| Клим , Москва
Ответы юристов (1)
Лихачёв Василий Юрист,
Москва На сайте: 1577 дня
Ответов: 7923 Рейтинг: 9.64
Для перевода денег с расчетного счета ИП на банковскую карту Сбербанка необходимо ознакомиться с условиями договора, заключенного между ИП и банковской организацией, оказывающей услуги по обслуживанию расчетного счета. В некоторых случаях возможен перевод денежных средств на карту через интернет-банк или мобильное приложение, в других может потребоваться обращение в отделение банка с паспортом и картой. Снятие денег с расчетного счета ИП также регулируется договором и может быть осуществлено посредством банкомата или банковского отделения. Рекомендуется обратиться к консультанту банка для более детальной информации и подробных инструкций по переводу и снятию денежных средств со счета ИП.
#2825438 2022-12-21 09:09:43
Лихачёв Василий Юрист,
Как подключить переводы без комиссии в приложении Сбербанк
Москва На сайте: 1577 дня
Ответов: 7923 Рейтинг: 9.64
Для перевода денег с расчетного счета ИП на банковскую карту Сбербанка необходимо предоставить следующие документы в банк:
- Заявление о переводе денежных средств с расчетного счета на банковскую карту.
- Реквизиты банковской карты, на которую необходимо перевести денежные средства.
- Документы, подтверждающие право ИП на распоряжение денежными средствами на расчетном счете (учредительные документы или доверенность).
- Документы, подтверждающие личность и компетентность лица, заполняющего заявление и осуществляющего распоряжение денежными средствами (паспорт РФ, свидетельство ИНН).
Для снятия денежных средств с расчетного счета ИП необходимо также предоставить соответствующее заявление и указать способ снятия (например, наличные или перевод на другой расчетный счет). При этом могут быть установлены лимиты на снятие средств, а также возможны комиссии за операцию.
#2927697 2022-12-21 09:09:43
Лихачёв Василий Юрист,
Москва На сайте: 1577 дня
Ответов: 7923 Рейтинг: 9.64
К сожалению, вопрос не содержит информации о цели перевода и возможных ограничениях, которые могут быть наложены на расчетные операции индивидуального предпринимателя. В целом же, для перевода денежных средств с расчетного счета индивидуального предпринимателя на банковскую карту, а также для снятия денежных средств с расчетного счета, могут применяться следующие статьи закона: — Гражданский кодекс Российской Федерации (статьи 861-876); — Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (статьи 3, 8-12, 16); — Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (статьи 23, 25, 31-32).
Источник: prav.io
Как снять деньги с расчетного счета Сбербанка
В процессе осуществления коммерческой деятельности часто возникают ситуации, которые заставляют его искать способы снятия наличных средств с банковского расчетного счета.
Снять деньги с привязанной карты можно также через банкоматы банка. В этом случае есть один серьезный нюанс, и его необходимо учитывать. При переводе денег другому лицу, не являющемуся ИП налогоплательщик может быть признан в качестве дохода. НДФЛ в 13 процентов может заплатить получатель при использовании этого метода.
Способы снять деньги с расчетного счета ИП в Сбербанке
Использование чековых книжек для этих целей в настоящее время является довольно старомодным методом, который все меньше и меньше используется на практике. Это связано с существованием более совершенных и практичных методов.
Этот метод заключается в банковском переводе с расчетного счета, принадлежащего индивидуальному предпринимателю, на счет, принадлежащий другому физическому лицу. Таким банковским счетом может быть другой счет, принадлежащий индивидуальному предпринимателю, или банковский счет родственников или знакомых.
Закон предусматривает определенные ограничения в отношении обналичивания средств индивидуальных предпринимателей, которые хранятся на расчетном счете банка. Для начала деятельности индивидуального предпринимателя необходимо знать, что для того чтобы снять денежные средства с расчетного счета ИП в Сбербанке. Нужно соблюсти ряд условий, предписанных законодательством РФ.
Основной особенностью является то, что учредитель компании не имеет права обналичивать средства со счета в личных целях.
Чтобы избежать проблем с налоговыми органами, следует доверить оформление подтверждающих документов профессионалам. Таким образом, вы сможете избежать серьезных штрафов или судебных разбирательств.
В этом заключается существенная разница между индивидуальным предпринимателем и юридическим лицом. Владельцы компании получают доход только в виде дивидендов. Необходимо уплатить налог в размере 13%.
Обналичивание средств на личные цели
Этот вариант оплаты наличными является устаревшим и редко используется на практике. Сегодня существуют более современные и удобные способы получения зарплаты.
Это довольно практичный вариант, используемый большинством предпринимателей.
Ограничений на использование средств для личных нужд, полученных предпринимателем от предпринимательской деятельности нет.
Для переводов с текущего счета цель операции должна быть указана как «для собственного использования».
Это относится и к иностранной валюте: ее можно получать не более чем от 3 000 до 6000 долларов США или 2 500–450 евро в день.
Привязка платежной карточки к счету освобождает клиента от обязанности снимать деньги в помещении банка. А также с ее помощью можно получить деньги в банкоматах и терминалах других банков.
Наличные деньги обычно можно получить несколькими способами:
Размер комиссии
Если физлицо пользуется премиальной картой, то его суточный лимит будет значительно больше:
С депозитов и текущих р/с наличные можно получить только в кассе банка, где обслуживается клиент.
Сбербанк также взимает комиссию за снятие средств сверх дневного лимита. Взимается комиссия в размере 0,5% от разницы между снятой суммой и дневным лимитом.
Абсолютно все банки устанавливают дневной лимит на получение денег. Суточное ограничение на снятие денег со счета в Сбербанке зависит от типа карты и может находиться в пределах от 50 000 до 150 000 рублей, месячный — 100 000-1 500 000 рублей.
Лимиты на снятие денег по бизнес-карте ограничены 170 тыс. рублей в сутки (так как к основной можно выпустить неограниченное число дополнительных карт). На лимит в 5 млн рублей установлен и он будет погашаться разово.
Юридическое лицо не должно быть клиентом Сбербанка, существовать не менее трех месяцев с даты регистрации, иметь годовой оборот не более 400 млн рублей и не иметь претензий со стороны налоговых органов.
Сбербанк предлагает бизнес-карту для малого бизнеса в качестве возобновляемой кредитной линии. Это кредитка физика, а не карта физики.
Снятие наличных и переводы
Ключевая особенность: для таких операций предусмотрен льготный период 50 дней.
Эти документы также могут быть подписаны электронной подписью в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн». После этого клиент может получить карту.
Если вы не успели оплатить обязательный платеж, а все другие льготные взносы погасить вовремя так и останутся у вас в долгу до тех пор пока задолженность полностью не будет погашена.
Один из наиболее часто задаваемых вопросов: Могу ли я использовать эту карту для личных расходов?
Можно, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем и ваша налоговая система позволяет вам не учитывать расходы.
Постепенно привычный элемент финансовой системы как сберкнижка уходит в прошлое. Сбербанк прекратил выдавать карты своим клиентам, но продолжает обслуживать их немногочисленных владельцев. В основном сберкнижками пользуются пенсионеры.
Сегодня бумажный документ заменяется на более современные финансовые продукты.
Сегодня многие люди предпочитают хранить свои сбережения в банках. Существует много банков, готовых предоставить финансовые услуги, но Сбербанк остается лидером в банковском секторе. Именно поэтому большинство россиян являются его клиентами.
В эти трудные времена вкладчикам часто приходится снимать крупные суммы со своих вкладов в силу различных обстоятельств. Давайте подробнее рассмотрим, как снять деньги со счета в Сбербанке.
Нужно обратиться в любое отделение Сбербанка. При себе иметь паспорт или другой документ, удостоверяющий личность и номер вклада. Нужно взять номерок для обслуживания физических лиц.
Подойти к нужному окну и предъявить документы. Сказать операционисту точную сумму, требуемую для снятия.
Сберегательный сертификат
Обратите внимание, что сертификаты не позволяют вносить и снимать средства. Их более высокая процентная ставка объясняется более высоким риском — сертификаты не покрываются страхованием вкладов.
Когда к счету была привязана пластиковая карта, не обязательно идти в отделение банка. В ближайшем банкомате можно снять наличные. Вставьте карточку в банкомат и выведите корректный пин-код. В появившемся меню следует выбрать рубрику «Операции с наличностью». Выбрать пункт «Выдача наличных» и ввести нужную сумму.
Если поблизости нет банкоматов Сбербанка, вы можете снять деньги в кассе банка. Вам нужно будет передать пластиковую карту, предъявить паспорт и ввести PIN-код. Операционист спросит вас, сколько денег вы хотите снять. После завершения услуги клиент получает наличные и чек.
Существует три способа перевода денег с расчетного счета индивидуального предпринимателя на личные расходы в 2021 году.
Для подтверждения использования денежных средств в предпринимательских целях необходимо составлять и хранить договоры с контрагентами, кассовые и товарные чеки, счета-фактуры, накладные и другие платежные документы. Выплата заработной платы наличными подтверждается зарплатной карточкой по форме Т-53. При снятии наличных с расчетного счета предпринимателю не нужно делать проводки, так как это инструмент бухгалтерского учета, который индивидуальный предприниматель не ведет.
Денежные средства, полученные индивидуальным предпринимателем с банковского счета, могут быть использованы без ограничений на личные нужды. Составлять авансовый отчет о сумме наличных денег, использованных непосредственно индивидуальным предпринимателем на какие-либо цели, не нужно (Письмо Банка России от 2 августа 2012 года № 29-1-2/5603).
Как ИП вывести деньги с расчётного счёта на личные нужды
Наличные деньги предприниматель получает чаще всего от покупателей и клиентов. Если это обычные физические лица, то ограничение по сумме в 100 тысяч рублей не действует. В большинстве случаев проще всего вносить наличные от покупателей и клиентов на расчётный счёт.
Если вам необходимо платить своим партнерам или сотрудникам наличными, подумайте о следующем
Таким образом, самый простой способ снятия денег ИП на личные нужды, не требующий комиссии на обналичивание и оформления кассовых документов, – это перевод денег на карту физического лица. Именно его мы и рекомендуем нашим пользователям.
Вы можете получить наличные деньги в кассе банка, заполнив чековую книжку или платёжное поручение. Далее полученная наличность должна быть оприходована в кассу ИП по приходному ордеру (ПКО) и выдана из нее.
Это проще для индивидуальных предпринимателей, у которых нет работников. Наименьшая вероятность того, что банки подадут на них в суд. На практике, однако, ситуация может быть иной.
Все сводится к тому, что у предпринимателя будут затребованы документы на подозрительное движение средств. Если данные не передаются, информация передается в Росфинмониторинг.
Основная особенность статуса ИП состоит в том, что он не является обособленной единицей. ИП – это просто физическое лицо, которое получило разрешение на ведение предпринимательской деятельности. Имущественная собственность ИП – это собственность физлица, ее делить нет смысла.
Способы снятия средств с расчетного счета ИП
Поэтому, если пришел запрос о предоставлении документов, не стоит его игнорировать. Решите, стоит ли вам сотрудничать с банком или оспорить его действия, если они кажутся незаконными. Однако любые действия должны быть предприняты как можно скорее.
Как правило, достаточно указать «личные потребности», но это зависит от политики финансового учреждения. В некоторых случаях проверки проводятся более тщательно, банки успокаиваются. Однако незаконные требования и блокировки могут быть оспорены.
Предприниматели сталкиваются с противоречием в законодательстве. С другой стороны, снять деньги на личные нужды можно в любое время. С другой стороны, необходимо соблюдать 115-ФЗ в части противодействия легализации средств и финансированию терроризма.
И П могут получить с счета для личных нужд только определенное количество средств. Какой-то установленной цифры или лимита просто нет.
А любое физическое лицо может без ограничений распоряжаться своим имуществом, если при этом не нарушаются права других лиц. Это не означает, что ИП всегда может получить свои деньги без проблем и затрат.
« Просто так» снять наличные с расчетного счета организации не получится, потому что придется отчитаться за каждую операцию. Необоснованный перевод с расчетного счета компании на личную карту невозможен. Конечно, с технической точки зрения все это возможно и можно осуществить. Но расходы нужно подтвердить документами, обосновав их деловую цель!
Варианты вывода наличных денег для ИП
Попасть под подозрение легко — достаточно перевести 600 000 рублей или более другому физическому лицу. Если банк заподозрит ИП в незаконном обналичивании денег, он без предупреждения заблокирует счет и запросит необходимые документы.
Н ДФЛ придется заплатить 13% от доходов учредителей. А если собственник бизнеса выдаст себе зарплату, то к нему добавятся и страховые взносы по ставке 30%.
Однако банки часто взимают «запретительные» комиссии в размере более 10% за переводы и снятие крупных сумм (более 1 млн рублей в месяц).
Способ 3. Получение наличных в кассе банка по чеку или платёжному поручению.
Индивидуальный предприниматель может обратиться в кассу банка и заполнить чек или платёжное поручение. Наличность нужно оприходовать в кассу по приходному ордеру, и затем выдать из кассы по расходному ордеру. Таковы требования кассовой дисциплины для ИП.
Способ 2. Перевод на cash-карту.
Кэш-карта или корпоративная карта всегда привязывается к расчётному счёту ИП. Можно перевести деньги на неё и снять наличные в банкомате.
Как можно вывести деньги
2) Если вы планируете снимать деньги через кассу банка, не пишите на платежном поручении «зарплата самозанятого». Независимый подрядчик не имеет права платить себе зарплату. В назначении платежа укажите «для личного пользования».
Четыре законных способа вывода денег с расчётного счёта ИП:
Банки предлагают использовать для вывода денег все перечисленные способы или некоторые из них. Пополнить расчётный счёт в Делобанке можно либо переводом на карту «На каждый день», или снять деньги через банкомат. Карта «На каждый день» выдается бесплатно при открытии расчётного счёта в банке Делобанк.
Документом для декларирования полученных суточных является предварительный отчет и справка, на основании которых определяется количество дней, проведенных вне дома.
Любой заем основан на принципе возвратности. Ссуду можно получить путем удержания небольших сумм из зарплаты сотрудника. Срок действия ссудного договора между ООО и физлицом может быть сколь угодно долгим.
И компания с ограниченной ответственностью, и индивидуальный предприниматель могут предоставлять займы или финансовую поддержку всем своим сотрудникам — закон никак не ограничивает это право. Не будет никаких требований со стороны налоговых органов или банка, если владелец счета документально подтвердил процедуру получения кредита. Юридическая и финансовая чистота сделки должна быть подтверждена:
Командировочные расходы
Однако получение денег в виде заработной платы или отпускных влечет за собой обязанность взимать значительные суммы в виде сборов и налогов:
Обратите внимание: если индивидуальный предприниматель снимает деньги для выплаты зарплаты своим сотрудникам, он обязан рассчитывать и платить налоги так же, как и общество с ограниченной ответственностью.
Сумма договора и срок погашения ссуды устанавливаются по усмотрению руководителя ООО или предпринимателя. Кредитор может выступать работник организации, независимый предприниматель или индивидуальный юрлицо.
Бухгалтерское лицо (ООо) обязано преимущественно использовать безналичные расчеты. Для снятия денег с счета нужно указать весомые основания
Во-вторых, необходимо отметить то обстоятельство что учредитель ООО не может снимать деньги для своих личных нужд. Все средства на счетах юридического лица принадлежат предприятию, а не отдельному физлицу.
О ОО заключает договор с индивидуальным предпринимателем
Как можно снять наличные средства?
Что делать, если нужно снять наличные со счета юридического лица?
Движение средств на счет и со счета компании всегда должно быть обосновано. Банк и налоговая инспекция проявляют еще большую бдительность, когда речь идет о взыскании средств компании. Поэтому такая сделка должна осуществляться в полном соответствии с правовыми нормами.
Бенефициар должен принести свой паспорт. После получения необходимой суммы необходимо оформить кассовый чек — документ, подтверждающий, что деньги находятся в казне компании. Впоследствии средства из кассы компании также должны быть документально подтверждены: должен быть составлен платежный лист, подкрепленный соответствующим договором, или учтены в качестве коммерческих расходов и т.д.
Источник: invest-mng.ru
Как вывести деньги с расчетного счета ИП на карту Сбербанка
Согласно действующему законодательству, индивидуальному предпринимателю для работы вовсе не обязательно открывать расчетный счет. Но большинство ИП все же заводят этот финансовый инструмент, поскольку он обеспечивает им удобство расчетов с контрагентами и в целом облегчает ведение работы. Одним из преимуществ р/с является возможность быстрого вывода средств на банковские карты частных лиц. Для примера рассмотрим, как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту Сбербанка.
Для чего необходим счет ИП
Чаще всего индивидуальные предприниматели заводят р/с для дистанционной оплаты налоговых взносов. Согласно НК РФ, поступления в бюджет от лиц, ведущих предпринимательскую деятельность, возможны только в безналичной форме. Второе преимущество использования счета касается, по большей части, ИП, деятельность которых связана с продажей товаров в розницу или предоставлением услуг. Наличие р/с дает им возможность принимать платежи от клиентов через банковский терминал. В качестве прочих причин, побуждающих представителей малого бизнеса открывать счета в банке, можно назвать:
- возможность заключать сделки на крупные суммы, игнорируя установленные ограничения на объем наличных платежей;
- возможность участия в тендерах;
- простота оформления расчетов с контрагентами;
- повышение шансов на получение банковских кредитов;
- улучшение реноме собственной компании.
Кроме прочего, р/с позволяет предпринимателю упростить расчеты с собственными сотрудниками. Также в случае необходимости есть возможность быстро изымать денежные средства из оборота на собственные нужды.
Разрешается ли переводить деньги с счета ИП на свою карту
Ни один законодательный акт не содержит запретов на вывод денег с «рабочего» счета предпринимателя в адрес частного лица. Более того, большинство банковских организаций включают в тарифы для представителей малого бизнеса бесплатный перевод со счета ИП на карту физ лица. Сбербанк, к примеру, разрешает в течение месяца совершать без комиссии переводы такого типа на сумму от 150 000 до 300 000 рублей.
Важно! После превышения установленного лимита операция вывода средств по-прежнему будет доступна, но будет облагаться комиссионными.
Как правильно провести такую операцию
Как и обычный банковский перевод, вывод денег со счета ИП можно провести через отделение банка или с помощью его веб-кабинета. В последнем случае важно правильно заполнить все сопутствующие формы, чтобы в дальнейшем не иметь проблем с налоговой службой.
Это интересно: Расчет налога на имущество физических лиц
Требуемые условия для перевода
Для проведения операции, как правило, будет необходим только номер карточки физлица-получателя. Но это при условии, что счет ИП и карта открыты в одном банке. Чтобы перечислить деньги на карту другого эмитента (что часто требуется при перечислении заработной платы сотрудникам) необходимо будет знать название банка, реквизиты карточного счета и имя владельца карты. Ну и конечно, необходимым условием для проведения операции является наличие средств на счете в количестве, достаточном не только для перевода, но и для оплаты комиссионных за его выполнение.
Оформление транзакции
При выполнении рассматриваемой нами операции очень важно правильно заполнить графу «Назначение платежа». Это позволит в дальнейшем избежать недоразумений с налоговой службой и Сбербанком. Да и самому предпринимателю будет намного удобнее ориентироваться в истории операций, если каждая из них была оформлена правильно. Следует запомнить несколько правил.
- Перевод предпринимателем денег на собственную карточку помечается комментарием «На личные нужды» или «Вывод собственных средств».
- Перевод заработной платы сотруднику помечается комментарием, содержащим фамилию работника и указание месяца, за который выплачена з/п. Кроме того, сразу вслед за этой операцией необходимо будет перечислить соответствующие ей суммы в адрес ФНС и социальных фондов. Расчет взносов и совершение перевода производятся вручную.
- При оплате с предпринимательского счета товаров или услуг необходимо в комментарии к операции указать название товара/услуги, а также номер и дату договора, сопровождавшего их получение. Налог в данном случае выплачивает получатель платежа, но перечисляет его отправитель.
ИП-шник имеет право снимать с расчетного счета наличные для всех перечисленных выше нужд. Но обналичивать в течение месяца, согласно закону, можно не более 100 000 рублей.
Разновидности переводов такого уровня
Все рассматриваемые нами операции можно классифицировать по их назначению. Основные типы мы уже перечислили в предыдущем разделе статьи, это вывод собственных средств, расчеты с контрагентами и выплата з/п сотрудникам.
Существующие комиссионные
Перед тем как вывести деньги с расчетного счета ИП на карту Сбербанка, необходимо учитывать размер комиссионных за эту операцию. В настоящее время банк дает возможность в течение месяца вывести на личную карту от 150 до 300 тыс. руб. (в зависимости от тарифа счета) бесплатно. После превышения этого лимита комиссионные составят не менее:
- 1,5% — для пользователей ТП «Большие возможности»;
- 1% — для владельцев прочих пакетов услуг.
Важно! Итоговый размер комиссионных будет зависеть от параметров платежа, а также региона, в котором открыт счет. Выше представлены расценки для клиентов из Москвы и области.
Причины отказа банка в проведении транзакции
Даже при правильном оформлении Сбер может отказать в проведении перевода. Чаще всего причины этого таковы:
- на р/с недостаточно средств для совершения операции (например, не учтена комиссия за перевод со счета ИП на карту Сбербанка);
- счета предпринимателя арестованы и расходные операции по ним невозможны;
- превышен установленный по счету лимит расходов.
Это интересно: Виртуальная карта Почта Банк: отзывы, стоит ли открывать
Ну а наиболее частая причина – банальный сбой в системе веб-банкинга. Если с балансом счета и ограничениями по расходным операциям все в норме, а банк отклоняет перевод, рекомендуем обратиться в службу его клиентской поддержки для прояснения ситуации.
Полезные рекомендации плательщикам
Перечислим несколько важных моментов, о которых стоит помнить при выводе средств на личные нужды. Во-первых, данные операции для ИП не ограничены по сумме. Можно снять с рабочего счета хоть все денежные средства. Главное, правильно указать назначение перевода при его свершении.
Важно! Некоторые ИП-шники, выводя деньги на личную карту, маркируют эту операцию как выплату з/п самому себе. Это неправильно. Начисление заработной платы предпринимателю не предусмотрено ни одним законом.
Во-вторых, вывод личных средств не облагается никакими налогами. НДС при совершении перевода указывать не нужно. И последнее – пользоваться услугами Сбера в рамках установленного им лимита бесплатно можно только в том случае, если и карта, и р/с предпринимателя были открыты в пределах одного региона. В противном случае комиссионные будут сопровождать каждый платеж, и будут выше обычного.
Выводы
У индивидуальных предпринимателей есть возможность перечислять деньги с рабочего счета на карточки частных лиц. Чаще всего это делается для выплаты з/п сотрудникам, расчета за товары или услуги, а также вывода сумм на личные нужды. Операцию можно провести как в отделении банка, так и с помощью его дистанционных инструментов. Главное – это правильно указывать назначение платежа, чтобы в дальнейшем не иметь проблем с ФНС.
Поделитесь в соц.сетях:
Источник: finance-exp.ru