Как ИП пополнить свой расчетный счет

Как пополнить расчетный счет ИП в Сбербанке — top4business.ru

Чтобы платить подрядчикам, получать оплату от клиентов, выплачивать взносы и налоги, индивидуальному предпринимателю нужен расчетный счет. На счету не всегда бывают деньги, а ИП нужно, например, оплатить поставку нового ассортимента или заплатить за аренду офиса за год вперед. В таких случаях, индивидуальные предприниматели могут положить личные сбережения на счет ИП.

Но, есть момент с налогами. Например, все средства, которые поступают на счет предпринимателя, налоговая считает доходом и берет с них процент. Есть несколько легальных способов пополнить расчетный счет и не платить с них налог.

Как ИП пополнить счет в Сбербанке

Если предприниматель открыл расчетный счет в Сбербанке, то может пополнить его следующими способами:

• через банкомат;
• переводом с личного счета или с карты;
• через кассу в банке — деньги поступают в течение трех дней;
• с помощью систем для переводов, например Вестерн Юнион, Яндекс Деньги или Юнистрим. ИП платит комиссию за перевод, зато система зачисляет средства за 15 минут.

Как положить деньги на счет ИП через банкомат Сбербанка

В Сбербанке есть услуга самоинкассации, через которую можно пополнить счет наличными в банкомате. ИП находит пункт «Самоинкассация» в меню терминала, вводит код и переводит сбережения. Получить код можно в отделении банка. Такая функция есть не во всех банкоматах, адреса терминалов с самоинкассацией есть на сайте Сбербанка.

Как пополнить бизнес карту Сбербанка? Все способы

Банк берет комиссию 0,3% от той суммы, которую вносит предприниматель через банкомат. Деньги поступают на счет в течение трех часов.

Как ИП пополнить счет собственными деньгами в Сбербанке переводом с личного счета или с карты ИП

Пополнить расчетный счет своими деньгами, можно переводом с личного счета или карты ИП, например через сбербанк-онлайн, банкомат или через кассу банка. Банк не снимает проценты за перевод с личного счета.

Если ИП переводит онлайн, то в назначении платежа пишет «личные деньги».

Если ИП переводит через банкомат, то из списка на экране выбирает пункт «Поступление на счета ИП» или «Прочие поступления», а потом в строке «дополнительная информация» пишет, что вносит личные средства.

Когда ИП делает перевод через оператора в банке, он говорит кассиру, что это личные деньги.

ИП могут пополнить счет личными сбережениями и не платить налог, если указывают в назначении платежа, что это перевод своих же средств.

Юрлица не могут так сделать, но могут дать компании взаймы под проценты.

с карты, наличными, через банкомат

С необходимостью перевода денег в безналичную форму коммерсанты сталкиваются в момент заключения договора на обслуживание. Комиссия за выдачу бизнес-карт, подключение к онлайн-сервисам, а также прочие услуги кредитная организация списывает в течение нескольких дней. Перевести личные деньги на расчетный счет предпринимателя (ИП) просят в день оформления документов. Однако впоследствии пополнять оборотный капитал требуется регулярно. Источники поступлений могут быть разными.

Правила зачисления денег с карт

Перевод с личного счета осуществляется по реквизитам, выданным менеджером банка при заключении договора. Операция проводится через интернет-банкинг или мобильное приложение. Если картой оплачивается покупка, используется специальный терминал. Устройство выдают всем участникам программ эквайринга.

Важно! Собственные средства ИП зачисляют с личных карт с указанием природы платежа. В соответствующую графу следует внести формулировку «Пополнение оборотного капитала собственными деньгами». В противном случае предпринимателю придется подтверждать принадлежность обоих счетов и спорить с налоговой службой.

Все поступления в пользу коммерсанта автоматически признают доходом. Именно поэтому так важно идентифицировать источник перевода. От перечислений с карт родственников или знакомых, не имеющих отношения к хозяйственной деятельности, лучше отказаться.

Перевод средств предпринимателю через банкомат

Внести деньги предложено в специально оборудованных пунктах. Перечисления могут делать как клиенты, так и сами коммерсанты. Если бизнесмену предоставляют услугу самоинкассации, средства принимают через терминал. Процедура проста:

• ввод уникального кода с клавиатуры автомата;
• внесение наличности через приемник;
• получение отчета о передаче суммы.

Цифровые ключи выдают при подписании соглашения непосредственному владельцу счета и его представителям. Разглашение информации не допускается, а за каждую операцию взимается плата. Ставки зависят от политики обслуживающей организации.

Переводы от сторонних лиц через банкомат осуществляются в общем порядке по реквизитам. Такие операции обрабатывают в течение суток.

Зачисление денег через сервис «Сбербанк-онлайн»

Крупнейшая финансовая организация России давно использует виртуальные инструменты. Пополнить счет через «Сбербанк-онлайн» могут лица, получившие доступ в личный кабинет. Операция совершается из вкладки «Платежи и переводы». Схема сводится к выполнению следующих действий:

• заполнение электронной формы;
• проверка реквизитов;
• запрос кода на подтверждение платежа;
• активация поручения ключом из СМС-сообщения.

При зачислении денег с личного на расчетный счет предпринимателя плата не взимается. Без комиссии проходят транзакции в одном городе. В остальных случаях придется выплатить вознаграждение обслуживающей организации в пределах утвержденных ставок.

Пополнение с другого банковского счета

Этот способ используют преимущественно при отказе в обслуживании или блокировке операций. Перевод денег ИП осуществляют на основании заявления. Срок зачисления остатка варьируется от 1 до 7 суток.

Поскольку закон не запрещает предпринимателю иметь несколько счетов, пополнение можно производить и в штатном режиме. Так, необходимость возникает в случае нехватки денег для исполнения инкассовых поручений. Комиссия по операциям взимается.

Безналичные платежи от третьих лиц обрабатывают в порядке очередности. Средства получателю поступают в течение 5 дней.

Внесение денег в отделении банка

Перечислить необходимую сумму можно в любом расчетно-кассовом центре. Клиенту потребуется предъявить оператору удостоверение личности и платежные реквизиты ИП. Внести средства разрешено наличными либо картой. За оказание услуги удерживают комиссию.

Краткое резюме

Финансовые организации разработали множество механизмов пополнения предпринимательского счета. Выбор остается свободным. Специалисты рекомендуют использовать инструменты с учетом инструкций обслуживающего банка.

Простые меры предосторожности помогут избежать конфликтов со службой безопасности. Напомним, что сомнения в законности операций являются основанием внесения лица в «черный список». Счета подозрительных клиентов блокируют.

Как пополнить расчетный счет ИП: способы зачисления денег

Добавлено в закладки: 0

После процедуры открытия собственной фирмы, многие молодые предприниматели сталкиваются с проблемой открытия, а затем пополнения расчетного счета в банке, в году. Люди, которые ни разу не сталкивались с этой процедурой, начинают впадать в панику. Хотя, ничего сложного в том, чтобы пополнить расчетный счет – нет.

Расчетный счет

Каждое юридическое лицо должно иметь расчетный счет (р/с) в банке.

Он необходим для проведения следующих операций:

Безналом достаточно удобно пользоваться. За пару минут любой предприниматель может перевести деньги по назначению через интернет. Отправляться в банк не обязательно, что экономит рабочее время. Деньги, которые находятся на р/с предпринимателя, считаются его личными денежными средствами. Хозяйствующий субъект может распоряжаться ими по своему усмотрению.

Остается разобраться, как можно пополнить счет ИП и что нужно для этого сделать.

На видео: Вывод средств со счета

Причины пополнения

У предпринимателя по ходу деятельности может возникнуть необходимость пополнить счет в банке.

Личные деньги вносятся по нескольким причинам:

Независимо от причины, начинающий бизнесмен должен знать, как пополнить расчетный счет ИП без лишних проблем.

На видео: Вебинар “Расчетные счета ИП и ООО”

Способы зачисления денег

Есть несколько способов, как ИП пополнить свой счет в банке, в году:

1. Внесение наличных денег через кассу банка, где открыт р/с.
2. Пополнение р/с при помощи международную систему переводов.
3. Внесение наличных денег через кассу другого банка.
4. Зачисление денег при помощи банкомата, терминала самообслуживания.
5. Денежный перевод с личной карты на р/с ИП.

Самый быстрый способ пополнения – внесение денег через кассу банка, в котором бизнесмен открывал р/с.

• получение бесплатной консультации у сотрудника банка;
• пополнение р/с без комиссии;
• обслуживание юридических лиц проводится вне очереди;
• документ будет оформлен правильно.

Единственный недостаток – потеря личного времени на поездку. Если финансовая организация находится рядом с офисом, то предпринимателю ничего не стоит периодически посещать отделение банка.

Второй способ – внесение денег через кассу «чужого» банка. Иногда у молодых предпринимателей не хватает времени на то, чтобы подъехать в свой банк для совершения операции. Приходится обращаться в ближайшую финансовую организацию.

• сокращение рабочего времени на поездку в обслуживающий банк;
• получение консультации у сотрудника банка, как пополнить счет ИП собственными средствами через сторонний банк.

• дополнительные комиссии за перевод средств;
• при себе нужно иметь реквизиты своего счета, а также банка, в котором он открыт.

Перевод денег на собственный р/с с помощью системы переводов не пользуется особой популярностью на территории страны. Обычно такой способ предприниматели используют, если находятся в командировке заграницей.

Преимущества внесения денег с помощью платежной системы:

К недостаткам относятся дополнительные комиссии за перевод денег, а также сроки исполнения обязательств (деньги могут прийти через 3–4 банковских дня). Четвертый способ – внести деньги с помощью банкомата, терминала самообслуживания. Этот способ с каждым днем набирает популярность, ведь совершить операцию бизнесмен может в любое время суток.

• возможность пополнить расчетный счет ИП с карты через банкомат;
• совершение операции в любое время дня и ночи;
• отсутствие привязки к одному месту, так как банкоматы и терминалы расположены по всему городу.

• при первом совершении платежа есть вероятность совершения ошибки в номере р/с. Следовательно, можно отправить деньги не по назначению;
• банкомат и другая техника, во время операции может выйти из строя и деньги зависнут на транзитном счету до проведения внутреннего расследования.

Выбор пользователей

Несмотря на все риски, предприниматели предпочитают именно такой способ пополнения счета с карты. Инструкции о том, как это можно сделать, можно найти на сайтах финансовых организаций или непосредственно у сотрудников учреждения. Банковской картой пополнять р/с удобно, а главное – выгодно.

Самый распространенный метод пополнения среди молодежи – это пополнение р/с с личного лицевого счета. Это выгодно тем людям, у которых оба счета открыты в одной организации. К примеру, если у ИП открыт р/с в Сбербанке, то бизнесмен может совершить платеж с карты Сбербанка в любую минут в режиме онлайн или с карты Сбербанка через банкомат, терминал.

• экономия времени на процедуру;
• экономия средств на комиссиях и дополнительных платежах;
• зачисление денег в короткий срок.

К недостаткам можно отнести то, что не всегда у человека есть возможность выйти в интернет, чтобы совершить платеж. Банкомат или терминал также может оказаться нерабочим. Поэтому, лучше перестраховаться и узнать другие методы, как пополнить счет ИП Тинькофф или в другом банке. Каждый предприниматель вправе самостоятельно выбирать, как пополнить расчетный счет.

Самое главное – это удобство и возможность быстрого совершения операции. В некоторых случаях успешность проведения сделки зависит от того, насколько быстро деньги поступят на счет.

На видео: Открытие расчетного счета ИП. Как открыть счет ИП в банке?

• Главная
• Условия использования
• Конфиденциальность
• Контакты
• Карта сайта

Спасибо за ваше сообщение. Мы это очень ценим.

Источник: rv-mo.ru

Можно ли внести личные средства на счет ИП, и будут ли они облагаться налогом?

Виктория Никульшина отвечает на вопрос о том, может ли индивидуальный предприниматель (ИП) вносить на свой расчетный счет личные средства для налоговых, арендных, зарплатных выплат — и будут ли они облагаться налогом



Иллюстрация: Everett Collection/Shutterstock
Специалист интернет-бухгалтерии «Моё дело»

Индивидуальный предприниматель может использовать доход от ведения бизнеса на личные нужды безо всяких ограничений. Да-да, вот так просто: берешь и снимаешь наличность или переводишь средства на личную карту и тратишь.

Точно так же предприниматель может и пополнить казну своего бизнеса. Этим ИП пользуются, когда нужно срочно уплатить налоги, выдать зарплату сотрудникам, оплатить аренду офиса, а денег на счету или в кассе недостаточно.

Пример

Владелица книжного магазина Марина решила сделать оптовый заказ канцтоваров в преддверии 1 сентября. Внесла наличными на корпоративную карту, привязанную к расчетному счету, часть своих накоплений. Уже с августовской выручки она смогла вернуть обратно эту сумму — перевела ее на свой вклад. Так она смогла «прокрутить» свои личные деньги в бизнесе и получить больше прибыли за счет оптовой скидки.

Внесение личных средств в деятельность — оптимальный способ быстро пополнить бюджет ИП. А главное — это не доход, с которого нужно уплачивать налоги, так как не является выручкой от продажи товаров, работ или услуг. Такой взнос — это просто инвестиция в развитие собственного бизнеса. Соответственно, платить налог с внесения этой суммы не придется. Это общее правило для всех систем налогообложения.

Пример

Иван только готовился открыть свой бизнес: выбрал помещение под барбершоп, нашел поставщиков оборудования, договорился с бригадой ремонтников. Контрагенты сказали, что им удобнее вести дела с ИП, а не с физлицом. Иван внес свой стартовый капитал на расчетный счет в банке и уже с него рассчитывался по договорам аренды, поставки и оказания услуг. Зарегистрировал ИП и внес деньги в ноябре, а первую выручку в барбершопе получил только в феврале. Налог за прошлый год ему не нужно платить — дохода в ноябре-декабре у него не было, а собственный взнос не облагается налогом.

Вот только налоговики могут и заподозрить, что такое пополнение — это все же доход, полученный на руки наличными, который предприниматель возвращает обратно в бизнес. Просто так доначислить налоги на все внесенные средства они не могут, поэтому проведут проверку, чтобы выявить сомнительные операции.

Проверят в первую очередь источник «личных» средств физического лица:

• если он продал имущество (квартиру, дачу, машину) или снял круглую сумму со вклада, чтобы вложить деньги в бизнес, это вполне объяснимо;
• если взял взаймы у знакомых или оформил кредит в банке как частное лицо, а потратил на бизнес, тоже вполне понятно.

Но если деньги появились из воздуха, то будут проверять, сходится ли экономика его бизнеса, или он получает доход «черным» налом.

Важно! Один из признаков сокрытия доходов: поток «входящих» средств больше, чем выручка. То есть когда ИП в год тратит на закупку товаров 1 миллион рублей (личный взнос), а выручка от их перепродажи всего 100 000 рублей, это вызовет сомнения. Особенно когда окажется, что на складе у предпринимателя нет товарных запасов на 900 тысяч рублей, и они испарились.

Налоговики могут предположить, что остальные товары ИП тоже продал, только мимо кассы и расчетного счета, получив наличные, которые позже вновь внесет на счет для закупки очередной партии. Тогда предпринимателю грозит штраф.

Как правильно пополнить свой счет, чтобы у налоговой не возникало вопросов к ИП?

Закон не запрещает предпринимателям вносить свои личные средства на расчетный счет и тратить их на бизнес-цели. Нет никаких ограничений на сумму такого пополнения.

Нельзя вносить на счет ИП выручку, подписывая ее как собственные средства. Наличные поступления от предпринимательской деятельности должны проходить через кассу, а безналичные — через расчетный счет.

Если не нарушите эти правила, то не будет проблем с налоговой:

• Указывайте в назначении платежа, что это личный взнос в предпринимательскую деятельность. Простые три слова — «взнос собственных средств» — способны сберечь ваши нервы и время;
• Внесение своих денег в проект должно быть экономически оправдано, а бизнес-процессы понятны: нужны деньги на развитие или грозит кассовый разрыв. Вложил из своих, решил проблему — деньги забрал обратно или оставил в обороте;
• Источник поступления этих собственных средств должен быть легальным и прозрачным. Лучше, чтобы бизнесмен мог подтвердить источник денег документально — справкой 2-НДФЛ, договором займа, банковской выпиской с другого своего счета.

При работе в сервисе «Моё дело» предприниматель может консультироваться с экспертами, чтобы не допускать таких ошибок и не нарушать законодательство. Сервис поможет правильно отражать все операции в учете, своевременно отчитываться перед налоговой и избегать проблем с контролирующими органами.

Источник: delovoymir.biz

Открытие расчётного счёта для индивидуального предпринимателя

Каждый индивидуальный предприниматель рано или поздно приходит к мысли о необходимости открытия на своё имя расчётного счёта, посредством которого он будет совершать все финансовые операции. Например, получать денежные средства от клиентов или рассчитываться с поставщиками. Как пополнить расчётный счёт или снять с него деньги? Какие нюансы необходимо знать и учитывать ИП?

Что такое расчётный счёт

Любой индивидуальный предприниматель может открыть на своё имя расчётный счёт, с помощью которого будут совершаться различные операции. Согласно действующему сейчас законодательству все крупные финансовые операции между предпринимателем, его покупателями и поставщиками должны производиться в безналичной форме.

Из этого следует, что расчётный счёт нужен предпринимателю для ведения текущей деятельности и уплаты налогов. По сути, наличие собственного счёта не является обязательным условием, однако этот факт повышает доверие к ИП и способствует улучшению его имиджа. Кроме того, многие организации работают исключительно по безналичному расчёту.

Сколько ИП может иметь расчётных счетов?

Законодательством на данный момент не предусмотрены ограничения в количестве расчётных счетов у индивидуального предпринимателя. Можно завести их столько, сколько необходимо для комфортного ведения бизнеса. Но об открытии или закрытии каждого из этих счетов предприниматель обязан предупредить налоговую службу.

Советуем к прочтению: Причины, почему следование за бьюти блогерами становится все популярнее

Возможность ведения счетов дистанционным способом — обязательное условие большинства предпринимателей.

Как открыть расчётный счёт для ИП в 2017 году

Для открытия расчётного счёта предпринимателю достаточно подать соответствующее заявление в выбранную им кредитную организацию и собрать необходимый пакет документов. Итак, разберём всё по порядку.

Как выбрать банк?

Существуют определённые критерии выбора кредитной организации. Среди них:

• Стоимость обслуживания расчётного счёта за год. Может разниться в разных банках. Одни кредитные организации готовы предоставить более выгодные условия для предпринимателей, другие таких преференций гарантировать не могут.
• Надёжность, качество обслуживания. Для безопасности финансовых операций и сохранности денежных средств это довольно важный критерий.
• Срок прохождения платежей.
• Возможность работать со счётом дистанционно. В современном мире, где всё требуется делать быстро, это довольно важный критерий.

Какие нужны документы?

1. Копия паспорта: основной разворот и страницы 4–5 с пропиской.
2. Копия свидетельства о постановке на налоговый учёт (ИНН).
3. Копия свидетельства о госрегистрации ИП.
4. Лицензии, подтверждающие право предпринимателя заниматься лицензируемыми видами деятельности.
5. КОПиП (карточка с образцами подписей и оттиска печати ИП).
6. Доверенность и документы на третьих лиц, уполномоченных распоряжаться средствами на расчётном счёте ИП.

Обязательная карточка ОПиП

Видео: как открывать счёт в Сбербанке и работать с ним

Почему могут отказывать в открытии расчётного счёта?

Для этого существует несколько весомых причин. Чаще всего банк отказывает предпринимателю, если сотрудник усомнится в подлинности предъявленной доверенности для открытия счёта или других предоставленных документов. Поводом для отказа может послужить наличие ошибок и исправлений в бумагах.

Как оформить закрытие счёта, какой пакет документов для этого нужен

Ниже представлен алгоритм действий, необходимый для закрытия расчётного счёта:

• собрать необходимый набор бумаг;
• выплатить все задолженности по кредитам;
• те средства, которые остались на счету, вывести на карту или забрать наличными;
• получить соответствующее уведомление, где будет говориться о закрытии расчётного счёта;
• отправить уведомление о закрытии этого счёта в кредитную организацию.

Советуем к прочтению: Основные этапы открытия Вашего магазина

Чтобы оформить прекращение отношений с кредитной организацией, необходимо собрать пакет документов по следующему списку:

• соответствующее заявление для банка;
• выписка о тех финансах, которые могли остаться на счету;
• расчёт лимита ваших денежных операций;
• нотариально заверенная выписка из ЕГРИП.

Как сменить банк, нужно ли пояснять причину

Для того чтобы это сделать, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

1. Прежде всего необходимо подать соответствующий набор документов в тот банк, в котором собираетесь открыть новый расчётный счёт.
2. Далее в течение десяти суток банк обязан отправить вам соответствующее уведомление.
3. Затем необходимо закрыть старый счёт, взяв у банка соответствующую выписку.

Примите к сведению, что пояснять банку, почему вы хотите отказаться от его услуг, вовсе не обязательно. В то же время о смене расчётного счёта следует обязательно уведомить своих контрагентов, чтобы они по ошибке не перечислили денежные средства на уже закрытый счёт. В этом случае смена реквизитов пройдёт гладко и не отразится на бизнесе.

Как пользоваться собственным счётом

Существуют некоторые ключевые особенности, которые необходимо учитывать предпринимателю при работе со своим расчётным счётом. Важно понимать, что на этом счету бизнесмен имеет право хранить не только коммерческие, но и личные финансы. Данные средства считаются его личным имуществом, поэтому предприниматель имеет право снимать деньги или пополнять счёт в любой момент по своему усмотрению. Положить деньги на счёт или снять их оттуда может доверенное лицо ИП.

Список возможных операций:

• пополнение и снятие наличных;
• безналичный перевод физическому лицу;
• перевод по платёжному поручению юридическому лицу.

Обналичивание средств с помощью карты

Существует несколько способов получения наличных с расчётного счёта. Можно, например, выписать чек на своё имя или сделать денежный перевод на свой карточный счёт, обналичив деньги уже в банкомате.

Источник: xn——7kcbekeiftdh9amwkb4d2o.xn--p1ai