открытия текущего корпоративного счета, в одном из австрийских банков — Valartis Bank (ранее — Anglo Irish Bank), составляет 150 евро, открытие счета для физических лиц — бесплатно. Годовое обслуживание счета обойдется в 200 евро в год, с ограничением количества транзакций по счету — до 8-10 в месяц, минимальный неснижаемый остаток по счету 100 тыс. евро.
Для открытия счета необходимо пройти интервью с представителем банка в Москве, рассказать о деятельности компании, обосновать необходимость открытия счета в иностранном банке. Срок открытия счета 7-10 дней с момента предоставления полного требуемого комплекта документов в банк.
Закон о банковском деле Австрии, содержащий положения о тайне банковских вкладов (параграф 38), оценивается как один из самых строгих в мире и имеет статус конституционного. Информация раскрывается исключительно по решению австрийского суда.
Следует отметить, что работа с европейскими банками достаточно специфична. Вот только некоторые ее особенности: не принято снимать наличностью сумму от 10 тыс. евро и больше, подобный поступок может кинуть тень на репутацию клиента. Банкиры просто не поймут, зачем честному человеку необходима такая огромная сумма наличности.
Транзакцию по счету на сумму, превышающую 10 тыс. евро, могут заморозить до выяснения обстоятельств, либо вообще не проводить, если получатель (отправитель) является резидентом страны занесенной в черный список, или если такая операция не свойственна для клиента. Поэтому, во избежание недоразумений, банк необходимо заранее предупреждать о подобных перечислениях.
Кроме того, в своей работе все банки используют эффективные инструменты контроля за движением денежных средств предприятий и физических лиц, в том числе: программу по борьбе с отмыванием денег (Anti-Money Loundering Policy), европейский список террористов (European Terrorist List), принцип знай своего клиента (Know You Client Policy) и т.д.
Все они на практике означают строгий контроль над происхождением денежных средств, за транзакциями по счету, благонадежностью получателей и отправителей, существование черного, серого и белого списков стран, компаний, банков по всему миру, тщательнейшим изучением клиента и его бизнеса на предмет незаконной деятельности и отмывания денег.
Кипр является членом Европейского союза, однако кипрские банки выделяют в отдельную категорию. Происходит это потому, что, обладая практически всеми преимуществами европейских банков, они не обладают некоторыми их недостатками. Например, относительно минимальной суммы депозита, повышенного контроля над транзакциями по счету, происхождением средств.
Высокий уровень конфиденциальности, простота работы, отсутствие требований по неснижаемому остатку, не ограниченное количество транзакций, дешевизна обслуживания, более лояльные требования по раскрытию информации о бизнесе клиента — все это делает кипрские банки идеальными для открытия счетов физическими и юридическими лицами. Банки Кипра предоставляют своим клиентам широкий спектр финансовых продуктов и услуг: финансирование, лизинг, факторинг, доверительное управление, брокерские и страховые услуги на Кипре и в Греции.
Кипрские банки подходят как для проведения текущей операционной деятельности компании, так и для хранения денежных средств. Наглядным примером является Bank of Cyprus — крупнейшее банковское учреждение Кипра. По уровню капитализации Группа Банка Кипра занимает первое место среди всех компаний, представленных на Кипрской фондовой бирже. Открытие счета в Bank of Cyprus является бесплатным, годовое обслуживание для физических лиц бесплатное, для юридических лиц составляет $100 в год.
Дополнительно оплачивается средство управления счетом — DigiPass. Ограничение количества транзакций по счету отсутствует и устанавливается по договоренности с банком, отсутствует неснижаемый остаток. Для открытия счета, необходимо встретится с представителем банка в Киеве, предоставить необходимую информацию, документы и заполнить соответствующие формуляры. Срок открытия составляет 5-7 дней с момента попадания документов.
Согласно законодательству Кипра, информация о клиенте может быть раскрыта только по решению кипрского суда, и только в той части, которая указана в таком решении. На практике, суды редко принимают подобные решения, поскольку такая политика может отпугнуть потенциальных клиентов финучреждений. К тому же половина запросов от стран СНГ «увязает» в бюрократической машине Кипра и до суда так и не доходит.
Надежность и универсальность, современный набор услуг, доступные тарифы, круглосуточный удаленный доступ к счету, знание деловой среды стран СНГ, русскоязычный персонал, невысокие тарифы и высокие стандарты в обслуживании — все это делает прибалтийские банки одними из самых доступных и удобных западных банков, для юридических лиц и граждан Украины.
Литва, Латвия и Эстония стали членами Европейского Союза, существенно повысились требования и стандарты работы банков, однако открытие счетов в Прибалтике не является сложным. Отдельно следует отметить, что в отношения с американскими резидентами литовские банки вступают неохотно.
Это обусловлено тем, что они практически «обязаны» раскрывать всю информацию относительно таких клиентов. Существуют соответствующие рычаги давления на литовские и эстонские банки. Поэтому, если вы работаете с американскими компаниями, выбор лучше остановить на кипрском банке.
Прибалтийские банки идеально подходят для открытия корпоративных счетов, предназначенных для расчетно-кассового обслуживания. В соответствии с последними изменениями, внесенными в закон Латвийской Республики «О гарантии вложений», вступившими в силу с 17 октября 2008 г., в случае банкротства или ликвидации кредитного учреждения, гарантированная сумма по всем вкладам равна 50 тыс. евро.
Яркий пример: открытие счета в Norvik Banka, (51% акций принадлежит компании Straumborg ehf., которую представляет Jon Helgi Gudmundsson, также владеющий крупной международной компанией NORVIK hf.) бесплатное, открытие корпоративного счета — 50 евро.
Первоначальный взнос отсутствует, как и неснижаемый остаток, обслуживание 10 евро в месяц. Нет ограничения по количеству транзакций по счету. Для открытия счета встреча с представителем банка или с авторизированным представителем желательна. Управление счетом Internet-Banking.
Конфиденциальная информация раскрывается на основании решения местного суда. В отношении резидентов США, решения о раскрытии информации принимаются практически всегда в пользу заявителя, что обусловлено спецификой дипломатических отношений между двумя странами.
Процедура открытия счета
Для открытия счета в западном банке, необходимо обратиться либо напрямую в финансовое учреждение, либо в специализированную компанию ( http://campiogroup.com/ ), которая поможет определиться с выбором банковского учреждения и видом счета, исходя из ваших потребностей. При выборе будут учитываться ваши финансовые возможности и цели открытия счета: для сохранения и накопления денежных средств, текущей деятельности компании, инвестирования, как элемент имиджа и т.д.
Также внимание будут обращать на частоту операций по счету, суммы предполагаемых транзакций и характер использования счета (ориентирован на входящие, исходящие платежи, снятие наличности и т.д.).
Западными коммерческими и инвестиционными банками могут быть открыты следующие виды счетов: текущий счет (current account), карточный счет (card account), депозитный счет (fixed deposit account), частный инвестиционный счет (private banking account), брокерский счет (brokerage account, investment account), счет для операций на рынках иностранных валют (Forex account).
Процедура открытия текущего счета в западных банках выглядит следующим образом. В банк предоставляется пакет необходимых документов. Объем документов зависит от конкретного банка. В основной пакет входят документы, подтверждающие личность клиента (управляющего счетом, собственника), банковская рекомендация любого украинского банка, подтверждение резидентного адреса (коммунальный платеж за последние 6 месяцев).
Для предприятий это полный пакет учредительных документов, трастовая декларация, в случае, если фирма основана более, чем 6 месяцев назад, необходимо предоставить документ, свидетельствующий, что фирма активна и ею оплачены все необходимые платежи в стране регистрации (Certificate of Good Standing), выписка Certificate of Incumbency (для компаний старше 1 года, если менялись акционеры или были изменения в составе директоров), банковские формы и анкеты. Банк может потребовать предоставить оригиналы всех документов.
В любом случае, для открытия счета необходима встреча с представителем банка, принцип «Знай своего клиента» (Know You Client) строго соблюдается всеми западными банками. Один из банкиров на вопрос: «Почему вы так настаиваете на личной встрече с клиентом, он же переводит в ваш банк серьезные средства?», ответил: «Как я могу доверять человеку, который отдает мне свои деньги и даже не хочет посмотреть мне в глаза?».
Однако на практике, это не означает, что для открытия счета непременно придется выезжать за рубеж. Многие иностранные банки имеют отделения и авторизированных представителей в Украине. Банкира, прежде всего, будет интересовать личность клиента, легальность происхождение капитала, особенности бизнеса (объем ежемесячных оборотов, страны-контрагенты, специфика бизнеса). Вся информация, предоставляемая в банк, является конфиденциальной.
Подводя итоги сказанному, следует отметить, что работа с западными банками является доступной практически каждому украинцу. Перефразируя небезызвестную фразу «деньги любят тишину» можно сказать, что еще больше они любят экономическую, политическую и социальную стабильность. Все то, что в нашей родной стране, к сожалению, отсутствует.
Источник: bishelp.ru
Счет за рубежом — как открыть, какую страну выбрать
Открытие банковского счета за границей — решение, которое пользуется однозначным спросом как со стороны для частных, так и со стороны корпоративных клиентов. В этом обзоре мы детально рассматриваем все аспекты по открытию счета в банке за рубежом — какие решения существуют, какие из них выбрать под ваши конкретные задачи и почему, какая процедура и специфика открытия счета, какие документы необходимо приготовить и что важно знать чтобы не сделать ошибки при открытии счета за рубежом или дальнейшей работе с ним.
Зачем нужен счет в иностранном банке
Иногда перед предпринимателями и частными лицами встает вопрос о том, чтобы открыть счет в иностранном банке, например, чтобы вести свои дела в другой стране, открыть мерчант акаунт для интернет-магазина, или же просто иностранный банк предлагает более выгодные условия по депозиту. К тому же, наличие такого счета даст определённую конфиденциальность, ведь банках с хорошей бизнес-репутацией дорожат своими клиентами и не станут распространятся о ваших банковских операциях. Итак, давайте разберемся на практике, как открыть счет в иностранном банке. Лучше всего будет воспользоваться помощью специалистов в этом деле.
Специалисты нашей компании помогут вам легко и быстро (за несколько недель) открыть счет в зарубежном банке. С нашей помощью открытие счетов в иностранных банках покажется вам простым и понятным.
Как правило, иностранные банки, прежде чем открыть счет иностранцу захотят получить о нем всю необходимую информацию, здесь применяется принцип “Know Your Client” (Знай своего клиента). На практике это означает, что перед тем, как открыть счет, банк проведет проверку – будет проверять те документы, которые вы ему предоставили.
Надо понимать, что банк хочет знать, с кем работает, каков источник вашего дохода (проверяется его легальность), по какой схеме потенциальный клиент будет работать с банком, а также потенциальные банковские продукты, которые вы можете использовать.
Итак, что представляет из себя процедура проверки (due diligence) при открытии счета за рубежом?
Раньше перечень документов, которые требовались для открытия счета в иностранном банке был короче, чем тот, который применяют сейчас, однако за последние годы процедура значительно ужесточилась. Не так давно, чтобы открыть счет за границей в местном банке было достаточно показать свой паспорт, или документы юридического лица, но сейчас этого будет недостаточно для любого банка.
Итак, вот стандартный перечень документов, которые вас попросит предъявить иностранный банк при открытии счета за рубежом (для юридических лиц):
- копия паспорта директора и копии паспортов бенефициаров;
- копии учредительных документов;
- для подтверждения того, что вы имеете статус резидента, банк может попросить вас предъявить последний коммунальный платеж;
- банковские рекомендации;
Также банк потребует личного присутствия человека, открывающего счет (как минимум для того, чтобы подписать в присутствии банкира соответствующие документы, которые требуются чтобы открыть счет в иностранном банке). В результате, весь процесс открытия счетов в иностранных банках занимает несколько недель, если все предоставленные документы в порядке.
Важно отметить что если вам необходимо ведение коммерческой деятельности, личный счет для этих задач не подходит. Личные счета за рубежом требуют значительно меньшего количества документов, но при этом не могут быть использованы для бизнеса.
Среди иностранных банков, которые пользуются популярностью — банки стран Прибалтики, кипрские банки, банки стран ЕС и банки в ОАЭ. И если банки в Прибалтике и на Кипре периодически вызывают чувство неопределенности, а банки в Европе в своей основной массе предъявляют высокие требования по остаткам по счетам, то банки в ОАЭ — это сочетание надежности и приемлемых требований по минимальным балансам.
Часто представители крупного капитала выбирают для открытия счета за рубежом банки в европейских странах. Но здесь важно учитывать следующее: перед тем, как открыть счет в иностранном банке в одной из стран ЕС вам потребуется собрать большой пакет необходимых документов, к тому же это займет довольно много времени. Здесь банки стараются получить от вас как можно больше информации при открытии счета, а поэтому, от вас могут потребовать следующий дополнительный пакет документов:
- Документы, подтверждающие легальность источников дохода, а также род деятельности компании
- Максимально полную информацию о бенефициаре. Кроме того, что в банках спрашивают об источниках происхождения средств, вопросы на собеседовании могут быть самыми разными, часто довольно неожиданными.
- Также вас попросят рассказать о причине, которая подвигла вас открыть счет в зарубежном банке, о планируемом обороте по счету, контрагентах, возможных контрактах, и др. информацию.
Европейские банки редко открывают счета компаниям, работающим на рынке Forex, и компаниями, которые представляет для них риск (по их мнению). Помните, что европейский банк будет учитывать абсолютно всю предоставленную вами информацию: страну регистрации компании, гражданство, источники доходов и пр. и если что-то покажется им рискованным или сомнительным, вам наверняка откажут, и таким образом вы потеряете свое время не достигнув результата. В случае, если в качестве альтернативы европейским банкам вы рассмотрите вариант открытия счета в ОАЭ — эта юрисдикция, как уже было отмечено ранее, предлагает выгодный баланс надежности банков и приемлемы условия для открытия счета.
На выбор страны в которой вы собираетесь открыть счет за границей влияет главным образом ваша цель. Помните, что европейские банки не склонны открывать счета активного бизнеса, а потому открывать здесь счет для этих целей – не очень хорошая идея. Для этого лучше открыть счет в одном из банков ОАЭ.
Что касается банков в Юго-Восточной Азии (Гонконг и Сингапур), здесь рады иностранному вкладчику, но только при значительном объеме вклада. Швейцарский банк – хорошее решение для тех, кто хочет сохранить капитал, они не очень хороши для обслуживания международных торговых операций. Также, выбирая страну, в которой вы хотите открыть счет, необходимо учитывать политическую и экономическую обстановку в перспективе (возможные риски), разумеется в стабильной стране со стабильной экономикой деньги будут хранится надежнее. Открытие счета за границей – это надежный способ хранения средств. Одним из преимуществ открытия счета за рубежом является доступ к зарубежным банковским продуктам, к тому же проведение операций в местном банке позволит избежать лишних валютных конвертаций.
Каковы преимущества открытия счетов в иностранных банках
Есть ряд преимуществ, из-за которых люди предпочитают открывать счета в иностранных банках, а не пользоваться услугами тех, которые есть в стране проживания.
Вот основные из них:
- Новые перспективы для бизнеса. Наличие счета в иностранном банке открывает новые возможности для бизнеса, прежде всего в стране, в которой этот счет открыт.
- Конфиденциальность. Как правило, банки в развитых странах очень трепетно относятся к банковской тайне, и конфиденциальную информацию о движении средств на счету у вкладчика раскрывают только в исключительных случаях.
- Высокая надежность хранения капитала. Это часто относится к жителям стран с не очень стабильной экономикой и банковской системой.
- Льготные кредиты в банке, который открыл счет. Практически все банки предоставляют те, или иные льготы для тех клиентов, у которых уже есть накопительный, депозитный, или расчётный счет.
Открытие счетов в зарубежных банках в ОАЭ и других юрисдикций требует знаний для каких целей какой банк подходит и какие особые требования. Так, или иначе, а процесс открытие счетов в иностранных банках займет довольно много времени, к тому же вам потребуется собрать ряд документов. Но потенциальные преимущества, которые он предоставляет стоят того, чтобы потратить свое время и усилия. При этом открыть счет за рубежом благодаря помощи наших консультантов можно просто и максимально быстро.
Процедура возврата НДС для туристов в ОАЭ
Хранение документации по учету НДС в ОАЭ
В чем секрет успеха экономики ОАЭ – о конкурентоспособности и диверсификации
Решение вопроса по переносу компании — редомицилирование
Бизнес консалтинг в ОАЭ
Консультируем на 5 языках
Лучшее решение для ЕС, России и СНГ
Около 10 лет на рынке
4500+ регистраций компаний
6000+ открытий счетов
8000+ резиднет виз
Alliance Business Advisors
Swiss Tower, office 204
Jumeirah Lake Towers, Dubai, UAE
Источник: alliance-dubai.net
Как я открыл ИП проживая за границей
Я являюсь гражданином РФ, но проживаю заграницей. В определенный момент у меня возникла резкая необходимость зарегистрировать ИП. Ехать в Россию было невозможно, да и затратное это дело. В интернете я нашел сайт МФЮЦ «РиСП», изучил их предложения. Огромным плюсом оказалась возможность общаться электронно, в режиме онлайн и возможность дистанционной оплаты.
Все свои пожелания и требования я изложил в чате с юристом. Там же прикрепил фото своего паспорта. Несмотря на разные часовые пояса юрист находился со мной в чате постоянно. Мне выставили счет. Кстати говоря, цены оказались очень привлекательными.Счет оплатил, тут же прикрепил скрин экрана с уведомлением об оплате.
Документы прислали мне на почту. С четкой инструкцией о том, что мне делать дальше. Прислали форму Р21001, квитанцию на оплату госпошлины, данные для доверенности, заявление на УСН. В инструкции все подробно расписано, что мне распечатать, где подписать и что заверять в консульстве.
Как только я все оформил в консульстве, я отправил документы экспресс-почтой в Санкт-Петербург. По получению мои документы отправили на регистрацию в МИФНС. Мне об этом также сообщили. Через 5 дней я получил сканы документов о регистрации на электронную почту. Мне требовалось открыть счет.
Мы заранее обсуждали этот вопрос с юристом и поэтому, когда я был в консульстве, я оформил отдельную доверенность на своего брата, который проживает в СПБ и доверил ему полномочия подписывать за меня документы об открытии расчетного счета.
Юрист согласовал все действия по открытию счета и назначил встречу менеджера банка с моим братом. Встреча проходила в офисе Юр фирмы. После встречи на следующий день я получил смс с уведомлением об открытии расчетного счета и пароли от банк-клиента. Мои документы были отправлены мне обратно также экспресс-курьером.
О сотрудничестве с «РИСП» у меня остались только положительные эмоции. Все было сделано грамотно, оперативно, чувствовалась заинтересованность во мне, как в клиенте. Планирую обратиться к ним снова по вопросу бухгалтерского обслуживания и сдачи отчетности.
С Уважением, Сергей Александрович!
Источник: yurkonspb.ru
